校园的解决方法范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇校园的解决方法范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

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在21世纪深化教育教学改革中，很多学校在大力普及信息技术教育的同时，不失时机地大力推进教育现代化进程，以信息化带动教育现代化。很多学校都已经或正开始建设计算机教室和校园网，并且与之配套各类应用软件和教学资源也都提上了一个重要日程，使学校信息技术教育进入崭新的时代。

一、从目前校园网络教育的现状来看，主要存在以下问题

1．许多学校在硬件投入大量的资金，建设了目前较为先进网络硬件环境，但在软件建设、人员培训与教育资源建设上却投入很少，高质量的教育教学资源匮乏，网络优势功能难于发挥，设备浪费和闲置，成为参观的展品。

2．校园网虽然建成，但教师的观念没有及时转变，不能充分体验和感受到网络对教育教学的深远影响，加上缺乏教学资源库与合适的应用软件，因此，就谈不上进行网络教学和进行基于网络的学生个性化自主学习及研究性学习；大部分的教师还只是局限于基本的网络应用，比如通讯，邮件等。

3．关键的教学资源建设常被片面地认为是计算机教师的工作，没有得到广大师生的参与，计算机教师既要教学和培训教师，又要维护网络及开发软件，有的还要参与课件的制作，因此，校园网站的建设大多都停留在制作学校新闻、学校介绍、相关制度等信息相对变化不大的静态网页上，根本谈不上教学资源的建设。

二、校园网的功能决定建设教学资源的必要性

目前由于微机的价格的下跌使校园网络渐渐进入大型化现代化，校园网作为一个信息服务系统，其基本功能有：教学、管理、通讯、教育信息资源等，教学功能无疑是校园网的核心与主体。网络仅仅是信息化的形式，丰富的信息资源和方便的获取方式才是信息化的内容与实质，因此，校园网发展的关键是教育信息资源的建设和发展，它的建设必须发动广大师生共同参与，根据网络教学和个性化学习的需要，搜集和整理学习资源，共同完成校园网教学资源的建设。

三、教学资源建设的方法

我们可对教学资源的内容及获得的途径进行分类分析，从中找出建设教学资源的可行方法。

1．在目前情况下，按照教学资源的用途，大致可以分为以下几类：

①用于教师进行备课的优秀教案、教学参考、练习、试题及及相关的辅导材料；

②用于制作教学课件的各种图片图像、音效、视频、动画片段等素材； 转贴于

③用于课堂教学或网络教学的课件等；

④用于学生课外学习以拓展知识面的学科知识博览和第二课堂活动的科普知识。

2．在目前情况下，按教学资源获得的方式，大致可分为以下几类：

①由专门商业机构进行开发的，作为商品进行销售，学校通过购买获得。这类产品很多，如K12教育资源库就是一个较实用的优秀资源库。

②通过在学术会研讨会或评比会等各类会议上的交流获得，也有的是校际间和教师间的交往获得的，这类资源多数是较为成功课件、课例、试题、教育教学经验与论文等，但比较零散，难成系列。

③从因特网上下载获得，这类资源多为练习试题、教育教学经验与论文等，课件由于受到版权或容量过大的限制，经常下载到的课件是功能不全的演示版或简易版，零散不全。

④本校原有的教学资源，这类资源有的是在购买不到合适的CAI软件，教师用多媒体编著软件自行制作的用于课堂教学的课件，更多的是教师在长期教学过程中积累下来的试题、练习、教案等教学资料、教学心得及其他相关资料，经过数字化，存入电脑，成为校园网的教学资源。

综合以上的分析，一般学校可采用多种途径、多种方式、分步骤进行的方法，发动广大教师参与，制定详细的计划，共同建设校园网教学资源。针对目前地方的教育水平差异，学校可以是适当增大教育素材的购买资金预算，随着国家教育部统一组织、统筹规划、联合攻关加快各级各类基础教育信息资源库建设，今后这类资源会越来越丰富，买到后通过一定方法整合到校园网站中，共享大家使用，这样可以有效的缩小地域教学水平的差异。

其次，以年段备课组为单位，在前面制作的多媒体交互教学资源基础上，结合对教材的具体章节的教学过程设计，为这章节或这节课制作教学资源型课件。该课件要能通过创设符合教学内容要求的情境和提示新旧知识之间联系的线索，以帮助学生建构当前所学知识的意义；能通过留言或讨论组等网页上的交互功能，组织学生开展讨论与交流，进行协作学习；能通过链接方式，把与教学内容有关的网站、网页的地址以及它们的主要内容、特点等，收集、整理在该课件的网页中，便于学生在学习时能快速获取，减少盲目性，从而提高学习效率。

最后，教研组将每个年段备课组制作的这类教学资源，整理集中到校园网中，加于维护与更新。通过若干个循环的教学，后一个年段的教师对前一个年段教师制作的课件进行修改、补充与完善，逐步建成了这一学科的教学资源库。

总之，教育资源的建设应该得到更多的重视。其建设是一个长期的过程，而且要更多地依靠学校教师的参与。教育资源在支持教学方面的潜力是巨大的，但这种潜力往往要靠教师在实践中自己去发掘，换句话说，就是进行教学应用开发，并在教学应用中不断发展丰富、探索出新。

参考文献:

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我校从99年就建成了校园网。校园网选择目前成熟技术中最先进、最实用的交换式以太网主干，服务器安装NT4·0操作系统，工作站装有WIN95/98操作系统，通过交换机、路由器构成一个小型局域网。再通过一个MTU与DDN专线联上互联网，它对内综合了校园网中的计算机资源，对外建立了广泛信息获取和交流渠道，为学校的教学工作带来了勃勃生机。几年来，作为一名网络管理人员，为使网络能正常运行，付出了不少的精力，也取得一定的经验。网络最常见的故障是工作站上不了网，排除方法如下：

第一；检查网络线是否畅通，（一般网络线很少出现故障）最简单的方法是看网卡的指是灯是否亮，如果指示灯亮，表示网络线正常，如不亮，则有问题。此项检查要在电脑电源打开的情况下进行。

第二；观察桌面上有没有"网上邻居"的图标，如没有按以下的方法添加网络组件。

操作过程如下：

第一步： 1．打开网络对话框

单击"开始"按钮，选择"设置"，单击"控制面板"，再双击"网络"图标，屏幕上显示如图1. 1的网络对话框。

注意如果网卡具备即插即用功能，在启动计算机时，系统会自动检测到安装的网卡。正确安装网卡的驱动程序。

2．打开"配置"选项卡，给网卡绑定通讯协议。（协议一定要先安装）

单击"配置"标签，打开"配置"选项卡，单击"添加"按钮，屏幕显示如图1．2所示的"请选网络组件类型"对话框，利用该对话框可以添加"客户"、"适配器"、"协议"和"服务"等网络组件。

3．添加网络客户

在 "请选网络组件类型"对话框的"请选择要安装的网络组件"列表框中，选择"客户"后，单击"添加"按钮，屏幕显示图2．3所示的"选择网络客户机"对话框。选择"客户"是希望把该机作为客户连接到其他的计算机（服务器）上。

在"选择网络客户机"对话框"厂商"列表中，选择"Microsoft"，的"网络客户"

列表中列出了"Microsoft"的各种网络客户。

如果选择"Microsoft网络用户"将此计算机连接到其他的Microsoft Windows计算机或服务器，以便访问其他计算机的共享的文件或共享的打印机等共享资源。

如果选择"Microsoft友好登录"将在启动Windows时显示访问该计算机的用户列表，单击用户名并输人密码后就可以登录到 Windows。

如果选择"Netware网络用户"将把此计算机连接到Netware服务器，这样可以访问Netware服务器上的共享的文件或共享的打印机等共享资源。（Novell网网络操作系统现在很少使用）

在选择其中的"Microsoft网络用户"后，单击"确定"按钮。

4．添加网络适配器

在"网络"对话框的"配置"选项卡中，单击"网络适配器"，再单击"添加"按钮。屏幕显示如图1．4所示的"选择设备"对话框，在"厂商"列表框中单击 Realtek后将在"型号"列表框中列出该厂商的同卡类型，选择安装在本计算机的网卡型号 Realtek RTL8029后，单击"确定"按钮。（我校使用的网卡型号是Realtek RTL8139）

5．添加网络协议

在"网络"对话框的"配置"选项卡中，单击"协议"，再单击"添加"按钮。屏幕显示如图1．5所示的"选择网络协议"对话框，在"厂商"列表框中单击"Microsoft"，将在"网络协议"列表框中列出该厂商的网络协议，选择和网络服务器相同的协议，NetBEUI和TCP／IP是缺省的协议。确保选择了TCP／IP后，单击"确定"按钮。

注意：只有安装了相同协议的计算机才能相互通信。NetBEUI是Microsoft网络专用的协议，只能用于小型的网络，但其速度较快。TCP／IP是用于异种网络互联的协议，

TCP／IP通信协议用于广域网，是Internet上必用的通信协议。

6．添加网络服务

在"网络"对话框的"配置"选项卡中，单击"服务"，再单击"添加"按钮。屏幕显示如图1．6所示的"选择网络服务"对话框，在"型号"列表框中单击"Microsoft 网络上的文件和打印机共享"，再单击"确定"按钮。

服务是指该计算机可以为网络中的其他计算机所能提供的服务，如果不想为其他的计算机提供服务，可以不添加服务。

第二步：设置网络组件的属性

1．配置网络客户属性

在"网络"的配置选项卡中选择"Microsoft网络用户"，单击"属性"按钮，屏幕显示"Microsoft网络用户属性"对话框，如图 2．1所示。在"登录身份验证"框中选中"登录到Windows NT域"，然后在"Windows NT域"文本编辑框中输人相应的域名如： DOMAIN。这样在启动Windows并将计算机作为Microsoft网络用户登录到网络时，将由指定的Windows NT域 DOMAIN中的 PDC来验证用户的身份。在"网络登录选?quot;框中选择"登录及恢复网络连接"后，单击"确定"按钮。选择"登录及恢复网络连接"选项后，则在用户登录到网络时就试图与网络上的每个驱动器建立连接。如果在"网络登录选项"框中选中"快速登录"，则在用户登录到网络时，不与网络上的驱动器建立连接，所以登录用时较少，待此后需要使用网络驱动器时再重新连接。（如果网络中有几台服务器，工作站只要求能上网就行，这一步可不做。）

2．设置网络适配器属性

PCI网卡不必用户自己配置，如果为其他类型的同卡，可能要设置中断号和I/O地址范围。（现在绝大部分是PCI卡）

3．设置网络协议属性

在"网络"对话框的"配置"选项卡中单击"TCP／IP协议"，再单击"属性"按钮，屏幕显示如图2．2，图2．3所示的"TCP／IP属性"对话框。单击"IP地址"选项卡，选择"指定IP地址"。在"IP地址"框中输人192．168．0．90，在"子网掩码"处输人255．255．255．0后，单击"确定"按钮。

在同一个网络中，使用TCP／IP协议通信的每一台计算机必须具有唯一的IP地址。IP

地址可以通过两种方法获得，第一种方法是通过配备有DHCP服务功能的服务器自动分配。第二种方法是由人工指定一个IP地址。（一般学校采用第二钟方法）

合法的IP地址是由32个二进制组成，把每8比特分为一组，化成十进制数，并用小数点分隔，就是我们常见的IP地址，例如 192．168．0．90就是一个IP地址。

IP地址有 A，B，C，D，E共 5类，由 IP地址的第一个十进制数来确定，如果是 1～126则为A类地址，如果是 128～191则为B类地址，如果是 192～223则为C类地址。

IP地址由主机号和网络号两部分组成，A类地址的网络号为1～126，而主机号可以是l～16 777 214，B类地址的网络号为 128．1～191．254，而主机号可以是 l～65 534，C类地址的网络号为 192．0．1～223．255．254，而主机号只能是l～254。学校中使用的网络属小型局域网，多采用C类地址。网络号及主机号的各位（指二进制）不能全是1，也不能全为0，它们均有其他的用途。在同一网络中，每台计算机都应有唯的IP地址。

子网掩码又叫子网屏蔽码，通过它可以区分IP地址中的网络号和主机号，具体的做法

是在二进制表示形式把IP地址和子网掩码进行逻辑与操作，就可以获得IP地址的网络号。

例如 IP地址为 161．101．l．l，子网掩码为 255．255．0．0测此IP地址的网络号为 161．101。

A类地址的默认的子网掩码是255．0．0，B类地址默认的子网掩码是255．255．0．0，C类地址的默认的子网掩码是255．255．255．0。

4．设置网关

在TCP/IP属性对话框中，选择网关选项，输入192.168.0.254， 按"添加""确定"。如下图，因我校网络是通过交换机、路由器、服务器连成整个校园网并可梦驶チ栌型亍H缤迹玻矗ㄑ癫煌嗟刂吠厥遣煌模?/p>

5．DNS设置，在TCP/IP属性对话框中，选择DNS配置，输入202.101.111.55，按"添加""确定"完成设置。各地电信局的DNS地址是不同的。主机名可任意输入。

如下图：2．5

4·选择主网络登录

主网络登录是指您启动计算机登录到网络时由哪个网络验证您的身份。在"网络"对话框中单击主网络登录下拉式列表框右端的箭头，显示了可选的登录网络，例如：Microsoft网络用户、Windows登录、Windows友好登录等。

如果选择"Windows登录"，在启动该Windows 98计算机时，由该机验证用户的身份。 选择"Microsoft网络用户"，在启动该Win 98计算机时，由 WindowS NT域中的PDC或BDC来验证身份。一般将用户的 Windows 98的密码和用户的 Windows NT域密码设置为相同，这样在登录时只需输人一次密码。

请选择"Microsoft网络用户"。

5．设置文件和打印机共享

单击"网络"对话框中的"设置文件和打印机共享"按钮，出现如图2．6所示的对话框，

其中有两个复选项："允许其他人访问我的文件"和"允许其他人打印到我的打印机"。由于前面已添加"Microsoft网络上的文件和打印机共享"的网络服务，所以在对话框中，两个选项都已选中，如不想让其他用户访问本机的文件或打印机，可清除其一或全部。在此，保持默认的选择，单击"确定"按钮，返回网络对话框。图2．7。

第三步：标识计算机

单击"网络"对话框中的"标识"选项卡，显示如下图 所示。

输入计算机名：网管中心1，工作组名：网管中心，计算机说明：WIN98工作站，

然后单击"确定"。

计算机名在网络中用于标识该计算机的身份，同一个网络中的计算机不能同名。工作组是相互之间可以共享信息的一组计算机的名字，如果在工作组名中输人的是Windows NT网络的域名测该计算机将属于指定的域。计算机说明是对计算机名的解释，是可选项。

第四步：设置访问控制

单击访问控制选项卡，出现如图4．1所示的对话框。选择"共享级网络控制"后单击"确定"按钮。选择"共享级网络控制"后可以设置访问本计算机的每个共享资源（如文件夹和打印机）的口令，其他用户必须知道此口令才能使用共享文件夹或打印机。如果选择"用户级访问控制"需要指定能够访问本机文件或打印机的用户。这些用户列在主控表中，而且不需要 口令即可使用您共享的资源。需指定存放用户名或用户组。

第五步：完成设置

在完成上述设置后，单击网络对话框中的"确定"按钮，将Windows 98安装光盘放到光驱或指定WIN98安装系统的放置目录，设置程序将复制或更新一系列的文件。复制完毕后，系统提示重新启动计算机。重新启动计算机，屏幕出现登录对话框，输入密码后按确定就可登入网络。

第三，如果开机出现如"系统探测到IP地址192.168.0.254与系统硬件地址00:50:BA:03:A0:C8冲突接口已被禁用"的提示，各台配置、环境不同可能有所不同。这是

因为本机IP地址与一正在使用的工作站的IP地址冲突，可进入网络配置中按照前面的方法修改IP地址，重新启动机器即可。在同一网络中计算机名也不相同。

第四，如果网络配置看起来是正常，但还是上不了网，或者从网上邻居也不能看到其他有共享的计算机。那么，就记下本机的IP地址，以防重装时和其他机器冲突。从控制面板选择"系统"中把网卡删除，重装网卡驱动程序，按前面的方法重新配置网络组件。

第五，最后一招，换网卡。本人曾遇到几次，网卡工作正常，可进行配置协议，地址等，但是从网上邻居只能看到自己。就是不能看到其他共享计算机和上网，最后把网卡换掉才解决问题。

参考文献

1、《计算机网络工程教程》--清华大学出版社 黄叔武 张玉祥主编

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目前，很多高职院校的机房都存在许多的问题，没有完全发挥其作用，有的甚至还影响到了正常的教学工作，究其原因，主要是在机房运行维护中存在着一些问题，主要表现在以下几个方面：

1.电脑物理损坏问题。高职院校中计算机机房大部分都是满负荷运行，因此机器在日常的使用过程中，计算机的硬件会出现各种各样的故障，如：接插件接触不良，键盘、鼠标等易耗品损坏显得更为突，更有部分机房出现鼠咬线路等问题。

2.电脑软件更新及系统损坏问题。任课教师经常在上课过程中要求增加或更新某个软件，而机房的教学任务较重，正常教学时间又找不出空闲时间来安装新软件，只有利用晚上或周末的时间进行安装及更新。同时计算机系统也经常出现人为损坏，极其容易发生文件被破坏而导致系统崩溃的问题，这些都会影响正常的教学秩序和考试任务。

3.感染计算机病毒的问题。高职院校中计算机机房一般都通过校园网连接到Internet，互联网上大量的计算机病毒、木马程序，时刻威胁着网络安全。计算机病毒的传播使得网络中一台计算机感染病毒便可以迅速地在整个网络中蔓延，使计算机现各种各样的软件故障，严重的可以造成硬件的损坏。这样对于计算机病毒的查杀，任务繁重且经常反复，严重影响着教学工作和考试任务。

以上诸多问题不但影响实验实训教学和考试任务的正常进行，还给维护工作带来很大的困难。因此，针对上述问题笔者根据我校的实际情况，采取了以下解决问题的方法，以保证正常的实验实训教学任务及考试任务。

1.建立故障机学生报修制度和任课老师软件使用情况登记制度。在以前的计算机机房使用过程中经常出现故障机不能得到及时维护，针对这个问题，学生实验实训时如发现自己使用的计算机有故障要及时报修，尤其最容易坏的鼠标和键盘的故障率明显降低。同时，任课老师也根据自己所使用的教学软件情况，及时汇报教学软件在使用过程中所需解决的问题，以便及时排错及更新。

3.建立故障机维修登记制度及定时维护制度

我系机房有专门的实验实训教师，根据每天的学生报修登记表，进行有针对性的维护，节省了检查计算机故障的时间。实验实训教师对自己维护的计算机进行故障记录，故障现象及处理方法以及解决后的状况记录，这样可以总结故障维护经验。同时，规定每周五的下午为计算机机房定时维护时间，这时实验实训教师，能针对本周机房出现的问题进行及时的维护和安装、更新教学软件。

4.使用Windows Server中的组策略。用Windows 2003 Server建立域控制器，为本系的每一个学生都以学号建立一个域用户帐号，学生上机时必须以自己的学号登录到域中，这样机房中的所有计算机都加入并登录到域中，所有的工作站都是域的客户端。这样就可以用组策略的方式，对客户端的计算机进行用户桌面禁止改动、U盘的禁用、防止用户访问所选驱动器、禁止运行指定程序、禁止更改IP地址、自动更新软件等功能配置，达到更好的保护计算机系统。

5.使用硬盘保护技术。要保证良好的计算机运行状态，保护硬盘的数据成为计算机管理中的最重要的任务，因此必须采取有效措施保护硬盘中的数据不被破坏。硬盘保护主要分为软保护和硬保护。可以对硬盘采用软保护，即使用还原精灵来进行保护，在系统需要增加新的软件时只要增加还原点即可完成；硬保护通常使用硬盘保护卡，数据出现问题后硬盘保护卡在快速恢复方面起到了很大的作用。同时，部分硬盘保护卡还有网络克隆功能，这样对软件的安装及更新问题都能很好的解决。

6.应用防病毒技术。计算机机房连入互联网后，由于单机版的杀毒软件不能及时更新，目前我系采用功能强大网络版杀毒软件。其特点是：首先在服务器中安装服务器端，机房计算机上安装客户端；然后实验实训教师通过服务器的中心控制台集中管理、监控机房所有计算机客户端的防毒、杀毒工作；最后机房所有计算机杀毒软件的病毒定义随服务器端升级，不需要每台单独升级。另外还要以使用NAP服务，实现网络环境健康。

7.学生参与机房维护。针对目前机房现状，每年新生入学我系都会在新生班级中选拔出2至3名责任心强，能吃苦耐劳，又有一定计算机维护知识的学生参与机房维护。一方面，培养了学生，提高了学生素质，锻炼了学生计算机的实际操作能力，另一方面，也减轻了实验实训教师的工作负担。通过近几年来的实践，学生不但能够胜任一般的维护工作，且在学生当中也起到了模范带头的作用。而且在实践中培养学生发现问题、思考问题、解决问题的能力，也为他们以后计算机技能及工作的提高打下了坚实的基础。

要创造一个良好的学习氛围，充分利用计算机资源，只有高效的管理、维护好计算机机房，保证计算机的完好率，提高计算机的利用率，是提高教学质量的良好基础。机房管理、维护是一种具有很强的专业性工作，总结管理、维护的经验，目的就是为了提高工作效率，更好地为计算机教学提供良好的基础保障。

参考文献：

[1]廖信斌，浅谈高校计算机公共机房管理与维护[J]，九江职业技术学院学报，2006（4）

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在经济大发展的环境下，无论是发达国家还是发展中国家，中小企业的发展对于国民经济的影响都是至关重要的。本文通过对中小企业的融资状况进行了分析，揭示融资难的原因，并在此基础上提出一定程度上的解决办法。

一、中小企业融资的概念

（一）中小企业的概念

不同国家、不同的经济发展阶段、不同行业对中小企业界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。普遍来说，中小企业就是与所处行业的大企业相比人员规模，资产规模与经营规模都比较小的经济单位。具体来说也有一些硬性标准，比如员工人数的限制，资本总值和实收资本等方面的限定等等。

（二）中小企业的经营特点

1.生产规模中等、投资较少，周期短，收益快

中小企业相对于大企业来说，由于其经营决策权的高度集中，追求利润的动力完全体现在个人上，这对于经营者的积极性有着重要影响；中小企业可以适时实时调整产品结构和经营方向，从而不断获得新兴资源并得到良好发展；中小企业结构简单，个人对整体的贡献能够轻易识别，这有利于对员工激励机制的有效完善。

2.对市场变化的适应性强，机制灵活

中小企业由于自身规模小，人、财、物等资源相对有限，既无力经营多种产品以分散风险，也无法在某一产品的大规模生产上与大企业竞争。因而，往往将有限的人力、财力和物力投向那些被大企业所忽略的小市场，专注于某一细小产品的经营，以此来不断改进产品质量，提高生产效率，以求在市场竞争中站稳脚跟，进而获得更大的发展。

3.中小企业的科技更新速度较快

许多中小企业的创始人往往是大企业和研究所的科技人员或者大学教授等，他们往往是集治理者、所有者和发明者于一身，对新的技术发明创造可以立即付诸实践。

4.抵御经营风险的能力差，资金薄弱，筹资能力差

由于中小企业自身的局限性，面对风险、抵御风险的能力自然较弱，由于其资金量短缺，资金链经常会发生断裂以致对其经营带来毁灭性的打击。

（三）中小企业金融融资

融资是指为支付超过的现金货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。

二、我国中小企业融资遇到的困难

（一）中小企业自身原因

我国中小企业的现状总体来说虽然取得了一定程度上的进步，但前景仍然堪忧。中小企业经营风险较大，由于其资本的局限和人才匮乏，容易受到经济环境的冲击而致其关闭。这些客观现实导致银行对其信任度不高，这就为其融资带来了根本性的负面影响。

中小企业融资担保机构稀缺，而且缺乏持久的担保能力支撑。中小企业资金积累能力弱、流动性差以及资产稳定性不高，再加上普遍管理水平不高，容易出现市场方向判断错误，这种种现状很难保证商业银行贷出资金的安全性。

（二）融资环境的因素

首先，缺乏直接的融资渠道。我国的资本市场一直存在缺陷，资本市场的资源配置能力和中小企业融资能力不强。竞争方面，中小企业难以同国有企业或者大型垄断企业竞争，不能享受平等的融资条件，许多经营效益出色的中小企业依然难以通过上市手段进行融资，资本市场的抑制直接影响了中小企业的进一步发展。总之，中国市场经济的不完全开放导致中小企业很难和大企业展开竞争。其次，中小企业获得的国家和政府支撑力度不够，国家虽然对中小企业发展的配套设施不断更新，但是制度化的支撑中小企业的金融政策还没有完善的建立起来，这也加大了中小企业融资的难度。最后，大型商业银行对中小企业的信任度不够，虽然有担保业务，但是依然不能保证贷出资金的安全性。

（三）金融机构的因素

首先，金融机构存在经验理念问题。在中国当前的基本国情下，大型国有企业往往是金融机构信赖和依赖的对象，而对缺乏后盾的中小企业敬而远之，这种畸形偏离会直接导致中小企业得不到足够的资金支持或者得到资金支持的成本过于昂贵，而发展情况较差的部分国有企业却能轻易的获得大量的资金支持。其次，金融机构与中小企业之间存在信任度的大问题，两者之间的信息不对称直接导致金融机构在贷款给中小企业时考虑的更多，程序更加复杂，金融机构投入的人力物力成本相对较高，这就直接导致了金融机构“惜贷”或者“惧贷”等情况的发生。最后，金融机构的服务水平低，难以开发出适应中小企业发展需求的融资方式。在贷款给中小企业的程序中，很重要的一项内容就是担保，尽管这类方式对于金融机构的安全性带来了很大的提升，但是其审批程序复杂、评估时间过长，收费高等因素使得大多数中小企业望而生畏。

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doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.16.000

[中图分类号]G40-054 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2016）16-0-02

1 乱象横生的校园贷市场

2016年3月9日，河南郑州牧业经济学院大二学生小郑（化名），以28名同学之名，在14家校园金融平台负债近60万元，因无力偿还，最终选择跳楼自杀，小郑的自杀，让名目繁多的“校园网贷”平台暴露在公众视野，引起了社会各界对校园贷的讨论。校园贷是在“互联网+”的宏观经济环境下发展开来的，是互联网金融深入校园市场的产物。据统计现在全国共有高职以上院校2 322所，在校大学生包括日常生活费、学校各项费用、学生课外各项花费等在内一年总的交易规模超过1.5万亿元，市场规模庞大且孕育成熟，这块巨大的消费蛋糕让各大金融公司垂涎三尺，其中知名度最高的校园分期三巨头----趣分期、分期乐、爱学贷，覆盖全国28个省，约2 000所高校，近3 000万学生。下面主要通过对分期乐平台的介绍来对校园贷的业务模式进行分析。

2 校园贷业务模式简介――以分期乐为例

分期乐是一家专注于大学生分期购物的在线商城及金融服务提供商，提供分期购物和现金提现服务。2015年3月获得京东集团战略投资，其一直以作为京东的分销商的购物商城模式向用户销售商品，同时也依托京东的优势做好品控和物流。分期乐为学生提供的分期消费范围非常广泛，几乎涉及学生所有可能消费的领域。其中主要的分期消费还是以电子产品居多，以分期乐提供的手机分期消费为例，大部分手机的分期月数在12～24个月不等，且随着分期时间的延长利息越多。比如：购买分期乐平台上的iPhone 6 Plus标价是4 438元，分24期购买，月供是224元，到期共还5 376元年利率大约是10.5%明显高于银行同期贷款利率。当选择分12期购买时，月供变成了406元，到期共还4 872元，年利率为9.8%，略低于分24期的利率，但依旧高于银行同期贷款利率。通过分期乐购买其他产品也发现同样的高利率，用户通过在分期乐购物平台购买商品后以高于银行同期贷款的利率偿还月供，可见分期乐的盈利来源主要还是高利率。

分期乐的认证方式主要是通过上传身份证资料、学信网学籍信息、学生证、个人亲属联系方式及工作情况等信息。然后分期乐的后台运行部门会在1～2个工作日内审核资料的完整性和真实性并作出答复。如果没有通过审核但是还想成为平台用户，可以在线申请人工审核，这样分期乐在学校旁边的机构会派出工作人员到申请人所在的宿舍现场审核其身份证、学生证等个人信息。确认无误后即可享受分期乐提供的贷款服务。分期乐对通过审核的用户给予5 000元的消费额度，消费额度的信息可以在信用钱包这一栏中找到，假如有提现的需求分期乐平台会按照消费额度的一半给予提现额度，也就是说5 000元的消费额度会有2 500元的提现额度。通过这种方式可以为不同需求的大学生提供不同的金融分期方案，极大地提高了用户的满意程度。同时5 000元的消费额度符合大部分大学生的消费能力，不会因为过高的消费额度造成过高的违约风险，也不会因为消费额度过低造成消费不足的问题，所以5 000元的消费额度既满足了学生的消费需求也把风险控制在合理的范围之内。这是分期乐违约风险率低于2%的秘密所在。

3 校园贷平台存在的问题

部分小型的分期平台在风险控制方面存在明显的不足，小型分期平台提供的消费额度大多在5 000～15 000元之间，同时贷款利率普遍在20%以上，贷款利率明显大大高出银行贷款利率，存在高利贷的倾向。并且一些小型的分期平台在客户资料审核认证方面存在巨大漏洞，通过填写身份证信息并且拍个照片就可以贷到款，这就是小郑能以28名同学之名贷款近60万元的原因。在贷款利率方面，小型分期平台的贷款利率往往比大型分期平台更高，这也是小型分期平台不规范的地方。通过调查发现一部分小型校园分期平台的利率达到27%，这样的利率水平明显偏高，不仅加大了学生还款的经济压力，而且也大大增加了学生的违约风险。通过分期乐这种大型分期平台和小型分期平台对比发现越高的消费额度、越低的公司资产规模对应越高的利率、越高的违约风险。那么其他的分期平台为什么把信用额度提高到违约风险很大的程度。原因就是为了争夺用户市场，在各大分期平台激烈竞争的情况下，一些资金和品牌处于劣势的分期公司，只有通过高额的信用额度来吸引用户占领市场份额。这样的做法虽然使一些小型分期平台有了一定的客户群体，但随之而来的是高额的利息和频发的违约事件。

通过上述分析发现，像分期乐这种大型的分期平台，在风险控制方面做的很好，违约事件也较少。由于大型的分期平台在资金和品牌方面有较大优势，他们有数量巨大的客户群体和较低的利息水平，并不需要通过提高贷款额度来吸引客户，这样既能把握客户群体的消费需求也能降低平台违约风险。所以，校园贷并不可怕，可怕的是校园贷市场乱象横生，造成一些平台无序竞争，使违约风险增加。在风险控制方面往往大型的分期平台做的更好。

既然大型的分期平台在风险控制方面做的很好，是不是只要在大型分期平台贷款消费就没有风险了呢，答案是否定的，虽然种种分析表明大型分期平台的违约风险很低，贷款利率和贷款额度适中，但大型分期平台乃至整个分期市场存在一个致命的缺陷，即各个校园分期平台在信息共享上存在一些缺失，也就是说一个学生可以在多家分期平台注册并贷款消费。而各大分期平台也没有对此约束，这就很容易造成学生过度消费而产生违约风险。学生是一群有超前消费意识的群体，有强烈的分期消费欲望，但是由于学生涉世未深很容易陷入过度消费和非理性消费。通过一家分期平台贷款消费可能到期不能偿还而通过另一家分期贷款平台借款还债，这样很容易造成学生负债越来越多，最终无力偿还。这也是河南大学生小郑在14家校园贷款平台负债近60万元的原因之一。

4 校园贷存在问题的解决方案

目前校园分期存在两大问题。一是用户注册认证方式，二是存在向多个分期平台借款的现象。针对第一个问题，大型的校园分期平台往往做的更好，比如分期乐通过学生证、学信网和上门服务方式认证，趣分期通过支付宝的芝麻信用和身份证、学生证信息认证。通过这些方式能准确把握大学生的身份信息，提高目标群体的合规、合格性，有助于降低违约风险。但一些小型的校园分期平台在认证方式上不够严谨，这就需要小型的校园分期平台加大对大学生身份的真实性和时效性的审核，并且可以采取上门认证的方式来确认目标群体的信息。这样可以大大降低小型校园分期平台的违约风险，并且也有利于整个校园分期市场的健康发展。

对于如何避免通过多个分期贷款平台重复借贷问题，各个分期平台之间建立信息共享机制是个不错的选择。据报道，国内主要的分期平台已经开始着手加强信息互通，分期乐、爱学贷、优分期等联合宣布将发起成立校园信用联盟，并向校园分期行业发出自律公约倡议书，呼吁加强用户信息共享，强化行业自律，保护消费者利益促进行业健康发展。在这份倡议书中所提到的众多内容中，对于分期平台和作为借款的大学生双方也都有约束，比如：对于大学生一方，倡议书中指出不鼓励单一用户在不同平台上的多头借贷行为。这份倡议书虽然还没有使分期平台共享信息成为行业机制，但是各大分期平台已经注意到信息共享的重要性，相信在不久的将来这一机制将会被推行，并且促使整个分期市场健康发展。对于作为校园分期平台重要客户群体的大学生来说应该加强个人信用风险意识，保护好个人身份信息，避免身份信息被盗用造成骗贷，对自己的经济和信用产生不良影响。同时大学生应树立合理消费、理性消费的消费理念。通过分期平台选择自己需要并有能力分期偿还的商品，不能盲目奢侈消费。

主要参考文献