国际金融贸易范文

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各个国家之间的交流与贸易随着经济水平的提高以及国际社会的和谐发展而日渐频繁，在这一大环境的影响下，各国为了发展本国的经济而逐渐青睐于开展国际贸易。充分了解贸易壁垒并实施相应的应对策略是促进我国国际贸易进一步发展的关键，因此，文章对国际金融服务贸易壁垒的比较做出了分析，详细情况如下文所述。

一、国际金融服务贸易壁垒的概要

1. 国际金融服务贸易及贸易壁垒的定义。国际金融服务贸易是国际服务贸易的一种具体体现形式，主要是指签署GATS的各个成员国所提供的所有关于金融层面的服务，涵盖了保险、银行及其相关金融服务。伴随着国际金融服务贸易的发展而出现的还有贸易壁垒，其早在国际金融服务贸易开展的初期就已经存在并逐渐形成不同的模式，然而金融领域却一直没有对其作出明确的定义。直至上世纪九十年代初期，随着《服务贸易总协定》（GATS）的签署，才对其定义作出明确的规定，其主要是指受到非自然因素的影响，各国或地区政府及有关部门为了抵御国际贸易在本土发展而制定或采取的一系列直接或间接的金融贸易政策和措施。

2. 国际金融服务贸易壁垒的特点。由于国际金融服务贸易相对于其他服务贸易而言具有无形的特点，其贸易壁垒的特点也具有较明显的差别，主要有以下几方面。

（1）金融服务贸易壁垒对于金融服务贸易的各方面都有涉及，且类型多样、涵盖范围广；

（2）金融服务贸易壁垒多为无形壁垒，且设置形式以非关税为主；

（3）金融服务贸易壁垒设置的目的不仅针对金融服务本身，也是为了满足国家某种经济政策的目的需求；

（4）金融服务贸易壁垒的设置对象是金融服务的提供者。

二、国际金融服务贸易壁垒的分类

由上文所述的国际金融服务贸易壁垒的特点可知，金融服务贸易壁垒是以非关税形式作为主要体现形式的，依照金融服务贸易的对象、开展模式等的不同，其主要可以分为以下几个类别。

1.资本移动型：主要包括外汇钞票和汇率的监管控制、浮动汇率的限定以及投资收益汇出的局限控制等形式。

2.人员移动型：人员移动壁垒是依照各成员国的移民限制法律条文来设定的，根据各国或地区移民法律法规或工作许可、专业许可等的规定标准的不同而有着不同的内容和形式。

3.服务产品移动型：这种类型的贸易壁垒主要是对金融服务的市场准入方面进行限制管理，换而言之就是指东道国或地区对进入国家或地区内部经济市场的外来金融贸易服务采取不同程度的限制措施。

4.信息移动型：为了防止由于国家、经营权限以及交易双方死人信息泄露而设置的壁垒，包括对国家技术标准、入网许可、数据信息的处理和存储等的调控措施。

5.开业权限制型：对国际金融服务进入本国或本地区的法律法规以及各省市的地方条文等设置壁垒，包括禁止垄断、限制金融服务的提供、限制或禁止非本国际人员提供服务业务等。

6.经营权限制型：即通过对外国服务实体在本国的活动权限进行规定，以限制其经营范围、经营方式等，甚至干预其具体的经营决策。

三、国际金融服务贸易壁垒的比较差异

对国际金融服务贸易壁垒的分类进行比较，可以发现不同类型的贸易壁垒存在着不同程度的差异，主要可以体现在下列几个方面。

1.壁垒设置透明程度的差异：不同国家对于壁垒设置的透明程度不尽相同，有些国家通过法律法规以及地方条文的明确设定，从而达到贸易壁垒高透明度的标准，而某些国家和地区对于贸易壁垒的设定则较为隐蔽，国外投资者的察觉度较低。

2.壁垒设置态度的差异：各国家与地区对于贸易壁垒的设置态度可以分为鼓励型、限制型以及互利互惠型等，这些国家对于金融贸易壁垒设置的态度大多取决于金融服务贸易的类型。

3.国家发达程度之间的差异：发达国家由于自身经济条件及综合国力处于较优水平的原因，对于国际贸易的开展通常限制程度较低，这些国家大多主张不设立贸易壁垒。而发展中国家的经济水平有限、本土经济体制及市场发展欠成熟，因此在数量和类型上，设置了更多的贸易壁垒。

四、结束语

综上所述，充分了解国际金融服务贸易壁垒的概念、特点和不同的类型，并制定相应的对策，只有这样我国才能最好地处理与其他国家进行金融贸易时的贸易壁垒问题，从而不断增强我国的综合国力，促进我国国民经济的发展，提高我国在世界经济中的地位。

参考文献：

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一、绪论

服务贸易在世界经济发展中起着至关重要的作用，它推动着世界经济以及其他服务贸易的发展，其中金融服务贸易是服务贸易中的一个重要的组成部分，其不可替代性不言而喻。一国经济、社会的稳定和整个国际金融体系的稳定与发展与金融服务贸易的发展有着密切不可分割的关系。在迎接经济全球化进程中金融服务业给我国带来的众多机遇的同时，我们同时也需要面对许多挑战和困难。基于我国改革开放的时间与其他西方发达国家经济发展时间相比较晚，导致我国金融服务贸易起步与西方发达国家相比有着较大的差距，我国的金融服务贸易还处于十分不成熟的阶段。基于以上背景来看当下我国的金融服务业我们可以发现我国金融业和金融服务贸易方面的高端人才十分匮乏，缺乏对于金融服务贸易了解较多认知程度较高的相关从业人员。其次，由于我国的科学技术发展水平较西方发达国家相比还比较落后，不足以充分发挥金融服务贸易的高效率，低成本等优势。因此，以当下我国竞争力薄弱的金融贸易服务业与发达国家的金融服务市场进行竞争的过程当总，如何做到防范风险，维护我国金融体系的稳定，同时知道和了解如何从金融服务贸易的利益以此提升我国金融服务贸易的质量扩大规模以促进我国经济稳定增长，降低全球金融危机对我国经济造成的影响，对中国市场经济的发展有着十分深远的意义。

二、中国金融服务贸易发展现状

（一）中国的金融服务贸易规模

随着全球贸易经济往来的频繁，我国的金融贸易总额总体呈现一个上升的趋势。但是，我国的金融服务贸易的进出口数额中，进口数额占我国金融服务贸易进出口总额的较大的比重。因此，我国的金融服务贸易仍然是以进口为主。但同时，我国金融贸易总额在服务贸易中的比重逐年增长，但总贸易额仍然较小。2010年我国金融服务贸易仅占贸易总额的8.92%。

（二）中国商业银行在海外的投资现状

在我国的商业银行中，中国银行是中国最早进行海外投资的商业银行，具有十分丰富的海外投资经验。中国银行除了开拓亚太地区的金融市场之外，同时也关注着非洲、拉美地区这些新兴经济体市场。2011年，中国银行全年新设海外机构总计12家，遍布32个国家和地区。中国银行在海外的投资与发展可以说是中资银行海外投资的典范。

三、影响中国金融服务贸易发展因素分析

（一）劣势因素

（1）我国的金融服务业发展时间晚。我国的金融服务贸易真正发展时间是从改革开放之后，总体发展时间并不长。1995 年之前是金融服务业恢复形成的阶段，1995年之后，我国的金融服务业才开始进入逐渐完善和深化发展的时期。目前，我国的服务业的优势依然主要集中资源禀赋优势部门和劳动密集型部门，然而在全球贸易量最大知识密集型的和技术密集型的服务业，服务总量相对较少且在世界市场所占份额与西方发达国家相比较小。

（2）金融服务业人才匮乏。随着经济全球化的发展，金融业服务业作为一项知识密集型和资本密集型产业，对高级人才的需求远远要高于其他行业。但是在现有阶段，我国的金融人才培养模式还相对落后，对金融专业的教育仍然以理论教育为主，这导致了培养的人才在专业水平、外语水平和实践能力上都很难满足金融企业对人才的实际需求。

（二）优势因素

尽管我国的金融服务贸易与其他发达国家相比依旧处于劣势地位，但是这种弱势的状态是可以慢慢改变的。近年来我国的金融服务领域逐步开放，上海自贸区的建立以及“一带一路”、“新丝绸之路”等相关概念的提出为我国的金融服务贸易的发展带来了许多机遇。

四、我国金融服务贸易在未来的发展对策及建议

（一）加强对金融人才的引进和培养

首先我们应当把金融专业的教育理论和实际相结合，同时吸引海外留学人员和高级人才投入到我国金融业建设中来；其次，改革高校教育模式，注重对人才的专业知识水平、外语水平和实践能力的培养和提高。

（二）抓住机遇，迎接挑战

受全球经济危机的影响，欧美等发达国家的许多金融企业倒闭破产。这个时候，我国应该抓住机遇，实施“走出去”的战略，加快走出去的步伐，大力发展我国的金融服务贸易，同时自身也要加快产业结构的调整以提高国际竞争力。

（三）深化金融体制改革

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伴随着世界经济全球化、自由化发展，以服务业为主的第三产业迅速崛起，而金融服务贸易作为服务业的重要组成部分，在国民经济发展中占据重要地位，虽然近些年我国金融服务贸易发展整体处于逐年增长趋势，但是增长程度十分缓慢，这就表明我国金融服务贸易国际竞争力处于弱势地位，因此强化中国金融服务贸易国际竞争力影响因素研究十分必要。

一、中国金融服务贸易国际竞争力影响因素

（一）我国居民收入水平存在限制

在经济建设快速发展的过程中，我国居民的收入水平是不断提高的，而从经济学角度分析，居民的经济收入可以提升金融业的高层次需求，是金融服务贸易旺盛发展的重要内环境，因此居民收入也成为中国金融服务贸易国际竞争力影响因素之一。以这样的数据调查为例，我国2003年银行及金融机构的各项存款余额为22万亿元，到2007年底各项存款余额达到40.1亿万元，而到了2010年各项存款余额则达到了73.3亿万元。期间受到2008年金融危机影响，很多大型国有银行出现了上涨与回落期，而这些和同事间的发达国家相比，包括日本在内，整体的存款余额都相差甚远。这就表示在我国有居民收入水平的限制，极大的限制了金融服务贸易行业发展，并且成为影响我国金融服务贸易国际市场竞争能力的重要因素。

（二）金融服务贸易扶持力度不够

在中国金融服务贸易发展过程中，政府的相关扶持政策及相关宏观调控手段成为衡量竞争优势的重要指标。我国不仅有序进行对外开放，并积极履行世贸组织的承诺。而在这个过程中，政府也相继实施了相关政策手段，从而推动我国金融服务贸易发展。如对我国银行体系的股份制改革政策，從而加大银股份制改革。此外在同年还颁布了银监会挂牌政策，从而通过银监会的建立对我国的银行及金融机构加大监督管理，这些其实都是我国政府对金融服务贸易发展提供政策支持的体现。但是虽然我国政府对金融服务贸易市场稳定做出了相关的努力，但是还是会存在一些监管力度不足，扶持力度不够的问题。以保险赔偿支付运作为例，保险行业作为近些年金融服务贸易中的一个重要分支，保险行业也在世贸组织建立后由于受到外资保险公司的行业刺激得到了迅速的发展，但是由于细小险种政策方面的缺失，因此在进行保险赔偿支付中易出现纠纷问题，由此可以看出，政策支持的不完善，对我国金融服务贸易国际竞争力提升造成一定影响。

（三）金融服务贸易人力资本限制

金融服务贸易行业对知识水平要求较高，需要专业素质较高的专业技术人员。但是很显然在我国虽然有充足的廉价劳动力市场，但是既懂外语又懂金融的高层次专业人才却十分稀缺，这也是影响我国金融服务贸易国际市场竞争能力的主要因素。如在我国以后，高等院校入学人数才开始大幅度增长，九年义务制教育在我国实行后，文盲率才基本下降，普通劳动力素质才有所提升，而对于金融服务贸易行业而言，在2003年以后金融业的就业人数才处于稳步增长趋势，但是从业人员的整体文化水平却十分一般，大部分的金融从业人员不具备直接外语沟通能力。而在发达国家，之所以具备较强的金融服务贸易竞争力，就是因为在发达国家之中，每年都有大量的高素质人才融入到金融市场之中，因此金融人力资本的限制，是影响我国金融服务贸易国际竞争力提升的主要原因。

（四）金融服务贸易信息化落后

著名的经济学家波特提出，辅助产业是否健全是决定产业竞争优势的关键因素，而对于金融服务贸易行业而言，金融业属于技术密集型产业，因此在网络化、知识化时代背景下，信息技术水平的高低对金融业的发展具有绝对的影响，信息技术的进步将为金融服贸易业发展提供强有力的支持，可以提升金融服务贸易服务质量、减低金融服务贸易产品成本、提升金融贸易服务质量、加快金融贸易服务工作效率，促使金融业得到更高的盈利点。如在信息网络建设下，金融服务贸易行业可用通过通讯网络与世界各国的金融机构建立联系，通过信息上的共享连接，从而把握市场，减少了一定运营支出。而在我国虽然近些年与金融业相关的信息技术得到了一定的成果，但是还是需要更多的进步和改善。如加快办理跨国跨行资金实时清算，提高效率，提高服务。显然我国与金融发达国家相比达不到这个水平。因此金融业信息化建设的落后，对我国金融服务贸易国际竞争力提升造成了一定的影响。

二、提升中国金融服务贸易国际竞争力策略

（一）不断提升我国居民收入水平

从Granger因果关系分析，人均国民收入与金融服务贸易国际竞争力之间存在一定因果关系，而也是由于受到国民收入水平的限制，我国的GDP虽然整体总量已经超过很多西方国家，并成为世界第二大经济体，但是人均的GDP收入却比较低，大约排名世界90位左右，这样的数据显示，我国仍处于发展中国家阶段，这对我国的金融服务贸易国际竞争力提升造成了一定的影响，因此采取有效的措施提升国民收入水平，是提升我国的金融服务贸易国际竞争力的有效措施。而俗语讲“国富则民富”，因此只有不断的提升国家经济建设水平，才能更好的推动我国金融服务贸易行业发展。为此在十三五计划中提出，要在2020年实现城乡居民收入翻一番的目标，从而全面的落实城乡居民收入水平，稳步提升我国最低工资标准，同时还要加大农民个人所得税调节，加大养老金制度建设，而相信在这些一系列的措施下，我国的居民收入水平将大幅度提升，这将为我国金融服务贸易国际竞争力提升作出极大的保障。

（二）加大政府金融服务贸易扶持

金融机构所提供的金融服务为稳定国民经济做出了重要的贡献，因此中央及地方政府也应该顺应金融服务贸易的国际化发展趋势，不断的提升对金融服务贸易发展的重视程度，从而采取相应的宏观调控手段，加大对金融服务也的扶持力度，这也是提升我国金融服务贸易国际竞争能力的有效措施。首先由于金融服务贸易具有跨行、跨部门的特点，因此在建设发展过程中很容易出现一些衔接不明的问题，针对这一问题政府及相关部门应该协调社会多方力量，建立领导协调机制，从而形成共同协调的良好局面，为金融服务贸易工作开展创造便利。其次是由于我国的金融服务贸易发展起步较晚，因此整体资金规模较小，海外经营分支实力不够，这对我国金融机构的国家服务能力水平造成了很大的影响，因此在经济贸易一体化趋势下，政府应该鼓励更多的金融机构走出去，同时不断的扩大海外营销网店，从而在政府的导向下，强化我国金融机构与海外金融机构之间的服务贸易联盟，形成互补优势，拓展国际市场份额。最后是针对于金融服务贸易的安全性要求，政府可以建立相关的金融监管体系，同时强化金融业风险防控系统建设，对金融服务贸易业进行科学规范的监督，以法律程序稳定金融秩序，这是促使我国金融服务贸易良性运作的有效手段，有助于我国金融服务贸易国际竞争力提升。

（三）注重培养高素质金融人才

在国际金融市场不断完善的过程中，对金融人才也需求量日益攀升，虽然近些年我国庞大的劳动力市场中，从事金融服务业的人数在逐年增长，但是和一些发达国家相比，高素质复合型型的金融服务人才仍旧十分短缺，因此若是想要从本质上提升我国金融服务贸易国际竞争力，注重高素质金融人才培养就显得十分重要，为此笔者提出以下几个方面的建议。首先要打造我国高校金融高端人才培养品牌，从教育事业入手，提升对金融服务贸易人才培养重视程度，不断革新专业学科设置，建立人才交流机制，同时完善学习交流通道，通过有效的教育培养方式与国际金融兴业接轨，实现高端人才储备库建设。其次是相关金融结构也要不断的强化对员工的业务培训，从而不断的提升内部员工的新技能、新知识掌握程度，此外在这个过程中，还应该注重高端人才的引进，可以聘用他国高端金融服务人才来我国金融机构服务，利用这些国外高端人才的工作经验和国际市场认知度，从而加深我国金融机构员工业务知识认识，促使我国金融服务机构业务水平上升到新的高度。最后是加大企业文化氛围打造，将员工的个人价值与企业整理价值紧密的联系在一起，建立相关激励机制，从而激发员工学习和创新潜力，在金融机构内部形成巨大合力，相信在人才素质能力提升的过程中，我国金融服务贸易国际竞争力也会得到进一步的提高。

（四）强化服务贸易信息化建设

在全球化发展趋势下，各国金融服务贸易企业之间竞争越发激烈，而在互联网时代中，各种电子信息技术金融服务贸易中的应用越发广泛，同时也对金融机构维持日常运营及客户服务，做出了重要的贡献，在这种时代背景下，我国金融服务贸易业若是想要更好的抢占市场，提升自身的国际竞争能力，就必须要不断的加大信息化建设，以信息技术优势推动金融服务贸易创新革命。为此首先要加大信息技术在金融产品中的研发，挖掘金融产品新的盈利点，不断的提升金融产品的创新性技术含量，从而最大限度的增强客户对金融服务产品的创新体验。其次在金融服务信息化建设的过程中，因网络风险引发的问题也在不断加增，为此我国的金融服务贸易机构，必须要采取有效的措施加大网络服务风险防范，研发设计更多安全可靠的互联网通讯技术，同时建立安全的保护系统和应急处理制度，从而更好的为服务金融财产安全提供保障，这也是金融服务贸易信息化建设中必须要解决的一个核心问题，相信在这些信息化建设措施下，我国的金融服务贸易国际竞争能力一定会进一步攀升。

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一、 我国金融服务贸易发展现状分析

1.我国金融服务贸易长期处于逆差地位

我国的金融服务贸易长期仍处于逆差状态，虽然各年份的逆差额度不大，但多数年份逆差额不大。从2002―2011年的金融和保险服务贸易状况，我们发现可以以2005年为界，在2002―2004年，金融服务贸易的不平衡主要是由进口引起的，但是一直呈现下降的趋势，直到2005年出现了贸易出现大致平衡的状态；而从2006年开始，由出现了大的金融服务贸易逆差，而后又逐渐呈现递减趋势，到2011年出现了1亿美元的贸易顺差。

至于我国的保险服务贸易，长期处于较大逆差状态，且整体上呈现逆差额不断扩大的趋势。把总体呈现波动增长。在2002年至2011年的10年时间中，保险服务贸易逆差增加了4.5倍，从30亿美元增加到167亿美元。

2.金融服务贸易主要集中在欧美与香港等发达地区

单就金融服务贸易的进口而言，主要集中在欧洲、美国和香港。三者之中，美国和欧洲对我国金融服务贸易的影响尤其大，特别是对我国的金融服务出口，在2003―2005年的三年中，美国与欧洲分别增长了54%、6%和122%与46%、74%和22%。到了2006年，香港变成为我国金融服务的第一大进口来源地，占据的份额超过了80%，远超其他地区。相比而言，金融服务的出口则很少，这一阶段企业到海外进行商业拓展的不多。在此期间，欧洲与美国也是我国保险服务的主要进口地区。仅2005年，美国与欧洲在保险服务贸易方面的出口就达到了68.3亿美元和79.8亿美元的规模。

3.区域发展结构和内部行业结构不协调

（1）存在地区失衡现象

就目前的实际情况看，约有九层以上的外资金融机构落户在深圳、珠海、汕头、厦门、上海等经济特区、沿海地区城市和国内一线城市，而在北方内地与西部地区，外资金融机构却少之又少，区域分布极不平衡。并且，同城市相比，广大农村的金融服务贸易极为之后，严重影响到了农村经济的发展。

（2）内部各行业结构不均衡

当前，在我国的外资金融机构的类型中，仍是银行业占据绝对主导地位，而证券交易、证券经纪、保险业以及信托投资等的比重则比较小。

4.金融服务各行业竞争力较弱

在业务的创新能力上，国内的金融机构显然同外资金融机构还有这非常大的差距。一方面，当前我国国内金融机构的技术开发水平较低，电子化程度低，金融产品单调，自主创新能力极弱，通常只是处于被动的模仿地位，因而国内金融机构利用创手段获取利润的能力较差；另一方面，外资金融企业的产品开发能力强，创新能力强，金融产品种类繁多，能够为广大客户提供全方位的金融服务。国内金融机构利用创手段获取利润的能力较差和占领市场主动权的能力较差。

二、 全球化背景下我国金融服务贸易的发展策略构想

1.建立政府协调机制

金融服务贸易具有跨行业、跨部门的特征，在管理上存在一定的难度，只有建立政府部门间的协调机制，并对其进行规范、强化和完善，提升政府发展金融服务贸易的意识，才能有效加快我国金融服务贸易的发展速度和效率。

2.加强金融服务贸易统计工作

金融服务贸易的统计工作是开展其他相关工作的基础和首要解决的难点，因而要加快我国金融服务贸易的发展，就必须加强金融服务贸易的统计工作。建议政府相关部门、相关行业协会以及学界应当精诚合作，制定出科学合理的具有国际可比性的统计指标体系，建立详细的统计申报制度，以此为政府决策提供准确信息。

3.加强金融服务贸易方面的人才培养

进入新世纪，国家与企业间的竞争，本质上就是人才的竞争。要想在金融贸易方面得到快速发展，在国际竞争中处于有利地位就必须加强金融服务贸易方面人才的培养，特别是加强那些既拥有金融实战经验和金融服务贸易知识，又通晓国际金融市场新产品运作并精通外语的金融高级人才的培养。既要加强高等院校的相关学历教育，又要建立金融服务贸易培训平台，鼓励各种相关职业培训。

4.鼓励银行业“走出去”

“十一五”计划中的一个重要决策就是实施“走出去”战略，这也是顺应了时代的发展。在入世后，我国可以享受包括到包括市场准入、国民待遇以及最惠国待遇等在内的一系列优惠，对方的金融服务贸易市场也会对我国开放。我国银行业只有通过“走出去”，广泛参与金融业的国际竞争，拓展自己的业务空间和规模，才能有效提升我国金融业的竞争力。

参考文献：

[1]许明朝.析金融服务贸易对金融稳定的促进功能[J].理论探索，2009.12

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中图分类号：F832 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2010）12-018-03

一、上海市金融服务贸易的发展概况

1.上海市金融服务贸易进出口规模状况。2001―2007上海市金融服务贸易进出口规模如表1所示。

从差额上来看，上海的金融服务贸易长期处于逆差状态。2006年金融服务贸易进出口逆差最大，将近43.28百万美元，但主要是因为金融服务贸易进口额的大幅度增加。2001年到2003年逆差呈逐步增加的趋势，主要原因是因为出口量太少。2004年开始，逆差回落至12.084百万美元。之后，从2004到2005年逆差又开始逐步上升。直到2007年上海市金融服务贸易出现了首次顺差，主要原因是因为经济快速增长和楼市、股市的快速上涨。由此可看出上海市金融服务贸易的发展具有不稳定性。

从金融服务贸易的进口额上看，进口贸易呈现较为明显的上升。主要原因是因为中国加入WTO使得上海市金融市场的开放度有了质的飞跃，从而使得进口贸易额有大幅度增加。从2001年的22.0446百万美元到2003年的45.3359百万美元，上升幅度超过一倍，而在2004年出现较大幅度的回落。在2005年又以1.2倍的速度大幅增长。之后直至2007年均呈现逐步增长的状态，因此进口额总体的趋势还是上升的。

从金融服务贸易出口额来看，波动要比进口贸易更大一些。尤其在2007年，依托经济快速增长和楼市、股市的快速上涨，增长到了240百万美元，并且出口额首次超过进口额。在2001年到2003年进口额不稳定但是规模整体偏小。从2004年到2007年快速增长。增长的速率分别为1.7、0.5、2.5，因此总体看来近期金融服务贸易的出口额还是呈增长的趋势。

2.上海市金融服务贸易行业结构状况。从上海国际金融服务贸易的业务内容来看，不管是国际金融服务贸易的进口，还是出口，保险服务贸易都处于绝对地位。从2000年以来，绝大部分年份内上海保险服务进出口在上海国际金融服务贸易进出口中占到84%之上。进出口两者相比，上海国际金融服务贸易的出口又更倚重于保险业。从2000年至2006年间上海保险业出口占上海国际金融服务贸易出口的比重高于全国的比重，相反，保险业进口的比重则低于全国水平。

从2006年开始上海国际金融服务贸易结构开始逐步多元化。在2005年之前，上海国际金融服务贸易出口的90%以上都是保险业贸易。上海保险业贸易出口占上海国际金融服务贸易出口的比重远远高于全国保险业贸易的出口比重，从2006年开始，上海保险业贸易进出口在整个上海国际金融服务贸易进出口中的比重迅速下降，除保险业贸易以外的所有银行及其他金融服务贸易的比重开始上升。2007和2008年上海市金融服务贸易行业出口结构情况如图1所示。

2007年和2008年上海市金融服务贸易的出口结构中保险业贸易比重已经降至70%和77.55%，低于全国水平，相应地所有银行及其他金融服务贸易的出口则上升至30%和22.45%。

在进口中也出现了同样的趋势。2008年，上海保险业服务进口占上海金融贸易进口的比重只有78.44%，远远低于同时期全国95.75%的比重。上海所有银行及其它除保险业以外的金融业服务进口的比重则上升至21.56%，是全国同类金融服务进口的比重的5倍之多。

3.上海市金融服务贸易进出口地区分布。上海国际金融服务贸易地理密集度高，日本、美国和中国香港是金融业服务项目主要贸易伙伴国家和地区。日本、美国和中国香港已连续两年成为金融服务出口地区的前三甲。2008年上海市金融服务贸易出口地区分布如图2所示。

2008年，上海对日本金融服务出口1.2亿美元，占比54.5%。对美国金融服务出口7193.31万美元，占比32.72%。在上海金融业进口方面，美国、中国香港和德国位列前三甲。其中美国占比达到了40.93%。

而在金融服务业中占据核心地位的保险业贸易出口的主要贸易伙伴是中国香港、美国、英国。2008年上海市保险业贸易的出口地区分布如图3所示。

2008年，在上海保险业出口中，香港地区占比46.35%，美国排名第二，占比32.14%，两者共占到78.49%。

2008年上海市保险业贸易进口地区分布如图4所示。

在上海保险业进口中，中国香港、美国和英国继续占据前三甲的位置，其中，中国香港、美国、英国的占比分别为37.86%、18.78%和10.72%，三者共占到67.36%。

二、香港金融服务贸易的发展状况

1.香港金融服务贸易进出口规模状况。2001年―2008年香港的金融服务贸易发展规模如表2所示。

香港金融服务出口额由2001年的347.9亿港元上升至2008年的986.3亿港元，年均增长10.5％，比同期生产总值的增速高8.6个百分点；占所有服务出口额的比重由10.9％逐步上升至13.7％，提高了2.8个百分点。金融服务进口额由69.7亿港元上升至258.0亿港元，年均增长11.4％，比同期生产总值的增速高9.5个百分点；占所有服务进口额的比重由3.6％逐步上升至7.2％，提高了3.6个百分点。

2.香港金融服务贸易行业结构状况。金融中介服务贸易在香港国际金融服务贸易中占有绝对比重。金融中介服务包括：中央银行服务、存款服务、授信服务及财务租赁服务；股票经纪服务、商品经纪服务、股票交易程序及结算服务；投资组合管理服务、信托服务、保管服务、财务顾问服务、外币兑换服务、金融市场营运服务，以及其他金融中介的支持服务。从香港国际金融服务贸易的业务内容来看，不管是国际金融服务贸易的进口，还是出口，金融中介服务贸易都处于绝对地位。

从服务种类看，金融中介服务一直以来占据着香港金融服务贸易的主导地位。出口贸易方面，2001―2007年香港金融中介服务占金融服务出口的比重由98.2%提高到99.0%；其他金融服务出口额占比很小，而且呈下降趋势，由1.8%降至1%。而在进口贸易方面，2001―2007年香港金融中介服务进口额占金融服务进口的比重保持在99.8%以上；其它金融服务进口额占比非常小，不足0.2%。

3.香港金融服务贸易的出口地区分布。随着以来，尤其是CEPA的签署，香港金融服务贸易的出口地区也发生了变化，内地成为了香港金融服务贸易的最大输入和输出地。美国居第二位。

如相关数据显示：在香港金融服务出口中，出口到内地的贸易额所占比重比较稳定。在2003年达到最大，之后开始有所回落。主要原因是因为内地的金融服务贸易发展速度较快，导致内地金融服务贸易出口量减少。但是从2001年以来稳居各出口地的首位。出口到美国的贸易额占比次之，由2001年的15.7%下降至2007年的14.7%。2007年出口到英国、日本、中国台湾的贸易额占比分别排第三至第五位，2001―2007年的平均比重分别为6.6%、7.62%、6.74%。

在香港金融服务进口中，由内地进口的贸易额所占比重由1997 年的31.0%逐步下降至2007年的26.7%，但稳居各进口地的首位。由美国进口的贸易额占比次之，平均比重为15.31%。2007年由日本、英国、新加坡进口的贸易额占比分别居第三至第五位，2001―2007年的平均比重分别为7.97%、7.08%和4.14%。

三、沪港金融服务贸易的国际竞争力对比分析

从上面沪港金融服务贸易发展现状对比可以看出，上海市与香港金融服务贸易的发展存在着一定的差距。为了更深入分析上海市金融服务贸易的国际竞争力，并在世界市场中准确定位，下面将运用国际市场占有率、显示性比较优势指数、贸易竞争力指数等三个指标，对上海与香港金融服务贸易的国际竞争力进行对比分析。

1.国际市场占有率分析。国际市场占有率(MS)，是指一个国家或地区某种产品或服务的出口总额占世界该种产品或服务出口总额的比重，是这种产品或服务国际竞争力最直接的表现。该指标数值越大，表明这种产品或服务的国际竞争力越强。其计算公式为：

式中MSij―i国j产品或服务的国际市场占有率；Xij―i国j产品或服务的出口总额；Xwj―世界j产品或服务的出口总额。

根据公式(1)算出沪港金融服务贸易国际市场占有率，如表3所示。

从表3可见上海市金融服务贸易在国际市场上的占有率很低，与香港金融服务贸易国际市场占有率更是有很大的差距，2001到2003年上海市的金融服务贸易的国际市场上的占有率一直有波动，但是从2004年以后金融服务贸易的国际市场上的占有率一直呈现稳步增长的状态，与香港的差距也在逐渐缩小。但是总体上来看，上海市金融服务贸易的国际市场占有率较低，有待有质的飞跃。

2.显示性比较优势指数分析。美国经济学家巴拉萨（Balassa）于1965年提出了显示性比较优势指数（Revealed Comparative Advantage Index，简称RCA指数）。它是衡量一国产品或产业在国际市场竞争力最具说服力的指标。它旨在定量地描述一个国家内各个产业（产品组）相对出口的表现。通过RCA指数可以判定一国的哪些产业更具出口竞争力，从而揭示一国在国际贸易中的比较优势。所谓显示性比较优势指数是指一个国家某种商品出口额占其出口总值的份额与世界出口总额中该类商品出口额所占份额的比率，用公式表示:

式中，Xij―国家j出口产品i的出口值；Xtj―国家j的出口值；Xiw―世界产品i的出口值；Xtw―世界总出口值。

具体来讲，RCAij值接近1表示中性的相对比较利益，无所谓相对优势或劣势可言；如果RCAij≥1，说明j国i产品或服务具有显性比较优势；如果1.25≤RCAij≤2.5说明j国i产品或服务具有较强的比较优势；如果RCAij≥2.5，说明j国i产品或服务具有极强的比较优势。如果RCAij≤1，说明j国i产品或服务没有显性比较优势；如果0.8≤RCA

式中：RCASij―对称性显示比较优势指数；

RCASij―显示比较优势指数。

指标在[-1，1]之间取值，RCASij>0表明j国i部门具有比较优势，而RCASij≤0 则表明j国i部门不具有比较优势。由于RCASij是对RCAij 进行的单调变换，类似于对RCAij取对数，因此，不影响指标性质及对一国特定服务部门比较优势状况的判断。相反，其改进还趋利避短，对称性更有利于比较分析各类服务部门在绝对比较优势和绝对比较劣势程度上的差别。因而，RCAS指数成为实际中广泛使用的指标。本章也采用了RCAS作为指标。根据公式（2）和公式（3）计算出沪港对称性显示比较优势指数如表4所示。

比较金融服务贸易RCAS值（见表4），上海对香港的劣势明显，2001年至2007年，两地年平均值分别为-0.9160和0.1898，上海的金融服务贸易对称性显示比较优势指数的均值与香港的金融服务贸易对称性显示比较优势指数的均值存在1.1057的较大劣势差距值。从动态变化趋势分析，上海金融服务贸易的RCAS值基本稳定，近年来仅有微幅改善，但是与香港金融服务贸易对称性显示比较优势指数的差距值逐年减少。2001年，上海与香港金融服务贸易对称性显示比较优势指数的差距值为1.1842，2007年缩小至1.0770。

3.贸易竞争指数分析。显示性比较优势指数(RCA)的计算只考虑了出口的问题，并没有考虑进口对整个金融服务贸易部门比较优势的负面影响。因此本文又选取了贸易竞争指数(TC)，作为补充。贸易竞争指数(TC)是指一个国家或地区某种产品或服务净出口与其进出口总额的比例。它剔除了各经济体通货膨胀等宏观总量波动的影响，解决了各经济体规模不同而不可比的问题，是衡量某种产品或服务国际竞争力的主指标。其计算公式为：

式中，TCij―i国家或地区第j种产品的贸易竞争力指数；

Xij―i国家或地区第j种产品或服务的出口额；

Mij―i国家或地区第j种产品或服务的进口额。

TC指数的取值范围为（-1到1）。如果TC指数接近O，说明这种产品或服务比较优势接近国际平均水平；如TC>O，说明比较优势较强，而且越接近1，行业竞争力越强；如果TC=l，则表明该国或地区这种产品或服务只有出口；如果TC

从表5可见，在2007年以前上海市的金融服务贸易的贸易竞争力指数均为负数。说明上海市金融服务贸易的比较优势较弱。而只在2007年金融服务贸易的竞争力指数才为正数。相反香港的金融服务贸易的贸易竞争力指数一直很平稳，平均值在0.63，显示出很强的比较优势。

四、提升上海市金融服务贸易国际竞争力的对策

1.建立和发展金融服务外包基地。外包是企业在内部资源有限的情况下，整合利用其外部专业化资源，已达到降低成本、提高效率、培养自身核心竞争力的目的，并增强企业对环境的应变能力的一种新型经营管理模式。

金融BPO（Business Process Outsourcing）是指某一金融机构将金融服务业务外包给第三企业。由于市场竞争加剧，使专注自己核心竞争力等特性成了越来越多的企业采取的一项重要的商业措施，为了有效地提高金融服务贸易的国际竞争力。解决上海金融服务贸易国际竞争力较弱的问题，上海要从战略的高度发展金融BPO，只有形成金融BPO基地，才能从根本上降低国际金融中心的交易成本，这是上海形成国际金融中心的基础，这一点处于竞争劣势的上海而言，特别的重要。

2.提升上海金融服务的营销水平。一是要进一步明确面向国际市场的金融服务贸易的市场定位，根据不同市场推出更贴近客户的服务项目和服务方式，采取集中营销策略，以特色服务取胜。二是要以美国、日本、中国香港、新加坡、韩国等国家与地区为突破口，重点拓展与上海有密切经贸联系的国家和地区的金融服务贸易关系。深化上海与香港金融服务贸易的合作。三是要积极寻找金融营销与互联网营销的契合点。现如今互联网营销已经成为一个大众话题，而金融行业也逐渐开始涉足在互联网上寻求品牌和业务营销的新方式。到目前为止也初有成效。

3.推进上海金融服务消费需求的结构升级。国际金融服务贸易是在一国金融服务业充分发展的基础上形成的。在信息社会，消费需求的导向效应更加强烈。发达国家和地区的居民对一般商品消费的比重往往较低，而对高档商品及服务的消费比重较高。而在我国，随着人均收入的大幅提高，尽管我国居民消费的恩格尔系数已降至50%以下，但中国居民对金融服务的消费需求不是十分强劲，金融服务贸易的比重偏低。任何产业竞争优势的构建往往都以合理、高级的国内社会消费需求结构为基础，如果上海居民消费是以商品消费为主，而金融服务消费比重过低，或金融服务消费的层次过低，那么上海的金融服务贸易根本不可能形成竞争优势。世界上各个金融服务贸易强国及地区，比如说香港的服务产业是首先香港地区形成竞争优势，然后才逐步走向世界的。因此，上海应依托大的市场需求，努力引导居民优化消费需求结构，提高金融服务消费的比重，为形成上海金融服务贸易行业竞争优势的构建创造良好的市场环境。

4.加强政府对金融服务贸易的支持和管理。第一，政府要加强金融市场体系建设。丰富金融市场产品和工具，拓展金融市场广度，争取把上海建成全国票据集中交换的中心；促进债券市场加快发展；加大期货市场发展力度，有序推出新的能源和金属类大宗产品期货，探索在海关特殊监管区内开展期货保税交割业务；探索推进上海服务长三角地区非上市公司股份转让的有效途径；优化金融市场参与者结构。在CEPA框架下，积极探索上海与香港的证券产品合作；积极发展上海再保险市场，大力发展中资和中外合资的再保险公司，吸引境内外著名再保险公司入驻或设立分支机构，加快培育再保险经纪人，探索发展离岸再保险业务的有效途径。第二，政府要加强金融机构和业务体系建设。大力发展各类金融机构，积极推进金融综合经营试点；积极推进地方国有控股金融企业改革和重组；鼓励发展各类股权投资企业（基金）；积极拓展各类金融业务，研究制定促进私人银行、券商直投、离岸金融、信托租赁、汽车金融等业务发展的政策措施，稳步发展金融衍生产品，积极开展人民币用于国际贸易结算试点；支持商业银行开展并购贷款业务；支持机构投资者扩大金融市场投资业务，率先开展个人税收递延型养老保险产品试点。

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