市场经济体系范文

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正确预测各项收入

收入是支撑医院运行的根本,是保证量入为出的依据,是预算的基本原则。因此财务部门要及时了解医疗市场动态,对医院的各项收入做出准确、及时的预测,为医院各项工作的开展提供必备的数据支持,保证医院运行的合理、稳定。因此,可靠、稳定的收入是支出落实的根本估计,如不能实现预测的职能,所谓的预算将成为一纸空文,而高质、合理的做好预算,对资金收入预测的及时、准确,实现了医院合理运用、安排有效的使用资金。

对于医院的年度计划工作,要把预算做到项目上,确实无法得到落实的,要及时的汇报,并说明资金的动作方式,并能够提出不安排的意见报告。同时对于医院出现的不合理的支出结构,要对该结构做出分析报告及提出相应的调整意见,汇报领导后要及时的进行调整,使得医疗资源的配置更加科学、合理。

加强和完善医院内控制度

内部控制机制作为现代化管理的精髓,在医院内部管理中也是一个重要的环节,是医院有效的减少差错、防止舞弊现象的手段。要界定会计人员的职责、权限,建立完善的建立内部牵制制度和内部会计管理体系。以不同的岗位分工为依据,利用财务系统的内部分工制度,从制度上明确界定各岗位的职责,实现岗位之间的相互制约。科学、严密、有效的内部控制制度建设,能够大大加强会计人员之间的相互监督和制约,避免和防止会计事务处理中发生差错及舞弊,遏制单位内部人员的经济犯罪行为,提高会计核算工作的质量,从而实现医院经济的健康发展。

加强医院成本管理与控制

医疗体制的改革使得医院所面临的情况复杂多样,首先要面对的就是国家拨款补助相对下降的问题,同时由于市场经济的推动,人员工资、管理费用和医用材料价格也在不断的波动,而且基本上是上扬的波动,使得医院的经营面临着前所未有的被动局面,医院的经营就会出现资金短缺、效益低下、效率平平等问题。在国家药品收入机制的改革中,医院的收入在药品价格不断下调的情况下也会受到影响。

在这种大的环境下,对于医院的经营管理,必须严格控制各项支出,高度重视开源节流、增加收入,同时要从根本上实现成本的降低,实现低投入、高效益的格局。只有做好前期的资金积累,才能实现医院有目的、有计划的合理发展,促使医院的后续建设的完成。随着社会经济的发展,人们对医疗服务质量的要求越来越高,吸有效降低医院成本费用,才能把资金运用到医院的发展过程中,而降低医院的成本费用是一个最有效的方法,最终实现高标准的工作效率和服务质量。

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（一）坚持和完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度

首先，要坚持公有制的主体地位，发挥国有经济的主导作用，积极推行以股份制为主的公有制的多种有效实现形式。当前，国有企业的改革和发展，积极推行股份制，发展混合所有制经济；完善公司法人治理结构，转换企业经营机制，实行政企分开，使企业成为适应市场的法人实体和市场主体；建立健全现代企业产权制度，深化国有资产管理体制等方面的改革。其次，大力发展和积极引导个体、私营等非公有制经济。要进一步解放思想，切实转变观念，以生产力为标准，毫不动摇地鼓励、支持和引导个体、私营等非公有制经济快速、健康发展；要完善有关法律法规，改变歧视政策，实现公平竞争，促进非公有制经济发展；要转变政府职能，改进政府对非公有制企业的服务和监管。

（二）加快市场体系的培育，建立统一、开放、竞争、有序的市场体系

市场发展、健全、完备的程度，标志着新经济体制的确立程度。离开市场的发育和健全，完善社会主义市场经济体制也就难以有突破性的进展。市场必须是一个完整的体系。市场的完整性是与市场的发育程度联系在一起的。

改革开放以来，我国的市场有了很大的发展。但是，从完善社会主义市场经济体制所要求的市场体系来看，不但发展的广度和深度还远远不够，而且发展也很不平衡。因此，必须有针对性地采取有效的措施，抓好各种市场的培育和发展。

（三）实行效率与公平并重的收入分配政策，切实完善社会保障体系

收入分配制度改革事关广大群众的切身利益和积极性，在坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存，效率优先，兼顾公平，各种生产要素按贡献参与分配的基础上，要把改革的重点放在整顿和规范分配秩序上，加大收入分配调节力度，重视解决部分社会成员收入差距过分扩大的问题。

要以共同富裕为目标，扩大中等收入者比重，提高低收入者收入水平，调节过高收入，取缔非法收入，这就要求更加注重再分配的功能，要从全社会的角度来处理好收入分配关系。切实完善社会保障体系，就要完善城镇职工基本养老保险制度，健全失业保险制度，全面落实城市居民最低生活保障，积极推进医疗保险体制改革，不断完善社会保障体系。当然还要加快政府职能的转换，建立适应社会主义市场经济要求的宏观调控体系。

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一、经济伦理的定义及表现形式。

随着经济的发展，世界各国对经济伦理进行了大量的研究。国内外学者对经济伦理的学科性质和定义形成了以下几种观点：（1）经济伦理学是关于经济制度伦理和经济行为伦理的学说。（2）经济伦理学是经济活动中的伦理精神、气质和看法的理论化形态，或者是从道德角度对经济活动的根本看法。（3）经济伦理学是研究社会经济和人的全面发展的关系以及直接产生于人们经济生活和经济行为中的道德观念的科学。（4）经济伦理学是研究对经济行为的合理性的价值论证的科学。（5）经济伦理学是研究人们在社会经济生活中完善人生和协调各种利益关系的基本规律以及明确善恶价值取向及其应不应该行为规定的学问。（6）经济伦理学是一门经济实践的道德科学，它以研究经济与伦理的关系、经济活动中的伦理道德的形成、发展规律以及经济行为的伦理正当性等问题为对象。（7）经济伦理是人们在生产、交换、分配和消费等经济生活中产生的道德观念、道德规范以及对社会经济行为的价值判断和道德评价。这些观点基本上反映了国内外理论界的研究成果和认识现状。

任何学术的讨论都不应该离开现实的生活，经济伦理和经济行为是密不可分的。从经济学的角度研究伦理问题，那么经济伦理指的是规范经济学对经济制度和平等、效率等经济范畴以及个人消费等经济行为的价值判断问题，从伦理学的角度研究经济活动和经济行为，经济伦理指的是经济活动、经济行为的道德前提和背景条件，人们之间经济利益关系的应该与不应该问题，它也涉及经济制度、经济秩序的合理性，经济主体的伦理关系性状以及经济范畴的价值判断。

二、经济伦理与市场经济的关系。

在社会主义市场经济体制的逐步建立和完善过程中，以公有制为主体的多种所有制经济也随之共同发展，相伴产生了不同的利益群体。建立和完善社会主义的市场经济伦理已成为我国精神文明建设和市场经济发展亟待解决的重大课题。经济伦理一旦形成就会对人们的经济活动产生作用，为人们从事各种经济活动提供基本的行为规范和准则，具有重要的作用和意义。

1.经济伦理是协调经济关系的重要手段。经济伦理对经济活动和经济行为的这种调节和协调作用，表现为用伦理规则调节和协调经济行为主体之间的利益关系，即为经济发展提供一系列的伦理道德原则。从而调整人们的经济关系，维护社会经济活动的正常秩序，并促使人们的经济行为朝着有利于社会进步的方向发展。道德基础是经济伦理体系的基石，是经济伦理的第一层次。职业道德、经济信用即为这一层次的内容所在。

2.经济伦理是获取经济利益的重要保证。从“经济人”的角度看，其经济活动的目的只是获“利”，而不是讲“义”。但在全面竞争的市场经济条件下，由于，人们的物质生活有了保障，导致市场经济上确实存在着一只无形之手，这只手不管“经济人”的主观动机如何，它都会把种经济行为调整为符合伦理道德的行为，达到有效、合理地配置资源的目的。以经济活动中的交易行为为例，有交易活动就必然需要交易费用，交易费用是处理人与人之间的交易关系所需要的成本。交易费用的增加或减少与经济伦理道德有很大关系。一个缺乏伦理道德规范的社会，将引发大量的交易成本，在没有伦理道德约束的条件下，交易成本是很高的，比如，定金和鉴定费等；而有了经济活动的道德规范，则可大量节约交易成本。当经济伦理引入经济活动中并要求交易双方都遵循道德规范时，就会产生一种彼此信任的关系，它意味着双方提供的关于商品、服务、工作效益的信息是真实和可靠的，双方对于合约的执行是严格的，因而经济风险相对就少，那么为此付出的交易费用自然就会降低，才会以较低成本实现自己利益上的最大化。

3.经济伦理是一种经济资源，具有重要的经济价值。一些明智的企业家之所以对经济伦理给予特别重视。从根本上说，就是因为经济伦理可以带来效益，能够促进企业的经营与发展。

经济伦理在主体经济活动中的价值和作用表现在多个层次和方面，可从不同的角度进行分析和考察。如果从经济活动的宏观、中观、微观三个层面来作简要概括，可以认为：在宏观社会层面，经济伦理是一种社会资本；在中观企业层面，经济伦理是一种无形资产；在微观个人层面，经济伦理是一种人力资源。经济伦理作为经济活动中的一种行为规范和价值精神，是一种特殊的经济资源。它通过优化经济主体的素质，激发生产经营者的能动性，协调经济活动中的人际关系，营造经济发展的优良环境，促成资源的优化配置与经济效益的不断提高，推进社会经济的良性运行和协调发展。 转贴于 　4.经济伦理是社会经济制度的精神要素，是一种社会资源。这种资源在我国传统文化中集中反映在儒家思想及其他诸子百家的思想上，对市场经济伦理的形成有着十分重要的意义。其中包含：（1）市场经济是法制经济，完备的法律体系构成现代社会秩序的框架。因此，守法是道德基础，是公民的基本素质。

（2）市场经济关系以等价交换为基础，反映在权利与义务对等的法律关系上。所以，一切包含等价交换关系的行为都是合乎道德的，并有利于激发社会成员的积极性。

5.经济伦理在经济活动中主要发挥作用的是其对象——人。人是创造一切经济价值的主体，通过激发人们的伦理意识、协调人们之间的伦理关系，改善社会的伦理状态，使主体的能力得到更为充分、更加有效的发挥，去创造更大的经济价值。在此经济伦理研究的既不是生产关系，也不是道德问题，而是研究人们（或经济主体）经济行为与伦理道德的内在联系。同时在范围上，包括人类社会再生产各环节的行为规范。在社会主义现代化的今天，改革开放为经济伦理注入了新的内容，它要求人们从观念上扫除阻碍经济发展的旧经济伦理，使人们伦理观念与经济发展同步进行，促进社会经济发展。

三、建立伦理约束的必要性。

1.伦理约束对市场的经济建立具有重要作用。市场经济逐步完善，经济一体化日益突显，而市场经济首先是一种竞争经济，竞争的前提是需要社会形成一种公平、公正的经营氛围。将来企业间的竞争越来越体现为全方位的竞争，现在和未来的竞争已不仅仅局限于资源、技术、产品、营销、人才等基础层面，更多的体现在管理、道德、文化的竞争上。伦理，作为管理的一种新趋势，对于规范市场经济行为的重要性日益突出。规范市场经济又是由法制和伦理两种手段完成的。因此市场经济又被称作“法制经济”和“伦理经济”。所谓法制经济是指要依靠立法与执法来维持正常的市场秩序，运用法律来约束社会成员的行为；而伦理经济，是依靠信誉、人格、良知来建立相互交往的关系，保证人们的行为不仅合法，而且合情合理。

2.伦理约束的建立对企业管理的重要作用。伦理观念在管理中越来越受到重视完全缘于市场经济的发展。它同样面临着一系列伦理问题。其中，诚信和道德是经济伦理最重要的内容，在社会主义市场经济中，保持经济伦理天平的平衡，需要从他律与自律两个角度考虑。在他律方面，经营者一定要有法律与制度的约束。目前，在企业管理中，相应的法制建设需要跟上经济发展的过程，尽快地健全与完善，使不讲伦理的人没有可乘之机。但是任何法律制度都会有不足之处。这就需要人们借助自律的形式来约束自己的行为。在自律方面，诚信和道德问题的实质在于文化。企业的诚信和道德要借助中国的传统文化，在企业经营中，不能取信于人，就会万事无成。以诚信为本的道就是商道，就是伦理的最基本要求。企业制定自己的发展战略，提高自身的竞争能力，最终获得竞争优势，无不得益于这种商道。这种道的核心在于人。企业的管理者要取信于自己的员工，取信于自己的顾客；同时也要指导员工取信于外部利益群体。就是说企业的管理者要将诚信和道德作为自己的管理价值观，用以指导企业的管理实践，彻底明确管理在于得人。

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中图分类号：F12 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）36-0009-04

改革开放以来，中国经济发展取得了巨大成就，经济规模已经跃居为世界第二大经济体，但在经济总量不断扩大的同时，经济结构矛盾却相当突出。如地区生产力布局不合理、收入分配差距较大、积累与消费比例失衡等，这些经济结构矛盾的根源在于中国市场经济中二元体系问题。由于二元经济体系的存在，使得中国市场经济发展不均匀，人力、物力、财力等生产要素很难在市场经济机制作用下进行合理流动，部分人群总是游离于城市边缘，很难融入城市生活，当前二元经济体系已经严重阻碍了中国城市经济的可持续性发展。

一、城市二元经济体系的涵义

当前中国的市场大约存在着1 000多万家企业，它们形成了中国的城市经济体。但这1 000多万家企业并不是由平等竞争组成的单一结构，而是“二重结构”或二元体系。就是说，在中国存在着两个体系，国有经济体系和私人经济体系。国有经济体系是由1 000多家大型企业集团组成的，这些企业集团规模非常庞大，占据中国企业总数不到1%，企业产权属于国家所有或者国家控股。私人经济体系是由1 000多万家中小企业和个体经营者组成，这些企业的规模不等，但相对于国有企业都非常小，它们占据了中国企业总数的99%以上，企业产权属于私人所有或私人控股。这两个体系各自创造了国内生产总值的2/3和1/3，财政税收的贡献率分别为50%和40%，就业贡献率分别为10%和80%。此外，中国65%的发明专利权、75%以上的企业技术创新、80%以上的新产品开发是由私人经济体系完成的。

市场中，国有企业和私人企业的地位并不平等。国有企业资本实力雄厚，更兼具有行政扶持与自然垄断优势，它们主导着市场的发展。中小私人企业没有任何依靠，完全受市场力量的支配，它们属于纯粹的市场经济体系。中小企业完全靠高出生率、高破产率来维持庞大的市场数量规模，据统计，中国每年宣布破产的中小企业占全部企业总数的30%，中小企业平均寿命只有三至五年。资本大鱼吃小鱼的规律，在市场经济条件下是非常明显的。这两类经济体由于在社会中的不对等地位，形成了中国城市经济独特的二元体系。

二、现行市场经济条件下国有经济体系所拥有的特殊权力

国有经济体系不仅能很好地抵御市场风险，而且在某种程度上能左右市场走向，这与国有经济体系具有特殊权力和影响力是分不开的。

1.国有经济体系具有控制原材料价格和产品价格的能力。当前，国有经济体系的资产主要分布在能源、通信、交通运输等行业。而这些行业在整个国家产业体系中处于“两头”地位，即产业链的最上游和最下游位置，市场化竞争程度相对较低。如石油、天然气、煤炭开采和洗选业等行业属于基础性产业，是为其他产业部门提供原材料的行业；通信、交通运输设备制造业等属于产业链龙头，是向其他产业部门购进原材料的部门。控制这些产业部门就意味着整个市场经济主体都受其制约，这些部门就可以凭垄断价格获取超额利润。据统计：在能源、通信、交通运输等十大行业中，数量上占62.7%的国有及国有控股企业集团，拥有94.1%的资产总量。其中，石油和天然气开采业、电信和其他信息传输服务业、煤炭开采和洗选业几乎全为国有及国有控股企业集团所占据；电力、热力的生产和供应业，运输业，交通运输设备制造业等关系国家经济命脉的关键行业或领域中，国有及国有控股企业集团所占比重也在90%以上。国有及国有控股企业集团在这十大行业的平均资产规模达到239.7亿元，比全国企业集团平均资产规模多了100多亿元。

2.国有经济体系具有控制市场需求的能力。对于国有经济体系而言，如果控制了产品的价格而没有消费者来购买，那么国有经济体系就不会获取超额垄断利润。因此国有经济体系会充分利用其影响力促使消费者购买其产品，由于国有经济体系处于产业链位置的“两头”，即最上游的基础性产业和最下游的“终极消费末端”产业，因此国有经济体系往往通过两种方式来对消费者需求进行引导。处于最上游的产业如煤炭行业由于是基础性产业，因此其消费需求往往存在刚性，消费者消费需求基本上没有弹性，伴随着经济增长和消费者收入增加，需求量会呈现不断上升趋势，国有经济体系是稳获利润的。而对处于末端产业链而言，由于国有经济体系具有资本雄厚、营销渠道广、知名程度高等特点，借助于媒体广告等手段“劝说”消费者购买其产品。如在电视媒体上做广告，每分钟收费达几十万元，这是中小企业根本无力承担的。国有经济体系就是通过这些措施来对消费者消费习惯加以引导，看似市场上的消费主动权掌握在消费者手中，实际上是国有企业在市场中主导，不知不觉消费者成为了国有经济体系源源不断的利润源泉。

3.国有经济体系具有巨大的融资能力。市场经济条件下企业为了占领市场，或者遇到周转困难时，往往要负债经营，这就需要非常好的筹措资金的能力。当前中国融资渠道主要有两种：一是以银行为主的间接融资渠道；一是以资本市场为主的直接融资渠道。无论那种融资渠道，国有经济体系都占据主要地位，根据资料显示：0.5%的国有企业贷款总额占银行贷款余额的50%以上。国有企业上市融资更是优先考虑，证券市场几乎成为国有经济体系的筹资金库。同强大的国有经济体系融资能力相比，私人企业融资非常困难。如2008年金融危机时，中国航空业出现整体亏损，国有航空集团却获得了几十亿元资金贷款渡过了财务危机，而同为航空业的私人企业却连几十万元都难以贷到，只能任其在危机中破产。

4.国有经济体系具有影响政府政策出台、执行的能力。国有企业同政府之间存在着非常密切的联系，政府不仅不干涉国有经济体系的行为，而且在多方面为国有经济体系开通绿色通道。政府为国有经济体系培养技术上的合格人才，推行有利于国有经济体系的产业政策，有的经济政策甚至是为国有经济体系量身定做。政府还常常与国有经济体系签订大宗物品采购合同，却很少向中小企业伸出橄榄枝。国有经济体系还经常承担国家研发项目，一旦研发获得成功，国有经济体系会获取巨额利润；而一旦研发失败国有经济体系很少承担研制损失，却由政府财政买单，政府是它的“防摔安全网”。此外，国有经济体系同政府机构还存在着千丝万缕的人事联系，国有经济体系的负责人往往同政府机构官员相互转换。如许多央企负责人不久之后就成为国家省部级领导干部；反过来，国家省部级官员又可以成为央企负责人。总之，政府与国有经济体系存在着一种共生关系。

三、二元经济体制所造成的社会经济后果

在市场二元经济体制中，国有经济体系为了维持其市场垄断地位，势必利用自己特殊权力和影响力打压私人经济体系，从而为经济发展造成以下严重的后果。

1.二元经济体系的存在，造成了中国城市产业结构的不合理。由于国有经济体系主要集中在城市工业和基础产业，其在这些行业的过度发展，是造成中国产业结构和就业结构严重扭曲根源。近年来，中国不断加大交通道路、桥梁、高铁设备、城市轨道等方面投资，这些行业得到持续不断发展，但这些行业对于吸纳劳动力却在持续下降。从三次产业产值结构分析，第一产业产值占GDP的比重为10%左右，而第一产业领域的劳动力人数占就业人口的38%，大量劳动力滞留于第一产业。工业产值近十年增长了30多倍，而同期进入的劳动力却减少了50%以上。代表产业发展方向的工业服务业发展严重滞后，与同等发展水平的国家相比，中国的服务业发展水平至少落后了17个百分点。与此同时，私人经济体系主要集中于低端生活服务业和外贸加工服务业，如餐饮、服装、玩具等。其竞争已经出现白热化程度，但大量的私人资本和劳动力却没有办法进入国有经济体系垄断行业。这使得中国城市既有代表高精尖现代化城市形象的飞机、高铁、城市轨道、高档奢侈品产业，也大量存在低端餐饮、低附加值服装、玩具产业，高端与低端产业之间断裂层如此泾渭分明。

2.二元经济体制的存在，造成了积累和消费比例失衡，经济隐患丛生。国有经济体系与私人经济体系存在着不同的经营目标，国有经济体系不再以利润最大化为目的，而主要考虑巩固其市场垄断地位，因而其主要策略是不断进行投资，占据市场绝对统治地位。由于国有经济体系的投资冲动，使得中国积累和消费结构严重失衡。根据支出法测算的GDP数据显示，1999—2009年间，投资在GDP的比重由36.2%增加到47.7%，而同期消费在GDP的比重由61.7%下降低到48%。国有经济体系投资冲动的结果是成本推动型通货膨胀高居不下，并一度造成煤电油运紧张局面。此外，国有经济体系过度投资还造成消费超前，如当前中国高速公路长度堪比美国，可是在高速路上行驶的车流量却严重不足，车流量不足又引起收费不足，高速路没有现金流收入就无法偿还银行贷款，从而引起整个经济链条的断裂，经济隐患令人堪忧。据报道，云南公路投资开放公司向国开行、建行、工行等十几家银行累计贷款余额近千亿元，2011年4月份正式向这些银行发函通知，即日起支付利息暂停还本等事宜，引起了众多关注。此外，国有经济体系的投资冲动还造成不必要的低水平重复建设。

3.二元经济体制的存在，造成了中国城市居民收入差距加大，社会分化严重。基尼系数是衡量国民收入差距的主要指标，根据资料统计显示，改革开放之前的计划经济时代，中国基尼系数在0.2左右，居民收入均等化现象明显，这与一元的计划体制平均分配密切相关。改革开放以来，中国城市居民收入差距不断加大，基尼系数已经突破0.4，有的统计机构甚至认为达到近0.5，为什么改革开放以后城市居民收入会持续扩大，这与城市二元经济体系有关。国有经济体系处于市场中的垄断地位，在交换过程中往往通过价格差的形式剥夺私人经济体系创造的财富。如中国的高速路收费、燃油价、通讯资费、银行利差等同比都比发达国家高出许多，而这些行业很明显被国有经济体系垄断。全社会行业所创造的财富急剧的聚拢在少数国有经济体系手中，而在这些国有经济体系中，大量财富又被分配给少数企业高管、技术阶层等。这样很明显造成的社会后果是：大量财富被少数阶层所占有，大量人口只占有少数财富，这也是近年来中国社会两极分化的重要原因。

四、如何改变二元经济体制

造成中国市场二元经济体制的根本原因在于国有经济体系与私人经济体系的权力不均衡，因此塑造平等的市场经济权力是打破市场二元经济体制的关键。为了建立平等的市场经济主体，使得经济发展均衡化，应该从以下三个方面进行改革。

1.改善私人经济体系经营环境，提高市场体系中私人企业的组织化程度，从而加强私人经济体系的权力。私人经济体系与国有经济体系相比较处于不利竞争地位，受到国有经济体系的排挤，要改变此现状应该从两个方面进行改革：一是改善私人经济体系的经营环境。具体从三个方面着力解决，首先是私人经济体系面临的自然环境（自然风险）。自然风险是由于自然力的不规则变化而引起的暴雨、洪水、泥石流等自然灾害，由于私人经济体系力量薄弱，遇到自然风险基本无力承担财产损失，因此，建设社会财务风险分散管理机制是政府应着力解决的问题之一。其次着力解决私人经济体系所面临的政策环境（政策风险）。政府制定经济政策不仅仅要对国有经济体系和私人经济体系一视同仁，平等对待，更重要的是保持政策环境的稳定性、连续性、一贯性。对于政府的财政、货币、税收、社会保障的一系列政策的出台，要充分考虑其长效机制，使私人经济体系有确定的政策预期，从而能及时调整经营策略。最后，着力解决私人企业所面临的市场环境（市场风险），私人经济体系由于企业规模较小、实力较弱、管理能力不强，因此抵御市场风险的能力较差，提高私人经济体系经济规模、管理水平是解决其应对市场风险的有效途径。二是通过提高私人经济体系的组织化程度，加强私人经济体系的竞争能力。私人经济体系企业数量虽然庞大，但还是难与国有经济体系竞争，重要原因是私人经济体系中单个企业资本规模太小、数量又太分散，难以形成合力。因此提高私人经济体系的组织化程度，促进私人经济体系的企业横向或纵向等方式联合起来，形成类似于托拉斯形式的产业组织来提高其市场竞争力，加强同国有经济体系议价的能力。

2.调整国有经济体系的资本布局，管制国有经济体系的价格，限制国有经济体系的权力。国有经济体系主要集中在自然垄断和行政垄断集中的领域。调整国有经济体系的资本布局就是要把国有经济体系从自然垄断和行政垄断中解脱出来，使之真正服务于公益事业领域。以国有经济体系为主体的市场不是真正的市场经济。国有企业的软约束体制，使得国有企业之间的竞争难以真正的形成，一旦出现市场正常的优胜劣汰总会有政府出面进行协调，这种没有市场退出机制的竞争对于发展和完善市场经济体制极其不利。因此，国有经济体系退出一般性竞争领域，为私人经济体系腾出发展空间，把国有经济体系的资本向关系社会公益事业发展上来，提高国民的教育事业、医疗保健事业、社会保障事业等领域，对于整体国民经济发展是有益的。此外，管制国有经济体系的价格，降低国有经济体系的垄断利润。由于自来水、电力、煤气、燃气等管网的不可能重复修建，因此天然的会形成一定的垄断，对于这些行业的价格制定，政府必须采取相应的管理机制，使之得到合理的社会平均利润。

3.政府从国有经济体系的影响下解脱出来，要把整个国民经济发展作为自己的政策出发点。政府作为整个社会经济改革的有力推动者，为了能够胜任改革的任务，自身必须不受任何力量的影响，尤其是要从国有经济体系的干扰下解脱出来，不能把国有经济体系的目标作为政策取向，而是把全社会公共目标作为政策取向。因此政府应该做到以下几个方面：首先是解放思想，树立正确的观念。一直以来，政府对于国有经济体系和私人经济体系采取不同的态度，认为国有经济体系是代表社会主义公有制是主体，而私人经济体系是资本主义经济范畴是次要部分。这种理解非常片面，同时也造成了政府政策有失公允。同为国民经济的一部分，却是两种截然不同的国民待遇。因此，政府应该重新树立客观公正的观念，为私人经济体系创造公平竞争的市场环境。毕竟，私人经济体系吸纳了中国80%左右的劳动力，为国民经济创造了巨大财富，为国家财政贡献了巨额税收，也是中国社会主义建设的中坚力量。其次是回归本位，履行政府应有的职能。社会主义市场经济条件下政府应该是有限政府、有效政府和责任政府，实现“小政府”、大社会的国家保障体制。政府回归本位就是要政府对社会公共事物的管理由“划桨”向“掌舵”转变，由“运动员”向“裁判员”角色转变，建立起公共型政府。最后，政府主要以法律手段为主、适度运用经济政策和行政手段来管理社会公共事物。一直以来，政府对于社会经济事物管理都是以行政手段管理为主，动辄就是行政处罚。市场经济是法制经济，政府应该在法律框架下进行社会管理，政府也应该守法。努力形成市场机制、政府机制和社会机制三者互为补充、良性互动的社会主义市场经济体制。

参考文献：

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[6] 王敬虞.中国近代经济史（1895—1927）：上册[M].北京：人民出版社，2000：35.

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1.企业经营管理模式论述

在市场经济运行条件下，一般采取企业经营管理模式，这一方式是在满足企业实际需求的基础上开展的，具备计划性、目的性特点。同时，这是企业提升经济效益，增加成本的有效途径。在计划经济过程中，政府负责监督企业经营管理，在里面起到了辅助作用，企业依靠政府帮助而运营。市场经济环节中，市场指导企业经营方向，市场决定了其发展趋势。在市场经济发展的背景下，企业应当根据自身特征，结合优势，遵循市场经济发展规律，构建完善的管理体系，合理配置企业内部资产体系，确保企业在满足市场需求的基础上稳定经营和发展。

2.我??企业经营管理模式发展历程

企业经营管理模式，一般是通过筹划、控制企业各项经济活动的开展情况，实现资源的合理配置和优化，目的在于提升企业经济效益，保证企业稳定经营和开展。总体而言，企业根据自身经营现状和运营理念，科学的选择与之相符的经营管理模式。完善、标准的经营管理模式，能够保证企业资源的合理性，以此减少企业成本输出费用，这对企业未来可持续发展有着重要的促进意义。从我国企业经营管理模式可以看出，可以将发展历程分为两个环节。第一，在建国初期，计划经济体系下的企业经营管理模式。这一管理模式是在国家政策支撑的基础上出现的，由国家提供相应资金，并且负责企业运营情况。第二，是实行改革开放以后，形成的企业经济管理模式。其是根据企业经营目标，以市场为指导，将内外部环境结合在一起，从而建设出经济管理模式。

3.创新企业经营管理模式的重要性

（1）创新企业经营管理模式可以有效整合企业资源

企业经营过程中，需要合理利用资源，将企业资源扩散到最大化。目前，随着信息技术和互联网技术的出现和不断进步，它为企业运营提供了良好的发展机遇，因此，必须对企业管理模式加大创新力度，合理配置企业资源，有效节省成本输出，从而提升企业经济效益，保证质量。

（2）创新企业经营管理模式是企业适应市场需求的必然选择

目前，我国经济体制有了一定程度的完善和改进，市场经济体制得到了改革，以往传统的经营管理模式无法顺应市场需求和市场发展脚步。在市场经济体系日益完善的现状下，企业内部经营管理模式有所改变，使得企业必须创新经营管理模式，引起新的管理理念。通过创新这一模式，可以为企业发展提供新的机遇和活力，从而确保企业在市场竞争中占据主导地位。

二、市场经济条件下企业经营管理模式存在的问题

1.企业经营管理组织结构不具备完善性

企业在经营管理过程中，组织结构不具备合理性，限制了企业稳定发展。产生这一现象的主要原因体现在以下几点：

第一，企业经营管理期间，组织结构不完善，很多人员只是一昧的提升经济效益，同时，组织结构灵活性不好，没有受到合理的规划，因此，没有办法跟随市场进行改变。再者，企业管理人员对经营管理结构重视程度不足，由于受某种因素的干扰，严重限制了企业发展。

第二，企业经营管理组织结构不完整，没有办法随着市场经济环境变化而变化，在建立企业管理经营组织过程中，因受传统管理模式的影响，使得结构混乱，无法满足市场需求。

2.企业经营管理模式不完善

在企业经营管理制度建设环节中，经常出现制度建设不健全情况，引发企业经营管理制度不健全的原因主要表现在：①企业过于重视生产，对经营管理积极性不高，无法满足市场需求。②企业经营管理层思想理念保守，在经营管理制度建设过程中，对市场认识力度不够，最终导致企业经营管理制度存在很多问题。

3.企业人力资源管理不能有效激发员工积极性

在企业人力资源管理过程中，经常出现各种各样的不足，其中，主要体现在：第一，企业激励制度不完善，没有办法全面提升员工工作兴致，再加上企业内部人员流动性高，所有人员自身素质低下，从而影响了工作的稳定进行。第二，企业员工上升空间不大，全能型人才较少，导致企业人力资源配置具备不合理性。第三，企业员工整体经营管理水平和自身技能低下，没有展开相应的培训工作，限制了经营管理活动正常开展。

三、完善企业经营管理模式对策

1.优化企业人力资源

对企业人力资源展开合理配置和优化，能够提升企业整体水平，推动企业全面进步。在当前企业管理过程中，要根据实际现状，合理配置资源。因此，可以从做好以下几个环节的工作：

第一，引进专业性强、素质高的创新型人才，加强人才储备，制定完善的发展策略。另外，要建设人才激励机制，全面调动员工工作兴致，不断创新，从而保证企业在激烈的市场竞争中占有一席之位。

第二，企业需要根据自身经营情况，对企业员工开展有效的培训工作，以此提升业务水平。

2.引进新型经营管理理念，创新管理模式

一般在企业管理资源中，就需要引进新型的资源管理理念，来完善对我国经营的制度。这样就要结合自身的实际情况，在自身国家尤其是在合适的法律基础上，完善对企业的制度。并且随时关注对我国市场经济体制的变化，以此调整对我国企业发展的变化，制定出合适的市场发展体制，如果一旦发现问题，就要及时进行解决，同时，要加强企业员工的交流和沟通，整合企业各项的资源。

3.完善经济管理体制

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经济效益是国民经济的细胞，是国家物质财富的主要创造者，企业必须以提高经济效益为中心，这是它赖以生存、求得发展的必由之路，也是国家财政资金和增加积累的源泉。因此，提高企业的经济效益是企业和企业职工的利益之所在，同时也是发展国民经济、增强国力之所需。何为企业的经济效益？众说纷纭。有人认为产量和产品质量是企业的经济效益，有人则认为是市场畅销或上缴利润，也有人认为是产值。笔者认为这些都是考核企业的单项经济指标。马克思曾经说过，“真正的经济――节约――在于节约劳动时间，即低限度的，降低到最低限度的生产成本，但这种节约就等于发展生产力”。马克思这一论断完全反映出现代管理中有关“投入产出法”的实际运用。企业的经济效益是指根据行业的具体情况，有目标、有规则、有计划地按着“优质、低耗、高产、安全”优化经营管理，提高劳动生产率等目标，有程序、有系统地组织企业的生产技术，分配销售等环节的工作，通过产品销售回收资金。在此基础上根据多方面的数据运用现代数学方法计算其投入、产出比例，以最少的投入获得较多的产出，从而体现企业的经济效益。随着经济体制改革的深入、市场经济的建立，在政企职责分开、所有权与经营权适当分离及多种经济成分并存的情况下，我国国民经济真正形成了宏观经济与微观经济两个基本层次。对此，分别研究建立它们各自的管理规律和管理途径，已经成为社会主义经济发展的客观要求。基于上述认识，党的十二届三中全会《决定》以及“八五”规划中明确提出了奠定有中国特色的、充满生机和活力的社会主义经济体制应抓好相互联系的三个方面：一是进一步增强大中型企业的活力；二是进一步发展社会主义商品市场，逐步完善市场体系；三是国家对企业的管理逐步由直接控制为主转向间接控制为主。经济体制改革上述三个相互联系的任务提出既指明了社会主义宏观经济管理的基本任务和基本方向，又提出了建立新的社会主义宏观管理体制所必须具备的市场条件和微观基础。这标志着我国对于在搞活微观经济的同时必须加强宏观经济管理的问题有了比较系统的认识。宏观经济与微观经济是相对而言的，它们二者之间虽然没有天然的鸿沟，但也决不仅仅是范围的区别、量的区别、层次的区别。

一、从内涵上划分宏观经济与微观经济主要有两个标志

第一，是否是相对独立的经济实体。一个企业、公司，它的范围再大，产值再高，但它是相对独立的经济实体，属微观经济范畴。而县、乡的经济，它的范围再小，产值再低，由于它不是相对独立的经济实体，因而属宏观经济范畴。在旧的体制下国家直接经营企业，国家统负盈亏，企业实际上是国家政府部门的附属物，而全国实际上也是一个大企业，也就很难区分宏观与微观经济。第二，是否是经济总体。一般说宏观经济表现为一定范围内的经济总体，而微观经济则表现为一定的经济个体或经济系统要素。据此，不难得出结论，宏观经济就是指一定范围的经济总体及其总体运行。其外延包括整个国民经济总体、地区、城市、部门、县、乡镇总体等。微观经济则为相对独立的经济实体及其活动，其外延包括企业、公司等自主经营自负盈亏的基本经济单位。因此，单从管理主体方面我们也可以这样说，凡是国家政府机构发挥其应有的经济职能所进行的管理则是宏观经济管理。这一点也是划分宏观、微观经济管理的显著标志之一。综上所述，我们可以得出：宏观经济管理就是国家各级政府部门为了保证整个国民经济大体有计划、按比例地发展，并取得较好的宏观经济效益，对一定范围内的经济总体及其运行所进行的规划、调节、监督和服务等过程。在这里国家各级政府部门是宏观管理的主体，一定范围内的经济总体及其运行是它的客体，取得较好经济效益是目的。规划、调节、监督、服务则是它应发挥的主要经济职能。

二、理解、掌握宏观经济管理的本质特征

综观我党到十四届三中全会以来关于经济体制改革的一系列方针政策，都包含了两个基本方面：即一是要坚持搞活企业，搞活微观经济；二是要加强宏观经济管理。这两个基本方面是相互统一、相互制约、不可分割的。忽视任何一个方面，国民经济就不能协调稳定地发展，经济体制改革就不能顺利地进行。社会主义宏观经济管理体系之所以区别于其他管理体系，这是由它的自身特点所决定的。首先与微观经济管理相比，它的特点主要是：（1）管理主体的行政性；（2）管理客体的总体性；（3）管理方式的间接性；（4）所需信息的综合性；（5）管理目标的全局性。其次，社会主义宏观经济管理体系与资本主义宏观经济管理体系也有本质不同，主要表现在：（1）指导思想不同；（2）管理主体与客体不同；（3）管理内容不同；（4）管理方式不同；（5）管理目的不同。

总之，十四届三中全会提出的宏观经济体系不同于过去的国民经济计划管理体系，不仅仅是名称的改变，而且在指导思想、管理内容和管理方式方法等方面都有较大变化。从指导思想上说，传统的国民经济管理是建立在社会主义产品经济基础上的，而宏观调控体系则是建立在社会主义市场经济基础上，力求做到计划与市场即价值规律调节的统一。从管理的内容上看宏观调控体系则以政企职责分开、所有权与经营权适当分开为前提，而传统的国民经济管理则混淆一起，统包统揽。宏观调控体系的着眼点主要放在国家政府部门以对整个宏观经济的长远和全局发展进行规划、调节监督和服务上。从管理方法上看宏观经济调控体系主要运用间接管理的方式，运用指导性计划和经济手段、法律手段为主的方法对整个国民经济的发展进行间接的调节和引导，而传统的国民经济管理则运用直接管理，指令性计划、行政手段为主的方法进行直接的全面的控制。

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    我国经过20多年的经济体制改革，已经成功地从计划经济体制转向社会主义市场经济体制，市场经济体系正在逐步完善。现阶段，在市场经济体系逐步完善的过程中，经济活动中的伦理道德问题相当突出，其中的是非曲直能否澄清，将影响到

 三、义和利的关系问题

    道德所追求的，与其说是“德”，不如说是如何把“得”与“德”相结合，从根本上说，道德就是如何达到“义利合一”、“德得相通”的智慧。道德的真谛，不是要人们不要“得”，否则便与人类生活相悖，而是解决“如何获得”的问题。“义利合一”、“德得相通”才体现了道德的精髓。

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目前，研究区域协调发展的时机非常好，长江流域发展已到了一个转折时期，安徽的皖江城市带也正处于发展的关键阶段。随着国家区域协调发展战略的实施、长三角地区产业转移的加速，长江黄金水道的作用得到进一步提升，研究“大长三角”经济区的时机日益成熟。

现在提出研究“大长三角经济区”，不应该是个区域概念。为什么这么说？从历史上看，长三角这个经济区域的发展一波三折，问题就在区域规划上。最早它以城市定义，周边各省积极性很高，都加入进来，等到六省一市都加入的时候，协调成了难题，于是又从经济联系比较密切的15个城市重新起步。可见，不能够再将“长三角”视为一个区域概念。我认为，研究长三角问题应该遵循增长极理论，如果按照“极化”理论中的“增长极”与“增长轴”来分析长三角问题，可以发现共有3条增长轴，即沿铁路增长轴、沿长江增长轴和沿海岸线增长轴。三条增长轴都相交于上海，有两条增长轴相交的是南京和宁波，宁波尽管不是省会城市，但中央给了宁波很多政策。这实际上是打了一个伏笔，即长三角今后发展也不应受区域概念束缚。按照增长极理论，经济增长到哪里，增长极就跟到哪里，今后要解决一个标准问题，即在长三角区域内，什么样的城市可成为一个增长极，应该设定一个门槛，达到标准自然成为区域内的一个增长极，而不必通过行政审批。这样就淡化了行政区划的色彩，更尊重区域经济发展的规律。

区域统筹协调发展需要基于共同的利益，大家才能够走到一起。最初长三角15个城市之所以能够走到一起，关键那时候有共同的利益。今后，长三角最大的发展机遇不在长三角本身，而是整个长江流域这条航道所带来的机会，长江这条“黄金水道”就有三块利益可以促使大家一起来合作。第一，这是外资从东部进入中西部第一块腹地。最初，进入中国的外资集中在沿海是因为运输成本低；今后，外资进入中西部仍然会沿着运输成本最低的原则纵深推进，沿江将成为外资进入中西部的第一块腹地。安徽芜湖这两年发展这么快，就是因为它有良好的水运条件。第二，东西走向的长江航道与南北走向的陆路通道的交叉可以形成许多交通枢纽和区域中心城市，水运发展起来，才能真正形成水陆多式联运，促成产业全面发展。发展黄金水道可以给各个城市机会并帮助城市提升档次。第三，黄金水道还可以创造8000到10000条船舶的需求，为整个长江沿岸城市的造船业提供10年左右的发展黄金时期。

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根据我国《公证法》规定，公证具有以下法律效力：⑴、证明效力，《公证法》第36条规定，经公证的民事法律行为，有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的依据，但是相反证据足以该项证明的除外。《民事诉讼法》第67条规定：“经过法定程序公证证明的法律行为、法律事实和文书，人民法院应当作为认定事实的根据。但有相反证据足以公证证明的除外”。⑵、执行效力，《公证法》第37条规定：经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行承诺的债权文书，债务人不履行或不适当履行的，债权人可以依法向有管辖权人的人民法院申请执行。《民事诉讼法》第218条规定：对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书，一方当事人不履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行，受申请的人民法院应当执行，……。⑶、法定公证效力。依照法律、法规、规章的规定或国际惯例或当事人的约定特定的法律行为只有经过公证证明才成立，并产生法律效力；不履行公证程序，则该项法律行为就不能成立，不具有法律效力。如国务院的《城市房屋拆迁管理条例》第十三条规定：拆除依法代管的房屋，代管人是房屋拆迁主管部门的，补偿、安置协议必须公证机关公证，并办理证据保全。

二、公证为市场经济社会信用体系构筑诚实信用的社会基础

诚实信用，本是以商业习惯的形式存在于市场经济活动中商人之间的道德准则。最早将这个道德准则上升为法律规范的是《法国民法典》。诚实信用虽然是西方法律的产物，但他作为一项基本的道德准则，我国自古就有之，民间商人信奉的“童叟无欺”、“买卖不成仁义在”，说的就是诚信这个理。改革开放以来，我国经济虽然强劲发展，但市场经济体制的不健全，加上缺乏有效的监督制约机制，造成急功近利，损人利已等观念膨胀。一些人靠不择手段获取了大量非法利益，不但没有被追究反而越来越风光。而一些讲求市场规则与诚信的个人或企业，却因为有“老实本分”而赚不到钱或吃大亏。这种不合理的现象最终造成了人们思想观念的扭曲，诚实守信者不被尊重，不讲规则、不讲诚信却成了理所当然。债权人要为债务人送礼，欠债的不还还理直气壮。在计划经济时期，信用靠国家公信力来维护。而市场经济时代，只有靠法律和提高全社会的信用意识，并建立信用管理体系，才能消除上述不正常的社会现象。作为的公证机构，在信用体系的构建中，却有不可代替的作用。首先，公证是靠信用吃饭的行业，其出具的公证书被看成是诚信的法律形式，因为公证机构所出具的公证文书不外乎是对一个事实或者人们的某一行为的真实性、合法性予以证明，公证的信誉是这份法律文书在社会上的公信力。其次公证在社会上已树立较高的信任度。有的学者认为，公证具有“准司法”的法律地位。这是其他任何社会中介不具有的法律地位，也是公证自身优势所在，在市场经济中，与律师等其他社会中介相比，其社会公信力表现的越来越强。第三公证活动的结果，可以作为建立信用制度的基础，如每个公证处都建立一种信用记录档案，并完善它，使其成为一种可靠的社会资料，必将促使社会信用和制度的建立。反映在具体的公证事项中，作用就更加明显。我国合同法第101条对这种债务提供了提存这一清偿方式，如一方当事人想提高租金而拒收承租人的租金，致使债务人无法履行债务。债务人为保护自身利益向公证处申办提存公证，将租金提存在公证处，及时而又全面的履行了合同义务，不给出租人有机可乘。这就为当事人讲信用，全面履行义务提供了社会环境。同样在充满机会也充满陷阱的市场经济中，每个参与者斗智斗勇，要时刻防范如诈骗、各种违约造成的诸多风险，提存公证提供了防范风险的有力保障。当事人可以将定金货款等提存于公证处，等约定条件成就时再交付。真正的交易可以放心地履行，而商业诈骗在提存公证面前会原形毕露。

三、公证为市场经济的社会信用体系营造公平、公正的社会环境

目前有些管理机关或部门对外承诺非常好。但许了愿却不能很好地落实，言而不信，行而不果，无法取信于民。有些执法者在依法行使国家赋予的权力时，因私利而不能做到公平、公开、公正，降低了法律的公信力和权威性，在社会上各种评选活动中的假选票、假唱、剽窃他人作品的情况屡见不鲜，这些有违诚实信用的种种作为，不仅严重干扰了经济生活的正常秩序，更为可怕的是它极大的扭曲了人与人之间应有的正常关系，致使公众对管理者或社会上组织举办的一切事情，都抱着不信任的态度，认为他们在欺骗别人或自已是被欺骗者，对谁都持怀疑、不信任的态度，然而，对公证机构，社会上却情有独钟，这是因为公证是专门证明机构，同时又代表国家行使证明权，其证明效力优于其他证明，公证的这种“二重性质”得到了社会上的青睐。因此，公证在社会上可信度不断提高。如建筑工程的招投标、彩票开奖、拍卖等一些需要在公平、公正、公开的环境下操作的事项，均有邀请公证人员参加，从而增加透明度。某县举办一期开奖活动，主办单位邀请了在关单位领导和观众代表以及公证人员参加开奖现场活动，因为公证人员的制服没有明显的标志，当会议开始时，台下观众要求承办单位邀请公证人员参加，以示公平、公正。当举办单位说明公证人员在场，公证人员出示了工作证，观众查明确实是本县二名公证人员后才放心，这是社会渴望公平、公正的环境，同时也是对公证的高度信任。一些弱势群体签订合同，为寻求保护，首先想到的是公证机构，如目前颇具争议的术前医疗公证。对一个高危病人来说，手术是风险很高的，作为一个患者，万一出意外，担心医院推卸责任，要求公证。对于医生来，办公证却是解除后顾之忧，变压力为动力，有助于提高医疗水平，这样双方当事人都吃了定心丸。可以说，社会上哪里可能出现不公平、不平等的地方，公证就会出现在哪里，那里就洋溢着公平、公开的气氛。可见公证为营造公平、公开的社会环境起了积极的作用。

四、公证在健全社会信用体系中的保障作用

公证制度是保障实体法正确实施的程序性法律制度，我们知道，市场经济是建立在个人诚信和外部约束机制之上的，要维持它的平衡点，单凭人们自觉行为这点不够，要有权威机构加以引导，规范人们的行为。而法律恰恰赋予公证这个职能，充当政府、企业、市场三者之间的角色，运用公证效力对市场主体及其行为进行法律上的干预，以推动社会信用体系的建设。

1、公证的执行效力在健全社会信用体系中起作保证的作用

在经济活动中，常常会出现不履行或不适当履行合同的作为，及时制止或制裁这些不良行为使他们全面履行合同，恪守信用回到正确的轨道上来，在健全社会信用体系中是非常关键的。在这一点上，公证的执行效力起作很重要的作用。例如金融系统在依法保护自身的合法权益时，过去主要是在贷款出现风险时，依靠向法院来追讨，此时风险不仅已经发生，而且往往会陷于费时，费事、费力的诉讼。更经常碰到预交的案件受理费在案件胜诉后无法归垫的。银行诉讼标的大，需垫支的案件受理费多，“赢了官司输了钱”的现实教训，使银行一般怕对欠贷企业轻易，这是目前金融系统大量逾期贷款不能及时清收的一个重要原因。公证制度的特殊职能，正好非常适合金融风险防范，特别是信贷资金的安全保障。这是因为：⑴公证促进信贷关系依法建立，把信贷活动一开始就置于法律的监督保护下，有利于信贷资金安全性、效益性和流动性原则的落实。办理借款合同公证的过程，既是对借款活动的合法性，借款合同的完整性、有效性、抵押担保合同的合法性的审查过程，也是对借款双方进行法律宣传，落实各自权利、义务的过程，从而对借款合同的签订起到了监督、审核的作用。⑵对借款合同赋予强制执行效力，使借款人明确不按期履行还本利息的义务，将产生被强制处理其抵押财产的法律后果，从而增强了履行合同义务的自觉性和责任性。⑶公证的强制执行效力，震慑了债务人，简化了依法收贷程序，节省了依法收贷的费用。在经济活动中，充分利用公证的执行效力，既能保障双方当事人的合法权益，提高履行合同自觉性，又能及时对一些不讲信用的人进行惩罚。从而保证整个市场经济的公平、公正、高效运转。

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生产决定分配，生产资料所有制决定分配方式。在社会主义初级阶段，实行公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，相应地就必然实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度。

2.按劳分配及其作用

（1）按劳分配为主体

（2）客观必然性：由我国现实的经济条件决定的。①前提：生产资料公有制。②物质基础：生产力的发展水平。③直接原因：劳动的性质和特点。

（3）意义：①有利于激励劳动者努力学习科学技术，提高劳动技能，从而促进社会生产的发展。②体现了劳动者共同劳动、平等分配的社会地位。

3.多种分配方式并存

（1）按个体劳动者劳动成果分配。①含义：个体劳动者的劳动成果扣除成本和税款后直接归劳动者所有，构成他们的个人收入。②特点：他们既是劳动者，又是经营者、投资者。不仅要付出劳动、谋划发展，还要承担经营风险。③政策：个体劳动者的合法收入受国家保护。④适用范围：个体经济。

（2）按生产要素分配。①原因：发展社会主义市场经济，还要健全生产要素按贡献参与分配的制度。②意义：有利于让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活力竞相迸发，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，以造福于人民。

4.我国实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度的客观必然性

（1）根本原因：我国总体生产力水平低、发展不平衡、具有多层次性。

（2）具体原因：生产决定分配，生产资料所有制决定分配方式。在社会主义初级阶段，实行公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，相应地就必然实行按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度。

（3）现实要求：实行这一制度是发展社会主义市场经济的现实要求。发展市场经济，就要承认按生产要素分配和按个体劳动者劳动成果分配；坚持公有制的主体地位是社会主义市场经济的基本标志，就必须坚持按劳分配。只有将两者结合起来，才能促进社会主义市场经济的发展。

（4）实践证明：这一分配制度对促进经济发展和实现共同富裕起到了积极作用。

高考警示钟　高考中对分配方式的考查往往会结合工资、奖金的收入分配方式进行考查，关键在于明确其所属所有制经济的性质。①只有公有制经济（包括国有企业和集体企业）中的职工工资、奖金收入才是按劳分配收入；而非公有制经济中的职工工资、奖金收入则是按生产要素（劳动要素）分配收入。②按生产要素分配不是私营经济、外资经济特有的分配原则，在公有制企业中除了按劳分配，也要健全按生产要素参与分配的制度。

知识点二、效率与公平

1.收入分配方式对效率、公平的影响

（1）表现：①收入分配的公平，主要表现为收入分配的相对平等，即要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要求保证人们的基本生活需要。②合理的收入分配制度是社会公平的重要体现。

（2）意义：公平的收入分配，是社会主义分配原则的体现，有助于协调人们之间的经济利益关系，实现经济的发展、社会的和谐。

（3）措施：①保证居民收入在国民收入分配中占合理比重、劳动报酬在初次分配中占合理比重。当前，要逐步提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重。②再分配更加注重公平。为此，要加强政府对收入分配的调节，保护合法收入，调节过高收入，取缔非法收入。

2.提高效率、促进公平

（1）效率与公平的关系：①社会主义条件下，二者具有一致性。一方面，效率是公平的物质前提。社会公平只有在发展生产力、提高经济效率、增加社会财富的基础上才有可能逐步实现。没有效率作为前提和基础的公平，只能导致平均主义和普遍贫穷。另一方面，公平是提高经济效率的保证。只有公平分配，才能激发劳动者发展生产、提高经济效率的积极性。②二者分别强调不同的方面，又存在着矛盾。

（2）正确处理效率与公平的关系：①发展社会主义市场经济，初次分配和再分配都要处理好效率与公平的关系，既要提高效率，又要促进公平。②处理好效率与公平的关系，既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊；既要落实分配政策，又要提倡奉献精神；在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富帮后富。

热点链接：2012年6月22日至24日，两位诺贝尔经济学奖获得者赫克曼和莫滕森专程从美国来到开封，与国内外200多位经济学家一起，就“跨越中等收入陷阱之中国发展”的课题，进行了一场国际学术研讨。所谓“中等收入陷阱”是指，当一个国家的人均收入达到中等水平后，由于不能顺利实现经济发展方式的转变，导致经济增长动力不足，最终出现经济停滞的一种状态。其特征主要是：经济增长回落或停滞、民主乱象、贫富分化、腐败多发、过度城市化、社会公共服务短缺、就业困难、社会动荡、信仰缺失、金融体系脆弱等。

分析：效率与公平是对立统一的，发展社会主义市场经济，初次分配和再分配都要处理好效率与公平的关系，既要提高效率，又要促进公平。我国要跨越“中等收入陷阱”，必须处理好效率与公平的关系，促进收入分配公平；要转变经济发展方式，推动产业结构优化升级；要完善市场经济体制，建立诚信机制等。

知识点三、国家财政

1.财政收入

（1）含义：国家通过一定的形式和渠道筹集起来的资金。

（2）构成：税收收入、利润收入、债务收入以及其他收入。其中，税收是国家组织财政收入最普遍的形式，是财政收入最重要的来源。

（3）影响因素：主要是经济发展水平和分配政策。①经济发展水平对财政收入的影响是基础性的，二者是根与叶、源与流的关系。只有经济发展水平不断提高，社会财富不断增加，才能保证国家财政收入持续增长。②国家应制定合理的分配政策，既保证国家财政收入稳步增长，又促进企业的持续发展和人们生活水平的不断提高。

2.财政支出

（1）含义：国家对筹集的财政资金进行分配和使用。

（2）构成：经济建设支出，科学、教育、文化、卫生事业支出，行政管理和国防支出，社会保障支出，债务支出。

3.财政收支关系：财政收支平衡、财政盈余、财政赤字

（1）财政收支平衡：当年的财政收入大于支出略有盈余，或支出大于收入略有赤字。

（2）财政盈余：当年的财政收入大于支出的部分。

（3）财政赤字：当年的财政支出大于收入的部分。

4.财政的作用

（1）财政是促进社会公平、改善人民生活的物质保障。如财政用于缩小收入差距、促进教育公平、健全社会保障体系与基本医疗卫生制度、帮助困难群众和下岗失业职工等民生问题。

（2）财政具有促进资源合理配置的作用。如国家通过财政支持基础设施行业、基础设施建设，支持落后地区发展等。

（3）财政具有促进国民经济平稳运行的作用。经济增长滞缓或经济过热时，采取扩张性财政政策或紧缩性财政政策，保持社会总需求与社会总供给基本平衡，避免经济出现大起大落。

热点链接：2012年7月14日，财政部公布数据显示，今年上半年累计，全国财政收入56　875.82亿元，比去年同期增加13　526.03亿元，增长31.2%。从今年前6个月的数据看，老百姓比较关注的民生项目，如社会保障和就业、农林水事务、城乡社区事务等支出增长均超过30%，医疗卫生、住房保障支出增幅更是分别达到58.3%和68%，远远超过同期财政收入的增速。

分析：①经济发展水平对财政收入的影响是基础性的，我国财政收入不断增长的根本原因是国民经济的持续快速发展。②财政是促进社会公平、改善人民生活的物质保障。我国财政在社会保障和就业、农林水事务、城乡社区事务、医疗卫生、住房保障等民生方面发挥着积极作用。

知识点四、征税与纳税

1.税收及其种类

（1）含义：国家为实现其职能，凭借政治权力，依法取得财政收入的基本形式。

（2）基本特征：强制性、无偿性和固定性。这是税收区别于其他财政收入形式的主要标志。

（3）税收的种类：增值税和个人所得税是影响很大的两个税种。①增值税。a.含义：增值税，属于流转税，是以生产经营中的增值额为征税对象的一种税。b.纳税人：在我国境内销售货物或者提供加工、修理劳务以及进口货物的单位和个人。c.税率：实行比例税率，基本税率17%。d.意义：可以避免对一个经营额重复征税，防止前一生产经营环节企业的偷漏税行为，有利于促进生产的专业化和体现公平竞争，有利于财政收入的稳定增长。②个人所得税。a.含义：个人所得税是国家对个人（自然人）取得的各项应税所得征收的一种税。b.纳税人：在我国居住满一年从我国境内外取得所得、在我国居住不满一年或不在我国境内居住从我国境内取得所得的个人。c.税率：个人所得税实行超额累进税率和比例税率。实行超额累进税率，纳税人所得越高，税率越高；所得越低，税率越低。d.意义：个人所得税是国家财政收入的重要来源，也是调节个人收入分配、实现社会公平的有效手段。

2.依法纳税是公民的基本义务

（1）依法纳税的必要性：①在我国，税收是取之于民、用之于民，国家利益、集体利益、个人利益在根本上是一致的。②国家各项职能的实现，必须以社会各界缴纳的各种税收作为物质基础。③每个公民在享受国家提供的各种服务的同时，必须承担义务，自觉诚信纳税。

（2）违反税法的行为：偷税、欠税、骗税、抗税。

（3）树立权利意识：公民要增强对国家公职人员及公共权力的监督意识，以主人翁的态度积极关注国家对税收的征管和使用，对贪污和浪费国家资财的行为进行批评和检举，以维护人民和国家的利益。

热点链接：国务院常务会议决定，从2012年1月1日起，在上海的交通运输业和部分现代服务业等，开展增值税改革试点，在现行增值税17%标准税率和13%低税率的基础上，新增11%和6%两档低税率。交通运输业适用11%的税率，研发和技术服务、文化创意、物流辅助和鉴证咨询等现代服务业适用6%的税率，逐步将目前征收营业税的行业改为征收增值税。

分析：我国经济稳步增长，国家可以让利于企、藏富于企。营业税改增值税，有助于减轻企业的税收负担，促进生产专业化和体现公平竞争；有利于提升企业活力，加快转变经济发展方式，推动产业结构优化升级，促进国民经济又好又快发展。

知识点五、市场经济基本原理

1.市场与计划

计划和市场是资源配置的两种基本手段。其中，市场在资源配置中起基础性作用。

2.市场配置资源

（1）实现：市场在资源配置中起基础性作用的经济就是市场经济。市场通过价格、供求、竞争实现资源的配置。

（2）优点：①能够及时灵活地反映供求关系变化，传递供求信息，实现资源配置。②推动科学技术和经营管理的进步，促进劳动生产率的提高和资源的有效利用。

3.市场调节的弊端

（1）市场调节不是万能的。国防、治安、消防等公共物品和枪支弹药、危险品、麻醉品等不能让市场调节。

（2）市场调节存在自发性、盲目性、滞后性等固有的弊端。①自发性。a.原因：生产经营者在价值规律的自发调节下，只顾追求自身利益。b.表现：市场上出现假冒伪劣、弄虚作假、坑蒙拐骗等不正当竞争行为。②盲目性。a.原因：生产经营者不可能完全掌握市场各方面的信息，也无法控制经济变化的趋势，决策会带有一定的盲目性。b.表现：有利可图，一哄而上；无利可图，一哄而退。③滞后性。a.原因：市场调节是一种事后调节，从价格形成、价格信号传递到商品生产的调整有一定的时间差。b.表现：价格上涨、下跌的周期长。

（3）危害：仅由市场调节，会导致资源配置效率低下、资源浪费；社会经济不稳定；收入分配不公平，收入差距拉大，甚至导致严重的两极分化。

4.市场秩序

（1）市场规则：①形式：法律法规、行业规范、市场道德规范。②内容：包括市场准入规则、市场竞争规则和市场交易规则。市场交易规则包括自愿、平等、公平、诚实守信。

（2）规范市场秩序的措施：①良好的市场秩序依赖市场规则来维护。严格实施市场准入规则、市场竞争规则以及自愿、平等、公平、诚实守信的市场交易规则。②诚实守信是现代市场经济正常运行必不可少的条件。形成以道德为支撑、法律为保障的社会信用制度，是规范市场秩序的治本之策。③市场经济的健康发展，需要法律、道德的规范和引导。每个经济活动参加者都必须学法、懂法、守法、用法，树立诚信观念，形成诚信为本、操守为重的良好风尚。

热点链接：2012年3月22日，国务院在2012年深化经济体制改革重点工作意见中指出，要鼓励民间资本进入铁路、市政、金融、能源、电信、教育、医疗等领域，鼓励、引导民间资本进行重组联合和参与国有企业改革。

分析：①非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分，鼓励、支持和引导非公有制经济发展，有利于增加就业、扩大内需、促进经济发展，有利于完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。②市场在资源配置中起基础性作用，鼓励民间资本进入国有领域，有利于完善社会主义市场经济体制，充分发挥市场的作用。

知识点六、社会主义市场经济

1.社会主义市场经济的基本特征

（1）含义：社会主义市场经济是同社会主义基本制度结合在一起的，是市场在国家宏观调控下对资源配置起基础性作用的经济。

（2）基本特征：①基本标志：坚持公有制的主体地位。②根本目标：最终实现共同富裕。③优越性：实行强有力的宏观调控。

（3）意义：社会主义市场经济能够把社会主义基本经济制度的优势同市场经济的长处结合起来，把人民的当前利益和长远利益、局部利益和整体利益结合起来，更好地发挥计划和市场两种手段的长处，更加充分地发挥社会主义制度的优越性。

2.宏观调控

（1）含义：宏观调控是指国家综合运用各种手段对国民经济进行的调节和控制。

（2）目标：促进经济增长，增加就业，稳定物价，保持国际收支平衡

（3）必要性：①加强宏观调控是现代市场经济的内在要求。②是为了弥补市场调节的不足。市场调节具有自发性、盲目性、滞后性的弊端。③是由我国社会主义性质决定的，也是社会主义公有制和共同富裕目标的要求。

（4）手段：经济手段、法律手段和必要的行政手段。其中，以经济手段和法律手段为主，辅之以必要的行政手段。

热点链接：2012年7月5日，中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。此次降息是自2008年9月16日以来首次不对称降息，也是年内第二次降息。

分析：发展社会主义市场经济，既需要发挥市场的调节作用，又需要加强国家的宏观调控。中国人民银行下调金融机构人民币存贷款基准利率，是运用经济手段中的货币政策调控经济。此次降息将鼓励投资与消费，刺激内需，从而增强经济实力。

知识点七、全面建设小康社会的经济目标

1.小康社会

（1）总体小康：至20世纪末，人民生活总体上达到小康水平。①表现：宏观表现：国家的整体经济实力大大增强。微观表现：城乡居民生活水平、生活质量明显提高；消费从温饱型消费过渡到小康型消费，部分向比较富裕型消费迈进。②特点：是低水平的、不全面的、发展不平衡的小康。

（2）全面小康：本世纪头二十年，要集中力量，建设全面惠及十几亿人口的更高水平的小康社会。

2.经济建设的新要求

（1）增强发展协调性，实现经济又好又快发展。转变发展方式取得重大进展，社会主义市场经济体制更加完善，自主创新能力显著提高，城乡、区域协调互动发展机制基本形成，社会主义新农村建设取得重大进展，城镇人口比重明显增加。

（2）全面改善人民生活。社会就业更加充分。覆盖城乡居民的社会保障体系基本建立，人人享有基本生活保障。合理有序的收入分配格局基本形成，中等收入者占多数，绝对贫困现象基本消除。

（3）建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式。

高考警示钟　全面建设小康社会是高考中的冷考点，在复习时要注意以下几点：①明确全面建设小康社会的目标与经济建设目标的新要求，不能把二者混为一谈。②要实现总体小康到全面小康必须贯彻落实科学发展观，走科学发展之路。

知识点八、促进国家的经济发展

1.科学发展观

（1）重要地位：科学发展观是我国经济社会发展的重要指导方针，是发展中国特色社会主义必须坚持和贯彻的重大战略思想。

（2）基本内涵：①第一要义：发展。发展是党执政兴国的第一要务，要着力把握发展规律、创新发展理念、转变发展方式、破解发展难题、提高发展质量和效益，实现国民经济又好又快发展。②核心：以人为本。始终把实现好、维护好、发展好最广大人民的根本利益作为党和国家一切工作的出发点和落脚点，做到发展为了人民、发展依靠人民、发展的成果由人民共享。③基本要求：全面协调可持续。经济、政治、文化、社会建设全面推进，促进生产关系与生产力、上层建筑与经济基础相协调，坚持生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路，实现经济社会永续发展。④根本方法：统筹兼顾。统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和对外开放，统筹中央和地方关系，统筹个人利益和集体利益、局部利益和整体利益、当前利益和长远利益，统筹国内国际两个大局。

2.促进国民经济又好又快发展

（1）提高自主创新能力，建设创新型国家。①原因：这是国家发展战略的核心，是提高综合国力的关键。②措施：经济发展依靠科技进步和自主创新，坚持走中国特色自主创新道路，把增强自主创新能力贯彻到现代化建设各个方面。

（2）加快转变经济发展方式，推动产业结构优化升级。①原因：这是关系国民经济全局紧迫而重大的战略任务。②措施：走中国特色新型工业化道路，坚持扩大国内需求特别是消费需求的方针，促进经济增长由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变，由主要依靠第二产业带动向依靠第一、第二、第三产业协同带动转变，由主要依靠增加物质资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变。

（3）统筹城乡发展，推进社会主义新农村建设。①原因：解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，是全党工作的重中之重。②措施：加强农业基础地位，走中国特色农业现代化道路，建立以工促农、以城带乡长效机制，形成城乡经济社会发展一体化新格局。

（4）加强能源资源节约和生态环境保护，增强可持续发展能力。①原因：坚持节约资源和保护环境的基本国策，关系人民群众切身利益和中华民族生存发展。②措施：把建设资源节约型、环境友好型社会放在工业化、现代化发展战略的突出位置，落实到每个单位、每个家庭。

（5）推动区域协调发展，缩小区域发展差距。①原因：我国地区发展很不平衡。东中西部地区发展差距的不断扩大，制约着现代化建设全局和我国的长治久安。②措施：继续实施区域发展总体战略，深入推进西部大开发，全面振兴东北老工业基地，大力促进中部地区崛起，积极支持东部地区率先发展。

热点链接：2012年6月16日，国务院印发的《“十二五”节能环保产业发展规划》（以下简称《规划》）提出的总体目标为：“十二五”期间，节能环保产业产值年均增长15%以上，到2015年，节能环保产业总产值达到4.5万亿元，增加值占国内生产总值的比重为2%左右。该《规划》与5月底刚刚通过的《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》和2010年出台的《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》相衔接。作为七大战略性新兴产业之首，节能环保业正在加速形成支柱产业。

分析：培育发展节能环保产业、环境服务业等战略性新兴产业有利于增强自主创新能力，提高国际竞争力；有利于加快经济发展方式转变，推动产业结构优化升级；有利于促进节能减排，促进资源节约型和环境友好型社会建设，增强可持续发展能力；有利于形成新的经济增长点，提高市场配置资源的效率。

知识点九、经济全球化

1.经济全球化及其表现

（1）含义：商品、劳务、技术、资金在全球范围内流动和配置，使各国经济日益相互依赖、相互联系的趋势。

（2）主要表现：生产全球化、贸易全球化和资本全球化。

（3）载体：跨国公司的迅速发展。①含义：跨国公司是指在本国拥有一个总部，并在其他国家或地区拥有子公司的国际性企业。②作用：为了实现自己的最大利益，跨国公司在全球范围内利用各地的优势组织生产，其全球化的生产经营方式大大促进了资金、技术、人力、商品等在全球范围内的流动，推动了国际分工水平的提高。

（4）实质：是以发达资本主义国家为主导的。

2.经济全球化的影响

（1）积极影响：①促进了生产要素在全球范围内的流动，促进了国际分工水平的提高以及国际贸易的发展，推动世界范围内资源配置效率的提高，推动了生产力的发展。②使各国经济联系在一起，使各国之间的依赖程度日益加深，为各国经济提供了广阔的发展空间。

（2）消极影响：①发达国家具有经济和科技上的优势，掌握着推动经济全球化趋势的现代信息技术，主导世界市场发展，左右着国际经济的“游戏规则”，使世界经济发展更加不平衡，两极分化更加严重。②经济全球化加剧了全球经济的不稳定性，使得一个国家的经济波动可能殃及他国，甚至影响全世界，尤其对发展中国家的经济安全构成极大威胁。

（3）发展中国家的对策：经济全球化是一把“双刃剑”。发展中国家应抓住机遇，积极参与，趋利避害，防范风险，勇敢地迎接挑战。

热点链接：自2009年希腊爆发债务危机以来，希腊经济累计衰退幅度已达14%，失业率高达20%，人均收入减少四分之一。2012年6月17日，希腊保守派新在选举中以微弱优势获胜，该党将寻求联合其他政党组建支持紧缩措施的联合政府，并将迅速采取措施以实现国际债权人设定的严格财政紧缩目标。该选举结果或将减轻市场对希腊退出欧元区的担忧之情。

分析：①经济全球化使各国经济联系在一起，使各国之间的依赖程度日益加深，为各国经济提供了广阔的发展空间。②经济全球化加剧了全球经济的不稳定性，使得一个国家的经济波动可能殃及他国，甚至影响全世界，尤其对发展中国家的经济安全构成极大威胁。③希腊危机、欧债危机的解决，既需要本国自身的有效措施，也需要各国相互配合、协力合作。

知识点十、国际经济竞争与合作

1.对外开放的新阶段

（1）标志：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织。

（2）世界贸易组织。①性质：世界性、专门协调国际贸易关系的经济组织。②地位：世界上最大的多边贸易组织，与世界银行、国际货币基金组织并称为世界三大经济组织。③作用：在国际经济贸易领域发挥着积极的作用，积极组织多边谈判，为国际贸易制定一系列的基本原则和协定，为成员提供解决贸易摩擦和冲突的场所。④基本原则：非歧视原则、市场准入原则、互惠原则、公平竞争与公平贸易原则，以及贸易政策法规透明原则等。其中最重要的是非歧视原则，包括最惠国待遇与国民待遇原则。

（3）我国加入世贸组织的意义：①为我国经济发展赢得良好的国际环境。②促进了社会主义市场经济体制的建立和健全。③推动了开放型经济水平的提高。④带动了国内产业结构的优化升级，创造了大量的就业机会，提高了人民群众的收入与生活水平。

2.提高开放型经济水平

（1）“引进来”与“走出去”相结合的战略。①“引进来”：创新利用外资方式，优化利用外资结构，发挥利用外资在推动自主创新、产业升级、区域协调发展等方面的积极作用。②“走出去”：创新对外投资和合作的方式，支持企业在研发、生产、销售等方面开展国际化经营，加快培育我国的跨国公司和国际知名品牌。③把“引进来”与“走出去”更好地结合起来，扩大开放领域，优化开放结构，提高开放质量，完善内外联动、互利共赢、安全高效的开放型经济体系，形成经济全球化条件下参与国际经济合作与竞争的新优势。

（2）实行对外开放，发展对外经济关系，必须坚持独立自主、自力更生原则。把独立自主、自力更生作为自己发展的根本基点。

篇11

金融市场在现代市场经济体系中具有十分重要的资源配置功能，要想使社会主义市场经济得到进一步的发展，必须要对金融市场进行不断的完善。金融市场在不断的发展中具有越来越快的变化速度以及越来越复杂的结构，因此加快金融市场体系的完善已经变得越来越紧迫。然而金融市场本来就具有不完全市场的特点，同时存在着不完全竞争以及信息不对称的特点，因此，系统性的风险会由于其内生的经济资源错配而不断的累积，最终可能会全面的爆发，所以在完善金融市场体系的过程中必须要做到谨慎。

1.对金融市场进行完善的经济背景

整个国民经济的稳定发展以及整个系统是金融市场完善的主要基础，面对外部经济环境变化的时候金融市场本身会变得非常的敏感，必须要保证既有配套的对外经济政策从而能够使稳定的国际经济环境得以维持是完善金融市场体系的前提条件。首先现在在新兴市场中的国际资本回流到发达国家市场属于一个非常明显的趋势，但是现在我们可以发现，这次国际资本的转向破坏性并不会带来像亚洲金融危机那样强烈的作用。一方面，现在很多新兴市场国家已经积累了一定的宏观调控的经验，而另一方面，不管是日本、欧盟还是美国也好都在经济复苏方面具有非常多的困难，尽管现在美国的经济正在不断的复苏过程中，但是其结构性的失业问题仍然非常的严重，与此同时，印度在近几年来的发展正在不断的挤压美国软件产业以及国内金融服务业的就业空间，尽管美国的制造业在这几年出现了回流的现象，但是没有确定的影响到美国的劳动力市场，所以现在美国经济需要面对的一个非常重要的问题就是失业率的问题。各国经济的发展不平衡是欧盟经济的主要问题，比如法国和南欧诸国现在存在的严重的复苏乏力的问题。日本现在则面临着外贸赤字增加以及日元贬值等问题。所以在两大市场之间的调整国际资本本会出现反复的情况，但是不会太过剧烈[1]。作为一个新生市场的重要一员，我国自然很难避免受到这一趋势的影响。因此我国要想保证自身经济的稳定发展，就必须要不断的完善金融市场体系，并且有效地推动国内需求的稳步增长。现在我国的主要经济问题包括以下几点：首先在2008年全球金融危机之后我国的房地产业已经成为推动国内经济发展的主要动力，但是现在面临着一个临界点，现在房价大幅下跌的趋势已经出现在了二三线城市中；其次，房地产业及为之服务的材料、能源以及基础设施建设等行业也存在着打破刚性兑付的危险。我们都清楚，我国的系统风险由于房地产业与影子银行而不断积累的现象在很大程度上都与地方政府的行为模式具有关系。因此，在十中提出要积极的转变地方政府的行为模式，特别是在金融风险控制方面，由于我国经济系统性风险在很大程度上都是由地方贡献的，因此需要将这种“贡献”与产能过剩、环境损害以及资源消耗等负业绩项全面地纳入到政绩考核中，这样就必须要将一个准确有效的全国金融风险监控系统建立起来。与此同时，对激发正负激励机制进行转变的非常重要的配套设施还包括税收制度的改革和完善、预算制度的全面规范、公开和透明等。

2.对金融监管机制进行完善的机遇

互联网金融在2013年下半年异军突起，使得我国金融市场的竞争格局得到了极大的改变。金融市场的传统主力比如银行和券商等不得不对这一现象进行积极的应对，并且致力于新的产品和服务的不断推出。同时，这一领域的商业模式也在以移动互联以及社交网络互联为基础的金融信息服务的影响下发生了较大的改变，互联网和大数据极大的推动了P2P小额信用借款平台以及小代公司的不断发展。不断丰富的金融市场层次和产品在金融市场体系中已经出现了跳跃式乃至爆炸式的发展，正是由于金融市场这样的发展潜力，所以必须要将一个尽可能完成以及具有前瞻性的金融监管体系建立起来[2]。

与此同时，我国还应该加快完善金融监管制度的步伐，积极地采用混业监管取代现有的分业监管，在监管的过程中不应该以企业所属的行业为根据进行监管，而是应该以产品的性质为根据实施监管。应该将一个具有明确职责的机构设置出来，从而能够对宏观系统性风险进行审慎监管，并且对监管政策的制定与实施予以有效执行。只有将金融风险监管机构明确地设立出来，才能够对金融经济中存在的系统性风险进行有效的控制；只有对监管权力系统进行有效地集中，才能够保证对监管规避和监管套利予以有效的规避，并且做到全面的监管，同时要对监管机构的层次进行尽可能的控制，只有这样才能够使监管系统的灵活程度以及反应速度得以极大提升。

3.完善金融市场体系的经济政策支持与金融监管制度准备之间的配合

因为金融市场现在存在着非完全竞争性，所以完善与发展金融市场体系的过程带来更多的风险，因此必须要循序渐进的对金融市场体制继续改革[3]。在对金融市场体系进行完善的过程中，必须要立足于战略高度以及一定的前瞻性设计市场架构和监管制度。笔者认为，下一阶段改革的关键就是能否使地方政府的行为模式得以尽快的转变，现在中央部委已经大幅度地削减了行政审批权，而且也进一步的削减了地方政府的行政审批权。除此之外，作为对市场竞争秩序进行维持的重要一员，政府的作用需要得到进一步的加强，政府应该在监督和执行经济合同、收集和提供市场信息方法将自身的作用充分的发挥出来，也就是说在新的金融市场体系中，政府不再是运动员，而是要扮演好裁判员的角色[4]。只有这样才能构建一个良好的基础环境提供给金融市场体系的完善工作，而完成这一任务也是保证金融市场体系得到大规模开发的前提。其次，有效贯彻执行金融法规以及有效实施金融监管的基础就是金融信息收集系统，所以必须要致力于金融信息收集系统的建立和完善。促进国内需求稳定增长、维护和平稳定的内外经济环境、改革和完善金融监管体制等都能够对金融市场的不断完善与发展同步实施。要想保证这一目标的实现，就需要对经验进行不断的积累，对制度上的创新不断的探索，从而能够与我国市场经济不断发展的需要相适应。最后，只有使基本证券市场的稳定运行得到保证，才能够积极的开放和开发金融产品，所以必须要遵循着从简单到复杂以及循序渐进的原则对开发金融衍生品以及创新金融产品[5]。

4.结语

从党的十报告当中我们可以发现，我国的改革已经全面的进入了深水区以及攻坚期。本文对现在金融系统发展对完善金融监管系统的要求以及现阶段国内外经济形势的现状进行了分析，结果表明，对于金融系统本身的发展而言，完善金融市场体系需要具有战略性以及全局性的构思。总之，下一阶段的改革仍然十分的艰巨，因此必须要做到精心策划、大胆创新，才能够有效的推动我国经济的不断发展。

参考文献

[1]李强.建立统一、开放、有序竞争和严格管理的金融市场体系[J].中国党政干部论坛，2012（02）

[2]范从来.为什么说“完善金融市场体系”是一句话切中了要害[J].杭州（周刊），2014（02）

篇12

一、市场经济的核心问题之一是信用

这里讲的信用”,是以社会成员之间相互信任为基础的广义信用。在市场经济中,信用集中、具体地体现在以资金为纽带的市场参与者的相互信任上。信用实现的程度高,市场经济的发展就规范,社会扩大再生产就可以在正常、高效的基础上进行,反之,市场经济的发展就会扭曲,会波折重重。

信用问题在市场经济中有特殊的重要性:

首先,信用问题贯穿于市场经济的各个角落。在市场经济中,市场参与者的信用关系形成了一个环环相扣、互为前提的有机网络,这个网络中的某些环节断裂,必然对整个网络产生连锁性的破坏,且这种破坏呈现放射性恶性扩张的特征。特别是信用网络中的某些重要环节如金融、大企业间的相互信用等出现问题,对市场经济秩序的破坏就更为严重、影响波及面就更为广泛和深远,其实际破坏性要比表面上体现出来的大得多。

其次,信用问题从根本上制约着市场经济能否健康发展。社会信用水平的高低直接对社会道德水平发生影响,在一个信用水平不高的社会里,人们的价值观念、道德水平都会扭曲,这就会使市场经济健康发展的基础动摇;同时,社会信用水平的高低,直接制约着市场经济的保障水准,市场经济是法制经济,依靠法律作保障,而法律的威严只有在绝大多数社会成员对其行为负责任的基础上才能充分发挥出来。

自80年代初开始,我国企业之间相互拖欠资金渐成风气,进入90年代后,债务拖欠的规模越来越大,牵进去的企业越来越多。至今,债务拖欠关涉到几乎所有企业,整个经济领域信用严重贬值。不良的信用导致不正常的经济和金融运作:银行作为结算中介,对企业相互间的信用监督逐渐失效;因企业间相互不信任而设置的结算障碍如现金交易、款到发货等使商品流通速度减慢;商业银行在社会信用水平过低的现实下只能苛求过高的信贷安全保障,如要求贷款的高抵押率、项目的低风险性等,使得社会资金供给总量萎缩,制约社会再生产规模的扩大等。现在已可以清楚地看到,不良信用正从根子上腐蚀着我们的国民经济。

二、中国市场经济中形成不良信用的三大原因

(一)重复建设导致大量企业出现支付危机

我国市场经济还处于起步阶段,市场的盲目导向具有相当的普遍性,我国的许多世界第一”就是明证:如彩电生产线的数量世界第一;汽车整车生产厂的数量世界第一;电冰箱厂家数量世界第一;摩托车厂的数量世界第一;高星级酒店的数量世界第一等。市场旺盛的短暂需求盲目引导了大量的重复建设,重复建设的后果就是大量的企业因其商品价值不能实现而面临淘汰。这些面临淘汰的企业,无例外地发生支付危机,成为我国市场经济信用不良的发源地。

(二)企业集团不良信用成为社会不良信用的关键

企业集团的组建,自80年代以来一直是中国经济改革的重头戏之一。不可否认,企业集团作为一种生产要素的优化组织形式,在生产的集约化、产业的互补性、资金的集中使用等方面具有很大的优越性,近代西方发达国家经济起飞的主要推动者就是按托拉斯、康采恩、辛迪加等方式组织起来的企业集团。即使是现在,企业集团在西方发达国家的国民经济中依然发挥着骨干作用。西方国家企业集团的组建,有一点特别值得注意,即其是一种生产要素的自然组合。

我国企业集团的组建,很大程度上是一种“拉郎配”的产物,如早期自行车行业中“永久”集团、“凤凰”集团的组建,就是把生产同一类产品而生产技术、管理水平、经营机制等方面都有巨大差距的企业人为地拢在一堆,事实上成为一个松散的企业集团,这并非生产要素自然组合的结果,除了商标统一外,根本失去了企业集团资源优化组合的意义。遗憾的是,类似行为在我国风起云涌,呈不断蔓延之势。90年代以来,大量的非公有制企业加入了集团化改造的行列,企业集团”队伍更是空前膨胀。由于我国经济管理制度方面的漏洞较多,如对工商注册资本金的真实性无法实施有效监控;对企业集团并表核算的资产负债无权威机构去加以认定并负责;加上社会中介机构过多过滥而导致的不规范操作使企业资产的价值难以得到真实评定等,导致大量的企业集团空壳运行。貌似强大而实际虚化的集团”往往成为巨额融资的载体,集团在运行时其债务往往被架空,而一旦停止运行其债务就会落空。虚化的企业集团已成了吞食资金的黑洞,其不良信用是社会不良信用的关键。

(三)泡沫经济逐渐破灭为不良信用火上浇油

我国企业的高负债经营恐怕是全世界独一无二的。在我国生产型企业的营运资金中,负债要占到70%以上,流通型的企业则这一比例为80%以上。尤为突出的是负债基本上是银行贷款(近年来拖欠应付款已成为企业负债的重要部份,但归根结底,这一部份拖欠款又会主要转化为被拖欠企业的银行负债)。这样的资金结构,使我国市场经济对银行信贷的变动过度敏感。用银行贷款进行投资与用自己的钱进行投资,在投资主体对投资冲动的自我约束力度上是绝对不同的,拿来”的钱用起来总是“大手笔”!由于我们的市场靠信贷支撑,信贷一倾斜,市场就繁荣,反过来又需要更大的信贷投入去支撑这种繁荣,一旦这种繁荣畸型化,则大量的信贷资金就无法正常循环,社会信用就受到严重破坏。

近年来国际经济领域的例证和我国的实践,已充分证明靠高额信贷刺激和支撑的泡沫经济必然会逐渐破灭,进而导致大量的信用链断裂,最终对国民经济产生根本的破坏。1996年以来席卷东南亚的金融危机,近来已严重危及到号称世界经济强国的韩国、日本,并有演变成经济危机的迹象。有人将此次金融危机归罪于国际金融炒家的袭击,我认为这仅是看到了事物的表面现象,事实上,卷入此次危机的国家均是经济发展过度依赖于信贷扩张的高泡沫经济国家,泡沫经济表面上十分繁荣,在金融领域风平浪静的时候可以维持较长时期的兴旺发展,但过度依赖信贷的脆弱性,决定了其经受不起冲击,出问题、甚至发生危机只是迟早的事!

欧美国家对这个问题认识得较早,解决得较好,这些国家的企业,其营运资金中绝大部份是自有资金,银行贷款只占其总资金运用额的15%左右,无论是单个企业的抗风险能力还是整体国民经济的抗风险能力都是比较高的。这些国家市场经济的运作基本建立在平实的基础上,尽管发展速度可能没有搞泡沫经济的国家快,但安全性、稳定性、可持续发展性则完全不可同日而语。

三、重整信用、再理市场,促进我国国民经济的健康发展。

要促进我国国民经济的健康发展,待理之事千头万绪,但首先要牢牢抓住信用”这个纲。在目前信用水平严重滑坡的现实下,重整信用已是迫在眉睫之事。

(一)由国家出面,大规模重整国有企业的信用。

国有企业现在最头痛的问题莫过于资金不足、负债过重,严重制约了企业的发展,并带来一系列问题,如:偿付能力不足而互相拖欠货款并引起链状反应;负债过重使企业难于进行扩大再生产而导致对劳动力的吸纳能力下降,大量职工下岗;无力进行新投资促进产品上档次导致竞争力下降、逐渐被市场淘汰等等。国有企业形成今天这样的困难局面有着深刻的社会历史原因,但过多地对此进行探究没有太大的意义,重要的是正视现实并寻求解决办法。国家有关部门近来准备采取三项重大措施解决国有企业资金困难问题:一是通过税收上照顾以增强企业积累能力;二是对原来拨改贷”的资金逐渐转化为国家对企业的投资以减轻企业的利息负担;三是对企业的债务委托专门机构托管以助企业解脱债务包袱。我认为前两条确有利于增强企业活力且立竿见影,后一条其利弊有待实践检验。这些措施的实施,为重理企业信用提供了良好的契机,国家应委托或组织专门的机构,将企业从上述优惠条款中得到的资金优先用于解开信用上的死结。从一时一事或单个企业看此举可能收效不明显,但这是从根本上解决问题,效果会逐渐从根本上体现出来。

(二)对企业集团的融资,应抓住牛鼻子——统借统还。

企业集团之间、企业集团与其它企业之间、企业集团与金融机构之间的资金拖欠一般来说数额较大,实际债权债务关系有相当多的部份不明确。这里仅举一例:一个企业集团包括集团总部在内的多家成员单位,若都由集团作担保,或这些成员企业之间相互担保,在多家金融机构贷款,这个集团就很容易获得巨额资金。集团内部通过资金调度以后,往往会出现借钱的不用钱,用钱的不借钱,或以张三名义欠的债,而实际债务人却是李四。一旦发生信用危机,一是资金额过大难于清偿,二是债权债务关系错综复杂,难于找出头绪。近年来许多企业集团空心化动作,大量的资金金蝉脱壳,债务甩给一个空壳集团,给社会留下巨大的信用不良问题。

西方发达国家大型企业集团一般来说资信情况较好,有一个经验特别值得我们借鉴:这些国家的大型企业集团在融资上一般都由集团统筹,纵使有的下属公司直接对外融资,其集团也实实在在地对债务承担连带保证责任,其保证资格在实有资产担保能力范围内,企业融资保证能力的真伪由社会中介机构评判并承担连带责任,因此,很少有大规模诈取或套取资金的情况发生。我国有必要迅速、及时地建立企业集团融资的有效监控机制,这个机制的牛鼻子就是对企业集团的融资实行集中统一管理,手段可硬一点。对企业集团融资实行集中管理一刀切,这样,一则便于融资对象对企业集团的实力进行把握,二则也便于企业集团加强内部管理,强化集团的凝聚力和向心力(现代企业集团的凝聚力和向心力实质上是以资金为纽带的),有效制约住盲目的投资扩张欲望。这样做的代价可能是企业的经营活力受到一定影响,经济发展速度受到一定制约,但减小了泡沫经济的影响,经济发展速度更有实际意义,通过整顿集团信用而促使社会信用状况好转,对理顺市场关系、规范市场行为更具有重要的战略意义。

(三)加强宏观调控,尽量减少重复建设。

中国最大的腐败是什么?我认为是盲目的重复建设。一个大的投资决策失误,几亿、几十亿、甚至几百亿的投资就可能付诸东流,而最终往往连基本责任人都找不到,这在中国是屡见不鲜的教训!投资失误的最直接结果就是破坏社会信用,因此、加强宏观调控,减小投资失误是重整信用、再理市场的重中之重。

经常有人有意无意地将国家调控与市场经济对立起来,其实,无论哪一个市场经济发达的国家,其宏观调控手段和机制都是有力和成熟的。我国现阶段不是宏观调控过头了,而是国家宏观调控的力度太小!可以肯定,在较长的时期内,我国市场经济的盲目调节行为还会继续存在和发展,国家只有不断加强宏观调控力量,特别是通过必要的行政手段和金融调控手段,将市场盲目调节的危害尽可能降低,才能从源头上制约不良信用的扩张。

(四)建立信用形象管理机制,营造良好守信氛围。

建立有效的信用形象管理机制、营造良好的社会守信氛围,是解决不良信用问题的治本工程。

现达国家普遍重视信用形象,而且形成了一套有效的管理机制。在那些国家里,一个企业、一个公民,若信用形象不良,会遭到社会的唾弃,并很难再有发展机会。这就使得信用问题几乎受到每一个人的珍视。企业是由人管理的,企业的信用问题,根本上还是人的信用问题。长期以来,因科技水平所限,我国经济领域信息闭塞,一些信誉扫地的企业法人和个人,往往骗了东家骗西家,一路得逞。随着电子计算机在经济领域应用的大规模推广,信息的传递、调阅已经相当简易,但我国经济领域的信用问题,却依然相当严重,原因何在?我认为主要原因是我国的信息网络大多自成体系,这就为信息资源的共享设置了障碍。以银行为例,我国每家国有商业银行的信息网络均自成一体,各地方商业银行的信息网络又自成体系,这样,在本系统范围内对往来企业和个人的信用形象还勉强可以把握,但跨系统的信息就无从得知了,一些信用不良的法人和个人照样可以在各个金融系统之间游刃有余地行骗。

我国市场经济发展到今天,已经迫切需要在全社会建立信用形象管理机制、营造良好的信用氛围。此事应该由国家成立专门的权威机构来管理,也可主要依托金融系统来进行,原因有三:

1、成熟的技术手段。金融系统经过十多年的电子化建设,计算机的普及程度已相当高,只需要由人民银行出面筹建统一的电子管理网络,就可以实现金融系统间的信息资源共享。

2、良好的管理基础。金融机构是我国国民经济体系中管理最为严密、最为细致的部门之一,人员的整体素质较高,资料的完备性较好,凡往来法人及个人的业务资料,均有很长的保存期。这就为建立信用形象档案奠定了良好的基

篇13

阿克洛夫、麦克尔·斯宾塞和约瑟夫·斯蒂格利茨三位美国经济学家，因为对“信息不对称市场分析”的贡献，共同获得了2001年的诺贝尔经济学奖。其中，阿克洛夫将“柠檬市场”（the "lemons "market ）的概念引入信息经济学研究，（“柠檬”一词在美国俚语中表示“次品”或“不中用的东西”），主要用来描述当产品的卖方对产品质量比买方拥有更多的信息时，低质量产品将会驱逐高质量商品，从而使市场上的产品质量持续下降的情形。阿克洛夫以旧车市场为例进行了分析。

我国目前处于经济市场化的的初级阶段，随着市场竞争的深入，伴随着竞争的无序，以及有效监管手段的缺乏，在一般性的产品市场和金融市场均存在大量的“柠檬市场”的例子，现分类予以分析。

一、证券市场的“柠檬市场”问题

我国证券市场是典型的“柠檬市场”，在股市的发行市场和流通市场均是如此。

1.证券发行市场和流通市场

我国证券发行市场和流通市场均存在“柠檬市场”的问题。

在证券发行市场，由于上市公司及券商比中小股民更了解股票的真正质地，在监管不力、信息披露不够公开的前提下，大量业绩不佳的公司就会包装上市，并挤占了优质公司上市的空间，从而导致上市公司整体质量的下降。股市由大量劣质上市公司占据。

在证券流通市场（交易市场），则存在严重的信息不对称。由于政府政策管制的信息不对称和上市公司质量的信息不对称，政府的政策缺乏连续性，上市公司的质量不可琢磨，这种事前的不对称信息导致市场参与者的逆向选择，而逆向选择博弈的结果就是市场失灵，投资者“用脚投票”，退出市场，这也是导致近期股市形成持续2007—2008年近一年时间下跌的主因。严重的信息不对称持续下去，市场面临彻底萎缩甚至完全消失的风险。目前政府管理层强调的重塑投资者信心，实质就是实现证券市场信息对称，才能创造价值。因为证券市场作为虚拟经济重要组成部分，是一种信息市场，信息创造价值，信息不对称是难以创造价值的。

2.解决“柠檬市场”问题的最优化设计

为解决证券市场“柠檬市场”的问题，应实现证券市场的最优化改进，即实现帕累托最优，保证我国证券市场的参与各方实现多赢。即证券市场中，上市公司（包括其大股东）以其认为合理的、且市场认为合理的价格获得资金，并为此提供市场认为合理的回报；大小投资者承担其认为合理的风险，并取得相应的收益回报；中介机构取得其减少市场“摩擦”，提高市场效率而应获得收益；监管机构和政府取得维持市场秩序的收益。

(1)发行市场的最优化设计

发行市场最优化设计的核心是发行市场应构筑一个有效的市场基础——有一定真实价值的上市公司。这是实现市场稳定均衡的基础。其核心是改善监管思路，完善发行审批制度，加强监管力度，以建立真正的上市公司，构筑有效的市场基础。

长期以来我国证券市场的定位是为国有企业改革服务，简言之，就是为国有企业寻找不花成本的融资渠道，减少银行的压力。国有企业由于治理结构的缺陷、所有者缺位、权利寻租等积弊，国有企业经营者也没有动力和压力经营好企业，客观上形成股市成为国有企业圈钱的工具。这样，股市无法形成良性的资金循环的通路，大量资金流入上市公司，然后被“蒸发”掉，无法形成产出投资回报于股民。这种情况下，证券市场成为某种程度上的“柠檬市场”——在经历了一定的时间之后，市场上充斥的都是劣质公司，上市公司真实的投资价值严重贬值，真正的好公司被挡在了市场之外。这样的股市基础无疑是相当危险的，也是我国股市是投机性市场的根本原因，因为投资者无法通过长期持有上市公司股票获得稳定的投资收益，只有通过低买高卖获得价差收益。

①监管层从根本上转变思路，真正作到企业上市与否应由公司的质素决定，与企业的性质无关；

②其次，应完善对中介结构的监察力度，会计所、律师、券商应加强资格审查和业务检查，对于虚假上市者不仅上市公司要严处，中介机构也应承担相应的责任；

③最后要加强对已上市公司的定期检查，督促上市公司完善公司治理结构、稳健经营和合法经营，为投资者创造最大的股东回报。

(2)流通市场的最优化设计

流通市场最优化设计的核心是：流通市场应通过交易实现市场帕累托最优。在上市公司具有较高投资价值的基础上，市场参与各方，作为独立的经济主体，通过交易实现市场帕累托最优，达到“多赢”，即市场的稳定均衡。

①解决股权分置问题。目前国内股市同股不同权，同股不同价等问题是股市发展最大阻碍，并严重影响投资积极性及导致上市公司和大股东对流通市场的侵害。

②监管层建立流通市场上上市公司的正常信息披露秩序和法律约束，减少信息不对称，提高投资者决策的有效性。比如管理层应明确上市公司对重大收购重组行为的信息披露规则，以及其他对股价波动有重大影响的公司信息，以保持投资者及时获得充分信息。

③大力发展机构投资者。目前我国的证券流通市场已从机构和散户博弈的阶段逐步过渡到机构投资者博弈的阶段，2006年以来这一趋势非常明显，这标志着我国股市已逐渐进入成熟阶段，因为机构投资者主导的市场，市场形成均衡价格后，个股和大盘股指的市场波动幅度较小；而且机构投资者主导的投资理念一般是价值主导型，更侧重于上市公司内在价值的挖掘，而不仅仅是以前看重炒作题材的所谓“资金推动型”理念，价值投资的理念无疑有利于形成市场多赢的局面，客观上也有利于上市公司良性经营，因为上市公司再融资时，良好投资回报的上市公司才能获得机构投资者的认购。

④管理层应降低有关税费。比如针对流通市场的印花税无疑是偏高的，而且投资者买卖实行的是双向征税，国外通行的是对投资者获利征收资本利得税，即赚钱收税，亏钱不收税，我国是盈亏“通杀”，这明显也是不合理的（而且我国股市的情况是投资者赢少亏多，据统计2008年，至少90%的投资者亏钱），压抑了投资者投资的积极性，应逐步改变，首先降低佣金（目前已实行），其次逐步过度到征收单向的资本利得税。管理层应通过大力发展证券市场，“把蛋糕做大”的方法获得监管收益，而不是“河泽而渔”。

二、银行系统的“柠檬市场”问题

金融市场中，除证券市场存在“柠檬市场”的问题外，银行系统也存在“柠檬市场”的问题。简单予以阐述。

银行系统的核心是银行、企业、储户。企业从银行贷款发展项目，项目有好有坏，好项目占总项目比例总体上应处于多数才能确保银行稳健经营。如果市场总体上坏项目太多，而市场存在严重的信息不对称，则银行并不知道项目的好与坏，银行系统风险很大。

银行体系形成“柠檬市场”是相当危险的，比如1998年的金融危机。韩国、日本在20世纪七八十年代没有发生金融危机，这是因为这些国家当时的产业政策实际上是鼓励发展技术成熟的产业，换句话说，项目大多是好项目，好银行还会留在银行体系（同业拆借市场）中，拆借市场还能工作。但到了1990年代，随着经济发展，其产业政策发生了变化，要大力发展高科技产业，坏项目大量增加。这时好银行会发现，离开银行系统，和其留在市场中的利率损失比起来可能就微不足道；这时，好的银行就会离开这个市场。这个市场只剩下最糟糕的银行。因此一个银行出问题，就可能通过这个市场波及其他银行，金融风险便会通过“柠檬市场”相互传染，进而爆发金融危机。

在我国，由于银行系统的贷款对象主要国有企业、特别是大型国有企业的重点项目，而一旦银行决定继续放贷后，以后即使发现项目是坏的，银行也将不得不继续贷款，政府行为也导致项目容易继续得到支持，而且也没有激励机制使得企业如实报告，坏项目也将会一直继续下去。由于市场中坏项目的普遍存在，银行的好与坏也没有信号表现出来，逐渐银行体系就成为“柠檬市场”，即充斥坏的银行的市场。

事实上，由于金融封闭，经过多年的积累，我国的银行体系基本就是“柠檬市场”，按国外的资本充足率标准和衡量指标，已没有“好银行”存在了。只是由于硬性的行政监控和金融壁垒，没有形成金融危机。但已相当危险。政府的解决方案是剥离不良资产（动辄打包几十、几百亿资产拍卖），注资（发国债）、还有企业上市。当然一些新兴的股份制银行的质素相对好些，如招行、民生银行等。

三、过度竞争条件下的产品市场

过度竞争条件下的产品市场容易形成“柠檬市场”。这里要分两种情况讨论。