中小企业融资瓶颈及对策范文

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关键词： 中小企业；融资；融资渠道

Key words: SMEs；financing；financing

中图分类号：F275.1 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）01-0116-02

1我国中小企业融资的现状

1.1 中小企业获得外部融资支持较少中小企业融资难是一个世界性难题，即使是在美、英、日等经济发达国家，中小企业在发展中或多或少也遇到了融资方面的困难。我国银行信贷仅占中小企业固定资产投资资金来源的6.63%，占中小企业流动资金来源的9.65%。从期限结构分析，银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金贷款，而提供长期信贷较少；从组织机构看，我国目前尚缺乏专门定位为中小企业提供融资服务的金融机构。

1.2 中小企业直接融资渠道狭窄我国证券市场发展的定位目标偏向国有大中型企业，中小企业发展就只能主要依靠自身内部积累。而且，我国目前尚缺乏相应完善的风险投资基金及其运行机制，对中小企业上市融资的条件又要求很高，一般中小企业很难达到上市融资的标准。

2我国中小企业融资难的原因分析

2.1 中小企业自身的原因

2.1.1 经营风险大中小企业大多以家庭经营，合伙经营等方式发展起来的，企业规模小，科技含量低，缺乏核心竞争力，抵制市场的能力差。许多中小企业没有建立现代企业制度，产权单一。在我国，中小企业5年淘汰率近70％，30％左右的企业处于亏损状态，能够存活10年以上的中小企业仅占1％，以上这些不仅使中小企业陷入资金不足的困境，而且使商业银行不会轻易的把贷款提供给中小企业。

2.1.2 中小企业财务制度不健全，信用观念淡薄中小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部控制机制，不能提供准确及时的财务报表，加大了银行产生不良贷款的风险。另一方面。中小企业信用观念不强，法制意识淡薄，欠息，逃债，赖债等现象时有发生，造成了中小企业整体信用不良的局面，制约了中小企业的融资。

2.1.3 中小企业缺乏可抵押资产，影响间接融资抵押资产是银行贷款的第二还款来源，是银行谨慎经营的重要表现形式，其功效是避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。中小企业能提供的土地，房屋等抵押物较少，寻求担保困难，大多不符合金融部门的要求，使得中小企业很难通过抵押贷款获取资金。

2.2 金融体系和金融机制因素

2.2.1 银行信贷政策的影响目前，四大国有银行主要以国有大企业为服务对象，对民营中小企业的资本需求，不存在利益的驱动，而且在面对中小企业的贷款需求时，信贷人员谨小慎微，过于保守，普遍采取“为不错贷，宁可不贷”的做法。

2.2.2 贷款手续复杂，办理困难，贷款成本偏高中小企业要求贷款额不大，期限短，时效快，但银行发放程序经办环节都相同，带来银行的经营成本和监督费用的上升。所以银行从节约成本和监督费用出发，不愿意贷款给中小企业。

2.2.3 银行体系结构不合理目前，国有商业银行仍处于垄断地位，现有的几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且各金融机构与国有银行业务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，导致金融体系中缺乏与国有大银行搭配合理的区域性和地方性金融机构，中小企业难以得到有力的金融支持。

2.3 中小企业直接融资渠道不畅中小企业从资本市场上获取资金的难度极高。从股票市场来看，按照《证券法》规定，要进入沪深两市主板市场发行股票，必须具备公司股本不少于人民币5000万，最近三年连续盈利等条件。从债券市场来看，按照《证券法》规定，股份有限公司的净资产额不少于人民币3000万元，有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元，最近三年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息，这使得中小企业很难进入该市场进行融资。

2.4 社会中介服务体系不健全，缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构由于中小企业信用不佳，财务报表可信度不高等原因，商业银行对于中小企业的贷款，一律要办理抵押和担保手续，但中小企业往往很难找到有能力的大企业为其担保，从而造成抵押困难。这几年，虽然建立了一些信用担保机构，但我国目前担保公司的担保能力与实际需求之间存在巨大差距。2004年底，全国仅有担保机构4000多家，中小企业信用担保机构1200家，2004年底，担保贷款仅占同期中小企业贷款的2.2％，中小企业担保户仅占中小企业总数的12％左右。

3缓解融资供需矛盾的对策建议

融资状况的改善，需要从中小企业提升自身实力以及政府政策引导等方面入手。中小企业要着重于强身健体，这是标本兼治的办法；政府要着重于从建立和完善中小企业信用担保体系、设立专门为中小企业服务的政策性金融机构和中小金融机构、发展全国性和区域性中小资本市场等入手，营造有利于中小企业融资的外部环境。

3.1 中小企业的主攻方向①提高经营管理水平，不断提高资金收益。只有当投资方取得的资金收益超过社会平均资本收益率时，投资方才愿意将更多的资金投放给企业。因此，中小企业必须不断提高经营管理水平，夯实实现良性融资需求的基础。②着眼长远，培育良好的融资信誉，为扩大长期融资规模奠定基础。完善财务制度，提高信息可信度和透明度；完善内部财务管理制度，确保到财务数据真实、可靠，消除信息不对称给银行和投资者带来的风险。长期融资的实现程度是中小企业能否做大做强的关键之一。③将融入资金数量控制在满足企业生产经营和投资项目的最低水平。中小企业融资目的首先是避免因资金短缺而影响维持基本生产和扩大再生产，同时又要避免在宽松融资环境下的过量融资，形成资金沉淀。④培养风险意识，控制融资风险。保持合理的财务结构和资本结构，把财务风险控制在安全水平范围内，是至关重要的。中小企业必须根据自我发展的实际，进行恰当适时的融资，防止超负荷借贷。⑤加大重整力度民营企业应积极借兼并或联营、合资等方式，借力借势，以缓解决其自身的资金困难。

3.2 政府政策引导

3.2.1 设立政策导向型金融机构和商业性中小金融机构国家和地方政府应多开办一些专业中小型企业信贷服务的中小规模的银行。此外，还要各级政府还可根据区域发展实际考虑建立民间互助合作组织、地区性的信用保证协会等民间互助合作组织和基层合作制金融组织，重点解决中小企业信贷的问题。

3.2.2 建立和完善中小企业信用担保体系设立具有不同功能的担保主体：以政府为主体的信用担保体系，具有法人资格的独立担保机构，实行市场化公开运作，不以盈利为主要目的；商业性担保公司，按公司法要求组建，实行商业化运作，以盈利为主要目的；互担保机构，由中小企业自愿组成，发挥联保互保作用，不以盈利为目的。

3.2.3 发展全国性和区域性中小资本市场①完善二板市场，鼓励中小企业按股份制企业要求进行现代企业制度规范，通过二板市场的上市解决融资问题。建立企业短期债券市场，以政府担保等形式鼓励符合条件的中小企业发行企业债券融资。②发展地方性证券交易市场。地方性证券交易市场则为中小企业提供较灵活的筹资手段。还有更多的中小企业达不到主板及二板市场的上市标准，这部分企业的资金问题可以通过发展场外交易市场的方式使其得到融资支持，把低层次资本市场作为培育中小企业发展的摇蓝。③建立扶持中小企业发展基金。目前可考虑建立两种基金形式，一种是中小企业发展基金，以政府参与为特征，具有政策性和优惠性；另一是中小企业风险投资基金，为中小科技型企业提供融资服务等。

3.2.4 激励国有控股商业银行向中小企业融资一是对国有控股商业银行向中小企业提供的贷款给予一定税收优惠；二是建立完善的资信评估、项目评估等中介机构，降低银行向中小企业放贷的成本；三是引导国有控股商业银行建立适合中小企业特点的贷款审核机制，简化授信审查内容。中小企业的融资状况由中小企业、金融机构和政府三者博弈而成。只有三者在博弈中达成新高层次的均衡，才能缓解中小企业融资难题，进而不断催生、助推中小企业成长壮大。

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[8]金辉.温州企业困境反映实业之困市场进入仍不平等[EB/OL].http：//.cn/c/2011-10-14/024323300273.shtml

[9]陈静莹.提升中小企业管理水平[N].汕头日报，2012-03-14.

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中图分类号：F061.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）02-0-01

近年苏北五市经济快速增长，苏北地区的中小企业发展迅速崛起，经济增长速度超过苏南地区，在地区经济总量中的地位越来越重要；中小企业发展对于促进苏北地区经济繁荣、增加就业、活跃市场和维护社会稳定起着举足轻重的作用。由于苏北中小企业自身的局限性和外部环境的制约，融资难的问题已经对中国中小企业的进一步发展构成了瓶颈制约，中小企业融资问题一直是苏北地方政府和企业关注的重点。

一、苏北地区中小企业融资渠道现状

根据苏北中小企业实地走访调研显示，苏北地区的融资渠道狭窄，间接融资体系存在着明显的缺陷，银行贷款融资占据了间接融资方式大部分的份额，其他间接融资渠道虽然已经存在，但其资金规模和使用效率决定了还无法真正成为有效的融资渠道。

苏北地区中小企业融资渠道主要依靠内部融资渠道，即企业所有者的投入和企业自身的积累，属于企业自有资金，这种融资渠道积累速度慢，不适应企业规模的迅速扩大，而且自我积累存在双重征税问题；而外部融资渠道中，主要包括专业银行信贷资金、非银行金融机构资金、其他企业资金、民间资金和外资；其中专业银行信贷资金占据比例较大，以国有商业银行主导的间接融资为主，民间资本借贷次之，总体上缺少其他金融方式，特别是证券市场的直接融资和风险投资基金。由于苏北地区中小企业属于劳动密集型企业，产品档次低、成本高、市场占有份额少，生产技术落后、科技含量低，企业经济及社会效益均不理想，符合国家产业政策又符合商业银行信货支持对象的支柱产业项目不多，随着国家银行金融政策倾斜以及苏北地方政府对中小企业的扶持，苏北中小企业利用专业银行借贷资金的融资方式越来越多。而民间资本的融资方式，由于其在担保方式、利息支付、易得性、便利性等方面具有优势，苏北地区中小企业利用民间资本的融资方式已具有一定的规模。

二、苏北地区中小企业融资难原因分析

1.现行金融机制不利于中小企业的资金融通。目前，现行金融贷款机制增大中小企业融资难度，中小企业贷款的要求高、贷款操作流程复杂、贷款额度有限，这些因素都限制中小企业进行专业银行贷款的行为。银行为了减少和中小企业委托关系中的监督成本，防范中小企业的道德风险，往往要求中小企业提供有效担保或抵押，但是中小企业往往很难做到。

2.苏北地区中小企业信用担保体系不完善，中小企业主信用缺失导致贷款难。苏北地区地方政府尚未正式出台相应政策法规， 担保机构的法律和商誉地位难以确立， 且现有的信用担保机构业务范围狭隘， 业务运作水平低， 缺乏应对担保风险和损失的措施， 这些都加剧了中小企业贷款难度。同时苏北中小企业主不重视信用体系，个别中小企业存在信用危机，信用缺失是贷款难的一个重要原因。

3.企业融资渠道单一，无法采用多渠道的融资方式。从调研中发现，苏北地区的融资渠道与苏南地区的多层次渠道不同，苏北地区中小企业融资渠道以政府导向型的间接融资为主，融资体制单一，无法通过其它渠道来满足的企业资金需求。由于苏北中小企业所处属于成熟期行业，缺乏知识产权及研发技术，科技含量较低，无法进行间接渠道的高科技融资方式。

4.中小企业自身发展不规范导致内源融资缺乏。苏北地区中小企业自身发展不规范，内部管理不完善，财务制度不健全，在利润分配中普遍存在着“重消费，轻积累”的倾向，同时人力资源缺乏，无法吸引高素质人才，企业缺乏发展战略目标及眼光，导致苏北中小企业无法通过企业留存收益来解决融资难的问题。

三、苏北地区中小企业融资渠道发展对策

苏北地区中小企业融资渠道的发展，必须要考虑其信用低、担保少和风险高的特点，根据实际情况，寻找适当的解决方式。

1.改善苏北投融资环境，加快推进中小企业信用担保体系建设。苏北地区地方政府转变管理理念，借鉴苏南先进的经验及政策，积极引导资金投入到市场前景广阔、盈利高、风险小的项目，改进信贷服务，增加信贷投入，为苏北民营经济及中小企业的发展提供政策支持。同时由财政支持，加快建设信用担保体系。探索成立吸纳民间资本、主要面向民营企业的地方性商业银行。

2.转变企业增长方式，培育高新技术及高科技产品，吸纳创业风险资金方式进行融资。风险投资基金主要倾向于高成长性、高收益性的高科技产业，苏北中小企业应加紧企业转型，培育高新技术及高科技产品，将企业打造成高科技企业，对于高科技企业来说，由于存在高风险、高潜在利润的特点，因而在创业阶段可以通过社会上的创业风险基金实行筹资。

3.加快中小企业自身发展，发展直接融资方式。苏北中小企业加快自身发展，通过技术创新、提高经营管理水平、选择朝阳产业及朝阳市场等方式实现企业积累，进行直接融资。通过股份制改造，明确企业产权，有利于企业治理的改善和企业股权融资。

4.实现中小企业上市发行股票融资。我国证券市场中小企业板块的建立为优质中小企业融资提供了一个广阔的发展空间。随着苏北地区工业化进程的加快，将不断涌现一批具有较高素质的中小企业。地方政府应积极推动并引导其上市融资，将较好地解决地区中小企业融资问题，并带动区域中心企业共同发展。

5.正确利用民间资本进行融资。随着国家对民间资本的重视，苏北地方政府应积极引导民间资本规范操作，注意提高民间借贷行为的公开化，允许相关的中介机构自发形成，并对其加强规范化操作，使得民间借贷整体浮出水面，实行透明化管理，将其逐步引入到与正规融资渠道同等的地位，形成良好竞争。

参考文献：

[1]季学凤.从创业板看中小企业融资难问题破解路径[J].企业经济,2011(11).

[2]吴玲.我国中小企业融资困境及对策分析[J].科技情报开发与经济,2011,21.

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一、前言

中小企业作为促进我国经济发展的重要组成部分，困扰其获得长足发展的一大因素便是资金不足。目前，我国中小企业融资机制非常不完善，极大地制约了其发展，如何解决中小企业融资难的问题已经成为我国政府与相关机构亟待解决的问题。

二、企业融资现况

1.融资渠道单一

最近几年，我国做了很多有益于中小企业拓展融资途径的探索。中小企业可通过IPO融资，通过私募融资、租赁融资、集合融资等渠道进行融资活动，然而不可否认的是中小企业融资渠道仍然以银行贷款为主要融资渠道：四大国有银行占中小企业融资的55%、商业股份银行占中小企业融资的7%、商业城市银行占中小企业融资的9%、信用社占中小企业融资的6.5%。中小企业融资银行信贷占有77.5%的绝对优势，充分反映了其融资渠道的单一性。

2.融资需求巨大

近年来，中小企业融资的难题在于融资环境改善的情况下，根本的问题仍未得到改观。据银监会统计，2015年银行贷款23.5万亿元，其中只有极少的资金流入中小企业内部。08年金融危机爆发后，国家实行贷款宽松政策来应对国际形势的变化，09年中小企业贷款金额达到4.5万亿元，然而，占我国社会经济一半的中小企业却并未得到这笔巨大资金，其实际是投放在建设大型项目上。中小企业融资难仍然是一个难题，据调查显示，09年深圳市融资缺口足足有2万亿元，大部分中小企业遇到了融资困难的问题。

3.融资瓶颈制约中小企业

中小企业信贷不适合现行金融体系，银行服务体系支撑不了企业信贷融资，企业融资在资本市场得不到有利发展。从我国金融体系的演变、发展和建立过程看，在历经了几十年发展后，其逐渐形成了以金融机构为辅助，银行为主体，央行为主导的金融体系。银行贷款资金流向大行业、大企业、大城市，而中小企业则不在银行贷款的服务里，这主要是由于中小企业自身素质普遍不高、偿债能力弱、融资规模小、财务规范性差、担保抵押难、缺乏完善的公司治理机制、经营风险大、与银行评估和模式不匹配等，中小企业获得贷款资金依然困难。即使能获得贷款额度，但由于银行的审核流程多，时间久，往往会耽误中小企业的发展时机。银行服务体系缺乏企业贷款融资的力度，现今，银行审核标准与担保机构的要求是基本相同的，然而担保机构难度大、成本高，加上担保机构风控体系不完善、业务管理缺乏、规模小等诸多问题，也成为制约中小企业获得融资的瓶颈。

三、中小企业融资的对策

1.完善银行服务体系

银行无法克服信贷风险带来的危机，因此要解决其后顾之忧，就必须建立完善的银行服务体系，为中小企业融资创造一个良好的信贷融资环境。鉴于经济的发展中坚力量是中小企业，政府应出资建立企业信用担保机构，积极扶持中小企业的发展。可以建立联合式的市场化的信用担保机构，吸纳商会、银行、企业和民间资本组成的信用担保公司进入融资市场，还可以建立政策性的政府担保机构，实现风控系统和信用度增级，并执行存款、监管等职责，从而降低中小企业的风险。

2.加大法律支持

政府应大力建设法律法规。各国都是通过法律法规的建设来对中小企业融资加强支持力度，法律依据能够为企业融资提供有效的帮助。我国应加紧出台企业融资的法律依据，以为我国中小企业提供良好的企业融资环境。

3.完善资本市场

初级资本市场培育，为满足中小企业融资的需求发展投资基金，创业板和中小板。资本市场需要扩大市场容量，活跃市场债券，让不同形式、发展阶段和不同规模的企业借助资本市场达成融资；为满足企业融资的需求大力拓展各类基金，吸纳各类基金，为中小企业的成长提供资金支持；中小企业的创业板和中小板应加快发展，改善企业融资环境，扩大企业上市规模，完善中小企业交易、监管、并购制度等。但也要约束企业的权益资本，理顺企业融资法，并建立双边协定融资股权。

四、结束语

综合上述，我们对企业融资的现况和中小企业融资的对策有了深刻的认识。可以从完善银行服务体系、加大政府支持力度、完善企业融资资本市场等方面入手来提高中小企业的融资效率。我国应顺应潮流的发展，跟随时展的步伐，为解决中小企业融资难的问题开展全面的工作。希望通过本文的阐述能为中小企业融资发展相关部门提供有效的帮助，从而提高中小企业的发展水平，并进一步加快我国社会经济的发展。

参考文献：

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面对融资难问题，政府和银行虽然在政策和市场方面都分别做出努力和尝试，但由于中小企业自身原因而使融资难的问题依然突出，成为制约和影响企业发展的一大主要因素。中小企业融资难在我国具有传统，目前虽然各项有利于企业发展的政策出台和得以实施，但融资现状依然不容乐观。中小企业之所以融资瓶颈突出，首先是受政策和市场因素制约，其次是因为自身缺陷所致，第三才是对融资的错误认识和非理性操作造成。通过对中小企业目前融资状况的调研，并结合教学实践试图对融资难问题进行理论探讨和实践探索。

企业要在竞争的日趋激烈中立于不败之地就必须拓展服务渠道和空间，进行规模生产和技术创新，这就必须不断加大资金投入。目前，国家虽然已制定资金调控的宏观政策，各大商业银行也已相继出台稳健的信贷措施，但对于企业而言融资仍然是棘手的难题。那么，中小企业的融资到底难在哪里，它的瓶颈又是什么呢，本文认为它主要表现在以下几个方面。

一、制约中小企业融资的瓶颈

1.政策因素制约中小企业融资。我国的中小企业刚刚从计划经济的束缚中走出，目前虽然已处于市场经济体系之中，但计划体制痕迹还很明显，它与现代企业制度产生矛盾甚至格格不入，这样就使得它们的融资认识和操作在老路上徘徊，这是融资形成的主要原因，突出表现为两个方面。

(1)金融体制没有完全与市场接轨。我国的金融系统原来具有事业或行政性质，其主要功能是承担政府职责，其企业功能不但不能完全彰显反而被削弱或被剥夺，然而企业的融资认识仍然处于政府保护的基础上，由于认识偏向导致操作失误，融资的质量不高。

(2)企业体制存在计划经济痕迹。我国的企业形式和性质原来只有国营和集体两种，自20世纪70年代后民营经济开始出现。过去，国家一直将重化工业作为国民经济的主体投入，因而银行的投资对象是国营和集体企业，当时乡镇企业和民营企业虽然开始出现和活跃，但国家却将它们排挤在金融支持、计划销售和原材料供应的政策扶持体系之外。中小企业大多是集体所有制形式，虽然有地方政策的强力保护，但市场经济秩序规范后很难得到作为企业的银行支持，它们有些尽管发展态势良好但因缺乏自身的产权保护和品牌意识而使得自身的发展后劲不足，这是银行支持乏力的主要原因，因此说中小企业的融资受政策限制的程度较大，这也是他们难以融资的瓶颈所在。而乡镇等其它经济成分的企业，由于没有政策庇护而得不到银行支持，虽然发展潜力很大，但最终也难逃体制束缚和资金短缺的厄运。

2.自身因素制约中小企业融资。中小企业融资难的原因虽然很多，但主要还是自身因素所造成。面对经济转型的新时期和市场经济逐步完善的今天，中小企业融资难受自身因素制约的主要方面为以下三个方面。第一是中小企业存在经营管理弊端。中小企业由于普遍内控制度不严，缺乏健全的财务制度，使得会计信息不真实且不对称，因而银行由于担心对其真实情况不了解而不轻易发放贷款，这是受自身影响而难以贷款的第一个主要原因。第二是中小企业信贷风险居高不下。中小企业由于经营粗放、市场信息不灵，科技含量低和产品竞争力差，这些自身的弱点导致抵抗风险的能力削弱，甚至造成亏损而无力偿还贷款。银行作为企业为了确保自身的资金安全，就会担心贷款无法收回而对中小企业不敢轻易放贷。据调查，湖南衡阳市90%的工业企业申请破产，逃废和悬空债务形成不良贷款的企业占全市不良贷款总额的85％。

3.社会因素制约中小企业融资。社会的诚信缺乏和信用环境污染也是中小企业融资难的一个主要原因。当前，我国一些地方的中小企业改制频繁，领导班子不稳定，“后任不认前任账”现象普遍存在，这是造成银行不敢对中小企业放款的一个社会因素。此外，部分中小企业的经营者和决策者“搞项目时拍脑壳，借贷款时拍胸脯，贷款后拍屁股”，由于它们偿还银行欠款的积极性不高，还款责任心不强，久而久之造成社会信用环境被污染，这也是导致贷款难的又一大社会因素。

4.市场因素制约中小企业融资。所谓市场就是企业在国家宏观调控政策的指导下完全依靠自身实力走向市场，其主要特征是资金筹措和产品销售的市场化，就是围绕市场提供服务和生产产品。融资作为企业运行的关键环节，资本投入就显得十分重要。因为，企业要提供服务和生产产品就必须加大资金投入，只有这样才能确保后势强劲。尽管我国在构建经济建设为中心的上层建筑体系下中小企业体制虽然已有改变，但企业的体制距市场经济体制的要求还有不少差距。我国政府和银行无时无刻不在为企业提供宽松合理的贷款环境而努力，但由于受政策原因和银行目前业务开展范围所限制，导致企业的融资手段不得力。

二、中小企业融资瓶颈破解对策

当前，融资难已成为工业经济发展的一大障碍，因此中小企业的当务之急要对症下药，采取积极的行之有效的对策破解融资瓶颈。

1.明晰产权注重自身发展。中小企业要加快改组、改制步伐，通过改革明晰产权关系，让政企分开，真正“自主经营、自我发展、自我约束、自负盈亏”，不做政府的“附属物”。要在市场经济竞争中不断发展自身实力，壮大自身规模和增强自身活力。要不断挖掘发展潜力和加大技术开发投入，主动与大集团、大公司配套生产，争取政府的指导和协调形成产业链做大做强。

2.讲究信用树立诚信形象。中小企业要真正建立健全信用评估机制，主动配合当地政府与银行、财政、税务、工商、司法等部门建立良好关系，争取银行的信任。要把自身的信用状况及时全程地向银行公布，争取银行的支持和投放资金。要采取针对措施主动与银行沟通积极偿还贷款，可充分利用金融优惠政策积极改制，减轻负担轻装上阵。

3.开拓市场争取信贷额度。中小企业是社会主义市场经济不可缺少的部分，因此要不断开拓市场加强营销力度。要确保银行信贷资金的安全，要调整自身产业结构，扩大服务范围，争取银行贷款投入额度。

4.提高运行质量强化融资。中小企业要解决融资难的问题关键是提高自身的经济运行质量，只有加强管理，不断调整产品结构，加快产品和技术创新步伐，提高产品的科技含量，才能增强抗市场风险的能力，这样就容易靠自身实力赢得银行支持。作为市场经济的一分子，企业特别是中小企业对于每一次经营行为都应谨慎而行，对于每一个项目的投放都应科学论证，对于每一笔资金都要严格管理。只有切实提高项目的运行质量，才能规范融资行为和科学决策。

5.打造品牌规范资金管理。市场经济是信用经济，中小企业在经营过程中不仅需要良好的社会信用环境，而且自身必需建立取信于社会的对等信用体系。良好的信用环境需要金融支持进行资金投放增量，因此依靠政策措施促进自身信用体系建设非常重要。信用的建立来自于资金的规范管理，因为严格科学的资金管理对于提高资金的使用率和使用效益十分必要。

6.搞好市场定位发展银企关系。产品是企业博击市场的利器，因此搞好产品的市场定位对于企业融资不无裨益。只有质量过硬的产品才能赢得消费者青睐，而企业要拓展市场就必须扩大生产规模，这样融资就成为企业运行的重要环节。当前的政策只鼓励金融业向大型的垄断性产业倾斜，中小企业特别是生产工艺条件落后、产品技术含量低的中小型企业就必须做市场的强者，只有把服务项目和生产的产品进行准确的市场定位，企业才有充分的发展后劲，也容易获得银行的眷顾。

三、结论

当然，企业的融资方法很多，主要应根据资金来源渠道和性质采取措施。在融资实践中，首先要搞好产品定位。一是要充分对市场进行调研;二是要对所开发产品进行包装定位;三是要加强营销力量发展营销网络，四是要搞好售后服务，五要加强产品更新换代。搞好产品定位是企业是提高自身信用度进而发展良好银企关系的重要内容。

国家虽然已制定政策支持并号召银行支持中小型企业，但仅限于流通资金短缺的支持。中小企业融资主要应紧跟政策调整方案和采取对策。随着担保融资形式的出现，中小企业融资的渠道将进一步拓宽，只有从自身意识上摒除融资的错误认识，才能探索出切实可行的融资运作对策。

参考文献：

[1]谭凤山:《资源价格制约内地中小企业发展》.《东莞经济》，2006年，（3）