区域经济一体化的利弊范文

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1、引言

中国区域经济合作起步较晚，最初没有明确的战略目标和部署。但是在逐渐的推进过程中，中国自贸区战略逐步清晰。2008年多哈回合再一次无果而终之后，中国坚定了加强区域合作的决心。截止2011年9月，中国已签协议的FTA有10个(内地与港澳更紧密经贸关系安排、中国－东盟、中国－巴基斯坦、中国－智利、中国－新西兰、中国－新加坡、中国－秘鲁、亚太贸易协定、中国－哥斯达黎加、大陆－台湾全面合作框架协议)，涉及24个国家和地区。另外，正在谈判的FTA有5个(中国－海合会、中国－澳大利亚、中国－冰岛、中国－挪威、中国－南部非洲关税同盟)，正在研究的有4个(中国－印度、中国－韩国、中日韩、中国－瑞士)。

本文主要对中国与东盟建立自由贸易区的实践进行分析总结，梳理脉络，并探讨中国自由贸易区建设中存在的问题及对策。

2、中国与东盟建立自由贸易区的实践

中国－东盟自贸区是我国同其他国家商谈的第一个自贸区，也是目前建成的最大的自贸区。20世纪90年代以来，我国与东盟的经济联系日益紧密，双边贸易持续攀升。目前，东盟是我国在发展中国家中最大的贸易伙伴，我国是东盟的第四大贸易伙伴。

中国－东盟自由贸易协定谈判／实施进程一览表

根据我国海关统计，2005年我国与东盟贸易总额为1303.7亿美元；2006年达到1608亿美元，同比增长23.4％；2007年贸易总额达到2025亿美元，同比增长25.9％。2008年，双边贸易额达2311亿美元，同比增长14.1％。双边贸易实现了稳健、持续的增长，取得了令人满意的成果。

近年来，随着中国－东盟自贸区建设步伐的加快，中国与东盟相互投资不断扩大。截至2008年底，东盟国家来华实际投资520亿美元，占我吸引外资的6.08％。同时，中国积极实施“走出去”战略，对东盟的投资也出现了快速增长态势。2008年我对东盟直接投资达21.8亿美元，同比增长125％，已有越来越多的中国企业把东盟国家作为主要投资目的地。随着《投资协议》的签署和实施，中国与东盟之间的相互投资和经贸关系必将进入新的发展阶段。

中国－东盟自贸区的建设进一步加强了双方业已密切的经贸合作关系，也对亚洲及世界的经济发展做出了积极的贡献。必须看到，中国－东盟自贸区是中国对外商谈的第一个自贸区，也是东盟作为整体对外商谈的第一个自贸区。中国与东盟之所以能形成如此紧密的合作，除了地缘政治的因素，更重要的是两地在资源、市场等方面高度互补。

但必须指出的是，东盟与中国的合作，仍有若干关键环节需要打通，例如基础设施完善，金融、法律体系对接，以及商品流通网络的建设等。不然，这种互补仍然停留在潜能上，不能直接转化为现实的生产力。此外，由于中国－东盟自由贸易区几乎全部由发展中国家构成，这既为中国企业提供了“走出去”的机遇，又带来一系列合作的隐忧，事实上，我国与东盟各国在与发达国家进行贸易的过程中，严重依赖发达国家强势的国际贸易企业以及成熟的贸易规章体系，这就意味着，我国与东盟的贸易合作，需要通过组建具有公共品意味的大流通平台来加以促成。并且，在法律法规的接轨方面，也需要政府加大力度。

3、中国进行自由贸易区建设面临的问题与挑战

中国－东盟自由贸易区是迄今为止我国建立的自由贸易区中最大的一个，也是最有代表性的一个。通过分析其建设进程，我们可以对我国自由贸易区建设进程中存在的问题进行推断性分析与总结。

3.1　中国缺乏战略规划与管理

自由贸易区谈判具有谈判难度小、内容丰富以及合作方式灵活等特征，成为各国获得经济利益和非经济利益的贸易战略工具。虽然中国已经提出实施自由贸易区战略，但仍然处于实践的初始阶段，缺乏一套主旨明确、安排有序、措施具体的国家自由贸易区战略规划。这种战略规划上的劣势不利于中国适应复杂多变的世界经济形势，最大限度地获取战略利益。此外，中国自由贸易区谈判涉及外交、金融、商务、农业等众多部门，但却没有专门的机构具体负责实施自由贸易区战略，管理上存在劣势，会对我国的区域经济一体化产生不利的影响。在当前自由贸易区网络日益发展的背景下，各国大都纷纷设立专门的机构对自由贸易区谈判进行综合管理，协调自身在全球FTA网络中的利益。比如，美国不仅制定了目标明确的自由贸易区战略，创造一个有利于美国商品和企业的竞争性自由化环境，为美国实现全球范围内的经济、政治以及安全利益服务，还成立了专门的双边谈判机构和多变谈判机构，进行双边和多边自由贸易的谈判与规划。

3.2　中国缺乏谈判经验和谈判人才

虽然规划和管理是实施自由贸易区战略的前提和基础，但是谈判才是一国进行区域经济一体化建设的关键。一国对外开展自由贸易区谈判，需要明确的谈判授权和高效的谈判队伍。

中国商务部在进行自由贸易区谈判时，缺乏相应的授权支持，在没有更高一级部门进行协调的情况下，谈判的效率和效果就会受到很大程度的影响，很容易造成谈判成本和协调成本的增加。同时，中国在进行自由贸易区谈判时由于缺乏据有经验的专业人才而出现了能力不足的问题。当然，这与中国参与区域经济一体化的实践时间较短有关。因此，我们缺乏一支精通国际规则、熟悉国内外现状、谈判能力强的队伍。在此种情况下，中国必须根据实际情况，加速培养有关自由贸易区谈判方面的人才，组建一支具有高水平谈判能力的队伍。

3.3　中国服务业发展缓慢，处于被动地位

现在的自由贸易区谈判不同于传统的区域经济一体化协议，只涉及有关货物贸易的内容，同时它更多的牵扯到服务贸易、投资、金融、农业、环境、安全等多各方面。尽管中国在货物贸易方面已经形成一定的竞争优势，但是服务业发展方面的相对落后却会对我国的自由贸易区战略的实施产生消极的影响。

据中国外汇管理局统计，2008年中国服务贸易进出口总额为3060.36亿美元，其中进口额为1589.24亿美元，出口额为1471.12亿美元。与发达国家相比，中国服务贸易的发展还存在相当大的差距。中国总体服务业的出口竞争力一直低于世界平均水平，尤其是运输、咨询业等生产业。

3.4　中国实施自由贸易区战略起步较晚，具有后发劣势

20世纪90年代以来，由于多变贸易进程受阻，自由贸易区建设开始成为各国进行区域经济一体化的主

要形式。中国进入21世纪之后，才开始认识到自由贸易区建设的重要性，2007年提出开始实施自由贸易区战略。此时，以欧盟为中心的FTA网络已经形成，美国成为美洲FTA网络的核心，中国现在主要的贸易伙伴大都是FTA的组建者或参与者，中国已经失去了组建以中国为核心的自由贸易区战略的先机。中国构建FTA网络存在后发劣势。首先，如果贸易伙伴和竞争对手组建自由贸易区，竞争对手可以获得竞争优势，占领贸易伙伴国市场，对中国形成贸易转移和投资转移。即使中国与贸易伙伴国组建自由贸易区，在商品和投资方面失去的市场也难以恢复，我们的市场进入方面存在后发劣势。其次，如果中国的贸易伙伴与他国组建自由贸易区，他们就会现行根据自身需要制定相应的标准。不管中国加入该自由贸易区还是组建新的自由贸易区，都必须根据已有的标准进行一定幅度的调整，这就意味着中国失去了制定标准的先机。最后，根据“轮轴一辐条”理论，中国某种程度上已经失去了成为轮轴国的先机，失去了在贸易和投资方面的特殊利益。同时如果盲目进行自由贸易区的建设，很可能成为辐条国，分享不到区域经济一体化带来的成果。

4、中国进行自由贸易区建设的策略建议

中国的自由贸易区战略起步较晚，既面临挑战，也存在机遇。在复杂多变的全球政治经济环境中，中国需要谨慎思考、步步为营，最终走出一条适合中国经济社会发展的自由贸易区建设道路。中国需要构建一个以中国为中心的FTA网络，以此来落实互利共赢的对外开放策略，营造良好的国际经贸环境，为中国经济发展创造稳定的外部条件。

4.1　积极参与、合理控制

中国进行区域经济一体化具有开放优势、市场优势、竞争优势和大国综合优势，可以从区域经济一体化中获得贸易利益。因此中国只有通过积极参与自由贸易区建设，充分利用其自身优势，才可能获得相应的收益。但是中国在自贸区建设中存在的问题，如果不适当控制，很可能造成严重的协调成本和调整成本。要保证每一个自由贸易区协议的执行效果，必须制定相应的监督机制。随着中国参加协定数量的增加，面对着为不同协定而设定的标准，协调成本势必会增加。所以，中国应在积极参与区域经济一体化的基础上合理控制区域经济一体化协议的数量。

4.2　循序渐进、先易后难

中国参与区域经济一体化，进行自由贸易区建设，虽然整体上可能提高我国福利水平，但是国内各个产业或产品的发展状况不同，其竞争力水平也层次不齐。对于每一个区域经济一体化协议，中国应该进行必要合理的可行性研究，权衡利弊，有步骤、有层次的逐步参与区域经济一体化，开放我国的货物贸易、服务贸易以及金融投资市场，切忌急功近利。首先，先选择地理位置相近、经贸关系紧密、政治关系和睦的经济体；其次，选择富有竞争力，但是规模较小的发达经济体；最后，选择富有自由贸易区建设经验的经济体，然后发展其周边区域。

4.3　差异化策略

与不同对象开展国际区域经济合作，谈判的内容和谈判的方式不可能完全一致。因此中国在进行自贸区谈判时必须根据对象的不同实施不同的策略。

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首先分析一下外部因素：(1)由于经济全球化进程飞速发展，导致国际市场的竞争与风险加剧，特别是在金融市场国际化进程中，由于巨额游资充斥其间，如果某个国家金融体系不够完善、金融机构的管理水平不够高，就有可能使投机者有机可乘，从而给该国乃至全球金融市场造成动荡。而东亚地区大部分国家还处在发展中国家水平，其金融制度、法律法规不够完善，在经济全球化进程中会面临较大的风险，1997年发生的亚洲金融危机就是一个很好的诠释。在经济全球化的挑战面前，东亚任何一国都显得有些力不从心，迫切需要紧密合作来共同面对机遇与挑战。(2)作为上世纪末经济全球化浪潮过渡和补充的世界范围内的区域经济合作浪潮汹涌澎湃，加上欧盟和北美自由贸易区所取得的巨大成就，这大大激发了东亚国家加强区域合作的积极性，增强了它们对区域合作的信心。当初北美自由贸易区的建成使该地区形成了约3.6亿人口的大市场，内部贸易额达到2250亿美元，年进出口贸易总额达到1-2万亿美元，约占世界贸易总额的30％。而东亚地区如果能形成这样的自由贸易区，则会形成约19亿人口的更大市场，内部贸易额必定会大幅度上升，运行良好的话就有可能会取得超过NAFTA的成就，这极大地诱惑了东亚各国。

在外部因素驱动的同时，东亚各国自身对区域合作意识的加强也起到了至关重要的作用。

首先，“东亚整体意识”在区域内达成了共识，寻求区域竞争力已成为各国的共同目标。很长一段时间，东亚被“割裂”为东南亚和东北亚，两者之间来往很少，个体意识较强，东南亚国家更多的是寻求内部合作。从1967年成立东南亚国家联盟到1992年实施东盟自由贸易区计划，到如今东盟自由贸易区进行得有声有色，其内部贸易确实做得不错，但其在金融危机爆发之前与东北亚国家的合作却十分有限，危机爆发后，东盟国家发现东北亚国家也被波及，这让它们了解到东亚各国的经济依存度其实是较高的，加上中国在危机期间毫不犹豫地向东南亚受灾国伸出援手以及所表现出的一种负责任的大国姿态，让东盟国家转变了地域观念，将自身置于东亚整体区域之内，转而谋求区域合作机制以提高整体竞争力，这种主观意识的转变奠定了区域经济合作的基础。

其次，由于美国在1997年金融危机中表现出一种漠不关心的姿态以及操纵IMF对援助方案提出苛刻条件的所作所为，让受灾国从惨痛的经历中意识到必须依靠东亚内部自身的合作才能生存发展，外部的力量并不一定靠得住。而在2001年美国经济的衰退导致以美国为主要市场的东亚国家遭受了巨大的经济损失，这更加深了东亚国家对上述观点的认识。正是由于这些主观因素的影响才造成了如今东亚区域经济合作的热潮。

二、关于东亚区域经济一体化具体形式问题的分析

现在东亚区域合作的主形式是“10+3”模式，即东盟10国与中日韩三国的交互合作方式，但这仅仅只是区域经济一体化进程的过渡阶段，并非真正地实现了区域经济一体化，假使这一阶段过渡得很成功，区域经济合作要朝着一体化层次发展，那么可能会表现为哪种一体化形式呢?

区域经济一体化按层次高低分为：优惠贸易安排、自由贸易区、关税同盟、共同市场、经济联盟和完全的经济一体化。不同的形式会给成员国带来不同收益，但也需要其让渡不同程度的国家，因此，各成员国会谨慎权衡自己的利弊得失，相互协调以做出抉择。由于在东亚区域内，既存在中国这样的大国，又有东盟的一些小国家，况且东亚各国之间的经济发展水平、金融政策更是千差万别，也就是说上述X指标在东亚各国间差异很大，因而可以认为在东亚区域进行货币合作的成本是相当高的，这就大大降低了各国组成货币联盟的可能性，也就是说在东亚区域内采取经济联盟这种一体化形式几乎是不可能的。

而建立自由贸易区会给各国带来一些看得见的利益：如果自由贸易区能够建立，会形成一个世界上人口最多的大市场，由于取消了关税和一些同等效力的限制措施，内部贸易额肯定会大幅度上升，这样就能够通过促进各国外贸额的增长带动其经济的发展。最重要的是该形式并不妨碍各成员国针对非自由贸易区成员采取其它的贸易政策，即没有要求各国进行国家的转让，这使得东亚国家比较容易接受。

三、东亚区域经济一体化实现的阻碍

根据上述分析，似乎在理论上建立自由贸易区给各国带来的收益大于其付出的成本，比较容易实行，但来自经济理论之外的因素却给自由贸易区的形成造成了不小的障碍。

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近年来，随着环渤海地区经济整体发展全面提速，成为北方地区新的经济增长点，区域经济一体化迎来了新的发展。区域经济一体化有利于整合地区资源，促进地区经济协调发展。同时也推动了区域内城市功能区域的转移和人员的大规模流动，拉动了市政、公用、交通、水电、通讯等系列基础设施的规划建设，无疑为城市商业银行业务发展提供了一次难得的市场机遇。本文拟以区域经济一体化为背景，分析这个过程中城市商业银行经营策略的选择。

一、区域经济一体化对城市商业银行业务发展的主要影响

对城市商业银行而言， 区域经济一体化对其影响是必然和多元化的，既有直接临时性的表面化影响，也有间接长期性的深层次影响。但利弊相权，机遇还是大于挑战，主要表现在：

1．区域内城市功能规划的重构将首先在物理形态上打破商业银行现有的网点格局，对长期以来营业网点与附近企事业单位及居民所建立的较为稳定的业务关系产生重大影响，使城市商业银行网点发展将重新面临一个客户市场的定位、开拓并占领的问题。

2．区域经济一体化带来的改造建设导致大量居民搬迁与人员流动，必将刺激和拉动居民的消费需求，推动房地产市场的发展，为商业银行发展房地产信贷业务和以住房按揭贷款为龙头的个人消费贷款业务提供难得的机遇。

3．经济功能区的调整和组合会上马一批重点工程项目，将会产生大量的信贷资金需求，为城市商业银行拓展优质信贷市场提供了广阔的空间．同时也有助于城市商业银行优化信贷结构和提高资产质量。

4．部分企业因受区域经济整合影响而享受到某些特殊优惠政策，从而获得意外的生存与发展机会，有利商业银行不良资产的清收、盘活与处置。

二、区域经济一体化背景下的城市商业银行经营策略选择

(一)利用区域内城市改造之机调整网点布局，完善服务功能，使营业网点由粗放经营向集约经营转变

1．以市场为导向，优化网点布局，合理配置资源

由于区域内城市改造建设的重点一般放在旧城改造和新区规划建设层面，因此，它将直接导致城市功能区域的重新定位，进而带来工商业区和居住区的大规模改造建设。而与此相应，传统城市商业银行的营业网点本身也有可能因改造建设原因而搬迁，或即便本身不在拆迁之列，但因改造后周边客户市场发生变化，也需要进行优化调整。所以，城市商业银行可以在城市改造建设的推动下，以量本利分析为基础，将收缩性调整与发展性调整相结合，化被动为主动，重新进行网点资源的规划整合。对那些客户少、效益差或地理位置相互邻近的营业网点坚决予以撤并，并及时向那些新建的住宅小区、高尚生活社区、新兴工商业中心或效益好的优质企业附近设点布局，优化资源配置结构，增强营业网点的辐射面、竞争力和发展后劲。

2．以客户为中心，完善服务功能，实现集约经营

新网点的建设要适应新形势下的客户需求，在科学发展观的指引下走内涵发展道路，提高集约化经营程度。除了提供宽敞、整洁、舒适的营业环境外，关键还是要依靠科技力量，在产品规划整合上下工夫，做到业务品种多样化、业务功能综合化，并根据其经营规模和发展潜力进行科学定位。如可将小型营业网点(如分理处等)建成以传统存取款结算业务及中间业务为主的营销网络，将大中型网点(如分支行)建成功能齐全的金融服务中心，除了办理传统的会计结算、储蓄出纳业务外，还提供自助服务、理财服务、咨询服务和消费信贷等综合，配备自动柜员机、补登折机和多媒体查询机等金融电子设备，为客户提供多元化、全方位、一站式的金融服务。只有通过业务功能的提升和拓展，才能把网点做大、做强、做活，真正实现由粗放型经营向集约型转变，树立起商业银行的品牌形象，从而全面提高营业网点的经营效益。

(二)适应市场需求，加快发展以住房按揭贷款为代表的零售银行业务，大力培育新的客户群体与新兴业务市场

1、及时调整市场定位，加快个人金融业务品种的一体化。城市功能的重新划分对零售银行业务，特别是个人资产业务的发展将会起到积极的推动作用，一个最有力的佐证就是来自于对住房按揭贷款的巨大需求。区域经济一体化对居民搬迁提供了两种选择，一种是异地安置，一种是拆迁补偿。但无论哪种方式，重新安家置业对于大多数普通居民而言，都会面临一次较为集中的大额经济支出，再加上独生子女一代结婚高峰来临所带来的家庭格局变化，进步刺激住房需求市场，为城市商业银行围绕住房这个中心安排一体化金融服务产品提供了广阔的空间。商业银行要及时调整市场定位，加快零售银行业务品种的一体化，除了传统的住房按揭贷款以外，还要配台推出家庭装修贷款、汽车消费贷款、个人综合消费贷款等金融业务品种，及时抢占市场，不断满足客户日益增长的、多元化资金需求。

2、以发展个人信贷业务为龙头，大力培育新的客户群体与新兴业务市场。就目前情况而言，选择个人住房等消费信贷业务的客户群体，已逐渐过渡为经济独立的小康型家庭，有定经济基础或有一定发展潜力的优质客户比重较高。个人信贷业务的不断发展壮大，可以为城市商业银行储备大量的长期客户资源。这些客户与银行建立了信贷关系，就为银行营销业务新品打下了基础。城市商业银行可以在此基础上，通过推广灵活便捷的资金结算手段等方式，相应培育起银行卡、电子银行、理财服务、财务咨询等新的客户群。由此可见，个人贷款业务所带来的客户贡献率虽然在短期内较为有限，但其长期综合效益必将十分巨大。

(三)将城市建设与信贷进退机制相结合，加大对优质客户的贷款投入。促进信贷结构优化调整

1、加大对重大工程项目的营销力度。区域经济一体化所拉动的一系列市政、公用、环保、交通、水电、通讯等基础设施的建设，是城市商业银行信贷投放的新领域。项目贷款具有金额大、期限长、还款来源稳定等多种优势，已成为利息收入的重要来源，也是各家商业银行信贷营销的主攻方向。城市商业银行要充分发挥熟悉地方经济环境特点的自身优势，积极制定可行的营销策略，加强与政府发展规划部门、垄断系统行业及特定重点客户的沟通联系，及时掌握项目信息及资金需求状况，并从中选择优质建设项目作为切入点，通过提供项目过桥融资、项目贷款安排、融资顾问策划、资金结算服务等一揽子产品，有的方式地进行直复营销。同时全程参与项目资金运用监督，保证结算资金在本行体内循环，增加派生存款和中间业务收入。

2、对房地产开发企业实施有选择的支持。城市建设带 动地产热是必然的事实，房地产业的购销两旺，为城市商业银行开展房地产融资提供了市场基础。在这一过程中，城市商业银行要在合理规避政策风险的基础上，一方面结合城市经济环境和居民收入消费水平，细分房产客户市场，对一批区位环境优势、户型结构合理、建筑质量优良、市场前景良好的规范住宅小区或商住楼项目予以有选择的支持；另一方面要关注土地一级开发市场运行情况，认真研究区域经济一体化体条件下的城市规划，对一批符合规划要求、地区发展潜力较大的土地开发整理项目予以有选择的支持。同时，将住房开发贷款与个人住房按揭贷款有机结合，彼此形成相互依托的互动资源，在开拓房地产贷款市场的同时，占领个人住房按揭贷款市场。

3、与信贷进退机制有机结合，提高资产质量。从目前的情况来看，对传统生产流通行业的流动资金贷款商计划退出已是共识，支持国家基础产业、支柱产业、高新技术产业、垄断性行业和新兴行业已渐成趋势。而区域经济一体化所拉动的基础设施与重点项目建设，符合城市商业银行的信贷准入政策，也符合信贷资金“三性原则”的内在要求。只要流动资金退出过程中能够做到“边压边放”(即尽量全部现金收回或收多贷少，在收回再贷过程中压缩一定比例的金额)，再辅以个人贷款市场的快速增长，这种合理的信贷进退机制必然会促进信贷结构优化和资产质量提高。

(四)借助区域经济一体化的政策推动，积极探索清收处置不良资产的新思路

1、敦促企业用拆迁补偿资金归还银行贷款。对于那部分困恰好被列入城市拆迁改造范围的企业，按照国家的有关拆迁政策，都可获得一定数量的拆迁补偿资金。城市商业银行要注意抓住机会，积极介入，及时与相关不良贷款企业、企业主管部门及政府拆迁主管部门沟通，全程跟踪拆迁补偿资金的归集情况，敦促企业用拆迁补偿资金归还银行贷款。甚至在必要时借助于法律手段，以诉促谈，双管齐下，最终达到清收不良贷款的目的。

2、抓住区域经济一体化房地产市场升温的历史契机，将困难企业的土地抵押(或抵贷)物参与房产开发，用以盘活不良资产。在相当多的国有企业中，机器设备等抵押物品由于专用性强，使用年限长，往往难以具备相应的评估价值，而其土地资产却有可能因区域经济一体化房地产市场升温而升值、增值。出让土地用于房产开发成了困难企业获取资金、减轻包袱、摆脱困境的“捷径”。因此，对有土地抵押(或抵贷)物的困难企业，银行要主动与企业沟通协商，通过招标拍卖等多种方式出让土地用于房产开发，争取通过获取一体化收益来实现不良资产的清收处置。

3、运用投资银行手段，力促企业并购重组改制。在区域经济体化的政策支持下，一些产业新区所给予的税费优惠政策，无疑对那些正欲外延扩张的优势企业具有强大的吸引力。在此过程中，城市商业银行可以充分发挥地区信息资源充足、熟悉了解地区企业发展状况、服务本地化等优势，积极运用投资银行手段，力促具有互补优势的企业进行并购重组。通过并购行为，优势扩张企业可以获得困难企业的部分机器设备、熟练劳动力甚至产品品牌，困难企业可以起死回生，城市商业银行则在救活企业的同时实现不良资产的盘活，实现一举多赢的目标。

三、区域经济一体化对城市商业银行的不利影响及风险规避

1、防止企业逃废债。区域经济体化可能导致企业搬迁或抵押物的拆除，使银行的债权落空，部分企业也可能会以抵押物丧失为借口恶意逃废银行债务。因此，要注意跟踪抵贷物品的形态及价值变化，及时补充完善抵押担保手续，确保银行债权不被悬空。

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一、 引言

加入WTO后，我国在参加自由贸易协定方面迈出新的步伐。随着—东盟自由贸易区谈判启动，内地与香港、内地与澳门更紧密经贸关系安排的顺利进展，以及我国与一些国家商签双边自由贸易协定（双边FTA）的节奏加快，从此我国步入区域经济合作的新阶段。回顾世界双边FTA的历程，疏理其内在的原因和特点，通过已有双边FTA文本的比较，无疑有助于中国适应经济全球化和区域经济一体化形势而推动与有关国家地区进行双边FTA谈判的决策。

20世纪50年代至90年代中，以欧洲自由贸易联盟、北美自由贸易区和亚太经合组织为标志的区域经济合作势头迅猛。然而，20世纪90年代后期，以信息通讯技术为支撑的新经济，为生产销售的国际化注入了新的活力。商务、无纸贸易等新手段的运用使传统的国际贸易发生了显著的变化，大大提高了经济效率。在这种条件下，WTO成员的关注焦点转向了双边FTA，其特点是两个经济体商签双边FTA，它不仅仅是局限于贸易和投资等经济层面自由化的区域贸易协定。

签署双边FTA是我国多双边经贸关系的重要组成部分。我国加入WTO后，在双边FTA方面取得了较大的进展。最近几年，有关双边FTA的也较多。无论是学术界还是实证部门，都对双边FTA进行了探讨，但它们中的多数没有认识到把国内与国际、与经济分开的带来的。

在学术界，在方法论上对双边FTA强调关税效应的静态分析。从经济效应看，双边FTA通过相互间关税和非关税措施的特殊优惠安排，促进成员方有利自身的贸易转移，使成员方货物进入彼此市场的机会大为增加，从而促进成员方的贸易和生产规模进一步扩大；双边FTA推行的贸易和投资便利优惠措施，减少了相互间的投资障碍，降低投资成本，鼓励公平竞争，提高彼此的化程度与水平，发挥一体化市场的规模效益；双边FTA促进成员方技术和人才流动，弥补各自技术和管理人才的不足，提高彼此的技术水平，增强成员方的经济和综合发展能力等。

在实证部门，围绕双边FTA利弊的争论此起彼伏。支持者认为，双边FTA将消除各国间贸易和投资壁垒，促进贸易自由化，加强WTO功能、完善其多边规则，从而有利于各国经济发展。特别是在消除壁垒、实施投资管理及市场监管等政策创新方面，双边FTA要比繁琐的WTO谈判快得多。反对者认为，在多边谈判中提出双边安排是偏离主题的危险行为，会损害多边贸易体制。WTO现任总干事素帕猜在2002年的悉尼部长级峰会上，曾警告区域主义正在抬头，提醒各成员“通过歧视第三方来创建复杂的贸易体系，将会增加全球贸易体系的系统性风险”。美国紧急贸易委员会负责人卡尔曼·科恩认为，“自由贸易协定是一把双刃剑，一方面提供了贸易和投资不断扩大的前景，另一方面各协定间的差异有可能使贸易环境恶化。”

二、世界双边FTA活动和区域经济合作的基本情况

自由贸易协定可以采取多种形式，包括特惠贸易区、自由贸易区、关税同盟、共同市场、经济同盟等。它们依次构成区域经济一体化的不同阶段。在特惠贸易区中，成员之间实行部分特惠关税减让。在自由贸易区中，成员之间减少关税和非关税壁垒，但每个成员有权对非成员设定各自的关税税率。关税同盟也是自由贸易区，但成员对所有非成员采取共同的对外关税。共同市场则是区域经济一体化的高级形式，除拆除成员之间所有贸易和投资障碍外，还允许生产要素（资本、劳动力）的自由流动。经济同盟是区域经济一体化的最高阶段，它包括各成员国家经济政策的一体化，如财政政策和货币政策的一体化。最后甚至可能导致政治一体化，出现经济政治同盟。包括双边FTA在内的区域经济合作并非新事物，早在20世纪50年代便已成为世界贸易体系的一个组成部分。半个多世纪以来，区域经济合作在全球产生过三次浪潮。

区域经济合作的第一个浪潮发生在20世纪50—60年代，它以1956年成立的欧洲经济共同体为标志。构成欧洲区域经济合作浪潮的另一个主角是由英　国提议并于1960年成立的欧洲自由贸易联盟，其成员除英国外，还包括一些西欧小国。这是一个纯贸易集团，不具备欧洲共同体那样的超国家特性。今天欧洲自由贸易联盟虽然还存在，但成员只限冰岛等4个国家。除此之外，在拉丁美洲也出现了一些由发展中国家参加的自由贸易协定，但是大部分最终都失败了，其原因与美国的强烈反对有关。作为全球最大的贸易国，美国最初坚决反对任何形式的区域经济合作，它主张通过多边贸易谈判来实现自由贸易。

区域经济合作的第二个浪潮发生于20世纪90年代初期，其标志是欧洲统一市场的形式，北美自由贸易区和亚太经合组织的诞生。值得一提的是，1989年美加自由贸易协定的生效标志着美国对区域经济合作的态度发生了重要的转折，它放弃了反对区域经济合作的立场，转向参与和主导地区自由贸易协定，以获取更多经济和政治利益。这一时期，欧共体迅速扩大，并向欧盟过渡。接着北美自由贸易区宣告成立。这直接带动了拉美和非洲区域经济合作的兴起。一些旧的自由贸易协定重新生效，并形成新的区域贸易协定，如南锥体共同市场、安第斯共同体、西非经济和货币联盟等。亚太地区晚于世界其他地区，直到1989年才出现亚太经合组织（当时仅12个成员），1992年成立了东盟自由贸易区。

区域经济合作的第三个浪潮出现在20世纪90年代后期，一直延续至今。这次浪潮的特点是区域贸易协定特别是双边FTA在全球各地涌现。据WTO统计，到2003年5月，通知WTO/GATT的区域贸易协议已经超过265个。在这些协议中，有超过190个已生效，有138个是1995年1月1日后通知的，其中大部分是双边FTA性质的；另外有60个虽然还未做出通知，但也是可操作的。根据已报告的数字来判断，到2005年生效的区域贸易协议可能达到300个。这次浪潮包括欧盟与非洲、拉丁美洲、欧洲、中亚等地区的新兴经济体之间的数十个双边FTA的实施，以及亚太地区正在商签的大批双边FTA。

1、亚太地区。亚太地区最早的双边FTA是1983年签署的澳大利亚—新西兰紧密经济关系协定，在1989年以前，它一直是亚太地区唯一的双边FTA。至于东亚地区， 尚没有一个双边FTA出现。1997年，全球GDP排名前30位的国家和地区中，唯有日本、韩国、中国、中国及香港特区没有加入任何双边FTA，它们都在东亚。但是，1997年以后，东亚各类双边FTA大量涌现，构成区域经济合作第三次浪潮在亚太舞台上的主角。据不完全统计，亚太地区处于不同阶级的双边FTA已超过50个。

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一、区域金融合作的概念和内容

1.概念

一般来说,所谓区域金融合作,是指由地理位置临近、经济联系程度较紧密的若干地区,为获取金融资源的集聚效应和辐射效应,实现规模经济和范围经济,通过协商达成各金融主体的联合与协作,以实现金融资源在地区间的自由流动和合理配置。它是在市场经济条件下,金融资源在市场的自发作用下自由流动而形成的,是金融资源优化配置的表现,是区域经济一体化的重要内容,将促进区域经济一体化的发展。

2. 内容

区域金融合作主要包括区域金融资源的共享、金融市场的联结、金融制度的统一、金融政策的协调等方面。

金融资源的共享是指区域内包括金融合作所需资金、人才、管理、信息等要素的自由流动,共同使用。一个金融区域内的要素只有能够摆脱地理上或行政上的束缚,使区域内各成员享有自由享用的权利,才能够带来资源优化配置的好处。资源的共享是建立区域金融、区域经济的必要条件。

金融市场的联结是指整个金融区域内的市场是个统一的整体,没有市场进入或退出的壁垒,金融市场是开放的、完整的,是一个大市场而不是相互分割和独立的。分割独立的市场对经济联系较紧密的地区的发展是不利的,国与国之间的市场如果相互封闭那就享受不到开放经济下自由贸易和合作的好处,区域亦然。

金融制度的统一是指在一个区域的金融领域内拥有同一的制度,包括法律、规章、准则等具约束性的规范。制度是人为制定的,各地区因为不同的经济基础和发展背景而具有不同的制度,但是要进行区域金融合作就得有一个统一的制度约束,如果制度杂且乱就失去了制定制度以便于管理的最初目的。

金融政策的协调是指在一个统一的金融区域内,不同地区的政策需要相互协调以适应整体区域的发展。我国各地区经济发展的不平衡性从根本上决定了各地区金融政策的差异性。东部沿海地区因其具有总体上的优势而率先发展,其经济基础雄厚,产生了较发达的金融业,其政策需求和供给无论从数量上还是适应性上都要多且优;相反,西部边远地区因其区位劣势造成的经济基础薄弱而不得不停留在较低层次的金融业发展水平上,对应的政策需求和供给也有显著的不同。因而,不同地区的政策需要相互协调来适应区域金融合作的需要。

二、参与区域金融合作利弊分析

安徽参与长三角区域金融合作,抓住以金融促进经济发展、促进结构调整的机遇是有利的,即能够在中部振兴中加快提升、带头前进。然而,参与合作,必然也会有很多不利的结果,下面就安徽省参与长三角区域金融合作打利弊进行分析。

(一) 安徽省参与长三角区域金融合作的有利分析

1. 可以筹集地区资金,促进地区经济发展

区域金融合作,可以使成员地区在资金上进行融通,以弥补单个地区资金不足对地区发展的制约,促进地区经济发展。首先,区域内面对的是一个更大的市场,有更多的投资者,资金来源会较之前充足很多。其次,作为一个整体的区域,筹资能力被放大了。无论从担保上、信誉上还是还款能力上都比单一地区更有优势和实力。这样就有效克服了以前单一地区、单一企业、单一政府筹措资金能力不足的问题。2008年是不寻常的一年,在面临国内外不利的金融发展环境下,长三角地区仍然体现出较强的吸收资金和存款的能力。从存款情况看,2008年末,长三角16城市本外币存款余额突破9万亿元,达到95945亿元,同比增长19.9%,比上年提高4.0个百分点。可见,安徽加入长三角地区金融合作必然也可以享受资金融通带来的好处。

2. 带来先进技术管理经验,提升本地金融软实力

长三角地区是我国经济金融发展的“桥头堡”,尤其是上海更有可能成为国际金融的又一中心。上海集中了金融业的先进技术和高级管理经验,有很多世界著名银行、证券等金融业机构的中国总部设在上海,像汇丰银行、花旗银行、恒生银行和东亚银行等外资银行。上海与拥有世界先进和前沿技术经验的国际性金融机构相联系、相交流,使上海成为传达先进技术管理经验的前沿地区,因而毗邻上海的整个泛长三角地区都会享受到金融辐射带来的好处。安徽作为长三角腹地,与长三角地区建立区域金融合作关系会极大的有利于本地区的金融业技术和管理经验的提升。

3. 享受资源优化配置的好处,促进统一大市场的形成

金融要素在“无形的手”的支配下,从低收益率区域向高收益率区域流动,要素的流动和组合使充沛地流出要素、短缺区流入要素,最后形成整个区域内资源的优化配置。区域内要素的自由流动,还会极大的节约成本。因为资金、技术、管理、人才等要素流动性加强,并且有个更大的市场来让这些要素自由流动,这样可以达到机构的规模经济效应和范围经济效益。譬如当一个产业足够大时可使资源有更好的配置,该产业内企业的平均成本也可以因为产业的规模扩大而降低。形成更低的交易成本,企业的融资成本也会随之降低,节约在融资中介过程中所占用的各种资源,提高资本配置收益。这些的共同结果是一个更大的统一大市场的形成。

4.区域联合有利于防范金融风险

金融风险一定程度上受地区市场一体化程度和关联度的影响,也就是说,金融风险可能会在一体化程度高的区域间迅速传导。而安徽处于长三角腹地,其经济金融要明显滞后于沿海地区,这种客观现实在短期内并不会消失,也是因为金融关联度不强从而可以在一定程度上阻隔金融风险的传播。另一方面,区域体系内如果政策制定得当、金融监管有力、防范措施健全,那么区域金融风险就难以形成。最后,当然,如果整合地区的整体力量,相互给予金融支持,发挥区域连接的资金、管理上的优势,就能提高地区抗击投机资本的冲击和防范金融风险的能力。

5. 金融方面差异化大,有利于与长三角金融业的互补而非竞争,提高整体竞争力

安徽缺少创新类金融产品,例如金融衍生类产品、金融理财产品;缺少创新类金融业务,例如金融租赁、创业投资、基金管理、风险投资和融资担保等业务;缺少各种类型金融机构,例如村镇银行、农村资金互助合作组织、专业贷款公司、小额贷款公司、担保公司等新型农村金融机构;证券市场不发达,地方政府的债券、企业的债券、公司的债券、专项投资项目的债券发展落后。但是安徽金融有其发展特点,虽然在现代化程度上是落后的,但正因如此,才与长三角地区不存在激烈竞争。安徽金融可以定位于低端商品,侧重传统商品的继续发展,发展金融支持农业、金融支持中小企业,做好符合本地区实际的融资需要。差异性会让本省薄弱的金融业拥有自己的发展机会,会提高其竞争力,走出去发展壮大。这也有利于提升长三角整体金融实力,有利于加快区域金融中心和上海国际金融中心的建立。

(二)安徽省参与长三角区域金融合作的不利分析

1. 落后的金融基础设施可能不利于合作的深入展开

这是安徽本地金融弱势的表现,目前,从各项统计数据上来看,安徽金融业整体水平差强人意。金融基础设施的落后体现在金融机构上:缺少外地金融机构、本地数量不多,且局限于国有商业银行,非国有银行、中小银行较少;体现在吸收资金能力上,据统计,安徽在08年末全省金融机构各项存款余额首度突破万亿元,达到10303.3亿元,而07年长三角三省市这一数据分别是江苏30450.5亿元,浙江29030.33亿元,上海30315.53亿元;体现在法律法规建设上:还没有建立资本市场的健全的法律法规制度,欠逃债务、政府干预、法律执行力不够等问题还相对严重;体现在政策服务上:没有发达的金融业就肯定没有与之相适应的政策服务,因而这方面也是缺失的。基础设施薄弱可能会让“有想法”进驻安徽的外地金融机构也无法实现,可以说这是个“硬伤”,也是外地金融机构最担心的。

2. 在要素可以自由流动的情况下,会带来本地优良要素流失的风险

要素自由流动是把双刃剑,对于一个国家来说,某个区域的要素自由的从边际生产率低的地区向边际生产率高的地区流动,达到利润最高的地区,有利于该区域整体资源的合理配置。但是对于要素流出区来说,这却并不一定是件好事。尤其是资金的流失和人才的流失,前者可能会导致银行等金融产业的流动性风险,后者可能会削弱金融发展和创新的动力。流动性无论是对于银行或企业都是致命的,缺乏流动性就意味着这个银行或企业可能会破产倒闭,失去存在的基础,无论哪家银行或企业都不会无视这个风险。对于金融业竞争力不强的安徽来说,尤其不能有大量资金的流失,否则不要说合作带来的益处了,只能承担巨大的风险。人才是创新之源。没有金融高级人才就不会有金融的创新发展。创新现在在任何领域都是个相当热门的词,因为创新会带来巨大的利润、带来持续的发展。安徽金融在成长阶段也就更不能流失大量的高级人才,而区域间的合作,出于利益考虑,人才不一定可以留得住。

3. 增加了金融监管的难度,扩大了风险

跨省市的区域金融合作显然使金融监管的难度加大,多加个地区可能会多加几倍的风险。首先是监管机构不一定了解该地区现存金融业的状况,要去查找调查会花费时间和成本。其次是监管机构就算可以容易的获得该地区的金融所需资料,这方面的成本较低,但是,也要有专门的人员来分析加入后监管条例的适应性和统一性,并制定出相应的适合整体区域的监管条例或法规。最后,新增了一个地区显然增大了惩罚区域内违犯法律法规的金融机构或人员的工作量。从这几个方面来说,融入长三角金融区,如果没有建立起有效地防范金融风险、保证金融安全和治理金融危机的制度安排,就会扩大市场风险,造成风险和监管之间的失衡。

可以看出,安徽融入长三角金融区是既有收益又有成本。但是区域金融一体化是一种趋势,建立上海国际金融中心也需要更广阔的腹地来支撑,区域金融一体化的有利之处将是大于其付出的成本的。所以基于以上分析,本人提出了安徽参与合作的策略。

三、安徽融入长三角区域金融的策略分析

(一) 加强地区间的交流,建立利益协调机制

强有力的利益协调机制是成功创建金融合作区的重要保障。参与合作的各区域都有要求从区域合作中获得利益的权利,只有各地区均能公平合理地从区域金融合作中获得收益,才能带来持续的合作动力,并能严格遵照区域经济合作的要求及规则开展市场化条件下的区域金融合作。如果各区域在合作以后反而丧失了其基本的合作利益,并且似乎还有被“边缘化”的威胁,区域金融合作就不能再继续下去。但是,区域整体利益与各地区的局部利益并不一定能保持统一,总会由于区域间各方面的区别而产生差异,各个区域内每个个体作用力的总和构成了区域整体的利益。因此,建立一套公平、合理、完善的利益协调机制,解决合作过程中可能产生的利益冲突和矛盾,保障各方的合作积极性,是金融合作实现过程中非常重要的环节。利益协调机制主要包括以下两个方面。

1. 建立利益协调机构

首先需要的是,有个大家公认的或者共同组建的机构来协调金融合作中的利益。其形式可以是组建一个专门的部门,如泛长三角金融发展协调委员会。负责加强各地区政府、金融机构、企业等高层间的信息互通和相互合作,统一协调金融合作的相关事宜,制定统一的金融合作方针及政策,对金融合作进行整体规划设计。或者可以以会议形式定期或不定期报告,加强各自的沟通。对于可能或已经出现的地区间利益冲突,应该根据机会均等、公平竞争、利益兼顾和适当补偿的原则、以实现整体的最优利益为准则、以共同遵守的条例为规范、适当以法律为保障,妥善处理和协调。要能够形成既充分调动各地区开展金融合作的积极性,又有合力,既有整体利益又有个别利益,各地区协调发展的局面。

2. 发挥政府协调的作用,坚持利益共享

市场机制引导金融资源跨地区流动,然而市场也不是万能的。市场失灵的时候就要发挥政府的作用。政府作为区域经济协调发展的组织者、市场竞争规则的制定者以及市场运行的调控者,在规划产业布局、推进区域市场开放和组织基础设施建设等方面发挥着非常重要的作用。政府必须以促进区域经济整体协调发展为目的,在市场机制基础上发挥其良性作用。对安徽省来说,金融基础薄弱需要政府政策的支持,这样才能发展本地金融业、保护本地金融业。另外,在金融合作过程中肯定会有某一地区成为发展重心,长三角肯定是以上海为中心,但是,每一个地区都具有自己独特的优势,只要能充分利用优势,准确把握本地区在区域合作中的定位,都将能享受到金融合作所带来的收益。所以要坚持利益共享的原则,最终实现整体的利益。

(二)加强区域内金融监管的协调

在金融监管上,长三角16城市加上安徽省的金融机构分属人行上海分行、南京分行、杭州中心支行监督管理。金融管理当局的设置与区域经济发展现状并不完全吻合,主要按行政区划分工的模式不适应区域经济的发展要求。为了应对这个问题,我们需要:

1. 职责分工明确,搞好本范围内的事情

分业经营、分业监管、职责明确、分工合理,这是适应当前我国金融制度的要求。首先要把属于自己范围内的事情做好。安徽处于内陆,安徽银行业分属人行南京分行管理,因此在南京分行的带领下,本地银行业机构要明确定位,防止监管错位;要建立定期或不定期报告和检查制度;对于监管不明确的地方,要相互协商;要明确责任制,追究相关当事人的责任,防止出现监管空白和相互推卸责任。

2.进行沟通,推进信息共享,建立区域信息沟通机制

信息披露是发挥金融风险监管职能的有力保障,信息交换的及时准确性是防范和化解金融风险的根本原因。出现信息沟通不畅与信息闭塞将会极大地阻碍合作发展,信息流不畅提高了企业和银行各方面的成本,增加了银行面临的潜在风险。当前信息流已经成为一种稀缺资源,在金融领域更是如此。因而,要加强区域间信息沟通,金融业高层、各协会、管理人员可以通过定期不定期的会议、报告等建立沟通机制,及时准确的传递、披露信息;要建立金融风险预警体系,设立评估机构,进行追踪、分析和预测;要加大信息建设投入力度,扩大和完善信息传导的基础设施建设。

(三)以优惠的政策,引导要素流进来

主要要引进资金、技术、人才,以提升本地的金融业实力。

资金方面,一是需要政府以优惠政策,如进入市场的便利、税收的减免、竞争的限制等措施来吸引外地企业的进驻;二是需要本地大中小企业加快自身发展,以实际需要来扩大资金需求。比如安徽省应该加大力度发展以奇瑞、江淮为代表的本地民族汽车产业,使其发展成更具出口竞争力的民族品牌。在发展中对资金的需求会加大,有需求便有供给,可以引导资金流入,促进本地企业发展,促进本地经济的发展。

在技术上,同样要引进先进技术和适用技术。如为了发展本地金融业,可以借鉴相邻省份,具有类似业情的发展模式、发展路径,结合本地特殊业情,以本地实际需要为准制定政策。安徽目前缺少技术上的创新,原有技术落后,因而要把创新放在十分重要的位置,更新理念,在融入长三角金融区时着重技术的引进。

人才引进上,人才在现阶段是任何行业都需求的。对于落后的安徽来说,想要快速发展和提升,人才的引进是个捷径。有了具有丰富知识、先进管理经验和较强实践能力的人才可以带来知识的“溢出效应”,使总收益大于投入的总成本,节约发展的时间、提高发展的效率。所以,政府应以各种优惠措施挽留人才,给与他们优厚待遇和良好的发展空间。

(四) 建立风险联动防控措施

1. 建立风险预警体系

风险虽然不确定,但还是可以通过种种方法来预知并控制的。这就需要建立整个区域内的风险预警体系。可以通过专门机构首先对区域内可能发生的风险类别、关联度、危害程度等一一作出预测和评估,根据风险的以上信息制定预警指标以供参考。定时对以上各参数重新估计,不定时根据需要和当前形势对各类风险追踪分析。

2. 及时有效的风险处理

发生较大风险后,本着缩小化解的原则来处理。某个成员较小的风险使其不要蔓延至其他地区,较大的风险要集中各成员的力量,通过自我救助、外部救助等形式,通过注资、募股、再贷款、收购、破产关闭等方法来处理。能够继续经营的要坚决给予帮助,不能够再继续经营或者救助成本十分巨大的也要毫不惋惜的令其关闭破产。对任何风险都要及时处理,卡住风险源头,否则就有可能使小风险变大风险,大风险变巨大的风险。

3. 提高风险意识

任何认为加入一个区域就可以依靠别人来帮助自己的想法都是错误的。区域内是需要相互支持的,然而却绝不是相互依赖。安徽省要加入长三角金融圈也不能放松风险意识,妄图想要在风险发生的时候依靠他人来给予解决是不现实的,只有在风险发生已经无法凭借自身的力量时,相互帮助才是义务。因而任何时候都不能放松风险意识。而正因为加入长三角金融圈可能面对更多更大的风险,我们更应该提高风险意识。

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