家庭最好的理财方法范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的13篇家庭最好的理财方法范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

有些理财师也有不尽如人意的地方。亲戚家的经济支柱不幸去世，后事还没有多久，上门来的却是保险公司来催交保费。家人都很诧异——为什么保单在这种本该伸出援手的时候反而让事情雪上加霜？我的理财师——友邦人李纪红在为我梳理保单的时候对此事深表遗憾。她解释道，这张失误的保单可以归结为人责任心的缺位，像这样的家庭经济支柱要面临生活的各种责任——赡养老人、抚养子女，没有保费豁免的期交产品是不合适的。一旦经济支柱有风险，保单的开支不雪上加霜就是幸运，更不要说是雪中送炭了。所以，理财师还要找对人。我认为找理财师的标准有二：一是专业，二是真诚。专业则产品匹配度高，而真诚意味着服务到家。

专业

篇2

“理财”这个词大家平时说得很多，但我们其实也明白这是一个很专业、很复杂的事情，不是每个人都能做好的。不过，任何事物都可以化繁为简，寻找一个尽量简单、直接的解决途径。我们在平时的工作中，了解到大量客户的理财做法，不妨在这里分享一二，对理财感兴趣但还没行动的朋友可以从这些最简单的步骤或方法开始。

第一步，独立账户是开始。去银行建立一个独立的理财账户，这个账户最好与您的贷款还款、日常花销、大宗购置等分开，它的功能就是真实、完整地记录个人及家庭的整个理财过程。另一方面，也可以通过这个账户的建立，让自己的家庭资产之间得到有效的隔离和梳理。所以，从这个意义上讲，建立独立理财账户，就是让自己在意识和行为上都正式开始理财。理财知识和经验的积累不是一朝一夕之事，只有有了这种意识，才会去关注市场上正在发生的行为，才能让自己在过程中不断学习和了解。

第二步，投资是进行时。投资是理财的重要组成部分，渠道和方式有很多种。每个人应根据自己的风险承受能力、经济基础、风险偏好和对未来预期来进行投资，而这些不同，也将直接影响到个人的投资选择和决策。从目前实际情况看，投资决策方式就是两种：第一种是自行操作，比较常见的是股票投资；第二种是通过专业机构即专业人员进行理财，如银行、基金、信托以及独立的财富管理机构等，这种方式的优势在于能弥补自己在时间、精力以及经验方面的不足。以我们长期的经验看，市场上真正能称之为“神人”的少之又少，结合自己的情况，多找上述专业机构进行咨询和沟通，是比较理想的选择，毕竟投资是决定理财成效的关键所在。

第三步，保障是将来时。最好的保障来自持续的家庭主要收入，这是家庭长期生活品质的保障。还有一种保障就是大家通常所说的保险产品。一说保险，大家可能会说，保险应该不算理财，其实不然。保险最大的功能就是风险转移，不怕一万，就怕万一，在风险发生的时候，能最大限度地保存实力，渡过难关。所以换一个角度来看，保险就是用现在的小钱，保障将来的生活品质不发生大的改变。

每个人的社会生存都需要有安全感，希望自己能够一直富裕下去，早日实现财务自由。然而，这个过程不是一蹴而就的。最近见到很多从来不打理自己财产的朋友，我都会告诉他们，在银行设个独立理财账户，买点货币基金，别让钱全趴在活期上，买一份人身意外保险，等等。这些都是最简单、最安全、成本最低的理财方式或产品。我如此忠告朋友，就是希望他们能够有这种理财的意识，其实理财并不复杂，不是吗？

篇3

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财包含以下涵义：（1）理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

理财规划一般需要经过以下4步。一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。三是明确风险类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。四是资产分配战略。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、时机和价值的选择。

理财规划的核心是资产配置

一般来说，在投资领域说到资产配置，大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资，规避风险获得稳定收益的投资组合理论。资产配置理论是当你有投资的种子钱的情况下，规避风险、提高收益，是在投资实战中非常实用的方法。但是现今人们的资产配置常常走入的误区是将大部分的投资组合都用在一处，尤其是过去的成功经验常常成为现今决策的阻碍。比如多数富裕人群大都受益于前10年房地产的黄金投资时机，成功经验的惯性现象是房产投资中的成功人士资产组合大多集中在房产上。这样的资产配置原因有过往成功经验的延续，但过去的成功经验也可能会造成未来发展的包袱。

从安全性上来看，房屋本身面临火灾、地震等自然风险。

从收益性上来看，一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入，房企去库存化的压力逐步显现，房产的增值空间相对有限。另一方面，从租售比指标来看，租金相对于房价的比例如果低于1∶300，意味着房产的投资价值变小。此外，房屋受自身折旧等因素的影响，价值也会打折扣。

从流动性上来看，房屋作为实物资产，变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。

从资产传承的角度上来看，未来的赠予、遗产税也是客户不得不提前考虑的问题。

理财规划的方向是引导客户做好资产配置，达到均衡满足的经济状态。

平衡稳健的资产配置方案

当今社会，人们的物质需求越来越高，为了过上更好的生活，很多人都会努力奋斗。但到最后却发现还是没钱，于是便统统归咎于通胀严重、物价高、工资低、房价增长快、医疗费用高、教育费用不堪忍受、未来养老生活不确定等。其实，这一切都是可以通过资产配置合理规划的，关键是我们要了解不同金融工具的特定属性。

保险 其杠杆原理不仅可以解决高额医疗费用的问题，还可以释放出冰山储蓄，用于更好地投资，获取更大的收益。对于普通家庭，一份医疗保障本身，并不能阻止疾病、意外等风险的发生，也不能完全消除带给家人和自己的心灵伤痛，但一份及时、足额的现金保障，却是我们和最亲近的家庭共同度过人生艰难时刻的重要资源和支撑。对于高收入阶层，一份保单，就可以释放出我们储备的大量医疗费用，让这笔资金可以放心地用于其他的投资规划等。

在这里要提醒大家，在购买保险时不仅要注重保险的额度，还要注意保险的保障范围。一般身故、重疾和伤残属于赔付类，而门诊、住院、手术等属于报销类，两者齐全才算一份完整的保单。其实人生也罢，理财也罢，我们既要考虑如何更好，也要考虑如何不至于更坏，这既是人生的基本智慧，也是理财的基本原理。

银行 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。它主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。其灵活性和安全性在家庭理财中扮演着重要角色。近几年银行充分利用其渠道优势，也开始代售、发行很多短期理财产品，可以使客户的部分资金在保持安全灵活的基础上，也获得一定的收益。

信托 作为银监会监管下的非银行金融业务，信托近几年也逐渐进入主流财富管理市场。信托按产品分类可以简单地分为固定收益类、证券投资类、PE股权类、定向增发类以及房地产投资类等。不同的类型，安全性、收益性、收益机制以及时间长短都不等。信托的理财优势有很多。一是投资领域十分广泛。信托公司（受托人）依托信托制度成为唯一能够跨越货币市场、资本市场、实业市场、实物市场的理财机构。二是财富管理功能十分强大。它可以综合创造、积累、保护、运用、传承财富的5大方面，这是其他理财方式所不能同时具备的。三是能够满足高端理财、个性化理财需求。特定利益信托能够满足客户的个性化需求，以弥补市场上标准化投资产品的不足。

其他的金融工具还包括证券、期货、外汇以及黄金、艺术品等，都是理财规划资产配置中可能涉及的。

我们在给客户做资产配置方案时强调“以人为本，财富为人”的生活服务理念。首先考虑的是在保障客户家庭主动收入的基础上增加被动收入，资产配置中核心资产的部分包括家庭成员，事业或产业以及自住房，即中国传统文化的幸福生活模式：安居、乐业、人健康。

通过资产配置方案可以增加家庭理财收入，即使不工作，客户每年仍有充足现金收入安享生活。

如果得病，医疗保障方面的特别规划可以让客户享受真正的高端品质医疗，可以在北京最好的医院，获得最好的服务，而且没有自费药的限制。

篇4

或许只有在内省之后，才能真正明白“赚多少才够”。

澳大利亚理财规划大师、lpac资产管理公司执行主席艾伦・艾贝一直以来对“幸福理财”领域有所关注，他以自己25年的行业经验与人合著《赚多少才够―一财富与幸福的哲学》一书。

他告诉人们，或许财富能给你带来快乐，但这只是短暂的，真正的幸福是要让财富变得更有意义。

如何让财富更有意义?

财富堂：人们常说，金钱不是万能的，没有钱却是万万不能的，那么金钱对我们究竟意味着什么?多少钱才够用?

艾伦：同意这个观点。但是关键在于要知道自己需要什么和通过什么方法来实现，由此就会了解金钱对于自己而言真正的意义是什么，自然而然才会知道赚多少才够。

财富堂：怎么解释你在书中所说的“快乐能带来财富”?

艾伦：当我们了解哪些事情使我们感到快乐时，我们在理财上也会得心应手。这是因为_央乐会让我们更专注于自己的工作，这种专注能改善我们的决策力，从而提高生产力和财富管理水平，成功便是水到渠成的。快乐是会带来财富的，但财富却不一定带来快乐。

财富堂：既然金钱与快乐并非成正比，那么怎样让财富变得更有意义?

艾伦：了解金钱在我们生命中的意义和它对情绪的影响，能帮我们过得更富足、更快乐。通常来说，快乐有3个层次：其一，物质的满足会给我们带来短暂的快乐；其二，做自己喜欢的事会给我们带来更长久的快乐；其三，如果能将财富用于帮助别人，积极影响他人的生活，那么你收获的快乐将会增加很多倍。微软创办入比尔・盖茨和股神巴菲特，已经通过参与慈善事业向大家证明：如果用自己累积的庞大财富来影响或改变别人的命运，会获得比追逐金钱更大的满足感，这也是让生命更有意义的关键。

如何成为成功投资者?

财富堂：为什么只有少数人能从投资中获得成功?

艾伦：有史以来最成功的投资家沃伦・巴菲特先生曾经指出：“长期投资的关键，并不在于了不起的智商、独到的生意眼光或是内线消息。重要的是，在完善的决策架构下做决定，而且有能力管好自己的情绪，不轻易改变决策架构。”如果真是如此简单，为什么只有巴菲特等少数人投资成功?成功的投资家及思想家约翰－梅纳德－凯恩斯将大多数人在理财市场上的失败归咎于从众心理因素，每个人觉得必须与市场保持一致，这就是大多数人投资失败的原因。

巴菲特在投资市场成功的关键因素是从不屈从于别人的期望，就算受到别人的批评也义无反顾。而且更为重要的是，巴菲特的投资哲学和他的生活方式完全一致。他为人谦虚、讲理又节俭，脚踏实地及严于律己。他不被别人的期望、过度的物欲、眼前利益及形形看似紧迫但无关紧要的事情所动摇。对普通投资者而言，最好的消息就是巴非特的成功大部分归功于他的行为――耐心、纪律与理性，而不是一般人望尘莫及、出类拔萃的投资眼光。

财富堂：中国由于金融市场起步较晚，人们普遍在投资方面比较保守，对于中国投资者而言，你有什么好建议?

艾伦：在制定投资策略时，即使你已具备足够的判断力，一位好的理财规划顾问仍能帮上不少忙。最好的做法是找一个专业的理财顾问，来协助指引你深入了解人生的愿景和优先目标。根据你的需求，理财顾问可以就如何制定最适合你的理财规划提供建议。一个好的顾问可以协助你：一、明确目标，帮助你分辨目前的优先次序；二、通过专业投资工具和技能，协助你拟订理财策略；三、讲求投资原则，避免你成为短线进出、随波逐流的牺牲者。

财富堂：如何规划长期和短期的理财方法?

艾伦：一套稳健可靠的投资架构由四项黄金原则――品质、价值、分散和时间所构成。品质，指集中于优良、具有前景的标的；价值，以合理价格购入并持有；分散，分散投资以增加机会和降低风险；时间，则是避免情绪化，并且允许标的物有表现的时间。短期投资就取决于个人对于风险的偏好，而长期投资则与你的生活相关，应当有长期规划，分散投资，定期投资，而目要尽早。

理财顾问有用吗?

财富堂：在中国，理财顾问还是新生事物，根据你25年的工作经验。可否谈谈理财顾问对普通人有什么用?

艾伦：人的大脑思维由于受进化的影响倾向于看重眼前回报大大多过于对未来的关注。而实际上，理财更多的是一种关注展望未来、规划未来而做出的长期财务安排。

对普通人而言，很少有人能克服大脑的固化思维，前瞻隆地考虑好自己长期的优先需要，并为自己和家庭安排好充分的理财计划。

篇5

摒弃保守:据调查,女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。从这样的投资习性可以看出女性注重资金的安全感,不过通货膨胀却可以随时将你的利息吃掉。

持之以恒:理财不是一天两天的事情,是一年两年几十年的事情,不能三分钟的热情。

持之以恒,你能体会到理财的乐趣。

理性当家:信用卡少刷,现金多用。管好卡记好帐,大额款项支出最好家庭协商通过。

那么经济危机下女性如何理好财呢?

理财从记账开始

每天用简短的时间记录下当天的花费,这样一个月下来再看记账单时保证吓一跳――1000元的衣服,500元的鞋,70元的电影费、100元的唇膏……平日的花费加在一起是那么多!因此,制定一套“用钱”计划很重要。

可以在网上下载一个记账软件,做一张月收入支出表,每个月先固定预存一笔钱不动,余下的钱再开支的按轻重缓急细分,比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配,慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。

攒钱是理财的起点

收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱,就要一生养成量入为出的习惯。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点,但要让一个女人完全向男人那样去消费,是不可能的,如果那样的话女人就不再是女人了,女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。怎么去攒,其实方法很多。最简单的就是用你的工资卡做基金或者保险的定额定投,每个月定时定额的扣取一定费用,既能起到攒钱的效果,又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工资的10-20%,存入一个只存不取的账户,长此以往,你会发现你会有一笔额外的存款在你真正急需用钱的时候雪中送炭。

钱生钱是理财的重点

光会攒钱是不够的,还要学会投资,要让钱生钱,生钱是理财的重点。投资有风险,后果需自负。所以投资之前先做个投资风险承受能力测试,看你是属于保守型、平衡型还是激进型的理财性格,然后再选取自己能够承受的产品投资组合,这样不至于在一定阶段投资有亏损时影响自己的情绪。

保守型理财性格可选取定期存款、货币基金、国债、实物黄金、普通银行理财产品,根据自己的实际情况进行选择投资;平衡型理财性格可以高风险和低风险产品各50%配置,做到风险最低化,收益最大化;激进型理财性格可以考虑股票基金比例偏重60-70%,其他产品30-40%投资计划,在承担高风险的同时,力求高收益。

无论哪种理财方式,最重要是多收集各方面的理财信息,了解产品的特点、风险及其变现性,以应不时之需;再根据所能承担的风险程度,配合个人或家庭对中长期的资金需求,做出合理的投资配置。

保险保障是理财的根本

有关部门统计数据显示,我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,而女性退休又要比男性早5年。若从养老角度考虑,更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。而女性无论在职场还是生活中,一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。因此,未雨绸缪,早日为自己购买一份保障很有必要,保险在关键时候往往能起到“以小博大”的作用。

定期寿险、保障类保险为主。作为时尚潮流的中流砥柱,年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财方式:基金、股票、保险、房产、收藏等。其中,保险已成为越来越多女性关注的焦点。建议以定期寿险保障类为主,强制储蓄专款专用,随着年龄的增长,具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。

规避风险,提前规划养老计划,准备子女教育金。这个年龄段的女性基本成家,特别是有了孩子之后,家庭责任愈发重大,各类潜在风险也随之增多,一旦发生事故,将对家庭经济打击巨大。有鉴于此,这个年龄段的女性非常重视安全感,对保险的需求大。在周全的基本保障之上,这个年龄段的女性仍应优先考虑重大疾病险和意外险。在此基础上,随着年龄的增长,女性也要及早对退休生活作出规划,让晚年生活更从容。在理财规划中,保险的部分是不可缺少的,可以通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种,弥补社保养老不足,提升晚年生活品质,是聪明女人的首选。

篇6

开源：紧缩政策下不能迷信传统“法则”

对于30～40岁的女人来说，很容易接受如下理财法则：将家庭财富的30%投资于房产，40%投资于股票、外汇或者期货，20%投资于银行定期存款或债券及保险，10%留做活期储蓄。而在CPI快速奔跑的现在，这样的理财计划可能让你得不偿失了。

理由在于：为控制通货膨胀，2007年央行先后10次上调存款准备金率，6次上调存贷款利率，但居民消费价格仍居高不下。这一背景下，中央经济工作会议明确了2008年要实施从紧的货币政策，这一政策势必影响普通家庭的现行理财策略。

提醒一：小心股市漩涡

2006年以来的牛市点燃了国人的投资激情，但是在近期的大幅调整中，股民损失惨重，基金净值也大幅缩水。2008年，在从紧的政策背景下，资金流动性将受到必然影响，股市应该更趋向于理性回报。如果还以40%的比例投资，小心鸡飞蛋打！

提醒二：力戒购房冲动

房地产高度依赖银行贷款，从紧意味着贷款将减少，无论是购房者还是开发商，都将不可避免地受到抑制。货币从紧的信号将给2008年的楼市将被蒙上阴影，快速上涨的房价将进入盘整期，冲动投资房市小心把自己炒成“房东”。

提醒三：存款期限不宜长

虽然经过了去年的6次加息，但存款的实际利率仍然为负，今年市场的加息预期仍较强，在这种背景下，如果还把钱放在银行做“长线”则是不智。

CPI节节走高，通货膨胀压力越来越大，传统理财方法的可行性越来越遭到冲击，家庭理财主妇们，拿什么来抵抗通货膨胀的上升？

对策 1：在慢牛市时代，最好调整收益预期，在股票、基金之外，增配中、低风险资产，如保本的传统银行理财产品、债券型基金等。

对策 2：在房市趋冷时代，可先观望，静观其变。

对策3：在存款利率频繁上行时代，存款期限不能太长，可购买银行理财产品来提高存款收益，以买半年到一年的产品最佳。

对策 4：持有“实际财富”：由于物价上涨因素，黄金、白银、珠宝、古董、艺术品等“实际财富”反而可能因此而获利更高。不过，由于持有这些“实际财富”一般都需要具备专业知识，因此投资时需先摸摸行情。

篇7

眼下，美国越来越多的金融机构不仅为他们的贵宾客户配备专门的理财顾问，甚至聘用心理学家来为客户服务。他们不仅要提出理财的建议，还要理顺客户的家庭纠纷，引导客户以良好的心态来实现理财目标。所以，这也使得理财越来越个性化。

类似心理治疗

多年以来，理财顾问在面对人们的求助时，总是提出一些老生常谈的财务解决方案。但是，纯粹的财务方案似乎并不能够解决人们的所有问题，尤其是当经济动荡的时候，理财顾问们不仅没有先知先觉地提醒人们改变投资策略，甚至当客户遭受重大损失时，他们只是报之以倾听的耳朵，再投以同情的目光。这显然远远不够，甚至让客户反感。在这样的危机时刻，理财顾问如何能抚平人们内心的愤怒之火和沮丧情绪?如果只按照理财规划师的教条行事，显然无济于事。

康涅狄格州的理财规划师詹姆斯・威斯，鼓励客户大胆说出他们童年中有关金钱的记忆，闭上眼睛仔细去想他们当前最需要考虑的事情，哪怕不一定与金钱直接相关。威斯说：“无论是羞耻、内疚还是尴尬，这一切都摆在台面上说最好。金钱不是最重要的，你想过怎样的生活才是最需要考虑的重点。” 这听上去有点像心理治疗，事实也确实如此。那么，理财顾问们过多地关注客户的情感经历和生活状态，是否超越了职责范围呢?这一点，在美国的业界还存在着较大的争议。不过，争议归争议，美林财富管理中心已经开始这样做了。他们训练理财顾问参加一种名为“价值澄清”的练习。理财顾问们和客户在一起呆上一整天，畅谈他们的人生观和价值理念，而不是惯常的投资组合和买什么股票基金。富国银行和其新近收购的瓦乔维亚部门也聘请心理学家和“家庭动态”辅导员，为他们的高端客户处理各种棘手的个人问题。他们宣称这样做并不只是提供精神食粮，而是可以帮助他们更好地了解客户，从而制订更好的财务规划。“家庭动态”练习实践的负责人凯斯・惠特克说，目前瓦乔维亚的财务规划实践只针对特别富有的高端客户，“甚至可以帮助他们与处于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解开心结

虽然在与客户的心理交流时，一些不恰当的提问有可能造成尴尬情形，但更重要的是，通过分享一些生活细节能够有效地解开客户有关金钱方面问题的心结。这也是为什么越来越多的理财顾问开始喜欢这样做的一个重要原因。彼此亲密的交流可以建立起充分的信任，使客户不太可能去改换门庭，更愿意忽视关于金钱的细枝末节。

那么，该如何解开客户的各种心结?不久前，超过12个理财规划师和一些好奇的平民聚集在美国加州圣荷西市双树酒店。经过一天半的时间，他们在一起讨论了与父母的感情背叛、职业带来的焦虑和个人的优缺点等，理财顾问让客户大胆说出自己的想法，并进行专注的倾听，其间还进行了一个短暂的被称作“活力舞蹈”的仪式。

理财顾问们表示，他们想从与客户的交谈中知道他们没有实现的愿望，最终鼓励他们用金钱来满足这些要求。以往，这类谈话总是关于退休时间表，多少钱才能退休，以及如何尽快可以实现富足退休这类话题。现在，谈话像是把握“生命规划”的进程，并引导它。就像是家长在询问任性的孩子：“你到底想过怎样的生活?”

还有其他的方式进行得更为深入。如美林的理财顾问安排一天的时间在办公室以外会见客户，如公园或咖啡馆，进行长达6个小时的谈话。谈话或|年从有关金钱的话题开始，然后很快就转移到关于客户在家庭中所扮演的角色的讨论。在西雅图，一个财商培训计划设计了一些问卷，理财顾问要求他们的客户对生活满意度进行排名，评价其生活平衡度。重温有关金钱的记忆。不管用什么方法，目标都是让客户不要总是脑子中想着金钱，而是去谈论他们自己的生活。

这在心理学上被称作是“移情作用”。虽然世界上所有的移情作用都不能直接地为客户赚钱，但是在客观上却能更加适应和满足客户的理财心理需求。毕竟，适合的才是最好的。

打破理财规划的局限

心理学的介人，似乎打破了惯常的理财规划的局限。比如，家庭收入和未来需求完全不相同的家庭，落到实际的操作上，往往是同样长期持有股票和共同基金。而心理学的直观观察却可以发现，这一对夫妇需要更多的短期资金用于应付紧急情况，或者那个家庭的退休梦想需要更多的人寿保险来支撑。当理财顾问玛莎・诺思夫将她的心理技巧运用于实践时，她发现自己与客户之间的交谈更加深入、更加个人化了。 在纽约，负责运营艾克曼家庭研究院的洛伊丝・布雷弗曼说，尽管理财顾问们都接受过培训，有资质有能力评估客户的风险承受力以及进行相应的投资，但他们并没有受过比如治疗有关造成精神创伤的童年记忆或成人的焦虑这样的训练。事实上，在去年秋天股市崩溃后，许多理财顾问发现自己并没有能力来应对客户的惊慌和恐惧。今年月，有800多名理财顾问进行了一个关于“多变的时代，多变的客户”为主题的网络研讨会来寻求帮助。这项活动由美国大学提议，他们训练那些理财顾问，“移情作用”不但被反复强调，而且必须被放置在理财建议中的重要位置。他们鼓励理财顾问要主动地给客户打电话，了解客户的情感状态――焦虑和恐惧。心理学家们认为，所有的分享都能拉近距离，培养信任。当然，投资者也希望从他们的理财顾问那里获得信心。

多种手段加大心理介入

篇8

所以呢，想要“有钱一辈子”，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯，同时也会提高财商。

努力赚钱，累积“第一桶金”

在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

对于鲜有意外“横财”的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的“理财情报网”，例如像富翁一样常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。

定期存钱比投资更重要

无论是靠工作赚钱还是靠钱生钱，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加而将等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的漏洞，效果非常明显。除了审视花费外，人们还应取消长期不用的“休眠账户”，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的“头期款”。

钱滚钱 设定5年计划

储蓄是加法的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。所以，杨伟凯强调，年轻人的第一桶金，先通过开源节流的方式累积至少75%，另外25%靠投资获得。而在第一桶金的时间宜设为至少5年，“因为时间一短就会急，不屑于做长期投资了”。

LAW.01

墨菲定律：以防万一的理财心理准备

它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险，投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备地面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理分配，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

LAW.03

31定律：渭楚计算房赞

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

LAW.04

72定律：复利收益计算心中有数

72定律是指理财中鼎鼎大名的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%）。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。

LAW.05

80定律：股票风险多少看年龄

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用（80—你的年龄）*100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应对此需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低。

篇9

多数大学生的家庭属于普通家庭，主要以工薪阶级或农民家庭为主，学生在上学期间的开支，对条件一般的家庭来说这是很大的一笔开支。因此，大学生投资理财显得更加的重要，家庭条件一般或不好的大学生尽早学会投资理财，能够减轻家庭负担，让家庭生活轻松一点。

（二）培养管理能力

目前，大多数大学生花钱大手大脚，“月光族”最好的办法就是记账，通过月初规划开支数额，每日记账列出清单明细，长期下来，就能对每天、每月的开支有非常清楚的了解，知道那些开支可以尽量避免，节约钱财的同时也能提高自己的理财能力。

（三）提前适应社会

没有良好的理财习惯，再高的学历再多的财富也会变得贫穷。好习惯需要长期的培养，这个过程虽然漫长而且痛苦，但是好的习惯能够让人“富有一辈子”。理财专家认为，大学生作为学习理财知识和适应社会的黄金时期，主动理财的意识大多数建立在好的理财习惯基础上。

二、在校大学生的收入渠道

大学生的生活费、学杂费等大部分来自于父母，有些学生也通过奖学金、兼职、自主创业和投资来获得财富。据统计，通过父母获得的可支配收入的学生占总的87.2%，通过奖学金的学生占20%，通过兼职的学生占23.7%，通过自主创业的学生占11.2%，通过投资获得财富的学生占9.8%。其中是包含可支配收入来自多方的学生。

（一）奖学金

每所大学都设立有奖学金，学习努力、成绩名列前茅的学生能够借此机会获得丰厚的奖金，极大限度的减轻了家庭负担。奖学金是目前大学生最主要的获得钱财的方式之一，也是众多渠道中相对较容易的方法。

（二）兼职

兼职是大多数在校大学生会选择的增加收收入的方法，一方面能够减少家庭的经济负担，另一方面能够增加社会经验，为以后进入社会增加砝码。兼职往往需要大量时间和精力，繁重的简直任务对社会经验不足的学生会造成一定的心理压力，也会很大程度上影响学习，因此在兼职选择上，需要学生慎重选择。

（三）自主创业

创业在近些年十分火热，经济市场催生了很多大学生加入到创业奋斗中，部分大学生积极创业，能够多方面锻炼自己的能力，增强个人自信，提前了解行业咨询，为今后就业或进入市场打下坚实的基础。自主创业虽然能带来巨大财富，但是巨大的风险和时间投入让大学生难以抉择，因此，选择自主创业需要谨慎小心。

（四）投资

9.8%的大学生会选择投资股票、基金等方式来获得财富，股票、基金等具有一定的风险，通过这种方式来获得财富的学生是极少的，学生在投资时需要掌握一定的技能，良好的心态，来进行理性的投资。

三、在校大学生理财现状

在调查中显示，只有32.2%认为应该重视投资理财，以高年级居多，58%认为投资理财在现阶段不重要，剩下的9.8%为不清楚状态。这种现象说明现在大多数的大学生还没有意识到投资理财的重要。投资理财，总结起来就是开源和节流，开源指增加收入来源，来源越多，收入增加越快。节流减少支出，支出越少，或控制支出在可控范围内，也是保障财物稳定增长的方法。

（一）开源方面

一般来说，大多数在校大学生的生活费、学杂费等主要依靠父母，少部分学生会寻求其它渠道进行钱财的获取。绝大多数大学生都有意愿通过自己的努力赚钱，但是由于学习任务繁重，业余时间较少，提供给他们赚钱的机会就更加少了。

大多数学校会提供一些勤工岗位给在校学生，除校园勤工以外，大部分学生会利用课余时间和周末、节假日进行兼职，推销、商场促销、校园等成了大部分学生兼职的首选，小部分学生会合伙做小生意。

（二）节流方面

在开源的同时，节流对应的是合理开支、适度消费。大多数学生缺乏较强的理财意识，每个月的生活费在不知不觉中就花光殆尽，这种现象屡见不鲜。最大的原因是学生自己的理财能力或控制能力不同，因此造成个人生活过得有好有坏。

大学生的日常开支主要集中在日常饮食和衣物开销两方面，而对于休闲消费，大学生主要比较集中，大多会选择KTV、看电影、集体聚餐等方式。交际作为大学校园中不可避免的社会环节，在一定程度上通过团购、AA制等方式能够减少交际的花费；其次，减少不必要的零食和衣物购买，也是节流的重要手段。

四、加强大学生理财能力的对策

（一）正确选择并明确目标

现在各种理财产品层出不穷，但其中真正适合大学生身份的投资产品却并不多，大学生的固定收入较低，能够选择的投资方式有定期存款、债券等，其他的理财方式大都不适合。其中，股票虽然在一定程度上能快速的增长财富，但是风险较大，对专业知识和个人能力较为欠缺的大学生来说还是要谨慎选择。

（二）家庭加强理财的教育

篇10

“人们误解了理财的核心内容。”对国内最大第三方理财机构诺亚财富管理中心董事长汪静波来讲，这样一场危机并没有那么糟糕。“祸兮，福之所倚。”在危机中寻找机遇，汪静波这么说，也是这么做。

市场的机会

非常时期，中国财富的管理之道究竟在哪里?近期，汪静波对此进行了深入反思。

汪静波发现，生活中“沉没成本”极大地影响着人们的决策。通常，人们决定要不要做一件事情，有的时候不仅仅是看对自己有没有好处，而是看已经投入了多少人力和物力。

而真正的理性决策者应该忘记买进股票的价格，因为那是沉没成本，唯一对他判断有影响的，应该是这个投资未来会怎么样。如果认为未来市场具备投资价值，那么无论有什么样的成本理由，都应该持有；如果认为会跌，则卖出。这才是理财的核心之道。

“未来还是有很大的不确定性。”金融危机对中国的影响还没有完全呈现出来，现在还不是中国经济的冬天，而冬天后面还有深冬。汪静波认为，对于个人来说，家庭和企业左右不了经济发展的方向，但可以挽救自己的钱袋。

如何挽救自己的钱袋?在汪静波看来，第一桶金是靠努力，第二桶金就要靠智力了。不能着急投资，必须先学习再规划财富。如果始终想着这一次的失败，可能20年都回不来。在这次金融危机前，有很多人本来是三代都不会缺钱，但这几个月过去，他可能就要重新思考生活方式，就是因为缺乏理财的学习。

钱多需要很好的管理，钱变少了是否就不需要理财呢?其实不然，理财就是在对的时候，配置对的资产。把握大的趋势，在经济成长和繁荣期，选择投资型的工具；在经济开始衰退时候，选择平衡型工具。

“投资者需要明白的是价值投资不等于长期投资，更不等于永久投资；而投资似乎没有错误的时机，只有错误的决策。现如今的市场同样存在机遇。”汪静波说。

事业的机会

市场在达到巅峰时，随便扔点钱到哪种理财产品中都能获得收益。于是在利益驱使下，人们趋之若鹜，只要有人推荐便疯狂地购买金融投资产品，却很少去想为什么要买，买的是什么。疯狂过后才发现亏损远远超过自己的风险承受能力，而这时来责怪营销人员已经毫无意义。

最近频频传开的关于投资者告银行的新闻，使金融机构同时作为理财机构的双重身份再次遭质疑。

据新闻报道，一家银行私人银行的客户薛女士，在银行业务人员的电话推销下。购买了大量Accumulator合约，一年以后的2008年10月份，她发现其账户由原先的8088万港币变成了-9446万港币，便认为是该银行通过职务之便对自己进行欺诈。

与薛女士相同遭遇者大有人在，尤其是在经过一轮牛市之后的熊市。对他们同情之余，也该是投资者反思的时候：什么样的理财机构最能让人放心?投资者到底需要怎样的财富管理机构?

“理财应该是独立的。”经过这波全球金融海啸，汪静波更加坚信自己的观点。

在一片萧条声中，汪静波反而对自己所从事的事业更有信心了。“理财是帮有种子的人播种，独立的第三方理财机构就是要完全为客户服务，不仅是保护他们现有的财富，更是引导他们对理财的正确理解。”

三年前，汪静波毅然离开金融机构，带着十几年的从业思考开始了独立第三方理财的跋涉之路，也开始了自己的事业之路。三年下来，红杉注资，全国布局，汪静波很欣慰自己把握住了事业的机会。今天，诺亚财富已经在市场上树立起一定品牌，独立第三方理财开始拥有自己的市场话语。

汪静波坦承，独立的第三方理财在中国还处于边缘化，没有完全做到站在客户的角度为他们做方案。而真正的独立第三方理财应该成为金融产品的“精品店”而不是“杂货超市”，“精品店”里的货品都是经过调研后精挑细选的。

这次金融危机所爆发出来金融机构理财的不足，将很大程度上打击投资者对金融机构的信任，相反则增加了人们对第三方理财机构的认知和认同。

“理财已经成为每个人的基本需求。”汪静波说，“或许，现在正是国内第三方理财机构苦练内功实现飞跃的好机会。”

“我不会对现状着急，我会继续我的事业，这个领域充满机会。”一如三年前的选择，汪静波坚定地说。

心智成长的机会

在危机中成长，正是汪静波当下看到的“利好”。

汪静波评价自己的人生信条为“身心合一，活得简单、真实”。在她的哲学观里，人生就是心智不断成长、成熟的过程，因而她平时最注重的就是培养心智的健康成长。

“心智必须健康，在碰到问题时不能怨天尤人，能改变的要尽力去改变，不能改变的境遇也不要抱怨，接受也未必不是好事。”在汪静波的世界里，似乎找不到不能接受的困难，因为在挫折面前，她总能调整好心态去迎接，也往往就能化“险”为夷。

空闲时间，汪静波最爱用来看书，尤其是心理学方面的书籍，她认为这是了解别人、提高自己心智最好的途径。

这样的观点随着她进人自己的公司和家庭。

汪静波喜欢并善于沟通，所从事的理财事业是她的最爱。

“理财是一种生活方式。”她认为，现在60％的理财师在心理上不合格，他们对于理财的理解还不够，而管理财富真正的核心在于享受其中的乐趣、如何通过配置资产让财富不贬值。

“看起来这是一种矛盾。”汪静波正试同引导人们走出这种矛盾。通过培训和沟通，让理财分析师和投资者真正理解理财：理财不是赚取第一桶金的方法，其至不能看成是赚钱的手段，唯一能赚钱的只有实业。

金融危机或许给投资者上了一堂深刻的课。经过这轮冰火两重天的煎熬，人们对合理规划财产的重要性以及理财心态都会有全新的认识，“可以说在理财方面，人们的心智也经历了成长的好机会。”

篇11

中图分类号：TS976.15 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2012） 18-0054-01

本文阐述了什么是家庭理财、家庭理财的必要性、家庭理财主要包括哪些方面以及家庭理财的基本原则进行了如下分析探讨。

一、什么是家庭理财

家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产，让自身的采取用的更有价值一些，最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需，另外，就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济状况有计划、有条理的进行管理，另一方面，合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。

二、家庭理财的必要性

理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明的理财，这样就可以给家庭带来没好牌的生活享受，现在，随着物价的调控，家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此，学会家庭理财就变得原来越重要了，并且得到了广大家庭的重视，那么，也就是说家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的问题之一，但是目前，对数认得家庭收入并不是很高，没有什么多余的款项能够节省出来，根本没办法谈到理财，但实际上，这是不正确的一种想法，必须要调整观念，就更应该好好的学会家庭理财了。

三、家庭理财主要包括哪些方面

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

（一）职业计划。在进行选择职业的时候，首先要正确的对自身的性格、能力、爱好、收集有关的工作机会等信息进行评价，最后在真正的确认自己的工作和实施计划的工作目标。

（二）消费和存款计划：在进行制定自身一年之内的收入汇入支出的情况，具体该怎样存储和消费，要制定出计划。此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

（三）债务计划：要对自身的债务计划进行严格的控制，将其控制在一个适合的水平线上，药师债务的水平尽可能降到最低。

（四）保险计划：随着事业的不断地发展成功，对于薪资方面也会你不断的提升，会拥有更对的财产，这时就会需要对自身的财产和个人的信用进行保险，另外，为了自己的家人要进行人寿保险，最重要的还是应付疾病和其他的意外的保险，需要医疗保险。

（五）投资计划：每当自身的财产积累的越来越多的时候，就需要进行投资，这样就能够保证自身的财产的收益性会越来越多，，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

（六）退休计划：退休的计划最主要的包括退休以后的消费，另外能够保证在不工作之后还能够正常领导工资，来满足这些日常生活中的需要，那么是光靠社会的养老保险是远远不够的，必须在有能力有在工作的时候存下的继续进行积累退休金，以保证退休的资金作为补贴。

（七）遗产计划：也就是说想要继承人得到财产的那税点降到最低标准，最好的方式就是实施遗产计划，可以将部分的财产以赠送的形式转增给继承人，这就是遗产计划中的一项最主要内容，之一。

（八）所得税计划：个人的所得税就是政府对其个人成功的分享，只要在合法的基础上，就可以通过调整行为达到避税的目的。

四、家庭理财的基本原则

第一、对于合理布局，基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。

1.基本开销。目前，现在很多的家庭的各种贷款应经超出了平时总数收入的50%，因此，在进行理财的时候要将贷款的支出要不得超过家庭支出的30%，如果超出的话，这样就会形成生活的会有负担。

2.应急储备：要准备好家庭的固定支出，4-6个月的。

3.家庭保障：随着年龄的不断增长，要逐渐的形成保险的概念，例如：意外险、医疗险、寿险等都是作为以后的生活保障，那么，在家庭保障可以够6年左右的生活费用，即使是出现任何的意外，还可以够72个月的生活费，在进行家庭保障保险的时候，建议保险的支出费用不得超过总收入的10%左右，这个标准是最为适宜。

第二目标清晰，知己知彼

首先是理财的目标必须是明确的，只要有明确的目的，就能够矜持，最终达到想要的结果。，另外，在现在的理财市场上是有理财的工具的，有理财产品的提供者，像基金公司、银行等相关的金融机构，如果已经确立好目标的话，这些专业的人士就会给出你最专业的理财信息：例如：

1.储蓄类产品。活期、定期储蓄。

2.保障型产品。主要指各种保险产品。

3.理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。

第三、时间很重要，收益很重要。

由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，越早进行理财，那么结果收益的就很多，据数据统计，在以前的几十年中，一般的小型公司股票涨的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，随着数字所代表的意义不单单是长期投资概念，还是就是想要有不同的收益就必须有不同的透投资。

五、结束语

由此得出结论，家庭中的投资理财是很系统的而工程，只要有科学的建立理财的思想观念和目标，就能够使季婷婷的投资理财真正的成为帮助我国经济发展的重要的支撑点，只要这样，才能真正的推动我国经济法快速发展。

参考文献：

[1]柯静.家庭投资理财ABC[J].时代金融，2004，11.

[2]董雪梅.家庭投资理财之我见[J].金融理论与教学，2003，2.

[3]薛韬.家庭投资理财之道[J].国际市场，2001，11.

[4]张勤朴.家庭理财与保险投资[J].上海保险，1998，08.

[5]庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社，2005，6.

[6]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].投资与理财，2002，05.

篇12

美国是一个重视理财教育的国家，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，分别制定了不同年龄的理财教育目标。美国人看来，教给孩子正确对待金钱、运用金钱，从对金钱的接触、感受中学习自尊、自立、责任是最重要的事，也是每个做父母的最应当做的事。然而，我国家庭中的幼儿理财教育状况却令人堪忧，在对待孩子的零花钱上，有的父母只求孩子好好念书，为孩子安排好一切，孩子根本没有理财的机会；有的父母最大限度地满足孩子的消费欲望，对孩子花钱没有节制，不管不问；还有的父母因担心孩子乱花钱或上当受骗，不给或严格控制孩子手中的零花钱，致使孩子没有独立作主的机会。在对待让孩子学会赚钱、蓄财等问题上，相当一些父母没有考虑或认为没有必要过早地去考虑。可见，我国家庭教育中的幼儿理财教育基本上是一片空白。

一、理财教育缺失的原因

1、片面的人才培养观

由于应试教育的影响根深蒂固，人们对孩子的评价更多的是从学习方面来谈，因此，家长往往更注重孩子的学习成绩，而不考虑孩子综合素质的培养，更不用说重视理财方面的教育。所以，有些家长放纵孩子的一切花费，或是孩子要多少钱就给多少钱，没有一点使用上的指导。甚至还有的家长只用金钱作为刺激孩子学习的动力。这种片面的教育观念，必然导致幼儿的理财教育得不到足够的重视。

2、落后的理财教育观

长期以来“视钱如粪土”的思想，使我国家长的理财意识总是显得消极或者有失偏颇。很多家长把理财与存银行、按计划花钱等概念等同起来，很少注意理财还是累积存储和投资再生的元素。因此，家长很少在这方面教育自己的孩子，培养他们的理财意识，相当一部分家长反对对孩子进行金钱和消费的教育。

有的家长认为，我国传统教育明确主张：君子喻于义，小人喻于利。追逐名利是小人行为，让孩子小小年纪接触金钱，学习理财，会染一身铜臭，进而无心学习。所以，虽然日常生活中家长为孩子买吃买穿，给缴学费、培训费，花钱游乐，买保险等，但这一切都由家长来操作，孩子基本不知道。有的家长认为小小年纪就让孩子接触金钱、消费，会染上好吃懒做、浪费等坏习气。也有家长却直截了当地教育孩子，有钱如何如何好，放手让孩子花钱。他们认为，孩子养成了高消费的习惯，长大了就会想方法设法去赚大钱。这些不当的教育观念严重影响着理财教育的开展和实施。

3、不当的家庭消费观

改革开放以来，我国国民经济逐年增长，人民生活水平逐年提高，家庭经济条件不断改善。经济上的富足使得家长的消费观念发生了很大的变化，有些家长花钱大手大脚无计划，有些家长消费观念极为超前。“再穷也不能穷孩子”的观念使得不少家庭不在乎在孩子身上的花费，甚至有的家长还认为多为孩子花钱，是舍得智力投资，等等。这些消费观念为孩子理财能力的培养提供了不良的榜样。对孩子而言，榜样的力量是无穷的，家长的这些消费观念总在潜移默化地影响着孩子，特别是当家长不能及时让孩子明白自己的消费意图时，孩子解读到的也许只是大把的花钱。

二、理财教育缺失的不利影响

理财教育的缺失将会对幼儿的成长产生很大的不利影响，主要表现在以下几个方面。

1、缺乏应有的理财意识

理财教育的缺失，会让幼儿缺乏应有的理财意识，如幼儿根本不懂得金钱的重要和价值，不知道金钱是如何得来的，也不知如何合理的使用钱，从而养成不顾及经济条件、他人的合理意见，不分时间场合，只要是自己想要的东西一定想方设法弄到手，想要什么必须马上满足，跟别的小朋友攀比，穿名牌衣服，任意花费自己的压岁钱、零花钱，对买来的东西不珍惜等等不良习惯。

2、缺乏合理的消费观念

当今独生子女是家庭中的宠儿，许多家长把孩子视为掌上明珠，他们对孩子百依百顺，娇宠无度，根本不考虑会对孩子产生什么影响。因此，在父母的娇惯下，孩子的物欲日益膨胀，“品味”愈来愈高，导致幼儿出现盲目消费、高消费的现象。如有的幼儿买了新玩具就把旧的玩具扔掉，新的玩具没玩几天又要买中意的玩具。这种现象既影响了幼儿的身心健康发展，也给品德教育带来了难度。

3、缺乏基本的理财能力

理财教育的缺失使幼儿缺乏基本的理财能力，对于钱的多少没有概念，不能体会靠自己的劳动去换取相应的报酬，对于挣钱的辛苦无法理解，没有学会一些花钱的艺术，更不能学会生财之道和挣钱的本领。

现在社会上大量“啃老族”、“月光族”的出现就是很好的例证。这些人对于父母给的零花钱任意花费，毫无计划可言，用完就再向父母要。有些孩子进入大学以后，由于缺乏理财能力，只图一时的痛快，无节制地请客吃饭、买衣服等各种物品，导致后半学期生活资金紧张甚至难以度日，只能借钱或向父母要钱。

不懂理财，财富再多也不会有很好的发展。曾发生过这样的案例：有位母亲一辈子省吃俭用留下上亿元遗产，满心希望能给儿子提供最好的物质生活。没曾想她刚一过世，年近三十岁的儿子即大肆买房、买跑车、出国旅游，恣意享受，结果不出三年，上亿元的遗产挥霍一空。英国也曾发生过类似情形：一对在金融界打拼多年的父母，去世后留给未满二十岁的儿子几十亿英镑的财产。结果，这个孩子太早拥有财富，又不懂理财，最后竟然吸毒横死街头。由这些案例不难得知，不论古今中外，若没有尽早培养孩子的理财能力、理财智商，即使留给他们再多的财富，也难免会挥霍一空，并且还会影响孩子将来的事业和人格发展。

未来孩子将面临的生存环境及市场竞争会更加激烈，家长确实应关注并重视幼儿的理财教育。理财教育应从小抓起，从家庭开始，不仅要让我们的孩子“眼中有钱”、“心里有钱”，更重要的是让孩子在接受理财教育的过程中，正确对待金钱，运用金钱，学到良好的价值判断，形成正确的价值观。

篇13

很多股民之所以补仓失败，主要是没有遵循最重要的一个法则――对于一路下跌的缩量弱势股不能轻易补仓，而要“补仓只补强势股，不补弱势股。”否则最后可能适得其反，越套越牢。

补仓是被套牢后的一种被动应变策略，它本身不是一个解套的好办法，股市中没有最好的方法，只有最合适的方法。只要运用得法，它将是反败为胜的利器；运用不得法，它也会作茧自缚。

所谓弱势股就是成交量较小、换手率偏低的股票。它在行情中的表现是，大盘反弹时其反弹不力，大盘下跌时却很容易下跌。一旦被界定为弱势股，对其补仓应慎之又慎。因为补仓操作不是为了进一步套牢资金，而是要尽快解套。在不能确认补仓后股市会走强的前提下，匆忙在所谓低位补仓，风险其实很大。确认了强势股，敢于不断对强势股补仓才是资金增长、收益增加成功的关键。

任何一只股票的表现都随市场行情不断变化。有时，它是强势股，或许，时间不长，它又变成了弱势股。像朋友持有的“国阳新能”在去年10月份迎来了强势高峰，主要原因是受益大宗商品涨价行情。在发出短暂耀眼的光芒后，开始步入漫漫长夜。因为行情一变，它就顺势下跌了。在这样的弱势下，盲目补仓只能越补越套，越套越深，最终身陷泥潭。

补仓是一把双刃剑，善补者可达到摊低成本的目的，股价稍一回升便可解套甚至获利；不善补仓者犹如把钱塞给一个无底洞，成本未摊低，倒把亏损不断扩大，最后在亏损的泥潭中不能自拔。对套牢的股民来说，掌握补仓的技巧任重道远，需要不断地去学结，才能运用自如，让它成为拯救救危难时刻的一把利剑。

安徽读者张帮俊

“家庭基金”助我理财

理财是一门学问。当上家庭主妇后，财经大权在握，方知不当家不知柴米贵。锅碗瓢盆的现实生活使我认识到理财的必要。《大众理财顾问》总有一些理财方法和技巧推荐。我融会贯通，根据家里的实际情况，特别创立了“家庭基金”。真别说，这种方式使我从中受益匪浅。

我和爱人每月收入共1.1万元左右，分不同的基金形式进行分项理财和投资。

第一类：家庭生活基金（40%）。我家住在别墅区，生活开支相对较大。小区的水电费、卫生费、有线收视费、物业费等都是刚性支出。我和爱人每月的生活费（主要用于衣、食等其他支出）在2000元左右。爱人身体有病，每月医药费需要500元左右。这笔钱是雷打不动的，比例增大或缩小，都会直接影响我和家人的生活质量。

第二类：家庭文化基金（10%）。我和家人都喜欢读书看报，每年家里都订了十多种报刊，当然包括《大众理财顾问》；我还喜欢旅游，经常和朋友们组团出游；同时我又是民间收藏协会的会员。这笔钱专款专用，用于家庭的各项文化支出。

第三类：家庭投资基金（30%）。虽然我们每月收入比较稳定，但总归是死钱。如何让死钱变活钱？我参考了周围一些朋友的投资经历，设立了家庭投资基金。总体原则是稳妥、保险，不求一夜暴富，但求集腋成裘。因此，我们投资于基金、银行储蓄、购买债券、邮币卡等理财产品，对股票等高风险方式敬而远之。这些投资每年能为我们带来6000～8000元的稳定收入，我和爱人都很满意。

第四类：家庭亲情基金（10%）。之所以设立这项基金，主要是因为我亲戚朋友多，自己的孩子包括几个侄辈都在上学，有必要设立奖金鼓励孩子们刻苦学习，或带他们去夏（冬）令营，锻炼生存技能。事实证明，这很受家人尤其是孩子们的欢迎，起到了“四两拨千斤”的作用。