互联网投资理财风险范文

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一、前言

大学生是投资理财产品的特殊客户，因为目前大学生的资产有限，用于理财投资的资产也十分有限。大学生群体没有固定的资产收入，也没有安全合理的投资环境。因此我们必须对大学生的投资理财现状、需求以及风险偏好等各方面进行分析，制定出切实可行的投资理财产品营销策略。

二、大学生投资理财现状分析

（一）没有理财能力和规划头脑

许多学生每个月的生活费已经满足不了日常的消费，办理了信用卡，使用“花呗”和“借呗”来进行超前消费，满足购物需求，然后下一个月的生活费又用来还款以及二次借贷，恶性循环，雪球越滚越大，导致残局难以收拾。这也从侧面体现出了目前在校大学生没有一定的理财能力和财产规划头脑，自制力不强，很容易陷入到消费和贷款陷阱中。

（二）对于投资理财的认识有待提高

目前国内经济快速发展，房价居高不下，为了大学生能够在未来的社会中能够获得更高的资金收益，依靠自己的能力在城市中扎下根来，基础的投资理财知识是必要的。而且现在互联网背景下大学生学习投资理财知识，获取投资理财信息的渠道越来越多，但是实际上在校大学生仅仅只有一半的人认为掌握投资理财知识是必要的，能为未来的生活带来帮助，由此可以说明目前许多高校的在校大学生缺伐投资理财知识，投资理财的概念也十分匮乏。

（三）资金来源单一，不能承担投资理财风险

在校大学生平时的资金来源非常集中，参考了专家对于大学生理财状况的调查，发现将近八成被调查的大学生没有利用课余时间进行兼职，资金都来源于父母给的生活费，只有少部分学生的资金来源于努力学习获得的助学金、兼职或者基金投资等。综上所述，大学生的收入渠道和收入来源都较为单一。经调查发现，大部分的在校大学生都没有参与投资理财活动，而是将所有的资金全部放入余额宝和理财通。三成大学生认为投资理财必须要保证本金，收益大于储蓄的利息很乐意购买；还有三成大学生认为可以接受收益可能少于储蓄的利息，但是本金必须要保住。还有四成大学生希望投资理财产品可以收益高一些，可以接受本金有少量的损失。由此可以看出大学生更倾向于选择风险小、收益大的稳健型投资理财产品。

三、大学生理财产品种类研究及优劣势分析

在如今的理财市场上针对不同的客户、不同的渠道、风险不同等进行分类有多种理财产品可供选择，但是多种的理财产品都有不同的优劣势，对于刚刚进入投资理财领域的大学生而言简直是眼花缭乱。根据调查目前大学生比较倾向于购买网络理财产品比如支付宝上的理产产品专栏、基金定投、余额宝、花呗、借呗以及京东金融、理财通这些，风险较小，现在我们就以大学生为主体，依据大学生投资理财的倾向进行投资理财产品的研究。

（一）互联网理财产品优劣势分析

1.操作简便，风险较小。依据以往专家对网络金融产品选择倾向的研究调查数据分析可得四成多的大学生选择集支付、收益以及资金周转于一体的理财产品，比如余额宝和理财通。除此之外还有各大银行的网上银行可以提供理财产品，但是大学生使用的人数不多。目前大学生多数都是服饰和吃饭的花销，没有迫切的需要理财以便获得大量资金的需求，而且大学生现阶段资金少，时间有限，理财的目的主要是为了养成良好的理财习惯，与其他的理财客户有不同的需求和目的，所以大学生会选择功能齐全，操作简便，风险低的理财产品。2.消费者保护不足，收益逐渐降低。互联网理财产品虽然有着诸多便利之处，但是相较于传统的银行理财来说也有很大的劣势。比如说互联网理财产品只需要在网上进行交易，并非面对面交易，大学生对于自己所购买的理财产品了解较少，比较容易引发信任危机。所以为了避免理财较大风险，大家大多都会选择通过支付宝和腾讯来进行理财产品的购买，依托大平台，风险性较小。可是还是有一些网络理财平台比如说P2P理财会极大地增加大学生对于互联网理财产品的信任危机。除此互联网理财产品对于消费者的保护不足，虽然方式灵活，但是相对于传统的理财规则，互联网理财风险较大，特别是目前互联网金融法律法规尚不完善。而且由于互联网的发展，互联网理财产品如雨后春笋一般冒了出来，竞争也变大了。就拿余额宝来举例，余额宝运营初期收益率高达6%，一度导致银行储蓄大量流失，但是后面随着同类产品越来越多，收益率已经下降到了2%左右，并且存在安全隐患，对互联网理财环境造成了负面影响。

（二）银行理财产品优劣势分析

1.收益稳定安全性高。银行都必须受国家政府的管控，任何政策，银行都必须要无条件执行，因此公信力很高，理财产品的收益稳定，安全性也较高。这是理财产品最重要的特征属性和优势。为大学生提供的理财产品中收益虽然达不到很高的标准，但是本金稳定，风险低，收益也不算太差，这是银行理财产品特有的优势。2.产品起投点高，创新性不够。银行理财产品最大的缺点便是起投点过高，动辄几万几十万，对于资金较少的大学生来说完全不符合标准。虽然目前也有针对大学生的理财产品，而且给予了大学生一定的优惠，可是起投点仍然较高，在投资理财过程中给大学生带来了很大的压力，不想再体会第二次。而且银行的理财产品过于传统，没有创新性，不能很好地吸引更多的大学生来进行投资理财。

四、大学生投资理财产品营销策略

根据上述对大学生投资理财心理的研究，对不同种的理财产品进行分析研究，对症下药研究出了适合大学生的投资理财产品营销策略，以便一定程度上解决大学生投资理财过程中所遇到的一些难题。

（一）互联网理财产品营销策略

1.恪守信用，进行产品组合。互联网理财产品最大的优势便是信任问题，大学生在进行投资理财产品购买过程中面临很大的信任，所以面对大学生的投资理财产品在整个过程中必须要保证公正公开透明，诚实守信。这是面对大学生投资理财产品营销策略中很重要的一点。除此之外必须要进行投资理财产品的创新，可以通过产品组合策略，让理财产品更具特点，树立起自己的品牌，和基金公司进行合作。进行产品组合，不仅仅可以进行货币基金的投资理财，还可以做理财超市等，实现多样化销售渠道和大学生多方面支配，进而使得利率提高，风险降低，更能够吸引大学生客户群体。2.控制风险，提高销量。进行风险控制是互联网理财产品必要的事情，然而目前在互联网理财产品的网站上我们只能够看到简单的理财产品介绍，没有足够的风险提示，或者风险提示一带而过，重点放在了高收益上面。而我们这次的营销客户是大学生，多数没有线下理财的经验，为了控制风险，提高销量，必须要进行理财产品的风险等级标注，不要只是拿高收益来欺骗客户的感情。而且各大投资理财网站可以进行一些简单的投资理财风险知识介绍，给进入投资理财界面的潜在大学生客户一些理财知识的介绍。比如说市场上收益超过30%必须要提高警惕，对市场的收益波动也可以用数字化的方式表明，提高大学生群体对理财产品的信任，进而提高销量。

（二）银行理财产品营销策略

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（一）资金供给方面原因

随着我国经济的快速发展，居民收入水平大幅提高，有越来越多的资金希望拿来做投资理财。目前的传统投资理财渠道主要有银行存款、债券、股票、外汇、房地产、贵金属、艺术品、银行理财产品。而银行存款的收益率太低，难以抵抗通胀压力；股票、艺术品、贵金属对投资者专业知识技能的掌握要求较高；房地产、债券投资资金门槛过高；股票、外汇又风险过高。因此导致大部分居民闲置资金无法找到合适的投资渠道。而互联网金融理财的出现不但打破了传统理财的门槛限制，还提供了更加方便快捷的客户体验，使居民闲置资金的收益大幅提高，推动了个人理财市场的迅速发展。

（二）资金需求方面原因

我国目前存在很多的中小型企业，这部分企业由于信用和实力的限制，很难通过金融机构融到发展所需要的资金。成为制约我国中小企业发展的重要因素，互联网金融促进了金融脱媒的发展，使中小企业可以通过金融机构外的其他渠道融到所需资金，互联网金融的发展为中小企业的融资提供了一条非常有效的渠道，许多中小企业通过发行个人理财产品为项目或者企业融资，使市场上出现很多的高收益理财产品。互联网直接融资规模的迅速扩大不但能缓解中小企业融资难的现状，同时还为投资者提供了一个收益较高的互联网理财渠道，并在一定程度上起到盘活社会存量资金的作用。

二、互联网金融理财在个人理财市场中的SWOT分析

（一）互联网金融理财在个人理财市场中的内部优势

首先是大数据，我国互联网的用户规模巨大且持续增长，截止到2014年1月份，移动互联网用户总数达8.38亿户、2G上网用户数5.28亿户，这为互联网的快速发展奠定了良好的客户基础，提供了巨大的客户信息数据库。其次是便利性，互联网技术的快速发展使得互联网金融能用更加方便快捷的方式满足客户的投资理财需求，操作简单、成本低廉，具有很好的客户体验效果。最后是互联网金融理财具有普惠和开放包容的特点，这打破了传统理财的门槛限制和收入歧视，服务到传统理财不能覆盖的草根客户。

（二）互联网金融理财在个人理财市场中的内部劣势

互联网金融理财在快速发展的同时也存在很大的制约因素。首先，信用问题，互联网金融理财是通过网上交易来进行的，无法进行实际的信用考察，借贷双方形成严重的信息不对称，加大了理财市场上的欺诈和违约风险。其次，互联网金融通过网络进行交易，具有虚拟性的特点，很容易遭受攻击和爆发系统性故障风险，从而造成整个网络瘫痪，甚至导致严重的客户资料泄露和交易记录损失。最后，互联网金融理财还处于初步发展阶段，理财产品基本上还都是传统理财产品演变而来，缺乏创新，同时专业人才短缺。

（三）互联网金融理财在个人理财市场中的外部机遇

首先，居民大量的理财需求和互联网技术的快速发展为互联网金融的发展提供了强大的发展动力。其次，客户对金融服务的需求与现存的金融服务供给之间存在供需不足的尖锐矛盾，而凭借大数据和跨空间服务，互联网金融理财可以提供比传统理财更加优质和完善的金融服务。

（四）互联网金融理财在个人理财市场中的外部威胁

一方面，互联网金融理财存在较大的道德风险，由于我国征信机制的不完善，金融市场上存在很大的信息不透明问题，导致互联网金融理财面临很大的风险威胁。另一方面，由于目前相关监管部门并没有针对互联网金融理财的较为完善的监管措施，致使监管不到位，存在大量的监管漏洞，导致互联网金融理财的发展处于一定程度的野蛮生长状态，很容易触及到法律红线，面临较大的合规风险。

三、互联网金融理财环境下的个人理财市场发展建议和对策

（一）加强市场监管

互联网金融不同于传统金融，监管部门应加强对互联网金融理财的监管，形成较为完善的市场监管体系，既不能监管过度也不能监管缺位，引导互联网金融理财健康发展。明确互联网金融理财市场上的法律责任，明确中介机构的平台作用。按照金融功能与法律关系，明确界定理财产品及其细分类型，并建立一致的文本规范。加强互联网金融理财的事前、事中和事后监管。

（二）完善征信机制的建立和完善

目前我国的个人的征信机制极不健全，只能通过中国人民银行的信用系统查到相关信用报告，且查询权限也受到很大限制。征信机制里的个人信息不全面，只包含个人经济方面的信用报告，并没有涵盖其他的个人诚信记录。这方面可以借鉴国外的经验，将个人的重要生活诚信记录包含在征信报告中并利用大数据技术加强征信业的发展和完善。

（三）严控个人理财产品的经济和技术风险

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随着社会经济的不断发展，学生群体的生活费用不断增加，闲散资金比较充裕。在此基础上，部分学生尝试通过互联网金融产品进行理财。但是在使用理财产品时，学生群体应该更为谨慎和仔细，尽量在保证收益的同时降低理财风险。

一、学生使用互联网金融产品理财的风险

（一）理财经验不足

学生群体理财经验相对不足，缺乏明确的投资方向，这也是其出现理财风险的重要原因。学生的主要任务是学习，其理财资金主要来源于家长，且资金并不宽裕。多数学生是人生第一次尝试理财，难免缺乏相关的理财经验，这就非常容易选择错误的理财产品，导致理财收益率不足，甚至是理财失败。

（二）资金数量风险

多数学生群体没有固定的经济来源。学生的资金都是生活费和零用钱，或是奖学金。在日常生活中，这部分资金可能要用于其他地方，因此资金的稳定性较低。因此，许多学生在理财产品的选择上经常犹豫不决，既想获得足够可观的受益，又想保证投资的灵活度，这无形之中会面对非常困难的抉择，而这也成了投资理财的重要风险隐患。

（三）理论知识缺乏

理财方面理论知识的欠缺在很大程度上加剧了理财风险。学生完成学业之后的空闲时间毕竟有限，这就造成其没有足够的精力用于理财理论知识的学习和了解。在缺乏理论经验的前提下盲目开展相关活动无疑会面对更多困难和风险。在对部分学生的调查中发现，多数学生对于理财只是一知半解、道听途说，或者是完全从周围朋友获得相关信息，自己根本没有清晰的投资方向。

二、学生选择互联网金融产品理财的建议

（一）挑选知名理财产品

学生群体使用互联网金融产品进行理财，建议挑选知名理财产品，这类理财产品进入门槛相对较低，还能够有效控制理财风险，降低上当受骗的几率。目前，国内许多大型互联网公司，如阿里巴巴、腾讯等，都先后推出了理财产品，例如理财通、余额宝等，这些产品相对于银行理财产品而言门槛更低、收益率也相对更高，对于学生来说是不错的选择。而随着互联网金融行业的不断发展，越来越多的新型企业也开始推出自己的理财产品，如蚂蚁金服、零钱宝等，这些产品各具特色，同时也具备非常强大的市场竞争力，学生在资金有限的情况下，也可以适当挑选合适产品实施投资理财。

（二）切莫只重效益而轻风险

理财作为一种特殊的投资方式，同样伴随着一定风险。学生群体在进行投资理财时，不能够一味地追求经济效益，而忽略了风险的存在，盲目地相信产品宣传而缺乏对产品的考核和分析，最终将会导致理财失败，甚至会蒙受一定的经济损失。对于理财而言，安全才是首先需要关注的因素。特别是对于学生群体而言，有限的理财资金，更应该选择最为稳妥的理财方式。近年来，理财公司跑路的新闻报道比比皆是，比如北京的安信普华投资、上海的德庄金融等。在巨大利润的诱惑下，大量用户将资金投入到理财产品，但最终不但无法获得收益，反而是资金也难以收回。学生更应该时刻警惕互联网金融产品陷阱，学会抵抗优惠、以免上当受骗。

互联网是学生快速接触新鲜事物的途径，其本身也存在一定的隐患和风险。互联网理财产品的共同特点在于可靠，但其背后却可能隐藏着一定的问题和风险。因此，学生群体更要认真分析，选择合适的产品，并且时刻关注产品背后可能潜在的问题和隐患，切莫忽略风险沉溺其中，最终沦为受害者。

（三）注重产品的流动性

除了上述建议之外，学生群体还应该注重产品的流动性。毕竟，学生群体并没有稳定的收入来源，资金也是相对固定和有限的。如果理财产品较为固定，无法提取和收回资金，那么非常容易影响到正常消费，这样的理财行为也是不可取的。目前，国内不乏有许多优质的互联网理财产品，如上文提及的余额宝等，就具备非常良好的流动性。用户将资金投入到理财产品中后，仍可以按照个人意愿对资金进行消费、支出和转出，并且几乎不用缴纳任何手续费用。相比于银行各类理财产品，许多互联网产品都体现出更加人性化的一面。除了余额宝，目前还有许多理财产品都具备较强的流动性，对于学生群体来说，选择这样的理财产品无疑是最为理想的。

三、结语

随着社会经济的快速发展，居民投资理财意识不断增强，学生群体涉足投资理财的现象也越来越普遍。但是，由于学生本身对于投资理财方面的知识了解不充分，对于互联网理财产品缺乏足够的了解，因此在互联网理财产品的挑选上更要小心谨慎，挑选更为安全、健康的理财产品，丰富个人理财经验。

参考文献：

[1]蔡英杰，蒋鹏程，姜珊.大众选择互联网金融余额理财产品的影响因素分析――以余额宝为例[J].安徽农业科学，2015（20）.

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互联网的出现是社会经济与科学技术交融发展的产物，它挑战了传统的金融发展，互联网金融产品的不断创新在推动传统银行体制改革方面发挥了重要作用，为民众的生活提供了便利，迎来了全民理财的时代，但是在这种蓬勃发展的互联网金融发展形势下也出现了各种法律性质的风险问题，导致互联网金融的发展举步维艰，如何有效的解决当前互联网金融在投资理财方面的法律保护问题成为推动互联网金融进一步发展的重要研究问题。以下笔者将针对相关问题进行论述。

 

一、互联网金融投资理财在法律保护方面存在的问题

 

(一)法律保护中的监管权责分配不明，主体不一。中国人民银行出台了相关法规规定应当加强对第三方支付机构的市场准入、业务规范等的管理，也就是说以支付宝公司支付业务为典型的互联网金融发展也是需要接受中国人民银行的管理的。但是余额宝作为支付宝业务中的一种重要构成，其是和货币基金相衔接的增值余额的金融业务，应当接受的是证监会的监督管理，由此来看，支付宝公司中具体的业务类型需要面对的是不同监督管理的主体，但是问题就在于余额宝中的资金具有消费与流转的自由，假如没有具体按照相关的规定对监管主体的权责做出明确的划分，那么很有可能在监督管理中出现权责交叉重叠或者空白的情况。

 

(二)平台定位模糊，账户的信息保护不到位。针对于互联网金融的发展，支付宝公司曾专门在《余额宝服务协议》中做出了相关规定，明确将支付宝公司限定为一个资金支付的平台，不涉及实际交易的参与。但是在很多人看来，利用支付宝进行支付的过程中，支付宝公司实际上在交易中承担的是委托人的身份，也就是用户办理账户并将资金储存其中相当于将资金交给了支付宝公司进行保管，而支付宝 则同第三方的基金管理公司进行合作，基金管理公司用支付宝账户中的资金进行投资。那么，在基金交易过程中究竟该如何定位支付宝公司的行为、是否支付宝公司单方面的不承担任何责任的服务协议是正确的等等此类问题成为业务发展中亟需解决的问题。

 

(三)信息披露严重，风险提示不到位。《中国证券投资基金法》等有关法律特地针对基金托管人、基金委托人和其他义务人在信息披露方面应当承担的义务作出了规定，这就为投资人按照基金合同中规定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料提供了保证。在余额宝上我们可以发现它只在开通界面上提供了相关内容的介绍链接，用户需要点击很多链接才能够理解到其中的部分信息资料，而且在用户开通了余额宝之后相关的信息是不能够在界面中查询到的，这就在很大程度上没有使用户的知情权得到切实的保证。

 

二、加强互联网金融投资理财法律保护的措施

 

(一)推动监督管理制度的体系化，建立健全相关立法。要全方位的对互联网金融进行监督与管理，就要有规范的法律制度进行约束，因此需要建立健全关于互联网金融的相关立法，根据现有的一些金融发展的基本原则对互联网金融的监督管理主体和职责范围进行确定与界定，是金融体系内部各部门之间加强彼此的合作。

 

(二)加强工作的审查，明确机构的定位。在互联网金融与实体金融并存的现代社会中，要保证互联网金融能够顺利发展，首先要明确现阶段作为互联网发展的载体的互联网金融机构在互联网理财中的地位，对这一问题的认知不应当由互联网金融机构自身或者其他外界人士对此问题进行设定，而是应当交由监督管理机构在综合全面的考察了交易各方的实际情况、交易的具体信息等问题的基础上做出相关认定，并进而对互联网金融中涉及到的各个金融机构的权利与义务进行明确。在完成上述内容之后，监督管理机构还应当对互联网金融投资理财的相关机构所的服务协议与宣传类信息进行审查，倘若发现信息中存在夸大性的言论、规避风险性的提示内容或者推脱责任的表述，监督管理机构应当根据法律的相关规定对相关机构进行处罚，并责令其进行改正。

 

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前言：随着经济的发展，人们的生活水平逐渐提升，物质丰厚程度越来越高，在这样的背景下，如何处理闲余资金成为了人们关注的焦点。个人理财的出现给了人们多样化的资金处理选择，但当今市场个人投资理财产品众多，如何选择合适的投资理财方式及掌握个人投资理财技巧至关重要。基于以上，本文简要分析了个人投资理财的方式和技巧。

一、个人投资理财方式分析

个人理财指的是个人为了优化配置财产、促进财产创收而制定并实施财务计划的过程。个人投资理财一般以个人的财务状况及生活水平为基础，选择合适的投资产品，运用一定的投资方式来实现对自身财产的管理，以小风险实现财产的大收益。

个人投资理财能够帮助人们获得更多财富，能够实现资产的保值增值，而个人投资理财方式则有很多种，下面简要介绍常见的几种方式：①储蓄：储蓄是深受普通家庭喜爱的一种个人理财投资方式，相较于其他方式而言，储蓄受到宪法保护，有着安全可靠的特点，同时投资形式灵活、办理手续方便，银行吸收存款会将资金投入到社会生产建设中，并获取利润，同时支付给储户利息，从而实现资产保值增值；②股票：股票也是一种常见的个人投资理财方式，人们可以将存款存入到股票账户，通过股票的升值来获得收益，股票投资有着高收益的特性，且交易灵活方便，但其风险较高[1]；③债券投资：债券投资是一种收益适中的个人投资理财方式，例如国债、企业债券等；④互联网理财产品投资：互联网理财产品投资是一种新兴的投资理财方式，人们可以通过购买互联网理财产品来获取收益，这种投资理财方式门槛较低，资金流动性高，收益较高，符合大众理财需求，但互联网理财产品投资也存在着一定的风险性。

二、个人投资理财存在的误区分析

首先是存在贪念误区，每一个人都希望拥有更多的钱财，都希望资产的财产能够最大程度的实现增值，这就使得一些人为了获取更多的利益而采取不理智的投资理财行为，例如非法借贷、盲目投资等，这种不理智的投资理财行为下，稍有不慎则可能导致倾家荡产。

第二是存在广泛撒网的误区，一些投资者资金有限，但只要觉得能够获得收益就会积极参与到某种投资理财方式中，例如广泛的选择房地产、期货、收藏、基金、股票等多种投资理财方式，但受限于自身精力和资金，使得每一种投资理财都难以获得可观的效益[2]。

第三是盲目自信的误区，个人投资理财强调三思而后行，但有些人还没有对理财产品深入了解就盲目投资，不考虑自身实际，从而引发理财风险。

三、个人投资理财技巧探讨

改革开放以来，我国经济发展迅速，国民收入增长迅猛，在这样的背景下，人人都想让自己的财产在安全的环境下实现保值增值，个人投资理财成为了众多人处理财产的不二之选。但涉及到投资就必然存在风险，如何规避风险，选择合适的投资理财产品至关重要，下面来简要探讨个人投资理财的技巧。

（一）了解自己的财务状况

了解自身的财务状况是个人投资理财的基础，因此在投资理财之前，必须要对自己的收入、资产以及负债等情况进行了解，之后根据个人的偏好以及承受能力确定选择合理的个人投资理财方式，在理财的过程中合理的安排资金，保证理财方式的风险自己可以承受，在此范围内选择资产增值最大化的理财方式[3]。传统的靠yulu.cc节约而在银行存钱等待储蓄增长的方式已经不适合当今经济的发展趋势，因此个人投资理财者应当创新观念，积极的参与理财投资活动，并对经济环境进行分析，以此为基础调整自己的投资理财计划，保证个人投资理财的合理性。

（二）计算收入和支出

收入一般包括工资、存款利息以及资本利得等，支出一般包括房屋指出、水电费、伙食费、保险费、子女教育费、医疗费用等，在投资理财之前应当合理的计算自身支出与收入，留出备用资金，计算出能够用于投资的资金有多少，了解自己的资金流量，避免盲目的投入大量资金进行投资理财，这对于规避投资理财风险也有着重要的作用。

（三）合理确定投资理财目标

个人投资理财之前应当确立合理的财务目标，确定未来一个时期之内期望达到的财务目标，例如几年之后孩子上学的费用，几年之后自己退休生活费用等，事有轻重缓急，自己财务目标也应当分出层次，确立先后，选择最为紧迫的财务目标来完成，在投资理财的过程中要合理的规划，一步一步的去实现。个人投资理财是一个长期的过程，并不是一蹴而就的，因此应当制定合理的财务目标，以此来明确个人投资理财的方向，保证个人投资理财的合理性。

（四）合理的选择个人投资理财方式和方法

在个人投资理财的过程中，必须要选择合理的方法和方式，具体来说可以从流动性、收益性和安全性三个方面来考虑。当今市场个人投资理财产品住逐渐多样化，例如基金、股票、网上理财产品等，选择哪一种方法最为妥当，最符合自身实际情况是人们关注的焦点问题。

首先，是从流动性方面考虑，流动性指的就是投资理财产品的变现能力，流动性越强，产品的变现能力则越强，在遇到风险或危机的时候，流动性能够帮助理财投资者争取时间来缓解冲击，因此应当尽量选择流动性较强的理财投资方式[4]。

第二，是从收益性方面考虑，收益性指的是理财投资产品的收益能力，不同的理财投资方式有着不同的收益能力，这也是选择理财投资产品的重要考量标准。

第三，是从安全性方面的考虑，无论是何种理财投资方式都存在着一定的风险性，而不同理财投资方式的风险大小和风险来源不尽相同，因此在选择投资理财方式的过程中应当考虑其安全性。