商业银行发展新趋势范文

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一、引言

在社会经济快速发展的当下，小微企业正如雨后春笋班，其数量越来越多，而在小微企业发展过程中，融资难是其发展的困境，应急迫切需要银行的支持。对于商业银行而言，小微企业是一个有着巨大潜力的客户，它能为商业银行带来更多的利益收入。在现代社会里，商业银行开始认识到小微企业的巨大潜力，纷纷发展小微企业业务，但是在发展在那小微企业业务，由于小微企业的经营风险比较大，使得商业心银行面临着一定的风险，因此在发展小微信贷业务的过程中必须全面分析，积极做好风险防范工作。

二、商业银行发展小微企业信贷业务的意义

小微企业作为市场主体之一，伴随着社会经济的发展，小微企业数量也随之增加。小微企业的发展对金融服务的需求也越来越强烈，同时政府也出台了许多政策来推动小微企业发展，由此可见，小微企业有着良好地发展市场前景。对于商业银行而言，发展小微企业信贷业务有着重大意义。首先，小微企业可以作为商业银行的潜在客户，发展小微企业信贷业务可以拓宽企业的客户群，从而自身带来更多的利益收入；其次，发展小微企业信贷业务有利于商业银行履行社会职责。对于小微企业而言，融资难是其发展的困境，由于小微企业缺乏发展资金，就会使得小微企业数量逐渐下降，越来越多的人会失业，从而增加国家负担。而商业银行发展小微企业信贷业务可以更好地解决小微企业融资难问题，为企业发展提供资金扶持，从而实现商业银行的社会责任。另外，发展小微企业信贷业务也能更好地优化银行自身结构，通过开展小微信贷业务，可以提高商业银行的经营能力，从而全面提升尚特银行的盈利能力[1]。

三、商业银行小微企业信贷业务发展策略

（一）转变经营观念

相比一些大型企业、国有企业、外资企业而言，小微企业无论是从资金还是技术方面都处于一定的弱势地位，也正是因为小微企业的这种弱势地位使得许多商业银行不重视小微企业信贷业务，银行自身的业务重点主要偏向于那些实力雄厚的大企业。而商业银行要想发展小微企业信贷业务，就必须积极转变观念，要明确小微企业市场定位，致力于小微企业提供金融服务，如台州银行开展的“小本贷款”，该银行始终坚持“小微企业的伙伴银行”的市场定位，为小微企业提供了更好的金融服务，也正是因为银行的这种经营理念，使得小微企业客户成为了该银行的业务主体，为银行自身带来了好的利益[2]。

（二）加大创新

随着小微企业数量的增加，越来越多的商业银行要认识到小微企业的潜在价值，纷纷开展小微企业信贷业务。在现代社会里，小微企业信贷金融服务的对象多样化，对于商业银行而言，其要想开展小微企业信贷业务，就必须加大创新，为小微企业提供全面的金融服务，从而增强小微企业对本银行的黏度。首先，要加大金融产品的创新，要根据小微企业的需求，研发符合小微企业需求的特色产品，满足小微企业小、频、急的贷款需求；其次，要加大金融服务的创新，要拓宽融资渠道，努力满足小微企业各个方面的金融服务需求，要善于利用网络来拓展小微企业信贷业务，从而带给小微企业更好的服务。另外，要创新小微企业信贷业务流程。小微企业信贷有着小、频、急的特点，为了更好地满足小微企业的需求，商业银行就必须优化信贷业务流程，从而满足小微企业信贷的需要[3]。

（三）加强小微企业信贷业务专业人才的培养

在小微企业信贷业务发展过程中，专业的信贷业务人才至关重要，商业银行要想发展小微企业信贷业务，就必须重视小微企业信贷业务专业人才的培养。首先，要细分小微信贷业务，设计不同的职能部门，从而内部人员中或者对外招引专业的人员进行任职；其次，要强化业务人员能力的培训，提高业务人员对小微企业信贷业务专业知识的学习与了解，强化职业教育和服务意识的培养，从而为小微企业信贷业务的发展培养一直业务能力强、综合素质高的队伍[4]。

（四）强化风险管理

商业银行在发展小微企业信贷业务的过程中，由于小微企业经营面临着一定的风险，使得商业银行需要承担一定的风险。因此在发展小微企业信贷业务的过程中，商业银行必须积极都做好风险管理工作，要将小微企业信贷业务风险纳入到日常管理工作中去，全面提高风险管理能力，要积极做好风险评估工作，从而降低信贷风险[5]。

四、结语

对于商业银行而言，小微企业是一直具有重大潜力的客户，商业银行应当积极发展小微企业信贷业务。发展小微信贷业务可以拓宽银行的客户群，为银行自身带来好的利益。同时，发展小微信贷业务有利于商业银行社会责任的实现。但是对于小微企业而言，它自身经营风险较大，使得商业银行对其开展的信贷业务面临着一定的风险，因此，商业银行要想更好地发展小微企业信贷业务，就必须结合小微企业信贷的特点来开展小微企业信贷业务，要加大金融创新，要积极做好风险管理工作，为从而带给小微企业更好的金融服务，推动银行自身更好发展。

作者:肖毅 单位:中国建设银行股份有限公司天津市分行

参考文献：

[1]韩炳旭.论商业银行小微企业信贷业务发展与风险防范[J].商，2013，14:187.

[2]李静怡.商业银行小微企业金融业务发展探析[J].浙江金融，2013，10:34-36.

篇2

近年来，现代商业有了突飞猛进的发展，以占主导地位的零售商业为例，企业销售额已超过制造、金融服务、信息等类型企业成为世界第一。21 世纪世界商业的发展方向将注重发展跨国连锁经营，营销方式、商店功能将呈现多样化趋势，百货商店走细分化、个性化道路，各种商业业态互相补充；传统的百货商店占的市场份额将逐渐萎缩，取而代之的是连锁超市、大卖场等新兴业态。

我国商业发展也很快，各种商业业态也正日趋成熟，从混乱的过度竞争转向理性调整和规范管理，从目标市场和经营类别的定位选择雷同转向差别化。但是由于我国商业发展较晚，目前从业者众多但规模过小，最大50家的售货额还不到全国5%。没有任何一家的规模可以对国外零售业造成竞争压力。同时，我国商业偿债能力过低、债务成本过高，不得不依赖卖方信贷如短期交易融资等。中国销售前10名超市和中国连锁百强的毛利润率，分别是12.8%及11.95%，而国外平均是20.56%。净利润也明显低于国外平均水平，中国销售前10名的超市和中国连锁百强的净利润率，分别是1.77%及1.32%，而国外平均是2.22%。由于零售企业利润率过低，管理者无法通过企业运营归还本息，而且过高的负债也使取得融资实现管理人收购的可能性变小。因此，这种高负债低利润率的经营方式，对商业企业未来扩张造成了巨大阻碍。随着2004年12月11日取消对外商投资商业企业在地域、股权和数量等方面的限制，在短时间内尽可能多地抢占商业网点已成为很多外资连锁企业的重要战略选择，我国本土商业企业将面临巨大的资本与经营竞争压力。

因此，在培植本土商业、加快其经营模式转变、逐步与国际接轨的过程中，需要我们创造一个公平良性的竞争和融资环境，这也就意味着，需要审视并重新构建商业企业的银企关系，即银行与企业间的关系，以适应未来商业的发展，并促进我国商业，特别是零售商业的真正繁荣。

新型银企关系范畴的拓展

在经济转轨时期的经济体制和产权制度下，受传统资金调拨供给制的影响，现行的非信用契约银企关系已无法适应市场经济、银行与企业的发展需要。此外，国有企业的巨额不良债务和国有银行的大量不良资产所形成的银企债务危机也阻碍着银企关系的健康发展。因此，在银企关系的重新构建上，需首先对银企关系的范畴进行横向和纵向的拓展。

银企关系的横向拓展

就目前商业运营模式的发展趋势看，资本经营将成为今后商业业态演变与发展的最活跃因素。目前，强强联合、强弱兼并及大范围连锁的商业业态重组趋势的迅速加强，对我国商业运行质量的改善、商业经营实现规模化和集约化，将起极为重要的决定作用。2002年和2003年中国的大型连锁超市企业就发生多起企业购并和整合。2004年企业之间的购并、参资入股等一系列整合逐步向中小企业延伸。同时，国有企业融资渠道和融资观念发生变化，冲击了原有银企关系。随着股票市场、债券市场的发展，国有企业融资渠道增多，也打破了企业只由银行融资的格局，减弱了企业对银行信贷的依赖，促使企业融资观念发生了变化。因此，未来的新型银企关系已不仅仅是传统的银行信贷支持，多样化的投融资渠道的建立与企业资本的运营要求，银企关系需要横向拓展到企业与投资银行、企业与创新形式的金融机构以及企业与银行本身发展的混业经营的各项业务等直接的金融关系中。银企关系所涵盖的业务范围也将超出传统的信贷、结算业务，涉及企业上市、企业并购、企业发债、产业投资基金的建立等企业投融资的发展需求。这些需求将会拉动金融企业的技术与工具的创新和各种金融工具的广泛使用，并进一步推动新型银企关系的发展，这也对包括银行在内的金融机构与商业企业提出了更高的发展要求。

银企关系的纵向拓展

从长远看，商业多元化、规模化、集约化的连锁经营的发展趋势，需要银企关系向产业资本与金融资本结合的纵向发展。在现代市场经济中，产业资本与金融资本结合是极为普遍和重要的经济现象。发达国家由此而形成大的资本集团，已成为当今全球经济与本国经济发展的支柱力量。虽然，有20世纪90年代日本、韩国的金融危机的教训，以及我国企业近期类似的失败尝试，但都不能否定产融结合对社会经济和企业发展的重要贡献。只是在向产融结合的方向发展时，我们须清醒地认识其实现的条件，以及正确地把握其范围和尺度，也即银行和企业间关系的“度”。只有在完善的市场机制下，完善的银行、金融体系和健全的现代企业制度才能保证产融结合的健康发展。

构筑新型银企关系对银行、企业和政府的要求

对银行经营管理机制的要求

完善国有商业银行的法人治理结构，实现以利润最大化为经营目标的银行管理机制。加快国有银行的商业化与公司化进程，根据现代企业制度的要求，按照“三会分开、三权分开、有效制约、协调发展”的原则建立科学的法人治理结构，是现代银企关系构建的重要方面。

树立以客户为中心的经营理念，推进业务流程重构。面对日趋激烈的市场竞争，商业银行尤其需要加强银企合作，发掘、培育自己的优质客户，树立以客户为中心的经营理念，通过银行理念、产品与服务等方面的完善，提升银企关系。

建立科学的风险管理与决策体系。对于我国商业银行的债权软约束，银行要认真做好贷款的五级分类工作，切实加强对不良资产、表外业务风险以及重点客户的监测和考核；注重控制集团客户授信业务中的贷款的集中度风险和关联交易；建立科学、系统的客户信用信息系统，降低信用风险。

加快和完善商业银行资本市场业务的发展，满足企业投融资需要。通过同业合作，商业银行与证券公司、基金管理公司等机构可以合力开发出业务交叉、捆绑销售的金融产品和服务，充分发挥自己的比较优势，提高资金监管和为企业服务的技术和能力，满足未来企业的发展需求。

对企业的要求

企业自身须确立企业市场主体意识，努力建立现代企业制度，深化改革，提高经营业绩，增强核心竞争力，以良性循环的新形象赢得银行等金融机构的支持和社会的认同。其次，提高企业的守信程度，改善社会的诚信基础。通过国家的有关立法及制度，促使企业遵守信用，不逃债、赖债、废债以及悬空银行债务。

对政府职责转变的要求

在银企关系的转变中，也需要政府树立服务意识，政府职能转变为服务职能，协调、服务、优化市场环境，即在整顿和规范经济和金融秩序中，教育、引导企业增强信用观念，支持银行保全信贷资产，维护良好的金融环境。此外，从法制上规范政府行为，减少行政配置资源的份额，扩大市场的配置比例，也将对新型银企关系的健康发展十分有益。

篇3

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。随着现代金融的发展，小微企业已经成为一股迅速崛起且不可忽视的新兴力量，它对国民经济的贡献能力正在急剧上升，对中国经济的长远未来具有不可替代的战略意义。

现代商业银行对小微企业的信贷政策正在逐年放开，近期银监会的《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，也加大了对小微金融服务的政策引导力度。其中银监会一再申明“两个不低于”目标，并首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率这3项指标纳入监测指标体系中。各大银行也纷纷开展支持小微企业的活动，例如民生银行的特色小微发展之路和光大银行、工商银行、农业银行的各种优惠政策，已经向我们发出了小微企业不可忽视的强烈信号。

小微企业的覆盖率广，带动就业能力高。虽然没有大型企业的庞大规模和雄厚的资金实力。但积少成多的特性，使小微企业的重要性逐渐被人们意识到。据银监会业已公布的上半年统计数据，上半年小微企业信贷工作进展加快。其中统计显示，2013年上半年用于小微企业的贷款余额（含个体工商户和小微企业主贷款）16.3万亿元，比年初增加1.44万亿元，同比多增3029.1亿元，同比增长21.2%，比各项贷款平均增速高6.1个百分点。

大型国有企业和规模庞大的企业在贷款问题上通常享有优待，而对于散户经营的小微企业，或者小型公司而言，融资或贷款具有高门槛的难题。随着现代金融的形成，小微企业这块香饽饽被各大银行逐渐发现，因为经营小微企业的多为个体工商户或广大民众，贴近基层。只要占领一片市场的贷款覆盖率，也能为银行带来一笔不菲的收入。银行放开对小微企业的政策，创造了双赢的局面。既降低了微型企业的贷款门槛，也增加了银行的业务收入。

现代金融的特征是金融活动越来越市场化，资本市场在金融体系中的作用与地位获得了极大的提高。在全国金融会议中，建设适合小微企业的资本市场被重点提出，加强适合小型微型企业融资的资本市场建设，鼓励创业投资机构和股权投资机构投资小型微型企业等建议被提上日程。

小微企业在国民经济中的地位源于小微信贷所带来的巨大商业潜力，人们紧追小微企业和加大优惠政策，是因为星星之火足以燎原。小微企业虽然没有大型企业的明显可观利润，但其影响已经不可小觑。

随着金融活动的越来越市场化，现代金融理论正在往越来越技术化、实证化、微观化的方向发展。马克思有一句著名的话：“货币是经济运行的第一推动力。”小微企业这个市场每天都在创造巨大的价值，从单一方向看这并不意味着什么，但从双向来看，银行积极为小微企业提供贷款，帮助企业做大做强。这将为市场带来巨大的经济利益，这样不断流动的良性循环的市场，也是国民经济的一大幕后推手。在我看来，得小微者得天下，小微企业的巨大力量，将是日后国民经济不可或缺的顶梁柱。

2013年上海陆家嘴论坛上，魏启林提出：“小微企业是一个国家，也是一个经济体系所有创新的来源。今天的大企业，过去可能就是小微企业创新而来的，而且它也是一个国家就业体系，提升就业水准最大的提供就业机会的一个体系。但是小微企业也有一个很大的困难，就是它的信用质量不好，它的担保品不足，它的透明度不高，所以贷款给他的话，风险会非常高。”所以小微企业的发展仍然面临着一些很难克服的困难，虽然现在国内经济逐渐改革，但小微企业自身的完善问题与信用风险仍有待提高。

融资难，融资贵仍是现在小微企业面临的主要问题，中国支持小微企业，就一定要落实好近期出台的一系列创新措施。小微企业牵扯着民生，很多的巨头行业和新兴行业也是由小做大，由小微企业迅速膨胀而来。换言之促进小微企业的发展，也是对社会发展和技术创新的推进。现代金融的发展越来越重视小微企业是件令人欣喜的事情，但其中隐藏的问题还是令人担忧的。

政策近来加大了对小微融资倾斜，同时也提升了不良贷款的宽容忍度。这是对市场的积极得信号，《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》明确提出，银行要适度提高对小微企业不良贷款的容忍度，银行业金融机构小微企业贷款不良率和全辖各项贷款不良率控制在两个百分点以内的，其中的两个百分点明显低于平常的不良贷款率。

中国人民银行的《金融业发展和改革“十二五”规划》明确提出要解决小型微型企业的融资困难问题，加大中小企业板、创业板、场外市场对小微企业的支持力度。这些改革措施的形成对小微企业的发展无疑起到了推动性的作用。

在2013年上半年。民生银行得小微贷款保持月均增量过百亿的速度，平安银行的贷款总量90%的部分投向了小微和零售，招商银行“两小”贷款余额比年初增长接近40%。在这场激烈的竞争中不难看出。以前毫不起眼的小微市场，已经慢慢变得壮大，其中隐藏的巨大利润渐渐被人们发现。

随着金融政策的改革，市场活跃度高涨。小微企业的增长速度也在逐年急剧增加，这些如同雨后春笋一样的小型、小微企业为银行业带来了甜头。

将时间向前推移十年，你会不难发现小微企业的贷款问题十分棘手，各大银行都不愿将钱贷给这些稳定性差、经营风险高、信用风险低的小型、微型企业。但随着金融趋势的改变，让形势了有了惊人的逆转，现在各大商有银行主动伸出友好的援手，希望帮助各类小微企业进行贷款。银行这类举动的背后，无疑揭示了这个市场的诱人性。

国家针对小微企业的一系列政策出台，一方面能够促进小型企业的成长，改善民生，增加就业和企业创新能力。另一方面也希望小微企业能够带动经济增速。这对于现代的商业银行而言，这个时机正是双方互利双赢的发展局面。各大银行加大贷款的发放量，抢食着这块开发尚浅的潜力市场。与此同时，小微贷款手续的简明化和“快速贷”等概念的出现，另小微企业更易获得帮助。

如今小微企业的数量仍在持续快速增长，而商业银行今年分别也比同期大、中型企业贷款增速几个百分点。我相信随着小微企业自身的进一步完善和信用度的提高，它所贡献的力量也将越来越大。而我国现代商业银行对小微企业的政策扶持，也是小微企业奠定良好基础的开始。随着现代商业银行的一系列积极政策的出台与落实，我相信中国将会有越来越多的小微企业走向大未来。

参考文献

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中图分类号：F239 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01

我国商业银行内部审计信息化，受到国际审计信息化的影响带动，尤其是国家审计的示范和引领，走过了十余年的发展历程。目前大型商业银行内部审计普遍实现了平台网络化、数据电子化、管理流程化，建立了以非现场审计分析、审计监测预警为主的数据监管模式，实现了审计作业流程管理、审计档案管理信息化，审计工作方式产生重大变革，内部审计工作效率、风险防范与风险控制效果显著提高。

相比较而言，中小型商业银行在内部审计信息化方面还处于起步和初始发展阶段，对于信息化缺少系统性认识，普遍存在对审计信息化的重视程度不够，对内部审计职能的认识不到位，审计人员计算机知识掌握不够，非现场审计经验不足等问题，以上种种原因，造成中小型商业银行内部审计信息化发展滞后，既不能达到外部监管的要求，也无法满足内部风险防范与风险控制的需求。本文从内部审计信息化建设与发展方面进行探讨，希望对于中小型商业银行内部审计的有效发展起到较好的促进作用。

一、商业银行内部审计信息化概述

（一）商业银行内部审计信息化的概念。商业银行内部审计信息化是指商业银行内部审计工作在信息化环境基础之上，运用信息化技术手段及方法开展审计工作的方式。一般情况下应具备以下条件：一是能够实现联网审计的内部网络支撑，审计人员可以实现从总行至各分支行的远程访问；二是持续完整的数据提取支撑，审计部门可以不断获取包括核心业务系统、信贷管理系统等信息系统的应用数据；三是功能适用的审计信息系统，审计人员可以开展数据式审计分析、审计管理作业等；四是审计信息化专家团队，能够肩负商业银行内部信息化审计重任。

（二）商业银行内部审计信息化的作用与意义。一是通过内部审计信息化，实现数据采集、数据分析与审计监测的有效结合，最终实现远程审计监督的目的。二是通过内部审计信息化，规范审计业务流程，实现审计活动的规范化控制，强化审计分工与合作，提高审计项目质量管理。三是以合规管理为目标，围绕审计与合规检查发现问题，挖掘问题风险点，提升合规管理质量，促进违规问题整改、违规积分管理等，提升合规管理工作的效率与效果，推动商业银行内部各管理主体共同参与合规工作。尤其是对于中小型商业银行在提高审计效率，满足外部监管及自身风险控制的要求等方面具有重要意义。

（三）商业银行内部审计信息系统的组成。经历十余年的发展，国内商业银行审计信息化得到较快发展，目前国有商业银行一般都拥有自己的审计信息化产品，为审计管理、风险揭示提供很大帮助，得到了高管层的充分肯定。结合中小型商业银行的风险管理目标、内部审计工作定位以及公司治理构成等，中小型商业银行审计信息化应包括四个部分：审计数据迁移平台、审计数据分析平台、审计项目管理平台和内控合规管理平台。这四个平台的连接和运转实现了数据采集、数据分析、审计管理与合规建设的有效结合。

二、国内中小型商业银行内部审计信息化的现状

（一）目前中小型商业银行内部审计信息化的现状与成效。通过多年的发展，目前国内中小型商业银行在机器设备、网络应用等方面的投入不断升级，内部审计信息化的认识不断提升，部分商业银行大胆尝试审计信息化探索，研发功能实用的审计模块，部分风险意识较强的商业银行已初步实现了内部审计信息化。从整体情况看，主要有以下几种形式：一是审计信息化观念较强的部分银行逐步尝试借助制表工具、小型数据库等提取数据进行审计数据分析，为现场审计提供审前疑点线索的数据准备；二是部分商业银行对审计信息化高度重视，为审计部门配备一定的机器设备，开通办公网络访问所辖分支机构网络，并为内部审计人员提供有关信息系统的查询账户，供审计人员开展非现场分析或取证；三是借助成熟的商业化的审计信息化产品，在审计数据分析、审计项目管理、内控管理等方面建立功能强大的信息平台，为审计管理提供直接支持；四是建立审计信息化队伍，由内部审计人员结合审计工作经验，开展信息化审计探索，构建信息化审计方法体系。

（二）目前中小型商业银行内部审计信息化存在的缺陷。与大型商业银行相比，中小型商业银行在观念转变、信息技术资源投入、审计人员素质方面有一定滞后，不足之处主要表现在：一是对内部审计信息化的认识不够客观，缺乏必要的了解。一种观点认为审计信息化没有太大必要，建立了数据仓库就可以实现信息化审计，另一种观点则认为审计信息化建设可以解决所有审计发现的问题，看不到信息化审计的复杂性；二是审计信息化产品的功能与应用有待完善。如审计中间表处理机制不科学导致的数据分析功能效率不高，审计监测智能化不足，没有审计模型的自动预警功能等；三是审计信息化的覆盖范围局限性较强。如审计与被审计之间围绕审计发现问题的整改互动没有充分体现，审计发现问题缺乏在管理条线、业务条线、机构条线之间的传导，审计成果的应用不足，决策支持功能不到位，没有形成系统的成果体现空间；四是审计信息化队伍培养有待进一步加强。如复合型人才培养不到位，缺少应用审计信息化产品的成熟经验，数据分析不知如何有效切入，风险点的查找不知如何实现等等。

三、国内中小型商业银行内部审计信息化的发展趋势

（一）审计信息系统的使用范围应不断扩大。一是风险管理理念的不断深入，审计监管的风险种类将更加丰富。操作性风险一直是中小型商业银行风险管理的主要内容，随着监管的深入，商业银行信息系统的不断完善，信用风险、市场风险等都会逐步成为监管的主要内容；二是数据大集中以后，各种业务系统不断升级、整合，审计信息化监控的重点更加系统化。对核心业务系统的监控分析是实现信息系统监管的主要对象，信贷管理系统、财务管理系统、大小额支付系统等系统也会成为信息监管的对象，系统之间的业务逻辑的功能可以得到充分发挥；三是用户角色更加丰富，审计与非审计业务条线用户均可使用系统。中小型商业银行机构规模相对较小，部门之间监管职责存在的交叉的现象较为普遍，围绕风险实现统一监管的要求日益突出，审计信息化成果的应用将会得到充分体现，审计与非审计业务条线用户共享系统将成为必然。

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随着移动网络高速普及，数字化内容进入高速增长时代，每天创建的数据内容是美国国会图书馆的70倍；在过去的两年中，全球移动数据流量增加近2倍；人们面对面的沟通减少了，而在社交媒介上花费的时间大幅增加；大量信息通过电子、跨媒体途径，而不是以纸媒体的形式，送达个人信息终端，并且具有越来越强的个性化特征……可变数据正在以每年21%的速度增长。市场格局也随着全球的趋势和消费者的体验而改变：电子商务威胁传统购物方式，智能手机替代传统手机，微信等即时通讯软件撼动电信运营商利益……变革随时随地在发生。跨界的从来不是专业的，都来自于另外一个领域！创新者以前所未有的迅猛，占据另一个领域。惠普作为世界最大的高科技上市公司与市场领先的IT技术提供商，自进入印刷领域，便以其强大的IT技术和优势，引领数字印刷的发展，探索印刷应用的转型，驱动传统印刷向数字印刷的转变。

Alon Bar-Shany

惠普打印与信息产品集团Indigo数字印刷业务部副总裁兼总经理

从毕到Indigo

印刷术发明之前，文化的传播主要靠手抄的书籍。2世纪，中国发明了雕版印刷术，传至11世纪，毕发明了陶瓷活字印刷术，为人类文化传播作出了重大贡献。中国的印刷术从此传到世界各地，并发展演变。在15世纪，古登堡发明了铅活字印刷，制成世界第一台印刷机，推进了印刷实现工业化。印刷术发明后的400年内，欧洲书籍册数增加至10亿本。步入21世纪的今天，互联网快速发展，信息量爆炸，如今有20亿人在线，有60亿个移动用户，我们已经身处云计算时代。Facebook（脸书）的用户数量只用8年就达到了10亿，QQ空间、新浪微博等新社交媒体也在短时间内迅速增长。但与此同时，在互联网的兴起、数字媒体的冲击之下，报业近年来急剧衰退，对于纸质媒体的悲观情绪也不断发酵，几乎所有行业都在发生着深刻的改变。印刷业也难以置身其外，许多印刷商在近几年面临极大的挑战。面对电子化的浪潮，在传统出版印刷市场遭受巨大考验的形势下，谁能因势而动，谁就能占得先机。

惠普洞悉市场发展变化，并以客户不断变化的需求为创新动力，20年来在数字印刷领域创造了一个个技术高峰，带来卓越价值。不仅致力于帮助客户改变已有商业模式的经营理念，还通过对数字印刷领域的投资实现技术的不断提升以及持续的成本突破，进而逐步改变着印刷市场，使其数字印刷技术深入渗透到各个领域，为整个出版及印刷行业带来新的增长点和更强的竞争力。

Benny Landa

兰达公司董事长兼首席执行官

21世纪的数字印刷

从35年前的1997年创立Indigo公司，16年后推出世界第一台数字印刷机E-Print 1000，之后的8年，Indigo快速成长，并占据了数字印刷市场60%以上的份额。在2002年，将Indigo卖给惠普公司。如今，带着新的突破性技术发现，我重返印刷行业，在2012德鲁巴上推出了纳米图像印刷技术。

经过20年的发展，数字印刷经历了爆炸性的增长，如今，数字印刷印量已达到1万亿页。但这仅占印刷总量的2%，数字印刷还只是在蚕食主流印刷的边缘。原因是什么？尽管今天的数字印刷机在个性化产品上拥有非凡的出色表现，但与胶印机相比，速度低、窄幅应用范围较小和单张成本高，限制了其发展的步伐。

Landa纳米图像印刷技术的面世点燃了印刷的第二次数字革命，它结合数字印刷的多功能性和胶印的速度及质量，针对数字印刷和胶印之间存在的短板――中短版印刷，这也是商业印刷中最大量的活件――提供最高效、低成本的数字印刷解决方案。这也就是说，纳米图像印刷技术第一次让数字印刷应用在主流印刷市场。

正如我多年前所说：一切能数字化的终将数字化，印刷也不例外！数字化的潮流不可逆转，但在那之前，人类用纸张进行沟通的历史已经超过5000年，使用印刷品已经有近600年。数字媒体对纸质出版的侵蚀与取代仍需时日，即便如此，出版印刷本身也只占印刷市场的20%。在另外80%的市场空间（商业与包装）里，数字印刷将为印刷行业带来巨大的商机与变革。

Timothy Howard

富士施乐亚太区战略推广高级经理

数字印刷已今非昔比，推动业务发展，现在是最佳时机

今天，商业印刷企业面临着经济萧条、竞争激烈、技术更新、需求多样化、外包业务增长等越来越多的压力和挑战。同时，随着生产批量的减小，交货周期逐渐变短，个性化信息越来越多，短版的趋势越来越明显。在过去的几年中，印量已经从过去的几千册减少到如今只印200册、100册，甚至1册。这意味着，印刷企业需要每天处理200个打印作业，才能与过去20个作业相抵。用胶印生产方式显然难以应对这些挑战，数字印刷因其与生俱来的特点与优势，成为最佳应对方案。

对于现有的客户和现有流程，印刷企业已驾轻就熟，其中一些企业不愿意采用新技术和新方式去重新开拓业务，这完全可以理解。然而，随着数字印刷的迅速发展，彩色数字印刷在未来几十年将继续急剧增长，印刷企业已经到了转变自身赢利模式的时候。数字印刷从端到端的高度自动化和变革力量可以帮助您快速盈利。

富士施乐希望协助客户开创新业务和增加收入。富士施乐新一代的iGen150数字印刷机是一个全自动的数字系统，能从一个打印作业快速切换到下一个作业，有效节省印刷准备时间，具有更高的生产力，能快速实现投资的高回报率。幅面可达26英寸（660mm），应用范围更广，可处理更多竞争对手无法胜任的作业。iGen150为客户创造了庞大的商机，让他们可以提供更多元化的增值服务，从而开拓更广阔的赢利空间。

Junichi Arai

柯尼卡美能达日本总部商业印刷事业统括部部长

数字印刷的发展前景――商业模式新思路

今天，信息与数字技术的高速发展，使传统印刷向数字印刷的转换正加速进行。然而，全球数字印刷机（基于碳粉的数字印刷机）安装量在2012年却比上一年减少了。我认为，这表明数字印刷的发展已经从第一阶段的导入期进入到新的阶段。在第一阶段，数字印刷短版、可变、快速印刷的特点，使其在交易性文件印刷、轻印刷等领域发展迅速。但到如今，数字印刷在这些领域进入了停滞期。市场开始将目光投向新的领域。显然，数字印刷正在与传统印刷方式并存，传统印刷向数字印刷的转变也不是简单的单向转换。数字印刷正在向提供更多新价值的应用方向发展。

数字印刷生产中提高客户满意度最关键的因素是什么？在调研中，排在前3位的分别是一站式服务，减少库存以及可变数据印刷。此外，还有营销推广、网络印刷、高价值印后、跨媒体以及对安全功能、特殊承印材料及色彩等要求。这表明客户的价值认同有很大的不同，数字印刷也因而被期待能满足更多的客户需求。

日本印刷技术协会的一份报告提到印企3个经营管理发展方向：一站式服务，侧重在印前和印后流程；IT应用及数字化，如数字印刷、网络印刷、电子书等；高效生产管理到销售管理，如网络印刷、印刷电子商务。

针对印刷企业需求的变化及发展趋势，柯尼卡美能达贴近客户，关注客户需求，凭借先进的技术实力和强大服务体系，为客户创造更多价值。柯尼卡美能达在全球多个国家已成功尝试了客户体验、增值应用等方案，并全方位进入数字印刷领域，柯尼卡美能达非常关注中国的业务发展，致力于为客户提供成功的解决方案与服务，并帮助客户不断成长。

Frank Mallozzi

EFI全球销售部副总裁

未来10年推动业务增长的技术新引擎

子曰：“学如不及，犹恐失之。”我们也有个相同的观点：停滞不前不算一个选择。在许多领域，事情远比我们想象中发展得快很多。在互联网时代，新技术、新观念层出不穷，带给了人们诸多惊喜，并悄然改变着大众的生活方式，在各个行业及领域引起巨大的变革，也给我们印刷行业带来变化：对北美印刷市场未来10年的预测中，整体印刷市场将下降11%，但是数字印刷的产量将提升98.3%。而对于中国，这种影响要小得多。目前中国印刷市场总额位居全球第二的，未来可能发展成为全球最大的印刷市场。但是，随着中国劳动力成本的提升以及消费者对高品质物品需求的增长，数字印刷市场将得到快速增长。数字印刷可实现高效、快速、按需生产，进行个性化的可变数据印刷，并可将更多生产场所进行统一整合，从而帮助印刷商应对挑战。此外，数字印刷自动化工作流程可减少浪费、节约生产时间、消除多余步骤，并带来一体化系统，大幅提高产能。数字印刷将成为未来10年推动业务增长的技术新引擎。

EFI关注客户的成功，以此为自身不断发展的动力。不断进取的精神推动EFI向客户推出可升级的数字印刷解决方案和服务，帮助客户提高利润、降低成本、提升生产率、提高印刷品质。EFI也因此成为行业中发展最快速的技术型企业。2012年，EFI实现连续3年、2位数的增长，整体营收增长了63%。在亚太地区，2012年营收增长达到133%（除日本），增加的员工达到47%（除印度研发中心），在中国拥有3个办事处。我们的努力与进步得益于我们的宗旨：致力于为印刷行业带来革新化的创新。

Roger Blacker

佳能（中国）有限公司亚洲总部商业打印产品部总经理

全新图书出版印刷业务