乡村振兴需要解决的问题范文

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要解决乡村振兴战略下乡村经济产业发展资金短缺的问题，最好的方法就是将外部资金资源导入乡村地区，促使乡村地区有能力推动经济产业发展，随后再偿债，这与金融业务的基本流程非常契合，因此金融服务是实施乡村振兴战略的重要渠道。但传统金融服务并不能满足现代乡村产业经济的发展需求，一方面传统金融服务能予以乡村地区的资金并不多，另一方面传统金融服务需要人来回奔波，业务办理流程耗时耗力，这些现象使得早期乡村振兴战略的实施遭遇较大阻碍。而这些问题在互联网金融服务下迎刃而解，金融企业可以借助互联网与农民联系，实现业务办理，依靠互联网信息对用户信息进行审核，若审核通过能予以大量资金，因此现代乡村振兴战略的实施要紧贴互联网金融服务。

一、互联网金融与乡村振兴战略的关系

（一）互联网金融是乡村振兴战略的支撑

要实施乡村振兴战略就必须为乡村经济产业提供经济资源，使其有能力发展创新，最终在乡村地区构建完整、有特色的产业环境，这样乡村的经济产出能力就会大幅提高，这也是该战略的最终目的。因此，摆在乡村振兴战略实施面前的主要问题就是如何为产业经济提供充足的经济资源，这一问题单纯依靠地方政府的经济扶持是难以解决的，必须找到稳定的、强力的经济来源，互联网金融无疑可以充当这一角色，即互联网金融企业可以在乡村地区推广金融APP，使农民通过APP办理金融业务，而农民获得资金之后就能开展创新创业活动，逐渐形成产业，这个过程就是乡村振兴战略的实施过程，说明互联网金融是乡村振兴战略的支撑[1]。

（二）乡村振兴战略是互联网金融行业的发展助力

从互联网金融行业角度看，该行业内各企业的活动都是为了谋求个体发展，间接推动行业发展，因此企业面对的问题就是如何实现发展，这需要企业大量开发外部资源，包括用户资源与市场资源，但在该行业的长期发展下，城市环境的用户资源及市场资源已经接近饱和，开发空间相对狭窄，因此金融企业要转变思路，开拓新用户，开创新市场。乡村振兴战略的实施使得互联网金融企业的业务范围开拓到乡村地区，这些地区以往很少与金融接触，对于互联网金融企业而言乡村地区就是新市场，农民就是新用户，企业一方面可以开发农民资源，增长新用户，另一方面也能在乡村地区开创服务站点或成立新企业，实现市场开拓。可见，乡村振兴战略为互联网金融行业带来了巨大助力，有利于企业乃至行业发展。另外，乡村地区人数众多，且具有大量内生需求，乡村地区的潜在价值庞大，这同样说明互联网金融有必要为乡村振兴战略实施提供服务。

二、乡村振兴战略的实施路径

（一）破除困境，构建健全体系

在互联网金融服务下，乡村振兴战略得到强有力的支撑。为了降低风险，地方政府、金融企业等组织在实施之前必须认真分析战略实施中的风险以及可能遇到的问题，要先解决问题，构建健全的战略实施体系，才能充分发挥互联网金融的服务效用，推动战略顺利实施。互联网金融下乡村振兴战略实施的主要困境与破除方法主要有两个方面。1.法律保障力度低。互联网金融本身是新时代下的产物，我国以往设立的有关金融安全保障的法律体系并未涉及互联网金融，且现代相关法律体系还没有来得及作出调整。例如，中国人民银行、国家财政部等五部委在2019年出台了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》（以下简称《意见》），旨在通过金融服务来推动乡村振兴战略实施，但《意见》中并没有互联网金融专项政策与法律规章，基本上是针对传统金融服务的。因此，在当前法律体系下，互联网金融中的一些风险阻碍了乡村振兴战略的实施，分割了互联网金融与乡村地区的关系，很多农民在接触互联网金融服务之后，担心金融企业设定的偿债额过高，导致自身无力偿还，现有法律对金融业务的每期偿还额都有限制，只是这些法律规定未能适用于互联网金融，使得农民不愿意办理互联网金融业务[2]。要解决这一问题，在乡村振兴战略实施之前就要加强互联网金融法律体系建设，为农民或互联网金融企业提供强有力的保障，同时借助地方政策，正确引导互联网金融企业为乡村振兴战略实施提供服务，密切互联网金融与乡村地区的关系，最终破除困境。在法律体系建设中，可以参考现有法律的偿还额限制条款，针对互联网金融同样设立偿还额限制条款，打消农民的顾虑；在政策方面，地方政府应当引导互联网金融企业优待农民，尽可能降低偿还额，使得互联网金融更容易被农民接受，密切互联网金融与乡村地区的关系，借助强有力的法律保障，推动乡村振兴战略实施。2.农民征信缺失、风险防控体系缺陷。互联网金融业务存在的风险都有双向性，即同时针对互联网金融企业与用户，互联网金融企业为了避免自身承受风险，必须通过征信信息来审核每一笔业务的风险概率，同时构建风险防控体系，保障审核结果合理、准确、真实。但在互联网金融企业面向乡村地区开展的业务活动中，许多农民没有征信信息，使得风险防控体系出现缺陷，这是因为以往乡村地区的发展与互联网没有太大关系，所以在互联网中并没有太多农民的征信记录，在征信记录一片空白的条件下，金融企业的风险防控体系将无法运作，不能判断来自农民的业务风险，这使得许多企业出于自身风险防控目的，不会接受农民的业务申请，说明互联网金融未能给乡村振兴战略提供有力服务。面对这一问题，建议互联网金融对没有明确征信记录的农民先实行小额贷款业务，同时获取农民的相关信息，包括姓名、身份证号码、联系方式、住址等，就近设立工作站或委派区域专员负责催收债款的工作，若农民能准时偿还每一期债款，则下一次业务办理中企业就可以得到农民的征信记录，适当上调贷款额度，待农民征信记录完善，即可使用现有风险防控体系来进行风险管理，贷款额度可以恢复正常，甚至进一步提高。另外，在条件允许的情况下企业还可以入股的方式参与乡村人员的创业，这种方式使企业成为乡村产业的股东，可以对产业进行大量注资，这也是破除该困境的方法之一。

（二）了解农民需求，优化服务质量

互联网金融在乡村振兴战略实施中的服务质量不仅仅体现在贷款额度、业务办理方式等方面，还体现在基础设施建设方面。多数互联网金融企业在乡村基础设施建设上都存在缺陷，严重影响了服务质量，难以给乡村振兴战略实施提供有力帮助，这一问题主要表现为：企业现有的互联网金融技术设施并不符合农民的需求，农民不知如何操作，用不上互联网金融。因此，在乡村振兴战略实施路径上，互联网金融企业必须了解农民需求，着手对自身服务质量进行优化。1.了解农民需求。现代乡村地区普遍存在人口老龄化的现象，此类农民对于新鲜事物的接受程度比较低，很容易将互联网金融视作“用不上”的事物。同时，虽然互联网在国内普及率很高，但部分乡村地区依旧存在网络基础设施薄弱、稀少、落后的现象，这无疑对互联网金融服务造成了阻碍。这些现象恰恰说明了农民的需求，即农民希望互联网金融被接受，且地区范围内应有良好的网络环境。2.优化服务质量。着眼于农民需求，互联网金融企业要优化自身服务质量。（1）为了能让农民接受互联网金融概念，企业应当委派专人前往乡村地区进行用户开发，过程中要简洁明了地传递互联网金融概念，不要用太过专业的话语进行介绍，类似于金融产品、偿还周期等专业名词不建议使用，话语表达要确保农民听得懂。同时，企业应当根据农民特征专门开发一款可办理互联网金融业务的APP软件，最好能做到一键办理，避免农民因操作过于复杂而不接受互联网金融的现象发生。（2）互联网金融企业应当与地方政府协作，出资进行乡村地区网络环境优化和建设工作，有必要引入4G网络等先进通网方式或设立网络服务站点，给农民提供优质服务，促进乡村振兴战略顺利实施。

（三）加强互联网金融知识宣传，培育农民互联网金融素养

我国多数农民的互联网金融素养处于低水平，大多都不知道什么是互联网金融，相关认知比较浅显，这些也会阻碍互联网金融服务作用的发挥，阻碍乡村振兴战略实施，这是当前必须破除的一大困境，具体表现为三个方面：其一，农民对互联网金融认知不深，对互联网、金融等概念认知不足，不知道互联网金融对自身能起到什么作用，因此内心始终充满疑虑；其二，农民普遍缺乏理财意识，多数农民抱有小农思想，多存钱、少花钱是他们的经济管理思路，因此当农民发现互联网金融需要自己将存好的钱交给企业时，会认为这是一种“花钱”的行为，且涉及金额比较大（至少对农民而言是较大金额），这时他们就会拒绝金融业务办理建议，这种现象在现代依旧普遍，多数农民都没有理财意识；其三，农民对互联网金融的认知有误，不少农民认为“金融就是骗钱的”，某些农民曾经办理过金融业务，做过一些投资，但因自身专业素养不足导致投资失败，这时农民就会认为金融的风险太大，而自身亏损的钱全部变成了企业的利益，这种事例在现代乡村地区发生过多起，引起农民的普遍关注，许多农民对金融产生了错误认知。针对这一现象，互联网金融企业必须加强金融知识宣传，着手培育农民的互联网金融素养，具体可从三个方面着手。（1）与地方政府协作进行宣传，借助地方政府的权威性和公信力来吸引农民关注，暂时抑制农民错误的想法，为宣传活动的开展与有效性提供基础保障。（2）在宣传过程中一定要注意方式方法，单纯采用拉横幅、发宣传册的手段是无法有效传输正确概念和思想的，建议互联网金融企业以活动或行业会议的形式进行宣传，宣传过程中可以应用一些典型案例。例如，将抱有小农思想的农民与抱有互联网金融思想的农民进行对比，先根据前者历年经济数据直观展示小农思想并不会让农民变得更富裕，反而大概率会越来越穷，再根据后者历年经济数据展示互联网金融思想下农民通过投资、理财，成功在3年内让自身资产上涨了50%，这样就能冲击农民的旧思想与理念，顺利扭转农民的认知，使得农民愿意深入了解互联网金融的作用，这时即可告诉农民，可以通过互联网金融业务去开创产业，提升自身造血能力，推动乡村振兴战略实施。（3）面对对互联网金融认知有误的农民，企业单纯凭借一面之词很难在短时间内扭转认知，但一定要持之以恒地对此类农民进行素养培育，借助其身边接受了互联网金融的农民案例，动摇其原本认知，逐渐让此类农民接受互联网金融，愿意借助金融业务投身到乡村振兴战略中。同时，企业除了予以资金上的帮助以外，还应当帮助此类农民去经营投资产品或创立企业，最终即可扭转认知，给乡村振兴战略实施提供有力帮助。

三、结语

综上，本文对互联网金融与乡村振兴战略的关系进行了论述，证实两者关系紧密，前者能推动后者实施，后者能给前者带来更大的收益。为了通过互联网金融服务来实施乡村振兴战略，文中还分析了战略实施困境与破除方法，两者整合后即为战略实施路径，能起到密切互联网金融与乡村地区关系、充分发挥互联网金融服务的效用，从而促进乡村振兴战略顺利实施。

［参考文献］

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目前，我国经济迅速发展，为促进农村经济发展，我国提出了社会主义新农村的乡村振兴战略，特别提出，为加快现代化农业发展，推进农村地区经济建设，推广农业技术是首要任务。因此，在乡村振兴战略下，必须解决农业技术推广过程中出现的问题。

1加强农业技术推广的必要性

在现代农业发展以及新农村建设过程中，农业技术推广扮演的角色不可或缺，农业技术推广部门承担起制定种植业发展规划、农业政策宣传和开展的责任。另外，农业技术推广部门还承担着组织并开展农业技术培训、防治病虫害的工作。目前，我国农村在乡村振兴战略推动下得以发展，我国农业技术得以推广，这必然会使得农民收入有所增长。未来现代化农业发展仍然离不开农业技术推广，最好加强与高校和企业的合作，以农民为中心，建设农业技术推广体系，提高农民生产，使乡村振兴成为现实。

2推广农业技术过程中出现的各类问题

就目前农业技术推广情况来说，推广体系不完善是最突出的问题。这是因为农业技术推广综合性较强，复杂度高，工作需要借助完备的管理机制和推广体系。农业市场中许多企业关注自身利益却不与农业发展相结合，导致农业技术推广受到阻碍。另外一个问题是经费缺乏保障。农业技术推广具有公益性，此工作过程中经费主要由政府承担，但开展工作过程中需大量的经费支持，由于政府所给经费有限，使得推广工作难以维持，进度受到阻碍。最后，农业技术推广的工作人员存在的问题。因为农村技术推广工作环境恶劣，条件艰苦，吸引不了高专业水平人员。因此农村技术推广人员学历较低，专业水平较差，综合素质普遍偏低。加之没有足够的经费维持工作人员的培训，使得队伍综合素质提升受到阻碍。另外，目前的基层农业技术推广站普遍管理不善，定位不准，不利于团队的建设及其功能的发挥，从而影响农业技术推广的整体效果。

3推广农业技术的几项措施

3.1更加重视农业技术的推广

将新技术和新品种在广泛的农村地区进行宣传和推广是我国乡村振兴战略下开展农业技术推广最重要的工作之一。目前，针对农业技术和农产品新品种的推广工作主要依靠各个乡镇农村设立的宣传工作部门和基层推广站，这些工作的开展需要很大的人力物力上的统筹协调，这就要求相关部门要对农业技术的推广给予足够的认识和关注，积极开展宣传工作，在了解区域内乡村农业发展所需要的实际需求的基础上，给予相应的帮助，使科学的农业技术能够真正地帮助农民来解决遇到的农业问题，提高农业收入，最终实现农业的进步与发展。

3.2保证资金的合理使用

乡村振兴战略是我国制定的大战略规划，各级政府在实际执行的过程中必然涉及到大量的资金流动，这时就必须保证专项资金的合理使用，必须杜绝资金被个别投机分子所利用，而且近些年随着我国乡村振兴战略的深入实施，资金预算也在逐年增加，因此，各级政府可以通过专项拨款的形式来对资金的使用情况进行及时的监督。此外，还可以通过社会引资的形式来扩大资金规模，更好地用来宣传推广农业技术，提高农业技术推广的实际效果。

3.3提高推广技术人员的综合素质

新的农业技术和农业品种的推广需要大批的专业人才，因此需要建立相应的人才管理机制，通过制定一系列优惠政策和创造良好的待遇条件来吸引专业人才加入农业技术推广队伍之中，以此来提高农业技术推广人员的整体素质。同时，新加入成员需要完成相应的入职培训，因为工作人员必须根据当地实际情况来开展自己的工作，只有专业技能与实际工作要求能够完成有效结合，才能实现农业技术推广的科学性。

3.4丰富推广方式和途径

随着信息技术的不断发展，在实际生活中的推广工具多种多样，我们不应该仅仅局限于目前农业技术推广过程中使用到的传统方法，要充分发挥各个乡镇基层的推广站具备的数量多、覆盖面广的特点，及时主动地为农民解答生产过程中遇到的各类实际问题，还可以运用自媒体平台来扩大农业技术推广的力度，使广大农民可以更加及时便捷地了解到各类农业生产相关信息。另外，加强对农民群体的教育培训工作也是很有必要的，从思想根本上改变农民的传统观念，使其从思想上认同新的农业技术与农业品种是最有效的措施，也是推动乡村振兴战略能够更好发展，农业生产可以更好开展的重中之重。

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特色小镇是推进经济转型升级和新型城镇化的重要抓手。作为一种创新探索和成功实践，特色小镇不仅为经济发展提供了新动能，也为解决城镇化发展中存在的问题提供了新思路，在推动乡村振兴中发挥着重要作用。

优化城乡经济结构

随着我国经济社会不断发展，促进城乡经济转型升级，提高经济发展质量与效益成为必然要求。特色小镇在优化城乡经济结构方面作用明显。一方面，特色小镇具有增强区域有效供给、优化产业生态、提升全要素生产率、改善内外环境、促进产业创新的功能，可以通过新的技术手段和发展模式激活传统产业，也可以通过聚拢高端人才等促进新兴产业发展。另一方面，特色小镇是应对消费升级的战略选择，为深化供给侧结构性改革提供了有效载体，对区域产业体系的重构与竞争力的提升具有积极促进作用。

推动新型城镇化

特色小镇是新型城镇化的重要载体和有效模式。中央提出以人为本的新型城镇化发展战略，要求通过积极推进农业人口市民化，提升城市功能带动新农村建设，完善土地制度和城镇住房制度，培育中小城市和特色小城镇，推进新型城镇化综合试点等实施办法，打破城乡二元结构，促进城乡一体化发展，缩小城乡差距，推进农业农村现代化。特色小镇采取就地城镇化发展方式，在传承和发扬我国千百年来的农耕文明基础上，把乡村建成既有乡土气息，又具备现代城市文明的新城镇。特色小镇建设注重产业、文化、宜居、环境等各种要素的整合，有助于提高城镇化发展品质。同时，特色小镇作为一种特殊的空间结构，在规划和设计上可以根据城镇化建设发展的需求，制定合理有效的运行模式，因地制宜、因时制宜，为推动新型城镇化发展提供了新的路径选择。

加强乡村治理

实现乡村有效治理是乡村振兴的重要内容。特色小镇从规划设计到建设发展，从治理主体到治理模式，使传统农村的生产生活方式逐渐融入现代化因素，进一步激发了乡村治理活力。特色小镇作为城乡间的桥梁，不仅在空间布局上一端连接着城市一端连接着乡村，而且从产业发展、城乡融合、生态保护等方面，将创新、协调、绿色、开放、共享发展理念贯穿其中，并在实践中不断深化，为加强基层治理提供了新的路径。

促进乡村文化振兴

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乡村振兴战略的实施，有力促进了乡村交通快效发展，提高了群众生活品质，提升了群众幸福指数，但由于乡村交通社会关注不够、资金投入不足、管理职权不清、行政监管不力等问题，致使乡村交通成为管理空挡和盲区，无形制约着乡村振兴高质量发展，创新乡村交通管理势在必行。

一、乡村交通面临的现状

乡村公路覆盖面广，连接广袤的县、乡、村、组，里程数占全国公路通车里程的四分之三，是我国公路网的重要组成部分。乡村交通直接服务于“三农”，是促进乡村一二三产业融合发展的基本条件，是乡村振兴战略的先行要素，是实现农业农村现代化的有力抓手。

长期以来乡村交通面临着“公益性”现状，在建管养运安方面，很大程度按照“公益事业”对待。一是没有控制性的乡村交通详细规划。乡村交通设计随意性大，甚至以领导的意见为转移，路面结构设计不规范、设计线路与实际路段情况不符、有的地方根本就不设计，造成乡村道路坡度大、弯道多、拐弯急、视线差。致使乡村公路技术等级低，安全风险高。二是没有保障性的乡村交通资金来源。乡村交通资金主要来源于中省补助资金，需要县乡村一定数量资金配套和社会捐助。由于县级财力不足、乡镇资金紧缺、村集体经济薄弱、社会捐助难度大等因素，造成部分交通项目采取村民“一事一议”等模式，委托当地既无资质、无技术、无经验的村委会组织队伍自建。致使乡村交通质量差，使用年限短。三是没有系统性的乡村交通管理体系。乡村交通的发展，目前更多注重交通的数量，而忽略了交通的管理。“产业发展”的成片推进，一些企业在乡村安营扎寨，货运车辆不断增多，“双超”问题无人管；“产业兴旺”的初步实现，流转土地后的群众空闲时间增多，驾驶二轮摩托、电摩托、农用车等出行频繁，且驾乘人员老龄化严重，违规问题无人管；“建管养运”的严重脱节，养护主体不明确、管理责任不到位、养护措施不落实，造成路面水沟边坡养护不及时、路面损坏、交通设施破坏等问题无人管。致使乡村交通安全隐患突出，群死群伤重大安全事故频发。

二、乡村交通存在的问题

乡村交通点多、线长、面宽，通过近几年来乡村振兴的强力推进和精准扶贫的高效实施，乡村交通虽取得了决定性的发展，但存在的问题依然不可忽视。

（一）交通群体无安全意识。

部分驾驶人员酒后驾车、超员超载、逆向行驶、抢道追逐；部分驾驶人员驾驶的车辆未年检、无交强险，甚至是城市淘汰的报废车辆；农用车、二轮摩托、三轮车、电动车在乡村泛滥，部分驾驶人员未经过正规培训、不懂交通规则、甚至不能识别交通标识；部分留守老人为省事省时省钱，亲自驾驶电动摩托组合接送留守儿童上学和放学，无安全意识又严重超员；部分群众把乡村公路当做公共资源，随意在公路上铺晒粮食、摆摊设点、堆放柴草。

（二）交通运输无设施保障。

乡村交通规划设计建设因资金原因，未按照“同时规划、同时设计、同时施工”要求，增设交通标识标牌、减速带、波形护栏。部分公路坡度大、弯道急、搭接多、临水临崖，未安装波形护栏和警示标识；部分公路两旁的学校、院落、企业等出入的人车较多，未安装减速带和提示标志；部分公路路面狭窄，安全风险点和风险源多，车辆只能单向通行，未按技术规范修建错车道。

（三）交通执法无强硬措施。

乡村交通管理有交警、运管、路政、农机、道安办、派出所、交管办等多个部门，各部门职能明确但交叉、执法配合但推诿，结果是多个部门管不了、管不住、管不好一辆车；乡村交通里程长、范围广、车辆多，交管部门人手少、装备少、车辆少，上路执法就显得力不从心，对乡村一些交通违法行为缺乏震慑力，多数驾乘人员都抱有侥幸心里，与交管部门玩起了“猫捉老鼠”游戏；乡村道路车辆种类繁多，无牌无照驾驶、非法营运、违规载客、对抗执法已成气候，虽常常开展执法，但缺少强硬的措施，乡村交通运输违法违纪行为屡禁不止。

三、乡村交通管理的建议

乡村交通客观存在的问题，我们只有客观面对、探索改变、创新管理，才能为乡村振兴高质量发展提供交通保障。

（一）建设、管理、养护“三到位”。

一是公路规划建设落实到位。新建的乡村公路对路基、路面、路肩、路沿、错车道、涵洞、水沟、边坡、弯道、坡度、标识标牌、减速带、波形护栏等严格按照乡村公路技术规范规划设计、送审和评审；项目施工单位、监理单位的确定，项目业主必须严格按照招投标程序依法依规开展，绝不允许采取“一事一议”等委托的方式让无资质、无技术、无业绩的单位或者个人建设；在项目建设中落实好“七公开”公示牌制度，主动接受村“两委”、党员干部和社会的参与监督，确保项目建设按图施工、对标施工、规范施工。二是安全设施管理落实到位。坚持“应安尽安”的原则，在乡村公路急弯、陡坡、临水、临崖等危险路段和事故“黑点”路段，增设波形护栏、交通警示标牌、限速标志等安全设备；在重要道路的平面交叉路口，医院、学校、企业、院落等人居密集出入口，增设信号灯、人行横道、减速带、提示牌和照明等安全设施；为确保公路安全设备不被人为破坏和损毁，将监督管理举报职能添加至“村规民约”和村“两委”工作职责中，充分发挥当地群众和村“两委”第一时间的作用。三是公路管理养护落实到位。乡村公路路网密、里程长、管理分散，无法依靠公路管理部门的专职养护人员养护，乡村公路管理养护严重滞后，致使公路两侧杂草丛生，占据了有限的使用路面；水沟涵洞淤泥阻塞，排水十分不畅，路面冲毁严重；边坡安全隐患突出，威胁行人和车辆安全。为了加强乡村公路养护，采取“谁受益，谁养护”的原则，把公路管理养护责任落实到当地乡镇人民政府、交管办和村委会，以乡镇和行政村为主体，设立养护作业班组，加强乡村公路的日常养护和巡查，同时倡导全民爱路、护路和养路意识，切实把乡村公路管理养护工作从行业行为转变成政府行为、社会行为、群众行为。

（二）机制、资金、服务“三强化”。

一是强化工作机制。县级人民政府出台乡村公路建管养运安工作实施意见，使之形成“政府主责、乡镇主抓，部门参与，群众配合”的乡村交通管理新机制，将乡村交通管理纳入交管部门、各乡镇、各村委年终考核指标，与“安全生产”和“综治指数”挂钩，实行“一票否决”；建立乡村交通管理委员会制度，每月定期开展全县乡村交通管理工作督查通报会，及时通报各乡镇各村组交通管理情况，对交通管理问题突出的乡镇村组，县级分管领导约谈乡镇主要领导，乡镇主要领导约谈村“两委”；乡镇“交管办”每月编制好“两库一图”，及时更新辖区乡村交通管理排查台账、整改台账、销号台账，确保制度上墙、台账上墙、业绩上墙。二是强化资金保障。紧紧抓住交通运输发展“黄金时期”和乡村振兴政策支持方向，结合乡村振兴谋篇布局，精心包装产业路、资源路、旅游路等项目，积极争取上级资金支持；注重包装优势项目，加强交通重点项目招商引资，有序开放交通建设投资市场，加大与交通建设领域企业对接力度，用好招商引资优惠政策争取社会资金；统筹地方公共财政收入、上级转移支付、地方债券等资金来源，加大涉农资金的拼盘整合利用力度，集中力量推进乡村公路建管养运发展。三是强化服务深度。结合乡村振兴发展战略，整合乡村客运资源发展片区客运，实行一片区一公司，将管理重心下移，通过对公司财政补贴、减免税收、政策扶持等手段，降低经营成本和收费标准，让群众有车坐、坐得起、坐得方便、坐得安全，彻底解决乡村客运散、乱、险、贵等抗风险能力弱的问题；市级公安车管部门要简政放权，主动深入乡村基层，服务基层，在乡村基层开展微型面包车、农用车、三轮车　、摩托车等车辆及驾驶人业务办理，为群众提供便利服务，有效解决乡村农用车、三轮车、摩托车等车辆不注册、不年检、不保险，驾驶人不考驾驶证、驾驶证逾期不年审等问题，逐步使乡村车辆和驾驶人走向法制化、制度化、规范化管理轨道；县级交管部门通过定期召开乡村驾驶人、村组干部及部分村民交通管理宣传教育培训例会，通过警示片血泪史教育和交通管理知识培训，有效提高群众交通管养知识、交通安全意识和遵纪守法观念。

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受多方面原因的影响，在农村经济形态的发展和形成过程当中，乡村振兴会在很大程度上受金融发展限制。所以，分析农村地区的金融领域发展现状，结合其存在的不足和困境对应的提升措施，为后续乡村振兴道路的完善起到一定的参考作用，也可以为提升我国农村经济环境起到推动作用。

1农村金融支持乡村振兴的必要性

对乡村地区经济振兴所起到的推动作用，是农村金融发展的关键，也是农村地区经济产业发展及生态文明建设的重要途径。首先，农村金融支持乡村振兴是农业产业发展的必然要求，想要实现我国从农业大国向农业强国的变化，就要实现农业产业体系的现代化发展，提高实现产业创新和整体竞争力。目前虽然我国农业产业发展有了较大进步，但整体生产技术相对落后，资源的利用率相对较低，种植投入和回报不成正比。与城镇相比，农村的整体经济水平相对滞后，收入较低，不管是在农业科研设备补充还是产业融合等方面都缺少外来资金支持，在一定程度上限制了农村的经济发展[1]。其次，农村金融支持也是实现乡村地区生态文明建设的坚实基础，和谐健康的农村生态环境是实现农村地区长远发展的关键保障。在农业发展环境下，农业种植过程当中使用化肥、农药以及其他污染环境的原材料会影响土壤质量，降低作物产量，严重时会导致水土和耕地面积流失，阻碍农业可持续发展。肆意排放农村生活垃圾、焚烧秸秆等产生的污染，都需要大量资金支持来科学处理污染源[2]。再次，农村金融支持乡村振兴是地区文化建设的重要基础，淳朴的乡风是实现农村地区发展的重中之重。但现在农村地区依然有盲目攀比、大肆操办红白喜事的现象，同时文化建设水平落后于城市地区，有限的文娱设施难以满足群众的基本需求。留守老人的赡养问题、儿童的教育问题都需要大量资金投入。另外保护传统文化、修复历史遗产以及宣传和引导道德风貌都需要引入资金，保证工作顺利实施[3]。

2农村金融支持乡村振兴战略的内涵

农村金融发展对乡村振兴的重要性不言而喻，在具体的实施过程中主要从以下几方面展现。首先，农村金融是支持产业兴旺、助力农业发展的基础。金融对于乡村振兴的促进作用要以重视培育新型农业主体为基础，以引入社会资本先进技术和完善管理经验为目标，以此来调整现有的农产品结构，创新农村地区的产业布局，实现粮食、农林、牧业的统筹结合以及种植养殖和销售的一体化发展[4]。其次，要强化涉农金融机构通过信贷手段来培育创新型农业主体的作用，实现农村产业的多角度融合以及农村地区全产业链的一体化发展，确保多个产业结构可以实现互动补充，以此来促进农业产业的兴旺发展。再次，农村金融要以扶持绿色农业来促进农村经济发展。随着我国经济水平的不断提高，农业产业从传统的追求高产转变为追求绿色可持续发展，对应的金融导向也呈现出新的变化。涉农金融机构要在支持乡村振兴发展的进程当中引入绿色导向，以绿色信贷业务来支持农业绿色循环的低碳生产，实现农业产业的可持续发展。农村经济发展的重点是要改变传统的种植养殖产业，使依靠自然资源消耗为主导的粗放型经营模式转变成现代化的可持续绿色发展模式，重视在农业生产技术发展过程中引入节本增效的创新技术，强调推广畜禽养殖新型农业发展模式。农村金融支持可以依托农村地区现有的绿色资源，发展并扶持休闲、旅游以及健康产业，推动农林牧渔等产业和教育、文化、养老等实现有效融合[5]。最后，农村金融支持要重视发展普惠金融，提高农村地区经济发展水平。在过去一段时间我国农村地区金融市场发展较为失衡，地区金融配比难以满足实际需求，想要实现乡村地区的可持续振兴发展就要解决农村金融服务的缺陷。将有限的金融资源投入到乡村振兴的重点产业当中，通过拓展和延伸农村地区的服务链，形成一体化的普惠金融服务体系。以强化乡村地区发展的前提开展丰富多样的金融普惠活动，帮助农村居民提高金融服务的运用能力，实现农村地区共同富裕[6]。

3农村金融支持乡村振兴面临的困境

农村地区金融发展是以推动农村地区经营主体多元化发展以及完善基础设施建设为基础。资金融通可以确保各项基础工作顺利进行，但受外界环境和基础设施建设的影响，主要表现在缺乏资金对农村各项事业的融通支持以及对不同经营主体的政策性支持，同时具体的对象和外部环境的差别会导致相关工作受阻。

3.1农村金融市场不完善

首先，农村金融市场的供给环境相对较弱，难以与城市地区相匹配。大部分农村金融行业的发展相对较慢，金融供给的主体相对单一，市场发展空间较小，商业和国有银行等金融机构的运营工作会过度关注个体利益，不能根据农村市场的实际情况完善工作细节。一些农村地区的金融机构数量少，有的地区只有农村信用合作社，会因为结构单一而影响融资功能，直接限制乡村振兴的整体发展。其次，现有的农村金融市场结构不合理。受市场主体的供给和需求不对应问题的影响，金融监管体系对市场的约束性和管理性相对较低，直接影响农村金融体系的细化和完善，失去对地区经营结构的约束。

3.2农村金融服务不到位，金融产品单一

农村地区的金融产品能充分展现出农村金融体系的发展情况。通过对农村金融市场的运行情况展开分析可知，丰富的金融产品能从多个角度满足农村地区金融主体的不同资金需求，以此来为农村经济主体的项目建设提供基本支撑。分析目前的建设成果可知，农村金融产品的类别和形式还不够全面，难以满足乡村振兴的整体要求，也不能实现外界环境和内部政策对经营的促进作用，直接影响农村地区的金融供给，导致资金的运营和使用受到较大的约束。

3.3贷款额度有限，贷款困难

目前农村金融机构所发展的业务当中，大部分为小额贷款，款项相对分散，存在一定的回收风险，会影响农村金融机构对地方经济水平的促进作用，甚至会阻碍农村的基础设施建设。在农村地区，农民对小额贷款的需求量较大，一般会以相应的担保抵押为条件申请贷款，但因为农村地区的抵押物资较少，且大部分农民的个体条件不能满足贷款要求，所以农村金融发展会受到一定约束，制约了农村经营主体的经济发展水平[7]。

3.4农村金融保险不完善

农村金融保险对于乡村振兴产业的稳定和发展以及后续的风险防控都有积极的促进作用，农村金融保险在地区经济发展进程中有不可替代的地位和作用。但农村金融保险存在发展滞后以及缺乏担保的情况，在当前社会环境当中，商业保险不断发展，而农村金融保险相对落后，影响了农民的经济收入，限制了对保险的可承担风险。另外农村金融机构的现有网点数量较少，在开展涉农业务时需投入大量资金，降低了贷款的收益率，导致资金流入到非农产业中。假如农村金融保险不能降低农业融资风险，就会影响乡村振兴战略实施[8]。

4农村金融支持乡村振兴的建议

4.1构建合理的金融服务政策和体系

首先，分析目前农村金融环境的发展情况可知，其在乡村振兴工作中存在较大不足，要从农村金融的不同发展阶段来制定并落实对应的金融服务政策，实现农村地区经济的可持续发展，实现多元化农村经营主体的现代化发展，进而实现乡村振兴。其次，在乡村振兴战略实施过程中，需要结合现状科学规划银行和非银行机构，以多样化的途径引导多种类型的农村金融机构，确保该类金融机构促进农村区域实现经济和文化水平双重发展，满足农村地区在各个领域建设工作的资金需求，另外政府要充分发挥自身的调节效应，合理布局农村金融的业务网点，为完善和发展后续经济体系打下基础。再次，要细化现有的监管机制，规避各类风险，构建完整、科学、优良的农村金融服务体系，确保相应的金融服务制度满足乡村振兴发展的需求[9]。

4.2创新服务模式和产品

首先，要引入新型技术手段完善金融服务。在过去银行业的发展进程当中，信息不对称对农业金融发展的阻碍较大，引入大数据技术可以有效解决这一问题，促进银行服务业在农村地区的发展。涉农金融机构要根据新型农业主体的个体需求，结合现代化的智能手段创新并整合业务模式，提高服务的技术和数据处理能力，完善业务审批过程，简化办事环节，提高农村金融的服务质量。其次，涉农信贷增信途径和方法有待丰富，农村金融机构应结合国家的政策方针来提高涉农信贷期限的时间和额度。例如，在党的报告中提出了第二轮土地承包到期后继续延长30年，在一定程度上促进了新型农业主体出现。农业金融应以此为契机发放农村土地经营和农房抵押贷款，在农业设施设备抵押和生产订单等方面加强融资，以此来提高贷款的额度并延长相应期限，针对农户、地方产业、农村合作社以及电商产业链等渠道增加贷款，并丰富融资模式，以此来满足在土地流转和服务过程当中涌现出的新经营模式。再次，要结合农村地区现有的产业链，加大资金支持力度。随着社会经济水平和农村地区现代化农业规模的共同发展，农村产业链经营主体的基本资金需求从小额化向规模化转变，从单一化向多元化转变，农业金融机构要以解决农业生产经营过程中出现的各类问题及后续流通和营销渠道当中的融资需求为切入点，打造出符合农业金融产业差别的新金融服务体系，根据不同的客户需求完善定价细则，确定合理的利率水平，根据农业生产的季节性特点满足不同农户的基本需求。

4.3保证农村金融服务质量全面提高

站在整体的角度分析，想要实现农村金融对“三农”工作的良好服务，就要完善和优化金融服务体系，明确其在乡村振兴工作当中的具体职能。要改变现有的工作思维，强化金融服务模式，依照农村地区特有的经济、社会发展现状和农民的实际需求，通过面对面、点对点的服务模式实现金融服务和农业种植生产等活动的有效融合。结合这些方面的具体情况来确定对应的金融服务方案，进一步细化以多元化农村经济为主体的金融服务，确保现代农业生产活动得到更科学有效的提升，从根本上解决乡村振兴工作当中的资金难题[10]。

4.4大力发展农村绿色金融服务

首先，要重视农村金融对绿色产业的引导、约束和杠杆作用。农业金融机构要依照农业发展基础强调其实现绿色低碳化的转型方向，结合有效的金融服务促进农业产业呈现更高效、高质量的生产模式，从传统的粗放型生产经营转变为重视生态节约环保的绿色经营，在此过程中要加大绿色信贷的投放力度，重视对农业种植养殖以及深加工产业的金融支持。其次，要细化绿色农业信贷投放制度，通过制定差异化信贷策略，创新现有的绿色金融产品结构。结合农村地区的实际生产和经营特点，探索农产品商标质押贷款的新型贷款模式，结合分类化的客户管理渠道，对现有的信贷项目库当中所涉及的农业循环经济项目分级授信，提高其授信额度。构建以现代化农业科学技术为支撑的农业示范基地，开拓绿色贷款通道，实现农村绿色金融服务的可持续性发展[11]。再次，要强化绿色金融发展的政策性支持，结合现有的政策标准和金融发展制度，落实农村绿色金融的相关要求和政策体系，构建并完善能和其相对应的、以服务于农村地区金融需求为主体的中介服务机构，投入充足的资金，调动涉农机构发展绿色金融的积极性和主动性，重视以绿色金融服务为基础的绿色小微企业和项目的信贷投放。

4.5加大对农村农业贷款的管理力度

想要实现农村地区金融结构的稳定发展，就要完善利率定价机制，高利率会增加农民的贷款负担，阻碍地方经济发展。政府要以规范市场运营模式为主，合理调控农村金融市场，确保各项业务有序进行。农村信用合作社要结合科学的利率机制优化现有利率，确保农民主体得到金融优惠，积极参与地区经济建设。要以小额信贷为主导，结合农村地区的实际信贷需求构建与实际利率相符合的金融制度，在强化融资效率的同时实现对金融机构运营工作的科学引导，确保金融服务能满足农村金融市场的发展要求。

4.6拓宽信贷渠道，提高农村农业贷款额度

发展农村信贷领域要拓宽农村信贷渠道，提高农村信贷的利用效率，强化监管水平。通过机构担保以及补贴政策，推进农村金融的创新和发展，拓展信贷渠道，发展不同的资金渠道，实现多个渠道资金抵押，保证农村地区经营主体拓展融资渠道。另外要加大农村金融对金融贷款的投入力度，从地方经济的发展角度入手确定金融活动的发展方向，依照民间借贷的实际情况规范并引导市场环境有序发展。

4.7防范农村金融支持乡村振兴风险

首先，要由财政部门设立专门的农业风险补偿基金来补贴农村金融，支持乡村振兴信贷投入，并适当补偿不良贷款造成的损失，完善并推广农业保险制度。要丰富并完善农村信贷的担保体系，优化现有的金融环境，确保各类金融机构能够更多地参与到农村金融服务当中，有序推动城乡文化和经济建设工作，进一步完善金融保险制度，构建农业金融信贷的对应风险。其次，要扩大政策性保险费用的补贴范围，吸引更多创新型农业主体，结合政策性保险对策预防风险。可以通过政府补贴、税收减免等方式引导并鼓励商业性保险机构开展农业保险相关业务，确保对应的保险服务能满足农业市场的实际需求，为新型的农业主体提供更可靠有效的保险基础。再次，可以推出盈利涉农保险产品，确保农业经营主体在遭遇自然灾害时能得到启动资金补偿。最后，通过引入风险共担及补偿制度来构建政府机构、农户和经济组织等多位一体的联保模式，充分落实集中担保、分散使用的灵活模式，采用综合化的保险措施来防范农村金融支持乡村振兴过程当中可能出现的各类金融风险，确保农业生产过程中所需要的资金可以完全应用到农村地区建设当中，促进农村地区各个领域的整体发展[12]。

5结束语

农村金融工作的发展和完善直接推动解决了“三农”问题，目前在乡村振兴工作过程中支持农村金融发展起到重要作用。农村金融发展受环境及制度的影响存在诸多困难，对应的保障制度也不能确保金融体系稳定发展，从而影响了乡村振兴战略的实施，影响了乡村的发展。因此要以推进乡村振兴发展为基础，完善农村金融服务制度，进一步促进中国农村经济向高质量方向发展，并实现了农村金融对乡村振兴战略发展的推动作用。

参考文献：

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［2］李茂，王晨阳.金融创新如何助力脱贫攻坚与乡村振兴战略深度衔接［J］.河北学刊，2021，41（6）：204-209.

［3］邵晓翀，杜尔玏.金融助力乡村振兴的现实基础、理论逻辑与实践路径———基于新发展格局视角［J］.技术经济与管理研究，2021（10）：76-80.

［4］袁文.乡村振兴中农村金融立法的困境与破解路径［J］.农业经济，2021（10）：94-95.

［5］王兴国，吴梵，刘韬.农村金融发展影响农业高质量发展的空间计量研究［J］.山东社会科学，2021（10）：84-91.

［6］李昱呈.开发性金融支持乡村振兴可持续发展路径探究［J］.开发性金融研究，2021（5）：41-48.

［7］马天禄.金融支持乡村振兴的可持续发展模式［J］.中国金融，2021（15）：26-27.

［8］林暹亮.农村金融支持乡村振兴战略的长效机制构建研究［D］.舟山：浙江海洋大学，2020.

［9］李自强，陈佑成，叶伟娇，等.网点布局视角下农信社信贷服务感知质量影响机制分析与展望———基于商誉评价的调节效应分析［J］.农业展望，2019，15（11）：27-34.

［10］陈丽.金融支持乡村振兴的实践与思考———以广东省梅州市为例［J］.农村金融研究，2019（6）：67-70.