家庭最好的理财方法范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇家庭最好的理财方法范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

有些理财师也有不尽如人意的地方。亲戚家的经济支柱不幸去世，后事还没有多久，上门来的却是保险公司来催交保费。家人都很诧异——为什么保单在这种本该伸出援手的时候反而让事情雪上加霜？我的理财师——友邦人李纪红在为我梳理保单的时候对此事深表遗憾。她解释道，这张失误的保单可以归结为人责任心的缺位，像这样的家庭经济支柱要面临生活的各种责任——赡养老人、抚养子女，没有保费豁免的期交产品是不合适的。一旦经济支柱有风险，保单的开支不雪上加霜就是幸运，更不要说是雪中送炭了。所以，理财师还要找对人。我认为找理财师的标准有二：一是专业，二是真诚。专业则产品匹配度高，而真诚意味着服务到家。

专业

篇2

“理财”这个词大家平时说得很多，但我们其实也明白这是一个很专业、很复杂的事情，不是每个人都能做好的。不过，任何事物都可以化繁为简，寻找一个尽量简单、直接的解决途径。我们在平时的工作中，了解到大量客户的理财做法，不妨在这里分享一二，对理财感兴趣但还没行动的朋友可以从这些最简单的步骤或方法开始。

第一步，独立账户是开始。去银行建立一个独立的理财账户，这个账户最好与您的贷款还款、日常花销、大宗购置等分开，它的功能就是真实、完整地记录个人及家庭的整个理财过程。另一方面，也可以通过这个账户的建立，让自己的家庭资产之间得到有效的隔离和梳理。所以，从这个意义上讲，建立独立理财账户，就是让自己在意识和行为上都正式开始理财。理财知识和经验的积累不是一朝一夕之事，只有有了这种意识，才会去关注市场上正在发生的行为，才能让自己在过程中不断学习和了解。

第二步，投资是进行时。投资是理财的重要组成部分，渠道和方式有很多种。每个人应根据自己的风险承受能力、经济基础、风险偏好和对未来预期来进行投资，而这些不同，也将直接影响到个人的投资选择和决策。从目前实际情况看，投资决策方式就是两种：第一种是自行操作，比较常见的是股票投资；第二种是通过专业机构即专业人员进行理财，如银行、基金、信托以及独立的财富管理机构等，这种方式的优势在于能弥补自己在时间、精力以及经验方面的不足。以我们长期的经验看，市场上真正能称之为“神人”的少之又少，结合自己的情况，多找上述专业机构进行咨询和沟通，是比较理想的选择，毕竟投资是决定理财成效的关键所在。

第三步，保障是将来时。最好的保障来自持续的家庭主要收入，这是家庭长期生活品质的保障。还有一种保障就是大家通常所说的保险产品。一说保险，大家可能会说，保险应该不算理财，其实不然。保险最大的功能就是风险转移，不怕一万，就怕万一，在风险发生的时候，能最大限度地保存实力，渡过难关。所以换一个角度来看，保险就是用现在的小钱，保障将来的生活品质不发生大的改变。

每个人的社会生存都需要有安全感，希望自己能够一直富裕下去，早日实现财务自由。然而，这个过程不是一蹴而就的。最近见到很多从来不打理自己财产的朋友，我都会告诉他们，在银行设个独立理财账户，买点货币基金，别让钱全趴在活期上，买一份人身意外保险，等等。这些都是最简单、最安全、成本最低的理财方式或产品。我如此忠告朋友，就是希望他们能够有这种理财的意识，其实理财并不复杂，不是吗？

篇3

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财包含以下涵义：（1）理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

理财规划一般需要经过以下4步。一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。三是明确风险类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。四是资产分配战略。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、时机和价值的选择。

理财规划的核心是资产配置

一般来说，在投资领域说到资产配置，大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资，规避风险获得稳定收益的投资组合理论。资产配置理论是当你有投资的种子钱的情况下，规避风险、提高收益，是在投资实战中非常实用的方法。但是现今人们的资产配置常常走入的误区是将大部分的投资组合都用在一处，尤其是过去的成功经验常常成为现今决策的阻碍。比如多数富裕人群大都受益于前10年房地产的黄金投资时机，成功经验的惯性现象是房产投资中的成功人士资产组合大多集中在房产上。这样的资产配置原因有过往成功经验的延续，但过去的成功经验也可能会造成未来发展的包袱。

从安全性上来看，房屋本身面临火灾、地震等自然风险。

从收益性上来看，一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入，房企去库存化的压力逐步显现，房产的增值空间相对有限。另一方面，从租售比指标来看，租金相对于房价的比例如果低于1∶300，意味着房产的投资价值变小。此外，房屋受自身折旧等因素的影响，价值也会打折扣。

从流动性上来看，房屋作为实物资产，变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。

从资产传承的角度上来看，未来的赠予、遗产税也是客户不得不提前考虑的问题。

理财规划的方向是引导客户做好资产配置，达到均衡满足的经济状态。

平衡稳健的资产配置方案

当今社会，人们的物质需求越来越高，为了过上更好的生活，很多人都会努力奋斗。但到最后却发现还是没钱，于是便统统归咎于通胀严重、物价高、工资低、房价增长快、医疗费用高、教育费用不堪忍受、未来养老生活不确定等。其实，这一切都是可以通过资产配置合理规划的，关键是我们要了解不同金融工具的特定属性。

保险 其杠杆原理不仅可以解决高额医疗费用的问题，还可以释放出冰山储蓄，用于更好地投资，获取更大的收益。对于普通家庭，一份医疗保障本身，并不能阻止疾病、意外等风险的发生，也不能完全消除带给家人和自己的心灵伤痛，但一份及时、足额的现金保障，却是我们和最亲近的家庭共同度过人生艰难时刻的重要资源和支撑。对于高收入阶层，一份保单，就可以释放出我们储备的大量医疗费用，让这笔资金可以放心地用于其他的投资规划等。

在这里要提醒大家，在购买保险时不仅要注重保险的额度，还要注意保险的保障范围。一般身故、重疾和伤残属于赔付类，而门诊、住院、手术等属于报销类，两者齐全才算一份完整的保单。其实人生也罢，理财也罢，我们既要考虑如何更好，也要考虑如何不至于更坏，这既是人生的基本智慧，也是理财的基本原理。

银行 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。它主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。其灵活性和安全性在家庭理财中扮演着重要角色。近几年银行充分利用其渠道优势，也开始代售、发行很多短期理财产品，可以使客户的部分资金在保持安全灵活的基础上，也获得一定的收益。

信托 作为银监会监管下的非银行金融业务，信托近几年也逐渐进入主流财富管理市场。信托按产品分类可以简单地分为固定收益类、证券投资类、PE股权类、定向增发类以及房地产投资类等。不同的类型，安全性、收益性、收益机制以及时间长短都不等。信托的理财优势有很多。一是投资领域十分广泛。信托公司（受托人）依托信托制度成为唯一能够跨越货币市场、资本市场、实业市场、实物市场的理财机构。二是财富管理功能十分强大。它可以综合创造、积累、保护、运用、传承财富的5大方面，这是其他理财方式所不能同时具备的。三是能够满足高端理财、个性化理财需求。特定利益信托能够满足客户的个性化需求，以弥补市场上标准化投资产品的不足。

其他的金融工具还包括证券、期货、外汇以及黄金、艺术品等，都是理财规划资产配置中可能涉及的。

我们在给客户做资产配置方案时强调“以人为本，财富为人”的生活服务理念。首先考虑的是在保障客户家庭主动收入的基础上增加被动收入，资产配置中核心资产的部分包括家庭成员，事业或产业以及自住房，即中国传统文化的幸福生活模式：安居、乐业、人健康。

通过资产配置方案可以增加家庭理财收入，即使不工作，客户每年仍有充足现金收入安享生活。

如果得病，医疗保障方面的特别规划可以让客户享受真正的高端品质医疗，可以在北京最好的医院，获得最好的服务，而且没有自费药的限制。

篇4

或许只有在内省之后，才能真正明白“赚多少才够”。

澳大利亚理财规划大师、lpac资产管理公司执行主席艾伦・艾贝一直以来对“幸福理财”领域有所关注，他以自己25年的行业经验与人合著《赚多少才够―一财富与幸福的哲学》一书。

他告诉人们，或许财富能给你带来快乐，但这只是短暂的，真正的幸福是要让财富变得更有意义。

如何让财富更有意义?

财富堂：人们常说，金钱不是万能的，没有钱却是万万不能的，那么金钱对我们究竟意味着什么?多少钱才够用?

艾伦：同意这个观点。但是关键在于要知道自己需要什么和通过什么方法来实现，由此就会了解金钱对于自己而言真正的意义是什么，自然而然才会知道赚多少才够。

财富堂：怎么解释你在书中所说的“快乐能带来财富”?

艾伦：当我们了解哪些事情使我们感到快乐时，我们在理财上也会得心应手。这是因为_央乐会让我们更专注于自己的工作，这种专注能改善我们的决策力，从而提高生产力和财富管理水平，成功便是水到渠成的。快乐是会带来财富的，但财富却不一定带来快乐。

财富堂：既然金钱与快乐并非成正比，那么怎样让财富变得更有意义?

艾伦：了解金钱在我们生命中的意义和它对情绪的影响，能帮我们过得更富足、更快乐。通常来说，快乐有3个层次：其一，物质的满足会给我们带来短暂的快乐；其二，做自己喜欢的事会给我们带来更长久的快乐；其三，如果能将财富用于帮助别人，积极影响他人的生活，那么你收获的快乐将会增加很多倍。微软创办入比尔・盖茨和股神巴菲特，已经通过参与慈善事业向大家证明：如果用自己累积的庞大财富来影响或改变别人的命运，会获得比追逐金钱更大的满足感，这也是让生命更有意义的关键。

如何成为成功投资者?

财富堂：为什么只有少数人能从投资中获得成功?

艾伦：有史以来最成功的投资家沃伦・巴菲特先生曾经指出：“长期投资的关键，并不在于了不起的智商、独到的生意眼光或是内线消息。重要的是，在完善的决策架构下做决定，而且有能力管好自己的情绪，不轻易改变决策架构。”如果真是如此简单，为什么只有巴菲特等少数人投资成功?成功的投资家及思想家约翰－梅纳德－凯恩斯将大多数人在理财市场上的失败归咎于从众心理因素，每个人觉得必须与市场保持一致，这就是大多数人投资失败的原因。

巴菲特在投资市场成功的关键因素是从不屈从于别人的期望，就算受到别人的批评也义无反顾。而且更为重要的是，巴菲特的投资哲学和他的生活方式完全一致。他为人谦虚、讲理又节俭，脚踏实地及严于律己。他不被别人的期望、过度的物欲、眼前利益及形形看似紧迫但无关紧要的事情所动摇。对普通投资者而言，最好的消息就是巴非特的成功大部分归功于他的行为――耐心、纪律与理性，而不是一般人望尘莫及、出类拔萃的投资眼光。

财富堂：中国由于金融市场起步较晚，人们普遍在投资方面比较保守，对于中国投资者而言，你有什么好建议?

艾伦：在制定投资策略时，即使你已具备足够的判断力，一位好的理财规划顾问仍能帮上不少忙。最好的做法是找一个专业的理财顾问，来协助指引你深入了解人生的愿景和优先目标。根据你的需求，理财顾问可以就如何制定最适合你的理财规划提供建议。一个好的顾问可以协助你：一、明确目标，帮助你分辨目前的优先次序；二、通过专业投资工具和技能，协助你拟订理财策略；三、讲求投资原则，避免你成为短线进出、随波逐流的牺牲者。

财富堂：如何规划长期和短期的理财方法?

艾伦：一套稳健可靠的投资架构由四项黄金原则――品质、价值、分散和时间所构成。品质，指集中于优良、具有前景的标的；价值，以合理价格购入并持有；分散，分散投资以增加机会和降低风险；时间，则是避免情绪化，并且允许标的物有表现的时间。短期投资就取决于个人对于风险的偏好，而长期投资则与你的生活相关，应当有长期规划，分散投资，定期投资，而目要尽早。

理财顾问有用吗?

财富堂：在中国，理财顾问还是新生事物，根据你25年的工作经验。可否谈谈理财顾问对普通人有什么用?

艾伦：人的大脑思维由于受进化的影响倾向于看重眼前回报大大多过于对未来的关注。而实际上，理财更多的是一种关注展望未来、规划未来而做出的长期财务安排。

对普通人而言，很少有人能克服大脑的固化思维，前瞻隆地考虑好自己长期的优先需要，并为自己和家庭安排好充分的理财计划。

篇5

摒弃保守:据调查,女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。从这样的投资习性可以看出女性注重资金的安全感,不过通货膨胀却可以随时将你的利息吃掉。

持之以恒:理财不是一天两天的事情,是一年两年几十年的事情,不能三分钟的热情。

持之以恒,你能体会到理财的乐趣。

理性当家:信用卡少刷,现金多用。管好卡记好帐,大额款项支出最好家庭协商通过。

那么经济危机下女性如何理好财呢?

理财从记账开始

每天用简短的时间记录下当天的花费,这样一个月下来再看记账单时保证吓一跳――1000元的衣服,500元的鞋,70元的电影费、100元的唇膏……平日的花费加在一起是那么多!因此,制定一套“用钱”计划很重要。

可以在网上下载一个记账软件,做一张月收入支出表,每个月先固定预存一笔钱不动,余下的钱再开支的按轻重缓急细分,比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配,慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。

攒钱是理财的起点

收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱,就要一生养成量入为出的习惯。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点,但要让一个女人完全向男人那样去消费,是不可能的,如果那样的话女人就不再是女人了,女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒,其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者保险的定额定投,每个月定时定额的扣取一定费用,既能起到攒钱的效果,又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工资的10-20%,存入一个只存不取的账户,长此以往,你会发现你会有一笔额外的存款在你真正急需用钱的时候雪中送炭。

钱生钱是理财的重点

光会攒钱是不够的,还要学会投资,要让钱生钱,生钱是理财的重点。投资有风险,后果需自负。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试,看你是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格,然后再选取自己能够承受的产品投资组合,这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响自己的情绪。

保守型理财性格可选取定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品,根据自己的实际情况进行选择投资;平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各50%配置,做到风险最低化,收益最大化;激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重60-70%,其他产品30-40%投资计划,在承担高风险的同时,力求高收益。

无论哪种理财方式,最重要是多收集各方面的理财信息,了解产品的特点、风险及其变现性,以应不时之需;再根据所能承担的风险程度,配合个人或家庭对中长期的资金需求,做出合理的投资配置。

保险保障是理财的根本

有关部门统计数据显示,我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,而女性退休又要比男性早5年。若从养老角度考虑,更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。而女性无论在职场还是生活中,一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。因此,未雨绸缪,早日为自己购买一份保障很有必要,保险在关键时候往往能起到“以小博大”的作用。

定期寿险、保障类保险为主。作为时尚潮流的中流砥柱,年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财方式:基金、股票、保险、房产、收藏等。其中,保险已成为越来越多女性关注的焦点。建议以定期寿险保障类为主,强制储蓄专款专用,随着年龄的增长,具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。

规避风险,提前规划养老计划,准备子女教育金。这个年龄段的女性基本成家,特别是有了孩子之后,家庭责任愈发重大,各类潜在风险也随之增多,一旦发生事故,将对家庭经济打击巨大。有鉴于此,这个年龄段的女性非常重视安全感,对保险的需求大。在周全的基本保障之上,这个年龄段的女性仍应优先考虑重大疾病险和意外险。在此基础上,随着年龄的增长,女性也要及早对退休生活作出规划,让晚年生活更从容。在理财规划中,保险的部分是不可缺少的,可以通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种,弥补社保养老不足,提升晚年生活品质,是聪明女人的首选。