农村农业发展现状分析范文

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党的十七大要求，建立以工促农、以城带乡长效机制，形成城乡经济社会发展的一体化新格局，切实推进城乡统筹发展，打破城乡二元结构，缩小城乡经济社会发展差距。在现代市场经济条件下，货币资金是社会经济生活的命脉，筹集、融通和经营货币资金的金融业，在解决城乡一体化问题中具有不可替代的作用。

目前，我国城乡金融发展水平差距较大，金融二元结构问题突出，农村金融业组织体系不健全，金融服务供给不足。针对这种情况，应从国家金融改革和发展的总体目标出发，制定全面、科学的农村金融改革发展战略和具体、分阶段的实施规划，加大农村金融组织创新的力度。

一、发展农村金融的重要性

改革开放30年来，我国全面推进中国农村经济体制第二次变革，即从传统的、分散的、低效的农业向现代高效的规模化、公司化、产业化农业转变，使农村面貌发生了翻天覆地的变化，农民的收入也取得了逐年的提高。如下表:

从表中我们可以看出，1990年农林牧渔收入占农民收入的66.45%，到2007年这一比例缩小到42.15%。这一比例下降说明我国农民的收入已不单纯来自农业生产，农民有了更多的非农业化生产需求，走上城镇化之路。

以发展趋势来看，农民持续增收进而实现城乡一体化的根本途径在于促进农业持续向商品化及产业化转移和农民向城市转移两个方面。产业化的农业一定要有金融的支持，产品需要加工，营销的范围要扩大，这些都需要商业化的运作，需要很高的投入，这些都需要金融的参与。而我国金融二元结构问题突出，农村金融组织体系不健全，金融服务供给不足。全国政协常委，民进中央常委李国璋说:“目前城乡金融二元对立的现象突出，农村金融体制改革滞后，农村金融资源稀缺，不能满足农村发展的需求，已经成为制约统筹城乡发展的突出问题”。金融支农的目的，就是为农业发展提供必需的资本。资金是经济发展的血液，金融是现代经济的核心，推进城乡一体化建设，离不开大量的有效率的资金投入，这就对创新农村金融组织体系提出了迫切要求。

二、现今我国农村金融面临的挑战

(一)信贷资金供应不足，农村资金外流严重

各类金融机构对农业和农村的贷款合计占金融机构贷款总额的比重较低，而且还呈下降趋势。另一方面，农户在金融机构中的存款却大于贷款，而且存贷差逐年扩大。此外还有部分资金通过农信社购买债券、拆出资金、向城市客户贷款而流出农村。

(二)农户难以从金融机构获得贷款，民间借贷活跃

由于我国农村金融体系存在缺陷，导致农户融资需求得不到满足，农村金融体制改革远远滞后于农村经济的发展，形成了一定的金融“真空地带”，民间借贷和地下金融的间接融资应运而生。虽然农村民间借贷在活跃农村金融市场，扩大农户生产经营资金来源，促进农村个私经济发展等方面起到了积极作用，但也容易引发以下问题:

(1)民间借贷风险大，容易引发债务纠纷。由于民间借贷是一种自发的、盲目的、分散的信用活动，缺乏必要的管理和适用的法律法规支持，是一种较为落后的、原始的信用方式。民间借贷具有为追求高盈利而冒险或投机的一面，严重扰乱金融秩序，甚至危害社会稳定。

(2)民间借贷利率较高，尤其是地下金融活动带有明显的“高利贷”性质。各种形式的民间借贷属非正规金融组织，具有较高的金融交易成本，且不受法律法规和政府政策上的鼓励与保护，这就加大了农民和企业的债务负担和农村的金融风险。

(三)农村金融机构提供的服务比较单一，特别是农业保险严重滞后

多数地区的农村基本上只有传统的存贷款业务，结算、保险、咨询、外汇等其他服务很少;此外，农业保险严重不足，使农村中实体经济风险导致虚拟经济的风险无法规避。

三、建议采取以下几项措施促进我国农村金融业健康有序发展

(一)增强政策金融机构功能

中国农业发展银行是我国目前唯一的农村政策金融机构，需要大力增强其功能，将所有政策金融的功能都集中到其手中，使其成为政策性的农业信贷专业银行。在未来逐步扩大中国农业发展银行的政策金融职能，一是对农村的基础设施建设及社会发展项目提供长期低息或无息贷款;二是对改善农业生产条件及扩大生产规模的低回报项目提供长期低息贷款，也可以是直接进行投资;三是对农村信用合作社提供低息贷款;四是受财政部委托向商业银行支农贷款适当提供补偿交易成本及风险的利息补贴，以及向保险公司提供应对较大自然风险的再保险补贴等。

(二)深化农村信用社体制改革

信用社是我国农村金融的主力军，是农村金融体系的基础，是联系农民的金融纽带，是最接近农民的基层金融机构，在服务农村经济方面，农村信用社的发展对我国农村金融市场来说至关重要。但我国农村信用社由于整体实力不强，使它在与其他金融机构的竞争中处于明显劣势，加大了农村信用社资金供需矛盾。因此，为从根本上解决农民贷款难的问题，应加快农村信用社改革步伐，尽快把农村信用社办成自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的社区性地方金融机构;使农村信用社能更多地以商业化的运作方式实现其支农功能，满足农村经济发展所需要的金融服务。

(三)建立和完善农业保险、担保等服务机构

农业生产的高风险性和农民的低经济承受力，决定了我国的农业保险应大力发展政策性保险和成立农业担保公司，坚持国家、地方、农民共同出资的原则，为广大农户和农业生产企业提供更好的金融服务。

(1)成立农业保险公司，由政府主导，按市场运作，对农民保费实行财政补贴。农业保险是化解农业生产风险、保障农业生产者利益的一种有效手段，农业保险与农业增效和农民增收密切相关;同时，筹措资金设立农业保险专项风险基金，用于巨灾损失补贴。

(2)成立农业担保公司。加强农业保险与农业担保机构的合作，共同分担农业信用担保贷款风险，按适当比例共同承担代偿责任的农业保险是国际上普遍采用的农业救灾措施，也是保险市场的重要组成部分。成立农业担保公司后，广大农民和农业企业就有了一个与银行之间获得金融支持的绿色通道，这可以引导社会资金流向农村，从而从根本上解决农村资金短缺问题。

(四)鼓励外资银行进入农村金融市场

农村金融问题也需要持开放的态度，我们也积极欢迎一些在特定专业领域有丰富经验的外资银行进入我国农村金融市场。积极引导，战略引资不失为农村信用社重组和改革中值得借鉴的模式。如日前荷兰合作银行、国际金融公司(IFC)入股杭州联合农村合作银行;汇丰银行落户湖北，设立第一家外资银行组建的乡镇银行。

(五)大力发展规范的民间金融组织

农村小额贷款是世界公认的适合农村的贷款方式和融资方式。因此我国应该逐步发展规范的民间金融组织，鼓励其发放小额贷款。以我国首家乡镇银行四川仪陇惠民村镇银行为例，目前开办的贷款业务有小额农户贷款、微小企业贷款、专业农户贷款三类。这种新型金融组织正以其灵活简便、面向农村而受到广泛欢迎。

参考文献

[1]成思危主编，论金融改革.中国人民大学出版社.2006年.

篇2

摘要：农村职业教育在当前农村改革发展中，特别是新型职业农民培育中有着十分重要的地位和作用。本文应用问卷和访谈相结合的研究方式，在了解、分析云南农村职业教育现状和存在问题的基础上，针对调查结果与分析，从加大农村职业教育宣传力度，提高农民接受农村职业教育积极性；改进农村职业教育内容和形式，提高农村职业教育教学质量；增加农村职业教育资金投入；完善农村职业教育体系等方面，提出了加快云南农村职业教育发展的建议。

关键词 ：农村职业教育；问题调查；建议

中图分类号：G710

文献标志码：A

文章编号：1004－390X （2015）04－0054－04

在新形势下，农村职业教育备受关注。2014年6月全国职业教育工作会议上，主席就加快职业教育发展作了重要讲话，并指出要加大对农村地区职业教育支持力度［1］。农村职业教育是直接面向农村劳动力、贴近三农的教育，是提升农村劳动力素质的有效途径。2013年云南省总人口为4686?6万人，乡村人口为3705万人，其中乡村从业人员2181万人， 占乡村人口的58?87％［2］。乡村从业人员呈逐年下降趋势，农业人口不断向非农转移［3］。当前，云南正处于城镇化加速、农业现代化加快的发展时期，农村劳动力资源数量减少、质量亟待提升，农村职业教育发展滞后与经济社会发展不相适应。弄清农村职业教育存在的问题，加快改革发展步伐是当前的一个重要问题［4］。鉴于此，采用问卷调查和访谈等方式，对云南农村职业教育进行调究，以提出加快云南农村职业教育发展的建议。

一、研究方法

在文献研究的基础上，采用问卷和访谈调查的方式，建立云南农村职业教育情况样本，深入了解和分析其现状和问题，探索农村职业教育发展的有效途径和模式。

（一）被试

1?云南农村职业教育调查问卷被试

农村职业学校校长是基层职业教育的直接管理者和执行者，为深入了解云南省农村职业教育的现状及存在问题，2013年对云南省15个州（市）66个县（区） 的78所农村职业学校校长进行了问卷调查，问卷发放情况见表1。

2?农村职业教育访谈被试

为了全面深入了解云南农村职业教育的现状和存在问题，针对问卷调查中反映出的突出问题和难于量化的定性问题，设计制作访谈提纲，对云南省昆明、文山、楚雄、大理等四个州（市）的23名农村职业教育管理人员进行了访谈调查。（二）研究工具和数据处理

1?调查问卷

针对云南农村职业教育发展情况，设计自编问卷，包含封闭式和开放式两类问题，并经专家修订完成调查问卷的编制。

2?访谈提纲

设计访谈提纲，结合个别访谈和小组讨论形式，对农民、农村干部、农村职业教育工作者分别进行调查。

3?数据收集与处理

研究采用SPSS数据统计软件对封闭式问卷数据进行录入和分析，开放式问卷及访谈内容采用文本办公软件进行整理分析。

二、结果与分析

通过问卷和访谈调查，发现目前云南农村职业教育存在以下问题。

（一）农民接受和参与职业教育的意识不强、积极性不高

云南大多数地区的农民并不愿意送子女到农村职业学校学习，即使到农村职业学校学习，往往也选择非农专业，毕业后选择留在农村从事农业生产的比例很低。问卷调查显示，农村生源的平均比例为88?1％，但是毕业生务农的比例仅为9?4％。由于受学生就业倾向的影响，云南农村职业学校所开设的涉农专业比例较低，仅为23?6％。与此同时，访谈了解到，由于当地农民文化素质不高，往往认为种地不需要什么技术，因此，参加职业技能培训的积极性不高。调查还反映，许多农村地区组织农民参加农技培训不仅需要大力宣传，还需要给农民发放误工费，方能组织农民前来参加。可见，云南大多数农村地区农民接受和参与职业教育的意识不强、积极性不高。

（二）农村职业教育的内容和形式有待改进

调查发现，云南全省为农民提供职业教育的内容、形式较为单一，针对性不强。云南除了农村职业学校为农民和农村学生提供农业技能培训和职业教育外，还有各级政府部门和企业为农民提供着一定的职业技能培训。但是教育培训的内容和形式均较为单一，内容主要是传授农业生产技术为主，较少涉及农业和农村发展的相关知识，如市场营销、经营管理和计算机应用等方面的知识。与此同时，也很少涉及农民生活方面的所需知识，如医疗保健、烹饪等。然而，调查中却发现，有很多农民有学习这些知识的意愿和需求。云南农村职业教育在形式上仍以传统的室内听课为主，辅以少量的现场实践。调查结果显示，大多数参加过培训的农民认为，室内知识传授往往理论性较强，难以理解，实用性不足，对他们的生产生活帮助不大。他们更喜欢实用性较强的现场实践培训，尤其是一对一的在生产实践现场中的辅导，这样可真正学到实用的知识和技术。

然而，这样的职业教育形式不仅需要资金支持，同时需要更多的各个专业领域的专家。如在昆明市某县的访谈调查中发现，相关部门由于缺乏某些领域的专家，无法为当地农民提供相应的专业培训，而仅能提供培训的内容和领域又不是当地农民迫切需要的。这足以说明云南农村职业教育的内容和形式亟待改进。

（三）农村职业教育质量亟需提高

目前云南农村职业教育亟需各个领域的专业人才，提高专业教师的素质，改进教育培训内容和方法［5］，提高农村职业教育的质量和效果。根据云南78所农村职业学校调查发现，大多数农村职业学校缺乏双师型、专家型教师，而且学校教师年龄偏大，平均年龄为48岁，对年轻教师需求量较大。由于缺乏优质的教师资源，致使农村职业学校教学质量得不到保障。与此同时，各级政府和教育培训机构，由于缺乏各个领域的专家，所提供的培训往往不能满足农民的需要，影响着培训的质量和效果。这是云南农村职业教育亟待解决的问题。

（四）农村职业教育培训经费不足

云南农村职业教育普遍存在经费不足的问题。78所学校的调查中，绝大多数学都存在着办学经费不足的问题。由于资金投入不足，造成基础建设薄弱，实训设备不足等问题。访谈还反映，各级政府部门由于培训经费问题，一般把培训地点安排在县城，即使少量安排到乡村，培训也因经费限制普遍质量不高。

（五）农村职业教育体系尚待完善

云南农村职业教育涉及高校、科研和农技推广等多个部门，包含研发、培训、推广等多个环节，虽然初步形成了自上而下的农村职业教育培训体系，但调查发现，涉及的单位部门虽多但相互配合较少。目前国家重视农村职业教育，各级政府和单位都在积极开展农村职业教育，农村职业学校、农业广播电视学校、农业局、畜牧局、林业局、蚕桑局、妇联和烟草公司等都为农民提供着各种形式的职业培训，但是这些部门、单位、企业和学校均按照各自的计划来安排培训，往往“单打独斗”，互相配合较少［6］。可见，目前云南农村职业教育体系尚待完善。

三、加快云南农村职业教育发展的建议

（一）加大云南农村职业教育宣传力度

当前迫切需要加强农村职业教育的宣传力度，建立多种获取农村职业教育信息的渠道。通过多种方式让农民了解农村职业教育的真正作用，以及给他们生产和生活带来的帮助。在提高农民接受农村职业教育积极性的同时，使他们能根据自身需求获取相关的信息，并获得教育的机会，提高他们的选择度和自主性。这有益于提高农民的整体文化水平，从而更好地为建设社会主义新农村和发展现代农业服务。

（二）改进云南农村职业教育的内容和形式深入了解目前农村地区广大农民的需求，及时调整农村职业学校的专业设置，更新农村职业教育的内容。与此同时，农村职业教育的形式也应进行调整，适当增加现场实践、一对一辅导的比例，采取农民更能接受的教育形式，让他们能通过接受职业教育真正获得有利于生活和生产的知识和技能。只有这样农村职业教育才能满足广大农民的需要，才能适应农村社会经济发展的需求。

（三）提高云南农村职业教育的质量

首先需要加强农村职业教育的教师队伍建设。

通过给予相应的政策倾斜，聘请双师型、专家型的教师，或与企业、科研机构、高校合作，聘请各个领域的专家参与农村职业教育，为农村职业教育提供师资保障。其次，应根据实际情况改进和采用适合的教学方法，提高教学效果。通过提高教学质量，使农民更好地获得为农业生产服务的新知识和新技能，提高他们接受农村职业教育的积极性。

（四）增加云南农村职业教育的资金投入

首先，应切实落实《职业教育法》和《国务院关于大力发展职业教育的决定》等法规和政策。尽快落实城市教育费附加不低于30％用于职业教育，落实中等职业学校生均标准经费，建立地方职业教育专项经费等。第二，应保障农村职业教育经费需求。进一步加大政府对农村职业教育的投入，确保职业教育能深入到农村基层地区，为更广大的农民提供切实的职业教育和培训［7］。第三，鼓励相关企业积极参与农村职业教育。企业应在资金、实训平台上提供更多便利和支持，教育培训活动应为企业的现代农业生产提供更多人力资源。第四，应在推广新品种、新技术、新设备及开展相应的职业培训等方面加大投入力度，加强产业发展的引导。

（五）完善云南农村职业教育体系

加强各级政府、部门、学校和企业的相互配合，设立相应的机构，统筹规划和管理云南农村职业教育，并按照全省规划统筹发展云南的农村职业教育，将多个部门、单位、企业和学校联合起来，发挥各自优势，开展系统性的农村职业教育，使初等、中等、高等职业教育有效衔接，普通教育与职业教育相互沟通［8］，逐步完善农村职业教育体系，提高云南农村职业教育的办学效率。

［

参考文献］

［1］．加快发展职业教育让每个人都有人生出彩机会［EB／OL］．［2014－06－23］ http： ／／www．centv?cn／my／folder3995／folder4001／2014／06／2014－06－2381678html．

［2］云南省统计局．云南统计年鉴2014［M］．北京：中国统计出版社，2014．

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［4］胡晓勤．新时期农村职业教育发展问题研究［D］．长沙：湖南农业大学，2008．

［5］欧颖，杨锐英．新农村建设背景下云南农村职业教育发展研究［J］．职教通讯，2011（7）67－70．

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中图分类号：X38 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）003-000-01

为了加快新农村建设步伐、保证农民持续增收，庄河确立了“一城两带”的发展格局，北部山区的绿色经济带与沿海区域的蓝色经济带将并肩发展，共同绘制庄河现代农业发展的宏伟蓝图。但是，在庄河，现代农业才刚刚起步，现代农业和传统农业相互交融，发展中还存在很多问题。本文拟在广泛调研的基础上，梳理出现代农业发展中存在的问题，有针对性地提出解决问题的办法和思路，为庄河经济发展助力。

一、庄河现代农业发展中存在的主要问题

（一）农民对发展现代农业有顾虑

尽管广大农民知道发展现代农业是实现农民增收的有效途径，但内心仍然存在不少顾虑。一是由于对现代农业缺乏整体认知，因此对发展现代农业项目心中没底。二是由于现代农业项目成本高，市场风险较大，因此很多农民不愿意自己发展项目。三是担心土地流转出去，将来无地可种，因此对其他人发展现代农业项目有抵触情绪。这些顾虑都在一定程度上限制了现代农业的发展。

（二）经营理念落后，市场意识不强

现代农业以利润最大化为经营目标，增产的主要手段是靠现代生产要素的综合投入。而庄河许多现代农业经营户却始终没有摆脱传统农业经营理念的束缚，主要还是把产量最大化作为经营目标，增产的主要手段靠加大劳动的投入，通过精耕细作来提升利润的空间，这是不适应现代农业发展要求的。在这种经营理念的影响下，许多经营户的市场意识也比较淡薄，不能很好把握市场规律，经营具有一定的盲目性，导致部分农产品的市场销售不容乐观。

（三）规模化经营比例过低

高利润率、高商品率、高技术含量，是现代农业的内在特征，这些特征要求现代农业必须进行规模化经营。但截止2013年底，庄河形成规模化经营的农村集体土地只有12.7万亩，仅占耕地总面积的8.3%。规模化经营比例过低，难以促进现代农业的全面发展。

（四）经营粗放，技术依存度过低

现代农业是以技术为主导高效农业，科技依存度非常高，而庄河的现代农业大多是建立在资源优势的基础之上，“资源依存型”特征非常明显，草莓、滑子蘑、水产品等农业产业项目皆是如此。在资源依存度过高的氛围下，粗放经营比较普遍，一些先进技术难以应用。

（五）经营模式不合理，成本过高

在庄河，农业大户普遍采取企业化自主经营模式，成本过高。比如，大连来宝现代农业开发有限公司经营的来宝农业产业园项目，每年的经营成本在1000万元左右。成本过高，导致产品价格压不下来，在市场上，很多产品还竞争不过以家庭作坊式经营的散户。

（六）市场体系不健全，销售渠道不畅

庄河尽管有许多名牌优质农产品，但由于市场体系不健全，缺少大型专业的批发市场和综合性农产品交易中心，导致许多农产品的品牌效应没有很好发挥出来。在庄河，只有一个草莓批发市场，覆盖面明显不够。市场销售体系的不健全，使农业经营户的销售压力过大，许多经营户只能自己联系批发商。

（七）产业链条过短，产业间互动不足

在庄河，大多农业经营户都是单纯放眼于种植或养殖上，只有少数开发出自己的深加工产品，导致自己的发展后劲不足。而且，在自身工业化加工组织和商业化销售组织没有很好发展起来的时候，产业间互动也不足，许多经营户与生产企业、销售市场的对接能力较差，导致生产具有盲目性。

二、庄河现代农业发展的路径与对策

（一）加强宣传，增强农民对现代农业的认知水平

提高农民对现代农业的认知水平，是发展现代农业的基础性工作。政府和相关组织应当高度重视，通过农校、职校、新闻媒体、农业大集等各种平台或中介加强宣传，让广大农民了解现代农业的内涵、要素、技术、政策等知识；通过典型引领、搭建平台等形式，促进广大农民对具体项目的熟悉。这样，才能提高广大农民对具体项目发展前景和市场变化的预测能力，增强大家发展现代农业项目的信心。

（二）转变经营理念，提高技术依存度

庄河现代农业要持续高效发展，必须摆脱传统农业经营理念的束缚，通过不断提高技术含量，增加综合要素的投入，实现利润的最大化。现阶段，庄河应在不断加强设施农业技术含量的同时，广泛应用现代技术，加强对传统农业的技术改造，提高农业的技术依存度，实现从传统农业向现代农业过渡。

（三）提高规模化经营比例，发挥规模效应

小规模经营难以实现现代农业的高利润率和高商品率，也难以为新技术的应用留有空间，因此，庄河现代农业应不断提高规模化经营比例，充分发挥农业企业和大户的引领作用，提升规模化经营水平，以规模效应带动现代农业全面发展。

（四）转变经营模式，建立“公司+农户”的连锁机制

农业大户自主经营模式成本太高，许多农业大户在成本的漩涡中被拖得筋疲力尽；散户分散经营，利润率、商品率、技术应用率都难以得到提高，而且缺乏市场竞争力。因此，这种经营模式必须加以改变。最好的解决途径是走“中庸”之道，建立“公司+农户”的连锁机制，充分发挥农业大户现代农业示范基地的辐射作用，实现育苗、品种、技术、收购、销售的区域整合，发挥集团优势，以规避市场风险。

（五）健全市场体系，发挥品牌效应

庄河经认证的有机、绿色、无公害农产品共有213个，省级以上名牌共有15个，庄河蓝莓、庄河草莓、庄河滑子蘑、庄河山牛蒡被评为国家地理标志产品，庄河大骨鸡被国家工商总局确定为地理证明商标。为了充分发挥这些农产品的品牌效应，庄河需要加强专业化市场体系的配套建设，通过专业化的批发市场和综合性农产品交易中心建设，进一步增强品牌产品的市场集聚和辐射效应。

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一、我国农村商业银行发展现状

（一）“三农”根基深厚和内、外部的基础设施薄弱并存

农村商业银行前身为农信社，因农而生，为农而改，靠农发展，因而与“三农”根基深厚。而且农村商业银行为县级法人单位，决策链短，机制相对灵活，在信贷流程、信贷审批、贷款品种创新上都更为简洁高效，在提供金融服务决策方面反应更快、效率更高，让广大农民在家门口享受到现代金融服务。但内、外部的基础设施还很薄弱。从内部看，农村商业银行的基础薄弱突出表现在：人力资源相对不足，人才结构层次较低，经营管理水平和新产品的研究开发能力受到了一定制约。从外部看，因属于地方性小金融机构，辖区外没有分支机构或机构。基础设施是银行经营和发展的基本条件，基础设施的薄弱，制约了农村商业银行服务功能的拓展。

（二）产品优势和竞争同化现象并存

农村商业银行的银行卡等产品一直对客户免收年费、工本费、小额账户管理费、短信费、ATM机跨行取现、刷卡等相关费用（基本实现零收费），电子银行等产品也实现跨行转账免收手续费，且到账及时，增强了自身的竞争力。同时在贷款利率定价及贷款品种创新上都倾斜于“三农”、小微企业，农民及中小企业可以得到更多的实惠，对农村客户具有较大的吸引力和影响力。但是随着竞争性的金融制度推行，更多金融机构把目光投向农村市场，农业银行、邮政储蓄、村镇银行，甚至是城市商业银行也争相在农村设点。原有农村市场被“瓜分”，而且有些金融机构服务“三农”实质上是把本不丰富的农村资金源源不断地“抽”往城市和其他回报率高的领域，成为农村资金的“抽水机”，所抽资金不用于支农，而是投向房地产、矿山等高利润非农行业或热衷于追捧财大气粗的高端客户。再加上互联网金融兴起，农村金融市场竞争日趋错综复杂，组织资金遇到前所未有的挑战。

（三）网点众多优势和业务创新能力较低并存

农村商业银行的分支机构覆盖了广袤的农村，因此往往在机构网点、员工人数、服务对象、存贷款总规模、纳税总额上都占绝对优势，成为农村金融市场的主导者。但是，农村商业银行经营范围有限，经营领域受区域局限，无法跨区域设置经营网点，基本局限于当地。资本规模小，在信用条件、抗风险能力等方面都存在劣势。给农村商业银行的发展带来极大的金融风险，制约了业务创新能力。

（四）从业人员的地缘优势和员工整体素质不高并存

目前我国农村商业银行员工基本来自当地招聘，多为本乡本土居民，对当地的社会经济文化熟悉，对每个农户的家庭情况了然于心，多年积累的地缘、人缘、亲缘优势非常明显，农民对其怀有浓厚情感，是一种典型的“草根金融”，不是其他金融机构一朝一夕就能替代的。但是员工整体素质不高，业务营销意识不及其他商业银行，主动营销产品的少，被动等待上门办业务的多，服务方式落后，创新能力不足。普通服务人员多，研究和复合型人才少。有的服务方式理念落后，对市场的把握欠缺，导致难以提供优质高效的、真正贴近“三农”的金融服务。

二、农村商业银行的定位与发展

（一）立足农村市场，挖掘潜在群体，努力成为区域内最优

当前农村经济环境已发生了巨大的改变，乡镇企业、私营企业和股份制经济成分大幅增加，很多地区二、三产业已成为农村经济的主体。除小规模经营农户外，农村中小企业等各类业主，其金融需求已突破传统农业的融资需求。作为农村商业银行，应凭借其在农村地区的特有优势，深度挖掘农村市场。农村商业银行作为中小金融企业，一方面要立足于支持地方经济的发展，服务三农，坚决把市场定位在农村中小型企业、个体工商户及农民等目标市场上，服务中小企业和个体民营经济。随着农村种植、养殖业的发展和农产品深加工行业的兴起，培植优质的农户投资者和中小私营企业作为自己的长期客户，建立长期、稳定的客户关系；一方面要改进服务，优化服务方式，创新服务工具，拓宽服务领域， 创新服务品种， 充分发挥在农村的机构网点优势， 积极探索服务“三农”的新机制和新模式，使自己的产品或服务有别于其他商业银行，形成自己独特的经营特色。

（二）迎合农村需求，加强金融创新，建设有特色的地方性商业银行

一是推进产品创新，开发出贴近农村、贴近农户需求的金融产品，同时，加快服务方式和业务工具的创新，加大产品营销宣传力度，尤其是在利率优势、银行卡产品优势等方面，着重从农村年青客户入手，提供差别化、个性化服务，通过“便、利、亲”优质服务来吸引农村青年等潜在客户。二是加强对中小企业金融服务的创新，农业产业发展需要融资服务，农村经济中的中小型企业、个体工商户对金融创新产品也有需求。因此探索将其产品、存货、经营权作抵押担保，开展涉农中小企业联保贷款，对个体户，开发各种个人金融套餐等，对农业产业化龙头企业实行项目融资，简化贷款手续，加快结算速度。三是在金融环境上，要积极研究金融市场和竞争对手。农村商业银行作为地方性金融机构，其业务范围和技术水平都相当有限，因而要积极向外扩展，与社会上各类金融机构达成全方位的合作，凭借金融创新拓展经营领域，创新业务经营模式，扩大营销渠道， 通过各类金融机构的合作，整合现有产品，大力推进产品、业务的创新。

（三）加强内外部建设，引进战略投资者，全面打造精品银行

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[3] 张德元，张亚军.关于农民资金互助合作组织的思考与分析[J].经济学家，2008（1）：13-17.

[4] 夏英，宋彦峰，濮梦琪.以农民专业合作社为基础的资金互助制度分析[J].农业经济问题，2010（4）：29-33.

[5] 林珑，李天祥，马磊，等.以农民专业合作社为基础的资金互助社模式浅析[J].温州农业科技，2011（2）：1-4.

[6] 潘春霖，王晓蓉，李凤菊，等.天津市农民专业合作社农业社会化服务的发展现状研究[J].天津农业科学，2013，19（8）：51-53.

[7] 王甲午，王景文.试论农民资金互助社的建立与发展[J].农业经济，2010（12）：84-85.

[8] 中国银行业监督管理委员会.中国银行业监督管理委员会关于印发《农村资金互助社管理暂行规定》的通知[EB/OL].（2007-01-22）..

[9] 董景奎.新农村建设中提高政策支持效应、优化企业与农户合作行为分析——以贵州省W村为例[J].天津农业科学，2012，18（1）：77-80.

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[中图分类号] S23 [文献标识码] A [文章编号] 1003-1650 （2016）08-0209-01

近年来，农机专业合作社已经成为推动农业产业结构调整和现代农业发展的突出亮点，在促进农业增效、农民增收中发挥着越来越重要的作用。随着农民群众对发展现代农业和使用现代农业机械的需求越来越旺盛，以及在农业生产中的现代农业机械作用优势越来越明显，当地政府部门高度重视农机专业合作社工作，鼓励和扶持各类农机专业合作社的组建和发展，不断扩大规模和范围，重点是加大农机专业合作社财政扶持力度。

1 鄯善县农机专业合作社发展现状分析

1.1 鄯善县农机专业合作社发展现状

截止2015年底，鄯善县共注册各类专业合作社289家，占全地区合作社总数的28%，注册资金 3.7亿元，入社社员3781人。其中种植业 94个、畜牧业105个、林果业 53个、农机20个、农资6个、农技服务3个、手工业7个、果汁加工1个。拥有注册商标的合作社有17家，主要有“思路晓蜜”、“宇润”、 “三十里大墩”、“红”等。截至目前，建成国家级示范社3家、自治区示范社15家、地区级精品示范社8家。 农机专业合作社已经成为推动我县农业产业结构调整和现代农业发展的突出亮点，在促进农业增效、农民增收中发挥着越来越重要的作用。

1.2 鄯善县农机专业合作社发展存在问题分析

首先，地区对农机专业合作社地位和作用认识不到位，没有真正认识到积极发展农机专业合作社对提高农机使用效率，降低农业劳作强度，提高农机化社会化服务水平的积极作用。政府部门的重视性有待进一步提高，对自发性的农机专业合作社缺少相应的指导，政策帮扶力度不足，严重影响到农村地区农民群众发展农机专业合作社的积极性；其次，资金比较缺乏。国家对于农机专业合作社的发展还没有专项补贴，地方金融部门对农机专业合作社融资支持力度不足，资金不足成为严重制约农机专业合作社发展的主要因素；最后，专业技术人员和管理人员严重缺乏。农机专业合作社发展需要高素质的技术人管和经营管理人员，但现阶段农机专业合作社管理人员文化程度较低，市场竞争意识不强，经营模式单一，发展后劲不足。

1.3 解决对策

首先，强化领导，提高重视。政府部门应该进一步重视农机专业合作社的发展，农机补贴要向农机专业合作社倾斜。此外，还要建立多方投入机制，引导地方金融机构加大对农机专业合作社的贷款力度，引导社会资金投入到农机专业合作社中；其次，要进一步加强对农机专业合作社的指导和联系，要为农机专业合作社的发展提供全方位的服务工作，要帮助农机专业合作社积极引进新设备和新技术，强化农机机械推广扶持力度，同时还要紧密围绕地区农业发展趋势，保证农机专业合作社积极参与到农业产业中；最后，抓住典型示范，增强农机专业合作社辐射能力。要结合地区产业发展实际，培育典型，通过召开各种经验交流会议，推广和应用高效的经营经验，从而带动更多合作社向前发展。此外，还要积极引进高素质经营管理人员和技术人员，不断充实农机专业合作社的整体素质，促进农机专业合作社可持续发展。

2 农机专业合作社的重要意义分析

2.1 发展农机专业合作社对促进农业病虫害统防统治提供了可能

最近几年，鄯善县农业病虫害呈现严重爆发趋势，在每年特定季节和时间段都需要进行大规模农业病虫害集中防治。在以前农业病虫害防治过程中，大规模的防治需要投入大量的人力物力和财力，并且需要花费很长时间，防治效果差。但随着农机专业合作社发展，大型植保机械设备的病虫害防治作用逐渐显现出来，农药统防统治效率大大提升，有效控制了地区农业病虫害的发展和发生，为农作物增产，农民增收奠定了坚实基础。最近几年，农机专业合作社为鄯善县棉花、林木和甜瓜、打瓜以及西瓜病虫害统防统治做出了突出贡献。

2.2 发展农机专业合作社能够进一步提高农业生产效率

现代农业不断建设和发展，使得农村生产经营模式发生了显著的改变，农机专业合作的产生和发展，大大提高了农机的应用效率，对实现农业生产集约化和规模化有着很大的帮助。此外，农机专业合作社发展还有利于实现土地规模化流转，对实现农业规模化经营，解放生产力有着很大的帮助。此外，农机专业合作社的创立和发展需要农民群众全面投入其中，从这个角度分析，发展农机专业合作社能够解决农村剩余劳动力问题，拓展农民群众经济收入，改善农民群众生活条件，对新农村建设有着十分重要的现实意义。最近几年，鄯善县积极发展设施农业，在农业发展过程中，积极应用农业机械实现了作业的机械化，大大降低了农民的劳动强度，极大的促进了我县农业的发展。

参考文献

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一、中国农村金融：制度演变与机构组成

（一）制度演变

自1979年开始市场化改革以来，为了配合整个经济体制改革的推进、推动农村经济、金融市场化的发展，农村金融制度也进行了一系列的改革，基本上经历了以下三个阶段：

1.第一阶段（1979～1993年）。以中国农业银行的恢复为标志，初步形成了以中国农业银行为主导，以农村信用社为基础，以农村其他金融机构为补充的农村金融体系。

2.第二个阶段（1994～1995年）。以中国农业发展银行的设立为标志，形成了农村政策性金融、商业性金融与合作金融并存的农村金融体系。根据国务院1994年关于金融体制改革的决定，计划在1994年基本完成县联社的组建工作，1995年大量组建农村信用合作银行。不过，实际进度大大落后于这一阶段所设计的目标。另外一个重要的政策变化就是规定农村信用合作社不再受中国农业银行管理，农村信用社的业务管理，改由县联社负责。对农村信用社的金融监督管理，由中国人民银行直接承担。

3.第三个阶段（1996年至今）。以1996年国务院颁发《关于农村金融体系改革的决定》为标志，逐步形成了以农村合作金融为基础，商业性金融与政策性金融分工协作的农村金融体系。

（二）机构组成

经过近20多年的农村金融体制改革，迄今为止形成了包括商业性、政策性、合作性金融机构在内的，以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为核心的农村金融体系。这一金融体系的组织结构如图1所示：

1.正规金融机构

可以把受到中央货币当局或者金融市场当局监管的那部分金融组织或者活动称为正规金融组织或活动。中国农村正规金融体系中主要包括以下几个组成部分：

（1）中国农业银行。于1979年重建，是中国四大国有商业银行之一，也是四大行中分支机构数量最多的一个银行，其分支机构几乎遍布中国所有的乡镇。和其它国有商业银行一样，从80年代起中国农业银行就一直进行着商业化改革。但在1994年中国农业发展银行建立之前，中国农业银行的业务兼具商业性和政策性，此后一部分政策性贷款业务，例如主要农副产品收购贷款、扶贫贷款、农业综合开发贷款等政策性贷款被划转到中国农业发展银行。

（2）中国农业发展银行。是1994年成立的一家政策性银行，是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施。农发行的业务也不直接涉及农业农户，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并财政性支农资金的拨付。随着农村市场化改革的不断深入，农发行的作用是十分有限的。

（3）中国农村信用合作社。是分支机构最多的农村正规金融机构，分支机构遍及几乎所有的乡镇甚至农村，也是农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构，是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。

2.非正规金融机构

非正规金融组织或活动包括所有处于中央货币当局或者金融市场当局监管之外发生的金融交易、贷款和存款行为。在农村金融体制改革初期，非正规金融组织和活动得到了经济管理当局的默许甚至支持。但随着农村金融体制改革的重心逐渐转向对正规金融机构的商业化，中国人民银行开始加大了对非正规金融组织和活动的管制力度，并在1999年解散农村合作基金会，结束了非正规金融的有组织状态。

需要说明的是，农村合作基金会是80年代中期兴起的准正规金融组织，其经营资本主要依赖于农户的资金注入，其经营活动归农业部而不是中国人民银行管辖。到1996年农村合作基金会的存款规模为农村信用合作社的1/9。由于农村合作基金会不受货币当局的利率管制，因此其贷款利率较农村信用合作社更为灵活，贷款的平均收益也更高。为了消除来自农村合作基金会的竞争对农村信用合作社经营所造成的冲击，1997年，当局做出了清理整顿、关闭合并农村合作基金会的决定。

二、中国农村金融发展现状分析

（一）农村金融机构体系不完善

我国农村正规金融体系包括农村信用社、农业银行、农业发展银行、农村邮政储蓄、农业保险以及农村商业银行和农村合作银行。由于邮政储蓄具有单一金融服务功能，只提供储蓄服务；我国农村金融机构主要是农村信用社、农业银行及其农业发展银行。在2002年，农村信用合作社农村贷 款余额约占金融机构农村贷款余额的78%。由于中央银行对利率和资金使用的控制、高额的运营成本以及缺乏赢利的激励等，农村信用社长期陷入困境，据估计，农村信用社积累的历史坏账达数千亿之多，不良资产率远高于四大国有商业银行，多数在50%以上，在某些经济不发达省份甚至高达90%以上。尽管农村信用社一直被官方认为是合作社，然而在1980年到1996年间农村信用社受到农业银行的控制，其后由人民银行管理，社员对农村信用社的经营没有决定权，故农村信用社并不是真正意义上的合作社。

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一、三明市产业现状和农业发展现状分析

（一）三明市三大产业现状分析

根据福建统计局2010年各市生产总值和产业比较数据，可以得出：三明市在全省各市中，根据地区生产总值排名第6位为800.24亿元，根据第一产业排名第三为146.28亿元，与同样的以农业为主的漳州，相差72.37亿元，根据第二产业排名第七为365.36亿元，按第三产业排名第六为288.6亿元，根据人均GDP排名第四名为30370元。从整体状况看，三明虽然初步实现了二、三、一的产业结构，但是第二、三产业优势并不突出，发展水平都相对其他市区低。而农业生产总值占比重相对较大，约为18.3%这说明第一产业在三大产业中扮演着很重要的角色。但是总体来看，农业的发展水平较低。

（二）三明市的农业现状

农业在三明经济中占据着重要的位置，对该市经济的发展起着重大的作用，但是，三明农业的发展水平仍然很落后。主要体现在以下几方面：

1、农业增长缓慢，农业就业人口过多。2009年三明全市及各产业生产总值及增长率和农村从业人口分布，如表1所示。表1中的数据显示，2009年三明市的三大产业中，第一产业生产总值增加值146.77亿元，第二产业和第三产业的数值则分别为355.59亿元和231.88亿元，远大于农业的增加值；2009年第二产业增长速度最快，增速达到18.20%，第三产业次之，增速为11%，而第一产业农业的增长率仅为5.6%，远远落后于第二、三产业。从农业人口及其构成来看，农村从业人员83.7万人，占农村劳动力资源总量的86.9%。从表二中的数据分析得到，三明全市农村从业人员总量为84万人，其中从事第一产业占其比重为70%，第二、三产业分别占12%、18%。其中明溪、宁化和泰宁三县从事第一产业人员占75%以上。

2、农业种植种类较单一，经济作物分布较零散。三明是福建省主要商品粮基地和农副产品生产基地。三明有九个省定商品粮基地县，其中有八个县是国家级商品粮基地县；宁化、清流两县是福建省四大烤烟生产县之一；建宁莲子、黄花梨、猕猴桃、茶树菇，尤溪银杏、姬松茸，沙县芦柑等土特产品，具有较高的知名度，并且各县均有自己的特色产品。

3、农村劳动力受教育水平较低。从全市市的劳动力文化构成来看，文盲率为7.8%，小学占比41.6%，初中占比37.1%，高中占比11.6%，而大专及以上仅占1.8%（数据来源：三明统计局《劳动力资源及其构成》2006）。从中可得出，三明市农村劳动力主要是接受了小学教育和初中教育，然而，文盲率也还占有很大的比例，整体受教育水平低。劳动力的素质水平的高低直接影响生产力发展水平，农村劳动力受教育水平低下，这也是农业发展粗放型和低效率的重要原因之一。

4、农用机械使用状况。根据三明市统计局数据显示，2006年，三明市机耕面积占耕地面积的比重为23.6%，机电灌溉面积、喷灌面积和滴灌渗灌面积占耕地面积的比重分别为0.3%、0.1%和0.2%。机播面积占播种面积的比重为0.1%，机收面积占播种面积的比重为3.5%。而整个三明市在农业生产中75.8%仍然是传统的手工劳作，农用机械在农业生产中的使用数量所占比重都很低，从而可知三明农业的机械化水平低。 

5、对农业的资金和科研投入不足。从三明市统计局2009年分行业R&D投入情况数据显示：2009年三明R&D即科学研究与试验发展投入分布，制造业的投入人员和经费分别占85.6%和93.7%，而对于农林牧渔业的投入人员和资金分别只占1.1%和0.7%。这也表明政府对农业的投入很不足。对农业的科研资金和科技的投入对于提高生产效率都有着重大的影响。

二、对三明农业发展现状的原因分析

根据上面分析得出三明市农业在经济中仍然占很重要的地位，然而农业生产水平低，农业生产力低，农业人口生活水平低下，农业增长缓慢，制约三明市的经济发展。主要原因分析

第一，基础差，农业人口众多，农业生产力水平低，生产效率低下。三明处于闽西北地区，对外开放程度较低，农业一直都处于传统的粗放型耕作，农业基础设施较差，各种历史因素都给三明农业的发展带来了很大的消极影响，加上农村人口众多，大量的闲余劳动力，给基础薄弱的农业雪上加霜。农业主要以原始的粗放型耕种为主，而且农作物生产较为单一，主要还是人的体力劳动为主，机械化水平低下，导致生产力水平。而这种低效率生产的循环往复，将会阻碍农业的发展。

第二，没有充分挖掘农业的发展潜力，各县特色未能实现其规模化，综合生产能力未能实现，农业附加值低。三明的农业主要作物仍然以水稻为主，经济作物种类多，但分布零散，主要是小规模生产经营，没能够实现规模经济。没有充分地利用好各地区的农业地区优势，发展规模生产，对林业、牧业、渔业等没有足够的重视。生产单一使得农业承受自然灾害的风险性增大。农业内部结构的不合理，使得农业资源的充分利用无法实现，也很难实现农业的综合生产。农产品加工企业少，乡镇企业的发展始终处于落后状态。为农业提供的机械设施较少，没能够真正地促进农业的机械化水平和规模化生产。

第三，政府的服务水平没有得到明显的提高，对农业的服务不到位。政府对教育的投入和政策服务方面做得还远远不够到位。各种经济特产的分散，未能形成规模化生产，从而未能实现经济潜力的纵向挖掘，在引导和制定政策整合各项资源中，政府应该起到其重要的服务功能。对教育和产业引导方面的服务性功能不足。因此，政府职能向服务型的转变将更加有利于经济的发展，这是政府工作的宗旨所在。

第四，对农业的财政投入和科技投入不足。农业基础设施的建设对于农业的发展将是重中之重，尤其是水利设施建设更显得重要。而如今整个农业体系中，各种农业基础设施不完善，这也是农业生产力和生产效率低下的重要原因，而这些都离不开大量的财政投入和科技投入，而这两方面都做得很不足。根据三明市统计局的相关数据显示：2009年在城镇投资中，第一产业投资下降10.9%；第二产业投资增长39.6%，其中工业投资增长40.2%；第三产业投资增长46.3%，R&D在农业方面的投入明显不足。

三、政策措施及建议

针对上面的各种原因分析知，解决农业问题迫在眉睫。有以下措施值得考虑：

第一，发展特色农业，转变农业的生产方式，提高农业的机械化水平，促进农业生产效率的提高。因地制宜，发展与当地优势农业资源相匹配的特色农业，拓宽农业增收渠道。调整优化种植结构，改变种植结构单一化现象。同时，通过农业科技投入，提高农业产出，增加农业的附加值。可以向相关县市学习，如漳州市，对各县的具体实际情况相结合，发展特色农业，实现“县县有特产”的局势，如平和县（蜜柚与香蕉）、漳浦（海水养殖）、南靖（花卉）等。实现农业管理模式多元化，充分利用三明地区的多山地丘陵和水资源丰富的优势，发展林业、渔业牧业等。鼓励发展绿色农业，观光农业等生态农业，把农业与优美的自然风光相结合。转变农业生产方式，由粗放型向集约型、由小农经营向规模化生产、由低效率向高效率转变。

   第二，塑造良好的投资环境，引进外资和企业，提供各种金融政策的支持。要实现农业的生产，必须要有与之相配套的各个环节。引入外资，可以很大程度上解决农业发展的资金问题，引入外资企业和促进乡镇企业的发展，有利于解决农产品的生产加工和产品的销售问题，真正的实现“生产-加工-销售”一体化，解决农民的后顾之忧。同时，还应该充分利用台海优势和国家促进海西经济建设的各项有利政策措施，开展闽台合作；利用侨乡优势，鼓励和支持华人华侨回乡投资和发展，并给予充分的政策照顾；扶持龙头企业，在政策上给予倾斜，推进农业产业化经营，鼓励投资主体多元化。在农业生产上，可以增加农业的金融领域的服务，发展农民小额贷款业务。

第三，多渠道转移农村剩余劳动力，努力提高劳动力的综合素质水平。要解决严重的农村剩余劳动力问题，可以实行内外相结合的措施，内外共同解决农村剩余劳动力问题。除了向市外转移外，也可以引进外资和外企，安排当地劳动力当地就业，发展适合的服务业的发展，利用当地的旅游资源优势，发展旅游业和相关行业，促进产业结构的优化升级进而推动就业结构的转换。注重劳动力的素质的提高，开展劳动力的普及知识教育，提高劳动力的文化水平。重视劳动力的转岗就业培训，注重教育的实用性，以市场为导向，以单位需求为宗旨。

第四，转变政府职能，完善法律法规，稳定农村市场和农业市场，为农业的发展塑造一个良好的市场环境。精简乡镇机构，减轻农民负担，提高政府对农业的认识和重视，增加对农业的财政投入和科技投入。发挥政府在农业生产过程中的引导者角色，为农业生产提供各种有效服务。与相关省市协商合作，积极了解和掌握市场信息，为农业的发展提供较为全面的服务信息，积极为农民开拓多种收入渠道。改变过去传统的阻碍生产力发展的各种法律法规，放松对劳动力自由流动的限制，有利于转移农村剩余劳动力。同时积极稳固农村市场，打击各种投机行为，完善法律法规，包括关于土地流转等各方面的法律法规，解决各种土地纠纷，确实保障农民的利益。

四、总结

在近几年经济的发展中，三明经济发展呈现逐步增长的趋势，体现为经济总产值不断提高，三大产业结构日益完善。农业是国民经济的基础，农业在三明市仍然占据着重要的地位，但是农业发展过程中呈现出来的问题，包括农业的规模化未能实现、农村剩余劳动力转移、农业的发展潜力未能充分挖掘等，需要政府强有力的支持，以早日实现增加农业的产值、农业的规模化、现代化、机械化，满足其他产业对农业的需求，最终实现产业结构向合理化和高级化方向发展，实现全市经济健康、平稳和以较快的速度发展。

参考文献：

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引言

中国农村金融改革主要包括广义范畴改革与狭义范畴改革两部分内容，前者主要是从国家层面对农村资金的流动进行引导，后者主要是对农村信用社进行改革[1]。本文通过对农村金融发展现状及农村金融组织体系的完善进行分析，以了解农村金融市场的未来发展方向，有针对性的推动农村金融市场的发展。

一、中国农村金融发展现状研究

中国农村金融发展现状主要表现为如下几个方面：

第一，金融机构呈现出单一不完善性。正规的农村金融体系应该包括农村信用社、农业银行、农业发展银行、农村邮政储蓄银行、农村商业银行、农业保险体系以及农村合作银行等，但中国农村金融市场主要局限于农村信用社及邮政储蓄银行，金融机构呈现出极为明显的单一属性。

第二，村镇银行筹资困难性显著。村镇银行大多设立于县城地区，虽然是农民的银行，但基本上也属于穷人的银行，受地区开放程度及居民收入水平的影响，村镇银行在筹资方面存在显著的困境。加之村镇银行成立的时间相对较短，因此与国有商业银行等相比，居民对其认可度较低。另外其银行网点较少，不能有效吸引农民存储，导致其发展困境的出现。

第三，农村金融环境相对较差。农村现有的金融机构其功能趋于弱化，政策性金融支农作用与商业银行金融支农力度均呈现出减弱的发展趋势，另外农村金融历史包袱较为沉重，经济效益不佳[2]，难以有效推动农村 市场的深入发展。

二、中国农村金融组织体系的完善

完善中国农村金融体系，应重视双重四元金融机构的有效构建，一方面强调商业金融、合作金融、政策金融与民间金融机构的组成，同时还需要重视证券、银行、保险与信托租赁四种金融业务组织的作用。

第一，按照股份制原则，改革现阶段中国农村信用社，使信用社真正成为农村金融发展的重要引导力量。农村信用社是现阶段中国农村金融组织的重要组成部分，是农村金融发展的主力。因此完善农村金融体系需要首先改革农村信用社，使农村信用社真正成为农村金融发展的主力军。根据目前中国农村金融发展现状分析，股份制改革是农村信用社的未来发展方向，股份制农村商业银行是农村信用社发展的主要模式。但在改革与发展的过程中，还需要根据不同区域的不同发展状况进行区别对待与分析，在坚持股份制改革的前提下，要充分符合地区发展特点。比如，在经济相对发达的农村地区，要建设农村商业银行，并进行市场化的运作，农村商业银行可以在原来县联社的基础上，对资产进行核算，并进行重新登记，设置股权、法人治理结构与基本管理形式[3]。再比如在经济欠发达的地区，可以按照合作制的基本原则对原有信用社进行规范，国家需要采取有力的支持对策，以有效推动其深入发展。

第二，加强县级以下农业银行的建设，提高农业银行对农村金融市场发展的推动力。国家要推动农村地区经济的发展，需要突出强调国家银行的重要作用，农业银行作为国家扶持农村经济发展的重要载体，需要充分发挥其国有商业银行的优势，在农村金融市场中发挥自身的引导性作用，通过其资金、网点与技术等优势，最大限度的发挥国有银行对农村金融市场的影响。分析中国农业银行的优势特点可以发现，其核心竞争力主要体现在农村，农业银行通过占领大部分的农村市场而有效的推动了自身的发展，因此应强调农业银行的这一农业属性，加强农业银行县级以下机构建设，结合农村乡镇实际进行必要的改组与合并，加强机构内部建设，扩大服务范围，提高服务质量，为三农提供更多的现代化金融服务内容。

第三，将农村邮政储蓄并入农业银行，以不断规范金融市场。中国的邮政储蓄事业发展对金融市场的繁荣发挥了重要的作用，但是随着中国金融机构的深入改革，邮政储蓄的弊端也开始逐渐显现出来，比如较高的资金价格、不合理的计价方式、只存不贷的服务内容等，均在很大程度上影响了农村金融市场的持续发展。因此从规范农村金融市场与金融秩序的角度分析，应当逐步撤销邮政储蓄银行，将其并入农业银行，同时县级以上的邮政储蓄机构也可以并入其他的国有商业银行，以充分实现农村金融市场的持续与健康发展。

第四，建立健全农村基本保险制度，积极发展农村保险事业。近些年以来，随着中国农村地区经济的深入发展以及农民生活水平的不断提高，三农问题开始日益展现出来，并得到了一定的重视。三农的发展需要农业保险、财产保险，同时也需要人寿与医疗保险，因此应充分开拓农村保险市场，建立健全农村保险机构，扩大农村保险内容与服务种类。这要求相关部门建立专门的政策性农业保险单位，办理农业与养殖业保险，在保险办理过程中还需要强调强制保险与资源保险的有效结合。

第五，有效引导村镇银行的发展，推动村镇银行合作组织的形成。中国村镇银行在农村经济发展中发挥着较重要的作用，对于满足“三农“金融服务需求，完善对农金融服务的竞争机制，有重要意义，因此要积极引导村镇银行等新型农村金融服务机构的发展，在政策上要给与一定程度的倾斜，帮助其不断完善内部治理机制，增强风险防控能力，更好地发挥其优势，进而满足农村地区经济发展对融资的基本要求，这里需要充分强调政策性支持对农村金融市场的影响性作用。

三、结论

综上所述，通过对现阶段中国农村地区金融市场的发展以及金融组织体系的完善方式与途径进行分析可以发现，中国农村地区金融市场的发展主要呈现出如下几个特点，即货币化程度的加深、财务状况不佳、农村信用社的垄断地位以及储蓄中介功能的减退等。农村作为三农问题的重要载体，从根本上影响着中国社会的发展，因此有效解决三农问题，推动农村金融制度的完善与金融体系的科学发展，构建农村金融市场的秩序化经营模式显得尤为重要。

参考文献：

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一、三明市产业现状和农业发展现状分析

（一）三明市三大产业现状分析

根据福建统计局2010年各市生产总值和产业比较数据，可以得出：三明市在全省各市中，根据地区生产总值排名第6位为800.24亿元，根据第一产业排名第三为146.28亿元，与同样的以农业为主的漳州，相差72.37亿元，根据第二产业排名第七为365.36亿元，按第三产业排名第六为288.6亿元，根据人均GDP排名第四名为30370元。从整体状况看，三明虽然初步实现了二、三、一的产业结构，但是第二、三产业优势并不突出，发展水平都相对其他市区低。而农业生产总值占比重相对较大，约为18.3%这说明第一产业在三大产业中扮演着很重要的角色。但是总体来看，农业的发展水平较低。

（二）三明市的农业现状

农业在三明经济中占据着重要的位置，对该市经济的发展起着重大的作用，但是，三明农业的发展水平仍然很落后。主要体现在以下几方面：

1、农业增长缓慢，农业就业人口过多。2009年三明全市及各产业生产总值及增长率和农村从业人口分布，如表1所示。表1中的数据显示，2009年三明市的三大产业中，第一产业生产总值增加值146.77亿元，第二产业和第三产业的数值则分别为355.59亿元和231.88亿元，远大于农业的增加值；2009年第二产业增长速度最快，增速达到18.20%，第三产业次之，增速为11%，而第一产业农业的增长率仅为5.6%，远远落后于第二、三产业。从农业人口及其构成来看，农村从业人员83.7万人，占农村劳动力资源总量的86.9%。从表二中的数据分析得到，三明全市农村从业人员总量为84万人，其中从事第一产业占其比重为70%，第二、三产业分别占12%、18%。其中明溪、宁化和泰宁三县从事第一产业人员占75%以上。

2、农业种植种类较单一，经济作物分布较零散。三明是福建省主要商品粮基地和农副产品生产基地。三明有九个省定商品粮基地县，其中有八个县是国家级商品粮基地县；宁化、清流两县是福建省四大烤烟生产县之一；建宁莲子、黄花梨、猕猴桃、茶树菇，尤溪银杏、姬松茸，沙县芦柑等土特产品，具有较高的知名度，并且各县均有自己的特色产品。

3、农村劳动力受教育水平较低。从全市市的劳动力文化构成来看，文盲率为7.8%，小学占比41.6%，初中占比37.1%，高中占比11.6%，而大专及以上仅占1.8%（数据来源：三明统计局《劳动力资源及其构成》2006）。从中可得出，三明市农村劳动力主要是接受了小学教育和初中教育，然而，文盲率也还占有很大的比例，整体受教育水平低。劳动力的素质水平的高低直接影响生产力发展水平，农村劳动力受教育水平低下，这也是农业发展粗放型和低效率的重要原因之一。

4、农用机械使用状况。根据三明市统计局数据显示，2006年，三明市机耕面积占耕地面积的比重为23.6%，机电灌溉面积、喷灌面积和滴灌渗灌面积占耕地面积的比重分别为0.3%、0.1%和0.2%。机播面积占播种面积的比重为0.1%，机收面积占播种面积的比重为3.5%。而整个三明市在农业生产中75.8%仍然是传统的手工劳作，农用机械在农业生产中的使用数量所占比重都很低，从而可知三明农业的机械化水平低。

5、对农业的资金和科研投入不足。从三明市统计局2009年分行业R&D投入情况数据显示：2009年三明R&D即科学研究与试验发展投入分布，制造业的投入人员和经费分别占85.6%和93.7%，而对于农林牧渔业的投入人员和资金分别只占1.1%和0.7%。这也表明政府对农业的投入很不足。对农业的科研资金和科技的投入对于提高生产效率都有着重大的影响。

二、对三明农业发展现状的原因分析

根据上面分析得出三明市农业在经济中仍然占很重要的地位，然而农业生产水平低，农业生产力低，农业人口生活水平低下，农业增长缓慢，制约三明市的经济发展。主要原因分析如下：

第一，基础差，农业人口众多，农业生产力水平低，生产效率低下。三明处于闽西北地区，对外开放程度较低，农业一直都处于传统的粗放型耕作，农业基础设施较差，各种历史因素都给三明农业的发展带来了很大的消极影响，加上农村人口众多，大量的闲余劳动力，给基础薄弱的农业雪上加霜。农业主要以原始的粗放型耕种为主，而且农作物生产较为单一，主要还是人的体力劳动为主，机械化水平低下，导致生产力水平。而这种低效率生产的循环往复，将会阻碍农业的发展。

第二，没有充分挖掘农业的发展潜力，各县特色未能实现其规模化，综合生产能力未能实现，农业附加值低。三明的农业主要作物仍然以水稻为主，经济作物种类多，但分布零散，主要是小规模生产经营，没能够实现规模经济。没有充分地利用好各地区的农业地区优势，发展规模生产，对林业、牧业、渔业等没有足够的重视。生产单一使得农业承受自然灾害的风险性增大。农业内部结构的不合理，使得农业资源的充分利用无法实现，也很难实现农业的综合生产。农产品加工企业少，乡镇企业的发展始终处于落后状态。为农业提供的机械设施较少，没能够真正地促进农业的机械化水平和规模化生产。

第三，政府的服务水平没有得到明显的提高，对农业的服务不到位。政府对教育的投入和政策服务方面做得还远远不够到位。各种经济特产的分散，未能形成规模化生产，从而未能实现经济潜力的纵向挖掘，在引导和制定政策整合各项资源中，政府应该起到其重要的服务功能。对教育和产业引导方面的服务不足。因此，政府职能向服务型的转变将更加有利于经济的发展，这是政府工作的宗旨所在。

第四，对农业的财政投入和科技投入不足。农业基础设施的建设对于农业的发展将是重中之重，尤其是水利设施建设更显得重要。而如今整个农业体系中，各种农业基础设施不完善，这也是农业生产力和生产效率低下的重要原因，而这些都离不开大量的财政投入和科技投入，而这两方面都做得很不足。根据三明市统计局的相关数据显示：2009年在城镇投资中，第一产业投资下降10.9%；第二产业投资增长39.6%，其中工业投资增长40.2%；第三产业投资增长46.3%，R&D在农业方面的投入明显不足。

三、政策措施及建议

针对上面的各种原因分析知，解决农业问题迫在眉睫。有以下措施值得考虑：

第一，发展特色农业，转变农业的生产方式，提高农业的机械化水平，促进农业生产效率的提高。因地制宜，发展与当地优势农业资源相匹配的特色农业，拓宽农业增收渠道。调整优化种植结构，改变种植结构单一化现象。同时，通过农业科技投入，提高农业产出，增加农业的附加值。可以向相关县市学习，如漳州市，对各县的具体实际情况相结合，发展特色农业，实现“县县有特产”的局势，如平和县（蜜柚与香蕉）、漳浦（海水养殖）、南靖（花卉）等。实现农业管理模式多元化，充分利用三明地区的多山地丘陵和水资源丰富的优势，发展林业、渔业牧业等。鼓励发展绿色农业，观光农业等生态农业，把农业与优美的自然风光相结合。转变农业生产方式，由粗放型向集约型、由小农经营向规模化生产、由低效率向高效率转变。

第二，塑造良好的投资环境，引进外资和企业，提供各种金融政策的支持。要实现农业的生产，必须要有与之相配套的各个环节。引入外资，可以很大程度上解决农业发展的资金问题，引入外资企业和促进乡镇企业的发展，有利于解决农产品的生产加工和产品的销售问题，真正的实现“生产-加工-销售”一体化，解决农民的后顾之忧。同时，还应该充分利用台海优势和国家促进海西经济建设的各项有利政策措施，开展闽台合作；利用侨乡优势，鼓励和支持华人华侨回乡投资和发展，并给予充分的政策照顾；扶持龙头企业，在政策上给予倾斜，推进农业产业化经营，鼓励投资主体多元化。在农业生产上，可以增加农业的金融领域的服务，发展农民小额贷款业务。

第三，多渠道转移农村剩余劳动力，努力提高劳动力的综合素质水平。要解决严重的农村剩余劳动力问题，可以实行内外相结合的措施，内外共同解决农村剩余劳动力问题。除了向市外转移外，也可以引进外资和外企，安排当地劳动力当地就业，发展适合的服务业的发展，利用当地的旅游资源优势，发展旅游业和相关行业，促进产业结构的优化升级进而推动就业结构的转换。注重劳动力的素质的提高，开展劳动力的普及知识教育，提高劳动力的文化水平。重视劳动力的转岗就业培训，注重教育的实用性，以市场为导向，以单位需求为宗旨。

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篇13

农业是我国国民经济发展的基础，与人们的生活密切相关。但是近几年农业与生态环境产生了很多问题，阻碍了农业的发展。为了促进农业的长期发展，必须改变传统农业模式，减少污染物排放，缩小投入成本，实现农业经济与环境的协调发展。

一、概述

循环农业表示循环生产的农业模式，主要利用资源高效流动实现增收和减排，维持了农业的可持续发展。

从循环农业特点上分析，主要具有“减量化”、“再利用”和“再循环”特点，低排放与高效率是循环农业的主要特征，改变了传统农业生产模式。循环农业拥有循环经济所不具有的农业特点：（1）合作双赢，既要干净，又要增收；（2）干净消费，农副产品消耗后最终回归大地；（3）绿色生产，要求控制花费与农药用量；（4）领域宽广，不仅实现了生产循环，而且可回收再利用农产品废物；（5）土水净化，加强了耕地、水资源的保护，维持了水资源可持续发展；（6）食物链条，食物为循环主体，具有较强的互动性。

循环农业实际是一种与环境友好相处的方式，社会、生态与经济效益较理想，推动了现代农业的可持续发展。

二、循环农业发展的必要性与可行性

1.循环农业发展必要性

经过对我国农业及发展现状分析发现，我国农业在长期发展中出现的问题较多，虽然在生态建设的作用下，缓和了经济与环境问题，但是实现了物质能量循环等级较低，废弃物利用效率低下，影响了农产品质量，最终呈现了多种问题。同时有机农业对环境发展提出了较高要求，阻碍了我国的发展，所以农业改革已经成为当前农业发展的必然要求。

循环农业发展中总结了农业经验，实现了农业与自然生态的有机结合，利用物质循环方式实现减轻能源污染的目的，促进农业的良性发展。同时循环农业可以在低成本下得到高收入，已经成为生态、社会与经济同步发展的方式，符合农业可持续发展需求。

2.分析循环农业发展的可行性

我国是农业大国，在长期发展中总结了很多农业生产与发展经验，与循环农业发展特点较类似。随着经济的发展，我国已经认识到生态农业建设的重要性，并在长期发展中形成了完善的生态农业模式与体系，对循环农业的发展奠定了基础，同时也给循环农业的发展提供了理论与技术支持。从另一个角度分析，循环经济与循环农业均满足可持续发展要求，同时随着农业研究力度的深入，清洁型生产已经成为农业主要发展发展方式，减少了有害物质排放，推动了循环农业的发展，充分发挥了我国农村资源丰富的优势。

三、促进循环型农业发展的措施

1.完善循环型农业社会服务及保障体系

循环型农业保障体系主要由法律保障体系、政策保障体系、环境管理保障体系及组织保障体系等组成。从循环型农业发展来看，保障体系已经成为循环型农业发展的支柱。因此国家与政府部门必须结合循环型农业发展现状，及时完善法律政策与体系，增加农业发展财政拨款，给循环型农业的长期发展创造优良的环境。进行社会服务时，主要从农业资讯与市场服务两方面开展，加强农业终身教育，给广大农民种植户提供较精确的市场信息，并不断提高农民人口、资源与劳动素质，掌握农业产业动态，促进循环型农业的可持续发展。

2.加强农业新技术研究，加快成果转化

循环型农业要求做好农业清洁与利用，因此必须加快经济效益高、环境友好及可操作性强等农业高新技术的研究，不断加快成果转化，并推动循环农业的协调发展。经过分析发现，目前循环型农业核心技术主要由农业绿色能源利用、数字农业、农业废弃物、清洁技术及节水技术等组成，必须加快新技术研究，满足循环型农业发展需求。

3.学习并借鉴国外相关经验

国外循环型农业的时间较早，目前取得了显著成果，我国可积极学习并向国外吸收经验，尤其是新型农业技术经验，并将其针对性的应用到我国农业发展中，形成一套符合我国国情的技术体系。此外农业生产还要与国际接轨，严格执行国际绿色食品质量与有机食品等标准，实现循环型农业的国际化发展。

4.推动农业产业化发展

农业产业化是结合我国农村发展所制定的发展方向，也是实现循环型农业的重要方式。农业产业化要求发展农业时，必须利用多形式、多渠道筹集资金，并结合当地农业资源的发展特点，发展龙头企业，及时将清洁生产与废弃物处理技术应用到农业发展中，整合区域技术与资源，并加强相关产业耦合，实现农业产业化与循环型农业的协调发展，让我国农业向可持续方向发展。

四、结语

农业是我国的核心产业，对我国国民经济的发展具有很大作用。目前在科学技术的影响下，我国已经开始发展循环型农业，但是由于我国循环型农业起步较晚，实际发展中依然存在较多问题，所以必须积极学习国外技术，并与我国农业发展相结合，促进我国循环型农业的可持续发展。

⒖嘉南祝

[1]杨海波.关于加快发展怀化现代农业的思考[J].改革与开放，2014，（04）.

[2]郑建初；陈留根；甄若宏.江苏省现代循环农业发展研究[J].江苏农业学报，2015，（03）.