农村经济的发展现状范文

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中图分类号：F127 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）02-0-01

云南省土地面积为39.4万平方公里，其中山区面积占全省总面积的94%。这就形成了交通不便、能源缺乏、耕地面积少、坡度极大、水土容易流失、农业基础设施较差的现状。同时，我省与邻国边界线的部长度为4060公里，国家级口岸10个，出境公路20余条。这就使我省的边疆农业特点非常突出。而且，我省又是旅游大省，拥有得天独厚的自然景观与人文景观，这就为我省发展特色农业打下了坚实基础。再加上西部大开发战略的实施，为我省农村经济的发展，带来了无限的机遇，我们必须要把握好这一时机，做好农村经济的发展工作。

一、云南省农村经济发展的现状

1.云南省的农业基础仍然较为脆弱

我省的山区面积占全省总面积的94%，土质较为疏松，而森林覆盖率仅为25%，水土流失非常严重。我省耕地有一半以上都分布在山区，容易受到气候因素的影响，虽然说农业是我省的基础产业，而且近几年也有了长足发展，但是农业基础较为脆弱的现状仍然没有改变。

2.农业资金投入不足

目前，我省投入农村经济发展的资金还不充足，资金投入机制也很不完善。首先，我省农民的收入还比较少，很多地区的农业投入还只是能够维持一般的再生产，无法扩大规模与效益；二是乡镇企业发展落后，效益不高，产值较少，不能成为推动农村经济发展的重要力量；三是筹资渠道过于单一，还没有建立股份制、多种投资机制；四是用于发展农业经济的资金存在被占用、挪用的现象，严重影响了我省农村经济的发展。

3.农业生产的科技含量较低

现阶段，我省的农业生产的科技含量较低，主要表现为：一是我省农民的整体素质不是很高；二是农业科技成果转化的速度很慢；三是农业基础设施差，无法为农业的快速发展提供支持；四是专门为农业发展服务的组织机构较少，体系不够完善，产前、产中、产后出现了严重脱节的现象，制约了农艺、物化技术效益的发挥。

4.农村经济发展的地区性非常大

目前，我省农村经济发展的地区性差异特别悬殊，并且随着经济的快速发展，地区间的经济发展水平呈扩大的趋势发展。近几年，我省农村整体经济实力逐渐增强，地区间发展不平衡的状态也在不断加剧。发展最为迅速的就是以昆明为中心的滇中地区，其经济总量增长迅速，经济体制较为健全，而其它地区则被滇中对区远远的甩在了后面。

二、加快云南省农村经济发展的对策

1.加大投入，做好农业基础建设

面对我省农业基础较为薄弱的现状，必须要加大对农业基础设施方面的投入，比如农田水利、水电路等硬件设施的建设工作，改善农业发展的基础条件。政府应逐渐降低生产费用型的投入，而相应的增加农田水利等基础性设施的资金投入。必须积极引导各地区加强道路、水利、电力以及科技方面的建设，使我省农业基础设施能整体上更上一个台阶。

2.培植主导产业

我省因地理与环境因素的限制，不可能像东北、华北地区一样大面积种植稻米、小麦等粮食作物。但是我省也可以因地制宜，培植出主导产业，对农产品的品质与品种的结构进行优化。我们可以将重点放在烤烟、畜牧等行业，同时主攻林果、种子、花卉、无公害蔬菜等后续产业。而且，要不断引进、研发出新产品，培育出一批具有云南省地区特色的农产品，提高我省农产品的核心竞争力。

3.实行产业化经营

政府要支持龙头企业的发展，加快农产品龙头企业的建设速度，不断加强深化龙头企业的改革与重组，加强龙头企业与地方经济、农民之间的关系。并且要积极支持多种经济成分进入农副产品加工业，推动“企业+农户”、“龙头企业+基地”格局的形成，最终实现农村经济的可持续发展。

4.以农民利益作为工作的出发点与落脚点

我省人口有81.4%都集中在农村，所以，发展农村经济是推动全省经济发展的重中之重。农民作为农村经济的主体，兼具生产主体、消费主体的特性。我们只有将农民的利益作为工作的出发点与落脚点，才能调动起农民群众的生产积极性，才能推动农业、农村以及全省经济的发展。回顾过去，无论是改革开放之初的家庭联产承包制，还是后来国家多次对农产品进行提价，以及目前所实行的农村产业结构调整都是以农民利益为根本出发点，只有这样才能切实推动我省农村经济的发展。

5.提高农产品的科技含量

提高农产品的科技含量，已经成为发展我省农村经济的必然趋势。要落实科教兴农工作，加快 “农家书屋”建设，并且展开各种形式的农业科普知识的培训工作，以及对先进的农业科学技术进行全面推广，提高农民群众的综合素质。同时大力引进优良品种，加大示范与推广的力度，提高农产品的科技含量。

综上所述，我省81.4%的人口都集中在农村，想要推动我省经济快速、稳定的发展，就必须要重视加快农村经济的发展，我们可以从加强农业基础建设；培植主导产业；实行产业化经营；以农民利益作为工作的出发点与落脚点；提高农产品的科技含量等方面入手，实现我省农村经济的快速发展。

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我国的农村金融在政府与市场的双重调控下，以基本市场经济规律为前提，承担着为农村经济和金融市场提供资金融通等金融服务的义务。目前比较有代表性的农村金融理论主要有两个：一个是农业信贷补贴论，另一个是农村金融系统论。农业信贷补贴论认为农村所面临的主要问题是资金不足，农村居民没有储蓄能力。由于农业投资周期长、收入不确定、收益性低等产业特征，以利润最大化为经营目标的商业银行不可能选择农业作为融资对象。农业信贷补贴论曾被广泛认可，但它的理论前提却是错误的。根据很多亚洲国家发展农村经济金融的经验，当存在激励机制和储蓄条件时，即使是贫困阶层的农民，也会产生储蓄需求。而且经验表明，由于贷款资金的用途可以进行替换，因此低息贷款很难按照理论设定那样促进特定农业活动的发展，政府也就很难通过低息贷款的收入再分配作用将利益偏向贫困农民。20世纪80年代以后，为适应社会经济的发展要求，农村金融系统论产生，并逐渐占据主导地位。农村金融系统论的理论前提完全不同于农业信贷补贴论：首先，农村金融系统论认为贫困阶层的农村居民是具有储蓄需求和能力的，政府没必要从农村外部注入资金；其次，低息贷款影响了人们的存款意愿，不利于金融市场的发展；最后，农业资金的机会成本较高，因此非金融机构有理由设定高利率。

二、我国农村金融的发展历程

（一）第一个阶段：1979年到1993年

第一个阶段开始于改革开放政策实施之后。在这一阶段，国家着力于恢复和建立新的金融机构，使农村金融市场呈现出多元化的特征，强化了金融市场的竞争程度。1979年，中国农业银行正式成立，农村信用合作社恢复了合作金融组织的地位，并在中国农业银行的监督和管理下开展各项金融活动。与此同时，政府对民间信用放松管制，允许了民间金融组织的设立和民间自由借贷活动的开展。

（二）第二个阶段：1994年到1996年

第二个阶段开始于1994年。为了构建一个能够为农村经济发展提供及时、有效金融服务的农村金融体系，1994年，中国农业发展银行正式成立，该银行旨在将政策性金融服务从农村信用合作社业务和中国农业银行中分离出来。中国农业发展银行的资金有两种用途：一种是确保粮、棉、油等基础农产品在各个流通环节顺利流通，开展以流动资金贷款为主的收购、储备和调销贷款；另一种以改善农村地区的农业生产条件、促进贫困地区经济金融发展为主要目的，重点支持农业生产活动中的产前环节，开展以固定资产贷款为主的农业生产技术改造和农业开发贷款，与此同时，中国农业银行也按照促进农村金融发展的具体要求，加快了商业化改革的步伐，与农村信用社进行分离改革，并对农村信用社承担金融监管的责任。

（三）第三个阶段：1997年至今

在认识到亚洲金融危机对金融市场带来的负面影响、并经历了1997年出现的通货紧缩之后，我国政府开始重视对农村金融风险的控制。1997年，中央金融工作会议制订了发展地方经济及金融市场的基本策略，要求包括农业银行在内的各大国有商业银行收缩县（及县以下）的机构，支持中小金融机构的发展。与此同时，国家开始对民间金融活动进行限制，打击各种非正规的金融活动，并于1999年开始撤消全国各地的农村合作基金会。

三、我国农村金融的发展现状

改革开放以来，我国农村金融经过不断的探索和发展，金融机制基本被激活，金融体制逐渐完善，形成了一种多层次的金融组织体系。到2013年为止，全国所有市县和大多数乡镇都己被金融机构网点所覆盖，金融服务可以到达所有乡镇。

首先，基本形成了多层次的农村金融组织体系。目前，我国已经基本形成了以银行类金融机构为主导，非银行类金融机构为补充的农村金融组织体系。银行类金融机构主要有中国农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行等。中国农业银行于1979年恢复成立，其主要目标是服务“三农”，是一个追求利润最大化的国有商业银行；邮政储蓄银行和村镇银行是伴随农村经济和金融市场的发展而出现的金融机构，在当前的农村金融活动中起着一定的作用。农村金融组织体系中的非银行类金融机构有：农村信用社、国家农业投资公司等各类投资公司、农业保险公司以及各类民间资金互助组织。

其次，农村金融体制逐渐完善。农村金融体制的完善重点围绕农村信用社管理体制的改革，使其脱离了对中国农业银行的隶属关系，农村信用社的业务管理由县级信用联社承担，金融监管由中国人民银行进行，农村信用社的合作性质得到逐渐恢复。为了充分发挥中国农业银行的职能，政府将其对农村信用社的管理职能进行分离，使其成为自主经营的商业性银行，中国农业银行开始实施商业化管理模式，其组织机构得到进一步健全。

最后，农村金融建设促进了农村经济水平的提高。农村金融基础设施和服务网络的建设方便了农村金融活动的开展，降低了农民获得金融服务的成本。农村金融产品和金融服务方式的创新则缓解了农民贷款麻烦和贷款难的问题。由于农村金融体制的完善和各项金融活动的顺利开展，农村经济发展过程中的资金短缺问题得到有效缓解，从而促进了农村经济水平的提高。

四、我国农村金融发展的现存问题

经过不断的探索与发展，农村金融为服务“三农”、促进农村经济发展做出了令人瞩目的贡献，但是由于各种因素的限制，我国的农村金融仍存在着一些不容忽视的问题。

（一）农村金融与农村经济新形势不相适应

随着社会经济的不断发展，农村经济呈现出新的发展态势，导致现有的农村金融逐渐难以适应农村经济发展的新要求。一方面，随着近年来大量农村劳动力涌入城市以及城市化水平的不断提高，农村耕地开始逐渐向大户集中，土地集约化程度不断提高，工厂化的农业生产模式开始出现，农村金融面临新的经济发展要求。另一方面，在国家对农业结构进行优化调整的政策方针引导下，我国的农村产业呈现出多样化的发展格局，从而产生资金集约化要求。此外，农村产业优化升级的要求和市场调节手段的运作催生了对农产品进行加工增值的各类加工企业，这些企业仍面临着资金融通的难题。

（二）农村金融产品和金融服务单一

农村改革的逐渐深化使农村经济形势发生了深刻变化，主要表现为农业生产方式逐渐科技化、农业生产形式和产业种类不断多样化，这些变化使我国的农村金融产品和金融服务的多样性面临更高的发展要求。在国家的政策支持与引导下，各个金融机构积极探索、不断创新，试图丰富农村金融产品和金融服务的种类，并取得了一定的成绩，但由于各种因素的影响，这些成绩十分有限，不能完全满足农村经济新形势的发展需要，很多农村金融机构仍然按照以前“单一化”的旧理念为农村居民提供金融产品和服务，使农村经济的快速发展受到限制。

（三）农村金融借贷双方：农户贷款难，金融机构放款难

农村金融活动中还存在着农户贷款难、金融机构放款难的问题。一方面，当农户贷款时，小农户由于规模小、分散、贷款程序复杂等原因，难以得到金融机构及时有效的信贷支持，转而采用向亲友借钱等途径筹集资金，严重影响了农业产出；而大农户的经营规模、方式、性质等已经发生了变化，农业生产经营模式由劳动密集型转变为资金、技术密集型，他们的资金需求同样难以得到有效解决。农户贷款难的问题不仅使农业土地资源没有得到充分利用，影响了土地产出率，更使我国农业发展战略的顺利实施遇到障碍。另一方面，金融机构在进行放贷活动时，必须按照国家法律规定和市场经济规律进行，借贷方必须具有产权明确的抵押物品，放贷方自负盈亏。由于绝大多数农村居民属于低收入群体，收入也不够稳定，使农村金融机构面临放贷难的问题。

五、发展我国农村金融的对策

（一）进一步建设正规金融机构，加强其主导作用

正规金融机构对农村金融的发展起着至关重要的作用，为了适应农村经济发展新形势的要求，必须进一步建设正规金融机构，加强其主导作用。首先，要强化中国农业银行、农业发展银行等国有性金融机构的建设，充分发挥其市场服务职能。其次，要大力促进合作制金融组织的发展，改善其管理模式，规范其运营程序，使其充分发挥促进农村金融建设和经济发展的作用。

（二）丰富农村金融产品和服务种类

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“农村集体经济是指农村中以家庭承包经营为基础、统分结合双层经营体制下的生产、供销、信用、消费等各种形式的合作经济”。农村集体经济在农村经济社会发展中占有重要地位。发展壮大村级集体经济，是农村全面建设小康社会的重要措施，也是增强村级组织的创造力、凝聚力和战斗力的物质基础。彝良县角奎镇21个村，经济收入主要靠种、养殖业。随着农村税费改革，村集体经济缺乏新的收入来源和基础，集体经济发展至今仍处于“空壳”状态，严重影响全镇村级组织的正常运转。因此，对如何组织发展角奎镇村级集体经济，增加村级组织收入，解决村集体组织无钱办事的问题进行思考。

一、角奎镇农村集体经济的基本现状

角奎镇是彝良县的政治文化中心，位于彝良县中部，是以种、养殖业为主的山区农业大镇，辖3个社区，21个村委会，500个农业社，有农户26101户，农业人口103986人。耕地面积94002.1亩，2011年全镇农村经济总收入达25101万元，农民人均纯收入达2354元。农村经济主要是以种、养殖业和外出务工为主，全镇无一个村有集体经济，普遍存在村级集体债务，农村集体经济一直处于“空壳村”状态，每年靠上级财政转移支付的2万元经费维持工作开支，无其它任何收入来源。

二、存在问题

1.部分村干部对发展集体经济观念弱化

随着经济体制改革的不断深入，部分村干部对发展集体经济的意识逐渐淡薄，认为国有企业都改制了，再提发展村级集体经济是走回头路，搞市场经济就是谁有本事谁致富，只要经济发展了，农民富裕了，有无集体经济无关紧要；在思想素质方面，由于保守和小农意识根深蒂固，普遍存在“小富即安”心理，缺乏干大事创大业的开拓进取精神；存在严重的“等、要、靠”思想，这些错误认识严重制约了村集体经济的快速健康发展。

2.村集体资产和资金管理不够完善

各村按照上级要求都相应的制定了财务管理制度，对资金的使用有明文规定，但部分村在管理和使用集体资金上还是不规范，在实际操作中，往往置制度于不顾，缺少民主，缺乏透明度，管理制度形同虚设。

3.村干部思路不清，认识不足

有的村干部只会陉没有资源、没有资金、没有好政策，怨天尤人，只抱怨工作难做，干部难当，他们对如何发展壮大村集体经济思路未激活，在发展村集体经济的激励机制方面没有形成切实可行的措施和办法，对发展集体经济束手无策，不会挖掘地方潜力，发挥地方资源优势。

4.村集体债务沉重

在取消农村税费以前，维修村委会、架电、修建校舍等基础设施建设和兴办集体公益性事业的贷款、借债，累积至今造成村级大量债务。由于村集体经济发展停滞，缺乏新的收入来源和基础，无法偿还。据统计至2007年6月30日止，全镇21个农业村都存在不同程度的债务，共有债务930428元，沉重的债务包袱严重制约了村级集体经济的发展。

三、发展对策及思路

1.理清思路，努力探索村集体经济发展的有效途径。

(1)用好、用活、用足相关扶持政策

2005年省委、省政府出台了《关于发展壮大农村集体经济的意见》，给发展壮大村级集体经济带来了难得的历史性机遇。应结合角奎镇实际，积极做好扶持村集体发展项目的申报、立项，通过实施项目开发来增加集体经济。

(2)大力开发集体资源

田地资源较丰富的村，须大力发展种、养殖业，引导农业规模经营，推动农业向规模化产业化方向发展，形成区域特色，提高农业效益，如大河村、漆树村应大力抓好具有地方特色的樱桃、李子等水果生产，花桥、河湾、马窑村应着力发展蔬菜生产供应城镇。

(3)做好“以地生财，筑巢引凤”工作

通过合法的土地流转，招商引资，建工业、农业园区，大力招商引资办厂，发展壮大村级集体经济，推进农村工业化。

2.大胆创新管理机制，形成良好发展局面

在全面推行村级会计委托服务的基础上，切实加强村级事务监督管理，严格村级各项管理制度，促进村集体经济可持续发展。对一些发展项目、承包工程等重大事项，提交村民代表会议讨论决定，使民主决策、民主管理真正落到实处。

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从调查的情况看，农村土地股份合作社形式比较单一，而农民专业合作经济组织则由最初通过能人带路、邻里互助、亲友联合等方式形成，通过不断的实践实现了自身的发展。

1、合作领域不断拓宽。农民的专业合作最初是从瓜果蔬菜生产环节开始的，随着农业结构的不断优化，农民的合作领域不断拓宽，农民专业合作组织已涵盖农村种、养、加工、信息、技术、销售等多个农业生产及服务领域。

2、经营服务形式多样化。一是产销结合型。这类合作经济组织以企业为龙头，统一品牌、广开销路。合作经济组织主要按照农业生产的需要，联合专业大户，建立的生产环节技术服务为主要内容的专业合作经济组织。

3、发展质量逐步提高。经过近几年的发展，我区农民专业合作组织已由过去的以服务型协会为主逐步向产销结合的合作社转变。

二、农村合作经济组织社会效应

农民专业合作经济组织在推进农业产业化和促进农技推广、农民增收等起到了良好的作用。

1、促进了农业产业结构的调整，推进了高效规模农业发展。一家一户的家庭承包经营带来农村土地经营规模过小和过度分散的局限性，不利于形成适度规模经营和农业产业化，不利于传统农业向现代农业转化。通过股份化、合作化的形式把土地、资金、技术等生产要素集中起来，实现了土地、资金、技术资源的有效整合，促进高效规模农业的发展，提高农业的生产效益，使农民真正拥有了长期而有保障的收益权。

2、推进了现代高效农业的建设，促进了农民的收入增加。推进农民专业合作组织的发展，有利于农业的专业化生产、农业的产业化经营；有利于标准化生产，确保农产品质量；有利于技术推广，普及科学知识，提高农民素质。实行股份合作制，将土地承包经营权、资金、技术等折股量化，参与分红。无论是承包者、集约经营者，其收入都有较大幅度提高。

3、有利于破解农村及农业经济发展中的土地、资金、技术、信息等难题，发展壮大了集体经济。各类农村合作经济组织是集体经济的有效实现形式。通过合作社的规范运作，从盈利中利提取一定的公积金、公益金，用于村域公益性事业和福利的支出，可有效的缓解村组集体经济不强、农民不富的问题。

三、农村合作经济发展的措施

农村合作经济组织是新农村建设的产物，是增强农村集体经济活力，促进农村生产组织化的有效手段，针对农村合作经济组织发展中存在的矛盾和问题，政府及各有关部门要高度重视，采取扎实有效措施，推进金融加大对农村合作经济经济组织的信贷支持，促进其迅速做大做强，健康发展，充分发挥其促进农村经济发展的带动效应。

1、出台相关政策，调动多方面力量加大对农村合作经济组织的支持。一是设立农民专业合作经济组织专项发展基金或担保基金。二是完善发展农民专业合作经济组织考核机制。促进各有关部门切实加强对发展农民专业合作经济组织工作的领导和指导。三是提高金融信贷风险补偿比例，提高银行业支持农民专业合作经济组织发展的积极性。四是尽快出台农村集体土地流转办法，让农民的土地承包使用权能在规范的法律框架内进行市场化运作。采取转包、租赁、入股等多种形式，实现使用权收益。对市场化程度高、土地资源稀缺的地区，可积极探索承包权的抵押，方便农户取得必要的贷款，实现弱势群体真正意义上的创新变革。

2、推进金融创新，建立对农民专业合作经济组织信贷支持的灵活的工作机制。一是加大对发展农民专业合作经济组织重要意义和作用的宣传。二是积极引导创新金融服务手段和信贷产品。三是改进服务方式，提高工作效率。将符合贷款条件的农民专业合作经济组织列为信贷优先支持的对象，根据农民专业合作经济组织正常生产周期和贷款用途合理确定贷款期限，贷款利率适当优惠。

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一、我国农村人身保险市场的现状

第一，农村人口老龄化对医疗、养老保险有极强的需求。目前，我国乡村人口的老龄化程度比城镇更严重。农村人口老龄化也会逐步改变人们消费及储蓄结构，提升人们养老的危机意识，为商业养老保险在农村的开展留下广阔空间。此外，老年人群体是一个各种慢性病高发的群体，这不仅对医疗保险提出了更高的要求，而且由于农村家庭保障功能的日趋弱化，老年人护理问题也日益突出，老年照料护理类的险种，将拥有广阔市场。

第二，农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求。随着农村经济社会结构的变迁，中国农村家庭结构小型化的趋势日益明显。农村家庭结构小型化改变了人们“养儿防老”的观念。农民养老观念的变化，为农村商业养老保险的发展提供了需求空间。第三，特殊农民群体的人身保险需求。城市化使得大量农民离开相依为命的土地。因此，失去土地后的农民对养老保险提出了高质量要求:希望既能解决当前人口的养老，又能惠及后代人。也就是要为有限土地补偿费用寻找一个资金经营者，它可保证资金高效运行，能实现本金的保值和增值，由团体不记名地分享经营利益。失地农民也急需健康保险，以满足医疗保障需求。第四，农户对保单质押贷款的需求。当前的正规金融安排不支持农户资金借贷需求，农户借贷资金中绝大部分来自民间金融。从实践层面的反映来看，多功能的养老金账户，尤其是能够对农民的生产生活急需提供灵活贷款支持的养老金账户，深受农民欢迎。新疆呼图壁“农村社会养老保险证”质押贷款经验为保险业提供了较好的启示。

二、我国农村人身保险发展中面临的问题

1.真正适合农村市场的人身保险产品的种类和数量均不足

在当前阶段，风险保障是农民购买保险的主要目的，但目前为农民设计的保险产品，一是产品未能充分考虑城乡差异，同质化现象严重。二是保险产品价格相对较高，超出多数农民的购买能力。

2.农村人身保险在营销体系和业务管理体系的建设与创新等方面仍有待加强

总体来看，农村营销网络的构筑还未成型，完整、有效的营销渠道体系的建立也尚需时日。同时我们也应看到，伴随着农村营销服务部的建设，教育培训工作没有及时跟上，营销人员整体素质仍有待提高，少数农村地区在客户回访、续期收费等方面存在着较为突出的问题，客户利益难以得到有效保障。此外，在业务管理体系方面，机构、人员、资金、单证等管理亟待加强，业务、财务和管理信息工作亟需改善，以进一步适应农村市场的内控机制和标准化业务流程的建立。

3.农村市场相对脆弱，如果开发不当，极有可能出现从众性投保、群体性退保等非理，严重破坏市场资源

由于我国广大农村地区民风纯朴，农民的自我保护意识和自我保护能力较弱，市场传染性强，销售误导和无理拒赔的后果可能相对城市来讲后果要严重得多。正如监管机构所讲:农村保险市场的开发就像生态一样需要保护，如果开发得好，潜力是巨大的，农村保险市场就像一个聚宝盆，挖掘不完；如果开发得不好，由于寿险产品的替代性很强，农民可能就不会再买保险产品，保险在这个地区就无法发展，甚至绝收。

4.外部政策环境还不能满足农村人身保险的业务发展要求

广大农村地区的自然条件和经济状况决定了发展农村人身保险业务的经营成本远远高于城市。同时，几乎空白的社会保障体系使农村人身保险市场承担的社会责任也远高于城市。因而，政府的有效推动是发展农村保险业务的关键因素之一，但目前关于财政、税收等方面的配套政策还不能满足业务的发展，部分地方政府主动利用保险和保险公司的意识亟需加强，对农村人身保险发展的政策支持力度也有待加强。

三、我国发展农村人身保险的相应对策

1.积极开发真正适合农民需求的保险产品，力求做到条款简单、保费低廉、保障适度

各家寿险公司应加大农村人身保险产品的创新力度，针对农民的收入状况和实际需要，重点开发医疗、养老、意外等保障险种。有条件的地区可适当发展投资分红型产品，但应尽量控制在较低的比例范围内。在产品设计与推广上，要调整好趸交、短期和长期业务的比例，保持合理的结构，将寿险小额期交业务放在优先发展的位置，以保护农村人身险业务的可持续性发展。需要注意的是，产品开发上要特别引导以劳动力为主要参保对象，而目前农村市场参保对象多为儿童。

2.加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度

推进农村营销服务网点建设，加强营销人员培训和管理，不断探索适合农村人身险发展的组织形式创新，也成为推动农村人身保险市场发展的重要因素。另外，目前农村保险普遍存在重视开展业务而管理不足的情况，主要表现在客户服务工作不充分，在客户回访和续期收费方面存在的问题比较突出。因此，各家保险公司应健全客户服务体系，提高客户服务水平，尽快建立一套适合农村特点的行之有效的续期收费和客户回访制度，并尽快提高营销人员的素质。此外，有条件的保险公司应考虑设立专门的农村保险部门，由专人专岗负责，这样将大大提高工作效率。

3.针对农村市场的特殊情况，各家保险公司在业务发展过程中要明确城市与农村不同的社会问题，避免社会矛盾的出现

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一、国营农场的现状与问题

1.产权关系模糊

按理来说，国营农场的产权归国家所有，也即是全民所有，但谁来代表国家行使这个权力，这个问题一直未能很好地解决。农场内部以及企业之间财产关系不明确，国有资产的运营主体缺位，经营管理无人负责，以致出现严重的流资产流失局面。另一方面，由于产权关系不明确，国营农场在市场经济中构不成主体，不能自主经营，自负盈亏，因而难以根据市场导向及时地调整经营策略和资源配置方案。

2.计划经济的惯性

国营农场是计划经济的产物，深受计划经济的影响。随着市场经济体制的确立，城镇经济的管理理念不断革新，而国营农场由于惯性难以及时调整观念以适应市场经济的发展，依然想着靠国家政策来指导。其经营观念总停留在计划经济时代，缺乏现代营销、金融等方面的知识，重生产，轻营销，重产量，轻质量，自我封闭起来，不与外界交流互动。其管理体制依然是政企不分，官本位的思想根深柢固，只顾考虑近期目标，无心为企业的发展作长远打算。

3.处境孤立

国营农场一般是在边远地区随着开荒种地而逐渐形成的，距发达的市区较远，通讯手段和交通条件跟不上城镇步伐，没有充分的空间联系。另一方面，又因行政管理的差异，国营农场也很难与周边城市加强合作，由此导致国营农场处境封闭，无法融入区域经济一体化，并使自身功能的完善受阻。

4.产业结构层次低

产业结构与经济增长之间有着密切的关系。较高的经济发展水平，就有较高的产业结构与之相适应。国营农场以土地为基本生产资料，以农业生产为主导产业，第二产业和第三产业几乎没有展。即便是第一产业，也没有获得很好的展条件，基础设施建设都很滞后，发展后劲不足。

5.管理机制落后

国有农场作为企业，是一个自负盈亏并且有法人资格的经济实体，但是其财产权利具有不完整性。农场最重要的资源是土地，但这个生产资料属于国有，农场只有土地的使用权而没有土地的处置权。在许多情况下，农场要承担超出其自身资产权益的经济责任。面对市场和自然的双重风险，国有农场将风险管理的内容仅仅停留在国家补贴和保护上。农场领导缺乏风险管理的专业知识，在农场各方面管理决策中，没有考虑承担风险的意识。

二、国营农场的发展路径

1.政企分开

在国营农场发展中，首先要找准政府职能定位，做致政企分开。政府应该在一旁发挥其引导作用，对财政、经贸、教育、文化、卫生、农业、林业、交通、电力、水利、环保等方面作统一规划，在经营管理上不要越位。只有这样，才能使农场建立起现代企业制度，成为市场经营与竞争的主体，在市场经济下快速发展。

2.建立完善的企业制度

企业制度是以完善的企业法人制度为基础，以公司企业为主要形式，以有限责任制度为保证，以政企分开、权责明确、产权清晰、管理科学为条件的新型企业制度。其主要内容包括：企业法人制度、出资者有限责任制度、企业自负盈亏制度、科学的组织管理制度与领导体制。关键的一点是，要处理好农场内部法人财产权与经营权的关系：拥有财产权的是企业的所有者或者说法人，经营者则拥有独立的经营权力，只是对企业法人负责，从而使农场成为独立的法人实体和市场竞争的主体。

3.加强人才引进培养

国有农场的农业生产是现代化、机械化的大生产，需要有一大批具有较高的专业知识和实践经验的技术、管理人才来支撑。国有农场过去曾经有过很强的管理与技术优势，但近十余年来，人才老化和流失现象严重，长此以往，将对农业的可持续发展造成直接的影响。农场应当有计划、有步骤地到高等院校引进毕业生，经过三到五年的培养、锻炼，充实到农业管理和技术推进的队伍中来。

4.加强基础设施建设

现代化的农业经济需要有高标准的基础设施作为基础。国有农场一方面应该积极响应国家对农业的扶持政策，争取农业开发项目，另一方面要从经济效益中取出部分资金，对农业机械、排灌设施、环场公路，以及粮食晒场、仓储等基础设施进行建设改造，为农业现代化发展奠定坚实的基础。

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河南作为全国第一农业大省,粮食产量连续8年居全国第一；河南资源和能源比较丰富，是全国的能源、原材料重要基地。河南既是生产大省，也是消耗大省，温室气体和污染物排放现状不容乐观。长期的石化农业发展模式在促进河南农业生产取得较快发展的同时,也使其面临着环境恶化，如农村水源污染严重、土壤污染严重，农村固体废弃物污染蔓延。

二、河南省农村低碳经济发展存在的主要问题

一是农村环保基础设计建设严重滞后。大部分地方缺乏基本的污水垃圾处理设备，农村产业结构不合理，环境污染重，产品附加值低的产业模式，农村工业规划布局不合理，农业生产方式落后，农药、化肥使用不科学，导致大量的资源消费、环境污染。二是低碳农业规模化发展受到制约。现阶段，农村中基本的生态生产单位是农户，较为分散、孤立，缺乏普遍的组织与支持，直接影响了规模化、集约化、标准化生产的组织。三是科技支撑能力不足。发展低碳农业，核心是技术创新。但目前，农业科技投入不足、农业科技应用水平不高、农业科技人员断层、科技推广服务体系不够健全等，直接影响到低碳农业科技的推广和应用。

三、 河南省农村低碳经济发展的主要措施

其一，大力推广农业节能模式。一方面要从提高农资利用效率入手，减少能源消耗。要在全省农村普遍开展测土配方施肥和平衡施肥，不断扩大覆盖面，针对土壤状况和农作物生长需要，确定化肥的合理施用量，提高肥料利用率，增加粮食单产。另一方面要从耕作制度、农业机械、养殖等方面入手减少能源消耗。要改革不合理的耕作方式和种植技术，探索建立高效、生态、节能的耕作制度。如推广耐旱作物品种及多种形式的旱作栽培技术；充分利用太阳能资源，建造充分利用太阳能的温室大棚，种植反季节蔬菜等。

其二，大力推广农业废弃物循环利用模式。在农产品加工产区，开展农产品下脚料制造高效燃料、加工成饲料进入养殖市场的循环利用。在粮食主产区，推进秸秆综合利用技术。采用秸秆还田培肥地力、秸秆氨化后喂畜、秸秆替代木材生产复合板材、利用秸秆种植食用菌、秸秆生物气化、提高资源利用效率。在畜牧业产区，大力推进畜禽粪便还田，增加有机肥施用量，同时加强农村新型能源建设，充分利用畜禽粪便，积极搞好沼气工程创新研究和建设，扩大覆盖面，提高农村生活用能的燃气比例，减少农业污染，改善农村人居环境。

其三，大力推广高效种植技术。一是垄作免耕。垄作免耕可以通过保存土壤中的碳含量、减少耕作动力投入、提高土壤肥力等多方面减少温室气体的排放。农作物全部推广“麦―玉米”、“麦―大豆”免耕栽培技术。二是科学合理施肥。通过对土壤增施有机肥，减缓土壤有机质腐烂，缩短有机粪肥的田间暴露时间，改善土壤水分管理。此外，通过测土配方施肥，减少化肥的使用数量，增加有机肥使用数量，改善农田土壤的通气条件和酸碱度；尽量减少农田土壤耕作，大力栽培地面覆盖植物。三是病虫害综合防治。实施农作物病虫害的综合防治措施，充分发挥自然因素的控害作用，全面普及生物防治和物理防治病虫害技术，积极推广农药增效剂和农药替代品，加强农业清洁生产技术的研究，以恢复和保持农田生态平衡，达到控害、保产、保益、保环境、保安全、增效益的目的。

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一、背景

现如今，网购已经逐渐成为一种人们生活当中必不可少的消费方式，为消费者带来了诸多便利。送货上门、物美价廉、种类繁多等因素是网购所受人们青睐的重要原因。然而，农村仍然有很多地方不能网购，诸多因素使农村网购发展缓慢。同时，不同地区农村网购有着不同的发展状况，可以从中寻找到相应制约条件，并对农村网购对症下药，解决问题。农村网购目前普及率不高，但农村市场庞大，有着较高的发展空间。目前，越来越多的电商巨头开始涉足农村，农村网购存在的问题正在逐渐被解决，必然会引起农村市场的巨大反响。

此外，互联网的逐渐普及和农村网民数量的攀升激发了农村电商消费市场的潜力，根据阿里研究院的数字，过去三年淘宝农村消费占比不断提升，从2012年第二季度的7.11%上升到了2014年第一季度的9.11%，2013年仅在淘宝和天猫平台上，县域发出的包裹就达约14亿件，截至2014年12月，中国网民规模达6.49亿，其中农村网民人数已近2亿。阿里研究院曾预测，到2016年，全国农村网购市场规模将有望增长到4600亿元，成为网购市场的新增长点。农村网购逐渐占据网购市场，农村地区已经成为了目前网民规模增长的重要动力。

二、现状调查

（一）调查对象

河北唐山、江苏徐州、重庆巫山、贵州安顺、宁夏固原、云南曲靖部门农村。

（二）调查时间

2016年7月～9月分别对固原、安顺、武汉、巫山、曲靖进行调查，10～11月对徐州进行调查。

（三）调查手段

纸质问卷和电子问卷相结合、入户对农村网购现状进行深度调查、与农民进行座谈并记录农民对农村网购的了解及期望等方法。

（四）调查结果及分析

经过为期4个月的实地调查，共收集到2113份电子和纸质问卷，并对问卷数据进行整理，得到以下Y果：

1.不同地区物流方便程度。

从图中可以看出巫山、唐山、徐州这三个地区认为物流方便的比例超过50%，另外三个地区的比例均远低于百分之五十，所以可以看出巫山、唐山、徐州这三个地区的人对于本地区的物流方便程度比较满意，而另外三个地区则满意度相对较低。

2.网购经历的影响因素。整理后的数据显示，收入是网购重要的影响因素，经济发展情况不同导致收入呈现差异化，唐山、巫山、徐州农村总体收入在2500以上比例分别为63.48%、57.24%、51.63%，而曲靖、安顺、固原为30.12%、36.75%、27.33%；30岁以下六个地区会网购的比例相差不大，基本在70%左右。在30岁以上，唐山、巫山、徐州、曲靖、安顺、固原的比例分别为54.42%、49.18%、39.41%、19.17%、15.98%、22.8%，可见经济发展较好的唐山、巫山、徐州地区30岁以上会网购的人数相对较多，而发展相对落后的曲靖、安顺、固原地区人数较少；在文化程度方面，总体的趋势呈现文化程度越高会网购的比例越高，但不同地区因为教育资源的限制，文化水平也有所差异，唐山、巫山、徐州的文化教育水平稍高于曲靖、安顺、固原，即对网购所需基本知识的接受能力较强，会网购的人数较多。

3.选择网购的原因。从环形图可以看出，种类丰富、范围广和价格便宜是最主要的网购原因，即使是不同地区，这两个因素的人也达到了30%到40%，可以看出这两点是人们选择网购的主要原因，说明了农村实体市场的不健全、不完善以及高额的价差给农民增加支出从而有利于网购的发展；对于配送方便的原因，反映出固原大多数人没有选择这项很可能是因为配送还不方便，说明经济建设需要加强；在网购成为时尚潮流这一方面，重庆、唐山、徐州接近30%会网购的人都认为这是其中的一个因素，而安顺、曲靖、固原则比较低，仅10%左右，从这里我们又可以看出经济发展的不同影响着人们的网购行为。

4.会网购的人对网购产品的选择。从图可以看出会网购的人选择网购的物品主要是服装、饰品和生活品，从表格也可以看出不同地区对于物品的需求基本一致，网购的物品都主要是服装、饰品和生活必需品，基本都在30%到40%之间，尤其以重庆巫山居多，达到了56.42%。

5.网购风险因素。由图可以看出，网购人员对风险因素的选择比较平均，这些都是网购存在的风险，但可以看出51.81%的人关注个人信息安全和46.51%的人认为付款方式不安全，同样也是信息安全问题；同时有60.72%的人认为产品质量差，说明了网购商品的质量有待提高，不应该消费消费者的信任，同时对于收货的关注以及售后服务的关注点也相对较高。同时看第一张表格可以看出，不同的地区对网购风险的意识基本一致，主要在意的也是物品的质量和信息的安全性，对于退货成本高这一项，21.47%的安顺选择，究其原因在于地理位置处山区导致成本高和速度慢。

6.制约网购的因素。通过对整体问卷数据的整理过后发现不同地区人们对于农村网购发展的制约因素都大体相同，网络不方便、不会上网或是很少上网、消费观念跟不上、收货不方便、担心上当都成为了主要的因素，售后服务困难是考虑比较少的因素。

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图5 制约网购的因素

经过以上分析发现，制约农村网购发展的因素主要有以下几个方面：

（1）网络发展落后。目前农村地区的网络没有全面普及，互联网还没有到村到户，导致农村对互联网缺乏认识。农民网购主要依靠手机，但绝大多数情况下智能手机只会用于通话，并非用于上网。

（2）文化教育水平低。文化教育程度决定着农民接受新知识的难易程度，而目前我国大部分农村地区的文化教育程度相对较低，尤其是西部地区，经济和教育资源的限制和整体教育水平不高，大大降低了农民接受科技的热情。

（3）消费观念有待转变。大部分的农村地区现在主要购买商品的形式仍是集市交易。对网络购物缺乏质量信心，所需品集市足以满足，不喜欢花费大量的时间在等待上，更倾向于现货交易。

（4）基础设施亟需改善。基础设施牵连着物流问题，农村地区的基础设施不完善，如曲靖、安顺、固原等地部分农村的公路、水电还没有到村到户，农民更加关心交通、生活便利的问题，不会考虑网购。

综上所诉，不同地区的农村网购发展情况不同，经济发展较好地区的网购发展形势较好，缓慢的地区则相对落后，要改变当下农村网购的情形，必须着手于网络水平的发展、文化教育的提高、消费观念的转变和基础设施的改善。

三、对解决农村网购问题的思考

（一）加强农村网络建设

现如今网络的普及率越来越高，但城市与农村之间还存在明显差异，农村的网络普及率较低，使得农村接受外部信息的速度迟缓，不能及时与社会的发展接轨。农民对网络的利用率低，导致农村网购市场不活跃，加大农村网络的普及度已成为发展农村网购的首要任务，各级政府应该根据国家相关政策联合各电商巨头进行网络站点的设置，实现网络进村，增加农村服务的便利。

（二）加强文化教育，对西部地区进行教育支援，促进教育公平

我国的西部地区教育落后，这也是问卷中出现曲靖、安顺、固原的网购水平落后于唐山、巫山、徐州的原因。只有改善了教育问题，才能提高国民的整体素质，才能增加农民对网购的接受程度，从而促进电商在农村的发展，增加农村的电商人才，带动农村电商发展脱贫致富。

（三）大力宣传网购知识，转变农民消费观念

农村现在多是集市交易，农民对网购的意识不高，因而促进农村电商发展时提高农村地区人们自身的素质和意识是十分重要的。为了改变这一现状，我国政府有关部门就应该加大对农村地区的文化教育，宣传网购知识，例如张贴宣传海报、设置网络宣传栏等，或者是通过平面媒体等来对农村地区的人们进行文化教育，利用新媒体平台宣传农村电商成功案例，积极调动村民思想意识，加强人们的文化水平和道德修养。

（四）加强基础设施建设，推进物流体系发展

国家应加大力度对农村进行改善，增加公路到村到户项目，同时改善农村的公路现状，将公路建设纳入电商发展规划，并提高公路保养的质量。在改善基础设施之后，加强物流体系管理例如通过规路线、降低运输成本、提高生产经营效益等，在农村地区加强“最后一公里”物流建设，在村落之间设置站点，方便收商品。

四、农村网购的发展前景

随着互联网的普及和城镇市场的饱和，未来电商的发展对象将转移到农村，农村拥有庞大的消费群体和不断扩大的市场规模。目前农村的消费方式趋于多元化，进行网络消费的人越来越多。据中国电子商务研究中心《2015年中国网络零售市场数据监测报告》显示，我国农村网购市场规模在2105年约3530亿元，相比2014年涨幅高达94.3%，据统计市场规模将在2016年达到4600亿元或更多，这将成为一个新的突破。可见农村网购拥有巨大的发展潜力，主要体现在以下几个方面：

一是电子商务正向农村经济社会渗透。农村电子商务是互联网技术、电子商务技术和农村经济工作的结合，阿里巴巴已计划在三到五年内投资100亿元，建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站，通过农村淘宝村级服务中心，将建立起农产品、农村、农民的信用体系。

二是农村巨大的消费潜力以及生产力逐渐被释放。近年来，互联网在农村的快速发展，加速了农村对网购的了解，使农村地区、三四线城市的消费潜力逐渐被释放，加之外出务工人员数量的增加，在城市居民消费方式的影响下，消费观念逐渐转变，使得务工人员周边人群消费方式也在逐渐发生变化；农村地区有很大的生产力，但是原来这个生产力是没有地方释放的，因为传统渠道比较小，农产品的销路一直是个困扰农民的问题，能进入传统渠道的都是小众，互联网提供了一个广阔的平台，农村通过互联网去销售他们的产品，提高收入，形成了农业生产力的释放。

三是消费选择多样化。近年来我国居民的消费水平普遍提升，农村消费需求同样提升，单一的集市体系已经不能满足农民的需求，需要更多的渠道获得商品。农村电商的发展正好解决这一问题，拓宽了农村的消费渠道以及增加了货比三家的可能，农民可以根据自己的需求选择最适合的商品，提升了农村的生活质量。

四是国家政策的大力支持。总理提出“大众创业、万众创新”的口号之后，支持农村电商的政策也不断落地。国家对农村电商的发展一直给予政策支持，包括鼓励高校毕业生、农村青年、返乡农民工等积极参与农村电商。此外，国家还投入大量资金给予支持。

五、结语

经过为期4个月的实践调查，发现目前我国的农村网购相对落后，地区之间呈现明显差异。在调查的6个省份中，数据显示唐山、巫山、徐州的农村网购目前的发展较曲靖、安顺、固原好，进一步深究发现前三个城市的经济发展相对较好，基础设施、文化水平、网络普及程度都相对较高，而后三个城市则存在明显的劣势，同时可见地理位置也是制约网购发展的重要因素。针对目前农村网购存在的瓶颈，应该先改善农村的基础设施，在此基础上发展互联网，在国家政策的支持下大利进行网购知识宣传，使农村的消费观念发生潜移默化的变化，慢慢改变农村的消费方式。

同时农村这一板块是目前电商巨头的重点开发对象，农村的巨大消费潜力和生产力吸引越来越多的电商关注。目前城市电商发展缓慢，市场正逐渐趋于饱和，农村市场则可以引进大量的投资。未来农村的电商发展将实现上行和下行两个维度，并通过上行不断改善农村经济，带动GDP的增长，缩短城乡之间的差距，减少贫富差异。

参考文献

[1]金荣荣.农村网购中物流配送问题的思考[J].农村经济与科技，2012.

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中图分类号：F290 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-0015-01

前言

在农村，新型的合作型经济组织也蓬勃发展起来。从刚刚出现开始，农村合作经济就体现出强大的感召力。出现了农村出现了农业区、工业区、居住区相互交错的格局。在新型的农村经济格局下，如何构建农村经济的崭新模式成为越来越多的学者研究的课题，我国各地农村也为此做出了很多有益的实践探索。

一、我国农村经济发展现状

我国是个农业大国，国家对一直以来对农村经济发展相当重视。然后因为农村资源相对较少，交通相对来说还比较闭塞，人们的经济发展意识还比较薄弱等原因，一直以来我国的农村经济一直处于偏低的水平。主要表现在几方面，乡村工业发展缓慢，在农村几乎没有几家象样的乡镇企业，即使有几家比较有规模的生产型工厂，也是以手工作坊式的生产为主，劳动力水平和技术水平偏低。农业经济集约化水平低。农村的土地分别掌握在农户手中，田地也因此划分各自的单元。这种情况不利于大型机械在农业生产中的应用。乡镇企业区、农业区、居住区管理无序，呈现出各自为战的局面。这种分散生产，各扫门前雪的模式不利于乡村治理，农村经济的发展远远滞后于国家经济发展步伐。

二、“三区联合”模式在新型农村经济中的意义综述

“三区联合”的概念，是国家基于当前我国农村经济发展现状提出的。具体来说“三区联合”是一种农村经济的新型治理模式，其内涵，就是在农村的工业区、农业区、和居住区之间建立高效的联动治理的模式。以农业区的生产资料来为工业区的生产提供保障，以工业区的产品来为居住区的日常生活提供有效支持，以居住区的先进管理来促进工业和农业的双赢发展。近年来我国的经济格局发生了很大的变化。国民经济发展势头喜人，在城市中很多的传统工业已近于饱和，这种过饱和的状态，除了造成了制度的环境污染之外（如雾霾天，污水），还造成了农村劳动力的大量流失。在我国某些地方的农村中竟然出现了农田荒芜的现象。另外城乡经济发展的不平衡性，加剧了我国贫富分化的程度。这种形势下，我国对农村经济发展模式进行了新的战略调整。提倡在农村中建立农村合作型的经济组织构想。不少地方还出现了“合乡并镇”的举措。农民的居住区被渐渐集中，而农业区渐渐连接成片，这些都为农村工业的发展提供了良性的发展环境，并为农村人口的高效管理提供了可行性的方向。

天津市东丽区华明示范镇探索出了农村居住社区、农业产业园区和示范工业园区统筹联动的“三区联动”，协调发展的模式。这种新型的农村经济治理模式主要带来了以下几方面的改变：

1、多元化治理的主体形成了

在过去，我国农村的治理模式很简单，乡镇政府管村支部，村支部管村民。对农村经济的促进，它的弊端是显而易见的。在我国农村，过去的治理模式主要是对政治方面的治理。基本不涉及乡村经济的概念。而在新型农村经济的“三区联合”模式下的治理方式发生了质的改变。更加侧重于农村人口居住区的管理，对乡村工业的发展，以及农业机械化、现代化和集约化的发展。乡镇政府村支部更象一个经济管理组织。其工作重心在逐渐的向发展经济转移。

2、乡村经济的管理权利和资源配置发生了新的变化

在传统的乡村经济的管理中，政府部门对乡村的的管理权力是垂直式的管理。对境内的组织以及资源有绝对的领导权和支配权。而乡村的资源客观上却存在在水平分配的特点，这种垂直的权力架构，不利于资源的配置，也不利于“乡政村治”的理念。实质上削弱了，村治的效果。当前“三区联动”模式下的乡村经济管理权力有所下放。它更注重以居住区为中心的劳动力资源，和自然资源的立体调动和分配。提高了经济发展的速度和资源利用的效率。治理机制由以往的单核心向多核心进化，强调了基础村组织在农村合作经济运行中的作用，更适于我国农村经济的发展现状，更适于对境内工业区、农业区、居住区的综合治理。

3、着眼于农村型工业区建立

工业在国民经济发展中的作用巨大的，虽然我国的农业是第一产业，但我们不得不看到，工业的规模和发展速度对一个地区甚至整个国家的经济发展起着举足轻重的作用，农村经济的发展滞后现状，其根本的原因就是农村缺乏成型的工业区构建。新型的“三区联动”经济发展新模式，对工业区发展在农村经济发展中的作用进行强调。更加注重于农村经济中，农业区和工业区的发展平衡的基础上立体管理。将工业区、农业区、居住区构建成一个有机经济体。

4、“三区联动”模式格外强调了市场的作用和自由平等的原则

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目前，很多乡镇企业如雨后春笋般发展起来，不仅仅实现了农村经济的进一步增长，而且还解决了农村剩余劳动力的相关问题。因此，本文通过对乡镇企业的概念及发展现状的分析，进而提出了乡镇企业对农村经济发展的促进作用，从而能够为进一步促进乡镇企业和农村经济的发展提供参考。

1乡镇企业的概念及发展现状

1.1乡镇企业的概念

对于不同的研究学者而言，对乡镇企业的认识和内涵的总结也不尽相同，因此给出了不同的定义。本文认为，乡镇企业主要是指，以农民或者是农业集体经济的投资为主，在乡镇范围内从事企业生产，招聘的员工主要是农民及乡镇人员。这类企业暂时定义为乡镇企业。在改革开放之前，并没有真正提出“乡镇企业”的概念，改革开放之后，国家开始认识到乡镇企业在促进农村经济的发展的重要性，进而提出了乡镇企业的概念，更好地促进其发展，从而为农村经济的发展提供良好的条件。

1.2乡镇企业的发展现状

目前，我国农村乡镇企业获得了较快的发展，逐渐成为农村经济发展的重要组成部分，主要体现在以下几个方面:第一，农村经济总值中很大一部分收入是来源于乡镇企业的收入，这说明乡镇企业对于农村经济的发展起到了良好的推动作用;第二，目前我国农村的乡镇企业的发展状况比较良好，在管理和经营方面都正在进行不断的改革。随着我国社会主义市场经济的发展，对于农村乡镇企业提出了更多的挑战，因此为了更好地促进乡镇企业的不断发展，需要进一步对其进行深化改革，因此目前我国乡镇企业正处于深化改革过程中，依然在农村经济的组成方面以及推动农村经济的发展方面起着重要的推动作用。

1.3乡镇企业发展机遇与挑战并存

对于我国的乡镇企业来讲，不仅仅在发展过程中面临着良好的机遇。而且还面临着非常严重的挑战，主要体现在以下几个方面:一方面，随着我国对农村经济发展的进一步重视，政府和相关部门充分认识到乡镇企业在促进农村经济发展中的重要性，因此对于乡镇企业的发展出台了很多政策，从而能够大力扶持乡镇企业的发展;同时，乡镇企业在发展的过程中，很多农民进入企业寻找工作，使得乡镇企业有着足够的劳动力，从而为乡镇企业的发展提供了良好的机遇。另一方面，乡镇企业在发展过程中还面临着巨大的挑战:首先，很多农民开始认识到乡镇企业的良好机遇，纷纷通过创业建立了乡镇企业，从而使得某个区域的乡镇企业数量增加，因此这些企业会面临着严重的竞争压力;其次，虽然目前很多农民进入企业寻找工作，但是仍然有部分农民选择进入资源条件更好的城市进行打工，所以目前很多乡镇企业还存在劳动力不足的问题，这些都增加了乡镇企业在发展中的困难。

1.4乡镇企业的未来发展方向

对于乡镇企业来讲，在发展的过程中面临着重要的机遇和调整，从而对其未来的发展产生了重要的影响。经过本文的分析和论述可知，乡镇企业在未来的发展过程中，会向着以下几个方向发展:第一，很多乡镇企业在经营中善于抓住机遇迎接挑战，从而不断地扩大乡镇企业的规模，随着企业规模的不断扩大，企业应该充分认识到生成技术提高的重要性，从而不断向着技术密集型的企业方向发展;当这些企业发展到一定的规模时，就会与城市中的企业进行融合，从而能够不断扩大企业在乡镇和城市中的市场份额。第二，对于其他的乡镇企业来讲，由于发展过程比较艰辛，在管理和盈利方面都存在不足，所以在发展过程中不具备一定的条件来提高生成技术，从而依然朝着劳动密集型企业的方向发展。

2乡镇企业对农村经济发展的助推作用

通过本文的分析和论述可知，我国农村乡镇企业目前还呈现出良好的发展趋势，对于我国农村经济的发展起到了重要的作用。通过本文的分析和论述可知，目前乡镇企业对农村经济发展的助推作用主要体现在以下几个方面。

2.1乡镇企业促进了农村经济总值的提高

乡镇企业与传统的城市企业不同，其对农村具有更强的针对性，因此对于农村经济总值的提高也具有非常良好的促进作用。乡镇企业对于农村经济总值的提高主要发生在以下几个阶段:第一阶段，改革开放之后，我国开始在农村进行，在这一制度下，使得很多农村劳动力从务农工作中解脱出来，到乡镇企业中参加工作。这时我国农村的乡镇企业刚刚开始成立，因此虽然对于农村经济总值的增长有一定的促进作用，但是效果不是非常明显;第二阶段，乡镇企业的快速发展阶段是在改革开放的十年以后，随着国家对于农村经济发展的重视，加上政府出台了很多扶持乡镇企业的政策，从而使得乡镇企业获得了更快的发展，对于农村经济增长总值的影响也非常明显;第三阶段，深化改革阶段，在这一阶段中，随着社会主义市场经济的不断发展，城市企业获得了快速的增长，与城市企业相比，农村的乡镇企业在发展过程中还存在一些问题，因此乡镇企业开始进入深化改革阶段，这一阶段对农村经济总值的增长依然有着非常重要的推动作用。

2.2乡镇企业对于农民生活的改善

通过本文的调查和研究发现，目前乡镇企业的发展不仅促进了农村经济的发展，而且对于农民生活也有着一定的改善作用。主要体现在以下几个方面:第一，目前我国很多省市的乡镇企业已经成为农村经济发展的重要组成部分，乡镇企业的不断发展，为农村经济的增收创造了良好的条件，同时也成为国民经济发展的重要组成部分。所以，在一定程度上带动了当地农村经济的发展，从而对于改善农民的生活有着重要的推动作用;第二，乡镇企业的发展，能够进一步增加农民的收入，据调查:农民人均收入的百分之三十左右，都是来自乡镇企业的发展;农民收入增加的原因主要有:一方面，农民进入企业打工，工资福利与务农相比有着较大的提高，因此可以说乡镇企业促进了农民收入的增加。另一方面，乡镇企业的创建和发展，能够带动周围的经济发展，例如:乡镇企业附近成立超市、餐饮、娱乐等多项服务，从而能够更好地提高农民的收入;第三，转移农村的剩余劳动力，随着目前我国农村种植技术的不断提高，加上农村人均土地面积的减少，使得农村产生了很多剩余劳动力，乡镇企业的发展，能够为这些剩余劳动力提供工作岗位，从而更好地实现农民的增收和农村经济发展。

3结论

目前，随着乡镇企业的不断发展，对于我国农村经济起到了良好的推动作用，因此本文对目前乡镇企业的概念及发展现状进行了分析，进而论述了乡镇企业对于农村经济发展的推动作用，为我国乡镇企业的发展和农村经济的发展提供了更好的参考。

参考文献:

［1］刘宏霞，贾琼，谢宗棠.农村经济制度变迁与西北民族地区农业增长的实证研究———以青海省为例［J］．开发研究，2016(1):119－123.

［2］肖唤元，秦龙.构建乡镇企业和谐劳动关系探析［J］．农业经济，2015(2):116－118.

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一、农村金融与农村经济互动式发展现状及存在的问题

虽然经过多年的上上下下的共同努力，我国农村金融事业的建设与发展取得了初步的成绩，农村的金融机构体系建设日趋完善，金融机构的服务水平也逐步提高，但总的来看，我国的农村金融事业发展还相对滞后，农村金融改革进展比较缓慢。农村金融与农村经济互动式发展现状还存在一些比较突出的问题：（1）农村金融与农村经济互动较弱，两者处于相对独立发展的状态。我国的农村经济改革已经进行了30多年，取得了重大的突破。但从农村经济改革之初，农村金融改革就没有同步进行，而是独立于农村改革之外，沿用原来计划经济体制的金融体制，相对于农村经济改革发展来说，一直处于滞后的状态。农村金融对农村经济的推动作用非常弱。农村金融市场建设的进程更是缓慢，农村金融服务机构建立与运行举步维艰，农村金融服务于农村经济，为农村经济发展进行资金资源合理配置的功能发挥不出来。与此同时，农村经济的发展也没有发挥对农村金融的带动作用，加上农村经济的发展水平也比较弱，很难实现农村金融发展与农村经济发展的互动，两者基本上处于相对独立的发展状态。（2）农村金融在农村经济的核心地位被弱化，制约了农村经济的发展。诸多经济学家都认为金融对于经济的发展发挥着服务和保障的重要功能，金融虽然从属于经济，但在经济发展中处于核心地位。据调查，从2003、2006、2009、2010年我国农业信贷规模如下表一，农业信贷比例低说明我国农村金融为农村经济发展提供资金支持、资源配置等各种基础功能都没有发挥出来，农村金融在农村经济中的核心地位没有体现出来，更谈不上农村金融自身产值的增长对农村经济发展的贡献。由此看来，农村金融功能的弱化严重制约了农村经济的发展。

表1 2006、2009、2010年我国农业信贷规模

注：数据来源于《中国统计年鉴》；单位为亿元；2010年无公布数据。

二、推动农村金融与农村经济互动式发展的几点建议

（1）深化农村金融体制的改革，充分发挥农村金融对农村经济的促进作用。由于我国农村经济改革比农村金融改革先行一步，造成了农村金融改革的滞后，严重制约了农村金融对农村经济的支撑作用的发挥，所以，必须加快农村金融改革的步伐，不断深化农村金融体制的改革。农村金融体制改革不仅仅包括农村信用合作社的改革，还包括农村其他金融机构的建立与管理、国家对于资金的流向的引导以及农村金融市场的建立与完善等诸多方面的内容。深化农村金融体制改革，可以提高农村金融的服务水平，提升农村金融的科学管理水平，解决农村经济发展过程中的资金、资源配置等问题，从而推动整个农村经济的快速发展，加快我国的新农村建设。（2）促进农村经济可持续发展，实现农村经济发展对农村金融的带动作用。农村金融虽然对农村经济发展起着巨大的推动作用，但从本质上来说，农村金融是农村经济的一部分，整体农村经济发展水平的提高，必然带动和促进农村金融体制的完善。因此，实现农村经济的快速平稳发展是农村金融发展的根本。目前，我国农村经济由于受到自然环境、人口素质、思想观念等多种因素的影响，还处于比较低的水平，这对于农村金融发展也产生了负作用。立足长远，实现自身的可持续发展，才是农村经济的真正出路，才能从根本上提升我国农村经济的实力，从而实现对农村金融发展的带动作用。（3）加强农村经济与农村金融互动，促使农村金融与农村经济的共同发展。农村经济和农村金融是一个相互作用的系统，两者之间是一损俱损，一荣俱荣的关系。所以，只有实现了农村经济与农村金融的良性互动，协调发展，才能使农村经济与农村金融共同发展。农村经济与农村金融的发展过程中，需要加强两者之间的互动，农村经济发展水平提高，促进金融市场交易活跃，金融服务水平提高，为农村经济发展提供充足的资金，进行合理的资源配置，农村经济和农村金融在不断的互动中，实现了共同发展的目的。

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[2] 郑文广.浅谈如何发展林下经济[J].农民致富之友，2011（15）：72.

[3] 王首道.固原市原州区林下经济发展问题与建议[J].甘肃农业，2013（20）：71-72.

[4] 自治区人民政府关于印发加快推进农业特色优势产业发展若干政策意见的通知[J].宁夏回族自治区人民政府公报，2013（3）：31-39.

[5] 周学军，马廷贵，唐建宁.宁夏林下经济发展现状与对策[J].宁夏农林科技，2011（5）：15-16.

[6] 赵萍.固原市原州区林下经济发展思路[J].现代农业科技，2013（19）：214，216.

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随着社会经济的不断发展，农村经济体制改革不断深化，我国农业保险面临着新的挑战。但是由于农业保险的特殊性，不能完全采用纯商业保险的运作方式，在整个保险业迅速上升的同时农业保险严重滞后，阻碍了农村经济的增长。文章从政府、保险公司、农民和保险市场四个角度讨论农业保险发展的现状，分析存在的问题，并提出对策建议。

我国农业保险发展现状令人担忧

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。我国作为农业大国，农业是整个国民经济的基础，但我国农业是弱质产业，是农业灾害较重的国家。例如2002年全国农业受灾面积达47119千hm2，成灾面积达27319千hm2。自然灾害已经严重威胁农业生产，也损害了农民的正常生产生活，一旦遭受自然灾害或发生意外事故，仅靠单家单户的力量根本不能解决问题。目前农业实行后，单户农民成为风险的主要承担者，生产规模小，分布分散，对各种风险的抵御能力低下。但目前的状况，一方面，农业保险作为有效的风险转移管理办法，能够很好为农民的生产经营提供保障，农业和农村经济的发展迫切需要农业保险的支持和保护，我国农业保险具有潜在的发展力和巨大的市场空间；但另一方面，由于我国农业科技发展水平不高，没有形成规模化生产，单户的小规模生产使得农业生产成本较高，农民收入很难提高，农民可支配收入少使得农民对相对较高费率的农业保险望洋兴叹，旺盛的需求在目前各种矛盾的冲突下却得不到满足，并导致目前我国农业保险供给的不断萎缩，我国的农业保险开始于20世纪50年代。中途因”左”倾思想的误导，1985年被迫停办，1982年重新开始尝试。

20多年来，农业保险的发展取得了一定的成绩，险种逐步增加，保险面不断扩大，保费收人大幅增长，显示了农业保险在抗灾救险、稳定经济中的补偿作用。然而在1996年以后，随着中国人民保险公司向商业性保险公司转化，加上我国农村经济体制改革突破了传统的集体农业经营模式，经营农业保险的商业保险公司因为该业务亏损而逐渐淡出该领域，全国的农业保险大范围减少，保险业务发展陷入萎缩状态，见表1。资料显示我国农业保险经营情况一路下滑，无利可图，保险公司因为迫于政府的强制只能艰难支撑，牺牲农业保险的经营规模也就成了保险公司缓解亏损压力的唯一办法。

此外，我国已经加入WTO，当前的农业保险问题越来越突出，其他产业都有保险保障，而农业方面只有一些临时的救济或捐助，并无很好的保证。我国的农业保险没有形成规模，与农业发展新阶段和WTO框架下的要求很不适应，农业保险发展现状令人担忧。