经济生态化和生态经济化范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇经济生态化和生态经济化范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

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二、大力推进农村金融服务全覆盖工作

今年是全面推进农村金融服务全覆盖工作的关键年。各地要认真查找全覆盖工作中的薄弱环节，结合十二五规划中提出的目标任务，制定本辖区的工作任务分解表，力争各项指标有明显提升。要把提升县域存贷比和增加农村地区金融服务网点作为今年农村金融服务全覆盖工作的重点和难点，争取有实质性突破，努力完成县域存贷比比上年增长2到3个百分点的目标任务。完成分年度、分地区、分金融机构的全覆盖目标任务分解工作，并制定出台考核办法。各县(市、区)也要采取积极措施，加强对各金融机构完成农村金融服务全覆盖各项目标任务情况的考核、检查和奖惩工作。

三、加大企业信用工程建设力度，大力培植优质信贷主体

2012年各级政府要把培植和创建A级信用企业作为重中之重，抓出成效。一是制定培植计划。全市A级以上信用企业数量增幅力争达到30%以上。相关主管部门要筛选一批初具创A条件、发展态势较好的中小企业提供给金融机构作为培植对象，并指导企业积极创建。各金融机构要结合实际，制定可行的培植计划，明确措施，帮助企业进行创建。二是组织企业信用评级。要引导全市广大中小企业积极参与第三方信用评级，金融机构要把内部评级和外部评级结合起来，促进信用企业创建。三是大力支持诚信企业发展。金融机构在执行国家货币政策的同时，要切实优化信贷结构，加大对A级以上信用企业的支持力度。要进一步做好对中小企业的多方位扶持，努力为中小企业成长做好政策上的引导、管理上的指导、信息上的传导、融资上的疏导，支持中小企业做大做强，使更多的优质企业加入到A级信用企业行列之中。四是建立考核机制。各级政府要制订《A级以上信用企业培植工作考核办法》，加大考核力度。

四、加大社区信用工程建设力度，推动下岗再就业工作有效开展

各级政府部门要把信用社区的创建与推动创业促就业工作有机结合起来，进一步明确财政、人力资源和社会保障部门、担保机构、经办金融机构和社区的职责，出台配套政策措施，依托社区搭建金融服务平台，加大小额担保贷款的发放力度。要进一步落实小额担保贷款的有关规定，将自主创业的高校毕业生纳入小额担保贷款范围，支持下岗失业人员和高校毕业生创业再就业。要加强社区细胞工程建设，积极引导社区开展政策咨询、就业培训等活动。

五、加大农村信用工程建设力度，将信用乡镇创建工作纳入政府综合目标考核之中

2012年市政府将加大对各县(市、区)政府开展金融生态环境建设工作的考核力度。各县(市、区)政府要将各乡镇、相关部门金融生态环境建设情况纳入综合考核目标。通过开展信用企业、信用乡镇、信用社区的创建活动，推动辖区内社会信用意识普遍提高，信用指标明显好转，信用质量不断提升。各地要对照新修订的A级信用市、县考评指标体系，认真查找不足，制定切实可行的改进措施，努力提高金融生态环境质量，不断提升区域经济发展的核心竞争力。

六、加大监测评价工作力度，建立健全金融生态监测评价体系

省政府已将各地金融生态监测评价结果纳入对全省金融信用市、县的考核内容，且所占权重逐年提高。各县（市、区）要认真做好金融生态监测评价工作，及时、真实采集各项监测数据，并按上级要求及时上报。各地金融生态办要综合运用监测分析结果，及时提出有情况、有分析、有建议、有措施的分析报告，积极为各级政府部门开展金融生态建设工作当好参谋，推动金融生态建设。

七、加大宣传工作力度，全面开展“信用十年建设之路”宣传活动

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[作者简介]张 维（1982―），女，东华理工大学地质资源经济与管理研究中心讲师；朱 青（1974―），男，东华理工大学地质资源经济与管理研究中心讲师；张 帆（1980―），男，东华理工大学地质资源经济与管理研究中心讲师。（江西南昌 330013）

一、城市化的内涵

城市化指的是人口向城市地区集中和农村地区逐渐转变为城市地区的过程，是一个涉及人口、经济、社会、文化和自然环境等多方面的转变过程[1]。通过城市化进程，可以使社会经济结构发生根本性变革并由此获得巨大发展的空间。

目前学术界普遍认为，城市化的主要表现有四个方面：一是人口向城市迁移，二是城市数量的增多，三是城市规模的扩大，四是城市现代化水平的提升。处于城市化进程中的区域也必然会出现一些共同的现象：大批农村人口向城市迁移集中，城市数量和城镇人口数量的增加并逐渐形成以一个或几个城市为中心辐射发展起来的城市群，用地数量呈现快速增长的趋势，大量土地利用类型的改变和资源的利用体现出多样化形式；农村受到城市文化的渗透和影响，文明程度和群众素质逐步提升；社会经济结构发生了根本变革，产业结构实现了升级，非农产业发展的经济要素快速向城市集聚，传统低效的第一产业向现代高效的第二、三产业转换；生产制造企业将消耗更多资源和能源。

任何区域的城市化都离不开自然生态环境的依托，伴随着城市化进程的加快，城市化作为一种重要的形式，正在对周围生态环境造成现实的或潜在的威胁。早在1991年，世界卫生组织就指出：“世界正面临着自然资源的严重恶化和生活在城市环境中人们生活质量的加速下降这两大问题。这两大问题是相互联系的。城市化对威胁未来生存的全球环境变化有着重要影响，而生物圈的变化也越来越影响到城市健康和社会状况[2]。”

二、鄱阳湖生态经济区的城市化现状

2009年12月，国务院正式批复《鄱阳湖生态经济区规划》，标志着建设鄱阳湖生态经济区纳入国家战略。根据规划方案，鄱阳湖生态经济区目前规划涉及南昌、景德镇、鹰潭3市，以及九江、新余、抚州、宜春、上饶、吉安的部分县（市、区），共38个县（市、区），国土面积5．12万平方公里，占全省30％的国土面积，人口占全省的近50％，而创造的经济总量占到60％以上，是江西综合实力最强、发展潜力最大的地区。建设鄱阳湖生态经济区，是对江西原有区域发展战略的继承、提升和突破，秉承了山江湖工程、昌九工业走廊、九江沿江开发、环鄱阳湖城市群等一系列战略方针。经济的快速发展，意味着鄱阳湖生态经济区域将会进入上升的城市化通道。

2005年鄱阳湖生态经济区人均GDP为1380美元，按照钱纳里的发展模型看，其城市化应在65．8％以上，然而实际只有30．54％。即便到2007年城市化也不过31．9％。可见，鄱阳湖生态经济区的城市化大大落后于其经济发展水平。经济的发展可能会导致后期快速的城市化进程。

对江西这样一个农业大省来说，如此多的市县步入快速城市化的通道，很容易造成产业结构、空间布局、配套基础设施、生态建设与环境保护等方面的混乱，难免给当地生态环境造成影响，从而影响到区域内居民生活质量的提高、资源的合理配置以及整个区域的持续发展。所以，要想保障经济的持续发展和当地人民的生活品质，就必须认真考察城市经济发展和生态环境保护之间的耦合作用。

三、鄱阳湖生态经济区城市化与生态环境交互耦合作用

在城市化进程中，以经济发展为基础，随之而来的是农村人口向城市迁移和地域面积的扩张，而人民生活水平的提高才是发展的最终目标。其中，人口的迁移和地域的扩张都会对生态环境造成影响。一般来看，影响主要有两个层面：一是对水、气、生物、土地等与人民生活息息相关的条件造成影响；二是对能源、资源等支撑和推动经济发展的动力造成影响。与此相对应，在这一过程中，生态环境也会影响人类的城市化进程和人民生活。二者之间可谓是相互耦合。可以预见，鄱阳湖生态经济区的城市化进程也会伴随这种与生态环境的耦合作用。

（一）城市化对生态环境的影响

从现实的生产生活过程来看，在城市化进程中，由于人口增长、经济发展、地域扩展，对资源的需求和消耗都会大幅度增加，给生态环境带来压力。更多情况下，还会对生态造成不可逆的影响。对于江西省来说，农业大省的身份在一定意义上也表彰了其良好的生态环境。特别是鄱阳湖生态经济区，覆盖了我国最大的淡水湖和九江、南昌等众多的风景历史文化名城。如果因经济发展带来的城市化导致生态环境被严重破坏，长远看来，必然会得不偿失，难以维系子孙后代的生存发展。但是，与城市化相伴随的还有经济的增长。经济增长之后的城市化能带来更多的环保投资，对前期的环境破坏进行挽救、做出补偿。同时，经济增长之后，还可以通过行政政策干预和清洁环保技术的推广，有选择地调控增长方式，放弃粗放式高排放的经济实体，对污染排放总量加以控制，以通过提高人为净化的能力来缓解生态环境压力。

此外，经济发展后的外来人口大量涌入，必然会推高中心区域的房价地价，增加区域内企业经营的机会成本，致使原有的企业迁至郊外，空置出来的土地则转做他用。如果大批企业迁出市区，空置下来的土地将由工业用地转作商业用地或者居民住宅用地，而郊区的农业用地可能也随之变为工业用地，这将会加速城市内部土地功能置换，从而改变原有的土地使用格局。而大量移至郊外的企业，必然会对原有的生态环境造成影响。

（二）生态环境对城市化的影响

城市化的进展不能脱离生态环境的支持，自然资源环境对经济发展的重要作用毋庸置疑。鄱阳湖生态经济区域内的光电生产、新能源生产、生物制药、铜冶炼、钢材加工等支柱产业发展所需的各种生产资料和能源基本都来源于自然环境。而且，即便取得了优良的成果，脱离适于生产生活的生态环境，经济发展的成果人类也难以享受。

如果区域城市化发展速度过快，超出生态环境可以消化与承载的能力，区域生态环境就会出现恶化，城市化进程最终将被遏制。作为涵盖庐山、长江、鄱阳湖等名山名水名湖于一体的鄱阳湖生态经济区，如果城市化发展破坏了当地的水文地质条件，使得居住环境的舒适度降低，居民纷纷到外地寻求适宜生活的环境。这个过程中，城市生态环境恶化可将具有良好经济实力和文化素质的居民“挤出”中心城区，并使技术和资金也随之流失，经济增长也会随之丧失动力，最终造成城市的衰退，从而阻碍甚至逆转了城市化的进程。即便是生态环境破坏之后再来进行保护，可能也会占用发展经济的有限资金，使得经济增速下滑，从而放慢城市化的步伐。

如果生态环境建设投资速度过快，难免破坏资金利用的最优经济原则，扰乱健康的投资市场。这必然会降低鄱阳湖生态经济区投资环境的竞争力，使得优秀的企业和资本离开这一区域，进而减缓城市化，从而抑制城市发展。城市化的正常发展速度将因资金的缺乏而不能跟上，生态环境也将最终失去建设的依托，经济增长则无从谈起。

因此，对于鄱阳湖生态经济区域来说，尤其要重视生态环境和经济发展、城市化的耦合作用，关注生态和经济的和谐发展。

四、对鄱阳湖生态经济区城市化与生态环境协调发展的建议措施

城市化是鄱阳湖生态经济区域经济发展的必经过程。为了避免资源高消耗之后的环境质量下降和生态环境破坏，在促进区域经济发展的同时，鄱阳湖生态经济区也要重视生态环境的保护，使之协调发展。

（一）增强公众的生态环境保护意识

城市化而带来的城市人口增加也伴随着生活资料增加，由此产生的生活垃圾、生活污水、生活噪声也将会明显增加。生态环境对城市化的影响最终都会作用于城市中生活的个人。因此，应该从个人出发，尽量减少对生态环境的破坏。结合鄱阳湖生态经济区优良的生态环境和人口众多的实情，应该通过各种形式的宣传教育，让公众了解国家的环保政策、鄱阳湖生态经济区的环境现状和环境被破坏后可能带来的各种恶劣后果，增强公众的生态环保意识，奠定城市化与生态环境相协调的人文基础。

（二）规划合理的鄱阳湖生态经济区城市化进程

在城市化的进程中，从时间上来看，不能单纯追求短期的经济利益最大化。这种短视的追求会耗尽生态环境支撑经济增长的能量，使得经济增长后续乏力甚至出现经济衰退。单个企业可能难以把握对生态环境的影响程度。政府应该对企业，特别是对生态环境可能造成较大影响的企业进行监督和管理，以避免各种污染事故的发生。从空间上来看，鄱阳湖生态经济区域的城市化发展，不能仅仅局限于该区域或者江西省范围，应该从长江流域甚至全国范围来评估其生态环境遭到破坏后可能造成的严重后果，让规划者充分了解城市化进程对生态环境的影响，合理规划该区域的城市化进程。

考虑到城市化和生态环境之间的耦合作用，鄱阳湖生态经济区应从经济、社会、资源、环境等方面出发，根据区域内各城市的自身特点和原有条件，统筹兼顾区域内城市的经济利益，为了区域经济利益最大化，合理规划区域城市化与生态协调发展的进程，构建经济、社会、环境全面发展的城市群。在考虑经济增长的时候，不能超越脱离区域生态环境最大容量的限制，避免新的生态环境问题再次出现。充分考虑区域内经济发展和城市化进程对水、空气、土地等资源的影响，结合各城市的规划要求，保障区域内资源的合理配置，防范破坏性生态灾难的发生。

（三）建立完善的循环经济体系

经济发展的直接成果是人民生活水平的提高，而人民生活水平的提高必然伴随消费产品的增加，即是消耗的增加。为了实现城市化与生态环境的协调，降低经济发展对生态环境的压力，在保障人民生活水平不断提高的前提下，必须设法减少对资源的消耗，实现资源的循环利用，建立完善的循环经济体系。对于鄱阳湖生态经济区域的城市化发展来说，应该充分发挥区域内各地区的特色和优势，将目前“资源一产品一废物排放”的资源使用形式转化为“资源一产品一再资源化”为主体的循环经济[3]，以此减少资源的消耗。将循环经济的理念贯彻到平时的经济生活，实现产业的集群化、生态化发展，积极发展以有机食品、绿色食品为主的农业经济，大力推行集约化、精细化、环保化的工业生产[4]，并依托区域力量辐射整个江西省范围，在保障鄱阳湖“一湖清水”的同时拉动全省经济发展。

（四）鼓励生态技术的开发与应用

鄱阳湖生态经济区城市化发展中可能会产生大量的废水、废气、工业固体废弃物，它们都会对环境造成严重的污染。从某种意义上来讲，它们都是伴随经济增长而出现的。除了在政府监管之下让企业减少排放外，为了保障经济增长，更关键是在后期加强对污染物的综合防治。而这种防治，要靠现代化的科学技术来实现。如实施退耕还林工程，加强环保监控体系建设，应用生态学原理创造生态技术等等。为了将生态技术应用到生产、生活的各个层面，减少污染物的产生，就必须从政策支持、资金拨付、税费减免等方面鼓励各种生态技术的开发和应用，通过产业结构的优化来缓解城市化进程中经济发展对生态环境产生的压力。

[参考文献]

[1]黄金川，方创琳．城市化与生态环境交互耦合机制与规律性分析[J]．地理研究，2008，（2）．

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（二）发展垂直绿化提高城市绿量由于城市人口较为集中并且用地面积紧张，因此在这种情况下对城市园林进行有效发展则离不开垂直绿化工作的有效进行。众所周知垂直绿化的有效发展可以在很大程度上增加城市的绿化面积，并且这一增加并没有造成用地面积的增加，即通过屋顶、阳台和立体墙面等设施的有效应用增加了整体绿化面积并且更好地增加了相应设施的艺术效果。除此之外，垂直绿化措施的有效应用还促使有害气体得到了合理吸收并且更为有效地对噪音进行了隔离与此同时起到了更好地降温作用并且缓解了城市固有的热岛效应。

二、利用绿化的环境功能实现其经济效益

众所周知环境的有效保护和绿化的合理进行能够促使生产环境的有效改善，这在很大程度上提升我国的整体生产力。例如在国民经济的生产流程中环境作为一项重要的无形资产，其发挥的作用是难以估量的与此同时也是可持续发展的重要基础与前提。因此在现今的许多城市中城市规划者与管理者都开始注重以绿引资，因绿兴市理念的有效应用，即通过环境的有效改善与绿化的有效进行更好地吸引投资者、旅游者，从而更好地繁荣了当地经济并且改善了居民整体生活环境。以房地产为例，房地产作为国民经济的重要组成部分其有效发展能够促进经济的快速增长。许多房地产开发商和投资者在城市绿化的大潮流下主动进行绿色环境的有效改善，从而促使了楼盘整体质量和销量的有效提升并且实现了开发商与居住者的“双赢”。

三、绿化管理法制化兼顾城市绿化的生态与经济效益

在提升城市园林绿化过程中工作人员应当注重绿化管理法制化的进行与此同时更好地兼顾到城市绿化的生态与经济效益的有效协调，这主要体现在加强维护“绿线”的严肃性、养护管理法制化、市场导向的有效进行等工作上。以下从几个方面出发，对绿化管理法制化兼顾城市绿化的生态与经济效益进行了分析。

（一）加强维护“绿线”的严肃性“绿线”的有效维持使促进绿化工作与环保工作合理开展的基础与前提。在城市发展过程中“绿线”的有效维护是比“绿线”的合理划定更有难度并且执行更为复杂的工作。通常来说绿线的划定需要拆房建绿工作的有效进行而“绿线”的维护就需要法制、体制、道德等全面性工作的有效支持。除此之外，在加强维护“绿线”的严肃性的过程中工作人员需要对其严守规划并且坚持依法进行工作，从而更好地促进“绿线”维护工作严肃性和可靠性的不断增加。

（二）养护管理法制化养护管理法制化是绿化管理的重要内容。通常来说养护管理法制化工作的进行需要对城市中的一切绿地、树木进行系统化、法制化的养护管理，从而更好地促使其茁壮生长并且有效发挥绿化效益同时合理提升城市绿化水平与此同时更好地巩固绿化发展的成果。除此之外，根据我国相关的法律、法规规定即使是绿地、树木的所有者也不准无故损坏树木或者侵蚀绿地，这些法律法规的有效制定与执行为绿化事业的发展树立了坚实的法律屏障。另外，在养护管理法制化过程中工作人员需要制定不同的养护质量标准并且将绿化养护管理的责任有效落实到具体单位或者某个市民中去，与此同时更加有效地兴建绿化养护企业并且合理开发绿化养护市场与此同时有效实行集约化经营，从而促进社会绿化养护管理法制化、科学化水平不断提升。

（三）市场导向

在城市园林绿化生态和经济效益统筹发展过程中工作人员应当坚持以市场为导向并且确保城市绿化产业的发展与市场的发展趋势与导向是相符合的。例如随着城市园林绿化生态和经济效益统筹发展水平的不断提升全社会对于绿化建设和城市园林发展进行的投资以及城市居民对于绿化的消费都是通过市场进行的。并且在这一过程中许多和绿化、园林有关的企业都进入了市场并且促使这一市场变得更加丰富多彩，这其中包括了园林规划、园林设计、园林技术、绿化施工、绿化材料生产、机具肥料药剂生产、绿化养护及游览服务等工作。无数的企业在这些环境中进行竞争与发展，从而在提升绿化产业经济效益的同时更好地促进国民经济整体水平的持续提升。

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朱丹每个月的税后工资有4000元，先生则有6000元。两人的工作和收入都相对比较稳定。支出方面，日常生活开销大概要4000元。“由于孩子需要照顾，已经退休在家的奶奶和姥姥会轮流来照看。”同时，既为带着孩子出去玩，也是领着老人休闲，朱丹夫妇几乎每周都要安排全家去京郊度假，这笔支出大概在1500元。另外，每个月还有2000元的养车费用。

年度收支方面，年度收入主要是两人的年终奖，加起来共有4万元。而支出主要为全家购物，其中包括孝敬双方父母，费用在15000元。此外每年还有车险费用4000元左右。

房产和汽车都已具备

现在，朱丹家庭拥有现金及活存2万元，定期存款3万元，市值5万元的股票以及4万元基金。

虽然朱丹和先生毕业工作年限不算太长，也并不属于高收入阶层，但是他们现在房子和家用轿车都已经具备，这主要得益于双方家庭的支持。

由于朱丹和先生都是独生子女，双方父母经济条件还都不错，因此，结婚时，朱丹父母为他们解决了代步工具问题。目前这辆小轿车的市值在10万元左右。而目前居住的这套150平方米的自住房，则是先生毕业留在北京后，父母买单为他置下的。房子在北京的望京地区，紧邻北四环，出行非常方便。房子市值保守估计约为150万元。

家庭保障亟需完善

在家庭保障方面，朱丹和先生除了公司提供的“四险一金”外，暂无任何商业保险。女儿则有一份在街道参保的“一老一小”保险，每年50元；另外有一份平安意外伤害保险，也是每年50元。

“作为独生子女，我们上有四位老人，虽然父母还都比较年轻，刚50多岁，但是毕竟一天天老去，上有老下有小，未来肩上的担子不轻。”朱丹说，她和先生特别担心发生意外或者大病，一直有买保险的打算，但又不知道从何下手。因此打算请理财师全面给规划一下保险保障，买哪种类型的，保障额度在多少等等。

朱丹还希望，也为双方父母添置一些保障，以减轻生病或者意外带来的压力。

两大生活规划

在保险计划外，朱丹说未来家中的另外两项涉及财务的目标分别是：生育二胎计划和投资计划。

根据国家政策规定：如果夫妻双方都是独生子女的家庭，可以要两个孩子。因此朱丹和先生有生育二胎的打算朱丹说：“一方面，我们都喜欢孩子；另一方面，作为独生子女，我深刻地感受到了孤单。我妈妈有四个姐妹，分别居住在几个不同的城市，小时候经常走亲戚，感觉特好。而且，看她们经常互相电话关心，姥爷姥姥生病她们一起想办法，那情景让我羡慕。”朱丹已经和先生商量好再要一个孩子，基本打算就是未来两三年内的事情。或者，如果经济状况紧张，再推迟一两年也可以。

因此一方面，他们要为生育第二个孩子做相关准备，另一方面，也要尽早筹备教育金，不能因为有两个孩子就影响他们接受教育的质量。但是，毕竟是两个孩子，花费要多出一倍。

在投资方面，目前家庭投资是朱丹买基金，先生炒股。“对这些投资，两人都不是太懂，就是跟着同事买，到头来一算，收益少得可怜。”朱丹希望改变这种现状，在投资中进行合理的配置，然后通过投资获取稳健的收益，让财富不断增值。

家庭资产配置与具体投资建议

谭美娟

家庭资产状况分析

资产负债率是反映家庭的权益结构的一项指标。能够更直观地反映家庭的权益结构。资产负债率越低。说明财务越安全，因此一般将负债率控制在20％－60％的范围内。朱丹家庭资产负债率为0.1％，此指标远远低于合理范围内，负债水平非常低。

朱丹家庭目前的金融类资产为14万元，实物资产为160万元。从资产结构角度分析，固定资产(即房产)占了其家庭资产的绝大部分，达到92％。实际上，该比重不宜过高，否则家庭现金储蓄不足，容易造成财务危机。

从朱丹家庭的年度收支情况可以看到，年家庭收入16万元，家庭总支出近11万元，净储蓄率接近36％左右，其家庭的储蓄能力在合理水平范围，家庭的开支计划和预算能力较好。

朱丹家庭紧急备用金倍数为6.6，基本与3--6个月的生活支出现金储备相符合。

朱丹家庭的偿债比率为100％，偿债率保持在50％以上，就说明资产负债情况基本安全。但是，从经济角度考虑，偿债率也并非越高越好，因为适度负债进行投资可以获得更佳收益。

朱丹家庭未来一段时间主要支出都在孩子的抚养和教育问题上，因此，朱丹夫妇可以在保证稳定收益前提下适当追求较高的收入成长率，逐步积累家庭财富，实现家庭投资目标。

家庭理财目标分析

生育二胎计划朱女士家庭要为女儿及未来的第二个孩子准备教育金，为两个孩子准备教育金，应从初始目标逐渐向高级目标过渡，分步筹备。

女儿抚养费以及未来第二胎宝宝抚养费是夫妻双方所需解决的问题之一。按照夫妻原定计划，二胎宝宝会在两三年后出生，随之而来的问题就是宝宝的抚养费以及教育费等各项开支。考虑到这一问题的紧迫性与重要性，建议将浮动收益类投资产品以及基金产品匹配到此项理财目标上分别考虑。

按照货币时间价值方法核算如下所示：按照通货膨胀率3％计算，现年2岁的女儿，上中等幼儿目的话每年费用大概需2万元，3年共需要6.18万元；9年义务教育按照每年1万元计算，共需要10.16万元；3年高中教育每年1万元，共需要3.09万元；四年大学教育每年2.5万元，共需要10.46万元；因此，未幕19年的宝宝教育费用总需求约为30万元：未来第二胎宝宝，前2年抚养费大概在4万元，幼儿园到大学的教育费用在30万元左右。因此，粗略计算，两个孩子共需教育抚养费约70万元。目前朱丹家庭以14万元资金以及未来每年2.5万无的资金投入，按照年收益率3％计算，21年后可得约83.4万元。因此，以朱丹家庭现有的收入状况和资产状况来看。只要像证每年3％的收益率，就可以负担两个孩子的基本花销。

当然，这部分计算只是按照朱丹夫妇现有的收入水平和结余进行的。实际上，按年龄来讲，两人工作正处于向上稳步发展的通道，随着工作经验的逐步积累，业务水平的提高，收入不断增长将是自然而然的事情，家庭也将有更多的结余资金，用来规划家庭的保障、养老等理

财需求。

投资调整从目前朱丹家庭的金融资产组成来看，活期、现金、定期存款属于本金安全、收益稳定的低风险资产，占比为36％，股票属于本金和收益都不确定的高风险资产，占比为36％，基金相对比股票风险低些，占比28％。

建议降低股票投资，可以考虑加大基金投资，理由有如下三点：第一是朱丹作为一名文员，先生作为技术工程师，并不是投资专业，尽管关注投资方面的电视节目，但是不通过系统性的学习，股票投资的知识还是难以掌握的；第二是当前的股市正处在震荡调整之中，没有实体经济的支撑，虚拟经济的投资蕴含着更大的风险；第三是朱丹虽然年轻，理论上具备亏损了再重来的时间基础，但考虑到近几年有几项重要生活目标需要实现，过大的波动会带来负面的影响。

具体理财建议

建议朱丹做如下财务调整：

积极打理结余资金如果朱丹一家每月收入支出情况保持稳定，那么在未来3年，扣除家庭支出后每月都会有2500元的结余，也就是每年有3万元的结余，在保持平时应急资金有45000元的基础之上，建议从明年起每月通过定投的方式处理结余资金。

朱丹还很年轻，对风险的承受力比较强，建议将结余定投到高增长的股票及指数型基金中，年底奖金结余2.5万元也可以根据市场情况投入混合型或股票型基金中。

股票投资减少后，资金也可以考虑投入到股票型基金或者指数基金中。

与此同时，提出两方面的理财建议：

缩减开支“80后”的主要特点是注重生活品质并喜欢享乐，在消费行为上有时比较冲动。因此，可调节和缩减的幅度较大。建议朱丹夫妇将月度支出缩减在月收入的50％左右，余下闲散资金，可进行投资或自我增值的培训。

做好职业生涯规划理财规划不仅仅是财务上实现保值增值，而是一个人一生的生涯规划。合理的职业生涯规划也是一份合理的理财规划，它将使理财者本人有更多的财富可以打理，并获得个人在社会中的认同感。建议朱丹为自己建立一个中长期的职业生涯规划。可考虑参加各类与专业有关的培训，增加自己在专业性方面的砝码。

保险建议张艳恒

朱女士家庭状况是都市白领一族的典型代表，夫妻二人共同撑起家庭的经济大梁。根据朱女士一家的基本状况，目前处于家庭的成长期，有一个2岁的女儿，承栽看为人父母的责任与义务，而双方父母相对年轻且有一定的经济基础，在本阶段家庭保险规划主要是进行人生风险的管理和原始财富累积，保障方面主要考虑意外、残疾与重大疾病风险及对家庭责任的确实承担。

具体而言，朱女士夫妻俩都有社保的“四险一金”，具备基本的医疗、养老保障，商业保障需求主要补充意外伤害、重大疾病及生命价值保障。根据朱女士夫妻的实际收入状况，朱女士年收入约7万元(加上年终奖)，先生年收入约9万元(加上年终奖)。建议寿险保额分别为各自年收入的5倍左右，即朱女士寿险保额36万元，重疾保额24万元；先生寿险保额48万元，重疾保额24万元。再辅以30万元保障额度左右的综合意外险。以信诚人寿相关产品测算，夫妻俩年保费支出共需1.5万元左右，相当于年收入的10％不到，在15％的保费支出限度内，以他们的经济能力可以接受。

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1、前言

城市河流及其滨水空间的建设是城市生态环境和景观质量的重要标志，也是提升城市形象的重要组成部分，是城市总体空间框架的有机组成要素。城市河流的规划设计既要遵循生态环境及美学的原则，又要满足城市发展的战略需要，同城市发展的整体格局结合。城市河流是城市中宝贵的自然景观，对城市发挥着重要的生态作用。因此，在滨河的景观设计中如何对河流的生态环境给与更多的关注，在河流生态环境以及防洪工程建设中如何同时兼顾景观效益，并与整个城市的规划相协调统一，是值得我们思考的问题。

2、遵从自然的滨水景观设计

景观设计的形式要“师法自然”，符合自然规律，应用的材料应当对尽量选择环保材料，最大程度减少对环境的破坏，其表达的思想可以体现设计师对自然与人类的关注，带有着教育与启示的功能。因此，遵从自然的河流的景观设计应该对原有河流自然要素合理的保护，适度的强化与巧妙的利用，应该对河流具有最少的人类干扰，同时可以通过自身的艺术表现对生态环境具有宣传教育功能。因此，根据城市河流受到城市化的影响程度，滨水景观结合生态的设计模式可分为以下三类：

2.1模仿自然的设计

各种自然过程都有其独特的自然的形式与之对应，规划设计中应善于充分利用这种自然形式与机理，使得设计作品能够遵从这种自然过程与规律而实现自我生长的环境，这也是一种可持续的设计。恢复各种自然形式和发挥各种自然功能应是规划设计的出发点和立足点[6]。景观设计的灵感来自于设计师对自然的理解以及融会贯通。因此，模仿自然的设计能够帮助自然恢复其自身功能。

（1）自然形态的恢复

近自然治理的生态工程措施打破了传统河道规划中的截弯取直、拓宽断面等理念，将河床、滩地纳入规划，于周围有足够用地的城市地段，应尽量恢复并保留原有河流自然形态以及周围的河漫滩地。

城市河流自然的形态不仅从美学价值，同时也具有重要的生态意义，从景观生态学的角度看，弯曲边界比平直边界具有更高的生态效益，如可以减少水上流失。边缘的曲折度和宽度共同决定了边缘生境的总量。

主河槽两岸的滩地在洪水期间行洪，平时可以作为城市中理想的开敞空间，具有很好的亲水性和临水性，适合居民自由的休闲游憩，便于游人散步、放风筝等游憩活动。在滩地宽度足够时，可以设置露天球场等活动设施。可以根据需要布置一些亲水的平台和台阶。因此，在河滩地，防洪、生态、景观二者可以有机结合，相得益彰。

（2）自然要素的强化

水声是形成感觉的因素之一，它能引起人们的想象，激发观者体味滨水环境的重要媒介，在滨水环境的设计中应恰当地运用水声，将人们引入预期的感知，借水声使滨水空间增添了意境色彩，给人以音乐美的享受，是塑造滨水空间环境的重要手段。

水中的倒影同样是一种视觉的享受，可以引起人的无限遐思。滨河建筑、景观绿化以及天空在河水的衬托下，形成倒影，使滨河景观变得更加优美生动。形成倒影应具有一定的条件。第一，水面与建筑高度相比要有足够的宽度而且建筑不能离岸线太远，岸线宽度小于2倍建筑高度：第二，水面比较平静；第三，具有一定的观赏点，观赏点至少在2倍建筑高度之外。

（3）生境多样性的设计

生境的多样性决定了生物的多样性，生境即为生物生存的环境。应该尽量保留自然状态交替出现的深潭和浅滩，从而形成交替出现的深水区和浅水区、温水区域和凉水区域的差异，以增加河流生态系统的生物多样性，为鱼类等水生生物提供良好的生境，尽可能不设挡水建筑物，确保干流和支流的连续性。创造近似自然形态的蜿蜒曲折的河溪，保证水道能够常年有水，河床对水位和水量的适应能力不断增强，在不同的河段制造不同宽度的过流断面，从而使主河道和支流能够形成缓急不一的水流。河流的多样性创造了美轮美奂的变化的自然景观，壮观的迭水，蜿蜒的溪流，平静如镜的河面等。

（4）缓冲带的设计

河岸边的缓冲带的设计最初来自水土保持学科，当前广泛的应用于河岸边的生态与景观建设中。景观生态学角度认为生态缓冲带如林地，草坪或者滨河的植被是河流重要的缓冲区，可以减少外界对河流营养物质的输送，有效过滤、吸收泥沙及化学污染、进而控制水土流失，降低河流的富营养化趋势。一般认为廊道宽度与物种之间的关系为：12m是一个显著阀值，在3-12m之间，廊道宽度与物种多样性之间相关性接近于零，而宽度大于12m时，草本植物多样性平均为狭窄地带的2倍以上。河流植被宽度在30m以上时，能起到有效的降温、过滤、控制水土流失、提高生境多样性的作用，60m的宽度可以满足动植物迁移和生存繁衍的需要，并起到生物多样性保护的功能。

2.2环境友好型的设计

对于城市的开发建设密集的中心地段的河流，城市建设己经侵占了河流原有的滩地，改变了河流的自然形态，难以按照原始状态恢复建设，景观设计中，应该采用环境友好型的方式，尽量较少对生态环境的破坏。

（1）自然材料应用

滨水广场、滨水道路以及小品的设计中在条件允许的情况下，尽量用天然物品来代替。如河滩上的石头和岩石，可保持原样，做附属设施使用。采用天然材料代替各种附属设施，更容易和以自然为基调的河流风光协调一致，并且由于天然物品本身的特征，更能展示城市的地方自然特色。对小型的环境设施来说，色彩和形态等的设计风格应该取得一致或近似，不能使人感到杂乱。而这些设施的材料，尽量能就地取材，用乡土材料，会给人亲切，自然的感觉。

（2）下凹式绿地

对于河道周边入渗系数较低的绿地，可采用下凹式绿地的形式，一般情况，可以通过对一般绿地进行改造，使得下凹式绿地的地面标高，比周围的地面低于10CM左右，保证周围的硬化地表径流能够流入绿地。绿地上可种植菜皮和景观树种。绿地下层的天然土壤可改造为渗透系数较大的透水材料，在绿地低洼从相互适当建设渗透管沟，入渗槽，入渗井等设施，增加土壤的渗透能力。汇集的雨水透过渗透管沟进入碎石层，然后再进一步向四周土壤渗透。这种工艺简单，投资少，可以在实现景观效益同时实现收集并且初步净化雨水的作用。

（3）透水铺装

河流水系两侧的入流量、承担荷载较小的人行步道和滨河路面，可以采用在路基上铺设透水垫层、透水表层转的方法进行渗透铺装，以减少径流量。对于局部不能采用透水铺装的地面，可按照不小于0.5%的坡度坡向周围的绿地或透水路面。对于车流量较大的滨河路面，可适当的降低路两侧的地面标高，在路两侧修建部分小型引水

沟渠，对路面上的雨水由中间向两侧分流，使地表径流流入距离最近的小凹式绿地。

2.3 生态启示性设计

我们所处的环境中蕴含着大量的信息，如我们常讲的设计中的大小，颜色，比例以及细节，装饰等，这些信息对于人们判断周围的环境，以及形成自身的环境价值观具有重要作用。这种信息，在心理学中，被称为“非语言”的交流，在景观设计中，即为人与自然的交流。因此，景观设计中对景观的塑造，可以影响到人们如何看待自然以及如何看待自身与自然的关系。

生态环境的演变及人类对生态环境的影响是长久的不容易为人类发觉的。因此，我们可以通过景观的设计以及艺术展览等形式，来向人们揭示这一漫长的微妙的演变的过程及曾经的痕迹，这种更多的带有某种教育意味的设计，可以帮助人们意识到自身在整个生态系统的从属地位，以及自身对河流的依赖关系，来唤起人们对河流的关注，拉近人类与河流的情感联系。

“生态启示性设计”有助于生态恢复或者带有某种象征及启迪作用，能够让人们认识并体验到生态系统的进程及其复杂性，重现帮助人们审视自身与生态系统之间联系。

3、结语

城市河流及河流滨水区的开发建设是一项融合环境科学、景观生态学、水利工程学、城市规划与设计等学科的复杂工程。从园林理水到水的生态设计是时展的必然要求，也是科技进步的必然结果，如何使滨水的景观设计具有艺术感染力和科学的合理性.已成为建设可持续发展的水环境必然的发展道路。在保证水资源利用的前提下，恢复水的生态环境，建设与城市和谐的水景观，繁荣水文化，发展水经济，逐步形成可持续发展的水系统是各个专业的人员共同追求的终极目标。

参考文献：