定投投资理财范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的13篇定投投资理财范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

第三条财政投资评审的范围包括：

(一)财政预算内各项建设资金安排的建设项目；

(二)政府性基金安排的建设项目；

(三)纳入财政预算外专户管理的预算外资金安排的建设项目；版权所有

(四)政府性融资安排的建设项目；

(五)其他财政性资金安排的项目支出。

财政部门根据预算编制和预算执行的要求，确定每年的评审重点和任务。

第四条财政投资评审的内容包括：

(一)项目基本建设程序和基本建设管理制度执行情况；

(二)项目招标标底的合理性；

(三)项目概算、预算、竣工决(结)算；

(四)建设项目财政性资金的使用、管理情况；

(五)项目概、预算执行情况以及与工程造价相关的其他情况；

(六)财政部门委托的其他业务。

对财政性投资项目评审，可以采取以下两种方式：

1.对项目概、预、决(结)算进行全过程评审。

2.对项目概、预、决(结)算单项评审。

第五条财政投资评审机构开展财政投资评审的程序是：

(一)接受财政部门下达的委托评审任务；

(二)根据委托评审任务的要求制定评审计划，安排项目评审人员；

(三)向项目建设单位提出评审所需的资料清单并对建设单位提供的资料进行初审；

(四)进入建设项目现场踏勘，调查核实建设项目的基本情况；

(五)对建设项目的内容按有关标准、定额、规定逐项进行评审，确定合理的工程造价；

(六)审查项目建设单位的财务、资金状况；

(七)对评审过程中发现的问题，向项目建设单位进行核实、取证；

(八)向项目建设单位出具建设项目投资评审结论，项目建设单位应对评审结论提出书面意见；

(九)根据评审结论及项目建设单位反馈意见，出具评审报告；

(十)在规定时间内，按规定程序向委托评审的财政部门报送评审报告。如不能在规定时间完成投资评审任务，应及时向委托评审的财政部门汇报，并说明原因。

第六条财政投资评审机构开展财政投资评审项目的要求是：

(一)应组织专业人员依法开展评审工作，对评审结论的真实性、准确性负责。

(二)应独立完成评审任务，不得以任何形式将投资评审任务再委托给其他评审机构。确需与其他评审机构合作完成委托评审任务的，须征得委托评审的财政部门同意，并且自身完成的评审工作量不应低于60％。

(三)应在规定时间内向财政部门出具评审报告。评审报告的主要内容有：项目概况、评审依据、评审范围、评审程序、评审内容、评审结论及其他需要说明的问题。其中评审结论的内容主要包括：

1.该项目是否符合基本建设程序；

2.该项目是否符合项目法人制、招投标制、合同制和工程监理制等基本建设管理制度；

3.该项目是否严格执行基本建设财务会计制度；

4.确定建设项目的投资额。对建设项目概、预、决(结)算投资的审减(增)投资额，应说明审减(增)的原因，如发生政府有关部门批准的概算外投资审增情况，应与概算内投资的审定情况分别表述。

(四)不得向项目建设单位收取任何费用。

(五)应建立严格的项目档案管理制度，完整、准确、真实地反映和记录项目评审的情况，做好各类资料的归集、存档和保管工作。

第七条财政部门是财政投资评审工作的行政主管部门，履行下列职责：

(一)制定财政投资评审规章制度，指导财政投资评审业务工作；

(二)确定财政投资评审项目；

(三)向财政投资评审机构委托评审任务，提出评审的具体要求；

(四)负责协调财政投资评审机构在财政投资评审工作中与项目主管部门、建设单位等方面的关系；

(五)审查批复财政投资评审机构报送的评审报告，并会同有关部门对经确认的评审结果进行处理；

(六)加强对财政投资评审工作的管理和监督，并根据实际需要对委托财政投资评审项目的评审结论进行抽查复核；

(七)按照“谁委托、谁付费”的原则，向承担财政投资评审任务的机构支付评审费用，财政部门委托财政投资评审机构评审的付费办法按照财政部财建[2001]512号文件执行。版权所有

第八条项目建设单位在接受财政投资评审机构对建设项目进行评审的过程中，应当履行下列义务：

(一)应向财政投资评审机构提供投资评审所需相关资料，并对所提供资料的真实性、合法性、完整性负责；

(二)对评审中涉及需要核实或取证的问题，应积极配合，不得拒绝、隐匿或提供虚假资料；

(三)对于财政投资评审机构出具的建设项目投资评审结论，项目建设单位应在自收到日起5个工作日内签署意见，并由项目建设单位和项目建设单位负责人盖章签字；若在评审机构送达建设项目评审结论5个工作日内不签署意见，则视同同意评审结论。

篇2

类似零存整取的黄金定投

所谓“黄金定投”，也叫黄金积存，类似银行存款的零存整取，即每月以固定的资金，按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照金价，兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。

“购买的黄金克数一般随着金价的波动而变动，这样可以有效降低价格的风险。采用定期定额的方式，既可以达到强制储蓄，又可以轻松理财。”农行某营业部理财经理如是说。

门槛低，每天最低仅1元

从各大银行推出的定投产品来看，投资门槛低无疑是一大卖点，其日投资门槛甚至低至1元，大大吸引了工薪阶层和年轻夫妇的眼球。

2010年4月，工商银行率先推出了国内首款黄金定投产品“积存金”。该业务通过“定期定额投资”的方式，以月为周期，客户积累的“积存金”可兑换工行贵金属实物，也可选择赎现。其每月最低投资额或递增单位为200元或1克，日投资的资金门槛为6元左右。

之后，农业银行也于2011年11月份推出了黄金定投业务“存金通”。该产品提供按月定投的计划，投资者可选择每个月的任何一天作为定投日。在这天，银行将进行扣款交易操作，其定投门槛低至1克，并按克递增，日投资的资金门槛为12元左右。

近期，广发银行推出了升级版的黄金定投业务，最低定投金额为1克黄金或100元，可按季度、月、周、日来设定投资周期。如果选择按季定投，其日投资的资金门槛则仅为1元。

日积月累，“懒人”也可理财

如果有一种“懒人”理财方法，门槛低，又像存钱一样方便，不需要关注黄金的涨跌，不会因为短期的波动影响长期的收益，你是否会动心呢？

“对投资者来说，定投方式可以均摊投资成本、降低投资风险，这一投资方式尤其适合今年以来震荡的金市，可以减少因一次性在高点买入而被套的可能性。”上述银行理财经理说道，黄金定投适合长线投资，需在日积月累中得到丰厚的投资回报。

不过，投资者需要注意的是，黄金定投并非“万金油”。其最大的优势有一个重要的前提，就是金价长期处于牛市中。若遇到趋势性的下跌走势，对于投资者来说，最好是选择在价格相对低位而不是下跌中途时开始定投。

黄金投资学此十条 无往不利

长久以来，黄金一直是一种投资工具，投资黄金也成为一种时尚、稳妥的投资方式，但面对不明晰的黄金市场环境，有的投资者开始茫然了，该怎么办？黄金投资是门学问，此期我们就从以下十个方面教你如何在多变的黄金投资市场披荆斩棘，无往不利。

当你在下单前，就应该想好止损价是多少，止损价格是不是合理，下单以后，马上把止损价填上，为什么要一开始就要填止损，就是如果行情不是你希望走的情况，这样你第一时间就可以减少亏损，止损止损就是停止亏损的意思，只有小亏才能保住元气。

入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和空两种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震荡趋势中，切记不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，很多人都是追涨杀跌导致亏损。

资金如何分配关系到心理承受能力的多少，仓位如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心理承受压力也加大，往往不能仔细分析行情走势，从而造成错误操作。

很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏损单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在震荡行情中，止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必须赚几千几万，震荡行情中，有时几百的利润就是积少成多。

一个合格的黄金投资者，下单必须果断，既然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要怕亏损，合理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾。

由于黄金是24小时交易，所以不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是必须掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误。

这一点是最重要的，当你踏入这个市场的时候，不可否认大家都是奔着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心态，我们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少。

加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适当加顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏损加大，更加不可随意撤消改动逆势单止损。

顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随时调整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时候，切记万万不可逆势而为。

这是最重要的一条，心情郁闷或者极度兴奋状态下建议先冷静下来再操作，情郁闷往往过早砍仓或者过早止盈，心情极度兴奋的情况下往往产生贪婪，可能让盈利单变亏损单。

总结：往往亏损巨大或者暴仓者都会犯以上一条或者几条，如果这十条能够全部遵守，那么你在黄金市场能够无往不利!

财务问题

1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。

2、王先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），养老应该怎么规划？

3、王先生2010年投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？

理财梳理

1、王先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。

2、家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。

3、没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。

子女教育规划——应提早计划

王先生家庭女儿刚出生，子女的抚养资金会逐渐增加，在家庭支出中会成为一大主要支出部分。

建议方案：将10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。但是，子女教育金没有时间和费用弹性，应该提早规划，且要配合保险规划进行，因为一旦保险事故发生，教育金的来源将被中断。

保险规划——保险购买单一，应多加保险种类

王先生只购买了大额的医疗保险，保障单一。王先生作为家庭收入的重要来源者，建议还需要增加寿险保额，李女士增加重大疾病险。王先生和李女士有社保，有了基本的家庭保障，建议每年投入46000元购买商业保险，已经投入20000元，追加保费26000元，王先生增加10000万元终身寿险，3000元定期寿险。李女士追加10000万终身寿险（附加重大疾病险），另外为孩子购买3000元的重大疾病险家庭保费总支出为43000+3000=46000元。

投资规划——应急基金+基金投资组合

王先生无暇研究股票，也没有股票市场投资经验，建议王先生将20万元股票出售。我们给王先生做出以下投资建议：

篇3

基金新人May： 就是隔壁办公室的小梅和小芳咯，差不多都是前年年初入市的，结果小

梅都已经翻倍还多了，小芳才赚了那么一点点，你说这不是运气问题是什么？

基金达人Moon：运气是有一点，不过呢，运气绝不是主要原因。

…

同在一间办公室的小梅和小芳两个女孩子，从2006年3月起，同时开始投资基金。小梅希望自己在5年内攒够购房的首付款，因而选择了投资回报较高的股票型基金，由于投资集中，投资绩效相当不错，两年资产已经升值超过150%；而小芳则没有什么明确的理财目标，在大牛市的环境下，完全跟风操作――听到这一季热卖的基金是XX股票型基金，便跟风买了20000元；听到XX混合型基金绩效表现不错，于是又花10000元申购了这只基金；在听到推荐货币市场基金后，小芳更是毫不犹豫的申购了50000元；前前后后，不到10万元的本钱，一共买了5只基金，类型囊括股票型、混合型以及货币市场基金三种类型。同样是两年后，小芳的资产仅仅增值不到50%。1

差不多的成本，相同的投资期限，为什么小芳与小梅的投资结果相差这么大？

理财目标是否清晰，就是造成两位MM理财结果巨大差别的原因。

虽然每个人投资基金功力都各有不同，但投资成功首先需要明晰自己的理财目标，具体来说，比如我想5年内买一套房子，2年内买一辆车，又或者是20年为孩子积攒教育金。因为有了明确的目标，才容易根据这个目标制定适宜的理财规划，挑选适当的理财产品。

或许会有投资者说，投资不就是为了赚钱，只要能赚钱，什么都可以买，设不设立理财目标有什么关系？请大家仔细看看上面提到的案例，其实现实中有很多投资者，都像小芳一样，由于目标不明确，在投资过程中令资金过于分散，从而降低了投资回报。因此只有设定一个明确的目标，才能获取更多回报，但需要说明的是，投资者承受的风险也相应增加。下面就用简单的几步让您迅速了解自己的投资目标。

透视步骤一：达成目标的迫切性。比如说，小芳想在3年内买房子，而小梅则打算6年采购买房子，那么小芳比小梅更迫切希望达成目标。全面一点，这还包括投资成本（有多少钱可供投资）、期限（投资期限能有多长，或者说短期投资目标是什么，长期投资目标又是什么），以及可以承受的风险程度（跌5%就想赎回，还是可以忍到跌20%才出场）。

篇4

企业购建固定资产对已达到预定可使用状态的固定资产，并未及时暂估入账并计提折旧，一般告知的答案是对方未开具发票、因设备质量出问题产生了合同纠纷等方面的原因，而合同纠纷往往源起买方，因为有的合同明确规定买方未经卖方签字确认验收就投入生产使用，视同已验收。固定资产已达到预计使用状态，企业迟迟未暂估入账，究其主要原因是企业为完成下达目标考核的利润指标，通过不增加固定资产少计提折旧达到自己的目的。

根据新的《企业会计制度》中第三十三条：“所建造的固定资产已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，应当自达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值转入固定资产，并按本制度关于计提固定资产折旧的规定，计提固定资产的折旧。待办理了竣工决算手续后再作调整”和第三十四条“达到预定可使用状态应当计提折旧的固定资产，在年度内办理竣工决算手续的，按照实际成本调整原来的暂估价值，并调整已计提的折旧额，作为调整当月的成本、费用处理。如果在年度内尚未办理竣工决算的，应当按照估计价值暂估入账，并计提折旧；待办理了竣工决算手续后，再按照实际成本调整原来的暂估价值，调整原已计提的折旧额，同时调整年初留存收益各项目”。《企业会计准则应用指南》第4号准则指南第一条第二款也明确规定：“已达到预定可使用状态但尚未办理竣工决算的固定资产，应当按照估计价值确定其成本，并计提折旧；待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但不需要调整原已计提的折旧额”。

会计人员根据企业会计制度和准则要求，按工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值转入固定资产并计提折旧，待办理了竣工决算手续后再作调整固定资产原值， 再按调整后的资产原值计算应计提折旧，扣除已提数，得出在后期折旧年限中应分摊折旧额，无需调整已计提折旧额。

然而，国家税务总局以国税函[2010]79号发文《关于贯彻落实企业所得税法若干税收问题的通知》明确，企业固定资产投入使用后，由于工程款项尚未结清未取得全额发票的，可暂按合同规定的金额计入固定资产计税基础计提折旧，待发票取得后进行调整。但该项调整应在固定资产投入使用后12个月内进行。此规定可理解为，固定资产在实际投入使用时，没有全额发票的，可以先按照合同规定金额入账计提折旧，12个月内取得发票后要进行纳税调整，超过12个月就不能追溯调整。

以上就形成了会计成本和计税成本的初始计量差异，应进行纳税和追溯调整。例如：某企业购建一项固定资产，预算总造价为600万元，2010年6月投入使用，但由于工程款项尚未结清未取得全额发票，只取得部分发票合计480万元。企业预计该项固定资产使用年限10年，保留残值为零。

分析：固定资产由于已投入使用，可暂按合同规定的金额600万元计入固定资产计税基础计提折旧。2010年，可税前计提折旧30万元（600÷10÷12×6），但该项调整应在固定资产投入使用后12个月内进行，如果2011年度仍未取得剩余发票，该项固定资产的计税基础只能确认为取得发票部分480万元。在2011年汇算清缴的时候，首先需要对2010年计提的折旧进行调整，调增6万元（30-480÷10÷12×6）。如果至2011年6月份的12个月内又取得60万发票，未取得剩余60万发票，则计税基础调整为540万元，调增2010年折旧3万元（30-540÷10÷12×6），之后按计税基础540万继续计提折旧。

篇5

一天，麦森不小心碰碎了柜台外侧的玻璃。麦森以为生意会下降，觉得玻璃碎了使商店形象大跌。

没想到营业额竟比平时高出一倍，最让人惊诧的是，麦森竟然一点也没觉得忙碌，要是平时，这样的营业额他早就忙得喘不过气了。

麦森很快意识到：平时人们在挑选商品时，想要进一步了解商品只能通过麦森，而今天没有了玻璃，顾客在选购商品时更加方便，可以直接了解商品，从而购买欲大增。

麦森决定撤掉所有玻璃，让顾客自由选购——他的店很快成了人们购物的首选。

三年后，麦森开起了世界上第一家自选商场，人们把他的商场称为“超级市场”。这里不仅让顾客感受到了方便和自由，更重要的是让顾客得到了尊重和信任——这种销售模式迅速风靡全球。

（摘自《牡丹晚报》 陈亦权／文）

给顾客“退钱”

NALL公司是加拿大一家专门生产雪地摩托车的公司，冬季是销售旺季，公司想在冬季来临前销掉这批货，但很多人要等到下雪后购买。

业务员克雷，一天突然萌生一个想法：向想购买雪地摩托车的顾客承诺，如果当年冬天的降雪量达不到过去三年平均降雪量的一半，公司就退给每位顾客1000美元。

这招一出，即刻吸引了大量顾客。

同时，公司与购买商品交易所协商：每卖出一台，就向交易所支付一小笔费用，而由交易所承诺，降雪量不足过去三年的平均水平的一半，就向每户顾客支付1000美元。

这样一来，NALL公司的风险就抵消了。

那交易所会赔钱吗？

不会，加拿大是一个多雪的国家，降雪量达不到过去三年平均水平的情况几乎为零。

NALL公司的举措，其实就是让顾客没有后顾之忧地购买摩托车的一个创意。创意，是一种高明的营销策略。

（摘自《中国花卉报》 唐宝民／文）

冬天热销电风扇

一家电风扇厂冬季组织员工去美国旅游。

美国天寒地冻，他们来到酒店时，服务员开了空调。没想到的是，服务员还打开了吊扇！

旅客很是不解：“大冬天开电扇？”

服务员笑笑：“这能提高温度！”

旅客越发糊涂了。

服务员解释说：“开空调时，由于热空气轻都滞留在屋顶，而室内下半部却还是冷的，开风扇可让空气对流，均匀冷热。”

旅客脑际灵光一闪，这不是好商机吗？

很快，这家电风扇厂便研制出了装饰风扇，即风扇跟吊灯是一体的：上层是扇叶，下层是灯，风扇转速很慢，既能起到对流空气的效果，又不会让人感觉风很大。

装饰风扇运到美国，迅速被抢购一空。

冬天热销电风扇说明，只要是能满足市场需要的产品，任何时候都是受欢迎的。

（摘自《经理日报》 苗向东／文）

把路拓宽两米

福建省漳浦县有两家苗圃，经营品种大同小异，但一家苗圃总是门庭若市，另一家苗圃则显得冷冷清清。

为何会有这么大的差别？

篇6

智能投顾受机构重视

智能投顾如火如荼，那么，到底什么是智能投顾？综合归纳诸多业内投资机构的研究成果，智能投顾是指结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术，通过使用特定算法模式管理账户，结合投资者风险偏好、财产状况及理财目标，为投资者提供自动化资产配置建议的在线投资顾问服务。

波士顿咨询在一份研究中认为，智能投顾是一套基于云服务的信息辅助系统。通过该系统，客户可以像在谷歌进行搜索一样，在简单的文本框里输入非常复杂的问题，并得到答案。

智能投顾作为一种新兴的投资服务模式，近年来在美国市场迅速崛起，并涌现出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平台。2014年，业界巨头也开始涉足这一领域，如全球最大的资产管理公司贝莱德，收购初创智能投顾公司Future Advisor。高盛、嘉信理财和 RBS 也相继独立研发智能投顾， RBS更是推出了智能投顾取代客户投资顾问的服务，未来有望替代250 位私人银行家。

当前，智能投顾的概念在我国也已遍地开花。据不完全统计，市场上已有40多家独立第三方平台、传统金融机构和互联网金融企业宣布涉足智能投顾领域。来自招商证券的研报称，粗略测算，到2020年，我国智能投顾的资产管理规模有望逼近6万亿元，行业年收入超过百亿元。而根据花旗银行预测，全球智能理财市场2025年内将达到10万亿美元规模。

智能投顾本质依靠技术优势，属于金融技术类业务（Fin-Tech），传统金融机构也可以通过外延式扩张获取相关技术，如华泰证券于2016年4月并购了财务管理技术类公司Asset Mark，该公司主要服务于资产配置和投顾服务的建设，为后续投顾智能化服务提供基础设施。

从盈利模式看，该业务本质为技术驱动的轻资产模式，这与金融机构资本驱动的重资产模式恰恰相反，具有显著“大行业、小公司”的特征。

应用尚处于初级阶段

对于投资者而言，选择智能投顾具备以下优势：落实资产配置、降低服务门槛、降低交易成本、减少投顾问题等。

智能投顾是虚拟机器人在投资理财领域的一种运用，但是在国内，由于在大数据、云计算方面所拥有的数据资源、技术并不成熟，这一模式还没有得到充分的利用和发挥，所以，现在国内部分投资机构所构建研发的智能投顾体系仍比较初级。现在很多智能投顾事实上还只是一个很简单的运算模式，通过投资用户填写相关的调查问卷，来大概率分析用户的投资习惯和承受风险的能力，但是在细节方面，还做不到能够为每一个投资人提供真正合适的投资理财规划方案，而只能做到推荐哪些投资理财产品，但事实上，这并不能满足投资人的真正投资规划需求。

因此，目前行业内以半智能投顾模式为主。也就是说，在服务过程中，配置计划由机器人投顾制订，但只作橐恢植慰迹最终的投资建议必须经过人工见识、处理后，才能提供给用户使用。目前，传统金融机构主要采取这一服务模式。而一些新兴互联网平台则选择全智能投顾模式。在这一模式下，用户的资产配置建议完全由机器人投顾的人工智能算法给出，人工只做必要的有限干预，甚至完全不干预。

从我国智能投顾的发展情况来看，半智能投顾模式由于依托传统金融机构的平台和客户渠道，目前处于较领先地位，但随着技术的进步，更能体现智能投顾优势的全智能投顾模式必然成为未来市场的主流。

理财师仍具有不可替代性

虽然智能投顾具有广阔的市场潜力，在专业性上也具有巨大优势，但就目前的发展水平而言，其所提供的服务还远远达不到专业理财师的服务水平，在很多方面还需要进一步完善和提高，未来需要走的路还很长。

篇7

一、前言

大学生是投资理财产品的特殊客户，因为目前大学生的资产有限，用于理财投资的资产也十分有限。大学生群体没有固定的资产收入，也没有安全合理的投资环境。因此我们必须对大学生的投资理财现状、需求以及风险偏好等各方面进行分析，制定出切实可行的投资理财产品营销策略。

二、大学生投资理财现状分析

（一）没有理财能力和规划头脑

许多学生每个月的生活费已经满足不了日常的消费，办理了信用卡，使用“花呗”和“借呗”来进行超前消费，满足购物需求，然后下一个月的生活费又用来还款以及二次借贷，恶性循环，雪球越滚越大，导致残局难以收拾。这也从侧面体现出了目前在校大学生没有一定的理财能力和财产规划头脑，自制力不强，很容易陷入到消费和贷款陷阱中。

（二）对于投资理财的认识有待提高

目前国内经济快速发展，房价居高不下，为了大学生能够在未来的社会中能够获得更高的资金收益，依靠自己的能力在城市中扎下根来，基础的投资理财知识是必要的。而且现在互联网背景下大学生学习投资理财知识，获取投资理财信息的渠道越来越多，但是实际上在校大学生仅仅只有一半的人认为掌握投资理财知识是必要的，能为未来的生活带来帮助，由此可以说明目前许多高校的在校大学生缺伐投资理财知识，投资理财的概念也十分匮乏。

（三）资金来源单一，不能承担投资理财风险

在校大学生平时的资金来源非常集中，参考了专家对于大学生理财状况的调查，发现将近八成被调查的大学生没有利用课余时间进行兼职，资金都来源于父母给的生活费，只有少部分学生的资金来源于努力学习获得的助学金、兼职或者基金投资等。综上所述，大学生的收入渠道和收入来源都较为单一。经调查发现，大部分的在校大学生都没有参与投资理财活动，而是将所有的资金全部放入余额宝和理财通。三成大学生认为投资理财必须要保证本金，收益大于储蓄的利息很乐意购买；还有三成大学生认为可以接受收益可能少于储蓄的利息，但是本金必须要保住。还有四成大学生希望投资理财产品可以收益高一些，可以接受本金有少量的损失。由此可以看出大学生更倾向于选择风险小、收益大的稳健型投资理财产品。

三、大学生理财产品种类研究及优劣势分析

在如今的理财市场上针对不同的客户、不同的渠道、风险不同等进行分类有多种理财产品可供选择，但是多种的理财产品都有不同的优劣势，对于刚刚进入投资理财领域的大学生而言简直是眼花缭乱。根据调查目前大学生比较倾向于购买网络理财产品比如支付宝上的理产产品专栏、基金定投、余额宝、花呗、借呗以及京东金融、理财通这些，风险较小，现在我们就以大学生为主体，依据大学生投资理财的倾向进行投资理财产品的研究。

（一）互联网理财产品优劣势分析

1.操作简便，风险较小。依据以往专家对网络金融产品选择倾向的研究调查数据分析可得四成多的大学生选择集支付、收益以及资金周转于一体的理财产品，比如余额宝和理财通。除此之外还有各大银行的网上银行可以提供理财产品，但是大学生使用的人数不多。目前大学生多数都是服饰和吃饭的花销，没有迫切的需要理财以便获得大量资金的需求，而且大学生现阶段资金少，时间有限，理财的目的主要是为了养成良好的理财习惯，与其他的理财客户有不同的需求和目的，所以大学生会选择功能齐全，操作简便，风险低的理财产品。2.消费者保护不足，收益逐渐降低。互联网理财产品虽然有着诸多便利之处，但是相较于传统的银行理财来说也有很大的劣势。比如说互联网理财产品只需要在网上进行交易，并非面对面交易，大学生对于自己所购买的理财产品了解较少，比较容易引发信任危机。所以为了避免理财较大风险，大家大多都会选择通过支付宝和腾讯来进行理财产品的购买，依托大平台，风险性较小。可是还是有一些网络理财平台比如说P2P理财会极大地增加大学生对于互联网理财产品的信任危机。除此互联网理财产品对于消费者的保护不足，虽然方式灵活，但是相对于传统的理财规则，互联网理财风险较大，特别是目前互联网金融法律法规尚不完善。而且由于互联网的发展，互联网理财产品如雨后春笋一般冒了出来，竞争也变大了。就拿余额宝来举例，余额宝运营初期收益率高达6%，一度导致银行储蓄大量流失，但是后面随着同类产品越来越多，收益率已经下降到了2%左右，并且存在安全隐患，对互联网理财环境造成了负面影响。

（二）银行理财产品优劣势分析

1.收益稳定安全性高。银行都必须受国家政府的管控，任何政策，银行都必须要无条件执行，因此公信力很高，理财产品的收益稳定，安全性也较高。这是理财产品最重要的特征属性和优势。为大学生提供的理财产品中收益虽然达不到很高的标准，但是本金稳定，风险低，收益也不算太差，这是银行理财产品特有的优势。2.产品起投点高，创新性不够。银行理财产品最大的缺点便是起投点过高，动辄几万几十万，对于资金较少的大学生来说完全不符合标准。虽然目前也有针对大学生的理财产品，而且给予了大学生一定的优惠，可是起投点仍然较高，在投资理财过程中给大学生带来了很大的压力，不想再体会第二次。而且银行的理财产品过于传统，没有创新性，不能很好地吸引更多的大学生来进行投资理财。

四、大学生投资理财产品营销策略

根据上述对大学生投资理财心理的研究，对不同种的理财产品进行分析研究，对症下药研究出了适合大学生的投资理财产品营销策略，以便一定程度上解决大学生投资理财过程中所遇到的一些难题。

（一）互联网理财产品营销策略

1.恪守信用，进行产品组合。互联网理财产品最大的优势便是信任问题，大学生在进行投资理财产品购买过程中面临很大的信任，所以面对大学生的投资理财产品在整个过程中必须要保证公正公开透明，诚实守信。这是面对大学生投资理财产品营销策略中很重要的一点。除此之外必须要进行投资理财产品的创新，可以通过产品组合策略，让理财产品更具特点，树立起自己的品牌，和基金公司进行合作。进行产品组合，不仅仅可以进行货币基金的投资理财，还可以做理财超市等，实现多样化销售渠道和大学生多方面支配，进而使得利率提高，风险降低，更能够吸引大学生客户群体。2.控制风险，提高销量。进行风险控制是互联网理财产品必要的事情，然而目前在互联网理财产品的网站上我们只能够看到简单的理财产品介绍，没有足够的风险提示，或者风险提示一带而过，重点放在了高收益上面。而我们这次的营销客户是大学生，多数没有线下理财的经验，为了控制风险，提高销量，必须要进行理财产品的风险等级标注，不要只是拿高收益来欺骗客户的感情。而且各大投资理财网站可以进行一些简单的投资理财风险知识介绍，给进入投资理财界面的潜在大学生客户一些理财知识的介绍。比如说市场上收益超过30%必须要提高警惕，对市场的收益波动也可以用数字化的方式表明，提高大学生群体对理财产品的信任，进而提高销量。

（二）银行理财产品营销策略

篇8

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

篇9

在股市大热时期，投资保险成了相对冷门的话题，但缺少了保险这道栅栏，投资始终是一种缺撼。

无论穷人、富人。每个人，心里都存有对未来的焦虑。很多投资人也许并不知道。任何保险都可免税(免征遗产税、所得税)、不必抵偿债务、任何单位和个人无权冻结保险金。同时。保险可以最大程度地避免继承纠纷……由此。人们才可以理解李嘉诚将保险视为真正属于他个人财富的原因。

在保险界有一句名言：“人生有两大悲哀：一是生命太短，二是生命太长。”

生命太短，就要把风险转嫁给保险公司；生命太长。就要为自己的养老谋划资金。

与新股民拿出养老、保命的钱投资股市相比，投资型保险由于融合了风险保障和理财的双重功能，而受到理性投资者的青睐，此外保险还有避税功能，在股市通过调整税率来调控市场的时候，这一曾被忽略的优势再次吸引了公众的眼球。

与股市中的“博傻”不同。投资理财是一份真正的智慧。

郑小姐在10年前为自己买下了平生的第一份保险，每年只要交1100多块钱(缴款20年)。她就阿以在退休的时候领取不低于30万元的养老金。与投资股市的高风险相比，她不但获得了稳定的收益，更在有生之年获得了一份“常相守”的保障。

据统计，在过去的5年间，中国保险市场年平均增长率为22％。为同期GDP增长率的2.66倍。入世后的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增长速度。这也是保险类股票深得股民宠爱的原因。

伴随着2006年12月11日，中国金：融业入世过渡期全部结束，―些外资金融集团涉足中国保险市场，外资公司将带来各种新的服务理念和新的保险产品，竞争力度加大也使投资人有可能收益提高。

目前就有两种适合投资理财的险种颇受欢迎。

投资型家庭财产保险

专家指出，投资型家庭财产保险包含了房屋、家电、家具等重要生活必需品在遭到爆炸、火灾等灾害事故损害后的必要补偿保障。从而使购买者在稳健享受投资收益的同时将家财损害所带来的影响降至最低。加上具备收益性，投资型财险可以成为家庭理财的―个重要手段。

与传统的财产保险产品相比，投资型财险最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。这类产品的显著作用就是帮助个人理财，保险公司将全部保险费划入专门的投资账户，账户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。购买者既可取得良好的投资收益，又可保障家财的安全。

作为一种有特色的险种，投资型产品属小众化投资产品，它满足了手中有闲余资金。但又没有时间对资金进行管理和投资的人。

投连险：风险高、收益大

2006年，股市走好也给投资型保险产品带来了很好的收益。而投资连结保险50％到80％的收益率，远远超过万能险和分红险。

投资连结保险简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于―体的险种。投连险保单在提供^寿保险时，在任何时刻的价值是根据投资基金在当时的投资表现来决定。

篇10

其实现在很多金融机构都有具有理财资质的理财师，可根据您的需要为您提供定制适合的理财方案，让您在投资理财时，享受私人订制的服务。

投资理财归根结底是为生活服务，为了提高我们的生活品质、实现人生的各类目标，因此理财方案会根据您自身的实际情况和需要来制定。一份完善的理财计划应该要兼顾三个方面：安全性、流动性、收益性。在制定这份方案时，首先最需要重视的是安全性。由专业人士提供的完整理财方案应当能够涵盖子女教育、医疗保障、买房购车、退休养老等方方面面的需求。根据实际的需求，来计算需要的投资回报率，随后选择合适的理财产品或者投资组合来实现这一系列的理财目标。由于理财方案分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，因此，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等，理财师会定期评估您的目标，并及时调整投资计划。这样一份完善的理财方案，也是实现理财私人订制的基石，把握着未来发展的主要方向。

二、高效便捷的理财平台

当然作为理财的私人订制，只有一个理财方案是不够的，还涉及到很多细节问题。在现实生活中我们往往会遇到一些小问题。例如，有紧急的需要，要去银行网点大额取现，即使预约过了，仍然需要排队等待；市场信息林林总总，要找到自己马上需要的行业信息可能还是要搜索一番；平时工作生活太忙，没有精力去关心手里的投资。也许一年下来您的投资理财收获仍然不小，但是在这个过程中，可能还是让您花费了过多的精力和时间。如果把所耗费的精力和时间折算成理财过程中的一部分，他们肯定要计算在我们的理财成本当中。

好在随着科技的发展，各种应用应运而生，依托智能手机，平板电脑等平台，已经渗透到了生活的方方面面，其中当然也包括您的个人理财。现在，各家银行已经提供了网上银行、手机银行等多种方式为我们提供便利，降低理财成本。其中网银和手机银行的功能不仅仅局限于简单的账户查询、转账等业务，随着功能的完善，包括购汇、投资理财、缴交公用事业费等业务都可以通过这些渠道来完成。

篇11

对于手中有闲钱而又没有精力进入证券市场搏击的女性来说，“定期定额”进行基金定投是不错的增值保值投资方式。交通银行工作人员表示：“通过银行来实现每月固定扣款申购基金从中长期来说是较稳定的，而且会比部分分红险的收益高。”现在能够办理基金定投的银行愈来愈多，女性可以利用它的复利效果来养成有规律、有系统地投资理财习惯。

陈小姐在本市一家银行工作多年，平时工作较忙，几乎无暇顾及目前市场上的一些理财品种。每月3000元的收入，除掉水电等生活开销及服装、化妆品、朋友来往外，她每月还有1000元的结余。因而，陈小姐平时就把这些钱放银行做定投。

对此，招商银行工作人员建议：每月的余钱定投，这种“滚雪球”的存钱方法简便稳妥。

女性青睐基金收益

去年以来，黄美娟女士除了传统的储蓄外，开始投资开放式基金。经过朋友的介绍，黄女士试着买了些开放式基金，没想到这只基金当年就给她带来5％左右的年收益。于是，今年黄女士与开放式基金就难舍难分了。

根据首府多家证券机构调查，类似黄女士这类有一定风险承受能力但又不想太冒险的女性，委托银行代买开放式基金的已占到客户群体的1／5左右。此外，由于货币市场基金的平均年收益率基本保持平稳，因而，更多的女性投资于货币市场基金。因为货币基金流动性高，今天申请赎回，明天资金就能到账。最重要的是收益率较高。

防概念性投资产品

针对女性消费心理，不少银行也开发了一些女性理财产品。投资者对此要格外谨慎。例如，去年3月8日，推出的两年期QDII产品，挂钩法国巴黎春天集团等多家国际著名奢侈品企业股票，并附加了女性健康保险。经过此次金融危机，奢侈品企业均遭重创，收益恐难令投资者满意。

此外，层出不穷的女性信用卡也是各大银行和商业机构的重要“吸金”手段。此类信用卡均与知名品牌合作，提供包括服饰、首饰、美容、健身、餐饮、娱乐、咨询、培训等多方面特别折扣及优惠，以激发女性客户的办卡热情。面对种种小诱惑，能坚持理性消费的女性似乎不多。

记者采访了多位进行投资理财的女性，希望能对她们理财有所帮助。而理财专家也提醒白领女性，投资有风险，投资前一定要做好市场调查，谨慎人市。

房产投资要胆大心细

与别人不同，钱静的投入是比较大的，眼光正确，而且也比较大胆。去年投入到住宅的22万元，今年初就可以赚到5万多元。对此钱静告诉记者，她去年投资22万元在温泉路购买了一处住宅，没想到的是，现在已经有人愿意多出5万元买下她的住宅。

经验意见：钱静说，房地产投资金额较大，所以下手前一定要调查清楚，最好请专业人士为自己做参考，瞄准后下手要快，资金也要很快到位，迟的话可能就会被别人抢走了。虽然这种投资赚钱快，但同时也要冒很大风险，所以投资前还是要很谨慎的。

理财专家：投资要谨慎

新华人寿工作人员介绍，投资理财有风险，投资前要谨慎。女性理财特别要谨慎，因为许多女性对金融关注度没有男性高，投资理财容易跟风，走入误区，因此投资理财前一定要了解清楚，咨询专家意见。

篇12

其实投资理财跟奥运会一样，也是有周期性的，只不过不一定是四年一次，有时两年一次大机会，有时四年一次大机会。买什么重要，但不买什么也重要，而时间却是最重要的。就像奥运会一样，不是你想看它就有，而是有了它，你才能看。

投资亦是如此，不是你想投就能赚，而是机会来了，你敢不敢投？敢投而且会投的人才会大赚特赚。

当然，投资理财不像奥运会一样有确定的时间，不过也有一个大致的时间段。拿看比赛来说，观众少的时候成本低得多，观众多的时候成本就高得多。比如一场网球赛，奥运会的前测试赛，比赛的人基本上是参加奥运会的那几个明星，因为观众少，票价不到50元；而到了正式奥运会，还是那几个人打比赛，因为观众多，500元可能还买不到票。投资亦是如此，同样是那几只股票（或基金），大家都不敢买或懒得买时，可能只有几块钱（或几毛钱），少人问津；大家都想买时，会涨到几十块钱甚至上百块钱。比如，2005年7月份，广船国际只有2块多钱时，许多人不屑一顾，懒得上那条破船；而到了2007年10月，广船股价飙升到100元时，你再打开股票软件按F10看这条船，上面挤满了基金公司和保险公司，因为上船人太多，股价前几天被压到了22块多。有点像80年代的小品《卖服装》，25元一套的西服不好卖，标价250元则会排队买。从2元到102元又到22元，广船国际企业本身有太大变化吗？基本没有，广船还是那个广船。

这就是时间的重要性，把握得好，你2万元投资能变成百万富翁，把握不好，百万富翁能打两折。比赛亦是如此，很多项目比的就是时间，快别人半秒，区别可能就是冠军和名落孙山，身价可能差10倍以上。

在投资项目选择方面，也与判断奥运冠军类同。也就是说，谁能事先在比赛之前，判断出谁是本届奥运冠军，谁就是最大赢家。比如上届奥运会，耐克就在雅典开赛前，与刘翔签订了代言合同，只花了几十万元，刘翔取得冠军后，类似合同很快飙升到近千万元。耐克慧眼识英雄，转瞬间就为自己节约了近千万成本。选择项目方面，谁是伯乐能选出明天最赚的项目，谁的风险就最小，把握最大，利润最高。

篇13

2011年3月5日至11日，主要在当地随机抽取银行网点发放调查问卷，包括建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、兴业银行、农村信用社等，主要对象是来银行网点办理业务的客户，并且在街上随机抽取路人来回答问卷，使得调查结果能够真实反应当地居民投资理财的情况。在300名受访者中，男性有124，占总体比例的41.3%，女性有176人，占总体比例的58.7%。

调查方法

本次调查采用随机发放无记名调查问卷的方式，客户自愿填写问卷，并及时回收问卷。其中发出问卷307份，回收问卷300份，问卷回收率达到97.72%，通过比较客观的方式获得了一定的较为有效的问卷调查的原始数据，有助于接下来的分析研究。

调查结果与分析

1.受访者个人信息。一共有300名受访者，其中男性有124，占总体比例的41.3%，其中女性有176人，占总体比例的58.7%，分布年龄段主要在于21-40岁之间，学历主要是本科学历，占了44%。2.受访者投资理财基本信息。第一，居民投资理财意识有所增强。这个时代是个“你不理财，财不理你”的年代，随着我国个人投资理财市场的不断发展，各项政策的完善，各金融机构以银行为主题，推出各种投资理财产品，营造了良好的投资环境，激发了福鼎市居民的投资理财热情，调查发现，在全部300名被访者者中，有81%的居民对投资理财感兴趣，并且有19%的居民表示对投资理财很感兴趣，只有4.7%的居民表示对投资理财不感兴趣；第二，投资理财知识匮乏。虽然居民的投资理财热情高昂，但实际上对于投资理财的专业知识还是了解甚少，调查中发现只有19.3%的居民对于投资理财表示了解或者很了解，大部分居民对于投资理财的了解程度不高，达到了80.7%。而且，调查还发现，居民在投资理财过程中，遇到的困难主要集中在投资理财知识匮乏和资金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者则有80人；第三，投资理财的资金占收入比例低。居民投资理财支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之间的人数有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之间的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。总体来看，福鼎市城镇居民投资理财支出占收入的比例较低，都在30%以下，大部分居民出于现在股票市场、黄金市场、基金市场不景气，打击了居民投资理财的信心，对未来的市场不看好，降低了对于投资理财的资金支出；第四，当前，福鼎市居民投资理财产品的选择，还是以储蓄为主，占到80.7%，超过八成的居民都回去选择在银行存款，接下来是购买股票，有37.7%的居民有选择购买股票，有31.7%的居民有购买基金，由于福鼎市在加速发展，房地产市场比较看好，也有一定比例的居民选择购买房地产，占到28.7%，可以看出福鼎市居民选择信托、期货、收藏品这些方式，还是占到比较小的比例。福鼎市居民的风险承受能力较低，有83%的人只能承受轻微损失，只有13.3%的人能够承受较大或者全部损失；第五，福鼎市城镇居民投资理财方式呈现多元化。随着我国资本市场的不断完善和发展，我国政策的不断支持，居民可选择的投资理财的产品种类日益丰富。目前，人们主要了解或者选择的理财产品，有储蓄、国债、股票、基金、房产、彩票、保险、外汇、期货、黄金、收藏等，而对于这些投资理财产品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根据调查问卷显示，有10.7%的人购买了国债，有37.7%的人购买了股票，有31.7%的人购买基金，有28.7%的人选择投资房地产，有11.3%的人购买了彩票，有24.7%的人购买了保险，有10%的人进行了外汇投资，有4.3%的人有进行过期货的交易，有14.3%的人购买了贵金属，有8.3%的人有进行购买收藏品作为自己的投资方式；第六，福鼎市居民对现有投资理财的整体评价不是很高。调查结果表明，有63.7%的居民对自己的投资回报感觉一般，有31.7%居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有2.8%。另外，还有一部分居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。在调查中我们发现，由于目前股市不景气，很多投资者亏损累累，在所有的投资品种中，股票的满意度最差。

福鼎市居民投资理财趋势分析

1.从一般储蓄转向组合投资。福鼎市城镇居民进行投资理财的主要方式仍是以储蓄为主。受全球金融危机影响，福鼎市2011年的CPI指数达到5.4%，此时居民的储蓄存款，事实上没有实现保值与增值。所以居民考虑调整自己的投资理财策略，以应对资产缩水。同时，这也说明了福鼎市城镇居民对于投资理财方式选择的范围还比较窄，投资理财的观念和能力，还需要继续培养。2.实业投资成为热点。福鼎市经济快速发展，政府制定“东扩南移面海”的城市发展战略，建立福鼎市潮音岛新区，为广大投资者提供了一个很好的投资契机，包括房地产、娱乐、饮食行业等。并且，福鼎市旅游资源丰富，温福铁路线的开通，使得福鼎市的交通更加便利，来自上海、南京、北京一带的游客前来观光旅游，这就调动了福鼎市居民投资旅游行业的热情。3.年龄较大的居民投资理财依赖银行。福鼎市居民对于投资理财知识比较匮乏，较少人能够进行独立操作，大部分人投资理财存在赌博心理，尽量分散投资资金，“广撒网”式的盲目投资，以最大程度的分散风险。居民投资理财的信息来源渠道狭窄，不能够及时获得理财方面的信息，造成错误最佳的投资时机。近年来，各商业银行的投资理财产品不断涌现，业务水平不断提高，更多大龄的居民选择到银行咨询专业的投资理财分析师寻求帮助，为子女积累一些未来的资本。

居民投资理财的策略选择

股票投资除了储蓄，股票是福鼎市居民选择最多的投资理财方式，股票市场是一个充满不确定性的市场，“股市又风险，入市须谨慎”，股市的风险是难以避免的。根据数据显示，至2008年9月，我国的个人股票投资者开户数已经达到一亿户，占总人口的比重已经超过7%。据统计上指从6124点跌至1800点时，中国股票市场的个人投资者中，大约又95%的人亏损，大约有4%的人持平，只有大约1%的人盈利。现在很多人对于炒股的几种错误投资：乱枪打鸟型，很多投资者道听途说，广撒网式的投资，没有目的性；相信高回报计划型，忽视高回报都伴随着高风险，无法做到理性投资；相信长线型，投资者认为做长线一定能赚钱，盲目持有。

基金投资

做基金投资，首先要认识自己，明确自己意向选择哪种类型的基金，是要高风险高收益的基金还是能够稳健保本收益的基金。前一种，可以购买股票型基金，后一种可以购买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。稳健一点的股票型基金可以选择交易型开放式指数基金，如果做定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。在调查过程中，有些投资者选择做定投，但是很多投资者做了大概几个月就放弃了，投资者比较在意短期收益，稍有亏损就选择抛出，完全按短线思路来操作，基金是属于长期投资理财产品，不应太关注基金短期的波动。

黄金投资

黄金是所有贵重金属中最受欢迎的投资理财工具，在全球货币市场占有非常重要的地位。近年来，黄金市场持续升温，金价不断上涨。尤其随着人们投资理财意识不断增强，特别是在国内证券市场持续低迷、通货膨胀预期增长、楼市宏观调控力度加大的背景下，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金投资存在问题，就是投资门槛比较高，要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，因此使得一部分投资者对黄金投资望而却步。