互联网经济发展现状范文

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中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2017）02-0083-01

前言

随着经济的全球化以及综合化的发展，国际间的交往也日益频繁，使得互联网用户急剧增加，消费者也逐渐养成了网络消费的习惯。由于国内商品不能满足消费者们的生活需求，他们开始把目光投向了海外，跨境电商就由此产生了。

一、跨境电商英文网页设置的应用现状

目前，我国的跨境电商业务已经扩展到了世界上的多个国家，跨境电商企业以及跨国集团为了进一步的开拓国际贸易市场、建立起新的外贸营销网络，决定投入大笔资金，建立起一个面向全球消费者的多语种网站。因为国际商务中的官方语言是英语，所以网站多以英文界面为主，网页设置也较其他语言版本的完善一些。

以国内最大的国际B2C交易平台全球速卖通为例，平台上店铺的个性设计，由跨境电商负责，目的是向全球的消费者传递信息、树立形象、展示产品特点以激发消费者的购买欲望，而网站的整体架构以及运营就由阿里巴巴集团负责，来规范平台上的交易活动。尽管广大跨境电商英文网页上的内容非常丰富，也对消费者进行了全方位的服务和产品介绍，由于各经营主体的英文应用能力参差不齐，一系列不恰当的英文表达使得国外的消费者感到困惑，影响交易的进行。

二、跨境电商在英文网页中存在的语言问题

1.跨文化的交际问题

由于国内外文化背景的不同，导致的交流障碍。我国文化的时间观偏向于长期取向，是环形的。交流时对主题的表达比较委婉曲折，而西方文化与我国正好相反，他们的时间观倾向于短期取向，属于直线型，在交流时喜欢直奔主题。如果对这种文化跟观念上的差异不够重视的话，就会导致跨境电商英文网站上不够直截了当的介绍产品，不能突出重点信息。

如下图，三段文字分别介绍公司的成立与构成、产品的质量和销售范围、产品的安装与训练。但是对公司的特色与优势以及公司的优势产品，这些消费者最关心的内容以及贸易的核心却没有表现出来，使得偏向于短期取向的西方客户在浏览产品时失去耐心。

2.基本的语言问题

用词不当在跨境电商英文网页中出现的语言问题中占取的比例最大。在对产品进行推广，对企业、物流、支付方式进行介绍时，没有良好的语言基础，仅仅依靠词典欧哲在线翻译工具，是很难进行正确的词汇表述的。例如：一位卖家在介绍自己的男靴产品时，对测量脚长的描述如下。

Note：Neither the US Size or EU Size are based on the development of feet long，so you Only need to accurately measure feet long，and then refer to the size chart to choose the Correct size.Correct measurement of foot length is very important，our company is UE Size and foot length as the standard.

虽然并没有出现单词拼写上的错误，但是“脚长”一词的表达又有所不当。卖家按照汉语字面的意思直接把“脚”和“长”联系到一起（feet length，通常表达为多少英尺长），而不是用length of foot。使得概念混淆，造成外国消费者的困惑。

三、跨境电商英文网页语言设置的改进策略

1.借鉴国外电商网站的英文表达

国外电商网站在形式以及内容的表达上都比较成熟，值得我借鉴。例如：由于平台上许多卖鞋的商家，对鞋的大小进行分类时，仅仅按照国内常用的标准，对许多不熟悉这些标准的买家容易造成困扰。如果，卖家在网页上设立尺码对照表的话，就有利于买家进行尺码的查找。

2.重视跨境电商平台的媒介作用

国内的经营主体要充分意识到跨境电商平台的媒介作用，通过提高外语的使用水平，提升自身形象和品牌文化。

如下图，不仅对公司的成立时间进行了简明的介绍，还对公司的主要产品和业务范围进行了直截了当的说明。使得消费者方便、快捷地获取关键信息，拉近企业与消费者的心理距离。

3.提高跨文化交际的意识

在运用英文进行表达的时候，不要单单按照中国人的思维直译，要考虑消费者的思维方式、文化取向以及商业观念，甚至是生活习惯。在设计英文网页时，要综合考虑消费者的需求、浏览习惯、文化习俗等，不要直接套用中文网页的内容。

四、总结

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跨境电子商务，主要应用于商业的信息传播与交易，其在全球的发展主要是由计算机网络技术的加持，以计算机网络技术为基础的电子商务促进了跨境电商的良性发展，为交易双方提供了诸多的便利。基于互联网背景下，跨境电商对我国国际贸易产生了重要的影响，在以往的贸易交易中，由于我国外贸企业用来获取利益的资源相对匮乏，而区域限制是其中重要的一个因素，因此导致了我国的经济始终处于落后的地位。伴随着电子商务的出现，我国外贸企业的经济贸易局面发生了根本性的转变，企业通过建立虚拟的营销服务，并利用自建平台来进行产品的展示，以不断加强与其他企业之间的合作，从而达到双赢的目的。

1.2对经济层面产生的影响

伴随着互联网技术的不断发展和网络的广泛普及，我国网络经济也得到了前所未有的发展，网络经济的蓬勃发展推动了我国电子商务企业的不断发展和创新。同时，伴随着电子商务技术的不断升级和革新，我国外贸企业的进出口贸易达到商业化水平，无论是从技术层面、资源层面还是产品层面，其专业化程度也在不断加强，我国经济贸易的发展潜力巨大。而在跨境电商的规模不断扩大的前提下，国家贸易的特点更加倾向于贸易的自由化和便利化。

1.3对空间层面产生的影响

互联网的不断发展给人们的衣食住行提供了诸多的便利，人们之间的交流和沟通也更加方便和高效，国际贸易的交易方式也发生了根本性的变化，其不再受时间和地域的限制。跨境电商不仅减少了贸易摩擦，同时也促进了各国之间的交流合作。由于互联网自身的开放性和共享性特征，而在此环境下兴起的电子商务，更是突破了空间的限制，为经济贸易的开展提供了便利条件，通过网络进行交易，使消费者对企业自身有更加直观的认识，改变了其对企业资本实力的客观判断。

2互联网背景下我国国际贸易发展现状

在互联网背景下，互联网技术已经在各个领域得到了广泛的应用，我国的综合经济实力也在逐年攀升，我国国际贸易呈现出良好的发展局面。结合国家统计局的相关数据可知，我国GDP的大幅提升，与国际贸易市场的开拓有着密切的关系，国际贸易的良好发展，直接带动了我国GDP的增长。现阶段，虽然我国国际贸易发展的势头良好，国际贸易地位也在不断提高，推动了经济的快速发展。但在此情况下，仍然要正视我国国际贸易发展中存在的一些问题，如信息网络条件的限制、人力资源匮乏、法律法规制度不完善等，要针对这些问题进行不断改革和调整，使我国经济贸易的发展朝着更加健康的方向迈进。

2.1信息网络条件的限制

在互联网背景下开展的国际贸易活动，由于电商虚拟性的特征，贸易双方对彼此的信用状况很难掌握，这就使得一些企业故意制造虚假的商业信息以及产品信息，商业欺诈行为也因此产生。与此同时，随着网络的不断发展，虽然一些基础设施建设得到了完善，但在跨境电商交易费用支付结算领域还与西方发达国家存在着一定的差距，这主要体现在技术、管理、消费水平等方面，由于信息网络条件的诸多限制，以及不完善的信息安全机制等，给我国国际贸易的发展带来了一定的影响。

2.2专业人才资源相对匮乏

现阶段，国际贸易行业的准入门槛偏低，而高等院校对人才的教育模式已经与现实发展的需求严重不符，刚步入国际贸易领域的大学生，以为掌握了国际贸易专业的相关知识，便可以胜任相关的工作，但是真正操作起来并没有想象的那么简单。不仅要具有国际贸易的专业知识，还要将知识进行熟练应用，这对工作者的操作能力提出了较高的要求。电子商务更多的是需要具有较强动手能力以及能够熟练操作计算机的人才，而对国际贸易专业理论的要求并不高，因此在互联网背景下我国国际贸易专业人才相对匮乏。

2.3法律法规不够完善

在国际贸易业务开展的过程中，由于各个国家的法律法规不同，而贸易双方处在不同的法律法规体系中，对于电子商务文档信息的真实性、知识产权、网上交易等法律问题，不同国家的法规政策有着根本性的不同，而国际上又没有形成统一的规范标准。我国现有的法规制度只是针对于传统贸易有效，而对外贸易活动的开展没有严格的法规制度予以保障，相反，现行的法律法规制度对对外贸易主体带来了一定的影响，从一定程度上阻碍着跨境电商的持续发展。

2.4企业缺乏管理、制度的创新

改革开放之后，我国的企业也积极地加入到国际贸易中，但是由于我国企业在管理制度方面缺乏创新性，相比较西方发达国家而言，我国企业的国际贸易地位普遍较低。现阶段，结合我国对外贸易企业的发展可以看出，我国外贸企业的产品品质需要不断提升，仿制品仍旧是我国外贸企业应该坚决杜绝的；另外，有的外贸企业的产品低端化和同质化较为严重，由于产品大多是附加值较低的轻工业品，而这也是企业打价格战的一个重要因素。

2.5经济发展粗放型较多，集约型较少

我国是农业大国，而在经济的发展上，主要以粗放型为主。改革开放之后虽然我国经济由粗放型向着集约型发展，但是在开展国际贸易的过程中，仍旧以粗放型经济出口方式为主，出口量较大的同时，层次和水平普遍较低，因此我国在国际贸易市场中的竞争力始终无法提升。由于集约型产品的数量少，不具备品牌优势和竞争优势，所以我国国际贸易结构存在着不合理的问题。

3互联网背景下国际贸易发展对策

3.1不断优化完善网站和相关基础设施

国际贸易活动的开展，与信息技术的基础建设有着密不可分的联系，虽然我国在信息技术的基础建设方面取得了一些成绩，但相比较国外发达国家而言，还与其有一定的差距，而这也在无形中影响着我国跨境电子商务的发展，使得国际贸易竞争力远远不足。所以，要不断完善网站和相关基础设施的建设，不断加强信息安全，对信息技术的基础设施进行不断更新和完善，为跨境电商的发展提供强大的后盾，同时推动国际贸易的健康发展，提高国际贸易竞争力。

3.2提高企业的门槛，不断深化现代化的教育理念

现阶段，高校中的国际贸易专业教学受到传统教育理念的影响，国际贸易专业教学仍旧延续传统的教学模式，而在对外贸易飞速发展的当下，高校国际贸易专业的教学虽然涉及跨境电商的内容，但也仍旧是一些基础知识内容的教授，而对跨境电商没有进行更加深入的教学。在此种情况下，国际贸易教学内容仅停留在基础理论知识的层面，而学生也只能掌握传统的进出口业务。在互联网环境下，对于相关工作人员的要求也在不断提高，传统专业课的学习已经无法适应新时期的发展，因此高校可以结合电子商务的发展不断深化教育理念，创新教学模式，开设专业性较强的课程，为国际贸易的发展培养具有较高专业水平的综合人才。

3.3建立并不断完善法律法规制度

跨境电商的发展处在探索阶段，发展时间不长，而相关的法律法规制度不够健全，传统商业立法是以纸质交易为基础的，而由于跨境电商自身的虚拟特性，是非纸质交易活动，因此传统商业立法对其是完全没有约束力的。所以，传统商业立法是完全不适用于网络商业的业务运作，与网络产业的发展是完全背离的。所以在跨境电商发展的过程中，必须要建立并不断完善相应的法规制度，以确保其能够健康和可持续发展。

3.4不断转变管理理念，树立先进的管理理念

对于我国外贸企业而言，要不断加大对基础设施的建设，不断提高企业的信息化水平，企业领导更要积极转变管理理念，引进先进科学的管理设施。另外，要加强对相关工作人员的培训，结合时展的需求，对企业内部管理机制进行不断地完善和调整，以确保企业能够符合国际贸易的相关标准，从而促进企业的良性发展。因此，积极更新和转变管理理念，不断优化企业内部管理模式，必要时借鉴和学习国外先进企业的成功经验，以我国国情为根本，为企业管理制度的制定和完善提供必要的支撑，由此更好地发展电子商务，最终提高我国国际贸易竞争力。

3.5积极发展高新技术产业，实现经济发展由粗放型向集约型转变

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随着互联网与传统业的融合，道路货运企业互联网发展空前繁荣，纷纷触网，通过模式创新，信息共享、利益多赢不断突破行业边界，发挥资源价值，激发碎片化需求。传统货运“多、小、散、弱”，存在严重的高能耗，低效率、高风险的弊病，通过互联网、信息技术的有效组织和集约运作，打通了供需双方的信息壁垒，撮合“空车”与“货源”的直接对接，减少了货车空驶，大大提高了车辆，司机等资源利用效率，实现行业“零而不乱，散而有序，资源共享，信息对称，服务高效”。速派得、运满满、一号货车、云鸟配送、好多车、传化、天地汇、卡行天下等一批货运互联网企业蜂拥而起，市场总量和经营规模不断扩大。

一、互联网与传统货运融合的分类

（一）信息平台模式

最初发展的在线物流企业大部分是信息平台型物流企业，搭建货车与车主之间的信息对接，平台一端对接客户，另一端对接司机。平台的价值体现在货源的集中和车辆的整合。但这些平台只是信息中介，网站不参与与线下业务的成交、安全、成本、周期以及一流货源的对接，无法进行事前、事后的监督和控制，没有从根本上改变物流业供应链条。

（二）众包模式

这种模式基于LBS位置服务，用户在平台送货请求后，火车司机在线抢单，不仅可以实时对接用户多样化的需求，并且能有效分配调动社会上的闲散劳动力。但这种模式目前尚未打通支付闭环，运费结算单价比较高，物流本身复杂的流程和无实物产品的特征决定业务很难标准化。

（三）“拼货”模式

以整车为单位，将车辆的空间按照货物的体积大小划分安排，通过系统统一调配，多点取送，多装多卸，整合社会闲散运力资源，达到成本和效率的最优化。

（四）招投标模式

通过平台货运需求，司机在平台展开竞价，用户根据报价选择接洽性价比合适的司机。

（五）网络交易平台模式

将时下流行的电商O2O模式引入道路货运中，集中多家物流服务商，搭建互联网平台，可为客户提供网上下单，网上投保、网上上查询、网上跟踪等物流服务，客户可以在网上选择不同的物流运营商，鼠标一点，即可在线完成物流交易，服务商就可以上门提货发送。

（六）综合服务平台模式

集多项服务于一体，就综合物流服务生态圈。如天地物流的定位是公路港物流平台，目标是打造供应链+大数据驱动的物流生态圈。

二、互联网化推动业态创新

（一）货运业务扁平化、透明化

无论是哪一种融合模式，都是为了有效解决传统货运的痛点，体现的共同特点是：一是整合多、小、散的车、货等资源，实施有效利用，降低资源控制率，提升了行业的组织化程度。二是多数互联网企业都对车、货双方资质层层筛选认证，还通过投保理赔、风险保证金等方式制约，努力构建信用体系，大大降低了行业风险。三是向价格招投标、网络交易平台过渡，价格支付体系逐步正规和完善，避免了无序恶性的价格战。四是对车辆实施导航及轨迹跟踪，并及时告知客户，解决了长期以来形成的不知车辆在哪里、不知货物在哪里、不知货物什么时候到达“三不知”问题，使一线信息与监控后台、客户对接。有些改变了传统货运存在双方信息不对称、资质不符合规定，降低了货运成本、增强供需双方的互信，提升了行业的整体服务质量。

（二）轻资产化模式重构行业生态

传统货运的发展模式是建场地，买车辆、找货源、运货物的基本流程，其中建设物流园区、购买车辆需要投入巨额资金，物流园区投资多数都在数亿元以上，重资产模式使企业背负了沉重的建设成本和时间陈本，企业投资回报率和盈利水平非常低。二互联网不仅是开展单纯的货车运输，而且将园区、仓库等某类特定资产组织起来，实施无限端管理，紧密连接供应链，创造了新的业态。企业通过较小的投入就可以获得较高的回报。

（三）O2O商业模式日益深入

2014年以来，互联网加速渗透传统货运业务，尤其O2O商业模式得到了快速推动，经营主体数量快速增长，目前仅APP就达200家，这些O2O企业线上做平台，聚积货源和车源信息，线下加强实体网络建设，集中园区、货源、车辆等资源，发挥汽车货运到门、机动灵活的特点，向上门经济延伸，增强客户收发货的便利性和实效性。以线上促线下，以线下促线上，线上线下齐发力，创造了客户的全新体验。

（四）行业进一步细分

随着互联网经济的出现，传统货运的产业结构发生了重大调整，大规模、大批量、成批次的煤、钢铁、水泥等初级原材料运输需求逐步向多品种、小批量、小规模、多频次的工业半成品或成品的运输需求转变，催生了供应链的下游及终端B2C服务模式的快速扩张。行业分工更加专业化和精细化，业态不断升级。

（五）资本推动快速扩张

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二、对“移动互联网+”的时代背景下O2O电子商务现状的简述

时至今日，O2O电子商务已经经历了三种发展时期。第一时期是混沌期。此发展阶段的主要特点便是网络商户平台和B2C思想，以地域化的生活信息网络平台为主要代表，例如大众点评网站。第二时期是萌芽期。在这一阶段，美团等网络团购网站逐渐兴起，打破了传统B2C模式的局限性，把电子商务融入了服务行业中，实现了体验式销售，这种销售模式大大提高了消费者的体验感，增加了交易成功的概率，在一定程度上做到了控制成本收益。第三时期便是初步发展时期。这一时期也正是现在O2O电子商务发展的所处时期，其在互联网高速发展的影响下，表现出越来越多样化的发展特性[1]。而对于O2O点子商务的未来发展，其势必会有第四种发展时期，即高速发展时期。到那时，O2O电子商务行业会吸引更多传统服务行业的加入，而电子商务市场也会朝着更加个性化的趋势发展。

据实际调查显示，目前我国的互联网用户已经有10.6亿人，其中移动O2O的用户占总人数的57.5%，有6.1亿人之多。此外，调查还显示O2O电子商务的覆盖范围越来越广，已经覆盖到人们的吃住、出行、投资、理财、健康管理等各个生活领域。有理由相信，在未来商务模式的发展变化中，O2O电子商务模式势必会成为发展的主流，会逐渐渗透到人们生活的各个层面，为人们生活质量的改善和提高提供基本保证。

三、O2O电子商务在“移动互联网+”的时代背景下未来发展的趋势

（一）健全网络信息建设，扩大受众范围

未来020电子商务的发展首先要解决我国不同地区在互联网城乡覆盖率上存在的差异[2]。首先，相关政府机构与互联网的运营方要重视这一问题，将各地方的网络建设作为首要工作，使互联网的覆盖率显著提高，并不断的改善地区之间存在网络覆盖差异的现状，使得所有地区的居民均能够亲身体验到网络经济。其次，现阶段互联网的应用主要是靠4G网络与智能手机实现的，虽然目前智能手机与网络均已在很大程度上实现普及，但是因其成本比较高，所以在发展上也有着极大的局限性，相对而言人们更加倾向于成本较为低廉的无线网络。所以，对于商户或者相关部门而言，必须普及无线网络，增加WIFI覆盖率，满足人们的消费需求。

（二）提高用户对互联网的忠诚度

提高用户对互联网的忠诚度主要应从两方面着手，第一便是增加转换成本。电子商户在进行交易时，不但要为消费者提供优质的服务，还应该加强消费者对商户的忠诚度[3]。移动互联网的出现使得转换成本大大降低，在此基础上，商户应该建立转换渠道，例如会员卡积分打折、礼物赠送等，让消费者觉得更换产品或者服务的成本不合算，进而主动放弃转换，这便在一定程度上加强了消费者对商户的忠诚度。第二是对商户品牌的负效应进行控制。互联网的出现大大提高了信息传播的速度，这对某些信誉不佳的商户来说是极其不利的。消费者在完成交易之后，会将交易过程中自身的实际体验在网络平台上分享出来，由此便使得品牌的负影响范围扩大[4]。基于此，商务必须要提高自身服务水平，最大限度上满足顾客的消费需求，降低品牌负影响的传播。

（三）强化网络支付平台的监督管理

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中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-02

一、互联网金融的定义

所谓的互联网金融就是金融服务商通过互联网这个媒介，向客户提供证券、银行、保险、等多样化的金融服务，换一种说法就是通过电脑互联网进行所有的金融活动的总称。由此看来，互联网金融是传统金融行业和互联网有效结合的一个新兴的领域。互联网金融是在金融服务提供者主机的前提下，利用互联网作为传输工具，同时借助业务流程的软件平台，进而将操作界面定位用户终端的新型金融运行模式。

二、我国互联网金融的发展现状以及存在的问题

（一）互联网金融货币

随着互联网金融的不断发展，在互联网上出现了越来越多的虚拟货币，例如：QQ币、比特币、莱特币、无限币、泽塔币等等，然而只有比特币和QQ币是当今互联网行业承认的虚拟货币，这些货币具有一定的金融属性，我们可以通过虚拟货币在网上进行一些交易。然而，根据目前的形式来看，虚拟货币不能够兑换真实货币，所以互联网货币不能够代替我们实际生活中的真实货币，只是法定货币的电子化。

（二）我国互联网金融各类公司

1.电子商务类公司

互联网金融电子商务公司主要通过互联网特定的金融平台来实行电子商务交易。我国目前已经有腾讯、苏宁易购、京东商城等电商企业，而这些电商企业正在积极申请民营银行牌照，从而体现了互联网的金融化。另外，我国互联网金融电子商务公司出现了第三方的金融产品销售渠道模式，而这种模式主要是在之前的第三方基金销售的基础上，添加了贷款产品销售等多种形式的金融销售。目前，我国具备这种销售模式的平台有： 好贷网、融道网、天天基金网、全球网等。

2.电子技术类公司

目前我国互联网金融技术类公司主要分为第三方支付公司和软件开发技术公司两类。其中，第三方支付公司主要是通过互联网技术手段将各个银行的支付端口与其接入，从而为用户提供结算服务。由于互联网金融支付是基础，所以第三方支付行业的门槛并不是太高，而据统计目前已大约有250多家支付公司了。而所谓的软件开发技术公司，就是为互联网金融提供网站开发以及软件开发的软件公司，而这类公司主要是为各个互联网金融网站提供软件开发服务的。

3.金融管理工具类公司

互联网金融管理工具类公司主要是为用户提供理财工具或者信用卡管理工具等具有个性特点便利的管理工具，从而实现了互联网金融的自动管理、匹配、投资等功能的公司。这些公司的出现不仅能够为互联网金融提供极大的便利，而且还能极大的推动整个互联网行业的发展。

（三）我国互联网金融管理制度不够完善

目前，我国绝大部分的互联网金融企业主要采取在金融机构业务范围进行某种程度的分业管制和管理的经营模式。但是这种管理模式存很多漏洞，在无形之中加大了互联网金融经营的风险。所以现在我国的互联网金融管理体制还不够全面、彻底和完善，解决这些问题还存在很大的难度。

（四）我国互联网金融技术不够成熟

我国的社会经济之所以能够迅速的发展，是因为我国进行经济发展时始终坚持标准化，在互联网金融中也不例外，如果我们要加快互联网金融经济的发展，就要坚持统一的标准。然而，我国的互联网金融系统缺乏完善、具体、精准的，能够与社会经济发展同步的技术标准，从而在极大程度上降低了互联网金融交易的安全性。

三、我国互联网金融发展问题的解决对策

（一）研究并开发互联网金融产品和服务

为了有效的解决互联网金融发展中存在的问题，我们首先要开发互联网金融产品和服务，同时还要提升互联网金融a品和服务质量，从而最大程度的满足广大金融用户的需求。另外，在研发互联网金融产品和服务时，还要把互联网金融用户作为主体，尽量保持与合伙人长期稳定的合作，有效提高互联网金融用户的购买率。与此同时，还要有条理的整合资源和分配资源，建立一个统一高效的互联网金融服务平台，制定完善的问题处理方案，从而保证互联网金融行业的信用。

（二）创建并完善互联网的安全保护系统

目前，互联网金融行业中最引人注目的一个问题就是互联网金融交易的安全性。想要保证互联网金融企业的交易安全，就要做好网络安全措施，例如：设置防火墙、数字认证、口令交易等等。另外，还可以鼓励客户积极学习互联网金融安全知识和技能，从而有效的避免出现不必要的经济损失。与此同时，互联网金融企业需要不断的完善和改进互联网金融技能与服务之间的统一性，积极研发新技术，创建并完善互联网金融行业的数据库，全面实现互联网金融数据资源的共享。

（三）制定并完善互联网金融行业制度

“无规矩不成方圆”，若要使互联网金融行业有序而稳定的发展，这就要求每个互联网金融企业去积极探讨并制定出一套统一、完善的行业准则，同时还要建立一个专门的监督管理机构，严格遵守行业准则，监督互联网金融行业的工作，促使互联网金融行业健康、有序、稳定的发展。

四、我国互联网金融的发展趋势分析

（一）互联网线上支付逐渐代替线下支付

自从余额宝上市以来，我国互联网金融的第三方线下支付迅速发展，而第三方支付企业也越来越重视与线下支付的融合发展，由此看来，我国未来的互联网金融发展将会进一步增强线上线下支付工具的融合。我们现在常用的第三方支付软件就有支付宝支付、微信支付等，相信在不久的将来会有越来越多的第三方支付企业进入互联网金融行业，以“多、快、好、省”为目标，帮助各大企业实现资金的“搬运”。另外，我国的第三方支付企业首先会选择互联网、电子商务等信息化程度比较高的行业，其次才会选择物流、旅游等行业。

（二）互联网金融信用体系建设不断的完善

纵观古今，无论是金融行业还是其他行业，如果想要健康并稳定的发展，首先就要具有本行业的信用意识。而随着互联网金融行业的迅速发展，信用体系作为互联网金融行业体制中重要的组成部分，互联网金融中信用体系也在不断进步和完善。因此，在互联网金融行业中，我们可以通过P2P阳光透明的借贷平台，积极推动P2P行业健康蓬勃发展，从而对抵制高利贷以及扶持创业起到促进作用。只有不断的改进并完善互联网金融信用体系，才能使整个行业向健康、正确的方向发展。

（三）互联网网上银行不断兴起

随着淘宝、天猫、苏宁、京东等电商企业的出现，互联网银行已经成为其中不可缺少的一部分。而所谓的互联网银行就是通过互联网行业的发展而兴起的一种新型的银行服务手段。而目前互联网银行具有两种发展模式，其中一种模式就是像美国第一互联银行一样，完全建立在互联网上的、没有实体分支机构的虚拟银行，而另一种则是目前大多数互联网银行所采取的，即在传统银行的基础上，将银行业务拓展到互联网上完成的发展模式。据了解，当今的每个实体银行都有自己的网上银行，由此看来，未来的互联网银行将会渗透到我们每个人的生活中。

（四）互联网金融逐步走向移动化、电商化以及自金融化

随着当今科学技术的快速发展，互联网金融行业的发展也在向多元化方向发展。而就目前互联网金融的发展来看，未来的互联网金融发展将不断的趋近于移动化、电商化以及自金融化。其中移动化是指移动支付的迅猛发展，而电商化则是像淘宝、天猫、苏宁、京东等电商企业逐渐替代真实生活中的商业形式的模式，自金融化就是根据互联网用户的特征，为用户提供投、融资服务，进而改变以往通过借助机构途径来达到借贷和融资的情况。自金融化本着自主、平等、公开、透明的原则，实现从“差价”到“服务”的转变。

（五）互联网金融生态圈的建设不断的改进和完善

目前，我国的互联网金融已经形成了创新性金融机构和科技中介机构聚集的形势，越来越多的证券公司、银行、中介机构、保险企业、担保公司、各个事务所、贷款机构、资产评估机构等都在不断的建设和发展。而根据当前的形势发展看，互联网技术在不断的改进和成熟，未来的互联网金融客户需要通过互联网金融机构将所有的相关业务融为一体。所以，在未来的互联网金融行业发展中，一定会建造出一个完整、全面的互联网金融服务平台，为互联网客户提供多样化的产品，从而不断的丰富互联网金融产品，创造出一个具有全面的服务平台的互联网金融生态圈。

五、结束语

互联网金融这个新型事物的出现和发展，不仅影响和改变着我们的生产生活，而且还会对人类文明产生十分重大的影响。所以只有全面了解并掌握互联网金融的发展现状，分析互联网金融行业发展的趋势和方向，才能为我们未来的生活提供重要的保障。只有在互联网金融行业市场中，制定科学正确的行业准则，建立完善的管理体制，不断创新并改进互联网金融技术，严格遵守行业规则，才能保证互联网金融行业健康、稳定、持久的发展。

参考文献：

[1]王舜.浅析当前我国互联网金融发展现状及其对策[J].经营管理者，2016（03）.

[2]张先成.浅谈互联网金融发展现状、趋势与展望[J].经营管理者，2014（26）.

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随着社会经济文化的不断进步与繁荣，科学技术迅猛发展，信息化网络时代日益来临。近年来，随着高新技术逐渐广泛应用于人们的日常生产生活中，极大程度的方便了人们的生活，同时人们的金钱交易等方式也逐渐由传统的现金交易方式转变为电子交易，由此可见，互联网在当前信息化网络时代的现代化社会中日渐发挥着重要的作用。互联网时代的来临为社会领域的发展都提供了极大的方便，促进了社会各行业的发展，但是也在一定程度上为各行业带来相应的挑战，城市商业银行作为国家股份制的新产物也面临诸多挑战，因此本文对于城市商业银行如何运用好互联网金融的研究具有重要现实意义。

一、互联网基础上的城市商业银行发展现状

（一）城市商业银行的传统优势逐渐消失

城市商业银行的传统优势正逐渐消失是互联网基础上的城市商业银行发展现状的表现之一。自从城市商业银行诞生以来，商业银行传统的优势便主要集中在四个方面，分别为商业银行在国家相关政策的红利方面、商业银行的相应资金成本方面、商业银行的最低信用成本方面以及商业银行的作业成本方面，上述四个方面不仅是商业银行的主要传统优势表现，同时也是城市商业银行在同行业中发展比较突出的方面。但是随着社会经济文化的不断进步，互联网时代日益到来，信息化网络时代中新的金融工具逐渐为各个主体的发展提供了比传统城市商业银行更为平等的竞争环境和竞争平台，致使以往城市商业银行中所独有的传统优势不再受人们的热捧，方便快捷的互联网平台则更受人们的欢迎，由此互联网基础上的城市商业银行所具有的传统的优势逐渐在竞争环境加剧的前提下消失。

（二）城市商业银行的地位逐渐下降

城市商业银行的地位正逐渐下降是互联网基础上的城市商业银行发展现状的表现之二。在现代信息化网络时代中，由于互联网的崛起，城市商业银行虽然感受到重要的发展机遇，但同时也面临着一定程度上的挑战，在当今互联网环境下，城市商业银行的发展现状较为堪忧，城市商业银行的地位逐渐下降。城市商业银行自诞生至今，在人们的生产生活中始终扮演着重要的角色，并在世界经济发展范围内发挥着独有的作用，同时也是调节社会主义市场经济关系和维护世界和谐稳定的重要方式，在世界发展中占有十分重要的地位。但是就互联网时代的到来，在一定程度上威胁到了城市商业银行的重要地位，互联网以其快速、方便等诸多优点逐渐降低城市商业银行的实体地位。就银行的本质而言，风险的主要根源在于互联网时代下，新金融势力依靠更为平等的竞争环境和平台的优势逐渐垄断了银行客户的诸多信息，银行对于客户信息获取的相应渠道经由互联网技术性阻断，从而无法针对不同的客户需求进行有针对性的创新发展。

二、城市商业银行在互联网环境下的发展空间

（一）商业银行应积极开展电子商务平台业务

在社会经济文化不断进步以及互联网高速发展的前提下，城市商业银行所面临的发展机遇与挑战共存，虽然互联网的出现以及应用使城市商业银行的发展在一定程度上受到限制，但是城市商业银行在互联网环境下也存在相应的发展空间，城市商业银行应积极利用互联网金融力，通过积极开拓新的发展空间使互联网环境成为保障其自身发展的重要支撑。城市商业银行应该在互联网环境下积极开展电子商务平台业务，就目前城市商业银行总体的发展而言，城市商业银行具有先天性的发展优势，在互联网环境下的城市商业银行开展电子商务平台业务是其能够在现代化社会中继续发挥自身优势的重要保障，其主要原因在于城市商业银行在经营发展过程中具有相对庞大的资金成本对其进行支持，同时银行在结算和信贷等方面的优势也相对明显，但城市商业银行在开展电子商务平台业务过程中，也应主义银行在战略定位和竞争定位方面的创新。

（二）城市商业银行应充分利用互联网金融

城市商业银行在互联网环境下的另一发展空间体现在城市商业银行在发展过程中可以充分利用互联网金融。市商业银行在互联网环境下发展空间的拓取，主要是在商业银行发展各种业务过程中，充分利用现代网络科技的力量，与最新化的互联网金融力量进行有效互动，将彼此之间的合作实现优势互补的结构。通常情况下，金融机构所起到的金融沟通能力在在于资金流动性转换强以及信用风险管理。城市行业银行凭借其相对庞大的资金优势在资金流动性转换方面做得比较到位，而互联网新金融势力则以其信息方便快捷的优势在风险管理方面存在着巨大的潜力，由此，城市商业银行充分利用互联网金融，使二者通过优势互补实现良好的合作，从而不断促进城市商业银行在互联网环境下的发展。

三、城市商业银行运用互联网金融的未来发展趋势

（一）正确认识互联网金融以促进银行的健康发展

正确认识互联网金融以促进银行的健康发展是城市商业银行运用互联网金融的主要发展趋势。在信息化网络时代中，城市商业银行应正确认识互联网金融，互联网的发展对于城市商业银行是一把双刃剑，既具有一定的机遇，也存在一定的挑战，因此正确认识互联网金融，有效在城市商业发展中运用互联网金融，将能够有效促进城市商业银行的发展。城市商业银行应在其自身发展过程中，积极利用互联网金融力，将二者之间的优势有效进行互补，从而不断促进城市商业银行在互联网环境下的有效发展。

（二）利用互联网金融推进线上评级风险控制制度

利用互联网金融推进线上评级风险控制制度是城市商业银行运用互联网金融的主要发展趋势。随着社会经济文化的不断进步与信息化网络时代的进一步发展，城市商业银行中的风险控制机制也应随着网络信息逐渐转变，面对互联网时代下的网络信用主体身份认定不明确的情况下，应当利用互联网金融对相应信息进行及时的掌握、创新和变化，从而实现城市商业银行中线上、线下的有效对接，促进城市商业银行逐渐朝着信息一体化和信息全网化的方向推进。同时尤其要注重互联网环境下城市商业银行对风险控制的模式思路进行改革和创新，通过改变城市商业银行传统风险控制思想，有效发挥网络线上的作用，推进城市商业银行线上评级风险的控制制度。

（三）通过互联网金融全面推进城市商业银行的改革

通过互联网金融全面推进城市商业银行的改革是城市商业银行运用互联网金融的根本发展趋势。在信息化网络时代的互联网金融环境下，城市商业银行在未来的发展空间仍是较大的，并且在新的形势下，城市商业银行在发展过程中会有更多、更好的发展机遇和发展状态。随着现代城市商业银行逐渐实行三位一体的发展趋势，并且商业银行平台逐步向个性化需求方面发展，城市商业银行通过互联网对而更多的客户及其相关信息有了更多的了解，利用诸多信息，城市商业银行可以有效地对更多客户和信息进行挖掘和分析，从而有效提升城市商业银行的发展能力和核心竞争能力。通过对互联网金融的有效运用，能够在信息化网络时代中一定程度的提高城市商业银行的改革。

随着经济文化的进步与世界经济一体化趋势的发展，互联网广泛应用于社会各行业中是必然的趋势，因此在新的形势下，各行各业都应积极在互联网环境下寻求发展。本文主要对互联网基础上的城市商业银行的发展现状进行概括，同时从商业银行应积极开展电子商务平台业务和城市银行应充分利用互联网金融对城市商业银行在互联网环境下的发展空间进行探讨，并从正确认识互联网金融以促进银行的健康发展、推进线上评级风险控制制度以及全面推进城市商业银行的改革对城市商业银行运用互联网金融的未来发展趋势进行研究，并具有实际参考价值。

参考文献：

[1]李毅，尹笑怡.互联网金融对三四线城市商业银行负债业务的影响机制分析――以湘潭为例[J].金融会计，2015，（01）.

[2]胡妍蕊.我国城市商业银行小微金融服务创新研究――基于互联网金融的视角[J].市场周刊（理论研究），2015，（03）.

[3]陆岷峰，陆顺，汪祖刚.互联网金融背景下商业银行“用户思维”战略研究――基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].石家庄经济学院学报，2015，（02.

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[中图分类号] F830.5 [文献标识码] B

随着互联网迅速发展，金融和小额信贷的交叉融合逐渐密切，成为传统金融业发展的重要补充，为广大的中国金融消费者带来便捷。互联网金融正是在现代技术平台的支撑和众多金融需求和降低需求成本的要求下产生的。十几来年中央和国务院高度重视小额贷款工作，高度重视中小企业、微小企业、农村金融的发展，提出加快金融体制的改革和创新，改善农村金融服务，并鼓励发展多种形式的小额信贷业务和小额信贷组织。中央的政策性文件指明了中国金融体制改革的方向，为有关部门和地方政府制定小额信贷发展政策、部门规章和地方性法规确立了指导思想，对小额信贷行业的发展起到了巨大的推动作用。

一、互联网金融和小额信贷的界定

互联网金融（ITFIN）是指随互联网兴起，依附于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是金融业与互联网的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，使用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

小额信贷是指为中低收入阶层和小微企业持续性的小额度的贷款活动服务，它与传统正规的金融机构贷款有一定的差别。小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上，小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

二、互联网金融背景下小额信贷的发展现状

据中国市场报告网的中国小额贷款行业发展现状分析与市场前景预测报告（2016-2022年）显示，作为发展中新兴经济大国，巨大的经济容量和地区间的发展落差为我国小额信贷发展提供了广阔的空间。一方面，伴随着经济活动的市场化、社会化、城市化的进程，数量众多的中小企业已经成为推动中国经济发展的生力军；另一方面，由于经济发展的不平衡性和层次性，我国还存在大量的贫困人口，这为小额贷款发展提供了足够的市场空间。

（一）互联网金融背景下的金融商业模式

主要包括三种模式，即：第三方支付，P2P小额信贷，互联网理财等。第三方支付是指在买卖交易过程中，通过金融系统作为的“过程中间平台”的账户，进行贷款的支付，并通知卖方贷款到账发货和买方收货验货。第三方支付受国家金融机构监督，目前包括支付宝、提卡通、PayPal、易宝支付和中汇宝等。

P2P小额信贷是当前最主流的小额信贷模式，借助于互联网的快速、灵活和广泛性特点，对中低收入阶层和小微企业进行资金融通的一种新型渠道，使小微企业在资金支持上和资金获取规模上，大大简便于商业银行对他们的审查和评估等多重环节，能够及时地在短期内获得资金的支持，特别是对小微企业的发展提供了巨大帮助，是一种创新型的金融服务模式。

互联网理财是在商业银行推出各种理财产品之后，包括百度、阿里巴巴、腾讯和网易等多种互联网机构各自推出的理财产品，是金融衍生品的补充。

（二）互联网背景下的小额信贷发展现状

小额信贷主要为广大工商个体业者、小作坊、小微企业提供资金帮助。多年来，党和国家非常重视小额信贷工作，加快金融体制改革，鼓励多种形式的小额信贷组织的发展。从2004年到2016年中期，小额信贷公司已经成为金融体系中的一支主力军，全国大小信贷公司达到8910家，贷款余额超过9412亿元，批发融资超过5500亿元，贷款额度突破15000亿元。作为金融业的重要补充，新兴的小额信贷虽然受到政策的扶持，但到目前为止尚未形成规模，贷款机构普遍偏小，平均每家员工人数仅为13人，平均注册资金仅为0.9432亿元，抗风险能力较差，发展后劲不足，相比于国有5大银行和各地城市商业银行的贷款份额的绝对优势相形见绌，但提升的空间潜力较大。

三、互联网金融模式下，小额信贷的优势和存在问题分析

（一）互联网信贷的优势

互联网金融是在现代科技互联网平台支撑下为客户提供的一种金融服务，是金融服务的一部分，是新时期一种新有服务方式，从其服务的方式和内容上看，具备以下优势：

1.平台支撑集聚大数据，运行具有普适性

以互联网为平台，以数据仓库为基础，互联网金融汇集了多种业务模式，非常适应于现代年青人的生活方式和特点，同时对常规金融所不能满足，被商业银行所漠视的小微客户，在互联网金融的针对中得到了全面、良好的服务与认可。通过对消费者大数据分析，找到适合于个性化服务和小快灵的特点，对小微企业和中低收入阶层适用性很强。

2.工作效率高，覆盖范围广，具备新的竞争理念

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一、互联网视野下企业管理模式的发展现状

目前，我国计算机技术正在飞快的发展，互联网工具也不单单是用于人们的生活，我们开始运用不同的互联网技术，来提高我国的经济发展，许多企业也为了在竞争市场上有一席之地，开始在企业管理上运用更多的互联网技术，但是，就目前的发展现状来说，还存在着许多不足：

1.缺少创新理念

企业的发展是国民经济发展的重要因素之一，而一个企业的发展，则是企业是否具有有效的企业管理模式，也就是说，企业管理模式的提高，可以促进企业的发展，甚至可以提高一个国家的国民经济，所以企业管理模式的创新是十分重要的。但是，目前大多是企业的管理模式都相对传统，并且十分落后，他们的互联网技术也没有引入企业之中，这样一来，就会抑制了企业的发展。就例如，诺基亚品牌在没有安卓系统时，它一直是手机企业的领头羊，但是，由于他的技术没有达到该有的创新，导致慢慢的衰败，直至倒闭。所以一个企业在发展迅速的现代社会，一定要有创新意识，只有不断地创新，才能在竞争市场站稳脚跟。

2.没有新颖的组织结构

对于一个企业来说，组织结构是十分重要的，因为一个企业的发展是由自身的能力和外界环境共同结束的。如果一个企业没有一个良好的组织结构，就会导致企业在实际管理过程中遇到很多障碍，使企业不能达到战略目标。然而，在互联网时代的影响下，我们不能仅仅运用传统的组织结构，如果没有新颖的组织结构，就会跟不上社会的脚步，也不能实现信息上有效的传递，使管理上有一定的延迟，最后失去了竞争市场上的主动性，被竞争者淘汰。

3.缺少相关的技术人员

一个企业的有效发展，还有一个必不可少的因素，就是人才的培养，随着科学技术的不断发展，相应的技术人员变成了十分稀缺的资源。如果一个企业相关技术人员没有跟上发展的脚步，就会使工作人员在操作上受到制约，不能高效率的完成工作，这对于在互联网时代背景下企业中的管理模式有很大的影响。

二、互联网视野下企业管理模式的创新策略

1.培养创新型企业人才

随着时代的发展和科技的进步，国家越来越需要创新型的人才，为国家的建设增添更多创意。在企业中，要逐渐实现以人楸镜墓芾砘制，为企业培养更多的创新型人才，让企业在今后的发展中更加富有竞争力。在这个互联网的时代下，企业要想在同一行业中成为佼佼者，必然需要在企业内部转变员工管理机制，让员工在企业中得到更大的进步和发展，为企业创造效益。那么企业在培养创新型人才时，首先需要对员工进步定期的互联网知识的学习，保证员工掌握基本的互联网技术，让员工在互联网的视野下不断扩宽自己的思维，为企业寻求更多创造利益的途径。另外，随着互联网的产生，企业的许多工作需要在互联网上进行，那么企业就需要教会员工如何优化工作、提高工作效率和质量等技巧，以此来实现企业的最优效益，保证互联网与企业管理模式完美的结合，共同为企业服务。

2.提升企业管理模式创新的理念

在企业的发展过程中，企业必须要树立正确的企业管理模式理念，这样才能保证企业在互联网视野下不断的前行。在传统的企业管理理念中，企业难以掌握消费者的消费愿望，所以很多时候造成货物堆积或者缺乏货物。随着互联网的应用，企业员工只需要通过互联网就能知晓当前消费者的消费愿望，然后有目的去生产消费者所需要的商品，在一定程度上减少了商品的浪费，也保证了企业的经济效益。所以，企业在今后的运营中，需要不断的改善和创新企业管理理念，将企业的生产与互联网紧密的结合在一起，充分的了解消费者的需求，不断的为消费者生产有用的商品，同时也提升了企业的竞争力。

3.优化企业管理模式的结构

随着互联网的运用，企业与企业之间、企业与消费者之间不再需要繁杂的沟通，只需要在互联网上就能了解到其它企业、消费者的需求，这样的方式更加便利了企业的经营，为企业也创造了许多的效益。随着互联网渐渐地走进了企业的生产和运营中，企业在进行某一项目的工作时，只需要通过互联网就能知道项目进行的程度，同时在互联网上也能进行数据的交流，保证项目的每一过程紧密和协调。所以，企业在今后的运营中，需要优化企业管理模式的结构，改变传统的运营结构，通过互联网加强企业运营的协调性，提升企业生产商品的效率与质量。

三、结束语

综上所述，企业在企业管理模式中仍然存在着很多的问题，在很多时候企业没有综合运用互联网的作用，仍然将互联网抛掷一边，导致了互联网难以为企业创造更多的效益。由于互联网的发展，网民的逐渐增多，消费者也不断的通过互联网了解和购买商品，所以企业要想实现更多的经济效益就需要不断的优化企业管理结构、提升企业管理模式创新理念以及培养创新型人才，以此实现企业的利益最大化。

参考文献：

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中图分类号：F276.3；F832.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）025-000-02

前言

近年来我国除了不断加大城市化建设外，也对农业中小企业方面给予了很大的关注，众所周知，农业中小企业对于促进我国农村建设、提升我国经济实力等多个方面均有十分重要的影响，然而其目前却面临严重的融资问题，严重阻碍了农业中小企业的长足发展。鉴于此种形势我国越来越多的农业中小企业选择应用互联网金融来解决此问题，事实证明互联网金融确实可以在此方面发挥极大的作用，但由于互联网金融融资在我国兴起较晚，因此在实际应用中依然会存在些许问题。

一、造成农业中小企业融资困难的因素

（一）融资渠道不完善

根据我国目前情况来看，导致融资困难的主要原因之一在于融资渠道方面，由于我国中小企业规模较小，能够承受的融资风险也有限，而作为主要融资渠道的信贷银行对中小企业缺乏信心，同时也不愿承担信贷风险，导致中小企业在银行贷款时通常额度很小，但成本却很高，导致中小企业发展现状得不到有效改善。另外，虽然我国一直在完善金融体制，但目前来看我国融资制度还不够完善，甚至不具备完善的融资体系，这使得中小企业在选择融资机构时遭遇了更大的困难，同样是农业中小企业融资，我国与其他发达国家之间却存在着很大的差距，尤其在内源融资方面，为了改善这一现象我国应尽量完善融资渠道[1]。

（二）融资成本高

由于农业中小企业的经济收益容易受到季节、自然环境等因素的影响，从而导致了融资风险高于其他行业的情况，而银行在选择放贷对象时通常不会选择该类企业，即使对其放贷也存在成本高的现象，中小企业多半难以承担。另外，农业中小企业因受到放贷额度的限制，导致其为了自身发展必须频繁的向银行进行贷款，而为了不承担过多的融资风险，融资机构必须对该类企业进行深入调查，确定其确有需要并且具备一定的风险承担能力才会对其放贷，而此过程通常需要一定的时间，这对于农业企业来说极有可能因融资不到位而造成巨大的损失[2]。

（三）农业中小企业自身发展有限

受到金融制度的限制，我国融资结构在房贷方面均有一定的放贷指标，然而农业中小企业各个方面的优势均不明显，如发展观念落后、企业规模小等，此种现象的存在严重阻碍了融资机构对其进行大额度放贷，虽然我国经济实力提升的同时加强了对农业中小企业的支持，使其得到了较大的发展，但却依然无法充分满足借贷条件。

二、互联网金融的优势

近年来互联网金融在各个领域均发挥了十分重要的作用，并且不断扩大着应用领域，如今在农业中小企业融资方面其起到了很好的效果，在解决融资方面其具有的优势可以归纳为以下几个方面：一，中小企业通过互联网融资不必受到融资额度的限制，也不必经过过多繁重的办理手续；二，互联网金融融资过程中能够对中小企业进行深度了解，了解之后则可以利用自身携带的功能进行资源整合，因此除了基本的融资之外，也可以利用闲置资源为中小企业创造更多融资资金；三，互联网金融除了上述优势外，其还可以大幅度减少融资风险，通过内部的风险控制机制来实时调整融资方案，并为各个中小企业选择最适合的融资方式以及融资额度，从根本上降低了传统融资中的融资风险[3]。

三、互联网金融破解农业中小企业融资困难的措施

（一）完善相关法律法规

虽然互联网金融的出现扩大了我国金融领域的发展范围，并很大程度上促进了我国的经济发展，但毕竟其兴起时间短，在短时间内完成了多个领域的快速发展，势必导致其在很多环节中出现漏洞。为了能够使互联网金融不在繁乱的经济市场中迷失发展方向，我国应利用法律效力来规范互联网融资行为，同时根据中小企业的发展现状以及总体特点，结合互联网金融的优势为融资创造更多方式，如引进市场管理机制来促进互联网金融与农业中小企业的合作，并不断完善互联网金融的服务业务，使其在解决融资困难方面发挥更大的作用[4]。

（二）促进互联网金融与中小企业的合作

中小企业融资与大企业融资之间存在很多差异，而“短、小、急、频”已经成为其融资过程中的显著特征，虽然互联网金融可以利用高新科技迅速完成融资，但不可否认的是严重浪费了各项资源，为了解决这一问题，可以将当地需要融资的中小企业集中到一处，使其处于同一个机构中，根据季节、自然环境变化以及企业自身发展现状对其进行统一融资，此机构即为目前普遍应用的合作性金融机构，该机构的形成可以充分解决信息不对称问题，也能够有效完善当地的信用体系[5]。

（三）中小企业提升自身发展现状

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中图分类号：F49

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.08.024

1 “互联网+”时代提出的背景

经过二十年的互联网发展，我国已成为举世瞩目的网络大国。截至2015年12月，中国网民规模达到6.88亿，网民规模全球第一。然而，互联网经历着转型升级的环境。现代企业家与中国政府为互联网发展进行不懈努力，易观国际董事长兼首席执行官于扬首次提出“互联网+”理念。2015年3月5日，政府工作报告提出制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业相结合。互联网逐渐从一个单一的辅助工具转变成驱动产业通和发展的新时代平台。

2 我国电子商务的发展现状研究

我国电子商务发展环境良好，这为电子商务的发展提供了前提基础。电子商务的发展以速度快、势头猛为特点。随着为我国经济的贡献日益增加，根据中国电子商务研究中心统计数据，我国电子商务全局保持了快速发展的势头，我国电子商务已经迈入规模发展阶段，已经成为我国经济发展的主力军。

市场份额具有明显变化，网络零售市场对我国经济的贡献逐年平稳增长。从市场结构上来看，因各企业之间电子商务的交易额相差较大，企业与企业间的市场仍是我国电子商务的中坚力量。但近年来，受国际经济增速放缓、国内经济发展速度趋于平稳的大环境的影响，多数企业正在面临货物积压，消费市场低迷，企业与企业间市场份额下降明显等问题。

网络购物规模发展迅速，线上零售市场交易集中度高，从市场规模的角度来看，网络购物的规模发展迅速，对零售市场的贡献日益突出。从增速的角度来看，在网购基数日益增大，市场份额扩大升入新阶段，以及网购消费者趋于理性化，网购增速自然回落，从高速增长转化为快速增长成为当下网购增速的普遍现象。

电子商务企业分布地区密度大、过于集中，区域发展不平衡，近78%的企业集中分布排名前十的省市，由于电子商务的发展极度依赖于区域基础设施建设和区域信息化水平，所以相对发达的沿海经济区发展规模较大，而中、西部地区相对落后，造成地域发展不平衡的现象。

3 新时代背景下电子商务发展的方向

迄今为止，各国政府、学者、企业家等各界人士根据自己所处的地位和对电子商务参与程度的不同，给出了许多不同的定义。但就其核心来说，电子商务就是一种利用微电脑技术和网络通讯进行的商业活动。

在未来的发展中微电脑技术和网络通讯技术的发展与创新就显得尤为重要，也就是说新媒体技术在电子商务领域应用程度的高低将会直接决定电子商务的未来。就现在来说，有一种电子营销方式是我们不能忽略的，那就是微商，这种低成本、高性价比的营销方式就是新媒体技术在电子商务领域成功运用的典例，2014年，微商中国移动的购物用户逾3亿，交易额达1500多亿元。可见，新媒体技术的地位尤为重要。

现如今电子商务已不再是一种新兴的销售模式，渐渐的变成了为人们所熟知、熟用的方式。例如当当网，现是一个综合性的网上购物中心，包括服装、鞋包、图书、家居、孕・婴・童等众多品类，但它1999年11月正式开通时只是一个销售图书的网站。与此同时，一些大型的电子商务平台也在对旗下的某一品类根据某一特定人群进行深化。但发展到今天，线上与线下的界限已不像之前那样清晰可见。以发展的眼光来看待电子商务在未来的发展方向，终将会是传统企业与电商企业在线上与线下的业务融合。

4 电子商务发展过程中应注意的问题

我们应该加深对消费者、对市场的理解，对产品规划、设计的理解。培养跨界思维、用户思维、平台思维、社会化思维等互联网思维。扩大信息化建设范畴，丰富信息处理方式，围绕信息进行全面技术创新，使信息系统实现与市场的对接，改变企业生产与产业发展内涵及其边界。把信息化充分地深层次融入到人们的思维和意识中，融入企业进行运营和战略决策的重要考虑因素。积极面对“互联网+”的时代，用互联网思维使“互联网+”进一步转化实践成果。“互联网+”代表一种先进的生产力，将推动经济形态不断的发生演变。

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一、移动互联网的发展现状

日新月异的移动互联网发展已经成为当前我国互联网产业乃至我国经济社会发展最不容忽视的技术支撑。得益于移动互联网，我国移动互联网的应用也逐渐多元发展，即从传统的应用领域逐渐向商业化、生产化、服务化转变。同时，随着移动互联网应用的不断优化和升级，互联网服务进入更多企业应用与管理中来，而越多越多的企业商务交易、资料获取、合作沟通、协同管理等需求也推动了移动互联网的发展。

作为移动互联网应用中最突出的一大亮点，电子商务类应用以其独特优势风靡全球。2G时代带来了信息化，3G时代宣告了移动互联网地位，随着4G时代的到来，人们对移动互联网产品也抱有更多期待和幻想，甚至将移动互联网视作有望改变人们未来生活、企业商业活动和全球市场经济发展的颠覆性技术力量。这或许标志着不久的将来，我国移动互联网将进入全球化、商业化的发展模式。

二、移动互联网在企业中的应用

首先，传统行业对移动互联网的需求仍旧比较明显。作为移动互联网应用客户资源最多的传统行业比较容易接受信息化、现代化办公设备，同时传统行业对工作中信息的传递效率与质量有较高要求。

其次，96%的企业在商务方面有强烈的移动应用需求。原因是因为企业高层领导强烈需要移动商务应用来协助他们完成各项复杂的商务业务。而93%的企业希望可以通过移动互联网的应用来实现信息化办公，并能够随时随地完成公司交待的工作。

最后，随着我国企业管理的不断发展，企业对移动互联网的应用需求表现为以下方面：企业用户个性化信息服务需求、企业商业信息资源整合需求、企业管理人性化、高效化服务需求和企业运行可移动性、便捷化服务需求。当下，企业由于发展需要将致力于为不同客户、不同商业伙伴提供更加精确的信息，而企业每一个移动互联网应用需求，都为我国有待全面开发的移动互联网应用市场提供了有利的发展条件。

三、移动互联网在企业的应用发展趋势

现阶段，我国企业移动互联网应用模型由以下三部分核心组成：企业服务平台、移动互联网络、个人移动终端，我国企业移动互联网应用满足了各行业企业最基本业务的信息化服务需求，比如常见移动互联网应用有维护企业与客户关系管理的移动CRM；改善企业办公方法，提高企业办公效率的移动OA；解决企业设备、资产等方面问题的移动EAM；保障企业资源计划管理顺利实施，着重企业财务资金管理的移动ERP。目前我国企业移动互联网应用市场处于发展初期，移动技术在企业的应用系统也才刚刚启动。但是，据移动互联网业内有关人士的预计，在未来几年，我国移动互联网在企业的应用比例将呈现出高速增长的可观局面。

此外，相关市场经济咨询部门预计2016年中国移动互联网在企业的应用市场规模将达到66.3亿元，中国未来四年复合增长率可达65.4%。2012-2013中国企业级移动应用产业白皮书对我国移动应用市场进行了一次大范围调研，同时，对我国企业移动互联网应用发展趋势做出了以下划分：2009-2012是企业移动应用初创阶段：企业开始对信息移动化建设进行了初步探索；2013-2017是企业移动应用成长阶段：移动技术应用逐渐与PC开始统一融合，移动应用与不同企业所运行的实际业务融合不断深入发展，一体化的企业移动应用解决方案质量也将逐步提高；2018年及以后是企业移动应用成熟阶段：企业、客户、上下员工、合作伙伴的统一移动平台已成功建成，企业一体化管理水平也将大大提高，移动互联网在企业中的应用也将进入白热化阶段。

四、结语

毋庸置疑，移动互联网俨然已成为我国实现经济转型升级的“新引擎”，正向我国企业生产及企业管理领域深入应用。未来数年，移动互联网将代替固定互联网引领企业进入全面信息应用时代，移动互联网也将对企业经济效益、管理模式、资源整合、信息化建设等方面贡献更多力量。

参考文献

[1]赵慧玲.移动互联网的现状与发展方向探索[J].移动通信，2009（01）

篇12

中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2016）29-0115-02

1 我国产业结构现状

伴随经济取得巨大成就，我国产业结构结构不断优化，三次产业比例不断变化，第三产业比重持续上升，但目前国内学者对我国产业结构现状未能取得一致看法，为此本节从分析我国产业结构的理论现状和发展现状入手分析产业结构现状。

1.1 理论现状

产业结构三大经典理论分别是配第-克拉克定理、霍夫曼定理、库兹涅兹法则，它们分别研究了经济增长和产业结构变迁之间，农、轻、重工业之间比例关系以及劳动力在各产业占比演进规律。

但这仅是就一般市场经济状态或一般市场经济环境，从产业结构变化外在表现总结出的一般规律，即使已通过实证分析证明，其科学性备受质疑。

我国产业结构现状具有一定历史必然性和合理性，长久以来，我国面临人口众多，资源紧缺，需求不足，需求供给不对等和区域经济发展不平衡等复杂社会经济问题，笔者认为不能照搬以往产业结构理论并应用于我国特殊经济形势中，应转变思维，结合国内基本情况制定符合本国、本地区的产业结构政策，不能片面发展某一产业，更不能混淆经济水平提高和第三产业结构优化关系。

1.2 发展现状

我国第三产业结构占比高，第一二产业发展水平低，第一产业是其他产业基础，应该利用第三产业发展一二产业[1]。

当前我国经济实力稳居世界第二并不能由此说明我国产业结构步入高级阶段，这与我们作为世界上人口基数最大国家密不可分，相反，现阶段产业结构集中表现“一产不强、二产不优、三产不实”现状。

我国在经济基础极其薄弱的情况下开始现代化建设，按照正常经济发展规律，应该按顺序发展第一、二、三产业，因为第一产业效率提高了，有了分工才会有第二产业，第一二产业效率提高了，才有了对服务社会化需求，才会有第三产业[2]。

同样，中国经济发展也脱离不了这个规律。在没充分发展第一二次产业的基础下，盲目大力发展第三产业必将导致我国经济进入低速低效恶性循环发展。

2 “互联网+”产业结构调整现实分析

我国产业结构最突出的矛盾在于三大产业发展水平不高情况下，产业发展顺序错乱，导致一二产业发展水平落后。

当今互联网技术发展迅速，为产业结构调整提供了契机，农业、制造业、金融业是制约我国经济发展根本原因，如何利用“互联网+”调结构具有现实意义。

2.1 “互联网+传统产业”必要性

农业是我国经济发展最薄弱产业，也最经济发展基础产业，虽然过去十几年我国农业发展较快，粮食总产量达6亿t，但是粮食进口1.2亿t，高库存高进口现象并存，粮食供需严重不均衡，问题关键在于连接市场与农业的桥梁-信息不通，导致信息不对称，而信息作为一种资源，对农业发展具有重要意义，因此构建新型信息化农村，让农业进入市场参加竞争并根据需求不断发展具有现实意义。

我国制造业信息化程度不高，成本优势正在消失，国际竞争力不强，而借助互联网能有效提高我国制造业信息化水平，促进工业转型升级，使制造业从产业链由低端向高端转型，产业结构从提品向提供服务转型，生产方式从粗放向精细化转型，管理模式从传统向现代转型。

同时，制造业产业升级离不开工业互联网的支持，IT时代的到来能使买卖双方交易更透明化，更方便快捷，这样不仅有利于降低交易成本，还可优化企业销售渠道。

在互联网背景下，产品生产与价值创造日益走向社会化和公众化，企业与客户间的关系趋向平等、互动和相互影响，制造业应摒弃“闭门造车”的传统[3]。

金融业是第三产业重要部门，应不断创新发展适合一二产业改造升级的金融业。传统金融业控制本国绝大部分资源，对我国金融市场发展造成障碍主要有：①行业垄断；②非金融部门不得不从事金融业务；③服务中小企业和居民的金融产品和服务有限；④手续繁杂，不便利。第一二产业发展滞后，是当前中国金融市场效率低下、资金配置错位严重的市场环境的必然产物，发展互联网金融事业对中国的金融改革有着独特的积极意义[4]。

因此利用互联网工具对银行、证券和保险业为代表的传统金融服务模式创新不是“新金融”，而是在需求下催生互联网与传统事物的融合，它对第一二产业的发展具有重要意义。

2.2 “互联网+传统”的可行性

截至2015年6月，我国网民达6.68亿，互联网普及率为48.8%，其中，农村网民达1.86亿，与2014年底相比增加800万。高速发展网络经济形势下，互联网产业对社会生活的作用越来越明显，对国民经济拉动作用日益凸显，各个部门发展已离不开互联网产业作为支撑；同时发达的互联网经济是当今我国经济另一新经济增长点，大力培育高质量、高速和高技术互联网产业是优化我国产业结构最有效途径。

基于交易技术层面的长尾理论，原本长尾产品、滞销产品、冷门产品、小众产品在虚拟空间里因为消费者数量无限扩大而具备生产规模效应，因此对基于互联网的工农产品需求会被无限扩大；基于交易结构层面的市场均衡理论，以前消费者和生产者市场对力量不对等的现象时有存在，消费者与生产者双方的谈判由过去的个体对组织，变成了团体对团体、组织对组织之间的议价交易双方地位平等、势力对等市场均衡理论在现实交易中普遍应用，更加有力于形成规模经济[5]，从而创造交易市场新格局，导致需求创造供给，再由供给到需求，也就是消费主导生产，供给顺应消费的局面，进而促进产业结构优化升级。

3 “互联网+”型产业政策具体实施思路

在提出优化传统产业对策时，首先，大体思路不能偏；其次，必须认识到第一二产业是我国产业结构调整重心，有效利用互联网金融业调整产业结构具有重要意义。

3.1 思维转变

对待产业升级切不能为了升级而升级，为发展服务经济而发展服务经济，国外服务经济发达有它历史原因和现实条件，而现阶段我国不一定能奏效，从产业发展顺序来看，一般从农业到工业，再到服务业，坚决放弃“跨越式”发展，放弃“盲目攀比”心理。不能认为传统产业是低利润、低竞争力的夕阳产业，片面强调战略性新兴产业的发展。发展传统经济无论是对解决就业问题，还是对积累未来发展基础都具有战略意义，中国并没有夕阳产业，而是在夕阳思维下认定的夕阳产业[6]。

3.2 互联网+传统产业

现阶段我国农业生产水平低，农民缺乏必要生产和交易知识，利用互联网促进农业信息化难度大，因此构建信息化农业，首先须以发展农业电子商务为起点，同时创新农产品销售模式，按消费者需求组织农产品生产和销售，最终实现农产品精确化生产和销售零库存目标。加大互联网软硬件基础设施投入，促进信息向农村流动，摆脱以往农村信息封闭落后的现状，进一步推动农业市场化，推进农业参于市场竞争，开拓市场统筹资源，积极融合工业与农业和服务业与农业，利用其他产业资金和技术发展农业。

互联网制造业不是互联网与制造业简单融合，而是促进传统制造业创新，创新是制造业的灵魂，它比智能化范围更广。

因此本着以创新为目的制造业应体现如下方面：第一，体制创新；第二，满足消费者及企业个性需求生产服务模式创新；第三，以分散式网络协同为特征生产组织模式创新；第四，深度融入互联网思维开放式创新，第五，多业态多技术融合产业生态体系创新。

中小企业是市场主体力量，是创新的源泉，经济资源匮乏是制约中小企业发展的最大障碍，金融业目前处于“供给引导”阶段，推进“需求引致”向“产业-金融”高级发展的模式是我国金融业发展方向，而互联网金融打破传统资金获取渠道，提高资金借贷效率，促进金融业向现代部门配置资源、引致企业的创新型投资、动员储蓄和减少交易成本等方面的积极作用，进而优化产业结构。因此构建专门针对中小企业互联网金融产品，促进金融产品多样化，降低中小企业获取资金门槛，简化申请手续，缩短中小企业获取资金时间。

参考文献：

[1] 李忠维.新常态下产业结构优化升级的再认识―基于对产业结构现 状实证分析[A].2016年第二届今日财富论坛论文集[C].2016.

[2] 李义平.论中国经济发展中的失衡与校正[J].经济学动态，2011（4）.

[3] 李培楠.工业互联网发展与“两化”深度融合[J].中国科学院院刊，2014， （2）.

篇13

前言：云计算被提出的时间并不长，但是其在短短几年时间之内的发展情况却令世界瞩目，各个国家对其发展前景都有很强的期待性。由于云计算方式的使用频率逐渐增多，其自身所存在一些问题开始出现，而对于该类问题的解决方案将直接影响云计算的发展方向。

一、云计算的概念

云计算本身是源于科技所诞生一种信息储存模式，对其的定义主要可以分为三种。首先，云计算是通过将资料进行抽象虚拟化的一个过程，主要通过将网络上存在的资源以及各种设施进行虚拟化处理，经过该种方式令资料产生一定的商业价值，有利于企业或个人对所需材料进行透明化、简洁化的应用，而在应用过程当中，顾客无须考虑云计算的相关技术手段，只是单纯的对服务内容进行应用。其次，在使用云计算对某方进行资源的服务时，通过会对顾客方进行收费，从本质上而言，其构成了商业化模式的条件要求，具备系统化的收费标准。最后，云计算的服务工作主要是依靠互联网的作用而得以实现其服务目的的，在进行服务资源的收集以及合成上，都需要以互联网为基础，对科技因素极为依赖[1]。

二、云计算国内外发展现状

2.1国内发展现状

远在“云计算”的名次出现之前，我国相关科技人员便已对互联网的透明资源储备技术进行了多方面应用。而随着科技的不断进步，对于云计算的应用愈加频繁，政府部门对云计算的建设提供了经济基础与社会软环境的保障，并且在国家科研部门当中设立了专业的部门，直接负责云计算的发展与开发活动。根据有效数据表明，在2011年中国用户为云计算的投入达到了2.86亿美元，直接促进了云计算在我国的快速发展，而且通过数据以及相关因素的综合性计算，2016年我国的云计算投入预计在10亿美元左右。通过以上数据可以看出，云计算的应用对于人们的生活与工作提供了更为高效的方式，符合我国经济高速发展的时代要求。

2.2国外发展现状

据有关数据表明，当前云计算所储存的相关资料达到了全世界数据资源的20%左右，其能够为被服务方提供有效的抽象资料。自云计算正式被提出之后，其在世界范围内的发展前景一直处于良好的状态，在2011年为1000万人口解决了工作失业问题，间接为国际经济发展提供了1.2万亿美元的资金注入。伴随着云端处理器所存在的世界资源不断增加，计算模式的应用不断完善，在一段时间内云计算都会成为世界各国科技方面所不能忽视的重要开发项目[2]。而云计算自身的安全与透明化为更多的企业以及个人提供了更好的服务类型，满足当前世界上大部分人的服务需求，有利于世界经济的持续稳定发展。

三、云计算所存在的问题

云计算在很大程度上为了世界的发展提供了有利保障，但是其自身仍存在着一定程度的问题，该类问题若未得到及时并且妥当的处理，将会引起极大的麻烦。首先在安全性方面，云计算能够有效的缩短单机密集数据处理任务所需要耗费的时间，将需要计算的任务合理分配到相关计算方式中，较好的提高了计算效率。在该过程当中，用户对于将信息传输到云端上的信息处理是否安全抱有质疑性，而在实际的运行当中，该种问题确实真实的存在[3]。从经济方面考虑，用户通过云计算模式进行消费的行为节约了其自身购买云计算相关物理软、硬件的费用，能够降低用户的投资风险，并且将更多的资金应用到个人或者企业的发展当中去。该种方式虽然在很大程度上解决了云计算的普及问题，但是由于云计算自身的软硬件因素却会直接导致用户所享受到的服务质量，若处理不当，将会对云计算的发展产生一定负面影响。

四、结语

在对云计算不断完善的过程当中，应对用户的服务进行系统化、标准化的制定，通过该种方式加强云计算的强硬式服务类型，而在软件的开发与设计上应该考虑其自身是否应该在云计算的平台上进行应用，通过对多方面的因素进行综合来判定云计算的使用能否完全符合各种软件对其的应用。云计算的主要工作模式为分布性的计算方式，其对于信息的掌握是处于透明化的，在对云计算的数据产生控制的过程中能够进行有效的方式是将来所要面对的严峻问题，其直接关系到云计算方式的自我演化进程，对于整个世界的科技与经济发展都有着决定性的作用。

参 考 文 献