健康管理服务专业范文

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健康管理是指一种对个人或人群的健康危险因素进行全面管理的过程，健康管理最早诞生于美国。近年来，随着我国经济的发展，民众生活条件改善，如何提高生活质量、享受生活日益受到大众关注，因此，健康管理逐渐形成一个产业，得到国家的大力支持。体检中心、保险公司、健康产品厂商等都需要健康管理专业人才，在高职院校开设健康管理专业，开展健康管理研究，培养更多的健康管理专业人才，服务于健康产业，有重要的意义。德国不来梅大学技术与教育研究所的学者提出了基于工作过程的“设计导向”职业教育思想，即学习领域课程理论，所谓学习领域，是指“建立在教学论基础上、由职业学校实施的学习行动领域，包括实现职业教育培养目标的全部学习任务，通过行动导向的学习情境使其具体化。本文将尝试通过利用学习领域课程理论，调研健康管理专业的工作任务，确定学习领域，从而设计或确定职业导向的课程。

一、健康及健康产业概述

1948年，世界卫生组织将健康定义为一种躯体、精神、社会和谐融合的完美状态，而不仅仅是没有疾病或身体虚弱。该定义清晰地指出，健康不仅是没有疾病，还包括精神状态、社会适应能力和体格健壮等。而健康产业，是与人们健康相关的产业，范围广，如医疗卫生产业、制药产业、保健产业、养生服务业等。从健康消费需求和服务提供模式角度出发，健康产业可分为医疗性和非医疗性健康服务两大类，并形成四大基本产业群体，即以医疗服务机构为主的医疗产业；以药品、医疗器械、医疗耗材产销为主的医药产业；以保健食品、健康产品产销为主的传统保健品产业；以个性化健康检测评估、咨询服务、调理康复和保障促进等为主的健康管理服务产业。医疗产业、医药产业对于消费者而言多是被动消费，偏重于治疗；健康管理服务产业则是主动消费，偏重于预防；保健品产业介于二者之间。

二、健康管理专业定位

随着健康产业的发展，国内开设健康管理专业的高职院校逐渐增多，如浙江医学高等专科学校、武汉商贸职业学院、上海工会管理职业学院、江苏建康职业学院等。基本都是全日制三年大专教育，培养能开展健康管理相关资料的收集、健康风险评估与分析、健康指导及健康干预的高素质技术技能型人才。就业面向主要是医疗服务机构、社区卫生服务中心、健康体检中心、健康管理公司、保险公司、药店、养生会所、养老机构等。根据健康及健康产业的定义，并参考各院校健康管理专业的专业定位，我们可归纳总结健康管理专业应区别于临床医学、药学等专业，立足于健康管理服务产业，为健康或亚健康人群提供健康管理服务，治未病，促进身心健康，提高生活质量。因此，高职院校健康管理专业可以定位于培养健康监测、健康评估、健康教育、健康经营管理等领域的技术技能型人才，高职院校区别于本科院校的是以培养应用型人才为主，而非科研型人才。

三、人才能力建设流程

健康管理专业的人才培养及课程设置，是以职业为导向，根据专业定位，调研学生就业的主要岗位，分析岗位工作任务，再依据工作任务明确专业人才能力要求，从而确定学习领域，制定相应的职业导向课程。需要指出的是，本文只探讨专业技能，对于人文素质等方面不做探讨。

四、专业人才能力建设

为确定健康管理专业的人才能力要求和课程体系，我们到部分健康管理企业进行了调研，同时通过智能招聘等网站调查了解企业招聘健康管理工作人员所需要的技能，主要目的是根据所需要的职责和任务，分析所要求的职业素养与职能能力。通过调研，发现目前对健康管理人才的需求岗位主要有健康顾问、健康管理师、健康专员、健康咨询员、健康管理业务主管、健康教育经理、健康市场专员、健康维护师、保险人等等，岗位职责主要是能够为客户提供专业的健康医学解答、提供健康管理咨询服务、提供健康监测的提醒服务以及满意度回访工作、做好医生与用户桥梁沟通工作、为会员制定个性化健康评估和指导方案、健康档案的管理、健康产品的销售、健康中心的管理等等。整理企业对健康管理从业人员的岗位和能力需求后，我们发现可以将健康管理服务业中的职业岗位分为四类：健康监测、健康评估、健康教育和经营管理。然后在这四类岗位中，再根据企业的需求，列出岗位工作任务及对应的专业能力要求，再确定学习领域，从而可指出对应的课程或设计相关课程.

五、人才能力建设的对策

1.专业应定位于健康管理服务产业。健康管理专业属于非医学类专业，而且高职院校培养的学生是以技术技能为主，在专业深度上与本科院校学生差别，因此，高职院校健康管理专业应定位于非医疗产业中的健康管理服务产业，以经营、服务为主，从目前企业对健康管理岗位的职责需求来看也是以经营或管理服务为主。培养的学生会使用简单的体检仪器，检测结果会做初步的解读即可，更重要的了能够胜任健康产品、机构等的经营、管理。2.课程设置应以职业为导向。目前，高职院校的教材大多按学科门类进行编写，因此，健康管理专业的课程多是先学习医学基础知识，然后学一些技能课程，如了解体检仪器的使用，这种课程的划分或安排，有其优点，但不利于技能的培养，在培养过程中，学生的学习兴趣不大，特别是理论教学部分。因此，健康管理专业的课程设计应以职业为导向，在目前的学科课程基础上，开发职业导向课程，将理论的教学、技能的培养贯穿于相应的职业课程中。如表1中健康经营管理职业岗位，根据就业岗位，可以设计开发健康产品营销、健康机构管理、健康推广等职业课程，将管理学、营销学等理论融入到这几门职业课程中，以实际的技能需求或案例来教学。

六、结语

职业教育主要培养技术技能型人才，要根据企业需求分析健康管理专业人才能力，从而设计职业课程，满足市场需求。

参考文献：

[1]陈群石，黄建始.健康管理师[M].北京：中国协和医科大学出版社，2007：15.

[2]姜大源.当代德国职业教育主流教学思想研究——理论、实践与创新[M].北京：清华大学出版社，2007：141-142.

篇2

健康管理兴起于20世纪80年代的美国，随后英国、德国、法国和日本等发达国家也积极实施健康管理，已经形成了一个规模庞大的产业。据统计，目前有7700万的美国人得到约650个健康管理机构的医疗服务，超过9000万的美国人参加了健康管理计划。在日本，由于政府全民健康计划的推动和《健康促进法》的颁布实施，总人数不到两亿的日本却有60多万名营养师提供专业的健康管理服务。对健康管理，至今没有被普遍接受的定义。2013年出版的卫生部《健康管理师》职业技能培训教材将健康管理定义为：健康管理是以现代健康概念和中医“治未病”思想为指导，运用医学、管理学等相关学科的理论、技术和方法，对个体或群体健康状况及影响健康的危险因素进行全面连续的检测、评估和干预，实现以促进人人健康为目标的新型医学服务过程。健康管理产业与医疗服务产业、医药产业、保健品产业构成了健康产业的四大基本产业群体，健康管理服务包括健康状况检测、健康风险评估、健康风险干预和健康促进三个基本服务内容，既要依据个体和群体的具体情况提供动态的个性化健康管理服务，又要注重服务的可重复性。健康管理产业作为一个“朝阳产业”，与其他产业相比，具有其自身特点，主要体现在需求的广泛性、服务的个性化和持续性三个方面。

1.需求的广泛性。随着医疗技术的快速发展、人类寿命的不断延长、急性传染病和慢性病的威胁以及自然环境的恶化，人们对健康的需求意愿不断加强。每个人在其生命自然周期的各个阶段，身体都会伴随各种不同的健康危险因素，都需要相应的健康管理服务。另外，随着以疾病为中心的生物医学模式向以健康为中心的生物-心理-社会模式转变，传统的生理健康问题之外，社会生活压力和心理失衡导致的健康问题也成为健康管理服务的主要内容。

2.服务的个性化。健康管理服务往往由客户主动选择，由于个人健康状况的差异，客户对健康服务的需求也各不相同。因此，提供个性化健康管理服务就成为健康管理产业发展的关键之一。在健康管理服务过程中，要以客户真实可靠的健康信息为依据，提供个性化健康风险评估服务，从而调动客户降低自身健康风险的积极性，在此基础上制定个性化健康干预策略。

3.服务的持续性。健康是人类永恒的追求，对健康管理的需求也是永恒存在的。在健康干预措施实施一个阶段后，需要对干预的效果进行评价，调整或重新制定干预措施。可见，以人的健康为中心，健康管理服务是一个持续的、周而复始的服务过程。

二、我国健康管理产业的发展现状

我国健康管理产业起步较晚，第一家健康管理公司于2001年才注册成立，但是发展很快，健康管理机构以每年25%的速度增长，2005年共有2000余家，2009年共有近7000家，到2011年10月，我国已有健康管理机构8000多家。我国现今的健康管理机构主要以开展健康体检业务为主，健康管理服务专业化程度较低。2007-2008年，中华医学会、中华预防医学会、中国医师协会、中国健康教育协会、中国女医师协会、中国医院协会六大主流医学团体联合组织的调查显示，在收集到的5744家健康管理相关服务机构中，名称使用数量最多的是体检中心，占64.5%，其次为健康咨询公司，占14.0%，第三是健康管理公司，占6.1%。按经营模式，国内健康管理机构可以分为三类。

1.体检咨询型。以体检为主导，提供体检后的健康咨询与就医服务是现今健康管理产业中最成熟的经营模式。体检咨询模式具有市场需求量大、客户接受程度高、利润高、资金回流快、专业技术成熟的优势。在这一模式下，体检中心为了吸引客户，挖掘客户的消费潜力，在原有的健康体检服务的基础上引入健康管理服务，其中多数体检中心提供的咨询服务以健康教育和讲座为主，少数体检中心开展了健康风险评估与干预服务。此外，许多健康管理机构由于没有能力自己建设体检中心，从而选择与体检中心合作，体检中心从中获得大量客户，健康管理机构也可以此为基础进行健康管理咨询服务。

2.中医调理型。中医学“治未病”理念与现代健康管理倡导的“防患未然”有异曲同工之妙。首先，中医作为国粹，容易被大多数人所接受，有着广泛的市场基础。其次，中药药方注重对人体的调理，在临床上效果好，且副作用小。此外，中医的一些内病外治方法，如针灸、拔罐、刮痧等，都可作为中医特色的健康干预手段。因此，许多以中医学为基础的中医调理健康管理机构应运而生。

3.技术研发型。技术研发型健康管理机构主要以健康管理的信息化研发为主要业务，可以分为两种：一种是致力于医院导医挂号平台、云健康管理平台、中医体质辨识系统、健康体检报告管理系统等软件平台研发的机构；另一种是把物联网、RFID等最新信息技术与健康管理服务相融合，以健康监测设备、健康评价设备等健康管理硬件工具研发为主的机构。

三、大数据时代我国健康管理产业的发展策略

1.循数健康管理。大数据时代，数据的规模巨大、类型繁多、增长迅速，迅速挖掘并利用有价值的数据资源是未来的发展方向。同样，在健康管理服务过程中，只有收集、分析、加工和利用健康数据，才能真正做到全人全程全方位的健康管理，循数健康管理也是未来健康管理产业的发展方向。人的健康受遗传、环境、生活方式等各种因素的影响，且每时每刻都在变化。因此，人的健康状况可以看作是一个不断更新的数据库，健康管理服务的过程，可以看作是对个体或群体的健康数据进行收集、分析、加工和利用的过程。首先，在健康管理服务过程中，健康数据的收集不仅仅存在于健康管理服务的开始阶段，而是贯穿健康管理服务的全过程。其次，个性化健康管理策略，要基于对不同个人和群体的健康数据分析，特别是对不同时间和环境的数据变化进行分析，结合健康管理专业知识得出。最后，健康状况的变化和干预效果的评估，也要基于健康数据的变化分析得出，进而为干预策略的调整提供依据，同时，体现在健康数据上的健康状况改变更能让客户直观地感受到健康管理服务的价值和效果。

2.共享健康数据。目前，由于各地区、各部门健康数据采集的格式不一致、内容不统一、数据记录不完整，健康数据很难实现共享，使得信息禁锢在孤岛之中，很难实现其应有的价值。对此，国家应尽快整合教育、交通运输、工业和信息、科学技术等部门的健康数据，建立统一的健康数据库标准，避免不同部门之间健康数据的重复收集，充分挖掘健康数据的应用价值。同时，卫生部门应积极制定措施推进医疗机构之间健康数据的共享，建立全国统一电子健康档案系统。基于共享健康数据的电子健康档案信息系统，是全面有效地开展健康管理服务的基础，也是健康服务产业发展的重要保证。此外，政府、非营利组织和私人部门要积极宣传和引导公众积极共享和使用个人的健康数据。

3.保护数据安全。推进健康数据共享的前提是确保健康数据的安全。首先，国家应制订和完善保护数据安全和个人隐私的相关法律法规，规范健康数据的使用，防止个人健康隐私的泄露。其次，健康管理机构要严格依照相关法律法规使用健康数据，注重保护健康数据安全，不断升级数据安全保护技术，阻挡黑客和其它威胁数据安全的袭击。

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我国医疗保障体系存在很多突出问题

杨金生委员首先介绍说，我国医疗保障体系尚在建设和完善的过程中，其存在很多突出问题，比如说保障水平不高、发展不平衡、公平性体现不够充分，基本医疗保险保障水平总体不高，基本医疗保险、商业健康保险和医疗社会救助三个层次保障制度发展不平衡，医疗保障制度的社会公平性体现不够充分等。另外，医疗保障制度行政管理分散，经办能力不足、运行成本较高、运行效率偏低。而且，我国医疗保障制度形态多样，在制度设计与保障提供上缺乏统筹规划，有关政府部门各自为政，比如城镇职工、城镇居民医保由人力资源与社会保障部管理，新农合由卫生部管理，城乡医疗救助由民政部门管理，商业健康保险由保监会管理,另外还有公费医疗等，这种做法造成管理制度不统一，行政资源浪费，公共服务效率偏低。还有不少地区基本医疗保障管理手段落后，甚至存在使用手工操作方式管理的现象，无法适应城乡一体化建设、人口流动性增强和建设全国通行的医保制度的发展趋势。

再者，目前我国医疗成本控制机制尚不健全，基本医疗保障经办管理部门缺乏控制不合理医疗费用的动力，过度医疗、过度耗材等医疗资源浪费现象比较严重。据杨金生委员透露，2005年至2009年，我国医疗费用平均增速高出GDP平均增速近7个百分点；据估算，我国医疗费用增长部分的20%～30%，是由于以药养医以及举证倒置、过度医疗等原因导致的不合理支出。这既加重了政府和老百姓的经济负担，又降低了医疗服务的公平性和效率性。

发展商业健康保险，完善医疗保障体系建设

杨金生委员认为，商业健康保险除具有经济补偿和资金融通功能外，更能体现保险业进行社会风险管理、服务经济社会发展的重要功能，能够在推进医疗保障体系建设中发挥重要作用。一是可以提高保障水平，丰富保障内容，满足广大人民群众多层次、多元化的健康保障需求；二是可以发挥专业优势，提高医疗保障体系的管理效率和服务质量；三是可以强化对医疗服务行为的监督约束，控制不合理医疗费用支出。

因此，杨金生委员针对发展商业健康保险，完善我国医疗保障体系建设提出了自己的几个观点――

首先，要想完善由三大层次保障制度构成的医疗保障体系，就要从制度和机制上进一步明确三个层次保障制度中政府部门、商业健康保险机构和其他社会力量的地位与职责，按照新医改“坚持公平与效率统一，政府主导与发挥市场机制作用相结合”的原则，充分发挥商业健康保险等市场机制作用，体现中央要求的“四个分开”，实现各医疗保障制度的协调发展。特别要在基本医疗保障领域大力引入商业健康保险等第三方管理机制，不断提高商业健康保险参与基本医疗保障管理的范围和深度，统筹利用各种社会资源改善公共服务提供方式，降低政府行政成本，提高管理效率和服务水平。

其次是要积极发展各类补充医疗保险，支持商业健康保险机构提供基本医疗保障与补充医疗保险的一体化管理服务。杨金生委员认为，目前与基本医疗保障配套的补充医疗保险制度尚不健全，只有部分地区的部分人群可以享受。所以，他建议尽快完善补充医疗保险制度，丰富医疗保障体系，提高医保制度的多样性，满足不同人群的健康保障需要；同时，明确政府部门在制度、规划、筹资、服务、监管等方面的职责，将补充医疗保险交由商业健康保险公司承办，实现基本医疗保险与补充医疗保险管理服务上的有效衔接和一体化管理，降低管理成本，提高服务水平。

三是要尽快建立数据信息共享机制，充分发挥基础数据在设计保险产品和保障方案方面的支持作用。杨金生委员说，商业健康保险，尤其是补充医疗保险是与基本医疗保险紧密衔接的，实现诊疗信息、基本医疗保障数据的共享，有利于商业健康保险机构更好地发挥精算技术、风险管控、理赔服务等方面的优势，协助政府完善基本医疗保障方案设计，提高风险控制和服务管理的针对性；同时，有助于商业健康保险机构积累基础数据，夯实精算基础，提高产品服务定价的科学性。他建议尽快建立和完善社保部门、医疗机构和保险公司之间的数据共享机制，为进一步发展完善的医疗保障体现提供基础保证。

最后，政府还要大力支持商业健康保险机构参与医疗服务监督，提高医疗资源利用效率。新医改提出“积极探索建立医疗保险经办机构与医疗机构、药品供应商的谈判机制，发挥医疗保障对医疗服务和药品费用的制约作用”。杨金生委员说，商业健康保险积极地与社保机构和医疗机构合作，在强化医疗行为监督，实现参保群众合理治疗、合理付费等方面已经起到了积极的作用。因此，我们应鼓励商业健康保险机构参与医疗服务监督，发挥商业健康保险机制对医疗服务的制约作用，提高医疗资源利用效率。

推进商业健康保险，实行第三方管理服务

杨金生委员接着说，目前，各级地方政府在贯彻落实新医改方案，加快推进社会医疗保障体系建设方面，逐步引入商业健康保险经办基本医疗保障管理服务，形成了一些具有推广价值的典型经验。但是，在新医改实施过程中，也有一些部门认为基本医疗保障体系建设应完全由政府独立完成，忽视市场机制的作用，对引入商业健康保险经办基本医疗保障管理服务还存在顾虑，甚至予以排斥。为更好地贯彻落实新医改方案精神，加快推进基本医疗保障体系的建设进程，杨金生委员提出了自己的几点建议――

第一、按照温总理《政府工作报告》中关于发挥商业保险在完善社会保障体系中的作用的部署以及新医改方案精神，遵循“坚持公平与效率统一，政府主导与发挥市场机制作用相结合”的原则，从政策层面进一步清晰界定政府医保部门和商业健康保险机构在经办社会医疗保险方面的不同职责范围，加快推进政事分开，明确政府职责，积极鼓励和大力引进商业健康保险机构通过多种形式从事基本医疗保障的经办和管理服务，不断提高参与的范围和深度，统筹利用各种社会资源改善公共服务提供方式，降低政府行政成本，提高服务水平，增进社会民众的福祉。同时，明确各类补充医疗保险交由商业健康保险机构承办，支持基本医疗保险与补充医疗保险一体化管理等创新实践。

第二、尽快制定《商业健康保险经办医疗保障管理服务办法》，明确界定商业健康保险机构从事基本医疗保障经办和管理服务的专业资质、准入条件、操作规范和监督办法等，如对商业健康保险机构经办基本医疗保障服务业务，制定不同于一般人身保险业务的偿付能力要求，以及免交保险监管费和保险保障基金等。同时，优先鼓励实力强、服务优、成本低、效率高的专业健康保险公司从事基本医疗保障的经办和管理服务。

第三、完善现行医保基金管理政策，明确允许可以从医保基金中提取一定比例为参保人员投保补充医疗保险或向商业健康保险机构支付委托管理服务费。同时，调整相关财政税费政策，对商业健康保险机构从事基本医疗保障经办和管理服务给予免税的优惠政策或给予一定的财政补贴。

最后，杨金生委员表示，发展商业健康保险，实行基本医疗保障第三方管理服务的理念，一是有利于深化行政管理体制改革，促进政府职能的转变。通过引入商业健康保险经办基本医疗保障管理服务，建立“征、管、办”相分离的运行机制，将相关政府部门从大量的具体经办事务中解脱出来，集中精力搞好政策研究和监管指导工作，强化政府在制度、规划、筹资、监管等方面的职责，加快推进医疗保障制度建设。这既是加快推进政事分开、加强行政部门建设，促进政府职能转变的需要，也是积极贯彻落实“十七大”关于加快行政管理体制改革，建设服务型政府的具体举措。

二是有利于减少政府在基本医疗保障体系建设方面的投入。政府通过支付较少的成本购买服务的方式，将基本医疗保障交由商业健康保险机构经办管理，能够直接利用商业健康保险机构的管理平台、服务网点、服务队伍、运行机制和专业技术，为参保群众提供医疗风险控制、费用审核报销、健康管理等方面的服务，大大减轻政府在设置经办机构、搭建管理平台等方面的投入成本。

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一、专职化

教育职员是专门从事学校管理服务工作的职业人员，即教育职员身份的独立性。专职化就是指学校管理人员要成为职能专门化和具有独立身份的职业群体。职能专门化要求管理服务人员的职责、任务和权力，无论以直接或间接的形式，都是专门的管理服务职能。身份独立，意味着从事管理服务工作是一种独立的专门职业，他们将依法行使权力、承担义务，依法享有报酬和福利待遇等。这要求教育职员必须具备管理服务方面的基本知识和能力，要了解管理服务的历史、现状和发展趋势，把握其中的客观规律，能综合运用法律的、经济的和行政的手段来完成本职工作。专职化就是要求管理服务人员必须将管理服务作为自己的唯一职业，不得从事第二职业，以保证集中精力、全身心地做好管理服务工作。

二、专业化

专业化是知识和技能上的专业化，即教育职员应当是其从事的大学内部某一专业管理领域或者综合管理领域业务方面的骨干、精英和专家，具备与本职管理服务工作相匹配的专业知识和专业能力，能够“干一行，精一行”，成为本领域业务方面的专家和精英，即所谓“专才”。专业化是社会分工的结果，是效率的源泉。既然职业是基于不同行业及职位的划分，那么不同行业就会有不同的行业要求，不同职位也会有不同的任职资格要求。因此，专业化就是建立在这种“术业有专攻”的基础上，要求人们要有完成工作所必须具有的专业知识和职业技能，不仅能够达到工作的要求、能够胜任工作，而且能够建设性地开展工作，它是专业化和非专业化的一个基本标志。

职业上的专门化是业务上的专业化的前提和基础，但要真正达到业务上的专业化，需要长时间的经验积累，更需要制度建设上的保证和促进，达到以制度选人、育人的目的，造就一支高素质、专职化、专业化的教育职员队伍。专业化的核心是具备专业素质，专业素质就是指管理服务人员必须具备胜任管理服务所具有的知识和技能，离开了专门知识和技能就谈不上专业化。

三、制度化

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    富裕人群的医疗消费特点是:(1)富裕人群在基本医疗保险报销了一部分费用后,都具备承担其他一般性医疗消费的能力,其高端医疗保障需求主要解决高额医疗费用(如癌症、器官移植、植物人等特重大疾病)的报销问题。汇丰人寿2012年《中国富裕人群调查报告》显示,富裕人群的最大财务需求是重疾保障(93%),其次为养老保障(81%)和子女教育金储备(78%),以及补偿因疾病造成的其他经济损失。(2)在富裕人群中的一部分高净值人群,即一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产在600万元以上的人群,这类人群,经济实力很强,不太需要单纯补偿其医疗费用,而是希望通过保险公司的资源整合和系统管理能力,购买高端健康保险及附加的个性化健康服务产品,获得量身定做的系统化、持续性的优质的医疗、健康服务。据2012年3月胡润研究院的调查显示,中国个人资产高净值人群达270万人。(3)上述人群由于财富并不缺乏,对生活品质和质量更加重视,且具备一定的健康认知能力,但由于生活、工作和精神压力大,很多人带有这样那样的健康问题,甚至处于疾病状态,因此更加注重健康管理服务。据一项调查显示,自我评价时,约50%左右的人群健康状况从“一般”到“非常不好”,其中亚健康状态为42.7%,慢性病状态为19.9%。

    根据这一需求特点,高端健康保险市场潜在规模可以从两个方面进行预测:(1)高端健康保险市场,指购买高端商业医疗保险、疾病保险、护理保险等健康保险产品的保费收入的潜力;(2)中高端健康管理服务市场,指购买包括家庭医生(或私人保健医生)、诊疗绿色通道、专家诊疗、健康体检及其他健康管理服务(如健康咨询、健康讲座、健康评估、健康监测、饮食运动管理、心理咨询与干预和慢性病管理等)费用的潜力。据汇丰人寿《中国富裕人群调查报告》显示,在提供的健康管理服务项目中,50%受访者看重医疗服务品质,其中,37%看重安排专家医生手术及治疗,90%受访者最希望在国内的知名医院接受治疗,88%受访者表示海外就医对重疾治疗有帮助;90%以上受访者认为早期诊断、及时治疗、保持良好心态、控制饮食、适度运动及定期全面的深度体检是预防疾病的有效方式。《2008中国卫生服务调查研究—第四次家庭健康询问调查分析报告》显示,城乡居民家庭年人均医药卫生支出费用占家庭生活消费性支出比重为10.8%,假设富裕人群按个人(或家庭)年收入15万元中10.8%为医药卫生支出计,其中40%用于购买商业健康保险及健康管理服务,即占收入的4.32%。汇丰人寿《中国富裕人群调查报告》显示的结果:富裕人群愿意为医疗保障支付的保费预算为家庭平均年收入的9%左右,相比较而言,上述估算仍较为保守。

    基于前述假设,人均年健康保障保费及费用支出约6480元(包括医疗保险,主要解决基本医疗保险之外的个人自费、按比例分担及超最高限额的医疗费用和其他误工费补偿问题等;疾病保险、护理保险等,主要定额补偿因疾病带来的其他费用损失。总的月均费用支出约540元),年健康保障总需求约2042亿元。其中,人均年健康管理服务费按1000元计,包括家庭医生、私人保健医生、健康咨询、健康指导及其他健康服务等费用,年健康管理服务总需求约315亿元。也就是说,至少富裕人群中,这两项医疗保障需求,年市场潜在规模超过了2000亿元,而实际上,2011年商业健康保险总的保费收入只有691.72亿元,与上述预测的潜力相比,还有巨大的市场空间。

    高端健康保险市场发展存在的问题

    目前,在保险行业,高端健康保险还没有形成独立的业务板块和成熟的市场。经营高端健康保险的各个保险公司,经营策略还不够清晰,产品种类还比较零散,服务人群还非常有限,保费规模和盈利能力都很小,还没有在民众中树立起良好的专业服务形象和品牌影响力。究其原因,主要有以下几点:一是目前我国的优质医疗和健康服务资源主要集中在公立医疗机构方面,市场开放度非常有限,没有形成独有的服务体系。保险公司要利用“优质优价”的市场机制来建立服务平台,并获得这些服务资源,还有很多政策和运作的障碍,直接制约了保险公司开拓相关业务市场。二是保险公司对医改形势下,如何发展适宜的高端健康保险业务缺乏明确定位及一整套战略思路,且对民众健康保障需求了解不深、特点研究不够,同时,提供高端健康保险服务的专业化运营管理和风险控制能力还比较弱,较难形成应有的服务品牌和营利来源。

    开拓高端健康保险市场的意义和对策

    作为我国多层次医疗保障体系有机组成部分的商业健康保险,大力开拓高端健康保险市场具有重要的现实意义:(1)发挥自身优势,提供基本医疗保障未涵盖的高端健康保险、疾病保险、护理保险和失能保险,完善多层次医疗保障体系。(2)设计针对性强、特色鲜明的健康保险产品和健康管理服务,满足民众日益增长的多层次健康保障需求,促进民众健康意识的提高,减少和改善疾病的发生发展。(3)利用与医疗服务提供者灵活的合作机制和“优质优价”的杠杆作用,引导高、中、低端的医疗服务资源有效利用,促进医疗卫生资源的合理配置和利用效益的提高。(4)丰富产品体系,提升服务能力,突出自身特色,树立专业品牌,逐步形成差异化的服务领域,促进商业健康保险持续健康发展。

    对此,商业健康保险应牢牢抓住医改契机,高度重视高端健康保险市场的开发。具体建议如下:

    一是深入研究医改政策,全面分析保险业在与医疗服务提供者合作、利用医疗服务资源、控制医疗风险上的政策机遇和挑战,确定开展高端健康保险业务的战略定位和经营举措。

    二是根据富裕人群健康保障需求特点,细化目标市场和服务人群,开发系列化的健康保险产品和健康管理服务计划,逐步形成涵盖健康、亚健康、疾病等健康周期,病前健康维护、病中诊疗管理、病后康复指导等全过程,既补偿医疗费用,又提供健康服务的全面健康保障产品体系。