现代农业行业现状范文

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首先，从金华市支农小额信贷余额情况来看，2013年全市农户小额信用贷款、农户联保贷款、抵押类贷款等五类贷款余额（详细见表1）占各项人民币贷款余额的2.82%，比上年提高0.17个百分点。现阶段大部分支农小额信贷的发放主体为农村信用社，贷款主要是用于农业生产、农产品加工以及部分工商服务业，而用于消费的则没有明显的特征。

表1 金华市支农小额信贷余额情况

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数据来源：中国经济社会发展统计数据库。

第二，从金华市支农小额信贷余额占比结构来看。根据调查不难看出，2010～2013年在上述的五类贷款中，农户小额信用贷款的比例呈现逐年下降的趋势，农户联保贷款占比先降后升，而抵押类贷款比例却上升较快，主要原因就是近些年房产价格的攀升使得抵押类贷款记录创新，而其他类贷款比例相对稳定。

第三，从金华市支农小额信贷存在的风险特征，不难看出，资产质量整体稳步提高。随着信贷规模的逐步扩大和农村信用社管理水平的逐步提高，支农小额信贷的不良率呈现下滑趋势，如表2所示。

2 商业银行开展支农小额信贷的意向调查及成因

现阶段金华市商业银行开展支农小额信贷业务的意愿较弱。原因有支农小额信贷经营模式与实际情况不匹配，经营管理水平较低，自我覆盖风险的能力较弱（如一般采取信用贷款方式）等等。但是，商业银行在同业竞争激烈、原有业务饱和的基础上，支农小额信贷业务将成为其新的利润点。同时，商业银行通过开展支农业务也将体现其应承担的社会责任。具体成因主要有以下几个方面。

2.1 支农小额信贷经营模式与实际情况不匹配 目前金华市农村小额贷款其目标主要是服务于“三农”，所发放的贷款坚持“小额、分散”的原则，以此鼓励面向农户和微型企业提供信贷服务。但在商业化的经营目标的大背景下，追逐利益成为其发展动力，但是农村范围内实际资金需求不能全面达到信贷机构的商业目标，所以商业性小额贷款项目就会将对象投向规模较大、盈利能力较强、风险较低的小企业，而不是数额小、风险大、管理成本高的农户。事实上绝大部分商业性小额贷款农村部门，主要是小额贷款企业并没有严格执行相关法定文件的规定，面对中小企业的大额贷款仍是贷款投放的重点。

2.2 经营管理水平较低 首先，金华市支农小额信贷内部管理制度不健全，因此在制定时候就会良莠不齐。而金华市小额贷款农村部门普遍存在重视业务扩张，而轻视内部管理的现象。在制度管理上除了简单的贷款操作流程、信贷人员规程之外，并没有建立健全风险控制及处理违章制度等系统，就导致小额贷款运转流程不流畅或者缺乏内部保障。其次，风险识别和控制能力相对较低。金华市绝大部分的小额贷款农村部门的数据目前还没有自己的数据库，还不能进行自主查询信息这一条件。同时，由于缺乏对借款人信息评价的规范程序和技术，只凭借传统经验和地缘、人缘关系了解、判断借款人的风险状况，靠抵押担保控制风险，一旦判断出现偏差，容易形成坏账损失。

2.3 自我覆盖风险的能力较弱 第一，风险拨备制度不完善。小额贷款农村业务利润空间较小，并且多数金华市贷款机构未建立明确的风险拨备制度。据调查测算，绝大部分金华市农村小额贷款企业处在对风险损失补偿较弱的状态，而其他机构如村镇银行、邮政储蓄银行以及农村信用社并没有根据农村小额贷款的自身特点制定专门的风险拨备金，以偏概全的风险拨备制度使得农村小额贷款的风险问题日益突出。第二，金华市小额贷款农村部门自身的抗风险能力较弱。首先就小额贷款企业而言，其经营的业务本身较单一，规模较小，风险对冲能力较差，经营的地域性较强，而地域内产业分布比较集中，一旦该地区的该行业市场发生巨大波动，或遭遇严重的自然灾害，必将严重影响对小额贷款企业的贷款清偿。第三，评审过程往往过于随意，我们应当借鉴现代风险管理中的评级制度和风险测算来提高审核的标准和风险控制能力。

3 金融机构开展小额信贷业务的策略

3.1 控制小额信贷风险，完善保障保险制度 我国应当对农村小额信贷的内控控制制度进行完善，并与小额信贷业务发展状况进行结合，以此不断建立健全财务管理、业务监督和风险预测等各项内控制度，尤其是对小额信用贷款质量的考评进行强化。

再则，央行要需在“村镇银行”的利率浮动、金融统计做好监督核实。并对其在利率浮动、金融统计、支付结算、存款准备金、反洗钱监测、现金管理、异常情况应急预案的等方面做出确切的规定，支持村镇银行稳健发展。

此外，还可以借鉴国际小额信贷的通用做法，在地方政府和金融机构设立小额贷款风险补偿基金，并建立健全小额贷款政策的保障制度，以此增强村民抵御自然灾害的能力，同时还要减少信用社在小额信贷上的风险。

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随着我国城镇化、工业化进程不断加快，新生代农民工已经成为我国流动群体的主流，相关问题也不断凸显，尤其择业问题备受关注。对新生代农民工择业行为现状的研究，为相关机构采取针对性的对策和措施解决新生代农民工择业问题提供依据。本研究以郑州市新生代农民工为调研样本，结合相关国内外学者已有研究成果，将新生代农民工界定为年龄在18-30岁之间的，户籍在农村却在城市务工的，对土地相对不熟悉的，具有“三高一低”（受教育程度高、物质及精神享受要求高、职业期望高，工作耐受力低）特征的，渴望城市却又缺少归属感的一代群体。新生代农民工在择业过程中有观念主导的、外在表现的活动，主要界定为择业动机、择业渠道、择业领域和择业期望四个方面。基于各方面因素限制和考虑，本次调查共发放问卷300份，收回问卷237份，有效问卷208份，有效问卷回收率达到69.33%。

1 择业动机

新生代农民工择业动机的调查结果：以赚钱为目的择业的新生代农民工有101人，占比48.6%；以自己喜欢这份工作为目的择业的新生代农民工有15人，占比7.2%；以有专业技能、希望施展才华为目的择业的新生代农民工有22人，占比10.6%；以开阔视野、积累经验和锻炼自己为目的择业的新生代农民工有70人，占比33.7%。可以看出，新生代农民工择业动机还主要是为了赚钱，但是根据相关数据收集分析发现，新生代农民工以自己喜欢这份工作为目的和以有专业技能、希望施展才华为目的择业的趋势明显，可能因为新生代农民工更加追求生活和自我发展。

2 择业渠道

新生代农民工择业渠道的调查结果：新生代农民工择业主要依赖亲友和熟人介绍的有83人，占比39.9%；通过媒体广告择业的新生代农民工有14人，占比6.7%；通过公司、店铺招聘启事择业的新生代农民工有25人，占比12%；通过政府安排的途径择业的新生代农民工有3人，占比1.4%；通过中介的作用择业的新生代农民工有41人，占比19.7%；还有一部分新生代农民工是自己随意择业的，有37人，占比17.8%；有5人通过其他渠道择业的新生代农民工，占比2.4%。

3 择业领域

新生代农民工择业领域的调查结果：有92个新生代农民工工作于制造业，占比44.2%；有19人从事工作于建筑业，占比9.1%；有21人就业于交通运输和仓储业，占比10.1%；有16人就业于批发和零售业，占比7.7%；有19人就业于餐饮和住宿服务业，占比9.1%；有24人就业于居民服务和其他服务业，占比11.5%；有17人就业于其他行业，占比8.3%。将新生代农民工择业领域与上一代农民工择业领域[23]进行比较，如图3-7所示。相关数据显示，上一代农民工从事于制造业的比例为31.5%，从事于建筑业的比例为27.8%，那么新生代农民工就业于建筑业的比例远远低于上一代农民工，而制造业的就业比例提高。从数据对比可以看出，新生代农民工不再像上一代农民工比较重视收入，而是更重视以后的发展机会和长远前途，择业更倾向于一些体面的、有发展前景的工作。

4 择业期望

新生代农民工择业期望的调查从未来准备从事何种行业、工资预期和工作压力预期三个方面进行调查分析。

从对未来准备从事行业来看，新生代农民工比较趋向于制造业和服务业。有96人未来准备从事制造业，占比46.2%；有21人未来准备从事建筑业，占比10.1%；有77人准备从事服务业，占比37%；有14人准备从事农业，占比6.7%。可见，新生代农民工愿意以后从事农业的比例非常低。

从对工资的预期来看，新生代农民工对工资的预期多集中在2000-4000元。对未来工资预期在1200元以下的新生代农民工仅有7人，占比3.4%；对未来工资预期在1200-2000元的新生代农民工有39人，占比18.8%；对未来工资预期在2000-3000元的新生代农民工有56人，占比26.9%；对未来工资预期在3000-4000元的新生代农民工有69人，占比33.2%；有37人对自己未来工资预期在4000元以上，占比17.8%。结合访谈资料和搜集上一代农民工资料认为，新生代农民工对工资的预期与上一代农民工对工资的预期差异不大， 3000-4000元比例最大。

从对未来工作压力的期望来看，新生代农民工趋向于选择一些有些压力和压力一般。调查中有29个新生代农民工表示期望未来工作毫无压力，占比13.9%；有84个新生代农民工表示期望未来工作有点压力，占比40.4%；有61个新生代农民工表示期望未来工作压力一般，占比29.3%；有23个新生代农民工期望未来工作压力大些，占比11.1%；还有11个新生代农民工期望未来工作压力非常大，占比5.3%。说明新生代农民工虽然是一代抗压能力比较弱的年轻人，但是它们却对自己有着较高要求、目光比较长远，愿意努力提升自己、改变生活，因此它们愿意承受一定的工作压力，以求进步和提升。

5 结论

通过对郑州市新生代农民工择业行为现状调查发现其择业动机还主要是赚钱，以开阔视野、积累经验和锻炼自己为目的的也占较大比重；大多数新生代农民工找工作还主要依赖亲友和熟人的介绍；新生代农民工越来越重视长远前途和发展机会，就业主要集中在制造业；新生代农民工未来更倾向就业于制造业和服务业，希望未来从事农业的比例很小；新生代农民工与工资的预期与上一代农民工差别不大，主要集中在每月3000-4000元，并且希望自己未来的工作有些压力，而不是完全没有压力。新生代农民工的择业现状不同于上一代农民工，需要相关机构采取针对性的对策和建议引导新生代农民工理性择业。

参考文献

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[DOI]1013939/jcnkizgsc201650103

农村商业银行现在普遍存在大量的不良贷款，给银行造成了恶劣的影响。当前农村商业银行不良贷款的特点是：不良贷款数额巨大、逾期时间长、清收难度大以及投放点集中等。这些不良贷款的产生是由多种因素造成的，主要从以下几个方面来分析。

1客观分析不良贷款的形成原因

11经济转型和通货膨胀形成不良贷款

在20世纪80年代至90年代初，国家经济正是由过去的计划经济转为市场经济发展时代，原来由垄断企业经营的项目转化为市场放开经营。如过去的供销社、木材公司等企业，它们垄断经营，但是随着经济改革转化为市场经济，允许个人并鼓励个人发展经济，从而垄断企业经营下滑导致在农商行（原信用社）的贷款偿还不起形成不良贷款。据统计，仅木材公司在农商行就沉淀不良贷款160多万元。90年代初通货膨胀形成不少不良贷款，信用社发放贷款支持个体发展经济，由于“卖进高、买出低”导致亏本，无法偿还贷款形成不良贷款。市场机制的不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。在计划经济向市场经济转型的过程中，地方政府或多或少地干预银行事务，从而变相误导了银行的经营作为，扭曲了部分贷款的合理投向。同时由于我国市场经济基础薄弱，市场机制不够健全，政府、企业和民众对银行经营行为商业化、贷款市场化、交易的诚信原则不能很好理解和贯彻，从而形成的经济、金融、法律、社会和民事环境，导致银行的权益受到伤害，不良贷款日积月累，积重难返。

12金融体制改革和转型留下不少不良贷款

20世纪90年代末，随着国务院下令撤销农村基金会，全国的金融体制改革全面铺开，农业银行原乡镇的营业机构收编进城，那么这些机构的不良贷款移交到信用社，增加了信用社资金包袱。据资料反映，笔者于1996年在兰里信用社任农贷会，那时农业银行兰里营业所移交给信用社不良贷款260多万元；1999年笔者在板栗树信用社任主办会接交乡基金会不良贷款70多万元。可想全县20多个乡镇的农金会和营业所把不良贷款这座“大山”压在信用社头上。农业经济效益水平较低，农民收入水平不高，偿债能力较差，社会清偿能力较低，造成社会对贷款的需求较高与清偿能力较低的矛盾，致使不良贷款产生，这是农信社不良贷款产生的根本原因。

13制度不健全，员工意识不强形成不良贷款

2009年之前，由于信用社科技发展落后，制度不够健全，信贷系统管理落后，没有安装借款照相，加之个别员工职业操守不到位，而农村金融改革深化，推行农户小额信用贷款，万元以下的贷款农户可以仅凭身份证或户口簿随到随贷，这样造就了社会上一些不良分子借用他人身份证骗取贷款从事非法经营而形成不良贷款。近几年来，总行就解除10名工作意识不负责的员工劳动合同。一些员工缺少责任心，在贷款投放上不“关心”，在贷款跟踪管理上不“尽心”，在贷款收回上又怎能“安心”；还有一些员工原则不坚定，在信贷投放时，不能抵制来自行政的、司法的、人际亲情的干预。

2农村商业银行不良贷款的存在带来的后果

21不良贷款的存在不利于银行业及国民经济的持续健康发展

银行发放贷款的资金主要来自存款，不良资产过多，许多贷款无法收回或不能按期收回，就有无法支付到期存款、发生存款支付危机的可能。我国农村商业银行现在存款支付没有发生问题是因为有多年来形成的良好信誉，加之有国家作为其强大后盾，能吸收到大量新的存款，可以利用新存款支付老存款。如果情r发生变化，新存款减少，老存款的支付就可能出现困难。假如农村商业银行出现支付困难，那么整个国民经济就可能出现动荡。

22不良贷款的存在会助长企业互相拖欠贷款，使社会信用恶化

企业相互拖欠贷款和企业拖欠银行贷款，是当前社会信用恶化的两种主要表现，而且它们的根源是相通的、互为因果。企业相互拖欠贷款，销货企业不能及时收回销货款，归还银行到期贷款，银行的不良资产就会增加。反之，银行不良资产增加，等于接受了被拖欠企业转嫁过来的损失，减轻对企业催收贷款的促进和推动力度，等于银行放纵和助长了企业相互拖欠贷款。因此，只有采取坚决措施解决企业拖欠银行贷款问题，才能促进和推动企业间清理贷款拖欠，使整个社会信用状况得到改善。

23不良贷款的存在使银行改革无法进一步深入

银行是资金流动性很强的企业，不良贷款会增加银行的债务负担，致使银行吸收存款的能力下降，降低经营效益，导致银行出现财政问题。不良贷款率高，最大的危害是影响银行对经济的支持能力。中国的银行近年来对贷款极其谨慎小心，就是因为不良贷款太多，影响到银行放款能力。

3认真对待不良贷款形成的防控

针对以上几种因素和存在的问题，可以从以下三方面着手降低不良贷款，从而盘活资金。

31改革营销机制，增加服务县域经济发展的有效投入

对于借款的企业、个人要大力扶持，重新评级授信、输氧打气，使他们面临资金困难时，全面得“氧”、起死回生，盘活原借不良贷款；对于营销贷款的客户经理，每年终了时要计提不良贷款形成的准备金（因这里有自然灾害引起的不良贷款）和计提营销优质效益奖，调动其工作积极性，从而达到控制新增不良贷款。

32多措并举，盘活存量

一是摸清底子、找准方向。按照实事求是的原则对不良贷款进行分析成因、状况，找出突破口。二是分解目标，定量、定向考核，兑现奖惩。在信贷员中实行任务分解，落实到人，任务到数、到户，按季兑现奖惩，形成压力和动力，增强工作积极性。三是灵活运用各种清收手段。对于不良贷款大户实行总行领导分任务、分户清收；小额的落实到各级支行和责任人。四是法律清收。对少数赖账户，依法清收。五是剥离拍卖，盘活资产。对于不良贷款的借款程序合法合规的，可以通过资产评估进行剥离拍卖，从而达到盘活资金的目的。

33地方政府、金融机构、社会舆论“三驾马车”齐驱惩治不良行为

作为金融机构要充分抓住“全国信用体系建设试验区”契机，主动请示政府、依靠行政手段，向政府提供不守信用企业、个人名单；发挥金融债权联席会议的作用，严厉打击恶意逃废银行债务行为，对有不良贷款的企业、个人坚决制裁。

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主管单位：广东省农业厅

主办单位：广东省农业机械研究所

出版周期：月刊

出版地址：广东省广州市

语

种：中文

开

本：16开

国际刊号：1673-2154

国内刊号：44-1616/S

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创刊时间：1980

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现代农业服务业，一般是指在传统农业服务业基础上发展起来的，与市场机制、高新技术和信息平台相适应的新型农业服务业，主要通过对农业的产前服务（信息、金融、种子、种养计划合同服务等）、产中服务（技术、生产资料供应服务等）、产后服务（产品销售、流通、储存、包装等服务）来增强农业的市场竞争力，提高产业的经济效益。

一、浙江省现代农业服务业发展现状分析

浙江省在积极发展传统种养业，抓好增收致富的基础上，围绕农业外部功能的拓展，积极推进以农林牧渔服务业、生态休闲观光农业、农产品流通业等为主要内容的现代农业服务业发展，有力地加快了现代农业的建设进程，促进了农业增效和农民增收。（1）农业机械化服务水平提高。2011年，全省农业机械总动力为2293万千瓦，机耕面积1486.34万亩，占耕地面积的62%以上。机械收获面积797千公顷，年均增长6.0%；农业设施大棚数量217万只，年均增长8.8%；设施栽培面积116万亩，年均增长10.7%。（2）农业信息化发展加快。全省各市、县全面建立了农技机构，一些乡、村也设立了农技信息站，形成了全省上下联网、运行高效的系统服务网络。农技既是科技推广的载体，也是信息传导的渠道。到2011年底全省农技共受理答复各类农业技术信息377万人次，信息361万条。农技有效解决了农技人员与千家万户的连接问题，促进了农业科技进村入户。（3）现代农业服务业的特色化发展，农业观光促进农民增收。据不完全统计，浙江拥有各种形式的“农家乐”2000多家，其中专门从事餐饮的有900多家，从事餐饮并提供住宿的有900多家，其中提供休闲度假综合服务的有200多家。近些年来，浙江省旅游局、省农办等通过树立典型，积极引导浙江“农家乐”旅游的发展，先后开展全国农业旅游示范点、休闲渔业示范基地的创建工作，促进“农家乐”向规范化服务、品牌化经营方向发展。（4）农业公共服务体系得到不断加强。适应现代农业发展的要求，突出绿色、生态、循环、有自主品牌、高效管理、优化服务的农业不断完善农业科技创新体系，建立健全农业标准与农产品质量安全检测和农业信息化服务体系。全市农业标准与农产品质量检测体系不断健全，农产品质量安全管理能力加强。据统计，2010年全市累计共有79种产品获得无公害农产品认证。

二、浙江省现代农业服务业发展存在的主要问题

（1）现代农业服务业发展规模小，发展结构不平衡。浙江省农业生产业各行业大多以中小型企业或机构为主体，或以农业专业合作组织形式存在，没有形成规模效益，削弱了市场竞争力。农业服务业内部发展不平衡。批发和零售业市场由于起步早，政府前期扶持力度大，行业发展比较成熟。而像农村金融、农业科技服务、农业生产业等，由于市场规模小，缺乏政策前期扶持，这些农业服务业发展比较滞后。（2）农业服务组织发展缓慢。浙江省农业服务组织的形式，主要是以县（市）农技推广中心为基础，以乡镇农技站农业技术人员为依托。以村不脱产农民技术人员为补充，已经形成多经济成分、多渠道、多形式、多层次的农业服务体系。2011年，浙江省县（市）技推广中心为137个，仅比2009年增加了57个。（3）现代农业服务业发展的外部环境有待优化。长期以来，浙江省农业生产实行一家一户的小规模分散经营体制，农民组织化程度不高，农村专业化、社会化程度低，本应该由社会承担的许多工作在家庭内部就可以进行，弱化了对生产的中间需求，这也导致服务业面临资源分布相对分散、业态种类较少、集聚程度偏低等问题。

三、浙江省现代农业服务业发展模式

发展现代农业服务业、建设现代农业，必须因地制宜，根据不同的条件选择不同的道路和模式。（1）公共服务项目采用政府无偿提供为主的发展模式。保障基本公共服务是新农村建设的重点内容，现阶段农村基本公共服务主要集中在义务教育、医疗卫生、社会保障、生态保护、社会治安等方面，这些民生类和生产类的基本公共服务供给靠企业和个人提供是不现实的也是不可能的，必须由政府提供。因此，基础性、公益性的基本公共服务项目采用政府无偿提供为主的发展道路和模式。（2）经济欠发达地区现代农业服务业发展模式。除基本公共服务项目外，大量的生产生活类服务可通过市场来调节，在经济欠发达的苏中、苏北等地发展现代农村服务业应充分发挥农村合作经济组织的作用，在政府扶持下，由农民或经济组织组建服务合作经济组织，并根据其章程从事生产生活服务，以此发展壮大现代农村服务业。（3）经济较发达地区现代农业服务业发展模式。在经济较发达的苏南地区，走企业化发展道路，即在政府引导下，通过市场调节组建并壮大农村服务性企业，在政府支持引导下，按企业化运作、产业化发展的道路和模式来发展现代农村服务业，提供农民生产生活中所需要的服务。这是江苏当前构建多元化新型现代农村服务体系的主要模式和关键，也是今后发展江苏农村现代服务业的方向。

四、浙江省现代农业服务业发展路径选择

在研究浙江省现代农业服务业发展的实际与问题之后，本文认为浙江省要加快现代都市农业的跨越式发展，达到“农业产业倍增”的经济目标，必须全力推进现代农业服务业的发展，积极探索适合本地的现代农业服务业发展新路径。（1）建设完善覆盖全省的现代农产品营销体系。农产品营销体系扮演着协调者、实现者、联结者三个功能。浙江要打造现代都市农业，就要合理充分地运用好国内、国际两个市场，必须树立“以消费者需求为中心”的农产品市场营销观，将农产品的经营与市场多样化和多层次需求融为一体。目前，我省农产品营销体系仍处于初级阶段，完善农产品流通和营销体系的任务还远没有完成。需加快发展连锁经营、直销配送、电子商务、拍卖交易等现代流通业态：支持农业产业化龙头企业到城市开办农产品超市或专卖店；引导和鼓励连锁经营企业直接从产地采购；与农产品生产基地建立长期的产销联盟，提高农产品在超市、便利店、专卖店等新型零售业态中的经营比重。（2）强化农业技术服务，引领农业科技发展。大力推广以土地股份合作为核心，以农产品公共品牌服务、农业专家大院科技服务、“农业服务超市”社会化服务、农村金融服务四大服务体系为支撑的现代农业发展方式：充分利用广播、电视、互联网、报刊等媒体、农民信箱、手机短信等现代信息技术开展服务，推进农业技术推广服务信息化，为农民提供高效便捷、简明直观、双向互动的服务。（3）持续加强农产品安全保障体系建设。农产品质量安全保障体系主要包括农产品检测体系、农产品质量标准化体系以及农产品质量认证体系三部分。我省加强农产品安全保障体系建设，应将下列几个方面作为建设重点：一是农畜产品质量检验检测体系。尽快建立一个包括农业环境检测体系、农业生产资料检测体系、农产品质量检测体系、生产过程监控体系和畜禽与良种质量认证中心等在内的体系健全、功能完善，具有较强监测能力的农畜产品质量监督监测网络。二是农畜产品质量标准体系。在有条件的区域和农业大县全面推行农业标准化生产，加快农畜产品质量标准的制定与修订。

参 考 文 献

[1]WW Leontief.The Strueture of American Economy，1919～1929：An

Empirical application of Equilibrium Analysis.Harvard University Press.

1941：31～33

[2]刘峻岭.贵州省农业信息服务业发展研究[J].理论与当代.2007（4）

[3]黄瑞婵.磷化工行业产业耦合循环经济研究[D].昆明理工大学.2007