金融管理行业分析范文
发布时间：2023-09-21 10:01:01
导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的13篇金融管理行业分析范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！
篇1
金融文化的起源和发展都离不开银行，银行的发展推动了金融文化的发展，金融文化对银行的经营管理又具有重要的指导作用。金融企业的发展需要一定的文化氛围，金融文化在这方面起到了重要的作用，金融企业需要具备较高的文化管理水平才能够促进我国金融文化发展进步，在金融文化的支持下才能够不断增强我国银行的竞争力。企业的竞争力是多方面的，其中文化竞争力占据了重要地位，一个企业浓厚的文化氛围对于企业员工具有潜移默化的影响作用。
一、企业文化的特点
（一）渐进性
金融企业文化的形成和发展并不是一蹴而就的，而是需要经过长期的培养。在企业长期的经营活动中，企业文化才能蛑鸾バ纬桑并且具有该公司独有的特点。在企业的文化中，要特别强调创新理念，增强公司员工的创新意识，针对经济环境的发展变化，不断更新企业的制度文化、行为文化和物质文化，使公司的文化紧跟时代的潮流。
（二）潜移默化
文化对人的影响并不是很明显的，而是一种潜移默化的影响，人们身处在浓厚的企业文化氛围中，企业文化也融入到了我们日常生活和日常的行为中了，对企业文化的接受都是无意识的，员工都在不自觉的情况下接受了企业文化的熏陶，形成了对企业文化的认同感，沿着企业规划的方向不断前进，与企业融为―体，推动企业的发展。
（三）延续性
文化具有延续性，也可以说文化具有传承性，就像我们中华民族的传统文化经过几千年的发展，传承到今天。企业文化一旦形成就会在企业内部一直传承下去，尤其是企业创立初期的企业文化具有很重要的作用，是企业文化的根基，创立企业的元老在企业文化形成上具有突出的贡献，他们也能够促进企业文化的流传。
二、金融企业文化在银行管理中的作用
（一）增强银行的竞争力
文化作为一种软实力不论是在国家中竞争力还是企业竞争力中都扮演着重要的作用。21世纪以来，我国的经济飞速发展，各种经济制度和经济政策都在不断完善，促进了我国商业银行的发展。但是众多的商业银行提供的服务趋同，导致商业银行之间的竞争非常激烈。所以银行不仅要着眼于自身未来的发展，还要注重人民生活环境的变化，从这两个方面不断提高自身的服务水平，增强文化软实力，才能在激烈的竞争中处于不败之地。
（二）增强企业内部的凝聚力
改革开放以来，我国市场经济不断发展完善，但是由于我国长期的计划经济制度的影响，国有银行在我国一直占据了强硬的主导地位，如今发展起来的商业银行与国有银行仍然有各种各样的关系，所以在商业银行的内部依旧会受到计划经济体制的影响。面对新形势下的市场经济环境和国际经济环境，我们应当对企业文化做出适当的变革，让我们的金融企业能够顺应时展的潮流，破除传统计划经济体制的影响，促进我国商业银行的发展。新的金融企业文化的形成是一个漫长的过程，我们要不断为银行的发展培养更多的人才，壮大企业的人才队伍。企业文化具有凝聚人心的重要作用，能够团结银行的全体员工，调动员工的积极性和主动性，共同努力促进企业的发展。
（三）良好的企业文化能够促进银行管理水平的提高
商业银行中需要人员对各种资产进行管理，企业员工之间的关系要进行合理的管理，在商业银行中的人员管理趋同于其他企业的管理，只有让员工感觉到受益的时候才能够调动他们的积极性。因此，金融企业文化要体现以人为本的理念，通过让员工感受到企业对他们的关怀，员工才会更加认同企业的文化和价值理念，也才会真正的融入到企业中去，为企业的发展做出自己的贡献。
（四）优秀的企业文化指导着企业的发展方向
篇2
一、金融管理发展必要性
随着中国经济受全球经济化的影响，我国的金融业发展越来越迅速，越来越成为发展经济最为快速有效的方法。经济的发展离不开先进的科学指导。金融成为发展我国现有经济的中流砥柱。我国的经济也离不开金融行业的管理。所以，只有健全我国经济管理制度。加强金融管理。才能寻求更广阔的发展空间，才能取得更好的成绩，适应金融全球化的发展。
（一）金融管理行业对经济全球化有着很大影响
目前，随着高科技信息时代到来。全球化的世界经济成为现阶段最为频繁的交流市场经济。许多国家为了加强本国经济的发展，大都封闭外交，一致加强本国金融管理的发展。在一定时间里经济的发展取得了快速的发展。在市场经济的发展下，投资机会的不断增多和加大。如果经济的发展没法满足市场需求，那么一系列的矛盾和问题都会日益凸显出来。现在投资者更是站在利益的角度上，寻求自身最大的利益发展。现有阶段的投资商往往会站在利益的角度去看待问题，没有根据市场问题分析，盲目的加大和扩张金融行业管理问题。从而，在这种情形下金融行业的影响随之被放大。许多问题也会浮现开来。这样再看来的话，金融管理行业的持续发展，经济模式是维持市场经济的关键所在，只有改变现有的经济模式，加快经济市场的有效进行。稳定的市场才是发展的关键所在。才能更快的促进经济的发展。
（二）传统的金融管理适应不了现代社会的发展
经济的发展，大部分来源于金融管理行业。她的发展促进我国经济的快速发展。成为现在社会进步的有效支持者和供给者。金融行业的发展在一定空间上带动着经济的全面快速的发展，成为现有经济的生命力。站在长远眼光来看，要想实现经济的快速增长必须建立在金融管理模式下的管理创新。陈旧的管理方式不能更好的促进经济的发展。在一定程度上凸显不出经济发展的特点。从多方面考虑，制定实现现有经济模式下的经济管理制度。运用先进的管理方案，借鉴其它国家金融管理的模式。实现方法方案的全方位创新。同时，分析问题发生所在原因及特点。针对性的进行全方位思考和管理。总之，运用管理手段去分析金融经济受阻碍的原因。抓住主要的问题根源，树立正确的思想价值观。只有主要矛盾解决以后，其它方面的现有矛盾也会迎刃而解。另一方面，金融的发展管理随着社会经济的发展不断的更新壮大，在发展中寻求规律，在规律中找准问题。从而促进现有经济的快速发展。对待金融管理应适应社会的创新，实现经济的持续发展。抵制防御市场机制。实现经济利益的最大化。推动我国市场经济的现代化建设。
（三）金融管理行业的发展必须遵循客观的可持续发展要求
金融行业中管理是主要。金融行业的发展离不开先进的管理技术管理制度好经济效益才能实现最大化的发展。科学下的管理模式是促进经济发展的决定性因素。高效率的管理模式可以减少其它因素的困扰。以科学发展为动力，大力发展金融经济，实现经济的快速稳定进行。所以，跟随上特色社会主义脚步，做好科学管理，找准方法。建立先进管理模式，当今社会法律是第一位，因为，随着社会的进步和发展，人们生活水平的提高，金融管理也随之被重视。只有遵循管理制度，全方位的建立管理模式，运用高科技管理办法，从根本上解决管理中的难题。这样，才能解决其中存在的问题。提高管理质量。创新发展技术管理体制。合理支配资源。结合各部门的管理协调有序的发展。实现社会脚步的全面发展，任何方向的发展离不来全方位的管理制度。任何事情找准其关键所在，解决其中发展难题。促进现代经济快速发展。
二、完善金融管理对策
现在的金融经济面临莫大的挑战，怎样从现实困难中找出解决方法最为重要。针对面临的金融风险问题。从现有的方法管理制度中找到创新方法，解决问题的方法。从管理中加强防范意识。从而实现经济金融行业的持续发展。下面简要概述发展问题的方法。
（一）改变传统观念
用发展的眼光看问题，用解决问题的办法找角度。创新是现阶段最为热的发展问题。只有实现经济服务的创新理念。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，促进服务的现代化与文明化。
（二）金融行业的管理离不开法律的保护
金融管理虽然重要，但要遵循客观事实，法律防灾第一位，只有完善法律才能加强金融管理的监督能力。从根本上完善监督体质，加强金融管理的全面快速发展。
（三）制定实施严格制度
市场准入既是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，加强市场准入制度的建设，对各种金融工具、交易机构等注册、审批以及交易的资格都要进行严格的审查，筛选不合格的产品不能流入市场。
（四）从管理本身来看，要创新金融管理
传统的管理方式适应不了现代化的发展，从管理本身要进行创新方法的改革，人才方面注重人才的全面发展和培养建设，多进行人事知识培训和教育，进行专业知识的培训。这样才能更全面的完善和加强金融管理的发展。同时，促进现有金融经济的全面发展。
三、结束语
总之，科学的管理制度是发展的必要前提。健全法律管理制度，加强现有经济的管理模式，加快现阶段的管理模式发展。加大对金融行业的监督执法力度。发展人才市场，培养全方位的创新人才，实现管理者的高水平管理。实现现有经济的全面发展，只有创新管理制度，才能促进经济持续发展。
篇3
处理好地方经济发展建设中与金融资源之间的关系，将有效的提升地方经济的发展潜力，促进地方经济健康发展。当前我国金融行业一直实行一种自上而下的“一行三会”垂直管理方式，为监管的专业性以及金融机构的稳定性提供了可靠的保障，不过这种模式在地方金融业的发展中依旧不能够发挥较大的作用，他不能够有效的兼顾各地区不同经济发展形势下对金融的需求。面对地方金融在不断发展中与金融监管出现的摩擦，地方金融的利益往往会被搁置。加之金融监管部门并不是十分重视地方中小型金融机构的发展状况，一些经济发达地区同样存在部分金融滞后的发展状况，这就为地方金融业的发展及管理带来了困难。面对如此之多的问题，只有不断地完善地方金融发展，才能够进一步提高经济增长的速度，保证地方经济的发展稳定。通过客观的角度对问题进行分析，当前社会金融业的管理模式主要以垂直管理为主，这种方式有效的规避了地方政府对金融业的不良行政干预，保证了国家宏观调控政策能够切实有效地落实并得到执行，不过在该模式的管理中依旧存在管理空白。在当前社会发展、金融体制不断变革的大背景下，大量的地方性中小型商业银行以及大量的非银行金融性机构如同雨后春笋一般的快速出现，这反而使现代金融管理体制中的矛盾更加的突出与尖锐。最近几年，地方性城投债权违约、民间高利贷风险增高、房地产商卷钱跑路事件频发等，这给正在发展的地方金融监管机构不断地敲响了警钟。面对如此严峻的形式，地方政府虽然在不断地完善政府金融管理体制，但是民众对于强化政府处理相应风险处置能力的呼声正在与日俱增。各地区、省市的经济、社会实际发展状况一般都是本地区政府的金融管理部门更加了解状况，能够根据实际的发展现状对地方法人金融机构的经营状况及风险作出评估，可以制定合理有效的对策及手段促进地方经济与金融业之间的发展，进而达到互利共赢的目的，同时也弥补了垂直管理的空白，起到了沟通地方政府与基层央行、金融监管部门之间的桥梁作用，便于基层央行、金融监管部门动态掌握当地金融运行情况，有利于有效防范和处置潜在的风险，保证国家货币政策的正确执行。因此，尽快完善地方政府金融管理体制，是贯彻国家宏观调控政策、有效防范和化解系统性金融风险的需要。
2对地方金融管理体制中的问题思考
2.1首先是经济整体发展的需求得不到地方金融管理体制的满足
在国家提出对金融业进行改革的呼声之后，我国地方政府及地方金融机构开始响应国家政策的号召积极的进行创新改革。但是实际效果不尽人意，大量乱象频繁的发生，导致了新型的地方金融管理体制无法满足地方经济的发展需求。其中出现的两个问题更加值得我们注意。首先，是国有金融管理部门无法和地方金融管理部门进行行之有效的信息沟通。面对地方经济发展特色的投资平台、担保公司等，国有金融管理结构缺乏与其有效的沟通体制，造成国家无法对地方的金融发展状况进行科学的管理，从而引发了地方金融系统风险或者风险概率增加的状况。其次，由于我国幅员辽阔，不同地区的省市金融发展状况存在一定的差异或者较大的差异，这就导致了在金融管理中无法行驶统一的管理手段；加之部分地方经过长时间的发展已经形成了自己独立的金融体系，国有金融机构监管的力度无法有效的发挥，使得相关监管工作形同虚设。另外一些不同的市县在进行金融监管中也没有办法良好的合作，并且地方金融监管力度本身就弱，使得最终金融管理建设始终见不到成效。还有部分地方金融管理部门在进行工作开展中仅重视自己地区的经济利益，导致了政策落实的失衡，使得金融管理及资源配置受到了极大的干扰。
2.2主体权责在地方金融管理工作开展中需要强化
现代地方性金融管理部门都由地方政府自行设立，其实际的发展状况也存在一定的差异，并且有些地方政府并没有设立专门的管理部门。在进行金融管理工作的开展中，其设立的部门名称也是各种各样，实际所具有的权利、职能也存在重叠现象，导致一个问题多个部门插手的状况。现代地方金融机构主要进行产业未来发展规划、服务管理等工作，导致了职能错位以及交叉管理乱象频发。其设立的各种管理部门将地方金融管理的权责进行了彻底的拆解，导致地方资源无法得到有效的配置，促使城市商业银行、省国资委等众多部门一旦面临某些事情时，不是一起插手就是决口不问，一旦发生问题就开始互相推卸责任，直接导致了地方金融管理整体效率的下滑，使当地的金融秩序无法得到有效的维持，直接对地方金融经济的发展环境造成了破坏。
2.3地方金融监管和地方金融发展不符
当前我国金融管理实施的“一行三会”管理模式，在对地方金融实施管理时，更倾向于监管金融风险。对地方金融机构的准入进行了非常严格的把关，致使地方金融发展面临较大的困难。为了能够拉动地方经济、促进地方经济得到良性发展，地方政府在实际的工作中就基于对地方金融业进行发展。一旦对准入把关的标准设定的过高，就会导致地方政府无法有效的满足地方金融的发展需求，导致地方金融监管及发展名存实亡。为了能够有效的强化对地方金融的管理能力，中央一般会采用一刀切的战术，致使多数地方政府无法有效的执行地方自己制定的金融规划方案，制约了地方金融资源配置效率的提升。由于我国各地省市的金融状况存在较大差异，所以必须结合其实际的发展状况进行金融监管权力的适当下放，允许地方政府行使金融监管权力，允许其部分创新金融监管方案的实施。
3对如何完善地方金融管理体制的几点思考
3.1树立地方正确金融发展观，对其管理行为进行合理引导
首先应该为地方金融业发展树立正确的、科学的发展观，将其作为金融工作开展的核心依据，依托合理的引导进行地方金融行业的建设。有效的将地方现有的金融资源进行合理的整合利用，将会直接对地方社会的经济发展造成显著的影响，同时该影响也是对地方金融行为发展是否有效进行衡量的一个标准。所以地方政府在进行金融管理与经济发展规划的时候必须根据当地的实际经济发展状况，对现有的金融管理结构进行合理的构建。其次，为了能够对地方金融管理行为进行有效的、合理的引导，中央政府应该根据地方的发展状况制定适合地方发展的金融业法律法规，对地方的金融管理职能进行有效整合，实现地方金融管理机构的权责统一。中央还应该积极的对地方金融管理的预算工作进行干预，完善其金融风险的控制能力，对其金融管理的行为进行约束，从而推动地方金融行业的发展与竞争实力，使中央的金融管理职能能够快速的过渡到地方手中。
3.2针对中央与地方金融管理的边界进行确定
在进行地方金融管理工作的开展中，往往要面临复杂多变的问题环境，为了能够进一步完善地方对金融系统管理的能力，就必须对地方与中央在金融管理中存在的界限进行明确的划分。中央必须对地方的金融管理工作进行有效的引导，使地方金融管理的水平得到进一步提升，从而使地方与中央明确双边的界限，提高金融管理的协同性。中央政府在进行地方金融管理工作的开展中必须坚持“垂直监管，地方协调”的八字原则，将中央专业化金融管理模式与地方性的协调管理模式相融合。例如，在进行某项监管工作的开展中，地方必须积极的展开相关的协调服务工作，而中央应该在金融管理原则的框架下进行相关政策的制定，积极的对地方反馈的信息进行整理分析。面对我国金融经济高速发展的态势，地方金融管理工作的开展必须坚持主管负责制，对地方的金融管理权责进行明确的划分，对地方未来的金融发展方向进行合理的规划，响应国家政府的号召进行地方金融机构的科学改革，协同中央金融监管机构对地方金融状况进行管理等，从而进一步降低地方金融管理中可能出现的风险，提高对金融风险处置的能力，提高地方金融发展的稳定性。
3.3在地方金融监管实施统一的基础上进行分类监管
地方金融监管工作的开展需要对监管主体进行统一，具体做法是在地方的各个市县等设立专门的金融监管机构，根据当地的金融业发展状况进行相关规定的制定，对部门的职能以及监管工作的范围进行确定，确保协调机制充分的对地方金融业进行监管。不过就当前的监管现状来看，地方省市还是有必要在统计监管的基础上进行分类监管的。面对存在差异的地方金融机构，根据其自身状况进行分类，基于现有原则的基础上对地方金融发展的风险状况进行控制，通过动态金融监管权力下放的方式，使地方政府获得更为有效的监管权力。
篇4
现阶段，国内地方金融业的发展速度较快，其直接影响着我国的国民收入，同时也关乎着各地方发展经济的程度高低，是影响作用着我国地方资本是否能够得到合理地投资运用的因素之一。近几年，国内地方金融的发展势头与影响力度，逐渐影响着地方政府的管理理念以及行政做法，使他们不断加大对市场经济的关注力度，可是现今国内各个省市的金融体制构建程度不一、地方金融管理程度各不相同。所以，要构建完善的地方金融管理体制，实施地方金融改革显得尤其关键，其也是我国金融业发展的重要环节。
一、现阶段构建完善的地方金融管理机制的重要性
国内地方金融机构一直处于快速进步与发展的状态，可是其仍然要面临着金融深化改革的社会挑战，这就需求我们按照现阶段地方金融管理项目的实施状况进行更深入地研究探索。所以，要更快、更好地推动地方市场经济与金融业的发展，适应不断变化的金融市场，就务必要更深入地完善地方金融管理机制，让其成为推动金融业发展的基石。自从我国规划纲要的出台，国内金融管理工作的负责者开始由中央转变为地方，国内各个省市都已经制定了相对应的地方金融管理部门。众所周知，我国各省市的发展程度以及金融环境都不太一样，所以也难以制定较为统一协调的地方金融管理机制，从而很难以相同标准实施金融管理工作。现阶段，国内金融管理工作还采用原来传统的以“一行三会”作为管理内容的管理方法，在整体上进行全面的宏观管理，从而确保国家所颁布的货币政策等宏观措施具有一定的独立性，可是事实上其却缺乏针对于地方金融的管理策略，难以适应各地方的经济变化，地方金融管理的对象与主体的确定不清晰，地方金融管理工作可依循的法律制度较少，从而在一定程度上削弱了国内地方金融管理的能力。而且在很多情况下，地方政府需要时常作为出款人或者出资人，进而大大增加了地方金融管理风险指数，所以，需要构建完善的地方金融管理机制，通过制度来约束金融机构以及地方政府的行为，尽可能降低其所面临的金融风险系数，确保地方金融机构可以在竞争激烈的经济社会保留自身的一席之地。
除此以外，现阶段我国金融业呈现出垂直的管理局面，中央掌握着较大部分的金融管理实权，部分市级、县级的金融管理力度仍然不足，从而极大可能地阻碍着地方金融机构的生存与发展。处于这样的经济状况下，各省市就较容易出现金融服务不到位、金融服务主体不清晰等问题，可是地方政府在某种程度上都比较注重经济效益，与经济效益相比较，地方金融管理工作是可忽视的一项。因为目前国家的金融管理权集中于中央，地方政府想推动当地经济与金融的发展，却因无实权而有所限制，从而使得各省市出现地方金融资源运用不平衡的问题。所以，构建完善的地方金融管理机制，不仅能够提高地方政府推动金融发展的积极性，充分展现地方政府金融资源的作用，实现最优化的地方资源配置，而且还能够在一定程度上促进地方金融业的进步与发展，是目前金融业管理工作的关键步骤。所以，本文就现阶段我国地方金融管理工作实施状况进行了具体的分析研究，并且提出了相应的能够解决问题的措施，望能够对往后地方金融管理机制的构建工作有所帮助。
二、目前我国地方金融管理所存在的问题
（一）目前我国地方金融管理机制难以适应经济社会快速
发展的要求。伴随着国内金融行业快速发展的步伐，部分地方金融机构也开始将创新元素融入至地方金融改革项目当中，可是由于许多地方金融机构急于创新而导致了经济市场产生混乱的问题，从而令目前所构建的地方金融管理机制难以适应地方整体社会经济的发展，具体表现为以下两点：第一，国家的金融管理部门没有较好地与地方金融管理部门进行科学合理地沟通交流工作，使得金融管理工作没有在一定程度上反映国家的发展战略与方针，没有体现两者的一致性。目前，国内各个省市都开始出现了具有地方特色的金融平台，比如典当行等，可是因为国家金融管理部门与地方金融管理部门没有较好地沟通交流，使得国家相关部门较少对地方金融机构进行相应的监督管理，从而使地方金融管理工作出现一定的缺陷与危机；第二，国内各个省市的发展状况与经济能力存在差距，使各个省市所制定的地方金融管理部门的管理能力存在差异，缺乏统一的管理标准，除此以外因为现阶段地方经济发展较好的金融体系或者金融机构逐渐摆脱了国家金融管理部门的管辖，从而在一定程度上增加了金融管理的风险系数。除此以外，市级、县级的金融管理部门监督工作落实不到位，两者间的合作交流意识较为薄弱，县级的金融管理工作没有得到较好地监督管理，使得工作缺乏一定的可信性，最终导致地方金融管理机制的构建不完善。并且，现在许多地方金融管理部门在实施监督管理工作之际，一般会是基于本地经济发展的基础上进行的，其主强调大项目的投资贷款，如此做法不但会影响地方金融管理工作的正常进行，而且还会阻碍了当地资源的优化配置。
（二）国内地方金融管理机制所对应的主体对象不明确。现阶段，国内地方金融管理部门主要通过各个省市自行制定的，并且每省市各部门的配置发展状况各不相同，甚至有的省市因为地方经济问题或者实际情况而没有配置专门的地方金融管理部门。除此以外，各省市所制定的地方金融管理部门的名称以及职责不明确，时常会使得地方金融管理部门的工作出现交叉的问题。而且部分地方金融管理机构对自身作用、职能的定位存在偏差，比如一些金融管理机构主要趋向于为地方金融管理机构制定相关的经济发展计划，而一些金融管理机构却是趋向于对地方金融管理机构实施监督管理工作。以上的职能偏差问题，非常容易形成交叉管理的现象，比如部分省市按照职能不一的地方金融机构来制定不相同的地方金融管理部门，例如城市商业银行、农村信用联社等金融机构主要是受到省金融办等相关部门的监督管理。以上分散化的地方金融管理模式，是难以推动地方经济与金融业的发展，而且非常容易导致各个部门、机构相互推脱责任的问题，进而大大降低了地方金融管理部门的工作效率，难以继续进行地方的金融管理，从而破坏了地方金融业发展的社会条件，使金融业失衡。所以，务必要按照地方的实际发展情况，明确规定地方金融管理的对象主体以及其职责，比如清晰指明各地方金融管理部门的管理任务与工作职责等。
（三）地方金融监督管理范畴与地方金融业发展实情难以
适应。目前，我国金融行业所采取的“一行三会”作为管理内容的监督方式，在监督管理一些地方金融体制运行状况之际会趋向于监督管理地方的金融风险，而且对地方金融机构的准入与运行的检查都严格按照一定的规章制度来实施，从而使得地方金融业的发展存在一定的问题，且阻碍了整个经济社会的发展。可是部分地方政府为了可以较快较好地推动经济运行，就迫切想对地方金融进行进一步的发展。太过严格的准入规定会在一定程度上约束了当地政府的发展方向，阻碍地方金融的发展，从而导致地方金融监督管理范畴与地方金融业发展事情难以相适应。国家中央为了能够较好、较快地对各地方金融实施监督管理，在一般情况下都会通过“一刀切”的模式，让许多地方政府预先制定的金融规划难以进行，从而大大降低了地方金融资源的优化配置。现阶段，国内各个省市所拥有的金融资源情况出现了较大的偏差，部分地方的金融资源倾向于集中化，而部分地方的金融资源却出现匮乏的现象。所以，务必要根据当地金融的发展情况，科学合理地对地方金融实施监督管理，坚持完成地方政府对当地金融管理层面所规定工作内容，能够在一定程度上许可一些创新型的金融管理行为的出现。
（四）地方政府金融管理专业人才匮乏以及监督管理能力
不足。与其它地方性管理职能相比，地方金融管理工作对人才的专业水平要求偏高。这是因为地方政府一般是提供群众一些综合性较高的服务，比较少会接触到金融方面的知识服务，所以就导致目前地方金融管理人才较为匮乏，人员配置难以适应当前地方金融业的进步与发展。除此以外，地方政府对地方金融机构负有相应的指导、监督责任，不但要促进它的发展，而且还要监督管理其操作行为，从而预防其存在的风险管理。在实际的监督管理过程中，地方政府会着重强调地方金融机构的发展规划而较少关注其可能存在的风险管理，因此就呈现出了“关注发展、忽视管理，强调审批、忽略监督”的局面。而且地方政府对地方金融机构所实施的监督管理工作具有较大的漏洞，很多国家政策并没有真正落实到具体项目上。
三、如何构建完善的地方金融管理机制
（一）转变传统的地方金融管理理念，指引科学恰当的地方金融管理模式。时代的变化，需求地方政府也适当地转变传统的地方金融管理理念，渐进地指引科学恰当的地方金融管理模式。地方金融资源能否可以获得最优化的资源配置，直接影响作用着当地经济的发展，也是权衡地方金融管理模式采用得是否科学恰当的标准。所以，地方政府在对地方金融进行管理时应当同时参考当地金融管理机制以及经济发展状况，具体务实地制定具有当地特色的地方金融发展战略，进行合法合理的金融管理行为，保证地方金融管理工作能够得到较好的效果，建立和谐美好的地方金融发展环境。指引科学合理的地方金融管理模式，国家中央应当尽快颁布有关地方金融管理的法律法规，清晰表明地方金融管理的内容以及地方金融管理机构的工作任务与职责，尽可能采用统一标准对其进行监督管理。除此以外，中央还可以通过较为完善的地方金融预算管理来实时地对地方金融风险进行控制，限制地方金融管理模式中的越界行为，增强地方金融的综合实力，促进地方金融全面进步，更有利于从中央向地方转变的职能变化。
（二）清晰表明中央与地方金融的界限。众所周知，地方金融管理是属于较为繁杂的工程项目，要使得地方金融管理获得较佳的效果，就要清晰表明中央与地方金融的界限，中央的监督管理确实能够指导地方金融管理工作的实施，提高地方金融管理的专业含量，从而通过一定的界限来增强中央与地方金融的一致性。当中央对地方金融实施监督管理时，务必要遵循“垂直监管、地方协调”的基本准则，开展具备专业化与一致性的中央与地方金融管理工作。例如，中央在对地方金融实施具体化的工作项目时，地方应当实施一系列服务协调项目；中央在落实国家相关金融管理政策时，地方应当实施相关的落实反馈工作。总而言之，地方金融管理应当严格坚持“主管负责制”，清晰表明地方金融管理的职能任务与职责，切实地作好有关地方金融长远发展计划、深化金融体制改革、推动中央金融管理工作的实施、制定地方金融管理的日常工作灯，从而不断推动地方经济与金融业的发展。
（三）坚持统一的监督管理标准。地方金融监督管理项目应当坚持统一的标准，确立相同的监督管理主体，在各地方配置统一的地方金融管理部门，除此以外还应当清晰表明其需监督管理的项目。除此以外，按照各地方经济发展以及金融的实况，清晰指出各地方金融管理部门的职能与职责，且把位于本地范围内的金融机构纳入管理范畴，通过科学合理的管理机制来尽可能地展现地方金融监督管理能力。可是，就现阶段我国地方金融监督管理工作的实施情况而言，每个地方的金融监督管理工作都需求将其细分化，从而更快更好地对其进行监管。对规模大小不一的地方金融机构实施细分化工作，需依据金融机构的资产总量，同时还要实施价值评估，严格遵守国家规定的监督管理准则，有效控制地方金融机构的风险情形，采取各种方法对地方金融机构实施监督管理。
总而言之，在构建完善的地方金融管理机制时，务必要做到全面地考虑，不能忽视任何一项细节或者风险要素，准确地了解与掌握地方金融机构的整体发展情况，并且融入当地经济发展特色，动态化地实施地方金融管理工作，让地方政府可以拥有更大的监督管理空间。
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篇5
随着现代电子科技的发展，网络已经成为生活中的一个重要的部分，网络生活越来越丰富的同时，各行业都开始重视在网络环境中的发展状态，其中金融业也开启了网络新世界的大门。
一、网络中的金融起源
互联网从1969年被研发至今，已经彻底融入了人们的生活，在生活各个方面都给人们带来前所未有的方便的体验，所以当人们越来越依赖网络的时候，网络金融的出现也就不足为奇。当金融活动在网上就可以进行的时候，人们在理财或者其他的金融活动时就可以更加方便快捷，在互联网开始在中国普遍的这几年，中国的网络金融发展得十分快速。尤其是2010年开始的，网络电子商务方面的龙头企业开始大规模使网络电子金融进入人们的生活，其中最具代表性的就是阿里巴巴，腾讯以及后来居上的百度和京东。
二、网络金融出现的意义
网络的出现对人们的生活方式产生了巨大的变化，而网络金融的出现也对传统的金融行业产生了巨大的冲击。传统的金融行业交易形式古板，步骤繁琐，因为种种不便也造成了金融行业在我国发展缓慢的局面，而网络经济下的金融模式既填补了传统金融行业人性化、便利性的服务方面的空白，与此同时，在对中国社会资金的使用率上也给予了非常大的刺激作用，既把金融的成本降低了，又使金融走出了在交易所画地为牢的境地，直接让金融通过身边的网络走到大众生活中去，促进了金融行业的振兴，也提高了我国的整体经济水平。
三、对网络金融管理的认识
1.网络金融范围
现阶段的网络金融主要是由两个主要成分组成，一个是电子银行金融，一个是电子证券金融。这两种金融的传统管理方式就是银行和证券交易所，传统的管理方式陈旧并且效率低下，但是安全性强，而现在的网络金融虽然处理起来方便，但是风险性大大升高。对于这种情况，我们可以理解为是网络金融出现的必然结果，但是风险性越大的金融项目，其利润值也相应的会比风险低的要高。
2.现阶段网络金融的发展现状
和网络进入人们的生活相比，网络金融走进人们生活的最大障碍就是中间的金融中介赚取的要占全部资金不可忽视的一部分，如果想要实现网络金融走进千家万户还要做的就是脱离网络金融企业和用户之间的中介，从而实现用户与金融企业的一对一，进而保证网络金融在现实生活中对用户来讲最为重要的安全性。随着信息技术的快速发展，黑客进入金融企业的账户并不是完全不可能，所以由于对这一方面因素的考虑，现阶段的网络金融还做不到彻底脱离现有的中介模式，对此应该还需要一段时间的研究，主要是现代科技电子信息技术的研究，来打破这种瓶颈模式。
四、对网络金融管理风险的研究
互联网金融是由互联网和金融共同组成的。互联网在随着现代科技技术的进步在不断地变化，所以对于互联网金融的管理也要不断更正管理方式，由此，对金融特有的风险性质也要做出不断地修改和完善，目前在网络金融较为发达的美国和欧洲主要现行两种对应互联网金融风险管理的方式，美国主要是通过建立新的合理的法律条例，来控制网络金融，例如规定对某种资金的投入最高不能超过几千美元，或者对某种基金来说最大赔率不能超过多少，这样即使是网络金融有风险，也大大降低了风险出现后果的严重性。而在欧洲，采用的则是自身谨慎，官方监督的管理模式，官方确定某种金融运行模式可投入以及可投入的资金额度，然后允许用户投资，这种模式虽然没有完全避免金融风险的能力，但是在先前的观察中已经列出了风险最小的可行金融项目。不管是美国还是欧洲的网络金融风险管理模式，都值得我国在对网络金融管理中借鉴的。在我国的网络金融市场实际上并不健全，层层相扣的金融管理体系并未形成，所以对网络金融的管理还没有到位，而且我国法制的监督力度在网络方面还没有成熟，所以对现行的网络金融项目还做不到整齐划一的规范管理。
五、结束语
中国的网络金融管理还不是十分成熟，因此对现在的金融中介还不能做到完全的脱离状态，在中国法制监督对网络金融还没有完善的额情况下，要想发展网络金融，最有效果的就是诚信管理，符合中国国情，并且对网络金融的发展具有促进的作用，在将来随着科技的发展，相信我国的网络金融管理一定可以有更高的成就。
参考文献：
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大数据又称巨量资料，需要处理新的模式才能中具有更强的决策能力和流程优化能力。美国记者舍恩伯格编写的《大数据时代》中指出，数据不再运用随机分析法，而是采用对所搜集到的全部的数据进行全面的分析和管理，对此总结出规律和特点，进而能更进一步的研究所在领域的特点，大数据拥有的四个特点：分别是大量；高速；多样；价值。从技术上来看，大数据和计算机的云计算关系密切，其实实际上在数据的收集和计算上，是利用计算机的分布式计算结构，一台电脑很难承受如此巨大运算量。2013年阿里巴巴的马云在淘宝的十年晚会上，也说到了大数据的使用，在海量的数据中提取出自己所需要的信息，面临大数据时代的浪潮，将会在很多领域进行翻天覆地的改革，经济金融也是其中的重要的一个环节，并且未来的发展前景也十分广阔。
大数据的理念也有几点：首先就是考虑到自己本身的业务。麦肯锡的全球研究中，数据就是业务，这句话很对，在各行各业中，对于数据把握的越多越好，也越来越在未来的竞争中掌握主动权，不是仅仅依靠原有的客户资源，在新的时代需要不断变换自己的行动准则，将慢慢的渗透到生活的各个方面，这也将影响着未来经济金融管理体系的发展方向和技术手段。在自己的行业中，了解的越多，也越来越有掌握主动去权，三分管理，七分数据，得数据者得天下。其次，利用数据的再生值。由于信息在现在处于一个特殊的地位，有的企业会收集到很多的数据，那么怎么充分利用这些存在的数据，其中的蕴含的信息价值，是显得相当重要。
二、当前的经济金融管理体系的现存问题
虽然在全国各地早就已经建立起了完善的金融管理体系，但是在不断发展的过程中，还是存在这些或者那些的问题。在实现机构职能的有效运转上还是有所差距。
1.管理权责不对等
由于各地经济金融管理体系是不太一样的，都是符合各地的发展特色，其中的权利有一部分是来自中央授予的，对于地方对经济管理体系的创新，如对有一定杠杆、向社会特定的对象去募捐资金的股权投资机构实施准入备案管理。在总体上看，地方享有的管理权限是很小的，在现在的发展速度上，很多的问题都一一浮现，中央和地方权责不对等的现状日益突出，这种垂直的管理模式很缺乏一定的应急措施，在面对金融风险和突发事件，就显得十分的被动。
2.管理体制运行不畅
各地的经济金融管理体系的运转是实行多头管理，打击非法集资，管理小额贷款、融资担保审批都是在很多方面有所体现的。其次是地方金融管理体系不完全，很多省金融办管理条例多如牛毛，但是对于实际业务却不对口。很多的金融进行系统的职能定位不一致。银监会界定联社为具有独立法人资格的企业，要求联社发挥行业中积极管理、良好运行的作用，二者之间更多体现的是母子公司关系。但是在实际中，存在着定位差异和工作中尴尬为难的境地。
3.重复监管缺失监管共存
地方政府在对金融管理的边界和职责一直是不清不楚，即管理边界交叉模糊。重复管理的现状很严重，同时在监管缺失上也是存在的。调查中发现，有的农村合作社也在开展金融合作业务，但是这些业务是需要金融部门的批准的，尽管在合作社中发展有其必要性和合理性，但是由于一些地方部门害怕承担相应的责任，就不给予其批准，这也就是说为什么在监管上总是存在漏洞，在一定程度上形成了农村金融监管的真空。
三、基于大数据理念的经济金融管理体系
大数据技术理论带来了很切实可行的机遇，对于很多领域都是很有利的，尤其是经济金融这块。大数据的核心在于一切都是可以进行量化的，数据运用时，追求的不是精确，而是在一堆杂乱无章的数据中寻找最佳的实效性，那么它的根本目的就是在于预测。这就符合了政府想要在市场中进行一定的控制的需求，有时候，金融体系的稳定就是建立在一些重要的基础上，包括货币供求、资本市场和国际收支等。如果其中的一个方面遭到破坏，那么其他的也会随着变动，而大数据所包含的金融体系就已经在其中了。
1.经济金融管理体系凸显大数据理念
为了使金融管理体系有了质的改变和飞跃，需要做到的不仅仅是一点半点，需要加强金融信息化建设，搭建金融信息化、大数据化平台，实现多渠道实现金融管理信息的采集，科学设置金融管理分析指标系统，还需要利用现代信息技术处理金融管理信息，实现金融管理信息的多途径、宽领域的的应用，对于实现维护金融稳定，具有重要的意义。2012年，联合国就了《大数据促进发展：挑战和机遇》白皮书，全面分析了各国所面临的历史机遇和挑战，大数据对于各国政府而言，是挑战也是机遇，要在未来积极运用各种资源进行数据上的积极可能的分析，帮助国家和政府更好的预测经济的运行，在前面也提到了，大数据的目的不再与精确，而是量化之后的信息，背后隐藏着因果，可以用来解释现在经济中的某些现象，因此对我国政府构建基于大数据理念的金融体系，大数据有着极其强大的功能和优势。
2.运用大数据理念打破金融体系内部界限
在金融管理体系中，需要做到的是分辨其中的内部界限，对其中的局限性要给予及时的破除，使得管理体系能够及时快速的发展，在严格监管金融业务的关键点上，要尽可能的宽泛业务边界，将业务的数量进行一定的量化，在当地的监管局中，要有备案的系统。对于整个金融体系的改变，国家目前正在构建相互联系的大数据系统，这种基于大数据的金融体系，将成为经济金融管理信息化的优良基础设施，改变过去凭借经营形式的管理制度，采用先进的大数据背后隐藏的先进管理理念和方法，使得国家的金融经济能更加快速、便捷、高效。在可能的情况下，进行连续的情境模拟和测试，动态的金融体系内部以及外部经济实体的关系，预测出可能出现的苗头，政府及时作出相应的对策和措施，解决即将来临的危机。
3.大数据理念背后隐藏金融市场主脉络
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中图分类号：D920.4 文献标识码：A 文章编号：1005-5312（2011）14-0257-01
一、金融与金融风险
金融是指资金的融通。具体地讲，金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。风险是市场经济活动的普遍特征，是指由不确定因素导致损失的可能性。金融业当然也存在风险，金融风险是指一定的金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性。风险有不同的表现形式，金融风险主要表现为市场风险、制度风险、信用风险、流动性风险、作业风险、行业风险、机构风险、法律法规或政策风险、人事风险、自然灾害或突发事件等不同形式。其中不同的风险种类在金融风险中所占的比重是不均等的。
二、我国法律对金融风险的防范
目前我国防范金融风险的主体法律主要有：第一，《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《银行业监督管理法》等，如《银行业监督管理法》第一条规定：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。第二，中国人民银行、银监会、证监会和保监会在各自监管的领域出台的大量的规范性文件。以银监会为例，自银监会成立以来，出台了一系列包括《金融许可管理办法》、《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等在内的金融规章，以行政许可制度为基础，强化对银行业金融机构的准入管理。第三，《中华人民共和国刑法》。刑法在破坏社会主义市场经济秩序罪一章中单列了破化金融管理秩序罪一节，对防范金融风险做出了具体的规定。
三、我国金融法制存在的缺陷
（一）金融法制不健全
目前金融法制中还存在许多的问题。一方面，我国金融法律不健全，尚有法律真空的存在，比如信托法、期货法等；另一方面，金融基本法的配套法律法规不健全。我国金融法的发展时间不长，也秉承了法律制定宜粗不宜细的原则，金融法的制定也是细致不够。
（二）金融监管制度不健全
金融风险的防范主要还是要靠法律监管，而目前因为金融法制尚不完善，金融的监管制度也存在着很大的漏洞。比如对金融机构的设立及退出，对金融业务的监管，都是比较混乱的。
（三）金融风险的预警机制不健全
金融风险的预警机制直接关系到金融风险的事前防范与控制，金融危机的爆发，已经告诫人们应当尽快建立健全的金融风险预警机制，防患于未然。
四、完善金融风险的法律防范
（一）完善金融立法
首先，完善金融主体法律。我国目前的金融主体法律并不健全，难以覆盖金融业的各个方面，原来制定的一些法律规范也因时代的发展变得不合适，因此，完善、更新金融法律是当务之急。其次，完善金融主体法的配套法律规范。金融主体法律因其规定的过于原则，在操作性上较差，而金融业的发展又是瞬息万变的，因此，要是法律规范跟上金融业的发展，必须完善金融主体法的配套法规。
（二）健全金融监管体制
首先，加强对金融衍生产品的监管。金融衍生产品的创新，是金融业发展的必然，但美国的次贷危机告诫我们，在探索金融衍生产品的同时，应当注重对其风险的评估、防范。目前我国正在鼓励国有控股商业银行进行业务创新和产品创新，更应当加强对金融衍生产品的监管；其次，加强金融机构内部的自律机制。金融风险的防范，不仅要靠社会的外部监管，更需要金融机构本身的自律，金融机构的自律更能及时有效地发现风险，预防风险和化解风险；最后，协调各监管机构的权力。
（三）建立金融风险预警机制
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可持续发展的财务管理是金融部门和金融机构实现最大利润企业目标的基础，坚持以科学发展的财务管理，全面促进可持续发展避免金融危机为重要发展战略，促进金融机构，科学化，规范化。解决陷入困境的金融行业实现科学化的管理，解决标准化和现代化之间的冲突和矛盾才能使金融机构实现利润最大化。这就必须深入贯彻落实科学发展观的财务管理和措施，坚持可持续发展的财务管理，建立和完善科学，规范，严格的财务管理体系。全面推行财务管理的规则和规范，预防财务管理的无序，盲目扩张影响到可持续发展，建立预防完善的金融财务管理措施。管理资源优化配置管理流程清晰，合理分工，职责分明，运行高效，科学，规范的财务管理可持续发展，促进全面可持续的经济社会发展。
二、可持续发展的财务管理分析的重要性
金融业有巨大的作用就在于促进社会和经济的发展，实现经济社会的全面发展和经济全球化的到来，金融业的全球经济化已经达到了前所未有的高度。金融行业的发展在利润驱动下使决策具有很大的风险。金融危机是金融行业管理人员所面临的最大挑战。金融危机的影响正在扩大到全球经济，美国的次贷危机，亚洲金融危机的影响，巴西金融危机爆发对世界经济造成了严重的影响。因此，全球金融界对金融业的可持续发展的重要性是越来越深刻，财务管理可持续发展提到了前所未有的高度。财务管理的科学理念是对金融业可持续发展的客观要求，在经济和社会发展的各个层面，从金融部门的资金支持，经济和社会的可持续发展都需要财务人员的管理和监管。可持续发展打破传统的财务管理的模式就必须解决当前金融行业的存在的弊端和缺陷，从多角度的分析陷入困境的机体。认真比对分析，找出主要的矛盾和问题。财务管理良性循环的可持续发展，分析原因针对这些问题，认真探索创新的财务管理思想的发展，，全面促进财务管理的可持续发展，寻求整个金融业的利润最大化。
三、财务管理的可持续发展的具体措施
（一）建立完善的法制化治理同监管机构协同作战，全面推行现代企业管理制度可持续发展，就必须采取全面推行现代企业管理制度，建立完善的法人治理机构，运转协调，它对金融行业的可持续发展是否得到有利的保障起到决定性的作用。对金融业的公司法人治理结构的财务管理是公司治理结构的大脑和神经，是财务的管理中心，金融业是现代企业管理制度的建立，提高了公司治理机构协同作战的能力，以适应金融行业的有效协调发展。这就需求内部管理适应外部的发展环境，直接决定了金融业的有序扩张和健康发展。财务管理措施全面实行有利于公司法人治理结构协同作战，帮助金融机构带来巨大的利益实现了良性循环，使金融机构资金资产保全和升值。
（二）不断优化的内部和外部环境，为财务管理的可持续发展提供支持。财务管理的内部和外部环境不断优化，就必须采取的环保措施。首先，实现标准化的财务管理和法律制度，中国银监会人民银行制定的财务管理行业规范适用于中国的管理流程，并监管金融机构，以严格按照标准对财务管理活动进行监管，尝试大力发展农村小额贷款有限公司，银行，社区银行和其他类型的金融机构实现金融机构和金融市场的逐步开放，降低金融业的门槛。规范金融市场行为，使大量资本有机会注入在金融行业运作，注入了新鲜血液和大量的资金的金融业为可持续发展的财务管理奠定了良好的基础。第二，要建立健全财务管理制度规范，建设银行，中国银行，各大商业银行为主体，以补充其他商业银行，小额贷款公司，村镇银行，社区银行等小型金融公司和小型和中型银行金融机构链系统。大力发展金融机构，在基层和偏远欠发达地区的建设网点，促进发展金融机构的深度和厚度。良好的财务管理，可持续发展的后备力量的储备，以确保财务管理的良性健康科学发展。
（三）加强金融行业管理业务，这就需要对金融管理人才实行严格的选拔和培训，提供充足的人才储备，加强金融部门财务管理的可持续发展。事实上，在金融市场上的竞争，是财务管理人才的竞争，在中国财务管理的复合型人才的缺乏是一个历史遗留问题，财务管理实现可持续发展，我们必须加强管理业务，熟悉金融业了解经济发展。大量的财务管理专业的培训，以加强财务管理人员的知识，建立可持续发展的财务管理人才库。（作者单位：沈阳师范大学国际商学院）
参考文献
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资产管理：资产管理通常是指一种“受人之托，代人理财”的信托业务。
资产管理公司：从事此类业务的机构或组织都可以称为资产管理公司。根据资产管理公司的业务内容、有无银行颁发的资质证件，可分为两类：一类是进行正常资产管理业务的资产管理公司，没有金融机构许可证；另一类是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司，持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证。
1 资产管理公司在未来中国的发展形势
资产管理这一金融理念，在发达国家的金融市场，做为一种金融管理手段被广泛应用，它对资本主义市场的发展起到了积极作用。但是，资产管理在中国还属于新兴产业，虽然它在中国的起步还比较晚，但其发展速度却是十分迅速的，给有中国特色的社会主义经济建设带来的帮助作用也十分显著。资产管理在中国从无到有，经过近几年时间的发展，资产管理行业的总资产规模和市场份额已经越来越大，对中国金融市场“有牵一发动全身”的作用。资产管理在中国未来的发展前景仍然被广泛看好。因为在中国市场经济体制管理下的金融市场，对资产管理十分“青睐”。
1.1 资产管理的自身优势，决定了资产管理在未来发展的良好前景
中国特有的历史发展进程，中国人心中有根深蒂固的储蓄概念，加上我国庞大的人口数量，直接形成了巨大的储蓄金额。但是我国的储蓄利率一直比较低，随着人们对理财观念的认识，其传统储蓄观念逐渐转变为现财概念，而苦于在目前中国的金融市场中，因投资渠道十分匮乏，理财项目难以实现。于是，与银行储蓄相比，资产管理的自身优势就发挥出来，低风险和高于银行的利率回报――作为资产管理的“必杀武器”，决定了资产管理在未来市场的主导作用。
1.2 社会进程的不断挺进和经济建设的日益完善，决定了未来中国经济发展需要资产管理的大力推动
资产管理与经济发展，两者之间存在着相辅相承、相互推动的作用。一方面是，引入资产管理，会有效拉动中国经济的发展速度；而另一方面是，中国经济发展势头强劲，恰好对吸引国外资金提供了基本条件，使未来资产管理在中国保持良好的发展前景。特别是中国加入WTO之后，对外贸易活动越来越多，贸易金额越来越庞大，在未来的中国市场，中国对外贸易的高速发展趋势不但不会停止，反而会继续向前发展，这为资产管理提供了更多的用武之地，亦为中国的经济高速发展提供了更大的外部原动力。
1.3 社会保障制度的不完善和社会养老资源不足，决定了未来中国社会发展需要资产管理的有效辅助
中国作为世界上人口数量最大的国家，人口问题一直困扰着我国的社会发展和经济建设，加上目前我国正向老龄化社会迈进，未来中国的老龄化人口将大大超出国家社会保障的能力，社会养老资源无法满足老龄化人口数量，不能对老龄化群体起到保障作用。资产管理的出现，通过实现基金的增值保值，可以有效缓解这一问题，所以从某种意义上说，资产管理是解决国家内部矛盾的基本要求，亦使资产管理在未来的中国社会还会扮演更加重要的角色。
2 资产管理成功要素
2.1 国家的社会保障体系，对资产管理公司产生深远影响
根据资产管理的客户对象不同，我们可以将其分成两类，第一类是个人客户；第二类是机构客户（含政府客户和公司客户）。对发达国家的资产管理行业的客户比例进行统计，如在美国，个人客户比重占53%，该比重在荷兰占22%，而在日本为12%，经分析，我们得出造成这种巨大差异的主要原因正是政府对养老保障体系的不同政策，它将直接影响整个资产管理中的分配比例。中国作为发展中国家，由于目前尚未建立起成熟完善的社会保障体系，未来的发展仍存在着很多的不确定性。但从现有的状况来说，政府与企业难以承担起充分的社会保障职责，无疑需要个人来承担相对主要的负担。因此，未来中国的社会建设必须依靠资产管理来帮助政府分担老年人群的生活保障问题。这样看来，个人客户可能成为未来资产管理的主要客户。而如何更好地争取更多的个人客户，对资产管理是否成功产生了深远影响。
2.2 信誉价值与品牌号召力，对资产管理公司产生重要影响
达尔文的进化论，自提出以来，不仅仅在自然界的研究领域所应用，在其他领域也被广泛引用。我们通过对资本主义国家的发展经验进行总结可以发现，真正能在激烈的市场竞争中存活下来，并占据一席之地的企业，必须具备一定的信誉价值和品牌号召力。信誉，是企业立足的根本所在，是客户选择投资产品的出发点。巨大的信誉价值，就意味着企业的巨大发展动力。品牌形象，是客户选择投资商品的考量标准。在多种多样的投资产品中，怎样获得客户的青睐，这是品牌价值的体现。强大的品牌号召力，能充分地吸引客户对产品的更多关注与支持。现阶段的中国，资产管理作为新兴行业，还处于起步阶段，市场份额没有明显的划分，没有一家拥有较高的信誉价值和强大的品牌号召力以独占鳌头。在未来发展中，资产管理行业的竞争也会符合达尔文的进化理论，优胜劣汰在所难免。因此，能否有效建立起较高的信誉价值和强大的品牌号召力，都直接关系到资产管理企业能否成功，是否能在市场竞争中找到自己的一席之地。
2.3 渠道优势与产品组合，对资产管理公司产生关键影响
任何一个行业领域中，渠道优势带来的经济价值都是比较可观的，资产管理当然也不例外，它是决定着市场份额的重要因素。但是整个资产管理的产业中，资产管理公司的渠道选择性相对有限，加上对渠道建设缺乏足够重视，使自己处于“生产者”角色，而更多地依托于银行。在过去，由于银行没有直接投身于资产管理市场的竞争，对资产管理公司的利益造不成影响，但是随首银行正式迈进资产管理领域这一刻，就对大部分资产管理公司造成了严重的威胁。特别是在中国，银行凭借着本身具备的先天优势和强大的渠道优势，决定了它在资产管理领域中将一枝独秀，占据着主导地位。而在发达国家中，资产管理领域能创造巨大经济效益，这是由银行和资产管理公司一起开发的渠道共同实现的，但从中国发展状况来看，这显然是很难达到的。资产管理公司要适应“优胜劣汰”的市场法则，必须根据当前形势，打破传统的经营理念，提高自己的经营能力，使其具备一定的市场竞争力。资产管理传统的经营理念，仅单纯将经营重点放在产品的开发和产品的研究上，这样肯定无法抗衡来势汹汹的银行。因此，资产管理公司必须在注意开发产品的同时注重企业自身能力的提高，一方面要将开发渠道纳入到战略计划中来，另一方面要通过深度的客户细分与不断的产品创新，挖掘客户潜力，丰富产品组合，这样才能实现差异化竞争，从而在满足客户多样化需求和实现自身利益最大化中找到最佳平衡点，从根本上扭转自身劣势，为成功做出有效铺垫。
3 结语
资产管理，在未来中国的金融市场将大展拳脚，有很大的发展潜力和发展空间，但是企业能否适应“优胜劣汰”市场法则，就要求企业本身，必须深刻认识资产管理公司的成功受到哪些因素影响。本文着重阐述了这一问题，总结看来，一共三个方面，首先是国家政策的影响，其次是企业定位如何发挥自身优势的影响，最后是企业能否打破传统经营理念的影响。但是，社会是动态发展的，企业在发展过程中还会遇到新的问题，面临更多的机遇和挑战，企业本身应该着眼于当前的同时，对未来同样应该进行正确把脉，以适应未来的发展需要，为成功奠定坚实基础。
参考文献：
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中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-000-01
一、金融创新与金融风险之间的关系
市场经济中自由的环境衍生不确定的元素增多，资金在流通与融合中因为各种未知的原因造成资金的总量的变化，这种资金的收益或者损失就被定义为金融风险，当然着重强调的是资金总量的减少。金融风险伴随金融活动的始终，其中金融创新与金融风险管理有着重要的联系。
（一）金融创新带来新的金融风险管理改革
市场是逐利的，有关市场的一切行为都以理性经纪人为假设前提，金融创新也不例外，金融创新其表现就是突破现有的金融管理，只有在原有框架之外推出新事物新形式才能称之为创新。但是金融创新必然是风险与收益同步到来的，在风险小于收益的情况下，金融创新就具有可行性，当金融风险大于收益，就需要相关部门进行风险管理，严格控制风险的影响程度以及范围，保证市场秩序的稳定性，由此在金融创新的过程中会使金融风险管理进一步完善。
（二）金融风险管理倒逼金融创新
金融风险管理在一定程度上保证了市场秩序的稳定，使整个金融环境在可控的范围内，但是这种模式在经济纵横交错因素相互作用下并不能保持其效能，也就是说金融风险管理在一定值域下会给经济带来益处，但是随着经济的发展金融风险管理必然会造成机会成本的损失，经济发展受限，因此需要突破现有金融风险管理的模式进行金融创新，追逐更大的利益。
二、金融创新背景下金融风险分析
（一）金融创新将会增加金融机构的技术操作风险
金融机构的技术操作风险是伴随着金融互联网技术的应用而出现的，当前金融创新强调对技术的重视，虽然技术在一定程度上为金融节约了时间，提高了效率，但是技术在某种意义上也会带来一定的损失。如在技术操作中因为竞争因素或者是其他原因，金融创新机构网络系统被植入新的电脑病毒，在金融交易过程中因为技术上操作的原因可能会扩散病毒或者是因为自身的失误造成数据的失真，这些都潜在的影响着金融创新效果。
（二）金融创新将会带来相关金融业务风险
金融创新是对金融衍生品的一种新的开拓，通过各种方式进行资金的融合与交易，但是在金融业务快速发展的同时，业务的风险也在增加。首先就其业务的风险管理上，目前金融创新并没有有效的风险管理模型，这就会给风险滋生带来了巨大的空间。同时有在风险管理中金融机构的风险转移以及对冲的手段不足，这些都给不断增加的金融业务带来风险，如果不及时的处理，在业务累积的同时也不断增加金融风险概率。
（三）金融创新将会增加金融机构的经营风险
金融创新所提供的金融产品一般从不同层次上满足了投资者的需求，但是在日趋激烈的竞争环境中，金融创新带来的只是同质化的产品，创新性不足，而且由于过度的竞争，市场空间的挤压，一些金融机构会采取各种方式获取市场缝隙，即使是一些具有高风险的金融方式也可能存在，这就为金融风险埋下了隐患，金融机构的经营风险增加。金融机构为实现自身的发展而大胆的创新，虽然说在一定层面上给经济带来了创新性的思想，但是金融创新在没有约束的前提下进行，必然会造成金融风险的持续性增加。
三、金融创新背景下金融风险管理路径
金融创新增加经济活力，加快资金的流动，促进资金的合理利用，但同时金融创新也带来一定的风险，在金融交易的过程中很可能会导致资金的流失。从这个后果来分析需要加强金融交易中的风险管理。
（一）培育健康的风险管理文化，提高风险管理意识
风险管理的前提是需要有金融风险管理意识，在金融创新中一旦剔除了风险管理意识就会造成对资金的高度不安全隐患。风险管理意识要内化在员工的意识体系中，员工在工作中要时时刻刻注意相关信息指标，能够在风险来临前做好应急的准备，能够自觉的按照固定的程序开展各项风险管理行为。在金融创新中也要在创新机构以及主体间形成健康的风险管理文化，将追逐经济效益与风险同时兼顾在创新过程中，形成一定的价值理念以及行为规范，从外在的空间上来形成无形的约束力，促进风险管理。
（二）健全风险管理平台建设，提升风险量化水平
金融风险出现的一个原因是风险管理平台的不健全，信息化社会技术的应用在提高经济效率的同时也带来了一些潜在的风险，如在数据架构以及应用架构的过程中可能会出现信息丢失或者是信息篡改的现象，更有甚者是金融内部网络受到黑客病毒的攻击，造成网络的瘫痪。为此需要加强风险管理平台的建设，力推风险管理能够在一定的范围内。同时在风险管理的过程中还要提高风险量化水平，建立并收集客户的金融信息，通过对信誉等级层次的划分来刷选优质客户资源，能够根据客户的资金以及负债等情况来预测风险，对风险进行精确的评估。
（三）完善风险管理市场约束机制，制定风险管理战略
在金融创新中需要完善风险管理市场约束机制，通过加强市场风险监管的力度保证在金融市场行为的合法性，推动金融市场的稳定性。金融创新是对旧的金融产品的改造升级，是对旧的结构框架的一种调整，其结果关系到投资者的利益，因此在市场约束机制中首先应该包括对金融产品创新的信息披露机制的完善，通过对信息机制的健全为投资者提供充足的信息资源，帮助投资者做出理性的决策。在金融市场的监管中不仅需要行业自身的自律机制，还需要有相应的第三方监管机制，要打造全方位的监管体系，对风险管理的体制进行全方位的优化处理。
金融创新是适应市场的发展需要而展开的，在提高金融效益的同时也暗含着金融风险，为了经济的可持续发展以及金融发展的健康环境需要在金融创新的同时加强金融风险的监管，使金融风险控制在一定的范围内，当然这需要文化理念上的重视也需要完备的制度规章约束保障。
参考文献：
篇11
中图分类号：F23文献标识码：B 文章编号：1009-9166（2009）05（c）-0068-01
银行会计业务作为商业银行的基本业务，贯穿商业银行经营管理的全过程。银行经营风险存在于银行各项业务活动的始终。商业银行的风险终究会在银行会计核算和会计结算过程之中有所反应或体现。加强银行会计风险管理、防范会计风险、加强银行内部控制是减少资金损失、降低案件发生率的重要环节，是防范金融风险的重中之重。
一、商业银行会计风险管理与内部控制：商业银行的会计风险管理是为了提高商业银行的会计信息质量，保护银行资产的安全完整，采取一定的方法、措施和程序，对商业银行会计工作的管理体制、会计业务的组织实施、会计岗位和人员的管理、会计基础工作综合管理和会计核算程序等全部会计业务可能存在的风险进行事前防范、事中控制、事后监督与纠正，控制和杜绝发生银行经营风险的管理活动。而内部控制要求银行建立识别、计量、监控和管理风险的程序和方法，以保证风险决策和经营目标的实现。风险管理的全部活动都在内部控制的评审之下。
二、商业银行会计风险原因分析：导致银行会计风险的原因是多种多样的，但归根结底有外部和内部两方面的原因。1、会计风险的外部环境影响。（1）竞争日益激烈的市场经济环境。我国在市场化的进程中，市场经济常见的缺陷逐渐暴露。如不公平的竞争、市场缺乏约束机制等。（2）尚不完善的金融管理模式。我国现阶段，金融管理模式不够完善，在宏观监管方面还需要强化各家商业银行按照市场规则进行公平的竞争。（3）不法分子的犯罪活动。复杂的社会治安形势和日益深化的银行改革使银行业已成为犯罪的重要目标。2、会计风险的银行内部因素影响。（1）会计管理方面。会计管理制度不完善：一是会计体制改革不到位。二是会计制度建设落后。三是机构庞大、管理半径过宽。无法及时发现、纠正业务操作中存在的问题。四是管理体制分散。信用卡、国际金融、住房信贷等多项业务的会计核算均自成体系，缺乏有效管理。（2）会计人员方面。第一，腐朽思想的侵蚀。随着经济发展，来自社会各方面的诱惑越来越多。个别员工利用工作上的漏洞，窃取和挪用银行资金进行犯罪活动，直接威胁着银行经营管理的安全。第二，风险防范意识淡薄。在银行内部，各个层面上的会计人员均不同程度地存在风险防范意识淡薄的现象。（3）会计操作方面。主要是会计、储蓄经办员责任心不强或法制观念淡薄导致操作失误而造成银行资金或财产损失的因素。综上，在银行会计工作实际中，既要加强会计管理，又要加强员工素质教育、落实各项规章制度，从宏观着眼，微观人手，采用综合对策，才能真正防范会计风险。
三、商业银行会计风险的内部控制：商业银行会计风险的内部控制主要包括：1、支付结算的内部控制。首先，加强商业银行支付结算的内部控制，要实行支付结算票据债务备案制度，以央行为中心，通过立法形式建立区域企业资信评估制度，推动自身形象建设，净化经济环境，减少金融风险；其次，升级我国银行支付结算系统和电子联行往来系统，实行流程再造，增强系统的开放扩充功能，强化银行内部牵制制度，加强对金融风险的防范功能；再次，完善商业信用制度，开展票据创新，商业信用制度的完善有赖商业票据自身信誉的提高，票据联保制度也是提高商业票据信誉的一个重要方面。2、岗位责任制。建立和完善会计人员岗位责任制，每个岗位都明确自己的职责。同时，制定相应的奖惩制度，对一年中没有违规违章现象给予奖励，对发生违规违章现象的给予不同程度处罚，提高他们完成本岗位职责的责任心。3、健全会计监督检查机制。建立一支精干的会计检查队伍，充实会计检查人员；充分发挥事后监督的作用；健全会计坐班制度，建立工作记录与报告制度。对发生严重违反制度规定的错误行为，责令经办员立即更正，使总会计真正起到监控防范的作用。总之，在商业银行会计工作中，要从把好制度关、技术关和用人关入手，加强银行会计系统的风险管理和内部控制，根据会计工作的发展不断完善管理手段，促进商业银行会计工作稳步健康发展
四、防范会计风险的对策：1、树立法制观念，加大执法力度。首先，国家必须采取各种有效方法，增强会计管理人员的法制观念。其次，完善各项会计法规，制定实施细则，有章可循，实现法律规范化。再次，加强执法力度，对有法不依、知法犯法者从严查处，为防范会计风险提供法律保障。2、着力构建全面有效的会计风险监督保障系统。事前监督，主要包括对会计风险预警指标体系的制定与考核；事中监督，主要包括对银行稳健经营的动态监控，建立对经营风险动态监控的机制，监督各有关部门及时采取修正措施；事后监督，对银行经营结果进行全面复审检查，针对存在的问题提出整改建议与措施，进一步防范会计风险。3、加强会计工作检查、审计力度。加强会计岗位的风险审查，需要内外协作配合。首先，强化管理行对基层行自上而下进行的会计监督与检查，消除同级会计检查功能弱化、问题难查等负面效应。其次，借助外部检查监督力量，提升内部会计管理水平，有效发现疏漏，使会计检查工作成为一个内外结合、全方位的、严密的预警体系。4、建立科学的人事管理机制，把好用人关，逐步优化会计岗位从业人员的队伍结构。5、建立系统的教育培训机制，开发人力资源。在培训内容上可以采取以传授金融理论知识、会计实务、会计专业技能等基础知识与培育职业道德、责任感相结合的原则，通过切实有效的培训，提高会计自身的操作技能，增强化解金融风险的能力。
作者单位：山东大学管理学院
作者简介：马宏（1986年-），女，汉族，山东济南人，山东大学管理学院2006级会计学本科生。
参考文献：
[1]招商银行研究部,《商业银行管理前沿》,中信出版社,2005.8
[2]刘慧娟.商业银行会计风险的成因及防范,《中国科技信息》,2005.19
篇12
一、引言
作为经济整体改革的重要内容，国有商业银行经历了长期、渐进的改革过程，1979年以后，国家专设四家国家专业银行，同时确立中国人民银行专门行使中央银行的职能。1997年，亚洲国家发生金融危机，政府推出了一系列国有商业银行的改革措施：包括补充资本金和剥离不良资产，加强内部管理和风险控制建设。1998年财政部向四家银行补充资本金，1999年，四家国有商业银行将1.4万亿资产剥离给四大资产管理公司。但应当看到，上述改革仅限于零敲碎打、修修补补甚至流于形式，改革的精髓和理念并没有学到，效果也难免不尽如人意。2003年起， 银行业开始大改革，这次改革的主角仍然是我国支撑着国民经济和国民生活发展与稳定的四大国有商业银行。
二、国有商业银行股份制改革势在必行
在如今的市场经济条件下，银行已不再是政府经济管理的职能部门，也不再是宏观调控的主体，而是市场经济的参与者，宏观调控的对象。在国有商业银行的职能、作用发生重大变革的情况下，其所有权仍然高度集中于国家，必然造成国有商业银行的所有权和经营权不分。从根本上讲，产权结构单一及国有产权的固有弊端，是导致国有商业银行以下问题并难以摆脱困境的症结所在。
1.国有商业银行的法人治理结构不健全，管理机制问题严重
我国以国有独资形式设立国有商业银行，其一元化的产权结构使得其缺乏应有的监督机制，所有权和经营权主体之间的职责、利益关系模糊、导致权力被滥用，形成盈利低下的局面。我国国有商业银行长期以来由于历史原因形成了行政银行，机构重复臃肿，人员众多。导致国家的许多政策不能及时下达，内部各部门之间相互推诿责任，不能及时有效地处理一些棘手的问题。
2.国有商业银行不良资产过多，包袱沉重
长期以来，由于产权的原因，国有商业银行不得不承担一些政策性的任务并始终与国有企业保持着一种特殊的关系。周小川在“2004年北京国际金融论坛”上分析了国有商业银行不良资产的五大来源：约有30%的不良资产来自于各级政府直接的行政命令和行政干预；约有30%的不良资产来自于为支持国有企业所造成；约有10%的不良资产来自于地方的行政环境和司法环境；还有10%来自于国家主导的产业机构调整；另约有20%左右的不良资产来自于银行自身经营管理的问题。可见，这100%的不良资产都与政府的干预和产权不明晰脱不了干系。
3.国有商业银行的资本匮乏
2001年底对国有商业银行进行注资前，四大银行的资本充足率数据如下：中国银行为8.5%，中国工商银行仅有4.57%，中国建设银行3.79%，而中国农业银行仅为1.44%。除中国银行外，三大国有商业银行的资本充足率与《巴塞尔协议》规定的商业银行最低资本充足率8%相去甚远。这几年国有商业银行的资产规模迅速扩张，但是资本总量并未得到相应的扩充。
4.国有商业银行的内部控制机制薄弱
由于股权结构的不合理和银行公司法人治理结构的不完善，最终导致银行“内部人控制现象”严重。正因如此，国有商业银行在资金管理方面显得混乱。国有商业银行组织形式和内部管理行政化，缺乏完善的权力制约机制和经济责任制度，使得和不负责任现象难以控制，所以来自内控的风险隐患非常之大。
以上国有商业银行的种种问题之间都是相互影响的，并且已使得国有商业银行陷入举步维艰的地步。国有商业银行必须进行改革。
三、 金融管理层对国有商业银行股份制改革的主要思路
目前，我国金融管理层主张：首先应由国有独资商业银行向国有绝对控股商业银行的方向转变，经过一段时间的发展再由国有控股银行向公众型上市银行转变。“绝对控股”思路的核心是为了保证国家在经济体制转轨和对外开放的过程中有充分的控制力、增强对外部意外冲击的防御能力。
2004年8月26号和9月22号，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司成立。中国建设银行于2005年10月在香港上市，中国银行也于2006月6月在香港上市；而中国工商银行也于2005年10月整体改制为股份有限公司，并于2006年10月在香港、上海两地上市。
四、 不赞成国有绝对控股思路的主要理由
以上是金融管理层关于国有商业银行股份制改革的主要思路和具体做法。但是，如此改革能否解决国有商业银行存在的问题呢？
1.坚持国有绝对控股是否有助于把国有商业银行建成真正的商业银行
国有绝对控股制下，国家仍然是商业银行的第一大股东。这种一股独大的股权结构，不仅难以实现现代股份公司产权主体多元化的优势而且股东相互制衡机制被极大削弱，无形中可能再次导致旧体制的复归，政企不分的现象仍会重新出现。这样的改革是换汤不换药。
2.国有绝对控股制下国家依然要承担绝大部分金融风险
国有独资银行制一个很大的弊端就是其风险积累机制，即国企亏损通过政府强制变成国有商业银行不良贷款，最终由居民承担损失。或者是国有商业银行通过扩大国家担保下的居民储蓄来弥补国有企业亏损，最后由国家承担风险。而股份制是根据股份的多少来分享利益或承担风险。国家绝对控股的制度下，国家仍占绝对多的股份，所以风险积累链条并未切断，国家理所当然的要承担大部分的风险。这样的改革效果难以达到消减风险的目的。
3.国有绝对控股下对中小股东极为不公平且对其他银行也不公平
由于国家不仅在股权上占支配地位，而且还拥有其他股东所没有的政治权力，中小股东根本无法对其进行制约，也就没有实质性的发言权。如果由于国家这一大股东的原因，银行出现亏损，中小股东同样要承担弥补其亏损，这是很不公平的。另一方面，国家如果利用银行去完成某些政策性业务，从而侵犯到中小股东的利益，作为补偿，国家运用自己的政治权力给控股银行某些优惠政策（如国家信用担保、业务特许等），又使其他银行处于不平等竞争的地位。
4.国有绝对控股制下容易产生逆向选择和道德风险
在国有控股的状况下，一些中小股东可能会产生一种“搭便车”的想法：即使银行出现了一些问题，由于有国家这一大股东兜底，他们也不必担心。有了这种想法的中小股东往往会忽略自身对银行经营状况的监督责任，会使银行出现的问题得不到解决并导致更为严重的状况，加剧逆向选择和道德风险等问题。
5.国家绝对控股势必会形成新的股权分置问题
股权分置问题是中国资本市场先天发育不良的根本原因。中国股市作为股权分置的“当事人”，几年来持续回落，出现匪夷所思的所谓盛世危局。国有商业银行上市后，为保证国家控股，国有股就不能流通，所以上市之后的银行也一定会出现股权分置的问题。
五、放弃国有绝对控股思路，放手发展民营银行才是改革成功的关键
以上分析说明，国有绝对控股的方案不仅难以解决国有商业银行的问题，而且还会产生股权分置等一系列新问题。所以笔者认为：
1.放弃国有绝对控股的思路，不应该对民营股权的比例加以限制
(1)只有放弃国有绝对控股，放开对民营资本的限制才能使银行真正脱离政府控股对其经营管理的负面影响，放手让各种形式的资本进入，才能真正发挥产权多元化的优势。银行才能建立起真正的法人治理结构，使股东大会、董事会、监事会、经理相互监督，权力相互制衡。另外，放弃国有绝对控股以后，商业银行的产权具有了可交易性。银行职员可以在金融市场上横向流动，银行可以从其自身的特点及经济发展的客观需求出发，在竞争中由市场来安排其组织结构。
(2)放弃国有控股的思路，与当前经济多元化的发展趋势相适应。国家直接投资从金融业逐渐退出是整个国家改革发展的大趋势。但20世纪90年代的金融改革在基本不动原所有制结构的前提下，出现了新的国有化趋势。这种趋势的直接后果就是大量法人产权类结构如原城市信用社、原来的股份制银行被重组为新的准国有机构。就连一些民营银行都渐渐地变为“准国有”了。因此必须痛下决心，对国有银行进行体制上的根本性变革。
2.放手发展民营银行，努力营造良好的竞争氛围
除了国有控股可能带来的一系列问题之外，现有四大国有银行规模太大也为改革增加了难度，使得国有银行退出的代价风险极大，也大大加强了逆向选择和道德风险。即使放弃国有绝对控股，放开对民营资本进入的限制，在现行的银行体制框架内进行的改革也未必真正能解决问题。
外资银行的进入对国内银行业也是一个极大的挑战，内资银行与外资银行在全面竞争中将处于被动地位，所以必须为国有银行改革积极创造出一个良好的竞争环境。优化外部竞争环境的一个好方法就是放手发展民营银行。
民营银行具有以下一些优势:（1）民营银行的发展有利于完善我国金融结构体系，打破当前银行业国有垄断的局面，从而提高金融竞争力和整个银行业的绩效;(2)民营银行具有明晰的产权制度，能够建立起完善的公司治理结构;(3)民营银行具有成本优势，可为中小企业进行融资，以克服中小企业融资难的问题。
国有商业银行处于垄断地位，金融市场对外开放而对内不开放，是严重的不对称，这种垄断和对内歧视使得有效竞争严重不足。这种状况不仅不利于金融市场的发展，也不利于对金融市场进行规范和管理。其原因在于：政府对市场的管理水平是随着被管理者的成长而成长的，只有使市场竞争主体发展了，竞争展开了，管理者才会知道问题出现在什么地方，应该管什么，怎么管。因此，开放民营银行最重要的意义在于为国有银行提供一个对立面，完善金融市场的竞争环境，促进国有银行的改革。
篇13
商业银行从事金融业务面临着市场风险、信用风险、以及操作风险等，而电子商务的出现则加剧了上述各类风险发生的可能性以及风险发生之后的破坏程度。2004年以来，我国面临的网络仿冒威胁正在逐渐加大，仿冒对象主要是金融网站和电子商务网站。2005年上半年共收到网络安全事件报告65679件，超过2004年全年案件数，商业银行电子商务安全风险管理策略已成为理论与实践中必须重视的课题。
一、信息安全管理的历史演进与现阶段的特点
信息安全管理的策略大体遵循事件驱动(技术和管理脱节)－逐渐标准化(技术和管理逐渐结合)——安全风险管理(引入了风险分析)的发展路径。
(一)以事件驱动的初级阶段时期
19世纪70年代安全主要是指物理设备和环境的安全，人与计算机之间的交互主要局限在大型计算机上的哑终端，安全问题只涉及能访问终端的少数人。安全管理策略处于初级阶段，由事件驱动，没有形成规范的管理流程。在此阶段的前期，只重视技术手段。后期开始重视管理手段，但是技术和管理之间脱节。许多组织对信息安全制定了相应的规章和制度，但组织的信息安全管理基本上还处在一种静态、局部、少数人负责、突击式、事后纠正式的管理方式。
(二)标准化时期
企业开始将安全问题作为整体考虑，形成一套较为完整的安全管理策略，其中包括了安全管理的技术手段和管理制度(或称运作管理)。几乎所有从事电子商务的企业都拥有自己的安全策略，内容也包括了技术手段、安全管理制度、人员安全教育等等，基本上形成体系，技术和管理手段综合统一，但是安全风险分析还存在不足之处。
(三)安全风险管理策略时期
随着电子商务安全管理发展到一个比较高的层次，安全管理策略也演进到安全风险管理阶段。主要特点如下：
1.安全风险管理成为主流趋势；在安全管理策略的演进过程中，技术和管理手段综合统
一、又融入了风险管理的分析、防范策略，从而安全管理进入了安全风险管理时期。西方商业银行已对安全风险管理形成共识。如安氏公司(is—One)，认为信息安全问题最终将归结为风险管理问题，风险管理方法是建立良性的安全技术和管理体系的依据和基础。
2.安全风险管理的国际标准和各国的规范逐渐形成并趋于完善。国际上关于安全风险管理的标准有巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》、英国标准协会制订的BS7799等。各国也日益重视安全风险管理，制定了许多规范。例如美国货币监理署(OCC)的《电子银行最终规则》、香港金融管理局的《电子银行服务的安全风险管理》等。中国银行业监督管理委员也于2006年颁布了《电子银行业务管理办法》，对国内企业的电子商务安全风险管理给出了指导意见。
3.利用外部专业化机构对金融机构的安全性评估已成为大部分国家的选择。电子银行面临的安全和技术风险，在相当程度上取决于采用的信息技术的先进程度，系统的设计开发水平，以及相关设施设备及其供应商的选择等；银行依靠传统的风险管理机制已很难识别、监测、控制和管理相关风险。同样，监管机构也难以完全依靠自身的力量对电子银行的安全性进行准确评价和监控。因此，大部分国家都采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行安全性进行评估的办法，加强对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。
4.在许多国家信息系统审计(IsAudit)作为一种信息技术服务被广泛提供，许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。业界的IT风险分析师也成为一种职业，专门从事电子商务的安全风险工作，从经济学的角度出发分析风险，充分衡量保持安全的代价和收益之间的关系，寻求用最小的代价实现最大的效用，在风险分析中也形成一套较为成熟的模式。
二、我国商业银行电子商务安全风险管理策略的薄弱点
(一)系统管理思想缺乏
目前的电子商务安全风险管理策略，在全局上缺乏系统论理论的指导，在实际操作中受到多种多样的安全攻击时会不可避免地出现安全漏洞，无法形成一张全面有序的安全网络。
实践中被采用的安全风险管理策略，以及作为指导意见的规则规范，如《信息安全管理实务准则》(IS017799)、《信息技术安全性评估准则》(GB／T18336．1)、巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》，尽管提出了比较全面的安全风险管理方案，层次上也比较清晰，但是还不足以作为一个风险防范系统。实践中，电子商务组织是一个复杂的系统组织，电子商务的安全风险管理体系和过程也是个复杂的系统。系统论、控制论的思想在电子商务安全风险管理中是不可或缺的。
(二)风险分析的模型与方法不成熟，定量分析不足
电子商务模式自身的发展历史也不过20几年，在风险分析的定量技术上并不成熟；如BS7799中推荐的电子商务安全风险管理中实施风险评估时，往往将威胁发生的可能性定性划分为几个级别，将威胁所造成的影响也定性划分为1～5级，实质上是将一些按照概率发生的事件定义为不连续的几个级别，在操作上易行，但造成了度量的不精确。在进行监控和审计之后，也存在无法量化、对比的问题。
(三)忽视与原有的传统风险管理策略的结合
本质上，电子商务的安全风险无非是新兴的商业模式对传统的风险的改变，以及产生的在传统风险控制领域暂时无法明晰的新风险；现有管理策略只从信息技术的角度、或者从偏重技术的角度看待问题，站在金融领域本身来分析研究较少。这种状况导致了对电子商务安全风险管理的研究无法立足于一个比较高的层次；忽略了风险的整体性，只进行偏信息和技术的研究，导致了现有的电子商务安全风险管理策略与金融机构原有的传统业务风险管理策略存在差距。对于商业银行而言，传统金融业务的风险控制与电子商务的技术风险控制，两个方面存在脱节，同样属于商业银行的风险，存在着不同的管理策略，导致多头管理、资源浪费、机构之间的扯皮，乃至缺位管理。
(四)风险管理策略无法
依赖外部的信息安全管理行业
在发达国家，信息系统审计(IsAudit)作为一种信息技术服务被广泛提供，许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。IT风险分析师也成为一种职业，专门从事电子商务的安全风险工作。商业银行采用依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全性进行评估的办法，提高对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。而国内初步建立了国家信息安全组织保障体系，制定和引进了一批重要的信息安全管理标准、法律法规，风险评估工作得到了一定重视，但与发达国家成熟完善的外部信息安全管理行业仍有很大差距。
(五)风险管理策略中商业银行的内部风险控制能力薄弱
我国商业银行目前均建立起统一的风险管理部门；但风险控制部门的职能、权限与花旗银行等体制较为先进的银行相比仍然存在较大差距，风险控制实质上仍然分散在各个子部门；风险的评估、防范与控制实质上完全依靠商业银行的电子交易部门；风险管理部门、内审稽核部门实质上无法控制电子商务安全风险。例如，风险管理部门接受了电子交易部的风险控制报告，表面上履行的内控审核的流程，但审核作用有限，无法完成电子商务安全风险管理中的监控与审计环节。
三、商业银行的电子商务安全风险管理策略的改进建议
(一)基于系统的思想构建商业银行电子商务安全风险管理策略框架
利用系统理论作为总体的指导思想，将电子商务安全风险管理策略本身当作一个开放的自适应系统。将商业银行电子商务安全风险管理中的各个环节组成循环上升的系统。
在商业银行电子商务安全风险控制的流程中，经过信息安全的风险评估、资产识别和选择、实施控制降低风险的措施、将风险控制在可接受的范围内，然后进行监控和审计；尤其重要的是把监控和审计所得到的内容作为新一轮风险分析输入，从而开始新一轮的风险管理过程。商业银行电子商务安全风险管理的各个步骤为动态的循环系统。每完成一个循环，安全风险管理的有效性就上一个台阶，商业银行的安全管理水平变得到了提高。
(二)电子商务安全风险管理中定量分析中的改进思路
商业银行可以借鉴成熟的传统金融风险度量中的一些方法来改变电子商务安全风险管理中对资产进行粗略的优先级别排序的方法。实践中，商业银行对操作风险的管理与对电子商务安全风险管理有其相似之处。巴塞尔委员会对商业银行的操作风险的内部计量法中规定，商业银行内部估计风险敞口指标、损失事件发生的概率、风险损失，巴塞尔委员会制定资本要求的转换系数；在度量损失的分布时，主要利用统计和精算技术。商业银行应通过数据库将威胁发生的频率、威胁所造成的影响等精确记录下来，利用现有的度量方法进行精确的风险定量分析的尝试。新晨
(三)将商业银行电子商务安全风险纳入商业银行总体风险管理范畴
