促进农村经济发展的建议范文

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“十二五”期间，要继续完善和深入实施现有各项政策，积极探索新方法、新途径，加快农业农村经济的发展。

1 持续增加农业投入

以建立新型农业支持保护体系和农民收入增长的长效机制为目标，不断加大对农业和农村各项事业的投入支持力度。一是加大财政对农业的投入，每年只能增加不能减少。加大对旱改水的扶持力度，把扩大水稻种植面积作为调整种植结构的重要手段。十二五末，全县水稻种植发展到50万亩以上，全部实行统一品种、统一管理种植模式，打造出具有饶河特色的水稻品牌。通过预算，50万亩水稻总产量25万吨，总产值约6.5亿元；同等面积玉米总产量为20万吨，总产值约为3.2亿元。同等面积水稻总产值是玉米的两倍，由此可见，扩大水稻种植面积是全县粮食增产、农民增收的迫切需要。二是实施项目带动战略，积极争取中央省市对我县农业的项目投资，做到建设一批、申报一批、储备一批，以项目资金带动农业和农村经济的发展。三是完善工业对农业的反哺机制，统筹工业和农业协调发展。

2 发展现代农业产业

坚持因地制宜、突出特色原则，深入推进“一村一品、一乡一业”工程，加快调整农业产业结构，大力发展高产、优质、高效、生态、安全农业。加大农业示范工程建设力度，进一步发挥示范性工程作用，提升实施水平，加大推进力度。重点加强无公害蔬菜基地、东北黑蜂基地、特色养殖基地等基地建设，扩大规模，完善标准，提高效益。依托我县生态、口岸优势，以最优的政策、最佳的环境、最强有力的措施，培育壮大具有饶河特色的对俄果蔬出口产业发展，在项目资金、银行贷款、征地审批等方面予以大力扶持。加快黑蜂产业园区建设，改善环境，完善功能，实现由传统农业向现代农业的历史性跨越。

3 建立完善补贴政策

坚持“多予不取”原则不动摇。增加补贴范围，提高补贴标准，完善补贴办法。大力实施农业生产保险补贴，深入推进农村家电、农机补贴政策，开展新的补贴种类，使经济发展成果更多惠及农村农民。加快土地流转工作步伐，加大对土地流转扶持力度，以适应现代化大农业发展的需求。“十二五”末，全县土地流转面积要达到70万亩以上。

4 强化农业科技支撑

加大对农业科技的投入，增加主导农产品科技投入，重点增加农业节本增效、产品加工增值、疫病防治、农产品质量安全、生态环境保护、资源高效利用等的投入，不断提高农业科技的投入水平。加快场县共建步伐，充分发挥地方和周边农场在农机装备、农业科技、动物防检疫、产业化龙头企业等方面的资源优势，促进县域内经济、社会事业快速发展，

5 积极推进农产品认证

加强农产品质量安全认证与其它建设项目同步发展，制定政策，完善相关配套措施，以“生态、优质、安全”作为发展方向，对绿色产品、有机产品、无公害农产品施行财政补贴，调整支农资金支出结构，建立对农产品认证激励机制。一方面要加大政府推动力度，建立以市场为本，政府为盾，各方组织协调，形成齐抓共管的农产品质量安全的长效机制；另一方面以龙头企业为主导，带动中小企业和农业合作经济组织，全方位加快对产品认证。

6 全面提高党在农村的执政能力

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中图分类号：F320.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01

农村流通市场体系不健全造成了农村消费市场发育不良，启动乏力的局面，严重制约着农村经济社会的发展。

一、建设农村流通市场对促进农村经济发展的重要意义

1.建设农村流通市场体系是全面启动农村市场的渠道保障。近年来，中央通过采取一系列支农惠农政策，农民收入状况获得明显改善。农民收入的持续增加，使得农村消费市场正处于规模不断扩大，消费结构更新换代的重要时期。从人口数量，以及近年来农民收入水平增长情况来看，农村的消费市场很广阔，可挖掘的潜力较大，但当前农村市场启动乏力却是制约经济持续增长的一个“瓶颈”。为适应农民消费水平和需求层次提高的要求，争取早日全面启动农村消费市场，就必须通过对流通资源的整体利用和先进流通生产力的运用，不断健全和完善农村商品流通体系，实现农村流通的组织化、网络化、规模化和现代化。

2.建设农村流通市场体系是整顿和规范农村市场经济秩序的重要举措。随着农村经济的繁荣发展，农村市场逐步形成了多种经营形式、多种经济成分、多种渠道竞争的分散格局。这种流通格局一方面方便了广大农村消费者的生产生活，但另一方面由于目前对于农村商品流通监管手段有限、力度不足，缺乏严格的准入制度、健全的商品质量检测制度和必要的检测设备、手段，加之农村市场的分散性不能满足先富起来的消费者对高品质商品的需求，部分企业和个体经营者经营行为不够规范，进货渠道混乱，一些在城市、中心镇没有市场的“三无产品”及假冒伪劣商品流向农村，农民利益被侵害现象时有发生。反映出农村市场经济秩序不规范，商品市场流通体系不健全、不完善，农民“买难”、“卖难”问题尚未从根本上得到解决。

3.建设农村流通市场体系是统筹城乡发展、实现社会再生产的重要途径。社会再生产的全过程包括生产、分配、交换和消费四个环节，没有健全完善的现代化流通，生产也必将受到制约。构建现代化的农村商品流通体系，从生产方面来说，有助于增加农民收入；从需求方面来说，可以将适销对路、物美价廉的工业、生活物资直接送达农民手中，适应了农业、农村经济发展和农民的新要求。

二、建设农村流通市场体系亟待解决的问题

1.农村流通市场体系渠道不完善。就当前农村市场消费品和农资产品流通而言，以农贸市场、小型百货商店、便利店为代表的传统流通业态仍占较大比重，连锁店、超市等新兴业态比较少。

2.农村商品流通体系发展规划滞后。目前农村地区商品流通规划和建设滞后问题仍比较突出，有的地区虽有规划但尚未与城镇发展总体规划、区域控制性建设有机衔接，造成这些地区农村市场结构不合理，市场布点、选址上存在随意性，农村市场整体处于无序发展阶段。

3.农村商品市场监管不到位。由于农村商品流通主体渠道不明显，市场的地域广阔和网点分散，对于农村商品流通监管手段有限、力度不足，缺乏严格的准入制度、健全的商品质量检测制度和必要的检测设备、手段，这使得农村消费品和农资市场流通秩序混乱、效率低下。

4.农村流通市场体系缺少符合农民需求偏好的商品。当前的一个主要现象就是不少农民有钱无处花，有钱不愿花，难以获得像城镇消费者一样的消费体验。究其原因主要在于：一是农业生产类商品市场需进一步完善，农具产品则急需加大补贴力度，如农副产品加工和存贮设备等适合农业生产的产品，碍于其高昂的价格，这类大宗农具一般引不起农民的购买欲；二是适合农村生活的质优价廉消费品较少。此外，售后服务跟不上也抑制农民的消费欲望。

三、建设农村流通市场体系的对策建议

1.提高认识水平，强化监督检查。在提高对农村商品流通认识水平和重视程度的基础上，要着力营造优良市场环境，加强农村商品流通的监管和调控，规范商品流通秩序。一是用法律法规规范农村商品流通的运行，并根据农村商品流通的实际情况，制定必要规章制度；二是加强对农村市场上假冒伪劣产品的查处和打击力度，防止假冒伪劣产品进入农村市场；三是相关职能部门利用多种形式进行政策宣传，鼓励合法经营，震慑和打击非法经营活动；四是健全市场投诉受理机制，鼓励农村消费者通过电话、信函、电子邮件等举报手段维护自身合法权益，建立群众监督网，并通过12315联络站使农民的投诉得以及时受理，权利得到及时维护。

2.立足优势发展农产品批发、零售市场。在发展农产品市场中，应高度重视依托农业结构调整和农产品比较优势，立足地区资源要素，注重差异化，以规范化管理、规模化经营和标准化服务为核心，健全农产品批发市场，特别是要重点建设和发展一批跨区域、辐射力带动力强的特色产区农产品专业批发市场。同时，要以统筹城乡市场发展为重点，支持农业龙头企业到城市开办农产品超市，逐步把农产品零售网络延伸到城市社区，对于有条件的超市和便利店可直接从产地采购，与农产品生产基地建立长期的合作关系，努力提高农产品在连锁超市、便利店等新型零售业态中的经营比重。

3.着力构建农村日用消费品和农业生产资料流通渠道网络。根据农村市场消费环境的不同，以及农村消费者居住分散的特点，大力发展现代连锁超市、仓储式商场、转卖店等新型流通业态，以连锁经营、物流配送、特许经营等新型流通方式改善农村消费者购物环境，形成城乡互动的新型日用消费品零售网络，把质量可靠、价格合理的日用消费品销往农村市场，使农村居民享受到与城市居民同样高质量的商品与服务，全面启动农村消费市场。要构建以农村供销合作社为主渠道的规模化、层次化、网络化和竞争有序的农业生产资料流通渠道，从保护农民切身利益出发，认真抓好种子、农药、化肥、农机具等产品的质量安全，健全农资损害赔偿机制；与此同时，农资销售企业还要完善围绕农业生产经营的服务保障体系建设，为农民提前、产中、产后技术服务，大力推广有利于保护生态环境和提高农产品质量、科技含量较高的新型农资产品。

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一、农村金融与农村经济互动式发展现状及存在的问题

虽然经过多年的上上下下的共同努力，我国农村金融事业的建设与发展取得了初步的成绩，农村的金融机构体系建设日趋完善，金融机构的服务水平也逐步提高，但总的来看，我国的农村金融事业发展还相对滞后，农村金融改革进展比较缓慢。农村金融与农村经济互动式发展现状还存在一些比较突出的问题：（1）农村金融与农村经济互动较弱，两者处于相对独立发展的状态。我国的农村经济改革已经进行了30多年，取得了重大的突破。但从农村经济改革之初，农村金融改革就没有同步进行，而是独立于农村改革之外，沿用原来计划经济体制的金融体制，相对于农村经济改革发展来说，一直处于滞后的状态。农村金融对农村经济的推动作用非常弱。农村金融市场建设的进程更是缓慢，农村金融服务机构建立与运行举步维艰，农村金融服务于农村经济，为农村经济发展进行资金资源合理配置的功能发挥不出来。与此同时，农村经济的发展也没有发挥对农村金融的带动作用，加上农村经济的发展水平也比较弱，很难实现农村金融发展与农村经济发展的互动，两者基本上处于相对独立的发展状态。（2）农村金融在农村经济的核心地位被弱化，制约了农村经济的发展。诸多经济学家都认为金融对于经济的发展发挥着服务和保障的重要功能，金融虽然从属于经济，但在经济发展中处于核心地位。据调查，从2003、2006、2009、2010年我国农业信贷规模如下表一，农业信贷比例低说明我国农村金融为农村经济发展提供资金支持、资源配置等各种基础功能都没有发挥出来，农村金融在农村经济中的核心地位没有体现出来，更谈不上农村金融自身产值的增长对农村经济发展的贡献。由此看来，农村金融功能的弱化严重制约了农村经济的发展。

表1 2006、2009、2010年我国农业信贷规模

注：数据来源于《中国统计年鉴》；单位为亿元；2010年无公布数据。

二、推动农村金融与农村经济互动式发展的几点建议

（1）深化农村金融体制的改革，充分发挥农村金融对农村经济的促进作用。由于我国农村经济改革比农村金融改革先行一步，造成了农村金融改革的滞后，严重制约了农村金融对农村经济的支撑作用的发挥，所以，必须加快农村金融改革的步伐，不断深化农村金融体制的改革。农村金融体制改革不仅仅包括农村信用合作社的改革，还包括农村其他金融机构的建立与管理、国家对于资金的流向的引导以及农村金融市场的建立与完善等诸多方面的内容。深化农村金融体制改革，可以提高农村金融的服务水平，提升农村金融的科学管理水平，解决农村经济发展过程中的资金、资源配置等问题，从而推动整个农村经济的快速发展，加快我国的新农村建设。（2）促进农村经济可持续发展，实现农村经济发展对农村金融的带动作用。农村金融虽然对农村经济发展起着巨大的推动作用，但从本质上来说，农村金融是农村经济的一部分，整体农村经济发展水平的提高，必然带动和促进农村金融体制的完善。因此，实现农村经济的快速平稳发展是农村金融发展的根本。目前，我国农村经济由于受到自然环境、人口素质、思想观念等多种因素的影响，还处于比较低的水平，这对于农村金融发展也产生了负作用。立足长远，实现自身的可持续发展，才是农村经济的真正出路，才能从根本上提升我国农村经济的实力，从而实现对农村金融发展的带动作用。（3）加强农村经济与农村金融互动，促使农村金融与农村经济的共同发展。农村经济和农村金融是一个相互作用的系统，两者之间是一损俱损，一荣俱荣的关系。所以，只有实现了农村经济与农村金融的良性互动，协调发展，才能使农村经济与农村金融共同发展。农村经济与农村金融的发展过程中，需要加强两者之间的互动，农村经济发展水平提高，促进金融市场交易活跃，金融服务水平提高，为农村经济发展提供充足的资金，进行合理的资源配置，农村经济和农村金融在不断的互动中，实现了共同发展的目的。

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一、引言

金融是随着经济的迅速发展而产生的，它依附于经济生存，并影响着经济的增长。首先，可以通过金融运作为经济发展提供各种便利条件。其次，通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持。如通过发放贷款、贴现票据、购买有价证券等为经济发展提供资金注入。再次，通过金融机构的经营运作来提高资源配置和经济发展的效率以节约成本。同样，经济的增长也能影响金融的发展。首先，金融在商品经济发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展。其次，商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，从而决定了金融发展的结构、规模和层次。

二、数据来源与研究方法

（一）数据来源

该研究的样本区间为1990—2009年，涉及的变量和数据资料主要包括安徽省GDP、第一产业产值、农业贷款、乡镇企业贷款、农业存款、农村储蓄存款。所使用的数据主要来源于《安徽统计年鉴》以及中国知网数据库。

（二）研究方法

1. 模型选择

在关于金融发展与经济发展的实证研究中，由于时间跨度比较长，而且考虑到时间序列的不稳定性，应用回归分析可能会产生伪回归现象，所以本文采用协整检验及误差修正模型进行分析。

2.指标设定

本文主要从农村金融规模与农村金融效率的角度衡量农村金融发展状况，从而建立起安徽省农村金融发展与农村经济增长的联动性关系式如下：FZ=α+γCB+δDB+ρXL+ε（1）

其中，CB为安徽省农村存款与第一产业产值比率，DB为安徽省农村贷款与第一产业产值比率，XL为农村金融效率（即村贷款与农村存款的比值），FZ为安徽省经济发展水平。

三、结果与分析

（一）单位根检验

（二）协整检验

四、政策建议

通过实证检验表明，当前安徽省农村金融发展与农村经济发展之间存在长期的稳定关系，具体表现在农村金融规模对经济发展并没有起到推动作用，而农村金融效率对农村经济发展则起到了促进作用。因此当前的农村金融政策的重心应该从扩大农村金融市场规模向提高效率转化，构建一个高效、规模合理的农村金融市场。

本文根据研究结果提出了几点相关的政策建议：

第一，构造适度竞争的农村金融市场。

第二，加强农村商业性金融机构在竞争基础上的合作。

第三，继续推动农村信用社、农业银行等在农村金融机构的改革。

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2021年11月8—11日，随着党的六中全会召开，我国在农业经济管理方面的相关政策也得到了进一步完善。在农业管理方面，会议明确了要开拓创新、真抓实干，做好新时代的“三农”工作，认识“三农”在“两个大局”中的历史使命与战略地位。在新形势下，既往的农村经济管理模式已不适应新时代要求，必须随着政策要求动态优化农村经济管理机制。

1农村经济管理的主要类别与工作方针

1.1农村经济管理的主要类别

农村经济管理主要包括3类，分别为大规模企业带动形式、农业合作社共同参与形式、个体经营方式，具体内容有以下几点。第一，大规模企业带动形式。在农村经济发展中，必然催生出涉农企业，具备指引当地农业市场农产品销路的效果。若能由政府指引，充分发挥大规模企业带动市场经济发展的作用，能有效促进当地经济发展。大规模企业与农村生产大户之间建立双向联系，如组成“农产品”协会组织，该组织能促进当地农业资源的流动，发挥涉农信息共生共享的效果[1]。第二，农业合作社共同参与形式。农业合作社为农业经济发展的主要形式，对农业经济发展有促进作用。《农民专业合作社法》中明确了农业合作社的管理范畴，包括农畜、树木、土地等资源。农民通过参与股份合作，可享受到资源集中管理带来的福利，利于发挥参与个体、整体利益最大化。第三，个体经营方式。所生产的农产品归生产个人所有，以个人从事生产经营活动为基础。从组织形式上看，生产经营渠道灵活，且未受到其他管理者的约束，可充分发挥生产优势[2]。

1.2农村经济管理的工作方针

第一，落实农村财务管理工作。以当地农村经济发展现状作为问题切入点，构建适配度高的农村经济管理方案。采取民主型管理模式，加大培养优秀农业经济管理人才，以寻求农业发展与财务管理之间的平衡点。第二，建立农业产业化管理模式。以当地农村发展特色为切入点，鼓励当地企业及文旅集团参与其中，创造出农业产业化与旅游产业化的管理模式。此外，为农民开展农业相关知识与旅游相关知识培训讲座，提升农民文化知识水平。第三，合理利用土地承包制度。以促进农村土地流转为管理核心，在符合国家政策要求条件下，制定兼顾农民与国家利益的土地承包制度，发挥土地的创收价值。第四，减轻农民经济压力。以减轻农民上缴的农业税收额度出发，通过建立健全农业税收体制，建立“专事专办”的奖励制度与农业支补制度，旨在解决农民在生产、生活方面遇到的问题，充分发挥管理制度的作用，增加农民经济收入[3]。

2制约当前农村经济管理体制健全的相关因素分析

深入开展新阶段农村改革工作，做好顶层设计与总体谋划工作，通过细化分析农村经济管理机制尚存的问题，能够重点改革经济管理环节，进一步健全管理体制。主要包括以下几点。第一，监督农村集体经济组织财务工作的外部力量有待进一步加强。第二，“三资”管理制度尚待健全并严格执行第三，财务管理理念过于传统。第四，尚未建立畅通的财务资源配置渠道。第五，尚未建立完善且符合新型农村集体经济组织发展的制度体系。

3新时期农村经济管理预期发展趋势研究

3.1以数字化管理推动农村经济管理工作质效

未来国家农业农村经济发展向着财务管理信息化、资产管理动态化、分析预警即时化的方向发展。未来农村集体数字化管理工作更加趋于完善与规范，将有更多的村级管理部门引入农村经济数字管理系统，实现农业人员信息百分百录入、银行信息百分百开通、农业支补发放百分百到位、账本初始化百分百完成的效果。

3.2更加重视精神效益与团队合作的价值

在农村经济管理过程中，要重视团队发展的力量，在此期间，团队的个体之间需要在日常工作中不断反思、不断探索、相互交流、相互学习、共同提高、共谋发展。

3.3生产导向逐步发生变化

当前的经济格局发生变化，经济形势更加倾向于数字经济，传统生产管理模式中以技术为生产导向，如今转向以消费者需求为生产导向。通过了解生产导向具体转换的特点，可影响农村经济的市场分析与调研工作，有针对性地发展相关产业，这也是未来农村经济的发展趋势与发展走向。

4新时期优化农村经济管理方式的可行性路径分析

4.1提升对农村经济管理工作的认识

提升认知是促进农村经济管理的第一步。只有思想认识提高了、到位了，管理工作者的行动才会自觉。第一，客观分析当前农村工作管理现状，针对性指导并开展管理工作。通过分析当地农业发展现状，合理规划不同领域的投资管理工作。结合自身专业经济学知识、农业学知识及市场学知识，对资金、物力及人力进行投资，使农村经济发展符合客观需要[4]。第二，加大农村经济管理的推广力度。通过提升当地农民对经济管理工作的认知，从群众角度获取经济管理工作的支持，为农民利益与现代农业发展奠定坚实基础。

4.2大力引进农村经济管理人才

乡村振兴，关键在人。当前我国正处于城乡一体化发展的关键阶段，越来越多的农村人口逐步向城镇转移。若想实现乡村振兴，必须要有人才的支撑。建议从如下几个方面引进人才。第一，制订吸引人才回乡的相应政策。结合城镇对创业者的补助计划，制订更能吸引乡贤回乡创业的计划；鼓励外出务工者能回乡就业，为当地创造GDP，针对回乡就业单位难以落实的，由政府为其联系好工作单位。第二，开展专职农民建设工作。由政府主导，定期开展经济、农业、技术相关方面的知识培训，旨在培养出擅长经营生产、了解专业技术与热爱农村的新时代职业化农民。通过吸引人才、留住人才的方式，达到生活富裕、治理有效、乡风文明、生态宜居、产业兴旺的目标，以促进农村经济发展。

4.3建立健全农村经济管理体制

近年来，我国农村经济管理体制正随着时展而发生变化，在发展过程中，相关学者认识到，过于固化的传统经济管理模式限制了工作开展的深度与广度。在管理内容上，缺乏一定的灵活性，从而使得农村经济管理工作发展陷入瓶颈。通过从管理机制入手，建立健全农村管理体制。具体措施有以下几个方面。第一，合理把控经济管理整体发展方位。农村经济发展与城镇经济发展模式存在共性与不同，农村经济发展模式以促进农业发展为主，而城镇经济发展模式以制造业、工业等能够创造经济利益的行业为主。现如今，城乡一体化的进程逐步加快，为更好地适应时代的发展需求，当前的农村经济管理模式应与城镇经济管理模式相结合，例如支持小微企业发展与“三农”创业创新措施并举，发挥城镇优质经济管理资源的辐射作用，为农村经济发展提供良好推动力。第二，构建科学发展目标。相较于城镇，我国农村农业基础资源在发展过程中呈现出零散化现状，无法进行统一管理成为制约农村经济科学管理的关键性问题。若想进一步解决农村经济发展中遇到的难题，可通过组建产业发展联盟，促进集体资源共享。在横向产业上，更要发挥出“全产业链”的特点，由一个行业带动多个行业发展。根据每年国家对农业政策的不同，修正并制订使其能科学发展的目标纲要，这样才能真正保证经济管理朝着科学化与规范化的方向发展[5]。

4.4创造数字化的农村经济管理方式

以数字技术为依托，达到提升农村经济管理能力的效果。例如打造农村信息交互平台，将农村经济管理工作放在新媒体平台，如微信公众号、百家号及官方网站中，发挥群众监督的力量，保证农村经济发展的凝聚力与向心力。

4.5加大力度发展当地特色文旅资源

以因地制宜的理念，加大特色农业经济资源的开发力度，有助于为农民提供全新的创收渠道。以民间工艺（剪纸、年画、刺绣）、历史渊源（重大历史事件、名人事迹）、民俗节庆（客家艺术节）、地方饮食（梅州菜、地方菜）、地方曲艺（地方剧、山歌）、地方建筑（寺庙、城池、桥梁）等不同角度对当地特色文旅资源进行开发，并对文旅资源不断创新，保持产品持久的吸引力。

4.6加强集体资金管理

壮大农村集体经济，不仅是引领农民实现共同富裕、提升当地经济发展水平的重要途径，也是关乎农村社会稳定性的关键问题。随着农村集体经济不断发展，当前针对农村集体经济管理的财务关系与管理内容也发生变化[6]。对此，如何建立健全集体资金管理制度，建议从以下几个方面开展工作。第一，提升财务管理工作开展水平。针对集体经济中所涉及的投资监督与筹资管理工作内容，应对此方面内容展开细化管理。以减少税收风险、强化成本意识的形式，进一步将财务管理、财务分析与财务预测工作做细、做深，并将工作的开展水平纳入激励机制与绩效评价的范畴中。第二，构建新型经济管理理念。可建立以资金管理为中心、以财务公开及民主理财为主、以数字化处理为主的财务管理理念，提升财务管理的价值管理性特点。第三，管理模式规范化。将各村级收入每月汇总1次，并保证所获取数据的真实性；合理制订农村集体资金管理的实施办法，例如属于集体的专项资金必须保存在专门的存款账户中。针对专项资金的使用及转归，应在会计分录中明确体现；严格控制各村的非生产性支出情况，根据各村庄的经济规模不同，对每个村庄非生产性支出的上限进行界定，在合理范围内适当减少办公室支出费用、招待费、差旅费等投入资金量。

4.7构建新型农村产业链

农村产业链的形成需多方协作，方可形成管理闭环，发挥管理效能。通过建立农民与企业之间的合作关系，有助于提升双方的经济效益，最终可提升农产品的市场竞争力。建议从如下几个角度构建新型农村产业链。第一，创新农产品的营销方式。借助抖音、快手、淘宝等网络直播平台，对农产品进行营销。相关企业可通过打广告的形式，提升农产品的市场价值，增强农产品市场竞争力。第二，建立农产品营销平台。以增加农产品销路为出发点，使农产品处于自由流通状态。例如在实际工作中，可建立商品配送平台，促进当地合作社与企业间的合作，实现农产品自产、自营、自销的效果，减少中间商赚差价的现象。在日常工作中，应充分预估未来农业农村管理工作面临的困难与风险挑战，分项目、分类别、分行业细化发展，可以切实提升农业经济指标。

4.8建立健全农村经济管理制度

以转变、拓展、提升为战略，建立健全农村经济管理制度，具体内容有以下几个方面。第一，提高农业科学技术的转化能力与创新能力，提升农民自我发展能力与安全保障能力水平，提升农村人口素质，为农村经济发展注入新动能。第二，要把农业产业以及农业产业的功能与市场相结合，以促进农民收入的持续增长，促进农村产业的发展稳定性水平。第三，转变农业发展理念，推进农村经济结构转型。例如合理分配农村劳动力资源，让更多富余的劳动力资源能够创造出属于自己的经济效益。减少农村青壮年劳动力流失，以政策的形式让更多青壮年劳动力留在家乡。改变农业资源利用模式，将其转化为农业资源可持续利用模式，促进农业经济可持续发展。

5结束语

在党的六中全会背景之下，国家农业农村部对农村经济发展提出了全新要求。农村经济管理者应以此为契机，认识到制约当前农村经济管理体制健全的相关因素，分别从加大对集体资金的管理力度、重视技术创新、建立健全农村经济管理体制、提升农村经济管理人员的专业素质与提升农民对农村经济管理工作的认识等多角度出发，将农村经济管理工作提升为科学化的管理系统，更科学地指导农村经济发展，从本质上解决经济发展中存在的问题，让农业更好地造福于人民。文章虽提出了现阶段制约农村经济发展的相关问题与针对性解决策略，但仍需认识到随着国家政策的不断改变，在落实任何一项策略过程中都需要不断完善，不断发现问题、解决问题，只有在及时修正、及时整改的工作方式下，才能真正促进农村经济持续发展。

参考文献：

［1］韩红蕾.农村经济合作社企业化管理的现实困境及应对策略———以广东省为例［J］.农业经济，2021，9（6）：92-94.

［2］梁筱聃.优化农业经济管理对农村经济发展的促进作用研究［J］.农村经济与科技，2021，32（4）：174-175.

［3］张建萍.农业经济管理对农村经济发展的促进作用［J］.新农业，2021，5（3）：66.

［4］李叶.浅析农村集体经济组织财务管理中存在的问题及对策建议［J］.中国集体经济，2021，7（3）：131-132.

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（1）从纵向来看，X1（农林牧渔总产值）、X2（乡镇企业增加值）和农村金融发展水平关联度相对较高，说明农村金融发展对农林牧渔业和乡镇企业的贡献度较大，尤其是对传统农业总产值的贡献突出，即农村金融发展水平越高，传统农业和乡镇企业增长速度就越快。X3（农民人均纯收入增长率）的数据均小于其他两列，表明农民人均纯收入增长率与农村金融的关系相对较弱，即农村金融的发展对农民人均纯收入增长率的贡献度低，原因在于安徽是传统的农业大省，农民获得的金融支持主要用于发展传统农业，其农业附加值较低，从而使农民收入的增长效果不明显

（2）从横向来看，Y3（农业贷款）与农村经济增长水平关联度较高，特别是对传统农业总产值的贡献很大，说明我国农村金融体制对农村经济增长起到了一定的促进作用。同时农村存、贷款规模与乡镇企业增加值关系密切，即乡镇企业收入越高，存款规模越大，贷款规模也越大。

（3）从最大值、最小值来看，X1（农林牧渔总产值）与Y3（农业贷款）关联度最大，表明农业贷款对传统农业总产值贡献很大，农业发展已成为农民纯收入增长的直接原因；X3（农民人均纯收入增长率）与Y4（乡镇企业贷款规模）关联度最小，表明乡镇企业贷款规模与农民纯收入的增长关联度最差，贡献度最小。这是由于随着经济增长方式转变、第三产业发展缓慢和国家环保政策的出台，乡镇企业吸纳农村劳动力的能力明显下降，从而影响了乡镇企业对农民增收的贡献能力。

二、深化安徽省农村金融促进农村经济增长的对策建议

由于上述研究在指标的选取上缺乏科学性和系统性，同时在研究中，安徽省农村很多规模较大的非正规金融机构被忽略，因此，为了更加全面地反映农村金融对农村经济发展的贡献性，深化农村金融改革促进农村经济的增长，提出如下对策建议。

1．巩固政策性银行的金融功能。由实证分析结果可看出，安徽省农村金融发展对农村经济的增长有着显著影响，经济增长对于金融投资依赖性较大，其金融投资发展空间仍然巨大。因此，安徽省政府应加大政策性金融对农村的投入力度，强化农业政策性银行对于农村资金和政策的倾斜力度。同时应以目前安徽农业和农村经济发展状况为立足点，适当拓宽资金来源渠道，通过资金的聚集效应，引导社会资本和商业性金融的跟进，以更好的发挥其支持农村经济发展的作用。

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在农村金融快速发展的过程中，也带动了农村经济的发展，而且，农村金融的发展也为农户提供了更加便利的信贷条件，更有利于发展农村产业。然而，在农村金融的实际发展中，却存在一定的问题，例如，农户贷款难、金融服务空白点、农村金融机构体系不完善等，对农村经济发展造成一定的影响，对此，本文主要对如何改善农村金融服务提升服务水平进行分析。

（一）农户贷款难

农村金融主要为农户提供更便利的贷款渠道，可以给农户带来更多的发展机会，对促进农村经济发展有着极大的作用。然而，作者在对当前农村金融发展的调查中发现，农户贷款难的问题极为普遍，而产生这类问题的原因并不是农户贷款的机会少，恰恰相反，农村金融机构为农户提供的贷款机会很多，而能够满足贷款条件的农户却是很少，从而造成了现阶段农户贷款难的现状，不仅不利于农村金融机构的发展，同时对农村经济发展起到的作用也并不大。

（二）存在金融服务空白点的问题

众所周知，农村金融机构为了更好的提升农村金融服务水平，在不同地区会设置相应的金融服务点。而在实际的调查中发现，金融服务点的分布虽然广泛，但是也存在着空白点，对农村的金融服务水平也相对降低，在这些年农村金融的发展中，农村金融服务点的撤并虽然缓解，但是，空白点的问题依然想当严重，而这也是当前农村经济金融服务所面临的最大问题。

（三）农村金融机构体系有待完善

农村金融服务主要是为了满足更多农户的经济发展需求，因此，需要对农村金融的发展需求进行改进和完善。然而，作者在对当前农村金融机构体系的运行情况分析中发现，一些地区的农村金融机构体系运行还不够完善，而且，在运行的过程中也仅能满足一部分农户的发展需求，并不能为农户提供更好的服务，直接限制了农村经济的发展。另外，由于农村金融机构体系的不完善，农村金融服务服务也随之下降，也会影响到农村金融机构的可持续发展。

二、加快农村金融改革，改善农村金融服务

鉴于在农村金融发展过程中所面临的诸多问题，应该进一步加快农村金融改革的步伐，不断的提高农村金融服务的质量和水平，也实现农村经济的快速发展，下面进行具体的分析和探讨。

（一）对信贷标准的改革

结合以上农户贷款难的问题来分析，产生农户贷款难的主要原因源于贷款抵押担保物上，一般情况下，贷款超过2万以上，都会需要相应的抵押担保物，而农户的手里最缺乏的就是抵押担保物，从而使得农户在贷款的过程中会受到很大的限制，不利于农村经济的发展。针对这种情况，作者认为应对信贷标准进行改革，首先，应对农村地区金融体系展开全面的分析，尤其是对信贷体系的分析，应考虑到农户在信贷中抵押担保物缺乏的情况，结合农村的发展现状，适当的对抵押担保物进行调整，不断的制定和完善抵押物品管理制度，并扩大抵押物品的范围，当然，在此过程中，必须要考虑到农村经济的实际发展情况，这样才能提高信贷标准实施的有效性。其次，还应重视农村信贷抵押担保物相互配套的中介以及市场的完善，这也是产生农户贷款难的最大原因，因此，要彻底解决农户贷款难的问题，不仅要考虑到对抵押担保物的标准改革，同时，应根据地区农村的实际发展情况，对信贷抵押担保的中介以及市场进行相应的完善，不断的提升农村金融服务水平，为促进农村经济发展做出巨大的贡献。

（二）对金融服务机构的服务点进行建设和完善

通过以上的分析了解到，当前农村金融服务点存在空白点的现象，农村金融服务水平不高，而且，从金融服务点的运行情况来分析，由于空白点的影响，也使得一些金融服务存在盲区，将会对这部分区域的农村经济发展产生极大的影响，对此，作者建议应对金融服务机构的服务点建设并且进行不断的完善。

首先，应不断的增设金融机构组织，为了保证农村金融服务能够促进农村经济的发展，应不断的增设金融机构网点，如，小额信贷组织、资金互助组织、村镇银行等，从而保证农村金融机构运行的可靠性、稳定性，确保金融服务点能够广泛的覆盖各个农村发展区域，为农户提供优质的金融服务。

其次，应根据不同农村地区的发展情况，不断的完善农村服务组织，以此来满足农户的发展需求，例如，建立流动柜台，为农户提供更便利的服务，同时可以开展乡镇银行、农村信用社等下村入户，为农户提供更好的信贷服务。同时，可以适当的设立“两点两机”，即定点定时服务、便利简易网点、ATM机器、POS机等，全面提升农村金融服务水平。

再次，应对农村金融服务点的撤并机制进行完善，金融服务点的撤并要结合实际的发展情况而定，对于一些金融业务不高，甚至会存在亏损的服务点必须要对其考虑到撤并，当然，要确保附近的服务点能够覆盖到该区域，确保该区域农村用户能够得到相应的服务，如果其他服务点都无法覆盖到该区域的话，应避免对该服务点进行撤并，可以适当的对其进行调整，不断的提升服务网点运行的可靠性，不仅要为农户提供更便利的服务，更要结合自身经济发展的实际情况等来对其进行调整，以便于符合农村经济的发展需求。

（三）开展多元化农村金融机构体系

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二、发展农村金融、促进农村经济发展的对策建议

1、扩大农村金融规模，合理规划区域布局

就农村金融发展相对落后的现状，必须通过政府的扶植和指导，设立适应农村经济发展的金融机构，建立各类金融服务机构，尤其是在比较偏远的地方建立金融机构，满足农村的金融发展需要，从而促进农村经济发展。对金融机构进行合理布局，促进金融机构的服务合理化，为经济发展创造更好的条件。

2、提高农村金融效率，推进农村金融创新

为了提高金融发展的效率，首先，我们需要提高金融机构服务的质量，为农村的存款、贷款和其他金融服务提供方便、快捷的金融服务，使农民能够方便、迅速地取得所需要的贷款。第二，需要提升农民的金融素质，建立农民的信用意识，使农民遵守国家规定，进行合理的借贷和偿还，如果条件成熟，可以建立信用评级制度，对农民的信用记录进行评价，从而促使农民提升自身的诚信意识。第三，需要根据金融发展的客观需要，推动金融的体制创新，推动多样化的金融服务项目，如信用卡、电子化交易、综合化交易等，同时，要引导农民对全新的金融产品进行接触，建立现代金融意识，推动农村经济发展。

3、加大农村资金投入，杜绝农村资金外流

在金融网点得到普及、农村金融服务效率得到提高的基础上，需要加大对农村地区的资金投入力度，促进农村金融的创新服务。农村的资金需求具有自己的特点，农业是农村资金的重要需求点，对于农业来说，农产品的生产和产出周期非常长，投入市场前无法准确预估收益，这样，就需要长时间资金的借贷服务，也需要庞大的资金作为借贷的支撑。所以，为了保证农村的资金需求，必须杜绝农村资金向外流动，使资金能够在农村地区实现流转，使得农村资金充足，农民不需要用太过昂贵的成本获得所需要的发展资金。

4、完善农村金融监管

金融必须具备稳定的体系才能够健康发展，金融的稳定离不开金融的监管，只有通过监管，才能保证金融市场的合规合法。在农村金融发展的同时，需要加大农村金融的监管力度，政府需要设立相应的监管部门，中国人民银行也需要创新监管体系。为了进一步完善农村金融的监管力度，必须对农村金融的发展规律和金融服务规律进行研究，按照农村金融的具体实际进行有效的监管和服务。此外，必须完善与农村金融监管有关的法律及外部环境。

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二、关于永善县农村经济发展的调研

1.永善县农村经济发展的成效分析

近年来，永善县委、县政府紧抓西部大开发的战略性机遇，以溪洛渡电站建设为契机，加快推进当地经济的发展进程。在对电站建设和地方经济发展“共振结果”和“互动效应”进行分析的基础上，通过多方协作，采取各种有效措施，把永善县建设成为云南重要的能源、农业特色产品加工基地和长江上游的生态屏障。同时，结合精准脱贫工作，进一步扩大教育覆盖面，加快农业产业结构调整，大力扶持产业发展，加大基础设施建设，积极引进外商投资，安居工程稳步推进，企业改革圆满完成，城镇化发展战略取得重大进展，投资环境得到有效改善，贫困村治理取得显著成效，村容村貌焕然一新。全县上下干部群众齐心合力，努力拼搏，各项工作成效明显。可以说这些都是永善县在农村经济发展方面取得的显著成绩。

2.永善县农村经济发展的问题分析

虽然永善县的农村经济通过诸多努力，取得了很多成绩，但是我们也要看到在农村经济发展过程中所面临的一些难题与困境，如果不及时进行解决的话，势必产生某种程度的不良影响，进而影响到农村经济的持续、健康和快速发展。

首先，源于基础设施的影响。对于永善县来说，虽然经济的发展进程不断加快，但是总的来说，基础设施依然相对薄弱，依然是制约经济发展的客观因素，可以说也是最为根本的因素之一。

其次，人口文化素质的影响。从对永善县调查和了解的实际情况来看，由于受到贫困现状的影响，当地的农民在过去的很长一段时间里都是为了生存而苦苦挣扎，受教育的机会相对较少，虽然随着改革开放的深入推进，随着当地经济的有序发展，这种状况有所改善，但是总的来说，文化程度总体较低。随着社会的进步和经济的发展，依靠科技进行合理的生产经营至关重要，这就对农村人口文化的整体素质提出了更高的要求。

3.永善县农村经济发展的对策分析

要想真正实现永善县农村经济的持续、健康和快速发展，笔者建议，应该重点做好以下几项工作：

首先，进一步加强领导，不断创新机制。针对永善县农村经济发展的现状，笔者认为完善的组织机构对于当地农村经济的发展至关重要，进一步落实领导责任，建立健全相应的保障措施，尽快将新农村的建设目标任务纳入乡（镇）和帮建部门年度考核的重要内容，实行统一考核、统一奖惩，促进各项工作的有效落实。

其次，注重规划，搞好设计。农村经济的发展是一项长期而又艰巨的工程，因此经济的发展应该是稳步推进和展开的。立足当地农村经济的发展现状，笔者认为进一步加大村容村貌和人居环境的改善应该是新农村建设的突破口，进而扎实稳步推进村庄环境整治，彻底解决村庄“脏、乱、差”问题，营造示范点优美、整洁、健康、文明的人居环境。

第三，整合资源，充分发挥合力的作用。加快推进资源的整合进程尤为关键，为此笔者建议坚决秉承“多方筹资、统筹安排、捆绑使用”的基本原则，不断拓宽农村建设的资金来源，对涉农的资金项目进行科学、合理的统筹安排，将其集中用于新农村示范点产业发展、村容村貌整治和通路、通水、通电等基础设施的建设上。

第四，重视对产业的培植，进一步夯实经济发展的基础。产业的培植应该是围绕当地实际条件进行的，大力发展花椒、水果、反季节蔬菜和小规模的养殖业、魔芋、核桃、板栗等经济林果以及马铃薯和畜牧业等，通过对上述这些优势农业产业的扶持，发挥其示范作用，不断夯实农村经济发展的基础。

第五，培育典型，试点示范。具体来说就是要严格秉承“试点示范、典型引路”的工作思路，以城镇周边、沿江沿线、经济实力较强、群众积极性高的村组为核心，以基础设施建设、优势产业培植、村容村貌整治为重点，采取重点打造与分层推进相结合。集中人力、物力、财力对基础好、潜力大、群众积极性高的村寨，优先打造、重点扶持；对条件差、底子薄、群众积极性差的村寨，宣传引导、逐步推开，达到“以点连线、连线成片”的建设目标。

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一、我国“三农”问题现状

 

自改革开放以来，我国工业经济得到发展并逐步走向成熟，同时也带动了农村经济的不断发展。虽说金融危机确实对我国的整体经济带来了一定的不良影响，但对我国的农村经济来说却起到了很好的刺激激励作用。同时也让我们意识到，农业才是经济发展的根本所在，否则发展的很可能就是所谓的“泡沫经济”，经济的发展必须依靠内在的力量。农村经济在我国市场经济中占有重要的地位，近些年确实得到了很大的发展，但仍然还存不少的问题。具体来说：一是在农业方面，我国的农业生产技术仍然比较落后，科技投入不足，相关的基础建设也不够完善，而且粮价浮动较大，农民生产积极性不高，严重阻碍了农村经济发展;二是在农民方面，农民素质有待进一步提高，知识型农民过少;三是在农村方面，农村管理相对落后，仍然易受传统不良管理思想的影响，农村面貌还需进一步改善。总而言之，“三农”问题仍然是一个需要重视的问题，仍然需要大力解决，与城市发展相比，城乡之间的差距还在不断扩大，这些都极大的影响着农村经济的进一步发展，不利于农民收入的提高和农村面貌的更新。

 

二、发展农村经济的几点思考建议

 

(一)加强农业投入，促进农业发展

 

促进农村经济的发展，农业是重中之重，需要在以农业增收为主导的目的下调整我国农村农业经济结构，发展多元化农业生产。在我国传统的农业发展中，对农业发展的把握往往是依据经验而进行的，因而对农业的未来收入预测具有很大的不确定性。在现代化背景下，农业的发展可以依靠先进的技术手段得到快速发展。具体来说，在建设现代农业过程中首先应了解市场需求，通过对需求的了解调整农业的生产结构，在农业发展中不仅要关注量的提高，同时更应该注重的是农产品的质量与安全问题。另外，农业的发展结构的调整既要兼顾精细化的产品生产又要注重规模效益与品牌建设，通过多渠道经营，促进农村经济发展。

 

(二)提高农民素质，增加农民收入

 

作为农村经济发展的主体和受益者，农村素质的高低直接影响到农村经济的发展速度问题。发展农村经济，最紧迫的任务就是农民素质的提高。政府各个部门要通过各种渠道教育农民，具体可以从这几个方面入手：一是增强农民法律意识。在市场经济条件下，各种商品交易都是在法律规定的范围内进行，因此司法部门要发挥自身作用，定期向农民宣传相关的法律法规，增强农民的法律意识;二是增强农民科技意识。应充分通过各乡镇事业服务中心与农业技术推广中心为农民提供科技种植知识，通过专家讲座、组织参加技术培训等方式，对他们进行科技培训，增进农民的农业科技知识;三是强化农民市场观念。通过各种渠道引导农民利用互联网等资源获取市场信息，把握市场行情的情况下进行农业投入。提高农民素质不仅有利于农民自身发展，而且有利于农业发展和农民收入的提高，从而实现发展农村经济的目的。

 

(三)发展农村经济，改善农村面貌

 

农村发展经济的条件不足，需要政府加大投入并给予适当的指导，尤其要在资金投入上予以支持，只有这样才能更好更快的促进农村经济的发展。发展农村经济政府可以从两方面加大管理力度：一是转移农村劳动力。不同区域农村经济情况的发展是不同的，因此中央政府需要在宏观政策上进行引导，地方政府则要根据当地的实际情形积极调配技术人才，合理划分农村劳动力资源，将合适的人安排的合适的岗位上。此外，地方政府还应注意人才的引进工作，通过各种优惠和鼓励政策吸引大学生投入到发展农村经济建设的过程中去;二是引进资金。中央政府也应在二次分配中加大对“三农”的投入，为农村经济发展提供尽可能多的资金支持。此外，也应注重发挥农村金融的作用，引导社会企业团体等将信贷资金投入到农村，为农村经济发展奠定坚实的资金基础。另外，农村经济的发展还需要一定的基础设施的支持，因此还应注意从公共设施、教育、医疗等方面入手，在促进农村总体发展的基础上更好促进农村经济发展进而改善农村面貌。

 

三、结语

 

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本文运用农村金融等理论，充分吸收已有的研究成果，采取规范研究和实证研究相结合、定性分析和定量分析相结合、理论与实践相结合的方法，借鉴、汲取国内外农业和农村信贷体制发展的经验和教训，通过对我国改革开放以来，农村信贷对农业和农村经济发展支持的实证研究，分析我国农业和农村的信贷供求、信贷风险、信贷市场的问题和成因，提出了构建完善的支持农业和农村经济发展的信贷体系的见解，并相应地提出了具体的对策措施和政策建议。全文共分八个部分。

第一章，导论。包括提出问题、研究的内容和方法、论文的基本框架。

第二章，农村金融基础理论及其借鉴作用。主要是为研究我国信贷支持农业和农村经济发展找到理论上的依据。重点梳理了有关农村金融方面的理论的发展脉络，了解农村金融理论及其发展历程，对农村金融基础理论进行了比较。并结合我国实际，提出了一些可以运用到我国农村信贷发展和改革中的个人判断，如实行“金融约束”政策、供给主导模式和需求追随模式相结合、借鉴不完全竞争市场论的政策建议、政府适当介入等等，企望借鉴这些理论中的合理内核和适用部分，以起到指引我国农村信贷体系建设的作用。

第三章，国外农村信贷的经验与启示。对国外农业和农村信贷的实践活动进行了探讨和分析。随着农村经济的发展，多数国家都相继形成各具特色、与本国实际相联系的农村金融体系。在西方发达国家，大都有较为完善的农村或农业信贷组织体系，部分发展中国家也有许多值得借鉴的做法。对国外农业和农村金融机构运作的经验，我们不应该完全照搬，也不能全部否定。本章通过对国外农村信贷的比较，得到了要加强并完善农业和农村金融立法、农村金融改革不能单纯追求商业化、要加大对农业和农村金融的扶持力度、要合理引导农村民间借贷行为等经验与启示。

第四章，中国农村信贷的绩效与问题。回顾了我国农村信贷的发展历程，总结了支农绩效，分析了信贷市场存在的问题及其原因。我国从建国以来，农村信贷体系一直处于发展和改革中，取得了许多有益的经验和教训。农村信贷体系在自身曲折发展过程中，促进和支持了农业和农村经济的发展，起到了非常重要和积极的作用。本章的实证分析表明，加快农村信贷体系改革，改善农村信贷机构发展状况，增加农业和农村信贷，对农业和农村经济发展极为重要。本章分析认为我国农村信贷市场存在许多突出问题，供求缺口大，农村信贷存在垄断行为，资金外流严重，贷款风险大等等。导致农村信贷市场存在许多突出问题的原因是多方面的，主要包括农村信贷制度设计存在缺陷，缺乏贷款风险分散机制，缺乏风险转移机制等。因此，对农村信贷市场存在的问题，不能一味指责信贷机构本身，必须实事求是，从实际出发，统筹安排，对症下药。

第五章，中国农村信贷供求分析。重点考察不同需求主体的信贷需求，分析供求缺口，为构建支持农业和农村经济发展的信贷体系奠定基础。我国信贷需求的多样性与供给的单一性的矛盾越来越突出，既有结构上的矛盾，也有数量上的缺口。本章着重分析需求主体各自的信贷需求，由于我国当前传统和现代生产方式同时存在，信贷需求的多样性显得尤为明显。在我国农村中，既有农户和中小型企业的信贷需求，又有大型龙头企业的信贷需求；既有商业性信贷需求，又有政策性信贷需求；既有生产性信贷需求，又有非生产性信贷需求；既有短期信贷需求，又有中长期信贷需求。但是，当前我国农村对信贷的需求有相当部分是无效的，这与农村信贷需求的特点密切相关。经过20多年的发展，我国农村信贷组织体系不断完善，逐渐形成了以政策性信贷、商业信贷和合作信贷为主体的农村信贷服务体系。本章在对信贷需求和供给进行分析的基础上，重点分析了信贷供求的缺口，并指出农村信贷市场上存在“劣户驱逐良户”的现象，分析认为引入担保和引入利率补贴等措施可以减小或消除供求缺口。

第六章，中国农村信贷风险分析。本章将农村信贷风险分析的基础建立在深入分析农业和农村经济的风险上，即建立在对农业和农村客户进行风险分析的基础上。不论是政策性银行、商业银行，还是农村信用社，他们都是企业，不是慈善机构，经营的是特殊商品——信贷资金，而贷款的本质是要求还本付息的，因此，信贷机构具有“嫌贫爱富”的特性，一般又是风险厌恶者。农村信贷机构的信贷供给对象主要是“三农”客户，农户和农村企业的风险状况直接决定着农村信贷风险的大小。农业具有弱质性，农村企业发展起点低，竞争力弱，风险大，与农业密切相关，处于竞争的劣势。这就决定着农村信贷风险既有一般金融机构存在的风险，也有自己的特殊风险。农村信贷机构面临较高的系统风险、信用风险、操作风险、流动性风险。

第七章，构建完善的中国农村信贷体系。根据前六章的分析和结论，提出了支持农业和农村经济发展的完善的农村信贷体系的构想，还提出了一些具体的措施和建议。提出了构建农村信贷体系的总体思路、目标、原则和框架，指出构建我国支持农村经济发展的农村信贷体系，要建立健全农村信贷法律法规体系。大力推行农村政策性信贷业务，鼓励发展农村商业信贷业务，规范合作信贷业务，建立风险分散和转移制度，建立农村资金回流机制，规范和完善农村金融监管体系。对当前的农村信贷体系要进行大胆的改革，建立政策性信贷、商业信贷、合作信贷和正常民间借贷相结合的农村信贷体系。不断强化政策性信贷职能，鼓励商业信贷，规范合作信贷，引导农村民间借贷健康发展，使农村信贷机构的整体服务功能与“三农”的需求相适应。必须对政策性信贷、商业信贷、合作信贷的功能进行重新定位和调整，大力发展农村政策性信贷业务，建立财政政策补偿信贷，信贷扶植农村经济的机制。进一步深化农村信用社体制改革，引导农村民间金融健康发展。从而，使农村信贷机构的整体服务功能得到强化，真正担当起为“三农”提供信贷支持的重任，加大对“三农”的信贷支持力度，缓解“三农”贷款难的压力，促进农业和农村经济的健康、快速发展。

第八章，相关问题研究。构建一个完善的支持农业和农村经济发展的农村信贷体系，需要解决一些相关的问题。首先，社会其他组织，特别是政府及其职能部门，必须努力创造和改善信用社及其它涉农信贷组织的经营环境，给处于弱势地位的农村信贷组织提供更有利的发展空间。其次，要建立农村信贷风险转移机制，大力发展农业保险业务，为信贷支持“三农”发展提供保障，减轻信贷机构的风险压力，培育好的经营环境，形成保险、信贷、农村经济的良性循环。第三，加快农村经济发展的速度，提高农村经济发展的质量，特别是提高农业产业化发展的水平，以增强农业和农村对抗风险和承受风险的能力，从而为信贷支农提供合适的、强壮的载体，增加农村信贷机构提供信贷支持的动力。

本文的主要创新之处：

1.提出“两个循环”的见解。一是农业资金使用成本高，而农业的比较效益低，经营风险高，容易形成“高风险-高收益-高利率-高成本-高风险”的恶性循环。二是农业保险和农业信贷形成良性循环：通过农业保险改善农业经营主体的信用地位，使农村信贷组织增加信贷投入，减小信贷供求缺口，促进农业生产扩大规模、提高集约化生产水平和降低农业资金融通成本，从而形成农业保险作保障、信贷支持作动力的格局，形成“保险转移风险-信贷加大投入-农业不断发展-风险承受能力增强-保险增加收入”的良性循环，不断推动农业和农村经济快速、健康发展。

2.提出“劣户驱逐良户”的见解。农村信贷客户大多数分散、规模小，存在较严重的信息不对称，农村信贷机构很难辨别“良户”和“劣户”，有可能出现“劣户”充斥农村信贷市场，“良户”因贷款利率高而不容易得到贷款的现象。

3.农村信贷资金数据统计更全面。在分析农村信贷资金时，将农业银行、农业发展银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社的有关农业和农村的一切贷款都统计在内，克服了以往只考察农业贷款或乡镇企业贷款数据的局限性和片面性。

4.提出多样化需求需要多样化信贷服务的观点。我国经济发展不仅在时间上有差异性，在空间上也呈现较强的差异性，经济发展的区域特征十分明显。我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，不同区域的资源禀赋和经济社会发展水平的差异导致不同农户间差异很大，不同企业间差异很大，对信贷资金也表现出多层次、多元化的不同需求，需要多样化的信贷服务。

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金融和经济发展是离不开,是一个整体,经济决定金融,没有一个个的经济体,金融就很难发挥其作用,因此,农村金融服务滞后的现象,只有不断地通过在供给中创造出更多的需求、在需求中提供更多的供给,才能真正的解决这一问题。

1.2建立和健全农村金融体系,更好地为农村经济发展服务

根据农户和企业发展多层次性和多样化的要求,构建功能完善、分工合理、产权明晰、多种所有制并存的、竞争性的多层次农村金融市场体系。允许农发行逐步开展信贷以外的咨询、项目融资、企业并购等金融业务,以增强其盈利水平,催进其可持续发展;开发适合新农村建设所需金融品种和服务,使农村金融资源总量平衡;建立和完善贷款的风险管控机制,遵循信贷资产安全管理的基本原则,通过政策性、商业性和合作性农村金融机构协同运作,能够有效满足农村经济发展的资金需要,促进农村经济和社会健康、快速发展。

1.3优化农村金融信用环境,为农村金融健康运行提供良好的环境

政府部门应该加强农村金融环境建设,切实为金融机构提供更好的服务;强化农村信用制度建设,建立守信激励机制和失信惩罚机制,为农村信贷风险控制提供依据,营造良好的农村信用环境;建立更加灵活的担保机制,为贷款发展农村经济扫除障碍。

1.4引导和规范农村民间金融的发展

长期以来,由于农村金融不能很好的满足农村经济的发展,农村民间金融对农村经济发展的支持在一定程度上起到了积极的作用,所以在农村金融市场多元化、竞争性的发展过程中,不能忽视其作用,同时要重视民间金融的规范和引导,加强有关部门的指导和监督,放宽市场准入提交,杜绝非法操作,使其得到健康有序的发展。

2农村金融对新农村经济建设的作用

2.1农村金融促进乡镇和私营企业的发展

通过农村金融信贷的支持,中小型乡镇企业和私营企业,利用获取到的资金发展起了自己的业务。随着规模和业务扩大,以及为了满足适应市场化和国家化的需要,都离不开农村金融的支持。同时,农村经济的发展也带动了小城镇建设,从而带动了企业产业的发展,这些都归功于农村金融的支持。

2.2农村金融带动了农村信息化和产业化的发展

在“三农”的开展过程中,引进农业所需要技术、购置优良品种和进行农用设施的改造以及聘用技术人员等等,都需要大量的资金支持。随着农村金融产品和服务的进一步完善,将给激发农村经济发展的积极性,进而促进农村经济产业化的步伐。

2.3社会主义市场经济下的农民需要农村金融来服务于自己的生活和生产

农民发展农业、养殖业以及扩大生产都需要在前期投入大量的人力、物力和财力,这些资金的来源就依靠农村金融来解决。随着我国农村经济的快速发展,农民对农村金融产品和服务提出了更高的要求,不在仅仅满足于以往的贷款和还款业务,更加倾向于更丰富和方便的服务,比如:结算业务,投资业务等等。农民的生产生活、收入的提高以及农村经济的发展的质量在一定程度上都与农村金融有直接的关系。

3结语

总之,只有不断的深化农村金融体制改革,规范和发展适合新农村特点的金融体系,才能更好的为新农村经济的发展服务,满足建设具有中国特色的社会主义和谐社会的需要。

参考文献

[1]魏雅丽.中国农村金融成长中的政府行为研究[D].暨南大学硕士学位论文,2004.

[2]娄迎春.我国农村信用社产权改革问题探讨[D].电子科技大学硕士学位论文,2005.

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1农村金融对新农村经济建设的作用

1.1农村金融促进乡镇和私营企业的发展

通过农村金融信贷的支持,中小型乡镇企业和私营企业,利用获取到的资金发展起了自己的业务。随着规模和业务扩大,以及为了满足适应市场化和国家化的需要,都离不开农村金融的支持。同时,农村经济的发展也带动了小城镇建设,从而带动了企业产业的发展,这些都归功于农村金融的支持。

1.2农村金融带动了农村信息化和产业化的发展

在“三农”的开展过程中,引进农业所需要技术、购置优良品种和进行农用设施的改造以及聘用技术人员等等,都需要大量的资金支持。随着农村金融产品和服务的进一步完善,将给激发农村经济发展的积极性,进而促进农村经济产业化的步伐。

1.3社会主义市场经济下的农民需要农村金融来服务于自己的生活和生产

农民发展农业、养殖业以及扩大生产都需要在前期投入大量的人力、物力和财力,这些资金的来源就依靠农村金融来解决。随着我国农村经济的快速发展,农民对农村金融产品和服务提出了更高的要求,不在仅仅满足于以往的贷款和还款业务,更加倾向于更丰富和方便的服务,比如:结算业务,投资业务等等。农民的生产生活、收入的提高以及农村经济的发展的质量在一定程度上都与农村金融有直接的关系。

2农村金融发展和改革的建议

2.1大力发展新农村经济,实现农村金融需求与金融供给的均衡发展

金融和经济发展是离不开,是一个整体,经济决定金融,没有一个个的经济体,金融就很难发挥其作用,因此,农村金融服务滞后的现象,只有不断地通过在供给中创造出更多的需求、在需求中提供更多的供给,才能真正的解决这一问题。

2.2建立和健全农村金融体系,更好地为农村经济发展服务

根据农户和企业发展多层次性和多样化的要求,构建功能完善、分工合理、产权明晰、多种所有制并存的、竞争性的多层次农村金融市场体系。允许农发行逐步开展信贷以外的咨询、项目融资、企业并购等金融业务,以增强其盈利水平,催进其可持续发展;开发适合新农村建设所需金融品种和服务,使农村金融资源总量平衡;建立和完善贷款的风险管控机制,遵循信贷资产安全管理的基本原则,通过政策性、商业性和合作性农村金融机构协同运作,能够有效满足农村经济发展的资金需要,促进农村经济和社会健康、快速发展。

2.3优化农村金融信用环境,为农村金融健康运行提供良好的环境

政府部门应该加强农村金融环境建设,切实为金融机构提供更好的服务;强化农村信用制度建设,建立守信激励机制和失信惩罚机制,为农村信贷风险控制提供依据,营造良好的农村信用环境;建立更加灵活的担保机制,为贷款发展农村经济扫除障碍。新晨

2.4引导和规范农村民间金融的发展

长期以来,由于农村金融不能很好的满足农村经济的发展,农村民间金融对农村经济发展的支持在一定程度上起到了积极的作用,所以在农村金融市场多元化、竞争性的发展过程中,不能忽视其作用,同时要重视民间金融的规范和引导,加强有关部门的指导和监督,放宽市场准入提交,杜绝非法操作,使其得到健康有序的发展。

3结语

总之,只有不断的深化农村金融体制改革,规范和发展适合新农村特点的金融体系,才能更好的为新农村经济的发展服务,满足建设具有中国特色的社会主义和谐社会的需要。

参考文献