网络电信诈骗的形式范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的13篇网络电信诈骗的形式范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

一、基层金融机构电信网络诈骗的主要分类

现阶段，我国基层金融机构所出现的电信网络诈骗类型相对较多，可从诈骗技术手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、实施方式等方面分类。比如，根据诈骗嫌疑人所在地，可将其分为这样两种：第一种，在境外借助网络电话的形式诈骗。电信网络诈骗团伙在非洲、东南亚、欧洲等地设置诈骗窝点，从大陆招收大量话务员，借助网络渠道和公众取得联系，并冒充公检部门的工作人员，虚构事实，获得公众信任，从而实施诈骗。调查结果显示，这种类型的案件占全部诈骗案件的22.0%左右，但经济损失占全部损失的62.0%；第二种，电信网络诈骗团伙在自己生活的乡镇，借助短信、电话的形式向全国公众实施诈骗。这种类型的诈骗具备相对显著的地域性，占全部诈骗案件的80.0%左右，经济损失占全部损失的41.0%。

二、基层金融机构电信网络诈骗频发的原因

1.受害人防范意识不足

电信网络诈骗发生率的提高、成功诈骗率的提高和受害人防范意识不足相关，从犯罪心理学角度来讲，电信网络诈骗是可以有效预防的，只需受害人充分了解诈骗手段，就能有效预防诈骗案件的发生。但从实际情况来讲，尽管相应部门做好了电信网络诈骗的宣传和防范工作，比如：通过媒体宣传的方式对涉及诈骗的号码实施停机处理，这种方式虽取得了一定的效果，但最终结果并不理想。一般来讲，诈骗分子诈骗手段千变万化，单纯性的防范宣传是无法赶上诈骗手段变化速度的。同时，公安机关还存在单打独斗的情况，无法调动各力量参与其中，影响最终的防范结果。

2.案件侦破打击效果不佳

电信网络诈骗案件侦破普遍存在技术不合理、查证困难等情况，再加上相应部门协作机制相对滞后，无法形成相对合理、有效的打击能力，间接增加电信网络诈骗发生率，主要包括这样几种：①主动破案意识薄弱。因电信网络诈骗的特殊性，多为跨地域作案，具有犯罪手法变化快速、空间跨度大等特征，任何一起诈骗案件需很长的时间侦破，线索的取证工作相对困难，需投入相对较多的人力、物力，甚至需辗转多个国家，虽工作时间相对较长，但最终的效果并不理想，导致各公安部门习惯性的将优势资源放在相对较大的案件上，对电信网络诈骗案件存在不愿打击心理；②未形成部门共同治理模式。公安部门在打击犯罪过程中未充分结合基层金融机构，造成犯罪案件的侦破工作处于被动状态。公安部门在发现受害人后，账户冻结的处理时间相对较长，无法在第一时间冻结相应账户，增加资金的流失总量；通信部门接收到公安部门提供的信息后，未及时处理、回应相关问题，导致公安部门无法及时、快速的找寻犯罪窝点，间接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罚成本不相称

①低成本。所谓的低成本主要表现为这样几个方面：一方面，经济成本低。现阶段，大多数的电信网络诈骗分子借助电脑、手机等工具作案，这些工具购买价格相对较低，所获得的经济效益也比较低；另一方面，犯罪惩罚成本低。网络诈骗不存在犯罪现场证据，加大侦破取证难度，降低案件侦破、犯罪分子抓获率；②高回报。电信网络诈骗具备作案手段集团化、隐蔽性特征，致使网络诈骗犯罪发生率明显高于相对传统的抢劫率，促使诸多犯罪分子使用自认为安全的手段作案。

4.部门监管不力

伴随着科学技术的不断发展，使电信行业在管理、经营等方面相对落后，存在大量问题。再加上日常经营中过于追求经济效益，缺乏责任心，从某种程度上提高犯罪率。一般来讲，部门的O管不力主要表现为这样几点：第一点，电信部门监管不到位。在新型技术、新型应用大力推广的过程中，未充分考虑安全因素，导致典型网络电话成为虚假信息的主要渠道。并且，手机卡实名制未落实到底。用户在购买手机卡时，通常不用自己身份证开具，或直接在街头、网络购买不记名的手机卡；第二点，互联网监管不到位。先进技术的发展在提高国民经济水平的同时，也给犯罪团队提供相对较多的工具，犯罪分子在淘宝商店中购买大量犯罪工具，或借助现有工具开发属于自己的工具诈骗。同时，网络实名制未落实到底，造成门户网站、论坛等存在大量欺诈性的信息，为诈骗活动的开展提供便利。

三、基层金融机构防范新型电信网络诈骗的措施

为更好地识别、控制电信网络诈骗，维护基层金融机构声誉，为客户提供相对安全、高效的服务透析，应根据网络诈骗的实际情况制定有效的防范措施，以在降低电信网络诈骗发生率的同时，实现最终的防范目的。

1.树立反欺诈理念

基层金融机构经营过程中，对各业务、管理条线诈骗交易进行监测、调查，建立机构内部的风险报告制度、诈骗监测预警机制，将各业务产品作为基础，以实现最终的诈骗预警目的。同时，还需根据金融机构的实际情况评估诈骗预防情况。

2.加大宣传力度，强化防诈骗意识

基层金融机构可借助宣传栏、显示屏等宣传电信网络诈骗风险，按时或不按时的在重要场所、集市等开展宣讲活动，提醒客户这种诈骗的表现形式、诈骗的潜在性风险。并且，还可借助防诈骗手册发放的形式帮助客户更好的了解电信网络诈骗类型、防范重要性，以提高客户的防诈骗能力。

3.加大金融机构员工防诈骗培训力度

要想从根本上预防电信网络诈骗的发生，应加大基层金融机构员工的培训力度，主要表现为：培训金融机构员工的基础性的金融业务，培训金融机构管理人员相应制度，以反诈骗、法律法规为主。另外，加大金融机构业务人员的教育、培训力度，比如：根据业务人员的工作职责、工作岗位进行信用卡、贷款欺诈的识别和预防；开展重点培训活动，对不同时期的突发诈骗行为进行反欺诈培训。

4.打击网络黑产源头

现阶段，电信网络诈骗的主要源头是编写钓鱼网站代码的黑客，其处于犯罪金字塔最顶端，虽人数少，但却能影响整个网络产业链，可从这样几点进行：第一点，建立网络黑产数据库。目前，网络黑产商业化已处于成熟阶段，黑客们存在相对复杂、精巧的产业链，无法估测黑产网络规模。针对这种情况，国家政府应尽快了解网络组织结构，掌握黑客的主要来源、联系方式、从事行业等；建立网络数据库，以在全面掌握黑产情况的同时，帮助公安部门更好打击犯罪团伙；第二点，引导黑客转型。现阶段，因大多数黑客在社会中找不到适合自己的位置，再加上学历、年龄等因素的影响，得不到社会认可。因此，国家政府应根据网络的发展情况建立人才的吸引机制，将其引导到相对正常的生活轨道上，便于成立红色黑客组织，共同对抗黑客，加快黑客的转型速度。

篇2

以科学发展观为统领，以民意为导向，紧紧围绕建设“平安”的目标，通过开展全方位、多层次、大覆盖的宣传防范，切实增强人民群众防范电信与网络诈骗犯罪的意识和能力，努力遏制此类犯罪案件的高发态势。力争使广大群众对电信与网络诈骗犯罪的防范知晓率达到100%，发案数同比下降20%，电信诈骗案件堵截成功率90%以上。

二、工作职责

（一）县公安局：充分发挥牵头作用，认真研究电信与网络诈骗犯罪活动的特点和规律，加强与电信、金融等部门的协作配合，共同研究防范对策。要以“三评三访”大走访推进警务广场联民心活动为契机，通过宣传活动“进机关、进企业、进社区、进村居、进学校、进家庭”等载体，力争使广大群众对该两类案件的防范知晓率达到100%。要充分发挥侦查破案主力军作用，及时侦破一批案件，提高打击效率。要进一步加强与各职能部门和单位间的沟通联系，建立健全打击电信与网络诈骗犯罪快速反应和协作机制，努力完成既定的各项任务。

（二）县教育局：在中小学校、幼儿园组织开展“小手拉大手，共同防诈骗”宣传活动，通过发放防范诈骗宣传资料，以家庭作业形式让家长认知各种电信与网络诈骗手段，提高防范意识，扩大宣传工作覆盖面和社会传播效果。

（三）县传媒集团：根据公安机关提供的相关素材，采取报道典型案例、揭示电信诈骗犯罪手段等多种形式，对防范电信与网络诈骗犯罪进行广泛宣传报道，提高群众防骗能力。

（四）各金融单位：通过各营业网点的LED显示屏、大堂的大幅宣传招贴、值班经理的询问提醒、临柜人员的“四问”(汇款到哪里？收款人认识吗？汇款作什么用途？你是否收到陌生人电话或短信汇款的？)等方式，以及对ATM机和自助终端机等汇款数额设限、向客户群发防范短信、将防范堵截工作纳入网点安全员的绩效考核等措施，全方位提高防范堵截的成功率。

（五）各通讯单位：不断加大宣传力度，完善防诈骗反制平台建设，进一步研究解决通信网络的诈骗电话、短信息，以及互联网诈骗信息的监测、封堵、跟踪提示和反制等问题，健全系统内部防范机制，堵塞漏洞。

三、工作要求

（一）加强组织领导，强化工作保障。各部门、各单位要深刻认识当前电信与网络诈骗犯罪的严重危害性，进一步增强开展宣传防范工作的危机感与紧迫感，切实把宣传防范工作作为保平安、保稳定、促和谐的一项重要举措来抓。为此，县政府专门成立宣传防范电信与网络诈骗专项行动工作领导小组，并在县公安局设立办公室，负责对全县宣传防范工作的组织领导、协调和部署。各部门、各单位也要及时成立相应机构，切实加强本部门、本单位宣传防范工作的组织领导。

篇3

反诈“宣讲”

知识入脑又入心

XX社区反诈宣传队向群众发放宣传单、宣传册，结合近期常见的12种诈骗形式，与居民进行面对面交流，并逐一解答各类防诈疑惑，将电信诈骗的危害、类型和防范要领，传递给广大居民。群众通过在现场认真聆听队员的讲解，学习范防宣传诈骗小贴士，安装“国家反诈中心”APP，全程参与到诈骗宣传中来。

反诈“神器”

反诈凉风送家

XX社区创新宣传载体，制作了“反诈”宣传小电扇。“阿姨，天气炎热，送把小电扇给你和小朋友，上面有防范电信网络诈骗的知识。”来接孩子放学的周阿姨笑眯眯的，接过反诈宣传队员递来的反诈小电扇，边扇起了凉风，边念起风扇上面的标语。炎热的天气，送出的不仅是凉爽，还把反电信诈骗宣传知识送给居民，切实提高居民群众的知晓率，做到防“骗”于未然，最大限度地扩大反诈宣传防范覆盖面。

反诈“萌娃”

篇4

近期，电信网络诈骗案频发，犯罪分子行为之猖獗引发公众关注。针对这一形势，从去年开始，政府相关部门对电信诈骗犯罪行为，高密度出台严打举措，措施严厉、标本兼治。

2015年6月，国务院批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强组织领导和统筹协调。

同年7月，工信部印发《综合治理不良网络信息防范打击通讯信息诈骗行动工作方案》，部署通信行业开展为期半年的专项行动。随后的10月，国务院专门召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第一次会议，就做好治理工作进一步明确任务和要求。

2016年9月23日，在北京召开的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议上，国务委员、公安部部长郭声琨强调，虽然打击治理工作取得了一定成效，但电信网络诈骗犯罪的高发势头仍没有从根本上得到遏制。针对当前公民个人信息泄露乱象，部际联席会议决定，在全国组织开展为期一年的打击侵犯公民个人信息专项行动。

郭声琨强调，凡是因行业监管责任不落实，导致相关企业单位未有效履职尽责的，要对行业主管部门进行问责。凡是因防范、整治、打击措施不落实，导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区，要实行综合治理“一票否决”，并追究党政相关负责人的责任。

来自公安部方面的消息显示，今年1至8月，全国共破获电信网络诈骗案件7.1万起，同比上升2.4倍；查处违法犯罪人员3.8万名，同比上升2.5倍；收缴赃款赃物折合人民币16.5亿元，为群众避免损失36.4亿元。

六部门下最后“通牒”

9月23日，六部门联合《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，相当于给网络诈骗犯罪分子下了最后“通牒”。

电信诈骗犯10月底前不自首将从严惩处。《通告》强调，公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对于实施电信网络诈骗犯罪的人员，明确自《通告》之日起至2016年10月31日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。

“电信网络诈骗犯罪涉及范围广，社会影响和危害大，因此从维护治安与公民财产权益看，应是严惩的一类诈骗犯罪。”中国政法大学教授、刑法专家阮齐林分析称，电信网络诈骗从法律上讲属于诈骗罪，应按照《刑法》有关法条规定进行定罪量刑。

针对电信网络诈骗犯罪，近年来司法层面也做了相应调整。如，201 1年，“两高”的司法解释作出了关于惩治诈骗未遂犯等规定，为司法机关依法严惩电信网络诈骗提供了明确的规范依据。去年11月生效的刑法修正案（九）也明确将泄露公民个人信息入刑。

在阮齐林看来，由于犯罪分子通常有组织地进行异地甚至跨国诈骗，且普遍有整套犯罪手段，导致打击难度加大，尤其是侦察、取证环节存在难度，因此未来应该在这一领域投入更多精力，提高破案率。

落实手机实名制

电信企业确保今年年底前电话实名率达100%。《通告》要求，电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。

工信部此前的通知要求，各基础电信企业要确保在2016年12月31日前本企业全部电话用户实名率达到95%以上，2017年6月30日前全部电话用户实现实名登记。而此次的《通告》则是把实名制的最后期限提前到了今年年底。

在“手机实名登记制度”没有出来之前，互联网上的许多纠纷和非法行为很难取证。而“手机实名登记制度”出台之后，为立法奠定了基础，法律将可以得到执行。而随着实名制的普及程度不断提高，使用互联网的每一个人都将受到法律的监督，对互联网环境的净化有积极的作用。

其实，不少地区已开始执行不实名就停机政策。如在北京地区，10月15日起将执行非实名就停机政策，分批执行，最晚至10月底，非实名手机用户全部停机。对未实名的手机用户，云南移动将从10月25日起陆续限制其通信业务，11月8日开始做半停机、停机处理，12月30日将对非实名用户做销号处理。

清理400等电话业务

对违规经营的网络电话业务一律依法取缔。《通告》明确，电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度，立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔，对违规经营的各级商责令限期整改，逾期不改的一律由相关部门吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务，对整治不力、屡次违规的移动转售企业，将依法坚决查处，直至取消相应资质。

早在今年4月，工信部网络安全管理局、信息通信发展司、信息通信管理局会同北京市通信管理局紧急约谈了三家实名制落实不到位的移动通信转信企业（虚拟运营商），要求三家企业立即对本公司实名制开展情况全面排查，认真进行整改。

随后工信部《关于加强规范管理促进移动通信转售业务健康发展的通知》进一步要求转售企业，立即开展自查自纠，在1个月内，对前期未实名登记、虚假登记的电话号码，完成用户身份信息补登记等工作。此次的《通告》则在此基础上进一步加大了对违规经营的网络电话业务的打击力度。

据银行工作人员介绍，除此之外，银行也有一些自己的规定来确保用户信息不被非法分子盗用。比如，对于新开卡客户，如果预留的是非本人实名登记的手机号码，银行就会对其银行卡止付，防止被盗用。在开卡时，会限制个人代开卡数量为1张，且一个人一次只能开立一张银行卡。

云南省银行业多措并举防范电信诈骗

受访的云南省多家银行业、金融机构为了有效保护客户权益、履行社会责任，纷纷采取多项措施全面防范电信诈骗，并取得了显著成效。

富滇银行加大防诈骗宣传力度

近期，富滇银行全面开展了“2016年防范电信网络诈骗宣传周”活动，采用“线上”“线下”和“现场”的方式展开宣传。各网点用LED屏幕、液晶电视和摆放统一印制的宣传折页向客户进行“线下”的宣传；银行的官网、微信公众号和微信银行通过“线上”向广大群众普及防范电信网络诈骗和防范在线支付风险的知识和技能；各网点结合自身实际，在街道、社区、学校、商圈等地开展形式多样的“现场”宣传活动。

另外，富滇银行还携手昆明市公安局在西山区金马碧鸡广场开展宣传活动，现场共接受100余人次咨询，发放1000多份宣传册。与此同时，富滇银行昆明晋宁支行也与晋宁县公安局联手，在人流量相对较大的晋宁县中和路嘉誉广场到郑和文化广场一带开展宣传活动，现场共接受70余人次咨询，发放宣传资料1200余份。

通过“警银联动”开展“防范打击电信网络诈骗”的宣传方式，不仅使宣传力度得到了加大，也使宣传更加深入人心。让群众能充分认识到电信网络诈骗的本质和严重危害，有效提高了群众的安全用卡意识。

云南省中行内外结合防堵欺诈案件

今年以来，面对外部网络钓鱼、电信诈骗、木马攻击等网络欺诈手段不断翻新升级和金融机构电子银行外部欺诈案件层出不穷的严峻形势，中行云南省分行多措并举，全面加强内部管理与外部客户安全教育，全力防堵电子银行外部欺诈案件。

一是进一步规范业务流程，结合业务发展的实际情况，制订《B2C支付业务交易查询与案件处置操作规范》等电子银行业务管理规定发送风险提示，及时对当前电子银行外部欺诈的最新发展趋势及特征对辖内机构进行提示，对风险防控要求进行强调与明确，为各级机构在业务发展中搭建起了“有章可循”的平台。

二是组织内部学习与培训，强化网点员工风险防控能力。各网点认真组织学习《电子银行案件业务防范与快速处置操作规程》等有关电子银行可疑交易查询与欺诈案件处置的规章制度，充分了解电子银行外部欺诈案件工作处理流程及规定，掌握电子银行可疑交易查询确认及涉案账户应急处置相关要求及注意事项，工作中能及时发现、堵截、防控电信、网络诈骗，彻底核查、清理涉案嫌疑账户，进一步提高我行电子银行案件防范、协查及快速处置能力。

三是加大外部宣传，提高客户风险防范意识。综合运用网点显示屏、报媒、网站、宣传折页等多种宣传媒介，特别是积极应用微信这一新媒体宣传手段，丰富电子银行安全宣传信息与互动渠道，开展“防范电子银行外部欺诈安全宣传活动”，向广大电子银行客户普及外部欺诈事件特点、防范技巧，提升客户风险防范意识和欺诈防范水平，提高自我保护能力，筑牢防范诈骗“最后一道防线”。例如：通过本行官方微信了以“关于防范中银E令升级、交易测试等欺诈的风险提示”“记住六个‘不’，骗子再狡猾也骗不了你”为主题的电子银行欺诈风险防范安全提示，同时制作了“电子渠道反欺诈武功秘籍”H5广告在官方微信进行推送；通过各大媒体宣传本行手机银行“九大安全防护线”及安全使用常识。

四是开展专项防堵工作，提高防范外部欺诈的有效性。为有效防范不法分子通过发送非法短信附言进行的电子银行电信诈骗，在8月下旬开始开展了专项防堵活动。安排专人对相关可疑信息进行核实排查。对经网点核实确认确属典型的非法短信发送人的信息报送总行进行限制网银登录处理。

五是积极受理客户投诉并快速反馈。一旦出现电子银行外部欺诈事件，要求各机构按我行电子银行案件业务防范与快速处置相关操作规程及时进行案件的报送和处置，并妥善做好客户安抚，积极配合客户报案妥善处理客户诉求。

云南省农信社多方位打击电信网络犯罪

云南省农信社针对电信网络犯罪份子利用多数人贪图利益的心理特点，以非法手段获取客户手机、身份证号码等信息，通过短信、电话、网络等方式进行诈骗的特点，按照云南银监局打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，多方面有效开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作，取得一定成效。

首先，安排涉及电信网络犯罪工作相关的银行卡中心、会计部、科技结算中心、保卫部迅速开展工作，并及时下发《省联社办公室关于进一步加强防范打击电信诈骗工作的通知》，要求全省各级农信社重点针对涉案、涉恐账户查控工作；银行卡开卡情况；银行卡安全管理情况；全面落实打击治理情况等四个方面扎实开展自查。

其次，针对农信社点多面广，面对客户群体多样的特点，制定了符合自身特点的实施方案。一是确保配合有权机关开展协查工作，做好涉案、涉恐账户查控工作。加快建设云南农信协助司法执行网络查控系统，实现与司法机关和银监会系统后台对接，由系统根据司法机关或银监会指令自动完成涉案账户查询、控制、布控、反馈，实现无人工干预的快速查询、快速冻结；二是健全查询机制。专门成立涉案账户资金网络查控平台测试及试点应用工作领导小组，全力协助公安机关开展测试及试点应用工作；三是严格按照银行卡开卡程序合规办理业务，实现开卡数量限制，若超过4张再次新开借记卡的，系统将不予受理，对开立多账户存在的风险进行提示，引导客户进行账户归并，在银行卡、电子银行领用协议中明确约定持卡人不得出租、出借、出售银行卡、网银U盾等账户存取工具和安全认证工具；四是加强柜面培训，把好源头关。逐步提高柜面人员发现和堵截电信诈骗犯罪的意识、能力、责任心，强化柜面安全提示，通过转账、汇款业务严格执行“三问二看一核对”；五是加大宣传力度。通过电子显示屏、LED滚动条、网银、微信银行、横幅、宣传折页等形式为持卡人提供了丰富的宣传活动；六是适时组织督导检查。所有营业网点布放海报机均有防电信诈骗提示语，五华、西山、盘龙等联社还摆放有昆明市公安局经文保分局提供的银行安全防范视频机，滚动播放公安部门安全提示信息；七是强化内部管理。采取从管理层到基层员工层层落实的方式，要求干部、员工结合各自岗位实际做好防范工作，加大奖惩力度。

建行云南省分行全力保护客户资金安全

作为服务社会大众的银行，建设银行始终紧跟央行政策的脚步，积极配合监管部门保护客户资金安全。记者从中国建设银行云南省分行获悉，近期，建行盈江支行发现了一起群众集体开卡事件。当地一家称“世界云联银行”的机构向群众宣传到建行开卡并支付128元“网络维修费”，并发展4名“合伙人”也开卡缴纳128元费用，即可获得该公司10期股权、世袭100年福利等高额回报，导致10月5日起大量客户来该行开户、开卡。事件发生后，建行盈江支行高度重视，在积极向客户进行正面宣传和劝阻的同时，及时向上级行，当地公安、人行和银监等相关部门进行了报告。后经建行盈江支行及时处置，在当地政府、人行和银监相关部门共同努力下，化解了这一风险事件，目前相关后续工作仍在跟进。

经查，“世界云联银行”在该县有实际的工作场所和工作人员。该机构并未取得金融经营许可证和营业执照，属无证无照非法开展的金融活动；其工作人员和相关“宣传资料”不仅夸大平台实力和回报，且以“互联网+金融+大数据+股权收益+O2O+旅游+连锁+实体+独创全球征信体系”的方式进行虚假宣传；要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格的方式取得利益，通过散发传单、微信传播、开工作室等方式大肆宣传，部分群众在高额回报的引诱下已深信不疑，而且还在亲朋好友间发展“下线”，涉嫌传销活动。

此类案件严重扰乱金融市场健康发展。该类不法组织以高回报为诱饵、以骗取资金为目的动员了大批的参与者，相对在州市、县市级区域发生较多，涉及地域和人员范围有一定的广泛性。通过自称“银行”或相关金融机构，常在用互联网、高科技外衣包装下，用虚假、夸大的宣传资料和要求在商业银行开户的形式为其非法行为提高可信度，严重扰乱了金融秩序，此类案件具备一定的非法传销特点。

此外，7月，建行曲靖沾益支行还成功堵截了一起电信诈骗，为客户挽回资金10万余元。6月27日下午，当班大堂经理在进行自助设备巡视时，发现客户屠女士和其哥哥在ATM前一边打电话一边操作，神情异常，立即上前询问客户是否需要帮助。屠女士不耐烦地说她在网上购物需退款，对方需要验证码和绑定银行卡，这时屠女士电话那头传出一声“你根据我的提示弄就可以了，不要问银行工作人员！”警觉的大堂经理马上意识到这是一起电信诈骗，劝说屠女士赶快挂断电话，立即通知会计主管，马上安排柜台帮其查明账户信息，发现客户活期账户已被转走10万余元。屠女士顿时慌了神，询问电话那头资金的去向，电话那头却催促屠女士“赶紧把验证码告知，否则资金就无法退回”。经验丰富的主管马上安排当班柜员协助客户办理查询、挂失业务，并将情况上报上级行请求协助查询，告知客户立即报案。此时，另一名当班柜员突然想起之前有朋友遭遇过类似的诈骗，立即联系朋友寻求解决之道，最终通过大家的积极配合，第一时间查明了资金流向，及时拨打第三方平台的服务电话冻结了该笔资金，客户资金暂时安全。之后，支行一方面继续与屠女士保持联系关注事情进展情况，另一方面积极保持与上级行联系，同时还与第三方支付平系解决资金退回问题。经过不懈的努力，客户资金终于全部退回。网点主管耐心向客户解释了这起诈骗案件的主要手法，屠女士这才意识到骗局的可怕，并对支行工作人员积极为客户资金安全着想的敬业精神表示感谢。

招行再次支招防盗刷

虽说攒钱速度远赶不上北上深房价的飞涨，但假如我们辛辛苦苦存的钱，还因为诈骗、盗刷瞬间归零，那将会是什么感觉？不用说肯定是崩溃的，但崩溃也没用啊，只能当理想、青春、财富都被猪给拱了……

近期，诈骗盗刷分子又开始为新一年的KPI（绩效考核）发力了，案件有密集暴发之势，且诈骗手段一直在推陈出新。犯罪分子都这么努力，我们不拼一拼防着点怎么行？只需3分钟，招行给您还原拆解诈骗手法，支招防骗技巧。

现象一：手机突然无法接听或拨出电话。查账发现资金丢失

第一步：不法分子通过非法渠道获取了您的银行卡信息，信息包括身份证件号码、银行卡卡号、密码和手机号等。

第二步：伪造一张您的身份证件后，会试图在移动运营商营业厅挂失补办了您的手机SIM卡。目的是为了截获银行向您手机发送的信息，包括短信验证码和账务变动通知等。

第三步：通过网上银行或手机银行将您银行卡账户上的资金转出。

现象二：客户点击“银行”发送的短信链接，随后资金被盗

第一步：不法分子通过“伪基站”技术，模仿银行客服电话号码向您发来短信，“提示”您积分兑换现金、手机银行升级或过期等，然后附上“积分兑换”、“升级”的链接。

第二步：您信以为真，点击链接，结果进入了不法分子伪装的钓鱼网站，该网站页面可能会与银行官网极为相似，页面也会引导您一步步输入信息，比如身份证号、卡号、密码、手机号、验证码等信息。或者在短信链接嵌入木马病毒，您一点击手机就中了病毒，该病毒可拦截银行向您发送的各种短信（包括转账时的短信验证码和账务变动通知）。

第三步：通过网上银行或手机银行，将您银行卡上的资金转出。

以上手法可能会让您出了身冷汗，在这个互联网极其便捷的时代，网络欺诈的手段也是防不胜防，一不小心您的信息就有可能被窃取，一不小心您的手机就会中木马，那如何才能躲避这些骗子，安心舒畅使用互联网呢，下面为您支支招：

1、收到95555相关短信存在疑问，无法辨别真假，不要做任何操作，请及时拨打95555客服电话进行确认（请注意：显示为95555发出的短信也有可能是伪基站所发）。

2、任何以“积分兑换、手机银行过期升级等”理由要求您录入“银行卡信息”的短信都是诈骗行为，千万不要随意点击短信链接录入银行卡信息，请妥善保管卡号、密码、验证码等银行卡信息。

3、给您的手机和电脑安装正规杀毒软件，并定期进行杀毒，勿轻信并点开手机收到的链接或图片。

4、通过正规渠道下载招商银行手机客户端，不要通过二维码、其它链接等方式下载。

篇5

作为最贴近客户的基层部门，XX银行XX分行营业部开展了防范电信诈骗集中宣传月活动。

宣传月活动期间，采取了以“厅堂网点+社区”模式，扩大了宣传阵地，为防范网络诈骗知识宣传搭建良好平台。坚持开展对员工的安全意识教育和防范制度措施的学习，及时转发身边查堵案例和上级行的风险提示。在厅堂网点的柜台区、网银区、理财区、自助区及其他显著位置均摆放“防范电信网络诈骗”卡片，由大堂经理进行发放并逐一介绍防范诈骗知识；柜面人员严格落实转账业务的提醒工作，做到观察转账客户的情况，对转账客户主动询问汇款用途、收款人情况及关系等，主动提示风险，防范网络电信诈骗。

同时，我行利用各网点位置优势，在附近商超进行宣传。业务拓展人员深入周边社区，向居民发放宣传材料并进行讲解，引导公众了解掌握电信网络诈骗防范措施、掌握基本的应对方法。在社区活动中，为中年妇女、老年人等易受骗人群总结出几类常见诈骗手段：通过电话告知电话欠费，邮包有毒或枪支，社保卡被盗用等等借口，欺骗身份被盗，需转接公安，要求客户开通网上银行然后告知用户名密码或者将资金转账至指定账户。并指导他们如何防范网络电信诈骗以及注意个人信息防盗等。

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一、网络电信犯罪中行为人主观认知问题概述

随着互联网经济的蓬勃发展，在“互联网+”的新浪潮下，人们的日常生活、工作享受到了互联网时代的巨大便利，然而，另一方面，网络电信诈骗犯罪也日渐猖獗，给广大社会公众造成了愈来愈严重的损失。而利用互联网这一新的公共领域及技术灰黑产业提供的用于诈骗、以及诈骗得手后洗钱的计算机软件，一些犯罪团伙屡屡实施针对特定目标群体的互联网诈骗及后续洗钱销赃等违法犯罪，并形成了上下游分工与较为严密、层阶化且以合法企业形式为掩盖的犯罪组织，且呈现出受害人地域分布广，行为隐蔽，犯罪行为过程中反侦察、规避监管意识强，违法犯罪活动与正常合法经营活动杂糅等新特点，给侦查、审理此类案件带来了很多刑事司法程序层面的挑战，比如缺乏或极难收集据以定罪的直接证据，证据多以电子数据及其传来形式呈现，证据之间不能“一一对应”构成印证等等，特别是对于网络电信犯罪中行为人掩饰、隐瞒犯罪所得的主观构成要件上，实务中更是存在着诸多争议与疑难之处。

在围绕着网络电信犯罪中行为人掩饰、隐瞒犯罪所得的主观认知相关的证据收集与审查判断上，这类网络电信犯罪案件中呈现出来的特点为：办案机关查获、扣押、提取的证据多为间接证据，且基本都是以电子数据形式呈现的，但是一般来说缺乏赖以定罪的直接证据，犯罪嫌疑人矢口否认从事的系违法犯罪活动，故难以获得犯罪嫌疑人的口供尤其是有罪供述。

由此产生的一个棘手的问题就是：在这样的情形下，如何证明犯罪嫌疑人主观方面构成‘明知’的故意？由于实务部门摄于传统的“印证证明模式”、很难获取“一一对应”的印证性直接支持证据，因此一方面在面对数量繁多、类型多样的海量的以电子数据形式呈现的间接证据时束手无策、以至于无法认定基本的案件事实，或是陷入证据收集的误区；而另一方面，办案机关只能接而求助于使用“司法推定”来佐以证明，但是实定法上对于“推定”规范表述的严重不足及至漏洞，更是让办案机关无所适从、如临雷池，不敢积极作为，最终导致实践中办案机关在对于行为人主观认知的证明上左右为难，乃至于影响到对于网络电信犯罪的依法惩治打击的效果。

二、“意见”出台后对犯罪嫌疑人主观明知认定的依据

然而，实务部门遇到的上述困境还是得到了有权机关的积极回应。2016年12月19日，最高人民法院、最高人民检察院和公安部联合了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，为进一步健全工作机制、加强协作配合以坚决依法有效惩处遏制电信网络诈骗等犯罪活动祭出又一套法律“组合拳”。

总体来说，“意见”体例上分为“总体要求”、“依法严惩电信网络诈骗犯罪”、“全面惩处关联犯罪”、“准确认定共同犯罪与主观故意”、“依法确定案件管辖”、“证据的收集和审查判断”六大部分，涵盖了实施电信网络诈骗的犯罪数额认定标准、从重处罚的情形、构成诈骗罪既遂与未遂的定罪依据、刑罚的适用，《刑法》中与电信网络诈骗关联的其他罪名的认定及适用等刑事制裁电信网络诈骗犯罪相关的实体与程序规则的方方面面。其中的一大亮点便是：“意见”对于解决实践中网络销赃等掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益的电信网络诈骗关联犯罪里犯罪嫌疑人主观明知如何认定问题提供了明确的解决途径――“意见”第“三、（五）”部分第一款这样规定：“…以下列方式之一予以转账、套现、取现的，依照刑法第三百一十二条第一款的规定，以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事责任，但有证据证明确实不知道的除外…5.以明显异于市场的价格，通过手机充值、交易游戏点卡等方式套现。”这就解决了现实里很多在办案件中悬而未决的疑难问题：在没有被害人陈述的情况下，若有其他证据证明犯罪嫌疑人在知情的状态下实施以明显异于市场的价格套现的行为，且这些证据经查C属实并可资形成完整证据链条的，则足以认定该犯罪嫌疑人系掩饰、隐瞒犯罪所得。因此，在这个意义上，网络电信犯罪中的主观认知证明难题似乎有了规范依据，“意见”对相关司法实务的指导、参考价值，着实值得肯定。

但是，“意见”对于网络电信犯罪中的行为人主观认知证明的方面，仍存在着一些局限：前述“有证据证明确实不知道的除外”这一条款对于解决证明网络销赃犯罪行为人主观明知与否有着积极的指导作用，有利于解决定案的困境。但若细究之，证明主体由何方承担，文本里找不到确切答案，但是根据上下文体系解释，可推知证明主体是犯罪嫌疑人、被告人，但这就牵涉到了一个问题――‘证明明确不知道’的证明标准如何？需要达到怎样的程度方可证明行为人“确实不知道”，倘若这个问题不能圆满解决，则该条款的实际应用效果恐会大打折扣。因此，除了实定法尤待进一步完善之外，在现有法治条件下还需探索一条主观认知问题在司法实践中完善的途径，以期更适切地解决疑难、复杂网络电信犯罪案件中犯罪嫌疑人主观认知的证明问题。

三、主观明知认定问题在司法实践中完善的途径

在笔者看来：若要妥善地解决网络电信犯罪中主观认知问题，需要建构一条确立在‘证据链条’证明模式基础上的‘综合认定’途径，也即：通过收集筛选现有的诸多间接证据，接着将其编织成一条完整的证据链条，然后在这基础之上，综合与案件法律论证与证立的“小前提”相关的所有材料，通盘考量推出对案件事实的认定。具体而言，这条司法实践中完善的途径有以下几个要点：

首先，在缺乏犯罪嫌疑人有罪供述以及被害人陈述等直接证据的情形下，对行为人主观明知的认定只能依靠一系列间接证据。而如何在纷繁复杂、数量众多的间接证据中筛选出可供证明案件事实并能编织成证据链条的那一部分，则倚赖经验法则（everyday logic）的指导和推定的适用。

经验法则，通俗的说就是日常经验与生活常识，即通常所说的“常识、常理、常情”。但需要注意的是，经验法则不能仅仅停留在个别人所特有的个别经验水平上，而应该是至少能获得相当一个范围的人们普遍承认的命题。

其次，在间接证据的使用中，必然涉及到推定适用的问题。这里所说的推定，是指利用已知事实，推断出未知事实，属于归纳推理范畴。

司法活动中的推定包括法律推定和事实推定两种。网络电信犯罪中主观认知争议问题牵涉到的多属于事实推定的范畴。事实推定是一种从基础事实A推断事实B，而且可以反驳的推定。

为防止使用间接证据进行推定可能产生的偏误甚至悖谬，唯一可行的方法是保证所搜集的间接证据全面、系统、真实，使通过间接证据形成的证据链符合事实发生的逻辑。因而法庭在审查判断时，要对其进行充分的辩论、质证，以此实现案件事实的合理和可接受性。在这一过程中，除了既有的证据规则外，仍然需要求助于经验法则，同时还要考虑到间接证据与待证事实之间的关联性，综合考量方能得出周延可靠的事实推定。

接着，间接证据与待证事实之间的关联性要素也是利用间接证据来编织完整证据链条、既而认定行为人主观明知的逻辑性要件之一。借鉴英美法律辞书之圭臬――《布莱克法律词典》中的定义，“关联性是指那种有助于证明有关假设的属性，这种假设一旦成立，将从逻辑上影响争议事项。证据的关联性描述了向法庭提交的证据与某一案件中的关键命题或可证明的命题之间的逻辑关系，是证据与待证事实之间的逻辑关系。”但即使是有关联性的证据，客观上也不必更不能悉数搜集，亦须进行必要的挑选。唯有建立在逻辑性、合理性、良好的意识以及准确判断的基础之上，证据的关联性才能得以保障。

最后，在利用‘证据链条’理论来证明网络电信犯罪中行为人的主观认知时，可酌情引入域外法中情状证据理论来佐以推论。所谓情状证据（circumstantial evidence），来源于英美法证据规则，系指用推论的方法，证明案件中待证事实的真伪。目前我国学界对情状证据的认识尚不统一，甚至还缺乏理论界的广泛认同，且该类证据与间接证据有很多方面有重叠之处，但是在对情状证据的范围进行限制并与间接证据及其适用方法作区分的前提下，仍然可以援用情状证据的概念来指那些可凭直觉和逆向思维判断行为人动机、知情与否等行为的主观要素的证据。

综上，笔者所归纳的主观明知认定问题在司法实践中完善的途径，即：先利用经验法则、归纳推理以及借助情状证据理论对网络电信犯罪案件中呈现的一系列间接证据进行筛选，再将筛选出来的间接证据凭借其相互间的关联性编织出一条完整的证据链，来证明行为人在实施网络电信犯罪时主观上是否属于“明知”的路健8寐肪恫唤雎壑す程较为周延、严谨，有着比较充分的理论支撑依据，而且也是符合上位法精神的、实践中利于操作的方法。

伴随着我国刑事诉讼“以审判为中心”改革的有序推进与刑事证明制度的不断完善，网络电信犯罪中的主观认知问题一定会在法律层面得到适切、圆满的解决！对此笔者充满信心、拭目以待！

参考文献：

[1]龙宗智.印证与自由心证：我国刑事诉讼证明模式[J].法学研究.2004年第2期。

[2][德]哈贝马斯.在事实与规范之间[M].童世骏译，三联书店（北京）2003年版：247页。

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曾经，600余万个明文注册的邮箱账号和密码在网上遭到披露。警方历经40多天的缜密侦查，辗转10余个省市，最终破获了用户数据泄露案，并成功利用所得线索，破获了另外4起网络泄密案件，共抓获并以涉嫌非法获取计算机数据罪刑事拘留曾某等5名“黑客”。曾某承认于2010年4月利用CSDN网站漏洞，非法侵入服务器获取用户数据。此外，还交代了曾经入侵过某充值平台及某股票系统。同年的12月25日，天涯社区对外公告，同样称因黑客攻击，网站用户数据被盗。2012年5月底，知名电商“1号店”多名注册用户内的支付宝余额被人盗用，怀疑是黑客所为。那么，黑客究竟通过什么方法来窃取用户信息呢？用户信息的泄密存在几种可能性。首先，像我们之前案例所说的曾某，利用其“黑客”技术，非法入侵服务器，获得大量用户信息。为了避免这种非法入侵，各个电商应该加强其服务器的管理，应用各种软件或硬件防火墙，提升自己网络的安全性，从一定程度上来避免来自网络的威胁。其次，并非所有利用网络来实施的犯罪行为都是建立在罪犯掌握很好的“黑客”技术之上的。欺骗用户仍然是他们最常用的方式之一。钓鱼网站，便是网络犯罪最常用的伎俩。网络上的新骗术层出不穷，继淘宝购买商品就送赠品的钓鱼网站之后，信用卡升级陷阱又接踵而至。

如果有一天，你收到一条短信，说你的信用卡要升级，需要登录某某网站，你会不会信？如果你信了，“恭喜”你，你上钩了！当前，黑客正在利用信用卡升级陷阱四处诈骗——听听来自黑客的揭秘吧！“什么钓鱼网站最赚钱？比起区区支付宝里的小钱，当然是网银钓鱼网站更赚钱，运气好的话可以弄到几十万元。除了网银钓鱼网站呢？那就是信用卡钓鱼网站啦！有了信用卡密码，这钱就滚滚而来了！这一两年来，我们炮制的信用卡钓鱼网站不计其数，几乎每天都有新的信用卡钓鱼网站出现！”面对如此猖獗的网络诈骗，他们到底是如何找到用户的漏洞呢？其实，最大的漏洞，就是你自己。提高网络安全意识，刻不容缓！

据统计，国内约有54.1%的个人电脑访问过钓鱼网站，是全球最高的区域。在如此泛滥的钓鱼网站的攻势下，总是有些缺乏安全意识的网民，轻易的就把自己的网银、信用卡或者支付宝账号和密码交到骗子的手中，等发现被骗时，已追悔莫及。所以，从我们自己身上加强防范，不给网络犯罪留空隙，谨慎对待每次的账户和密码输入是我们能够做到的最基本的保护个人财产安全的有效措施。

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进入二十一世纪以来，随着人们的生活方式迅速进入爆炸式的信息社会，一种新型的诈骗形态———电信诈骗犯罪也如影随形，接踵而至。电信诈骗犯罪不但给人民群众的财产安全造成了巨大的威胁和损失，也成为构建和谐社会的高危性不安定因素之一。所谓电信诈骗罪，一般是指以非法占有财物为目的，使用电信通讯设备设施，通过计算机网络、伪基站等渠道，在虚拟空间中传播虚假和混乱的信息，使受害者陷入误解并自愿处置个人动产的行为。与普通诈骗罪相比，电信诈骗罪在客观行为构造上包括犯罪的工具、手段、方式和对象等方面有着显著的不同。由于电信诈骗行为是在犯罪人内在心理支配下，对不同的外部环境刺激所做出的表面反应。因此，从心理学比如犯罪决策、人格因素、社会建构因素等视角，对电信诈骗罪的客观行为认定进行分析，对于准确界定此罪与彼罪，正确适用法律，有效地打击日益蔓延的电信诈骗犯罪，具有重要的现实意义。

一、电信诈骗罪的客观行为认定

目前，我国从立法上尚未对电信诈骗罪做出规定。在司法实践中，常见的适用罪名有:诈骗罪、招摇撞骗罪、侵犯公民个人信息罪等。2011年最高人民法院、最高人民检察院联合了《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。然而，现有刑法与司法解释对于电信诈骗罪客观方面的实行行为规定过于笼统、模糊，从而增加了司法认定的困难。因此，有必要对此进行剖析和探讨。(一)对于诈骗载体的认定。在电信诈骗罪中，所谓电信的意思是“使用有线电、无线电、光或其他电磁系统的通信。”这也是电信诈骗与普通诈骗罪之间最为重要的区别。电信诈骗犯是一种发生于信息空间中的超远距离、非接触性的诈骗形式。行为人从犯罪预备行为开始，到虚假性、蛊惑性的信息，直至误导、诱使被害人心甘情愿或情非得已的处分自己的个人动产，而不会像普通诈骗犯罪那样，需要在现实空间中进行一对一、面对面的接触，方能实施诈骗行为。(二)对于诈骗对象的认定。由于信息空间的高开放性、高覆盖性，所以，绝大多数的诈骗对象都是不特定人群，既有年长者、也有年少者;既有高学历者，也有低学历者。一言以蔽之，各行各业、三教九流都有可能成为被诈骗对象。而普通诈骗犯罪则不同，他们必须通过某种特定的关联性、对接性关系，进行直接或间接的财物诈骗。同时，传统诈骗犯罪在实施诈骗行为时，往往只能局限或固定于某个特殊的物理空间。而信息世界则具有虚拟性、超时空性，因此，行为人实施犯罪不会受现实地域的制约和影响，特别是跨境跨国犯罪尤其如此，他们的诈骗活动有的是从境内到境外形成一个诈骗链条，有的是从境外到境内形成一个诈骗链条，更多是境内外相互勾结、连锁作案，因而隐蔽性极强。(三)对于行为对象的认定。鉴于电信诈骗罪行为载体的特殊性，因此，其行为对象绝大多数都是动产，被害人只能通过银行的支付系统进行财产处分。因此电信诈骗犯罪具有转移赃款快、追回赃款难，并可增加银行资金流动风险等特点。而普通诈骗犯罪的行为对象即包括动产，又包括不动产，财物的转移方式也多种多样，不受任何限制。(四)对于诈骗手段的认定。电信诈骗手段一般可分为两类，一是通讯类诈骗，此类诈骗主要是通过微信、QQ、电话、电子邮件等方式，向被害人主动发送虚假、蛊惑信息，与之进行交流、沟通，使被害人陷入错误认知，处分自己的动产(金钱)。像各类中奖诈骗、冒充公检法工作人员诈骗、退费退税诈骗等等都是如此。二是网络交易类诈骗。这类诈骗通常是行为人通过被动的建立网站、QQ群等或者利用第三方交易平台等虚假商品交易信息，利用被害人缺乏交易规则常识以及第三方监管漏洞等，进行假买假卖，牟取暴利。尽管以上这些诈骗行为手法各异，形式不同，但都是依靠电讯、网络作为诈骗手段，来实施诈骗行为的。值得注意的是，随着电信网络技术的迅速发展，电信诈骗的科技含量也愈来愈高，加之行为人又能紧跟时尚潮流，充分把握民众的猎奇心理、麻痹心理。所以，其诈骗方式日新月异、花样百出，让人防不胜防。(五)对于团伙形态的认定。普通诈骗犯罪有时只靠一人或几人就可以实施。而电信诈骗犯罪一般却不是单个人或几个人所能完成的，而是通过团伙化作案方式进行，且具有境内外相勾结的特点。例如，2018年5月，在公安部统一组织和指挥下，天津市公安机关打击电信网络诈骗工作组赴印尼与当地警方开展执法合作。一举成功摧毁了印度尼西亚巴厘岛的三个电信网络诈骗窝点，并成功逮捕了105名中国籍嫌疑人，查获了大量涉及计算机、语音网关、手机、电话、银行卡、诈骗脚本等的犯罪工具和物品。因此，大多数电信诈骗犯罪团伙内部的分工极其细致明确、层级严密，且各层级人员又大都采取单线联系方式，从而最大限度地确保了犯罪团伙的安全性。

二、影响电信诈骗罪客观行为的心理学分析

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中图分类号：D917文献标识码：A文章编号：16738268（2013）01003306

一、当前重庆市电信诈骗发案基本情况

（一）总体态势

2010年12月21日至2011年3月20日，全市共立电信诈骗案1　887起，同比上升41.56%，涉案总金额达23　038　112元。其中，立网络诈骗案916起，同比上升102.21%；立电话诈骗案792起，同比上升20.18%；立短信诈骗案179起，同比下降19.00%。2月21日至3月20日，全市立电信诈骗案件959起，占全部诈骗案件的60.24%，发案数量同比上升91.38%，环比上升204.91%。（二）案件高发地区

2010年以来，电信诈骗案发案地主要集中于主城九区，其中沙坪坝区（206起）、渝中区（180起）、渝北区（154起）、江北区（148起）、南岸区（117起）、九龙坡区（113起）是持续高发地区，万州（80起）、永川（70起）、合川（53起）等地的发案情况也较为突出。

（三）受害人特征

1.上述电信诈骗案件的受害人总数为1　887人，其中男性918人，女性969人。性别结构特征不明显，男性和女性被侵害的几率基本相当。

2.受害人年龄段高度集中于18至48岁，数量占总人数的85%以上。

3.犯罪后果与被害人的心理弱点高度相关，大部分受害人均存在疏于考察、盲目轻信或贪图小利等一种或多种心理弱点。（四）主要作案手法

2010年以来，肆虐于重庆市的电信诈骗手法主要有以下几种。

1.冒充国家机关（法院、检察院、公安、市政、卫生、文化、税务、煤监等）工作人员，编造事实，以电话或短信方式设连环局行骗。如：九龙坡区一起涉案金额高达58.9万元的电话诈骗案，就是犯罪嫌疑人冒充昆明市检察院检察长、公安局警官以及银行科长，以拨打电话方式，对受害人进行诈骗。又如：忠县的田某在接到“忠县武警中队”预订26个帐篷和32套门的电话后，按照对方要求，先向“指定帐篷供货商”的邮政账户汇入“预订款”1.2万元，后又将2.8万元“回扣”通过POS机分两次转账至对方农业银行账户，后发现被骗。

2.捏造诸如购车退税、购房退税、购摩托车返补贴、返还学费等事由，利用受害人贪利心理实施诈骗。如：2011年2月24日，南岸区的尹某接到“车管所工作人员”电话，称其购买汽车可以退税6　975元，尹信以为真，以银行转账方式被骗13.9万元。2011年1月26日，开县的谭某也因轻信“重庆市财政局工作人员”返还其子女学费的电话，以银行转账方式被骗4.7万元。

3.通过互联网和手机短信，散布商品购销、小额信贷、办理证照、中奖兑奖等虚假信息，利用受害人疏于考察、轻信他人的心理进行诈骗。如：渝中区的何某因急于出国留学，轻信互联网上的中介信息，主动拨打“博助教育机构”的联系电话，被对方以手续费、保证金名义，以银行转账方式骗去30.85万元。

4.通过手机通话、手机短信和腾讯QQ，冒充受害人亲戚、朋友、同事和战友等，谎称做生意、患病、罹难等急需资金，对受害人进行情感绑架，从而实施诈骗。如：2011年3月15日，九龙坡区的陈某接到电话，对方自称是其朋友“林明清”，要借款53万元用于资金周转，陈随即向对方指定账户汇款53万元。之后，陈向林明清核实借钱一事时，才知受骗。

5.通过网络、报刊杂志等媒体，交友、征婚或求子等虚假信息，诱人上当受骗。如：南岸区的仲某在报纸上看到一则广告，称以优厚报酬寻一健康男性为伴生育小孩，随即与对方电话联系，被告知酬谢费为50万元，但要自行预付税费，仲按对方指定方式，在银行分4次共汇出3.55万元，事后发现被骗。二、当前电信诈骗案件的主要特点

电信诈骗是犯罪集团（团伙）将传统诈骗手法模板化，以现代通讯（固定电话、移动电话和互联网等）和各种传媒为载体，充分利用电信业、金融业的服务项目和监管漏洞，远距离、跨区域（甚至跨国、跨境）实施的非接触式诈骗犯罪［1］。综合重庆市和各地公安机关“打防管控”的相关工作经验，发现电信诈骗案件的主要特点表现在以下几方面。

（一）作案手法翻新速度快

其一，诈骗方式高度模板化且模板品种繁多。犯罪分子充分利用普通群众的贪利、怕事等心理，精心编制各种标准化的诈骗模板，从传统的婚介职介、中奖信息、电话欠费、冒名顶替、办理证照，到紧贴时事的补贴退税、投资理财，甚至账号涉案（洗钱、贩毒、涉黑）、赈灾募捐等，花样繁多、层出不穷。

其二，从诈骗所依托的通讯技术来看，充分利用成本较为低廉的网络电话技术、短信群发技术、QQ通讯技术等，从而形成了犯罪的智能化和规模化，使得诈骗可以在极短时间内地毯式地展开，侵害面极广，所以造成的损失面也很广。

其三，犯罪分子还巧妙利用金融业的服务项目，如U盾、数字证书、电子口令卡等现代网银技术，以及方便快捷的ATM机存取款、转账、汇款服务，从而能在极短时间内，组织多人同步完成赃款分解、资金转移或现金提取，迅速转移犯罪所得，令金融部门和公安机关防不胜防。

其四，还应当注意到，由于电信诈骗的屡禁不止，造成了内地不法人员抄袭和模仿跨国电信诈骗团伙的犯罪手段和方法，与跨国电信诈骗团伙狼狈为奸、里应外合，从而极大地助长了电信诈骗犯罪的本土化和猖獗泛滥，加剧了电信诈骗的危害性程度。2010年3月14日，重庆市公安局警务情报信息中心会同巫山县公安局在湖北破获的一个电信诈骗案，便是湖北籍犯罪人员效仿境外诈骗集团犯罪手法，冒充重庆市巫山、铜梁“煤监局长”向当地煤矿业主批量发送“索贿”短信实施诈骗，虽技术含量较低，但犯罪分子也频频得手，这一案例证明了电信诈骗确实存在本土化和普及化的不良趋势。

（二）诈骗流程的标准化、模板化

目前看来，电信诈骗中电话诈骗的标准化和模板化程度最为明显。电话诈骗通行的作案流程一般包含四个步骤：“遍地撒网”、“请君入瓮”、“环环相扣”、“远走高飞”。

第一步，“遍地撒网”。在境外（当前主要是泰国、越南、马来西亚、印尼等国家和台湾地区）的诈骗犯罪团伙，通过架设在不同国家互联网服务器上的VoIP电话软件，对中国大陆任意地区的电话号码进行批量呼叫。因犯罪团伙使用了“透传软件”对通讯数据进行人为操纵，使得受害人的来电号码显示为诈骗团伙设定的任意号码，如通讯部门特服号码、银行部门特服号码、政府部门公开电话等，从而降低受害人的警惕性。

第二步，“请君入瓮”。若受害人接听来电，VoIP网络电话系统则先会自动播放语音，受害人往往按照语音提示，按键转入所谓的“人工服务”，此时，诈骗团伙中的“接线员”浮出水面，按照预先设计的角色、对话内容和方式，向受害人展开骗局。

第三步，“环环相套”。诈骗团伙往往有若干名“接线员”，依据诈骗模板分别扮演不同的角色，通过VoIP电话软件的语音通话转接功能，冒用法院、公安局、检察院、电信局、邮局等各种部门工作人员的身份，轮番上阵、紧密配合，充分牵制受害人的思路，使得受害人基本没有时间分辨真伪。当受害人确已陷入骗局、深信不疑之后，最后一名“接线员”即告知受害人，若需证明自己清白并保护自身合法财产，受害人就必须立即将其全部资金“暂时”汇入政府部门设立的“专用保护性账号”中。

第四步，“远走高飞”。一旦受害人将钱汇入“专用保护性账号”中，诈骗团伙便立即通过网上银行对资金进行拆解，化整为零；同时组织人员同步在境内外的银行网点和ATM机上取现，然后，迅即通过地下钱庄，或重新通过银行等方式，将资金再汇总到诈骗团伙名下。待受害人醒悟并取得相关部门支持时，其资金已经基本消失殆尽。

（三）集团作案，组织严密，职业化水平较高

电信诈骗呈现典型的集团化和职业化特征。团伙成员之间按照公司化运作，分工明确，相互之间一对一联系，互不交叉，甚至互不谋面。一般有五个层次的人员：

一是境外核心人员。多为台湾籍等境外人员，此类人员负责：编制诈骗模板；准备作案所需的器材设备、银行卡和场所等；通过各种常规渠道，从内地物色、招募“接线员”团伙成员，并将“接线员”带到诈骗场所培训和管理。

二是技术支撑人员。一般由核心人员从网络论坛临时招募，或经“圈内”人员介绍加入。他们负责通过互联网，远程为诈骗团伙安装并维护VoIP电话软件和“透传软件”，并保证诈骗团伙的电话能顺利接入内地的电话网络。

三是专业拆账人员。在核心人员指挥下，将全部赃款拆分――若在境内取款，则拆解为单笔2万元以下；若在境外取款，则拆解为单笔1万元以下――转入若干张银行卡里，以确保能在一天内转移全部赃款。

四是取款人员，也称为“车手”、“取款负责人”。车手一般事先潜入各地待命，拆账完成接到取款指令后，迅速持银行卡去银行网点、ATM机取钱，最后再将赃款存入诈骗团伙指定的账户。从目前了解到的情况来看：每名车手均持多张银行卡，分散到几个城市；多名车手组成一个“车手组”，听命于一个小头目；小头目则负责从核心人员处接收银行卡和取款指令，再将银行卡分发到每个车手，并向车手发送具体的取款、存款指令。每个“车手组”可能承揽多个诈骗团伙的取款、存款业务。

五是关联作案人员。大量的不以团伙成员真实身份注册、与犯罪团伙毫无身份关联的银行卡是诈骗成功的保障，也是每个电信诈骗团伙必备的犯罪工具。电信诈骗团伙这一“刚性需求”，近年来逐渐催生了专门提供银行卡的“公司”，这些“公司”通过各种合法或非法渠道获得大量银行卡，通过地下渠道贩卖给诈骗团伙［2］。三、电信诈骗的侦查瓶颈

从2010年公安部牵头侦办“10・11”、“8・10”、“11・30”、“12・8”等系列电信诈骗案，以及各地历年来侦办同类案件的经验来看，侦办电信诈骗案件往往同时面临五难：取证难、抓捕难、定性难、追赃难、打击难，因此，造成目前打击工作的实际状况是高成本、低产出、重复劳动甚至徒劳无功［3］。

（一）VoIP电话呼叫的落地反查取证工作难以深入

解剖已破获案件可以发现，电信诈骗所使用的VoIP语音呼叫技术，一般架设于境外互联网服务器上，犯罪分子发起呼叫后，其语音数据包通过电信运营商提供的线路，“透传”（即落地语音网关）入PSTN电话网（public　switched　telephone　network，即我们日常使用的电话网，声音以模拟信号传输）。经“透传”后，受害人的来电号码虽然显示为诸如银行特服、公安局办公电话等电话号码，但实际上是由犯罪分子手动设置而成；为了增加破获的难度，诈骗团伙往往通过多层服务来设置侦查障碍；同时因互联网服务器和落地语音网关的不确定性和隐蔽性，以目前的技术，很难通过来电查询对VoIP通话进行逆向追踪。

（二）警银缺乏深度合作

电信诈骗案中，银行卡是实现犯罪目的的关键环节。从目前的情况来看，银行部门的部分管理规定和运营模式容易被犯罪分子利用，有助于电信诈骗犯罪的滋长，也成为公安机关快速打击的掣肘。

1.犯罪分子批量开立银行卡、网上快速拆账、ATM取现畅通无阻

部分地区的银行对借记卡的管理，大都不如对信用卡的管理一样审查严格、发放谨慎，这就造成了借记卡的批量开户问题，犯罪分子持一张身份证就可以到银行开立几百个借记卡账户，或者是持一批他人身份证大批量开立借记卡。银行部门按照国家银监局、公安部等部门的要求，对银行卡设置了单日取款2万元的上限，但是，对持有网银U盾的客户则没有设置单日转账限额。因此，犯罪分子只要持有网银U盾和足够多的银行卡，再多的赃款也能在短时间内分拆至银行卡，再从遍布全国各地的ATM机上取现。

同时，还需注意到的是，随着经济形势的发展，各大商业银行都加快了“国际化战略”的步伐，陆续设立了海外分支机构，令人担忧的是，如果犯罪组织也开始利用这些境外银行网点办卡、取现，那么警方极可能连“车手”等犯罪团伙低端成员也很难查证和捕获。

2.部分银行管理规定制约了公安机关的快速反应

侦办电信诈骗案件，出手迅速是关键。但目前，银行管理规定中，主要有三方面因素制约了公安机关的快速反应。其一，金融部门现行的有关规定，限制异地司法查询、冻结；其二，电子银行信息的司法查询，需到发卡银行所归属的地市级分行电子银行数据中心，且查询结果不能实现即到即得；其三，各家银行基本不向公安机关开放其本行银行卡活动监控数据；在各类银行卡的活动数据中，公安机关仅能通过中国银联公司获取银联卡的跨行活动数据，此数据的运用，仍然需要到开户银行或交易发生银行落地查证。

（三）取证繁琐、定性困难、证据链条易缺失

我国现行法律中没有专门规定电信诈骗罪，加之电信诈骗面对的是不特定区域和不特定对象，犯罪行为、犯罪工具和犯罪结果等交织在一起，给侦查、抓捕、取证、定性都带来重重障碍，如：公安部牵头侦办的“11・30”案件，因所在国司法体系原因，专案组经多方斡旋，突破重重困难，才将台湾籍犯罪嫌疑人从菲律宾押送回国。真正的诈骗核心人员往往位于境外，而目前抓获的均为一些犯罪团伙的底层人员，这些底层人员一般会以《刑法》第312条掩饰、隐瞒犯罪所得和犯罪所得收益罪之规定报捕；如果证据仍不足的，为打击和震慑犯罪，还会选择报批劳动教养。但是，一旦涉及外国人时，就不能适用劳动教养，只能释放。侦办案件往往是投入大、产出小，形成了对侦查资源的极大牵制。四、打击电信诈骗犯罪的措施

从2010年开始，重庆市公安机关先后投入了大量的警力、物力，成立了多个专案组进行侦办，共破获电信诈骗案717起，其中，破年内案件15起，破案率仅为0.61%。虽然成功打掉了几个犯罪团伙，但投入了大量的人力、物力和财力，打击到的境外核心人员也少之又少。与国内外电信诈骗团伙横行肆虐、大批不法人员蠢蠢欲动相比，我们取得的战果只能算是冰山一角。因此，警方既要深入研究，科学部署，加强对电信诈骗犯罪的打击实效，更要强化犯罪预防，策动相关社会力量，合力筑牢、完善全社会共同参与的全方位、立体化防控机制［4］。

（一）探索打击电信诈骗的新方法和新机制

1.建立专业侦查队伍，或改进侦查方法，有效应对高发态势。电信诈骗的职业化趋势十分明显，建议成立专业侦查队伍以针锋相对，最大限度地实现警方的快速反应和专业化程度；同时，或可参照禁毒等专业警种的工作方法，视情设置“侦查圈套”，适度运用诱惑侦查手段，通过侦查经营来切实提高打击实效。公安部自2009年6月12日起，部署开展了为期四个多月的声势浩大的全国范围内打击电信诈骗犯罪专项行动，取得了良好的效果。仅仅两个半月时间，至2009年8月31日，全国公安机关共打掉电信诈骗犯罪团伙277个，抓获电信诈骗犯罪嫌疑人1　469人，　破获电信诈骗犯罪案件4　836起，追回被骗资金1　900万余元［5］。

2.落实“落地侦查”协作机制。按照公安部提出的设想，尽快搭建全国性的网络平台，建立跨区域协作共享和快速联动反应机制，实现远距离网上串并案，同时落实各涉案地侦查、抓捕和取证工作，以集约化作战来应对电信诈骗的多发、普发态势，避免各自为战、重复劳动。

（二）寻求银行、电信行业的最大支持，堵塞可资犯罪利用的漏洞

银行服务和现代通信服务，是电信诈骗高度依赖的“两个支点”，对该两个支点任选其一进行打击，即可斩断其资金链或技术链，扼杀电信诈骗。因此，警方与银行、电信两大行业的深度合作是打击电信诈骗的治本之策。其具体操作可从以下几个方面入手。

1.简化银行查询、冻结等审批手续，建立快速反应机制。如我国台湾地区已经建立起“165反诈骗咨询热线”，受害人一旦受骗，可以在第一时间通过165热线报警并通知银行对涉案账户进行冻结，极大地减少了受害人的损失。

2.搭建制度化、常态化沟通机制或平台，合力打击非法营运的VoIP服务器、贩卖银行卡、非法营运短信群发、违规租用通信线路等违法犯罪行为，剪除电信诈骗犯罪的周围支撑。

3.加强技术领域的合作，实现系统化合力管控。如建立基于“黑名单”的电话语音控制系统。一是公安部门将掌握的诈骗分子使用的电话号码提供给电信部门，制成“黑名单”，存入电信部门提示系统的数据库。一旦发现有与数据库内相同的号码拨打居民用户电话，等电话接听完毕后，这个系统马上会自动拨打提示电话过去，提醒居民与警方联系核实。二是该系统自动检测到某一时间段同一个电话集中拨打批量用户时，就将该可疑电话号码记录下来，储存在系统数据库，并随即向被拨打的电话用户发出语音提示。例如，江苏常州警方与电信部门联合开发的一套“防电话诈骗语音提示系统”，即可自动向被“黑名单”拨打过的电话用户进行语音提示：“刚才您接听到的电话，如涉及电话欠费、银行卡消费转账等情况，可能是诈骗，请拨打常州市报警电话110或电信10000号进行咨询。”自该系统启用以来，平均每月成功拦截诈骗电话近20　000个，基本实现了以技术手段从源头上阻截诈骗电话。

（三）加大宣传力度，增强人民群众被害免疫力

多管齐下，充分发动各级各类宣传媒体，对各阶层人民群众实现全方位的覆盖，开展电信诈骗预警宣传，增强人民群众自身的防范意识。

1.依靠电视、电影、广播、报纸、杂志等传统媒体，以滚动、连载、专题、专栏等形式，宣传典型案例，剖析犯罪手法特点，犯罪动向，保证宣传的宽度和广度。

2.充分利用网络、短信等现代通讯技术，策动电信、移动、联通等运营商，以群发手机短信、群拨语音提示、群发警示网页等方式，加强宣传的密度。

3.警方应当以“阳光警务查询监督系统”建设工作为载体，加强电信诈骗犯罪的专题宣传；同时，适时开展防范电信诈骗宣传日活动，主动深入社区、街区和机关单位，采用派发宣传单、组织观看宣传视频、展示缴获的赃物等直观的方式，面对面地接受群众的咨询，向群众介绍防范电话诈骗犯罪的知识，增加宣传的强度。

4.筑牢柜面警示防线，增强宣传的针对性，警方在银监部门和银行网点的配合下，对全市银行的柜面员工开展防范电信诈骗犯罪的专题培训，使每名员工都熟知电信诈骗，从而引导他们在日常工作中，发现并主动提醒有可能受骗的汇款人员，或是及时将人员和资金的异动情况报告公安机关，尽可能及时发现案件苗头，防止被骗后果的发生。

5.警方也可开通报警服务专线，帮助群众提高分辨骗局的能力、熟知电信诈骗的犯罪动态、增强自我防范的意识，如哈尔滨市公安局开通的“96345”预防电信诈骗专线咨询服务报警电话，在预防和打击电信诈骗中均取得了良好的社会效果。参考文献：

［1］南京市公安局.电信诈骗犯罪的现状及对策思考［J］.中国刑事警察，2009（5）：2931．

［2］庄华.我国电信诈骗犯罪的特点与侦查策略思考［J］.北京人民警察学院学报，2010（4）：8083.

篇10

网络诈骗学习教育心得体会一

为了提高我们的防范意识，尽可能地避免我们上当受骗。学院邀请倪辉警官为我们展开了一场防范诈骗的专题讲座。倪辉警官以幽默的话语向我们讲解了电信网络诈骗的种种套路，用打油诗的形式提醒着同学们要时刻保持清醒头脑，谨防骗子有机可乘。

听了倪辉警官的讲解，我们学到了很多防骗知识。在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛。

我们要保护好自己的个人信息，不随意注册不知名网站账号，以防个人信息泄露。网购逐渐成为大学生最重要的购物方式，我们要警惕退货、换货、退款、理赔诈骗。要洁身自好，自觉抵制网络不良信息，树立理性消费观念，远离“校园贷”、“套路贷”、网络传销。

网络诈骗学习教育心得体会二

随着网络和科技的快速发展，骗子们的诈骗手段五花八门，骗术让人眼花缭乱。参加了防范诈骗安全教育大会，我受益匪浅，了解了很多关于常见的诈骗方式，也懂得了很多防范诈骗的方法。

作为大学生的我们，大部分同学的人生经历和社会经历还不够丰富，总体来说还是比较单纯，遇到问题不够冷静，容易相信他人。在防范诈骗安全教育大会上，倪警官列举了许许多多的大学生被骗的例子，很多例子都是我们身边发生的真实案例。骗子利用了大众的心理弱点，比如碰到事情不够沉着冷静，听到一些情况就下意识的相信骗子，还有就是大众的侥幸心理，觉得自己不会被骗。但是结果却是不尽人意。被骗的人当中大部分都是损失了钱财，但是也有一部分因此受不了压力和打击，草草了结了宝贵的生命，这是多么悲哀的事情。因此，防范诈骗是十分重要的事情!虽然不能保证接受过防诈骗有关的教育的人都不被骗，但是能够在很大程度上给我们敲警钟。俗话说，一分预防胜似十分治疗。所以，这样的教育大会是非常必要的事情。听了防范诈骗教育大会，让我想起了我身边的例子，让我更加明白天上不可能掉馅饼这个道理。我们要时时刻刻提高警惕，关于转账等等的敏感问题要加以提防，也要脚踏实地的获得自己想要的东西，不要贪图小便宜，也不要对任何人或任何事抱有侥幸心理。多和身边的同学、朋友分析问题，有些不能解决的问题要寻求家长、老师等可信赖的人的帮助。当身边朋友或同学疑似上当受骗时，也应该及时提醒。防范诈骗不仅仅需要依靠警方的力量，更重要的是我们自己本身的力量。

处在大学环境中的我们，介于学校和社会的过渡时期。这一阶段里，我们的意识观念受到外界的影响和干扰。我们应该保持谨慎，选择正确渠道去实现自己的目标。要用科学的知识武装头脑，对“诈骗”说不，全民防诈，从你我做起!

网络诈骗学习教育心得体会三

随着电子信息化的发展，电信诈骗已成为诈骗团伙谋取他人财产最主要、常见的手段，其方法各式各异。现今，许多人莫名深陷电信诈骗的泥沼，深信刷单、领补贴、领奖、零利率网贷等表面看似美滋滋的事情，或是冒充客服退款、特岗来电，假冒熟人借款等横飞而来的急事，熟不知早已成为“局中人”。而校园是发生电信诈骗最为频繁的地方之一，诈骗团伙抓住学生心理观念意识的薄弱以及社会实践经验的缺乏等，有针对性的设置各种圈套，我们身边被骗的人已不是少数。在防诈骗安全学习教育讲座中，倪辉警官为我们系统的教授了几种常见的电信诈骗手段和套路，以及相关的防范措施。

我认为对防范诈骗知识的学习不应仅限于专题讲座，还必须在日常的学习生活中时刻保持“防范之心”。电信诈骗可以形象地比喻成“顽疾”，只要被它缠住，将是无尽的痛苦与挣扎。它最大的特点就是难以管控，大部分的诈骗案件一般最终的结果都是石沉大海。所以，防范诈骗的学习也应该作为大学生发展自我的必修课。我们要树立理性消费观念，提升自我认知和明辨是非的能力，提高警戒意识，增强防范能力。

总之，越完美的谎言，就越漏洞百出。我们必须清楚的认识到，诈骗团伙的手段和方式只会增加不会减少，作案情境也会愈加复杂化，我们只有随机应变，提前做好相关的预警准备，才能尽可能地避免损失。

网络诈骗学习教育心得体会四

在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，近期部分高校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子正是利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家的防骗意识，提高自我防范能力，我院邀请了吴家营派出所的倪辉警官进行了名为《以案释法》的防范诈骗专题讲座，让我们明白了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。

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随着信息技术的高速发展，犯罪手段的不断升级，信息化诈骗犯罪成为当前我国高发的一类诈骗犯罪。信息化诈骗主要指通过电话短信、QQ聊天等现化代通讯方式来实施诈骗。这类诈骗由于涉案数额较大，被害人数众多，作案手段隐蔽，侦查取证困难，造成极坏的社会影响。目前，尚有部分信息化诈骗案件仍处于公安机关的侦查阶段。如何防范好信息化诈骗案件的发生已成为当务之急。

一、 典型案例

1、被告人江某、林某、阳某、张某于2010年8月至同年10月，经与上线计议，由上线利用电话冒充公安机关办案人员，谎称被害人的银行账户被犯罪分子盗用，让其将存款转移至安全账户，指使被害人汇款至上线所控制的银行帐户，再由江某等4人协助将所骗得的赃款转移，共计作案3起，涉案金额近80万元。

2、2011年9月份以来，被告人韦某召集黄某等人在广西柳州租住地，采取盗QQ账号、截取视屏、QQ聊天等方式，冒充QQ主人谎称急需用钱进行诈骗，作案2次，涉案金额37万元。

二、主要特点

与传统诈骗罪相比，信息化诈骗犯罪更具广泛性、组织化、高科技化及多样性等特点。因此，信息化诈骗具有更严重的社会危害性和更难打压的势态。

1.涉案范围的广泛性。据统计看出，犯罪嫌疑人来自我国四面八方，通过虚拟电话或网络采用群拨电话、群发短信或通过QQ聊天实施诈骗。侵害对象可能身处不同地区，属于社会各阶层，从事各行业，侵害对象具有不确定性。通过现代化信息手段，使千里之外的犯罪嫌疑人随时可能侵害每位公民，造成极大的社会危害。

2.犯罪成员的组织化。案例1中，4名被告人只是诈骗的最后一环节“银行取款层”成员。一般来讲，电话诈骗团伙成员内部可以分为四个层次：“组织和拨打诈骗电话层”、“VOIP技术支撑层”、“网络银行拆解资金层”和“银行取款层”。案例2中，3名被告人分别处于组织中的“盗取QQ技术支持层”、“聊天诈骗层”、“银行取款层”。在此类诈骗案件中，为防止出现抓获其中一层而连带出其他成员，集团在明确分工的基础上，组织极其严密。各层之间只有关键成员单线联系。主要成员均在境外,即使案发，对主要成员无法查找或采取措施。目前，我院所办理的此案件中，主要犯罪分子大都在境外未到案，给案件侦破带来困难。由于作案分工明确组织严密，从实施诈骗到资金转移时间极短，被害人将钱转账后，往往来不及反应，赃款就被千里之外的同伙顺利转移，由于被害人无法补救，诈骗成功率大大提高。

3.诈骗手法的高科技化。信息化诈骗犯罪集团具有显著的高智商犯罪特征，多采用高科技犯罪工具为典型。犯罪嫌疑人多具备现代通信技术及网络知识。作案时选择使用VOIP网络电话技术和任意显号软件，使被害人来电显示为政府、金融或电信部门号码，通过QQ聊天截取视频安装木马谎称亲友急救等方式，取得被害人信任，使得诈骗手法更具迷惑性。

4.诈骗手段的多样性。信息化诈骗的作案手段可谓多种多样。犯罪嫌疑人利用民众对职能部门和亲朋好友的信任和趋利避害的心理，编造各种理由。诸如中奖诈骗、汽车退税、预防犯罪、亲友急救，诈骗手法更新升级。最近公安机关破获的一起信息化诈骗案件，犯罪嫌疑人就是通过发送虚假短信，告诉被害人汽车退税，并制作虚假网页，获取被害人账号密码，并要求被害人转账，实施诈骗。据统计，目前此类信息化诈骗形式已上升至30多种，仍在不断变换新诈骗手段。

三、发案原因

1.利益驱动，犯罪成本小。犯罪嫌疑人仅需几台电脑、几部手机和大量手机卡、银行卡，加上人员工资提成，投入仅几万元，就可以正常运转。而每个诈骗电话短信成本仅为几分钱，QQ盗号软件木马可以反复使用成本更为低廉。只要有一个受访者受骗，犯罪嫌疑人不仅可以收回成本，还获取巨额利润，可谓一本万利。

2.轻信他人，防范意识差。本案中5名被害人均为女性。可以看出，女性相较于男性分辩是非能力较弱、心理承受能力较差、社会阅历较窄，遇事容易轻信他人。与此同时，一些年长男性也易成为犯罪嫌疑人诈骗成功的对象。

3.手续简单，电信监管弱。随着人们沟通渠道的多样化，相关电信部门为方便群众简化相关业务手续，一方面加快了经济化进程，另一方面也给安全管理带来一系列问题。如部分营业点无需指定的公民凭本人身份证原件即可办理手机卡，犯罪嫌疑人往往使用他人身份证购买多个手机号码作为诈骗工具。移动公司发行不用登记的神州行卡，同样成为犯罪嫌疑人的作案工具。QQ版本功能不断升级，迎合了广大用户的功能需求，但聊天盗号预警系统、木马防御系统有待加强。银行简单开户手续和异地存取款无障碍服务为犯罪嫌疑人资金转移开通了绿灯。

4.成本高昂，侦查取证难。信息化诈骗具有跨域性，异地取证需投入大量人力财力，造成部分案件因为成本高昂而被迫放弃。此类诈骗案件具有隐蔽性，主要犯罪嫌疑人在境外，证据查证较为困难，往往出现部分环节证据缺失，给审查案件带来难度。

四、预防对策

信息化诈骗已成为社会一大公害，是司法机关、电信部门、金融系统、网络监管部门等各方防范、整治的重点和难点。防治信息化诈骗应多管齐下，从被害人源头预防，加强技术监控，加大侦查取证力度，从而大大降低诈骗成功率、节约司法资源。为进一步预防减少诈骗案件的发生，我们应重点做好以下六项措施：

1.加大宣传力度，提高群众防骗意识。犯罪嫌疑人往往利用群众对电信、网络及银行转账功能不熟悉，对相关职能部门运作机制不了解等情况实施诈骗。因此，司法机关应充分利用广播电视、报纸杂志、手机电话等多种平台，加强法制宣传，增强群众识别信息化诈骗的能力。

2.增强保密意识，防止个人信息外泄。 随着人际交往的便捷化，我们的个人信息可能成为他人交易的资源。比如，上网登录需要注册、商家会员需要登记、网络交友需要认证，各种渠道都可能会泄露个人信息。由于利益驱动，商家也会将个人信息随意倒卖，犯罪嫌疑人正是通过这些途径获取个人信息实施诈骗。因此，个人应养成保密意识，相关部门也因注意对个人信息的保密工作。

3.加强协作配合，金融电信联合防控。电信部门应加强对违法短信、不明来电的监管力度。网络监管部门应加强对网络环境的监控，对于异地上线的QQ除输入验证码之外，应设置个性化的上线口令，使犯罪嫌疑人无法顺利异地登录被盗QQ。金融部门应加强对同一身份多个户头的账户进行监控，对短时间异地反复取款数额巨大的账户进行监管，对存取款环节的监控录像加强配备维护。公安机关也应与电信和金融等部门构建信息交流平台，及时反馈情报，实行资源共享，多方协作配合，联手打击。

篇12

 

 

关于预防网络电信诈骗心得体会范文1

1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受骗上当。

2、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式。

3、仔细甄别，严加防范。那些克隆网站虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。您一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特别是那些要求您提供银行卡号与密码的网站更不能大意，一定要仔细分辨，严加防范，避免不必要的损失。

4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与违法交易。

5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。遇事要多问几个为什么！

6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。网络诈骗，正以诡谲多变、防不胜防的态势侵入我们的生活，树立牢固的安全观念，常备警惕之心对没有固定收入的大学生而言尤其重要。

关于预防网络电信诈骗心得体会范文2

“网络钓鱼”利用欺骗性的电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，获得受骗者财务信息进而窃取资金。作案手法有以下两种:

1、发送电子邮件，以虚假信息**用户中圈套。不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容**用户在邮件中填入金融账号和密码。

2、不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站。一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。

关于预防网络电信诈骗心得体会范文3

是指事主在互联网上因购买商品时而发生的诈骗案件。其表现形式有以下6种:

1、多次汇款--骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。

2、假链接、假网页--骗子为事主提供虚假链接或网页，交易往往显示不成功，让事主多次往里汇钱。

3、拒绝安全支付法--骗子以种种理由拒绝使用网站的第三方安全支付工具，比如谎称“我自己的账户最近出现故障，不能用安全支付收款”或“不使用支付宝，因为要收手续费，可以再给你算便宜一些”等等。

篇13

――Take Ningbo Dahongying University as an example

YAN Yufeng

（Office of Students' Affairs， Ningbo Dahongying University， Ningbo， Zhejiang 315175）

Abstract With the increasing development of the Internet age， college students became the main active groups' online world， along with colleges and universities to become China's social "network" in the forefront of development， some problems also need to bring along with us to explore and resolve. Network security issues such as college students. From the actual case where the institutions， analyzes existing problems of phishing universities， research school safety education in security awareness training college status and role， through the analysis of a method to prevent phishing countermeasures， safety education must be made from the university both theoretical and practical aspects of taking effective measures to prevent the occurrence of cases of students' network cheated.

Key words network security awareness； college students； network cheated； security education

1 高校网络安全隐患现状

1.1 网络普及情况

在CNNIC的《第33次中国互联网络发展状况统计报告》指出，截至2014年1月底，我国网民规模达6.18亿，全年共计新增网民 5358 万人。互联网普及率为 45.8%，较 2012 年底提升 3.7 个百分点。学生群体是网民中规模最大的职业群体，占比为26.8%。在本课题调研组对所在学校500名在校各级大学生进行的问卷调查中显示，高校大学生的网络普及率达到了99.8%，大学生是网络最广泛的应用者、最积极的参与者，同时伴随而来的是逐年升高的高校网络诈骗发案率。

1.2 网络安全隐患

电信诈骗一直是公安机关关注的重点，据浙江公安在9月的对外宣传中报道，浙江省2012年电信网络诈骗案件发案2.17 万起，同比上升19%，案件损失近5亿元。2013年1-7月，短短7个月时间，电信网络诈骗案件发案1.53万起，同比上升了19.5%，案值近3亿元左右。学生最为网民中规模最大的职业群体，成了逐年递增的电信诈骗发案率背后最直接的受害者。据调研组在所在高校调查了解得知，发生在高校内大学生群体中的电信网络诈骗案件主要有以下类型：

（1）以虚假信息设圈套，木马程序植入网页诈骗：诈骗分子件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在网页中填入金融账号和密码，或是以各种紧迫的理由要求收件人登录某网页提交用户名、密码、身份证号、信用卡号等信息，继而盗窃用户资金。2013年9月14日，在校大学生徐某（化名）在寝室上淘宝网，在一家店铺用了49元买了一件衬衫，后卖家称其拍下的订单出现了问题并发给其一个“一元解冻资金”的链接，并按照卖家的说明进行操作，最后徐某发现网上银行卡内的2173元现金被骗，总价值2173元。

（2）避开第三方保护，用“低价”诱饵诈骗：诈骗分子主要是运用了网络这种现代信息工具，利用某些人的急迫需要和投机取巧的心理，虚假信息，引诱人们上当。特别是当下最流行的微博、微信，由于具有传播速度快，开放程度高，信息真实性难以很快证实，以及现代科技外衣的迷人色彩，被别有用心的人利用以后，极易在较大范围造成严重后果。2013年5月6日，在校大学生王某（化名）在宿舍上淘宝网时看见一个香港包包代购服务卖家称如果王某使用网银直接转账付钱的话可以给其打9.5折，遂王某通过网银方式支付给卖家4240元。但是到了5月12日，还未收到货物，再次联系卖家时，卖家无回应，王某才知被骗。

（3）冒充好友博同情，寻求金钱“帮助”诈骗：这类案件中诈骗分子主要利用黑客技术盗取他人QQ号码，进而冒充QQ好友实施诈骗案件。2013年10月11日，在校大学生曹某（化名）在寝室上网时遇到骗子冒用其朋友的QQ联系曹某称手机没电了，需要曹某帮忙接收几条验证码，后曹某将验证码发给案犯甲，后收到5条扣费短信，曹某觉察不对劲后立即联系其朋友，才发现被骗。

除此之外，网络诈骗的形式还包括网络兼职诈骗、网络游戏装备贩卖诈骗、淘宝包裹诈骗等。但无非利用了人们善良的心理或者“捡便宜”的心理进行诈骗，安全意识的不足成为当前高校大学生在网络信息化时代面临的大问题。

2 高校大学生网络安全问题研究

骗子是自古就有的，互联网的诞生，更是让这些骗子发现了新的行骗途径，关于互联网有句笑话：“在网上，你不知道跟你聊天的是一个人还是一只狗”，更何况对方是一个能说会道的骗子？低犯罪成本、高隐蔽性、高渗透性决定了网络诈骗比传统诈骗更能吸引骗子。俗话说“知己知彼，百战不殆。”虽然目前各大高校都已将“安全教育”作为校方最重视的一堂课开设，但是不了解目前网络安全存在的问题就不能有的放矢地进行有效的高校安全教育，以下就是本课题组研究的高校大学生网络安全问题：

（1）网络习惯：随着“宅男”、“宅女”名词的流行，越来越多高校大学生喜欢窝在寝室，出门游玩、回家，每当换一个住处，哪怕只是住上一晚两晚，最关心的问题也成了“有没有网？”“网络”逐渐成为当前高校大学生的必备品，成了一种习惯，适度尚可，但过量时间的投入，导致无规律的生活，身心的疲劳给逐渐增加了上网冲浪时不安全因素，这样的网络习惯就是“网络”的不良反应。

（2）个人理财能力：从大学生个人理财能力来看，由于网络购物的便捷，目前高校大学生对网络购物的投入逐渐提高，网上买衣服，网上买生活用品，甚至是零食等，由于网络资金的流动是无形的，有些理财能力差的大学生逐渐养成了对资金的支配无计划、无规律的不良习惯。

（3）心理素质：从心理素质来看，长时间投入与网络世界的高校大学生与社会接触少，缺乏人际沟通交流，情绪的宣泄往往通过网络游戏、网上购物等不正确途径抒发，但未根本地解决问题，只是个人的压抑，对大学生身心健康的发展有很大阻碍作用。

3 如何构建大学生网络安全“防御网”

网络这个广阔的虚拟世界，为人们搭建了一个方便快捷的沟通平台，方便人们即使了解和最新信息，各种各样的电子商务、网络游戏和微博网页等使人们感到便利、神奇的同时，也充满了诱惑和陷阱，容易上当受骗。那怎样使大学生在这个虚拟世界里保护好自己呢，本课题组研究了以下几个对策。

3.1 作为学生，应从思想意识层面来防范网络诈骗

（1）保持理性、客观的思维方式。通过理论与现实的有机结合使大学生增强了对网络诈骗的自我防范意识，面对网络不掉以轻心，也不沉迷于虚拟的世界，客观、理性、正确地认识网络世界，认识诈骗分子的丑恶、 阴险，网络诈骗无处不在，使大学生在教育中增强了法律意识和自我保护意识。

（2）树立平常、健康的心态。网络诈骗虽然隐秘，但是只要不贪图便宜，不抱有侥幸心理，坚信 “天上不会自己掉馅饼”，就一定可以戳穿其犯罪本质，免受其害。大学生在教师的教育引导下能普遍认清网络世界： 网络世界同样有丑陋、欺诈、陷阱、罪恶。不主观美化网络世界，世界上绝没有免费的午餐，天上也不会掉馅饼，送上门的便宜不好占。去掉贪念，不掉以轻心，保持理性，提高防范意识，维护自身安全。

3.2 作为学校，应从实际安全课程来传授防范知识