供应商信用管理范文

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在企业发展决策中大量的可靠信息是不可缺少的，而在没有信用管理体系的状态下，企业所需要的信息就需要到“受信企业”去搜集，这样就会很大程度上增加“授信企业”信息获取的成本，而该成本也会计入企业发展总成本当中，无形中加大了企业的发展成本，也就增大了发展的风险性。而如果建立完善的信用管理系统，建立一个专业的信用信息收集与整理部门，会大大提高企业所获取信息的真是性，减少信息获取成本，提高信用信息获取率。那么在这种发展环境下的企业会更加愿意才加到信用交易中，不断推动整个市场信用度的提高，以及和谐社会的建设。

二、企业信用管理体系中工商管理的运用

企业信用管理体系的完整建立是离不开工商管理行为的，那么在我国企业信用体系中工商管理该如何运用呢？

1．工商管理监督企业信用发展。当前在我国工商管理行为中实行了一种“经济户口”管理模式，在该模式所起到的主要作用就是监督和管理市场行为。主要的管理方式是“对市场主体进行登记注册、日常监管等管理凭据、资料进行系统的收集。”这些分类整理出来的资料就成为了工商管理部门开展市场管理行为的一种经济信息载体。这些档案信息就是企业经济户口的一种表现形式，其中包括各种注册资料、相关部门的审核资料、各种检查报告以及信用评选资料等。在“经济户口”中的各种信用信息是随着企业的发展而不断更新的，其会记录企业任何时段的信用状态，这样就为信用管理体系的完善提供一种有效的信息基础，其准确性和权威性也会不断增长。同时，这种“经济户口”的管理模式正在随着计算机技术的发展不断创新新的管理手段，为我国社会经济市场中经济管理行为的完善做出了重要贡献，从中我们看到在我国信用管理体系中工商管理行为做出了重要贡献。

2．工商管理推动企业分类监督。当前我国工商管理部门正在积极推行分类监管制度，在一定程度上就对守信和失信行为起到了一定的管理作用。“所谓企业分类监管制度，指的是各级工商管理部门以其所掌握的经济户口为依托，对企业的信用状况进行分级评价，根据评价结果给予不同的管理方式，对是新企业进行处罚以及对守信企业进行奖励的这一种企业信用管理方式。”这种管理方式的实施能够对企业市场行为的规范起到一定的积极作用，并且能够整个工商管理行为，有针对性的监管不同企业行为，对那些表现良好的企业给予鼓励，对那些表现较差的企业给予一定的惩罚，同时通过这种行为，消费者也会了解大不同企业的信用状况，从而优化选择所需产品，侧面规范了市场行为，逼迫市场主体提高自身的信用程度，建立全面的信用管理体系。这种管理体系已经成为了我国相关法律法规所允许和保护的对象，国家对企业的发展政策也具有针对性的在调整，相对应信用良好的企业其政策优惠也比较多。工商管理通过这种奖励和惩罚的行为有效的推动了我国企业进行信用管理体系的建立。

3．工商管理检验企业行为。我国工商管理部门对企业行为进行检验的主要方式就是“年检”，年检的主要内容是检查企业经营行为的正规性和合法性，同时，也包括了企业行为的信用程度。通过年检，工商管理部门会发现企业发展中所存在的一些问题，并针对这些问题的原因为企业指出明确的改正方向。工商管理部门的年检行为同以上两种行为共同构成了我国企业信用管理系统，而年检行为是开展以上两种行为的基础，其在年检中所获得的企业发展信息和信用度信息都会对企业的经济户口进行更新，而且，更新后的经济户口又重新指导工商管理部门进行分类监督和管理。从中我们看到了这三个部分是相互联系的整体，在运用中形成了一个良性循环。对于不同地区和不同企业所实行的年检行为是有所不同的，很多地区都根据自身的特点创新了年检实行方法，比如为了避免集中年检出现检查不细致的状况，有些地区实行了滚动方式的年检，即根据企业注册成立的时间不同而确定其在一年中的哪个时间进行年检，这样的创新年检方式就提高了年检的实效性，为信用体系的建立奠定了坚实的基础。

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迈入21世纪之后，社会便迈入了媒体时代，其中以新闻传媒为代表性的传媒产品逐渐出现在人们面前，早期，新闻传媒仅仅作为信息传播与交流必不或缺的工具，后被引用到高校教学资源之中，实现了媒体教学。此外，报纸、网络、电视、手机、微博等各大媒介载体的出现，在丰富新闻传媒内容的同时，也进一步改善了传统的高校教学，尤其对工商管理教学效果最为显著。①作为一门应用性比较强的学科，工商管理教学在新闻传媒时代下不仅教学手段、教学理念、教学方式发生本质的改变，并且也将课程改革逐步深入到实践之中，在保障教学水平的同时，也在一定程度上推动了工商管理教学的传媒化发展，这对促进学生综合发展，满足社会对工商管理专业人才的需求，实现国家健康稳定发展起到了不可小觑的作用。

一、新闻传媒的界定以及特点

（一）新闻传媒的界定所谓的新闻传媒是大众传媒社会中衍生的一种附属品，是基于新闻为一体的传媒体系。②新闻传媒以传播新闻内容为主，在其基本要素的构成上与传统媒体有着非常大的区别，其中，新闻传媒相对于传统媒体而言，不仅依据于报纸、广播、电视等媒体载体，并且可以借助新媒体技术，将移动技术、通讯技术、网络技术应用其中，实现对新闻信息的传播。此外，新闻传媒在新闻信息传播的同时，也逐渐朝着各行各业发展与延伸，造成影响性最大的便是在高校教育教学之上，无论是丰富的新闻内容还是新闻信息，均在一定程度上对高校教育带来本质的改变。（二）新闻传媒的特点新闻传媒作为一种衍生物，其本质特征与大众传媒如出一辙，在与其他传媒进行对比中，新闻传媒主要具有以下几种特点：新闻传媒具有海量性与信息性。新闻传媒的影响范围比较广泛，在受到传媒的特质与影响下，新闻传媒本质的特征与传统媒介相比较，其信息内容广泛，并且呈现出海量性的特征。无论是电视、网络、微博、自媒体、流媒体等媒介载体中所传播的信息，均是新闻传媒信息的内容之一。新闻传媒是一种渗透性传播。③新闻传媒在信息传递中具有快速性，能够通过各大媒介载体进行信息传播。比如在微博传播中，简短的话语在几秒之内便可以传播到全球海外，能够冲破时空的限制。此外，用户可以通过电脑、手机、电视及时获取相关信息，并及时参与到整个传播过程之中。新闻传媒具有交互性。在信息传递与反馈中，不仅具备及时性，并且还具备多元化的发展趋势。此外，在新闻传媒的发展过程中，新闻传媒能够将新闻信息的传播作为主要任务，借助各种传播媒介，实现对信息的全面传播、快速传播、真实传播。

二、新闻传媒时代下高校工商管理教学的特征

在新闻传媒的影响下，在诸多媒介信息的影响下，高校工商管理教学不仅改变了传统的教学模式，并且产生了新的教学特征，笔者根据整理与结合，将其归纳为以下几点：（一）针对性从整体角度分析，高校工商管理教学是为社会输送人才的关键学科，在新闻传媒时代下，通过对报纸、微博、自媒体等媒介载体的应用，工商管理不仅兼顾了实践与理论，并且在教学目标上发生变化，不仅将案例法融入其中，并且能够利用新闻传媒的即时性以及信息的海量性对优秀资源进行整合，积极借鉴其他高校的教学模式，实现了教学目标的针对性。④此外，在新闻传媒的影响下，工商管理教学的大纲以及目标在发生变化的同时，其所依靠的理论以及知识点也会不断得到更新。（二）参与性新闻传媒是大众传媒的衍生物，具备非常浓重的时代特色以及传媒特色，在新闻传媒的发展中，各种报纸、网络、媒体信息的出现，将工商管理教学进行了全面改革，使其具有一定的参与性。其中，在参与性特征中，可以看到工商管理教学在新闻传媒的指引下能够提高其实践能力，并且也能够提高工作能力，很多学生往往会在课余时间内通过利用各种媒介载体，对有关工商管理教学的资料进行下载与收集，并且与他人进行交流与沟通，从而进一步提升了自己的参与性，满足了高校工商管理教学中的诸多缺陷。（三）实践性众所周知，工商管理是一门集技术、理论、实践为一体的课程，在教学过程中离不开实践，而实践也是提高学生处理问题能力的关键因素。传统模式下，高校工商管理教学并不存在实践教学，很多学生往往会被其枯燥乏味的教学内容所影响。而新闻传媒时代，各种传媒手段的出现极大地改变了这一现象，并促使高校工商管理教学具有实践性。比如学生或者即使利用新闻传媒中的网络，不仅可以获取到相关的专业知识，并且能够深入到网络所开展的各种类型的实践活动之中，并且还会通过微博或者微信搜索相关的工商管理实践内容，或者教师利用媒体技术，将下载的工商管理信息在课堂中进行播放，从根本上提升其实践能力以及实践检验工作，这对学生分析问题、思考问题、判断问题以及决策问题起到至关重要的作用。

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1.1供应商开发是指挖掘市场潜在供应商，通过对供应商进行调查，以确定其是否具备基本的质量体系、合适的技术能力和良好的管理水平及必要的资源配置，从而满足采购需求。根据采购需求，组织编制供应商开发计划。通过采购杂志、网络、展会、新闻媒体、产品会和企业自荐等各种渠道寻找供应商信息。对于可能成为公司潜在供应商的进行调查，发放《供应商调查表》，收集汇总分析供应商递交的调查表，对供应商进行初审，初步筛选供应商，形成约谈名单，逐一约谈，进一步了解供应商基本信息及合作意愿等情况。

1.2供应商认证准入所有新开发的潜在供应商都纳入资质核实范围，目的是对供应商资质能力相关信息进行全面收集，构建完善的供应商信息库。通知参加认证准入的供应商提供基本信息、财务信息、资质信息、报告证书、产品业绩、生产制造、试验检测、设计研发、售后服务等文件资料，依据各物资类别核实的相关要求，核实其相关信息，并提出是否进行现场核实建议。通过资质核实的所有需求新产品的供应商、发生设计变更的产品供应商和新的产品供应商都纳入产品核实范围。主要对供应商所提品的技术规格、质量、兼容性以及稳定性等方面进行综合测试，目的是完全确认产品符合生产制造的需求。通过资质认证准入的供应商统一定义为公司临时供应商，才能在SAP系统中进行注册。

1.3供应商绩效评价是对供应商产品质量、合同履约、售后服务等情况进行全面、客观、准确评价的活动，全面掌握供应商真实情况，为寻源采购工作提供参考，并促进供应商提升产品质量，提高服务水平。线上利用SAP数据整合汇总列出考核对象，线下组织专业小组对供应商进行综合绩效评价。主要包括其基本情况（供应商规模、资质、财务和业绩）；管理情况（供应能力和管理水平）；履约情况（质量、服务、响应、交付和成本）。绩效评价可以采用综合评分法。根据绩效评价结果，核定供应商的等级，并合格供应商名录。绩效评价结果作为多种采购方式选择供应商的参考依据，绩效评价分可直接应用于评标过程中，辅助物资采购过程中选择优质供应商。对于绩效优秀的供应商，制定奖励规则，并优先发展战略供应商；对于绩效较差的供应商，引导其提升管理水平，不断提产品质量和服务水平。

1.4供应商不良行为处理供应商不良行为是指供应商在参与电力行业招标采购活动以及在合同履约过程中，在采购过程、生产制造、交货验收、安装调试、运行维护等环节发生的有关诚信、交货、质量、服务等方面的问题。根据供应商不良行为的范围和严重程度，对其不良行为的处理方式包括：列入黑名单，取消供应商授标资格至少1年；暂停授标，减少授标份额；对供应商所投全部或部分标包的评分进行扣减；通报供应商不良行为，以作警示；以约谈、函件等形式通告供应商，督促其整改等。

2供应商信息化管理在SAP中的运用

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二、工商管理部门推行了企业分类监管制度，起到了奖励守信、惩罚失信的作用

所谓企业分类监管制度，指的是各级工商管理部门以其所掌握的经济户口为依托，对企业的信用状况进行分级评价，根据评价的结果给予不同的管理方式，对失信企业进行处罚以及对守信企业进行奖励的一种企业信用管理方式。实施企业信用分类监管制度的目的在于“通过建立上下互动、横向互通的监管机制，推进工商管理各项职能的整合，实现对企业的准入行为、经营行为和退出市场行为的全过程监管，以提高执法效能。我国的企业信用分类监管制度始于90年代末期，在实践中的运作已经比较成熟，主要体现在以下三个方面。首先，建立起了一批有关企业信用分类监管的法规、规章及条例等，如工商总局颁布的《工商管理总局关于对企业实行信用分类监管的建议》等;其次，由国家工商总局牵头，对地方各级工商管理部门的企业分类监管工作实行了联网应用，并颁布了《企业信用分类监管联网应用技术思路与实施方案》;再次，建立了一个较为合理的企业信用分类标准，将企业分为A、B、C、D四类，规定A类企业为有着良好的信用记录的、需要加以正面激励的企业;B类企业为有一些不良记录的企业;C类企业为信用不良记录较多的需要加以重点监控的企业;D类企业为需要由工商部门强制其退出市场、撤销其工商登记的企业。

三、工商管理部门开展了企业年检实践，成为工商行政部门把握企业信用信息的重要途径

企业年检是以工商部门为主体对企业进行的一年一度的企业经营状况及企业信用状况检查，其目的在于了解企业经营状况、发现企业中的问题、利用企业所提供的数据对企业的经营提出具体的经营管理建议等。企业年检是工商管理部门更新企业经济户口信息、监督企业经营行为、监督企业信用记录的重要手段，它与经济户口管理制度、企业分类监管制度一起，构成我国企业信用管理体系的三大主要组成部分。为完善企业年检制度，我国的工商管理部门做了许多努力:一是完善企业年检的制度和程序。继1990年《企业年度检验办法》实施之后，国家工商管理总局又组织人员对这一办法进行了修改，并于2006年起正式颁布实施修改后的年检办法。新办法相对于旧办法而言主要是在年检程序、年检对象上做了更具体详细的规定，充分体现了市场监管的时代性，既能够保证政府更有效、更全面地把握企业经营信息、同时也能方便了企业和工商管理部门的工作;二是企业年检技术手段的创新。一些地方为方便企业年检，实施了滚动式年检年度，即根据企业注册时间的不同，在一年中的不同时候对企业实施年检，这就避免了由于年检扎堆而监管不到位、不细致的现象;一些地方实施了网上年检制度，企业可以通过红盾信息网下载年检表格，申请年检，减少了企业年检的程序，方便了企业年检。这些措施加强了企业年检的积极性，也保证了年检所获取的企业经营信息的准确性。

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关键词 信用风险 信用违约互换 总收益互换 信用价差期权

一、引言

信用风险是金融市场中最古老,也是最重要的风险形式之一。信用风险直接影响到现代社会经济生活的各个方面,同时也影响到一个国家的宏观经济决策和经济发展,甚至影响到全球经济的稳定与协调发展。信用风险,也称违约风险,可以分为两种情况:一是借款人或债务人没有能力或者是没有意愿履行还款义务而给债权人造成损失的可能性;另一种情况是指由于债务人信用等级或信贷资产评级的下调、信贷利差的扩大而导致资产的市场价值下降的一种可能性。

二、我国商业银行实施信用风险管理的必要性

金融危机以来,面对复杂多变的国际经济形势,对我国商业银行的信用风险管理进行深入研究,不仅是商业银行本身作为微观金融主体进行内部管理的自主行为,从全局上看也是防范商业银行的信用风险导致银行信用体系和支付体系崩溃,引发信任危机,从而引发货币危机、股市暴跌和金融危机的需要。

三、银行参与信用衍生产品交易的动机

银行和市场投资者使用信用衍生工具的动机具有很强互补性。银行在市场中寻找转移信用风险的途径以降低资产(如贷款组合)的风险,而投资者寻求并愿意以更多的信用风险敞口来提高资产的收益水平。

互补性需求正是信用衍生产品市场日益壮大的根本原因。这也说明,以信用衍生产品交易来转移信用风险,并非是少数大银行之间的机构交易行为,更是中小银行参与市场的需求,这些潜在的市场需求是推动市场成长的重要中坚力量。

(一)信用违约互换

信用违约互换(Credit Default Swap),指合约双方就基础资产的信用状况达成协议,风险的出售方向购买方支付一定的费用,在互换期限内如果约定的信用事件(Credit Event)发生,则风险的购买方将向出售方支付全部或部分的违约损失;反之,如果约定的信用事件并未发生,则互换自动失效。其基本结构如图2所示。

案例背景:银行A向某企业C发放了一笔2亿元的贷款,因此,A银行就有了一个2亿元的信用风险暴露,贷款利率是市场基本贷款利率。由于管理信用风险的需要,银行A需对冲企业C的信用风险。在不损害银行A和企业C的良好客户关系的条件下,银行A不愿意让企业C知道其想对冲交易风险的意图,同时也不愿意完全放弃该笔贷款所带来的利息收入。

银行A解决方案:在信用衍生工具市场找到银行B,以一定信用保护价格向银行B购买一个信用违约互换,银行A定期支付给B信用保护费用,银行B承诺在企业C发生信用违约事件时(如贷款逾期、信用等级下降、债务重组等),支付给银行A事先约定的损失补偿。这样,银行A通过信用违约互换,将对企业C的信用风险转移给银行B,既保留了良好的客户关系又获得了一部分利息收入,银行B获得了对企业C的信用敞口的同时,也赚取了一笔信用保护费用。我国当前已经有信用违约互换的标准化合约,流动性较好,这样的操作对我国商业银行是有意义的。

(二)总收益互换

总收益互换是指针对非流动性的基础资产(如商业贷款等),按照特定的固定或浮动利率互换支付利息的合约。风险的出售者即互换的出售者将基础资产的全部收益(包括基础资产的利息、手续费加减基础资产价值的变化)支付给风险的购买者,而风险的购买者即互换的购买者则支付给出售方以SHIBOR利率为基础的收益率(可以以SHIBOR加减一定的息差)。可见,总收益互换与一般互换的不同之处就在于,交易双方除了要交换在互换期内的所有现金流外,在基础资产(如贷款)到期或出现违约时,还要结算基础资产的价差,计算公式事先在签约时就已经确定(这里我们就不对其进行研究)。也就是说,如果到期时,贷款或债券的市场价格出现升值,风险出售方将向风险购买者支付价差;反之,如果出现减值,则由风险购买者向出售方支付价差。总收益互换的基本结构如图3所示:

如(一)中案例背景,银行A可以在信用衍生工具市场上找到银行B,敲定一个总收益互换合约。内容是:A银行同意把这笔贷款获得的收入流支付给B银行,银行B承诺支付给A银行一笔固定的利息,而不论C企业的违约状况(如贷款逾期、信用等级下降、债务重组等)。这样,银行A通过总收益互换,将对企业C的信用风险转移给银行B,既保留了良好的客户关系又获得了一部分利息收入,银行B间接获得了对企业C的信用敞口的同时,也赚取了一笔收入。重要的是,倘若B银行是一家地方性银行,想给当地一家企业C贷款,但由于自身资金规模的限制不能满足企业的要求,而这家企业在寻求大银行A为它贷款时又受到大银行对它的信用的质疑并拒绝为其贷款。在这种情况下,如果B银行非常了解C企业的还款能力,那么B银行就可以找到大银行A并与A签订一个总收益互换的合同来间接的为C企业贷款,这对B银行来说也是相当有利的。这个案例对我国当前的城市商业银行是有借鉴意义的。

(三)信用价差期权

信用价差期权(Credit Spread Options),通过持有信用价差期权控制风险资产的信用价差范围,用于补偿标的资产违约风险。表示为资产收益与无风险利率的差额部分。信用价差产品有两种基本形式:一种是相对于无风险利率的信用差价,又称作绝对差价;另一种是两个信用资产之间的信用差价,又称作相对差价。信用价差期权的支付行为是建立在标的信贷资产信用等级的上升或下降的基础之上的。

以第一种信用价差期权为例,着眼于信用敏感性债券(如公司债)与无信用风险债券(国库券)收益率间的利差而设定的期权。假定市场利率变动时,信用敏感性债券与无信用风险债券的收益率成同向变动,那么,任何利差变动的原因必定在于信用敏感性债券的信用风险预期的变化(表现为其信用等级的变化)。因此,信用价差期权能使投资者有效地将信用风险从利率风险中分离出来,期权的购买者通过支付一定的期权费就可以锁定标的资产与某一基准(政府债券或SHIBOR)之间的信用价差,从而可以有效避免由于信用价差波动或评级变化所可能导致的损失,即通过持有信用价差期权控制风险资产的信用价差范围。这对我们商业银行是有实际应用意义的。

(四)信用联系票据

信用联系票据(Credit-Linked Note)是一种加入了违约互换机制的更为复杂的信用衍生工具。保护性买方首先通过由自己或自己设立的特定目的机构发行与某资产对应的票据,保护性卖方则以现金支付取得该票据并将取得来自票据的利息收入。如果在到期时,事先约定的信用事件没有发生,保护性卖方只支付相应资产的票面价值;如果发生了信用违约事件,保护性卖方补偿信用联系票据。信用联系票据实际上是信用违约互换的证券化形式,这样就增加了信用违约互换的流动性,从这种意义上讲,对我国商业银行风险管理是有重要意义的。图4给出了信用联系票据的图示。

四、结论

信用衍生工具能改善风险在整个经济中的分布状况,使银行在经营传统贷款业务时分散了以前无法规避的信用风险。但信用衍生工具也是一柄“双刃剑”,其本身给商业银行也带来了特殊风险:交易对手风险.因此,为了保证信用衍生金融工具这一衍生品家族新成员不被滥用并殃及整个金融市场,必须建立严密有效的监管体制,强化风险管理,达到自律和他律的有机结合。

参考文献: