保险公司业务举措范文

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一、基层保险公司经营管理中存在的主要问题

（一）在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

（二）在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理不完善。随着我国市场经济的日益发展，国民经济所有制结构已经发生巨大的变化，个体、私营经济已成为国民经济的重要力量。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势的变化，大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜力的个体、私营经济领域和地域广阔的农村保险市场几乎没有得到有效的开发。从各保险公司产品结构看，部分市场需求接近饱和的传统产品仍然是基层公司的主要保费收入来源，产品结构雷同、单一，不能适应快速变化的市场需求；基层公司对新产品开发推广的积极性不高，工作力度太小，新兴保险市场领域亟待加强开发。在销售渠道上，虽然扩大了营销业务和专、兼职业务，但在管理上没有建立落实相应的制度，比较混乱。

（三）在市场竞争方法上，表现为“三高一低”的违规经营行为仍然是部分基层保险公司竞争的主要手段。近年来，部分专、兼职机构和个人人受自身经济利益的驱动，违反保险监管部门的规定抬高手续费；部分基层保险公司为了抢占市场，不计成本地采取高返还、高手续费、高佣金、降低费率等违规手段招揽业务，并且有愈演愈烈的趋势。保险市场的恶性价格竞争严重影响了市场秩序和保险公司的社会形象，影响了保险公司的经营效益，损害了被保险人的利益，造成大量保源流失，不利于保险业的健康发展。

（四）在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

（五）在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，多为简单的“一包一挂”（包保费任务、挂费用），忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

二、基层保险公司经营管理中问题产生的原因

（一）尚处于发展初级阶段的国内保险市场，没有形成高效有序的市场运行规则。改革开放以来，国内保险业得到了长足的发展，保险业务快速增长，保险市场不断发展，保险立法不断健全。但与保险业发达国家相比，国内保险业还处于初级阶段，市场主体较少，市场垄断程度较高，市场竞争层次较低，规范有序的市场环境尚未形成，价值规律在保险市场中的作用尚未得到正常的发挥，国民保险意识有待进一步提高。在这种尚欠完善的保险市场环境下，市场供给大于需求，传统市场领域趋向饱和而导致竞争激烈，新兴市场领域因国民收入水平和行业发展水平的差异较大而没有形成规模需求效应。直接经营业务和面向市场的保险公司基层单位受各自计划任务的压力和经济利益的驱动，在市场监督管理力度不够的情况下，难以避免地导致经营管理中的短期行为和违法违规行为。

（二）基层保险公司管理的精细化程度不高，内控管理制度不健全。1.部分基层公司在制定年度业务发展计划指标时，缺乏对当地经济发展水平和保险市场发展水平等因素的分析，下达的计划指标难免简单化和针对性不强，导致基层公司完成保费任务的压力过大而盲目追求业务发展规模，业务质量不高，效益水平低下；或者是违规经营，采取一些不正当手段招揽业务。2.基层公司在经营管理过程中缺乏长远发展的眼光，对保险市场开发没有长远的计划和措施，着眼于短期利益。如在新兴市场开发和新的保险产品推广上，因为市场对保险的认知需要一个较长的过程，并且要求保险公司进行大量的宣传和加大前期投入，一些基层公司考虑到投入大、收效慢而丧失了积极性，遇到困难就退缩，新兴保险市场开发工作难以展开。3.基层公司内控制度不健全，统一法人制度执行不力，贯彻落实上级公司要求不到位。部分基层公司对管理工作重视不够，没有根据形势的变化健全和完善内控管理制度，部分制度缺乏现实操作性，形同虚设，使管理工作无章可循而出现混乱的局面。部分基层公司统一法人意识不强，对上级公司制定的承保理赔、规范经营、财务管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有对策”，越权行为和违规行为时有发生。4.管理技术落后。部分基层公司电子化水平较低，运用电子化管理的认识和措施也有差距，有的还大量依赖和使用手工操作，给管理工作的精细化造成障碍。

（三）基层保险公司从业人员整体素质不高。据调查，部分基层公司业务人员90％以上没有接受过正规的保险专业知识教育，文化水平较低，接受新生事物的能力较差。对员工培训缺乏一套行之有效的制度，也没有长期性的计划。当前，基层公司大部分业务员依靠经验和关系网展业，对保险的职能和作用认识不清，缺乏市场营销、风险管理等学科知识的支持，承保理赔工作技术含量低，服务水平停滞不前，对公司的发展战略、经营理念、经营管理办法，以及多项改革措施和公司发展前景缺乏足够的了解。也有相当一部分基层公司高管人员不完全具备职业经理人的素质，对于发展战略、经营目标、市场营销、成本核算、人力资源配置、考核机制、统一法人制度等重要管理职能缺乏足够的认识和综合灵活地加以运用。

三、提高基层保险公司经营管理水平的措施

基层保险公司要在竞争日益激烈的保险市场上占有一席之地，必须认真分析并解决经营管理中存在的问题和不足，做好以下四个方面的工作，不断实施新的竞争战略和提高经营管理水平。

（一）转变经营观念，变粗放式经营为集约化经营。我国加入WTO后，国内保险公司发展已经面临各方面的挑战。基层保险公司过去那种粗放式的经营管理模式，已经不能适应形势发展的需要。基层保险公司在经营管理过程中必须树立成本效益观念，苦练内功，以增强盈利能力和提高市场竞争实力为中心，实现公司业务速度和效益的同步增长，不断发展壮大。在业务发展战略上，要深入调查了解当地经济发展情况，认真分析市场变化，不断研究市场动态，多角度、全方位地挖掘市场潜力，以先进的经营理念、灵活的展业方式、丰富的保险产品、优质的保险服务参与市场竞争，促进业务快速、持续、健康发展。要不断学习和借鉴同业发展的先进经验，弥补自身的不足，增强发展的后劲。基层保险公司领导班子要有长远发展的眼光，避免经营管理中的短期行为，坚持依法依规经营，加强公司各项管理和基础建设，为公司长远发展打好基础。

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中小型保险公司是一个相对模糊的概念，国际上对一个企业的划分标准是根据一个公司的从业人数、实收资本、一定时段（一般为一年）的经营额这三个标准来具体划分。如长江财产保险公司按以上三个条件来划分就属于中小型保险公司。

1.中小型财产保险公司发展现状

1.1中小型保险公司发展地域性明显。东西部差异巨大

中小型保险公司由于产业规模有限，数量种类多，受当地经济发展程度等原因，在我国从东部到西部逐渐减少。以长江财产保险公司为例，该公司在武汉设立总公司，在湖北境内以武汉为中心向西周辐射发展。在各个地级市里，由于经济发展状况不同，所设立的分支公司规模大小也不同。在接下来几年里逐步向外省发展，选择的地点也是先东部城市，后西部城市，这也体现出中小型保险公司发展的地域差异。

1.2中小型保险公司机制健全。与时俱进

一套适合本企业发展道路的管理机制、营销机制是中小型保险公司发展的内在要求。管理机制可以凝聚管理者和员工的力量，形成强大的向心力。营销机制通过特色的人性化服务，提高产品竞争力，拥有无尽的外缘力。长江财产保险公司内设综合管理部、总经理室、财务部、承保部、客服部和销售团队六大板块，针对车险事故发生后的各个环节进行综合服务，保证客户在理赔的任何过程都能与工作人员接触，体现公司与客户的亲密感，缩小公司与客户人员的距离，也提高公司的信誉度和知名度。

1.3中小型保险公司大力发展人才战略

21世纪是人才的竞争，中小型保险公司的发展离不开人才的培养。保险公司业务的推广需要员工去实施，员工的技能和素质严重影响保险产品的销售。当今的营销人员基于传统理念，主观能动性严重影响营销效率，营销人员、公司和客户不能进行良性沟通，由此导致保险业务链中途断落，营销人员的流动性过高是保险业务致命缺点。这就要求公司通过制度约束从业人员，提高从业人员的素质。

2.中小型保险公司地位

2.1中小型保险公司对推动市场繁荣和行业有序竞争具有重要作用

保险市场存在的大量同质公司，就需要有序竞争，以此来促进市场的进一步繁荣，而不是恶性竞争导致的反向发展。社会主义经济体制的繁荣要求保险业保持健康的发展态势，而中小型保险公司是推动保险业健康发展的重要力量。保险业是一个大的主体市场，而所有中小型保险公司服务的区域是一个个小市场，用一个个健康的小市场的发展推动大市场的发展，是繁荣整个大市场的有效途径。与此同时，还需要保证大部分小市场参与市场竞争的公平性，不断以提高透明化的标准寻求发展。

2.2大市场的繁荣与中小型保险公司创新性紧密相连

市场的竞争日新月异，就需要不断创新与之相适应。保险业作为金融领域不可或缺的重要组成部分，拥有广阔的市场。中小型保险公司创新能力的大小对保险业未来发展影响深远。一个公司不仅需要外部的硬件要求，还需要内在的创新要求，公司的软硬实力相得益彰，才能进一步提高公司的竞争力。湖北长江财产保险公司坚持与时俱进，秉承“诚信，合规，互助，共赢”文化理念，对内注重员工素质的培养，对外树立良好企业形象，保持良好的信誉，让客户享受服务带来的惬意，从而提升客户对公司的信任度。这种秘诀让长江保险在随州地区获得巨大成功，对同行业公司的发展有着极其重要的借鉴作用。创新是一个公司拥抱生命力的灵魂，保险公司能依据当地政治、经济、文化背景创造出属于本公司独特的企业文化，是公司未来发展的竭动力。

2.3中小型保险公司对市场结构的调整有着积极作用

越来越多的有特色的中小型保险公司的成立是完善保险市场的重要措施，中小型保险公司有多种不同灵活的经营理念，可以结合当地发展状况适时调整发展方向，从而壮大中国保险业。目前保险市场垄断程度高，不能充分发挥市场自由竞争带来的价格机制。形成“一家受难，万家受牵连”的灾难性局面。而逐年增加的中小型保险公司将打破保险市场的集中程度，进一步推动保险市场向着自由竞争方向发展。随州地区保险公司数量逐年增加是推动本地区保险市场自由化的重要措施，长江财产保险公司作为新兴中小型保险公司正以其独特方式在随州地区保险市场不断发展。因此，中小型保险公司的快速健康发展是完善保险市场结构的重要举措。

3.中小型保险公司发展对策

3.1政府给予一定的优惠政策助力中小型保险公司发展

公司的发展离不开政府的扶持。政府是公司的最外保护圈。政府可以通过降息免租，资金援助，实时宣传等措施解决公司发展的外部忧虑，营造良好的发展氛围。长江财产保险随州支公司在成立之初，由于知名度不够，服务范围小等，大大影响它在随州地区发展之路。随州政府采用采购优先原则率先出面帮助这家新公司，政府把所管辖范围内车辆的保险业务统一授予长江财产保险随州支公司，以此来帮助扩大新公司业务范围，同时达到扩大宣传，增强影响力的效果。

3.2中小型保险公司要建立企业间联合协作制度

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1.有利于提升寿险公司行业形象。在保险营销员收付费阶段，由于保险营销员良莠不齐，公司内部管理不到位，行业内出现过保险营销员利用接触客户现金的机会伺机作案的现象，侵占了客户利益，损害了行业形象。推行银行转账收付费方式，有利于净化市场环境，改善寿险行业形象，维护客户切身利益，促进寿险公司健康发展。

2.有利于树立公司良好的品牌形象。推行银行转账可减少客户到公司网点办理业务的繁琐，节省客户的时间，在提高服务水平的同时，切实保护客户的资金安全和保险利益，有利于进一步改善客户对公司的认识，从而树立公司良好的品牌形象。

3.有利于提升客户服务品质。随着公司业务的不断发展，市场对公司客户服务的深度和广度需求不断增强，公司及时大力推广授权银行转账收付费方式，依托于银行现代化的结算手段，通过运行前客户信息与保单相关信息的核对，不仅可事前规避划账错误风险，而且可有效提高资金结算时效，确保客户资金安全，维护客户利益，从而达到满足客户需要的目的。

4.有利于夯实收付费管理基础。收付费是公司后援运营体系重要组成部分，是保险合同成立，持续有效以及保险公司、客户履行权利义务的必要基础，构成寿险业务管理链条中一个重要环节，也是衔接业务、财务的关键纽带。是遵循相关财务规章制度的前提下，通过执行前端业务或客户申请的收付指令，准确合规地进行资金收付操作，并在系统中正式记录保单实收实付信息的过程。授权银行转账收付费方式，通过保险公司与客户签订书面协议，可从根本上确保客户按约定向我公司提供准确无误的相关客户信息，为公司后续收付费运行打下坚实基础，起到一劳永逸的作用。

5.利于有效降低公司经营管理成本。从柜面管理成本看，随着公司业务的不断发展，柜面收付费管理工作量不断加大，人力不足的矛盾凸显，及时引导客户选择授权银行转账收付费方式办理保险收付业务，可有效提高公司收付费工作效率和质量，达到有效精简人力、化解人力不足矛盾、降低公司运营成本的目的。

6.有利于满足监管环境的需要。为加强对保险公司收付费环节资金风险管理，保监会下发了保监发〔2008〕97号文件，要求各家保险公司加强收付费相关环节风险管控，大力推广银行转账结算方式，并要求各家保险公司按季度向保监局报送《收付费方式执行情况统计表》，将其纳入保监局对各家公司年度经营管理水平考核评价范围，这是监管部门基于风险监管理念而采取的一项制度化、标准化监管方式。

7.有利于释放保险营销员的展业潜能。全面推广授权银行转账收付费方式，实现银行转账率100%，落实柜面零现金收付是公司对收付费业务的管理方向。推行银行转账收付费方式，实现保险营销员零现金收付费，将保险营销员以现金方式代客户收付的行为转由银行等金融机构批量代扣代付，可以使保险营销员拥有更多的时间展业，从而有效提高个人业绩和产能。

二、推行银行转账收付费方式工作要求

1.销售部门负责及时组织向保险销售人员宣导授权银行转账方式的工作目标及相关政策规定。负责根据工作需要制定相关推动措施，强化组织落实；负责对销售人员落实授权银行转账收费推广工作情况进行量化考核，推动业务授权银行转账率的提升；负责授权银行转账签约推广工作的组织发动，要求销售人员利用新单展业和续期服务机会积极引导客户选择授权银行转账方式缴费，提升收费业务的转账签约率。

2.业务管理中心负责强化对柜面服务人员的宣导与培训，提高其对授权银行转账收付方式重要性的认识。负责对新契约、保全、理赔等环节银行转账授权信息质量与合规性的管理监督与考核；负责区分不同业务对临柜客户进行授权银行转账收付方式的宣导，引导客户选择授权银行转账方式缴纳保费与领取保险金、赔款等；指导客户准确填写《保险费自动转账授权书》，加强授权信息与保单信息的审核，确保客户账户授权信息录入的准确性、合规性，提高转账成功率；核实、变更系统内的客户信息；及时核实转账不成功清单，根据不成功原因通知相关部门、岗位进行处理。

3.财务管理中心负责加大与合作银行的沟通，并积极搭建新的银行合作平台，为授权银行转账提供便利快捷的支持渠道，不断加快银行转账文件送盘与回盘结果反馈速度，为持续提升授权银行转账率做好渠道和后援支持。加强对系统各基层公司银行转账率执行结果月度分析，做好考核落实工作，为寿险公司各级领导提供可靠信息。

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当前，国有保险公司面临的困境主要是管理体制和经营机制造成的机构臃肿，人才匮乏，管理粗放，技术落后，服务滞后，经费困扰，遗留问题多等。

形成这些困境的主要原因在于：一是机制缺乏灵活性。由于国有保险公司的组织机构形式是一种以纵向管理为主的“金字塔”式的组织结构，人员实行的是档案工资制，工资总额卡得很死，没有松动的余地。由于机制不灵活，形成了外部的优秀人才难进、公司内部的优秀人才难留、经费紧张，发展业务难抓的困境。二是改革缺乏力度。目前，国有保险公司对改革往往只是流于形式。三是有的基层公司缺乏全局观念。当前，本位主义严重，为了本单位的利益，钻总公司一级法人为经营核算单位的空子。为了多捞业务费，弄虚作假，搞水分保费，泡沫保费，造成整体经营亏损。四是人才缺乏优良环境。在人才培养上，只用不培养；在人才使用上，论资排辈，压抑了人才的成长；在人才的发展上，缺少空间，缺乏现代化设备，使人才难于创造出新的科研成果；在福利待遇上，低位、低工资、奖金少，使人才难于养家糊口，分散了人才精通自己本行业业务的精力。五是发展缺乏整体性。因国有保险公司业务发展目标和定位只有原则性和方向性，没有明确的目标和发展步骤，业务的发展只能是“八仙过海”各显神通，各级经营管理层唯有在授权范围内进行有限的调整，制约了业务的快速发展。六是生产产品缺乏自。原《保险法》第106条规定：“商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率，由金融监管部门制订。”这条规定限制了国有保险公司对保险产品只有销售权，而无生产权，造成了产销分家。因而，使有些保险产品脱离实际，客户不欢迎，销售不顺畅，给发展业务带来了一定的影响。七是业务管理缺乏新经验。国有保险公司现阶段对业务的管理仍然是处于粗放型。其表现在管理不细、制度不严、缺乏典型的成功经验。八是缺乏高科技。外资保险公司入境后，能够迅速进入角色，发展业务，抢占国内保险市场，分割市场份额，其中一个很重要的原因，就是其具有现代科学技术水平。为此，国有保险公司要认真钻研科技，依靠科技大干快上，快速发展业务。九是经费缺乏来源。国有保险公司经费的主要来源靠营业费，业务发展速度慢，保费收入少，营业费就少。资金运用不活，途径狭窄，因而经费来源缺乏多种途径。十是反腐缺乏严格的制度。近年来，国有保险公司虽然对反腐倡廉采取了许多措施，但往往是写在纸上，喊在口上，出现了问题，查处不够得力，形成了防不胜防、堵不胜堵的被动局面。当前，国有保险公司治理腐败，着重要抓好对“三乱”的治理，即乱赔款、乱送钱送礼、乱花钱。同时，对于已经制订的有关反腐倡廉的制度，一定要严格执行，并加大查处力度，严格制止腐败的滋生和蔓延。

二、国有保险公司走出困境的对策

第一、改革体制，适应发展。目前，国有保险公司现行的组织结构是高度集中的计划经济体制，这种体制不利于从金融资本市场和劳动力市场实现资源配置。难以实现资本扩张，难以增强偿付能力，严重阻碍着按要素分配和按劳分配相结合的分配机制的建立，不利于向现代金融企业发展。为此，对国有保险公司的经营体制必须要进行彻底的改革。要按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的要求，实行规范的公司制改革，建立起股份制保险公司，使之成为适应市场的法人实体和竞争主体。

第二、精兵简政，减员增效。由于国有保险公司是按行政区域设立保险机构，因而，形成了机构庞大而臃肿，人员多，增加了费用开支，影响了创利。为此，必须精简机构，减少人员。把按行政区域设立保险机构，改为根据区域经济状况、业务量大小来设立机构。对促进业务发展关系不大的行政机构，要予以撤销或合并，要通过买断工龄、内退、缩短退休工龄期提前退休、采取末位淘汰制等多种办法来进行减员，实现减员增效。

第三、培养人才，启用人才。人才是推动企业发展的宝贵财富，是推动生产力发展的真正动力，因此，启用人才必须要引起各级领导的高度重视。加入WTO后，为使国有保险公司在与外资保险公司的市场竞争中立于不败之地，必须加紧培育各类专业人才，通过各种途径加大培养力度，有计划地培养和引进一大批短缺的各类专业人才和高级管理人才，逐步建立一支高素质的专业人才队伍。同时，还要有计划、分层次地加强对员工队伍的教育培训，不断提高员工队伍的整体素质。只有坚持不懈地抓好人才培养，把员工队伍建设好，造就一批懂经营、善管理、有能力的专业管理人才队伍，并大胆使用他们，充分发挥他们的作用，才能适应未来市场竞争的需要，促进保险业的兴旺发达。

第四、优化产品，推动畅销。新《保险法》第107条规定：关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。这一规定解决了过去保险产品生产与销售分家的矛盾，实现了保险生产与销售的统一，有利于保险产品贴近市场，贴近客户，产销对路。国有保险公司应很好抓住这个契机，生产更多更好的适应客户需要的保险产品，进一步促进产品畅销和市场繁荣，推动保险业务的发展。

第五、业务涵盖，走向国际。目前，经济全球化、竞争自由化、信息化的发展，使竞争的范围由区域扩展到全球，由国内扩展到了国际。为此，国有保险公司业务的发展，不但要面向国内市场，还要面向国际市场，参与国际竞争。有专家认为，“区域性的公司必然走向灭亡”。保险业不但存在规模经济，而且也存在范围经济，保险公司只有不断扩张保险业务范围，参与国际市场竞争，才有广阔的发展前景。

第六、培养中介，降低成本。充分利用保险中介机构和人展业理赔，既有利于国有保险公司开拓保险市场，增加保费收入，又可以节约自营机构场地、人员等费用开支，降低经营成本，达到增收节支的效果。据有关资料显示，若将中资保险公司的展业与理赔分流到中介机构，每年可以节省费用50亿元。目前，我国的保险中介成份比较单一，正式启用时间比较长的还只有寿险营销人，他们在从事业务中，还存在许多不规范之处。为此，在开展中介业务时，要注意做到：一是要抓紧培育保险中介市场；二是要认真总结经验，及时进行推广。当前，开展中介市场还缺少成功经验，因此，及时总结推广这方面的经验十分重要；三是要加强监管力度，坚决纠正保险中介机构和人在开展中介业务中的不规范行为，使这支队伍迅速健康成长。

第七、运用科技，提高效益。普遍推广和运用高科技，是推动生产力发展的强大动力，世界各国保险公司都已经普遍运用了高科技发展保险业务，取得了很好的成绩。加入WTO后，国有独资保险公司展业理赔、业务管理、客户服务等要迅速达到和超过外资公司的水平，就必须要运用现代科学技术，用高科技来推动业务发展。

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随着市场环境的变化，我国保险公司面临的市场竞争日益激烈，在这种激烈的竞争中，保险公司除了要不断提高业务服务水平，还需要加强内部管理。而开展预算管理可有效提高保险公司的内部管理水平。但预算管理工作并非那么简单，在实践中仍然存在很多问题。

一、保险公司预算管理概述

（一）预算管理的涵义

预算管理是公司实现战略目标的有效手段。具体指的是，筹划公司的未来经营活动，预测财务结果，并通过监控来对预算执行过程进行合理的调整，从而促进目标预算的实现，并提高公司经营水平。

（二）保险公司预算管理的重要性

1. 提高保险公司的经营效益

保险公司预算管理主要从业务发展和成本管控两个方面着手，业务发展包含保费规模、险种分类以及渠道分类等进行预算。而成本管控包含对日常运营成本、职场费用、市场费用、理赔费用及人力成本进行预算。通过预算管理，可使保险公司朝着目标预算进行经营，通过有效的监控，来提高保险公司业务水平，保证业务达到预算目标，并通过监管来对该阶段的经营成本进行有效控制，避免出现资金浪费等现象的发生，从而提高保险公司的经营效益。

2. 优化保险公司的资源配置

在现如今保险行业激烈的市场竞争下，保险公司做好资源配置有利于经营效率的提高，并促进保险公司的发展。而通过预算管理，可对目前保险公司拥有的资源进行统一调配，根据实际业务需求和经营需要来配置资源，避免过去阶段中资源配置不合理导致的资源闲置以及浪费等行为的发生。

3. 提高保险公司各部门之间协调的一致性

在保险公司开展预算管理的同时，还需要所有部门和全体员工共同参与进行，在全体员工共同参与进来的同时，会明确各岗位职工在预算管理中的权责，并通过绩效考核以及奖惩机制来把自身利益和公司利益绑在一起，促进了保险公司内部凝聚力的提高。同时，通过预算管理，可促进保险公司内部各部门之间的交流和沟通，并在预算管理过程中积极配合，并通过努力来实现目标预算。

4. 提高保险公司的绩效管理水平

过去中，保险公司开展绩效管理存在很多问题，其主要问题就是缺乏一个统一合理的考核标准，这样就导致无法客观真实的评价各部门和各岗位的实际绩效情况。而开展内部控制，可提高保险公司绩效管理水平。以目标预算作为绩效考核的标准，便于绩效考核工作的开展，并建立完善的绩效考核体系，从而提高绩效考核结果的真实性、合理性。

5. 有利于激励机制的实施

基于绩效管理水平的提高，开展预算管理有利于保险公司激励机制的有效实施。根据绩效考核结果开展奖惩，通过物质层面以及精神层面的双重激励，来提高员工的工作热情，使员工意识到自身利益是和公司利益绑在一起的。同时，通过激励机制有利于员工自身价值的实现，提高员工对公司的归属感。通过激励机制还可以促进公司内部良性竞争风气的构建，促进员工业务水平的提高。

二、保险公司预算管理体系

预算管理体系指的是将各项预算管理工作组织在一个框架下运行的管理体系，包含预算编制、预算执行以及预算考核等要素，具体如下：1.预算编制。预算编制指的是对目标预算调整和编制的过程，主要内容包含对未来经营成果的预测、预算资金的分配等。保险公司的预算编制工作，首先需要各部门上报预算计划，由财务部门进行审核，并根据历史经营成果以及未来市场变化来进行相应的调整。2.预算执行。预算执行指的是预算的实施过程，主要目标就是为了实现目标预算。通常通过自我控制和外部控制来提高预算执行力度，如建立相匹配的责任制度和监督机制。3.预算考核。预算考核指的是对预算执行结果的评价，包含对保险公司经营成果以及预算执行者执行结果这两个部分。前者目的在于让保险公司管理者掌握本公司的经营现状、市场环境、未来发展趋势等等，后者目的在于评价执行者业绩，从而为激励、约束工作提供依据。

三、保险公司实施预算管理面临的问题

（一）保险公司对预算管理的认识程度不高

目前，很多保险公司对预算管理的认识程度不高，具体体现在以下几个方面：1.保险公司决策层对预算管理的认识程度不高，很多保险公司决策层认为提高公司市场竞争力的关键是提高业务服务水平，而并非加强内部管理，忽视了预算管理对于提高公司经验效益的作用。认为开展预算管理是没必要的工作，不仅浪费资源以及精力，还起不到实际的功效。2.各部门领导对预算管理的认识程度不高，在预算执行中，存在消极执行或不执行的现状，难以保证预算管理有条不紊的开展。同时，在预算编制过程中，一些部门根本没有积极参与进来，或参与过程中，存在讨价还价等现象，阻碍预算编制工作的进行。3.保险公司员工对预算管理的认识程度不高，由于公司未能有效的开导员工，导致很多员工产生了较为严重的抵触心理，使公司凝聚力瓦解，不利于公司的l展。

（二）保费收入方面的预算管理不完善

保费收入是预算管理中的重要内容。而目前，很多保险公司在开展预算管理过程中，保费收入方面的预算管理并没有做到位。具体体现在以下几个方面：1.保费收入方面的预算不够合理，制定的目标脱离实际。没有考虑到未来市场变化以及自身的发展需要，这样一来，编制的预算自然难以有效执行。2.不合理的目标预算还会导致保险公司业务人员一味的追求业绩的提升，而忽视了服务质量方面，这样就导致保险公司逐渐丧失市场竞争力，对公司发展有很大的阻碍。

（三）预算执行过程中的偏差没有及时调节

在保险公司预算执行过程中，会存在很多不定因素导致执行结果偏离预期轨道。如保险公司保费业绩会随着市场环境变化而变化，同时也会随着季节的变化而变化，这种不定因素，都会导致实际业绩和预期目标出现一点偏差。而如果在出现这种偏差时，保险公司未能有效的进行调整，那么该阶段的预算执行结果就会难以达到目标预算。目前，很多保险公司都是较长时间才进行以此预算方面的调整，这种调整机制，难以满足实际预算管理的需要，使预算管理的作用难以有效发挥。

（四）未能建立完善的考核体系

绩效考核是预算管理中的重要环节，可评价出该预算阶段各部门及全体员工的实际预算执行情况。而目前，很多保险公司未能建立起较为完善的考核体系，导致实际考核工作的开展未能实现预期效果，不能客观、公平公正的评价各员工的绩效情况。一方面，很多保险公司绩效考核侧重点在于保费业绩方面，而对成本方面的绩效考核没有提高重视，这样一来，很难提高保险公司的经营效益。另一方面，很多保险公司仅仅只是针对主营业务来展开绩效考核，而忽视了管理方面和其他业务的绩效考核。同时，在现有的考核体系中，往往不会对员工进行业绩考核，这样一来，无法提高员工的积极性，使员工认为绩效考核和自己没有关系，难以实现全员参与这一标准。

（五）预算管理工作缺乏有效的协调配合

目前，很多保险公司认为预算管理只是财务一个部门的工作，而忽视了其他部门在预算管理中的权责。同时，未能建立起完善的预算管理组织构架。如预算编制和执行监管工作都由一组员工负责，而这样一来，很难提高预算管理的效率和质量，使预算管理难以实现应有的作用。

四、改进保险公司预算管理效果的措施

（一）加强保险公司对预算管理的认识

想要改进保险公司预算管理工作，首先需要加强保险公司对预算管理的认识。一方面，加强决策层对于预算管理的重要性认识，加强资源及精力投入。另一方面，提高各部门领导和员工对于预算管理的认识，消除员工抵触心理，积极开展激励工作，提高员工参与并执行预算的积极性。

（二）建立科学的保费收入预算体系

建立科学的保险收入预算体系首先需要建立合理地预算编制办法。在预算编制过程中，需要集合保险行业未来市场变化，找准市场变化规律，并结合自身的经营需求和发展需要，来制定出符合实际的保费收入预算。

（三）优化预算调整机制

保险公司可建立动态的预算调整机制，移除过去那种定期进行预算调整的模式。开展对预算执行结果实时分析，严格把控好预算执行方向，对预算执行结果和目标预算出现的偏差进行有效分析，找到存在的问题，并制定有效的方法来改善这些问题，必要时可通过调整预算来保证目标预算的实现。

（四）改善考核体系

改善考核体系可从以下几个方面出发：1.建立起岗位责任制度，明确全体员工在预算管理中的不同权责。2.提高考核标准的科学合理性，如在开展保费业务时，不仅需要考虑保费业绩，还需要考量成本方面，评价出综合效益。

（五）加强预算执行力度

建立独立的预算执行监督岗位，并开展对预算执行过程的实时监督，从而全面掌握公司内部的预算执行情况，并为调整举措提供良好的依据。同时，还需要加强业务各环节的相互制约，通过相互制约来提高整条业务链的经营效率，提高预算的执行力度，从而促进保险公司实现目标预算。

参考文献：

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