金融行业信息化范文

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篇1

回首中国银行业信息化建设的发展历程，大致可分为以下三个阶段，即金融电子化阶段、金融数据集中化阶段，以及金融信息系统业务综合化阶段。

金融电子化阶段

中国金融电子化阶段从上个世纪的70年代到80年代，标志是利用计算机将原来的手工工作电子化，实现柜台服务自动化，进而升级为基于服务器的中型联网，实现同城通存通兑。当时，国内银行走出了一条具有中国特色的电子化之路。首先在各行网点安装计算机设备，在网点实现柜员服务自动化为主的初步电子化。然后，在中心城市安置大型机，将市内各网点连接起来，实现同城通存通兑。经过第一次大联机，中国金融信息化已经成为势不可挡的大趋势。但是，总体水平仍然非常有限。当时，银行业务网络局限在中心城市，虽然中心城市中各营业网点的信息孤岛问题初步解决，但是对城市以外的广大地区数以千计的银行网点仍然停留在“躲进小楼成一统”的原始的柜台电子化状态，运作慢、数据散、可控度差的情况并没有根本的改变。此外，城市与城市之间也无法进行业务整合。为了解决这些问题，中国金融信息化建设进入第二阶段，即金融数据集中化阶段。

金融数据集中化阶段

金融数据集中化阶段始于上世纪90年代初期，大约到2005年前后结束。主要特点就是以已经建立起来的省市级主机为中心，向省外扩张，实现省际互通互连。从上世纪90年代中到90年代末，中国金融改革全面深入推进，而金融信息化的建设继续成为支持改革深入发展的动力。1991年中国人民银行卫星通信系统的电子联行正式运行，标志着中国金融科技信息化建设进入了全面网络化阶段。这一时期金融对于信息化的需求更高更迫切，原有的省级集中的IT体系已经不能满足中国金融改革的需要，只有真正的全国性数据大集中体系才能支撑中国金融令人目眩的发展速度。数据大集中就是把省级数据中心的业务和数据最后集中到国家级的单一数据中心，所有业务在后台都由这个数据中心统一支持和处理。也就是说，在中国无论用户在哪里，以哪种方式在账户中发生交易行为，所有的计算和处理工作都通过网络由全国性的数据中心来处理，从而实现了数据集中，应用集中和IT基础架构集中，使得总行能够完全真实、实时地掌握每一个账户的每一个交易行为。整个银行业务支持、风险控制、基础设施建设维护和业务创新的能力得到了重大提升，中国银行业IT水平真正实现与国际水平的接轨。

金融信息系统业务综合化阶段

从2001～2005年，中国国内银行业着手进行业务的集中处理，利用互联网技术与环境，加快金融创新，逐步开拓包括网上银行、电子商务、网上支付等网络金融服务业务。目前，国际主要的金融机构都在通过积极的管理创新实现业务创新，走向混业经营，进而改变成本结构和收入结构，这离不开新一代金融信息系统的支持。当前，金融领域对于IT的需求已经发生了变化，大规模设备采购和基础建设时期即将结束，如何结合IT技术来发挥企业的竞争优势已经成为金融行业最关心的问题。为迎接日趋激烈的市场竞争和银行业全面开放，国内银行业在积极、稳步的推进数据大集中建设的同时，以适应市场需求层次多样性、经营品种多样化以及银行业未来经营格局的要求，在综合业务应用系统的建设上也正在加快速度。

中国工商银行将各项业务应用系统统一到了新的综合业务系统，并在此基础上，推出了全功能银行系统、信贷管理系统等。中国银行不仅启动了国际结算业务系统工程，同时还完成了缺口信息分析系统、资产质量监控系统、国内授信审批系统等项目的建设。另外，在原来各应用系统的基础上进一步整合、规范，实现了统一的本外币清算平台。交通银行国际结算处理系统已推广应用，全行统一开发的以分行为中心的电话银行系统也已在全行全面推广，目前在分行层面上，基本完成了系统上线工作，实现了网上银行、电话银行、自助银行（即ATM）的标准化改造工作，建成了随业务需求变更的中间业务、业务标准化处理平台。招商银行新一代核心业务系统已完成基础平台主体、公共支持模块、核心柜台业务及新旧系统客户信息对接。在继续推出新产品和业务应用系统开发同时，也全面启动和加快了管理信息系统建设。这个阶段，IT技术已经与金融业务完全融合到一起，它不仅仅是金融的支撑平台和基本工具，而且已经深入业务本身，成为当代金融决策、管理和实施的基本手段。

中国银行业金融信息化建设现状及问题

中国银行业金融信息化建设的现状

随着中国金融业的改革与发展，金融数据通信网络框架基本形成，大大提高了金融业的整体竞争力和现代化水平。概括起来表现为以下四点：

一是金融信息化基础设施已基本建成体系并不断完善，基本实现了计算机机房达标改造、网络资源优化整合、灾备系统建设部署等“十一五”金融信息规划确定的目标，全国范围内的金融科技发展与业务创新信息化高速公路基本铺设完成。

二是数据大集中工程稳步推进并初见成效，完成上下级数据（即总行与分支行之间数据关系）中心技术框架搭建和业务平台整合阶段性任务，积极开展“后集中时代”的科技管理探索与研究工作，以集约型信息化建设助推金融业升级转型。

三是大批现代化业务信息系统上线应用并平稳运行，在持续提升金融业务工作数字化水平和网络化水平同时，进一步加快了区域金融服务向更高层次科学决策和改革创新前进的步伐。

四是多层次科技人才队伍培育成型并壮大发展，在金融业务运营与科技应用不断加深融合的环境下，科技工作者加快速度实现由单一型IT执行者向复合型IT决策者的转变，成为推动金融业务与信息业务有效融合的主要力量。

信息化已成为建设方便、高效、安全的金融服务体系，提高企业内部管理水平及资源配置效率重要手段。2010年9月，中国金融信息技术创新战略联盟（The Strategic Alliance of Financial Technology Innovation, 简称“SAFTI”) 在北京宣布成立，标志着中国金融信息技术创新步伐加快。SAFTI由北京宇信易诚科技有限公司、神州数码融信软件有限公司、中科软科技股份有限公司、软通动力信息技术(集团)有限公司、北京瑞友科技股份有限公司、浙大网新科技股份有限公司、北京炬新联盟技术服务有限公司7家金融信息化知名企业发起，并汇集行业领军企业日本NTTDATA中国有限公司、日立中国有限公司以及东南融通(中国)系统工程有限公司、通邮集团等企业组成，联合清华大学金融研究院、启明星、上海微创、成都中联信通、VMWARE公司、重庆沙海信息等行业精英组成产学研核心团队，旨在提高中国金融信息技术的创新水平，着力打造产业技术创新链，增强金融信息技术行业的国际竞争力。在可预见的将来，SAFTI将对行业形成四轮驱动的变革局面：

一是围绕金融信息化技术创新链，运用市场机制集聚创新资源，实现产、学、研有效结合，积极开展技术合作，突破产业发展的核心技术，形成技术标准；

二是建立公共技术平台，实现创新资源的有效分工与合理衔接，保证知识产权共享；

三是实施技术转移，加速科技成果的商业化运用，提升产业整体竞争力；

四是联合培养人才，加强人员的交流互动，为产业持续创新提供人才支撑。

SAFTI建立将打破过去金融信息技术领域各自为战的局面，促进产、学、研不同角色各司其职，形成健康、良性的配合、协作和技术资源共享机制。SAFTI目标是以企业发展需求和各方的共同利益为基础，提升产业技术创新能力。

虽然中国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但国内银行对网络技术的应用仅仅限于局部应用和内部集成两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，其运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。

中国银行业金融信息化建设面临的问题

与国际同行比较，中国银行业金融业的信息化基础设施建设尚未完全到位，而应用的丰富性、完善度，管理的水平和创新能力，都还存在很大差距。其中，硬件和技术建设方面的问题主要体现在以下四个方面：

其一，信息化的技术标准与业务规范未能形成统一体系，不能满足与国际接轨的要求。各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。目前，各金融体系的建设标准很难统一，阻碍了金融信息化的进一步发展。

其二，金融信息化建设中，金融企业之间的互联互通问题还有待进一步解决。同时，跨行业、跨部门的金融网络和金融信息共享系统和平台尚未有效形成。

其三，信息系统的安全可靠性亟待提高。目前，中国金融信息系统和网络大量使用国外厂商生产的设备，这些设备使用的操作系统、数据库、芯片也大多数是由国外厂商生产。因此，中国现有的金融信息系统存在着很多安全隐患。另外，由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以统一，使得网上金融的认证标准至今悬而未决。

其四，实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理，减少重复建设。然而，数据大集中虽是金融信息化的趋势，但集中从某种角度上也增加了系统的不安全性，这也是中国银行业信息化建设中所必须直面的一个关键问题。

软件服务建设和投资结构方面的主要问题包括：

第一，服务与产品的开发和管理信息应用滞后于信息基础设施建设和业务发展速度。金融信息技术软件投资相对于硬件建设方面存在明显不足。目前，中国银行信息化建设主要集中在网上银行、分行建设、数据大集中后续系统建设等方面，大部分信息化投资都花在硬件基础设施的购买上。比较而言，软件和服务方面投入较少，从而导致硬件设施功能低效。这种投资结构错位反映了中国银行信息化建设战略定位不准确，网络建设过分注重基础设施，忽视硬件设备价值潜能。

第二，金融信息化法律、政策环境有待完善。法律、政策环境是金融信息化建设健康发展的有力保障。随着信息技术在金融领域中的广泛应用，一些与金融信息化相关的技术(如电子签名、电子证书等)的合法性、有效性，需要国家立法界定。同时，金融信息化的发展还要依赖于国家信用体系的建立和完善。

第三，金融信息化建设中不仅核心技术和设备过度依赖国外技术，同时，金融信息服务系统的开发和规划也主要采用国外技术方案，既有可能在技术层面上危害国家金融安全，也不利于国内金融信息领域的创新和发展。进入21世纪后，中国金融科技信息化建设在完成数据大集中的基础上，正在进行以业务整合与流程再造为目标的新一代核心系统（即集信贷业务，风险管理，管理会计和产品研发为一体的综合业务增值系统）的开发和建设，这也标志着中国金融信息化建设在硬件方面已经达到了与国际同步水平。但是，在这些新一代核心业务系统的建设和升级中，用于数据交换、存贮硬件系统基本上都是采用IBM系列设备，核心和骨干路由器基本上是思科（CISCO）和IBM对分，而数据库系统主要采用的是IBM、甲骨文（Oracle）等大型数据库系统系列。金融信息服务系统的开发和规划主要厂商包普华永道（PWC）、毕马威（KPMG）、安永（Ernst&Young）以及德勤（Deloitte Touche Tohmatsu）等机构。

第四，金融信息化建设投入在投资结构上还不尽合理。其中，57.8%用在了硬件设备上，软件投入所占比例为24.3%，服务上的投入只有17.9%。而发达国家银行业的IT投入中，硬件、软件和服务的比例分别为30%、30%和40%。这种明显的对比差异说明中国金融业对信息化建设的认识还不够准确。伴随数据大集中建设的基本完成，管理信息化和服务信息化将是未来金融业建设的重点。

完善中国银行业金融信息化建设发展的对策建议

2010年中国金融行业信息化建设投入为465.3亿元，2011年预计为480亿元。在经历了2009年的适度紧缩后，增长率由2009年的－0.4%上升到2010年的3.3%。金融行业IT投入恢复增长，银行仍是金融业IT投入的主体，占到总体投资规模的70.4%，成为金融信息化投入增长的主要原因。此外，证券、保险机构由于扩容、业务创新的需要，也对行业整体恢复IT增长起到了推动作用。

目前，金融信息化建设的国际发展趋势是跨国经营和混业经营成为金融业的主流模式，而信息技术成为影响现代金融发展的关键要素。具体说，表现在以下几个方面：一是从运用IT技术来单纯地保存和处理数据转向直接面对顾客提供多方面服务；二是信息技术采用托管，软件开发采用外包；三是银行数据中心分布正发生重要变化，按照就近原则，这些数据中心互为备份中心，即在平时业务运行中各中心的信息完全共享，一个中心发生业务，其它各中心都同时进行了备份；四是信息中心建设越来越强化，金融机构诸如生产运营中心、开发中心、灾难备份中心等各种类型的信息中心建设和管理都得到高度重视。

针对中国金融信息化建设目前现状和仍然存在的问题，结合金融信息化建设国际发展趋势，在可预见未来，中国金融信息化体系建设，仍然必须以数据大集中为前提，以综合业务系统为基础平台，以数据仓库为工具，以信息安全为技术保障，进一步完善和提高自身的发展水平：

第一，制定和完善发展战略规划，重组管理架构和流程。从中国金融系统未来发展战略需要出发，对整体的IT策略、总体架构、技术标准、协同关系、建设步骤、实施方法、人员配置等予以规划和部署。同时，对现行金融电子化系统进行更新和改造，重新设计金融机构的管理架构与流程。

第二，积极推进金融信息技术标准体系和应用。标准化不仅能满足不同时点的应用需求，减少系统冗余，节省资源，还可以降低系统的复杂性和管理难度，简化操作。硬件、网络、基础软件等的标准化相对容易，我们可以先期推进。而技术平台、开发方法等应用系统的标准化工作则需要依据不同发展时期，分阶段实施。

第三，注重信息化管理和信息化应用建设。随着数据大集中建设的基本完成，管理信息化和服务信息化将是未来金融业建设的重点。国内银行信息化建设推进很快，但是，在注重新项目建设的同时，应高度重视对现在信息系统的充分利用，深度挖掘和发挥现有系统价值。

第四，充分引入竞争机制，注重社会的合理分工和协作。在发达国家，IT行业和金融服务提供商行业都高度发达。这为它们之间合作提供了技术和物资基础。这种借力、借脑的方式正是符合社会化分工和协作的趋势，不仅提高了工作效率，节约了成本，减少了风险，而且使得银行能够专注于自己的核心业务。

第五，注重客户及业务需求分析，加强客户关系管理。中国正在经历信息系统的大量应用和开发阶段，随着时间的推移，中国金融业在开发层面和设备技术投入方面的差距将逐渐缩小，而客户关系的管理和业务需求的提炼将成为金融信息化建设重点，并进而成为其核心竞争力重要因素。

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金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。

我国金融业信息化建设从无到有，取得了令人瞩目的成就，已经成为决定我国金融业发展和提高金融竞争力的关键因素之一。各商业银行基本完成了数据全国集中处理，进一步建设完善了新一代核心业务应用处理系统，重要的标志是银行卡的应用和网上金融服务的迅速发展。现代银行业作为知识密集型产业，日益体现出以知识和信息为基础的特征。银行业的这种行业属性，决定了必须以飞速发展的信息技术为支撑。

银行业金融机构依托信息技术建立起覆盖全国的、广泛的、统一的核心业务系统和全国集中的数据中心，建成涵盖边界防护、网络服务、身份鉴别、外联互动、入侵检测、审计监控、终端管理等技术内容的信息安全保障体制。在服务方式上，使用互联网的技术与管理，改变传统的金融服务，银行卡、网上银行、手机支付成为被大众广泛接受的支付工具。在管理方式上，信息科技发挥组织架构创新和流程再造的优势，实现了以客户为中心的战略转变和管理。在金融渠道上，电子银行依托信息科技的泛在性、高效率、方便快捷等优势，对金融业的竞争格局产生了深刻的影响。在应用领域上，信息技术已经从初期的会计核算逐步发展到内部审计，风险建模，决策支持等各个领域。银行业的实践证明，信息科技已经成为银行业金融机构稳健运营和可持续发展的支柱。为了促进金融服务民生、构建金融信息化发展的良好环境，人民银行按照国家规划编制的要求，在多方征集意见的基础上完成了中国金融业“十二五”信息化的发展规划。这个规划明确提出了未来5年我国金融信息化建设与发展的目标以及相关的保障措施。为了减少银行卡的欺诈，保证人民群众的资金安全，也为了更好的与行业信息化和城市信息化结合，人民银行2011年年初正式启动我国银行卡芯片化的迁移工作。也明确安排了金融IC卡推进工作的计划时间表，目前看各商业银行积极响应，全国累计发卡已经到了170万张，将近3/4的POS终端完成改造，银联的直联POS已全部完成改造。

（二）金融信息化对银行业发展的作用

现代金融是高科技的金融，金融创新需要科技先行，金融科技在鼓励金融创新、保障金融安全、拓展服务渠道、优化业务流程等方面发挥了不可替代的作用。一是银行业的高度金融信息化和知识化，使服务前台和管理机构的信息能够实时传送到决策部门，实现智能化决策和快速反应，从而大大提高管理效率，扩大管理范围，减少管理层次，促进了银行的管理模式向“扁平化”方向转变。二是金融信息化帮助银行实现以客户为中心的业务流程再造。金融信息化帮助银行从根本上重新思考和设计现有的业务流程。根据客户类别，将分散在各职能部门的工作，按照最有利于顾客价值创造的营运流程进行重组，使银行能有效适应市场的要求，从而建立“客户中心型”的流程组织，以期在成本、质量、顾客满意和反应速度等方面有所突破，进而在财务绩效指标与业绩成长方面有优异的表现。三是金融信息化已成为金融工具创新的主要源泉。新的金融工具和服务方式的推行，往往是金融性质的市场行为同信息技术相互耦合的结果，金融信息化为金融市场的参与者提供了充足的信息和基于知识的量化评价，辅助了决策行为，使金融产品的交易更为简单，从而扩大了金融市场。

（三）金融信息化技术体系框架已经建立并趋于完善

1.金融信息基础设施日趋完善。我国银行业拥有世界先进水平的大型计算机、小型计算机、PC服务器、刀片服务器等各类计算机，建立了覆盖全国的网络通信系统，开发了大量金融信息和业务处理系统，形成了比较完整的金融信息基础设施体系。

2.数据集中工程基本完成。以国有商业银行为代表的各银行业金融机构实现了业务数据的集中处理，统一、规范了业务操作流程，重新设计了营运流程。建立了集中式的数据中心，有效提高了数据处理能力和整体可靠性，为管理信息系统提供了基础数据，为下一步实现经营集约化、管理信息化、决策智能化奠定了基础。

3.核心业务系统成功投产。以数据集中为依托，部分商业银行研制开发了涵盖全行业务处理、经营管理、决策分析和服务渠道的全功能银行业务系统。部分保险公司陆续启动了“集中的财务系统”、“保险数据仓库”、“集中的IT运行平台”、和“网络安全系统”等信息化建设项目，提高了信息系统的整合应用能力，为业务发展提供了有力的支撑。

二、美欧发达国家金融信息化发展的特点及趋势

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【关键词】风险防控;金融信息

随着我国经济的开展以及社会的提高，我国的金融行业正在逐步的开展成熟，金消融企业信息的开展遭到了普遍的关注，特别是在我国的挪动行业以及社交网络与网络中的搜索引擎等方面具有十分重要的作用，金融行业的开展不只对人们正常的消费生活具有重要的影响，同时也冲击了传统的金融机构。在这样的经济开展背景下，我们关于金融行业的信息化以及互联网两个方面触及的法律停止不时的健全与不时的完善。经过相关法律的管理效率对金融行业停止管理与约束，并且对金融行业中信息化的特征的影响停止详细的研讨与剖析，片面的解说在金融信息化建立关于银行防控的作用。

一、对金融信息化与风险的片面看法

在我国经济开展中金融行业并不是一个新兴的企业，其运转的工夫也比拟长，并且在金融方面还扮演着一个十分重要的角色，是我国经济开展中重要的一局部，也是经济的中心部门，社会经济开展的支柱。对金融行业停止及时的变革是对传统的经济开展停止的一次重要改造，也是顺应如今国际经济开展趋向的一个重要措施。从如今的经济情势上看，在各种经济研讨范畴很多的学者没有对经济金融信息构成一个比拟一致的观念。但是比拟顺应如今经济开展的，遭到很多人支持的是观念是信息化金融次要是应用如今信息化技术逐步的对金融业务停止研讨与创新，使其逐步的完成网络化、信息化与电子化。并且与此同时金融行业还应用如今信息化的经济开展方式，逐步的停止少量数据的剖析，这样可以爲金融行业提供比拟迷信的管理数据，逐步的促进金融行业经济利益的提升与质量的加强，从而促进企业经济管理形式的转变。从金融行业信息化逐步开展爲止我国经济次要阅历了三个阶段，在这三个阶段进程中金融信息化发作了很多的变化，并且爲我国经济市场的开展提供了愈加空虚的指点与根据。

二、金融信息下的风险预控现状

(1)信息化看法不够充足

在如今的经济开展下关于我国的信息化看法不够充沛，还存在很多的缺乏。金融信息化的开展在建立的进程中对其的思想也十分的重要，在停止金融行业的运转与看法时一定要可以片面的掌握如今的金融风险控制，并且对金融风险存在的特点等停止详细的理解，还需求从思想上进步关于这方面的看法。在如今这样信息化的条件下，与传统的金融方面的风险相比拟，金融风险具有很多的差别，所以在停止金融风险预控时一定要针对以后的实践资金运转状况以及其中存在的风险互相停止综合性的思索，最次要的目的就是将金融经济的效益提升到最大化，将风险降低到最小化。逐步的完成如今金融行业中信息化管理的效率。

(2)金融防备风险中存在很多的成绩

在停止金融行业信息化管理的同时，一定要依据实践的金融资金运转的状况停止风险的预控。我国如今的金融行业在处于建立的时期，其中还有很多方面开展的不够成熟，还存在很多的缺乏与破绽，其中有很多的成绩严重的影响了金融行业的开展与提高，并且加大了其中存在的风险。若是不对这些成绩停止及时的处置，则会招致金融行业开展愈加的迟缓，外部控制不够完善，不能及时的控制其中的风险，不能充沛的发扬金融的作用。

(3)金融信息化建立中关于金融组织管理存在的成绩

在如今这样的信息化开展进程中，关于金融信息平安的成绩不断是金融行业中的重中之重，信息平安方面需求借助我国的计算机技术停止无效的管理。在停止管理的同时还需求掌握纯熟的计算机技术，关于其中的组织管理需求停止详细的的剖析与掌握，如今的信息管理技术不够健全，不论是在管理机制方面还是在制度方面都存在很多的成绩需求处理。

三、企业如何防备金融风险

金融信息化的建立是顺应如今的经济开展以及社会提高下重要的决策之一，也是促进我国经济开展的必定选择，信息化建立可以很好的促进金融经济关于各种信息数据的掌握与评价，以及关于如今经济开展下金融行业运转形态的剖析，并且信息化建立关于金融管理来讲是其调理经济开展以及信息掌握重要的手腕与重要的载体，也是不时增强信息化建立平台以及金融管理任务的重要支柱与动力。在当前的开展任务中，关于金融的开展需求经过多种方式不时的完成信息的搜集，应用迷信的知识停止零碎的剖析完成金融行业的开展。

(1)增强关于金融信息化建立的看法，强化风险管理的掌握水平

在停止金融经济信息化管理的同时一定要留意如今的信息化开展的现状以及关于其最根本的看法与掌握，并且还需求不时的停止风险管理细化。金融行业中风险认识的增强与充沛看法可以很好的促进如今的金融行业的开展与提高，片面的降低金融行业的风险，进步金融行业效益提升。

(2)完善金融中信息化控制的法律环境，树立完善的管理机制

在停止信息化建立管理的同时需求我们不时的完善信息化管理的法律根底与管理机制，片面的保证信息化建立可以更好的，愈加片面的停止开展。树立比拟完善的信息化的管理机制可以很好的对信息化开展与建立做出正确的指点与标准，并且爲金融行业的开展提供重要的根据。

(3)完善金融风险管理将其渗入到管理业务中，促进企业金融的开展

关于如今的金融经济的开展来讲，其在我国的经济中十分的重要，所以在停止信息化管理风险预控开展的同时一定要注重关于金融业务管理，熟习金融业务的开展，将信息化风险预控不时的渗入到经济运营业务中，这样才干很好的促进企业金融行业的开展。

(4)树立比拟健全的金融风险信息管理保证体系

在我国的经济开展中，关于金融风险方面的管理还存在一些缺乏，在国外的经济金融管理中曾经树立比拟健全的风险管理体系停止金融风险的管理控制，我国可以向其自创一些管理方式或是风险控制经历，以及在金融风险控制中该当恪守的一些规范。结合本身的国情停止经济金融方面的风险防控以及管理，并且依据实践的状况停止信息平安方面的管理设计，其中信息管理平安十分的重要，一定要树立比拟片面的风险管理体系停止风险的控制管理。例如在前几年我国的中航油事情中，从最后的获利到后来逐步的资金充足，一开端其中就存在着宏大的隐患，在资金方面中石油选择的是风险比拟大的做空期权，并且在风险方面认识比拟单薄，没有及时的采取措施，来积极的应对对冲买卖招致风险被有限的扩展，最初被逼仓。所以在停止风险防备方面一定要掌握好防控技巧，不时的提升本身关于风险防控的技艺与认识。

四、完毕语

金融行业中的信息化开展是一种静态的开展方式，也是促进我国经济开展重要的动力，在一定水平上可以很好的促进经济的提高与社会的开展。从如今开展的状况来讲，关于金融行业中信息化开展还需求很多完善的中央，需求我们从多方面的角度停止信息化金融经济的建立。将信息化管理逐步的开展成熟不只可以促进我国金融经济的开展，还能很好的促进我国经济的建立与提高。

参考文献

[1]许迎春.金融信息化及其风险防控研讨[J].天津科技，2015，02:53-54.

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尽管金融信息化已经成为当下学术界的一个热点问题。但对于金融信息化，国内外学界尚无一致的界定。有从金融业务层面提出，金融信息化是指在金融领域应用现代信息技术改造和装备金融业，实现金融业务中心从物理空间向信息空间的转变。有学者从信息技术层面认为，金融信息化是指由于信息技术全面应用于金融业务领域，使传统金融业务及金融理论发生根本性变革的过程。也有学者认为，金融信息化是基于通信网络、计算机、信息资源及人力资源要素之上，依据统一技术标准，通过信息网络实现综合的金融服务的系统工程。虽然学者观点相左，但基本上勾勒出了金融信息化的主体图景：金融信息化是在金融业务领域全面应用现代信息技术，实现金融业务变革的过程。

我国金融机构从业务分类上看，明显存在三个大主要类别：银行、保险、证券。一般而言，银行业务包含传统业务和高技术含量、高利润的复杂业务，后者包括结构性融资、收购兼并上市、引进战略投资者等。当前我国银行业务信息化程度已经明显提高，但与国外同业比较而言，尚存一定差距。我国保险业传统上对信息技术的依赖不强，但现代信息技术的变革带动保险进入新的发展历程。我国保险业的信息技术应用水平不断提升，使我国保险信息网络已基本覆盖了全国各省、市、县，并逐步向乡镇延伸，绝大部分的保险公司实现了全国数据大集中。我国传统的证券交易依托纸质媒介完成。上海证券交易所及深圳证券交易所自成立之初就实现了交易的信息化，使用系统集合竞价自动撮合成交。目前所有的证券公司都拥有网上交易系统。但总体而言，当前我国证券业的信息化水平仍然处于初级阶段。

一、银行

我国银行业信息化架构已初步确立并逐渐规范。各类型银行机构的业务种类日趋丰富，业务运营越来越依赖信息系统的支持，信息技术的应用水平和开发能力在迅速提高。实现业务电子化后，集中整合成了银行机构的共识，数据集中、灾备、平台及应用整合正在实施推进。长久以来银行信息化缺乏规划指导，信息化建设零散、重复、低效，监管水平的提升及对外合作的发展正使其更具系统性、规划性。银行信息化的标准体系正在建立。同时混业的趋势使银行机构的信息化建设开始更多地与其他同业、监管层融合。除了业务支撑外，银行机构开始更多地将信息化应用于管理层面。信息化建设范围也在不断扩大。

从银行业信息化投入层面看，银行信息化建设投入在中国金融业信息化建设总投资中所占比重最大，数据显示2009年这一比重达七成以上。国有银行信息化投入又占据了主要部分，由此可见，国有银行信息化发展影响着金融业信息化的基本趋势。近年银行信息化投入呈现规模逐年增长增速有所下降的趋势。各类银行机构新建的重要业务系统较少，主要是对原有各业务系统的升级改造和对硬件设备的更新换代。当前凸显的银行风险事件使银行必须关注客户管理、风险控制问题。

此外，中国的不同类型银行的信息化现状差异非常大，信息化投入趋势也有很大差别。大部分大型国有商业银行和股份制银行都有非常完整的信息系统，且基本完成了数据大集中，拥有以客户为中心的综合业务系统，丰富的电子银行和强大的科技队伍。股份制银行在信息化建设方面，注重投资收益比，满足业务、谨慎适度已成为股份制银行普遍的信息化策略。目前主要增强其数据挖掘、风险控制能力等。中央银行多次表示出鼓励城市商业银行进行跨区联合，并提出了资本重组、业务合作、机构组织的联合等具体联合模式。在此背景下，近年城商银行信息化建设投入增长较大。城市商业银行的信息系统建设主要有综合业务系统、管理信息系统、新一代呼叫中心以及其他中间业务系统。邮储、农村类银行机构的信息化建设较为迅速。2008—2009年中国银行业信息化投资规模及增长情况见图1。

整合是银行业信息化发展的一个重要方向。中国银行业正处于整合的初期，数据大集中只是整合的一种形式，除了数据集中外，软硬件平台的整合、应用系统的整合也开始成为各类银行建设的重点。业务系统的整合需求潜力巨大，存在城商行重组、农信社改制等。合并重组之后，各机构的原有数据、平台、系统需要进行改造和整合。创新和流程再造是银行信息化的永恒主题。以核心业务系统改造升级为主线，银行将更多的业务向网上迁移。此外，银监会推动银行业信息系统灾难恢复建设。2008年3月银监会《银行业信息系统灾难恢复管理规范》，不少银行机构都开始了信息系统灾备建设的评估。

二、保险

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关于金融管理信息化的定义，学者们各抒己见，有的学者认为其实质就是在金融行业中应用各种信息技术；有的学者则认为其是一种创新型的金融管理模式。加强对金融管理信息化系统结构矿建建设的力度，是提高金融管理工作实效性的有效手段之一。该矿建建设健全的途径是多样化的，本文对其进行深入而客观的研究，希望与金融行业的管理者以分享。

一、框架的建设是金融管理实现信息化的基础

金融管理信息化就是金融管理部门的领导在金融业务处理系统的辅助下、合理而科学的应用通讯技术与网络技术，去完成对金融管理公文传递、信息资料的采集、金融风险的检测与预告、对风险指数的评价，以及自动化、信息化处理决对策确定等工作内容，金融管理信息化可以被视为一种行之有效的行为，其使各种类型的数据信息在金融管理进程的各个环节得到切实而全面的应用。此外，金融管理信息化矿建的建设，将金融体系的各个组成部分包含进去，而最主要的组成部分有三大类型，分别是金融机构、金融市场、金融基础设施；金融机构具体可以分为两大分支，即商业银行与政策性银行；所谓的金融市场就是指货币与金融衍生品所处的经济市场；金融基础设施一般包含支付、清算与会计体系。总之，金融管理信息化框架是上述各种要素的整合体，其将各种金融管理内在检测指标清晰而完整的呈现给金融行业的管理人员，这些指标有金融业发展指标、流动性指标、盈利能力指标、风险状况指标以及信用状况指标。本文作者主观的认为，金融管理信息化框架的建设，对金融管理信息化体系表现出极为强烈的依赖性，因此只有做好金融管理信息化体系的建设工作，使其具有极高的科学性与完整度，那么金融管理信息化框架才会完成对金融管理理念以及管理形式的调整与改进这一系统性的工作项目，此时金融管理信息化建设框架的实用性充分的彰显出来。

二、浅谈我国金融管理进程中信息化建设的实际情况

要落实金融管理信息化框架的建设工作，各种信息技术手段的应用是极为必要的，也是切实可行的，这是对现行金融管理状况的调整与改良，在我国目前众多金融行业管理信息化框架建设的工作中，经常应用的信息化技术有计算机技术、网络技术以及多媒体技术，这些技术的使用提高了该框架建设的效率，同时提升了自身的应用价值。我国很多金融行业对上述信息技术进行积极的应用，并取得了令人欣慰的成效，特别是在信息化硬件建设领域发挥的优势是极为显著的，这是主要是因为信息化技术能够将参与金融管理工作的计算机以及网络系统进行改进与升级，有针对性的对金融信息资源进行整理合并，在此基础上，基础性的金融信息化体系被顺利而有效的打造出来，此时金融管理工作的效率也得到一定的提升。其实，无论是对金融行业的内部，还是对其总部与分部而言，信息化硬件渠道的打造，使计算机等信息化技术在应用之时所取得效果达到了最大化，金融行业的事业获得了更好的发展空间，与此同时信息化人员也得到了培养与锻炼。但是我们必须清楚的认识到，一些问题是存在的，只是具有一定的隐蔽性，例如在金融信息化管理的进程中信息化应用标准的建设方面存有极为显著的问题，当然深入探索下去，很多概念不清的问题是长期存在的，这就给金融信息化管理框架的建设工作带来很大的障碍；再者，金融资源安全问题也应该作为金融行业管理者极为重视的关键性问题之一，这一问题的形成势必会扰乱金融信息化管理矿建建设的有序性，给金融行业带来一定经济损失的同时，对其社会形象造成损害与破坏。

三、探究金融管理信息化框架建设的途径

1.拟定科学性的金融管理信息化计划方案

金融行业的管理者应该准确的对经济市场的行情进行分析，拟定完善性、发展性的战略计划，积极开展组建金融管理结构矿建以及程序的建设工作。为了提高金融管理信息化框架完整度与稳定性，该战略规划应该是系统性且全方位性的，这就对金融行业的管理者提出了一定的要求，要求其对中国金融系统未来的发展模式进行科学的预测，这样就可以有效的对整体框架、信息化技术标准、员工之间的合作关系、金融岗位的分配进行调配；此外，金融电子化系统的翻新与改良，是对信息化时代的追随，此时金融行业信息化管理的框架以及程序得到了最优质方案的辅助，加速了金融信息化管理事业发展的进程。

2.使金融信息技术标准体系明确化

金融信息技术实现标准化具有很多优势，使很多金融业务的运行更具便捷性，这样即使不同的时间段或者是不同的地理位置所形成的各种苛刻要求也得到了满足。这一体系的明确化，大大缓解了从事金融行业工作人员的压力，在节省人力资源的基础上，降低了成本，达到提高金融管理工作效率的目标。金融信息技术标准体系的明确化，降低了对系统管理的工作难度，易于管理便于操作。

3.竞争体制的应用，使分工与协作更具合理性

我国众多金融机构在对任务与人员进行分配之时，因为分配的形式相对单一化，那么这样的分配相对缺乏实效性。而在英美等发达国家，分工的合理性与科学性，使金融这一服务业得到了迅猛的发展，这与竞争机制是息息相关的。如果将竞争体制融入于金融信息化管理框架建设的工作进程中，员工与员工之间就会形成公平而激烈的竞争关系，也就是说，制度的引进与应用，使金融领域的分工工作更具合理性。在科学技术迅速发展与创新的21世纪，金融信息化管理框架建设的工作效率也显著的提高。总而言之，在金融信息化管理矿建建设的进程中，竞争体制发挥的实际作用是不容小嘘的，大幅度对成本进行压缩的同时，使金融机构更加专注于自己的中心业务。

4.培养与金融客户之间的关系，使服务实现最优化，积极对客户关系进行管理无论是金融机构还是金融市场的运营与发展，均离不开客户的支持，因此为了做好金融信息化管理框架的建设工作，做好与金融客户之间的关系是极为重要的，使客户获得最满意的服务。随着时间的推移，中国金融行业之间的竞争不只是体现在技术开发创新以及设备引进使用上，搞好与客户之间的关系这已经成为新型的竞争要素，因此，金融机构应该提高对客户关系管理与维护的重视程度，借此途径去提高金融行业的核心竞争力以及市场竞争力，最终实现对金融信息化管理框架建设健全的伟大目标。

四、结束语

其实，真正做好金融管理信息化框架的建设工作是一项刻不容缓的系统性、复杂性工程，这一矿建的建设健全所发挥的作用是极为显著的，在某种程度上来说其可以看作是金融风险得到有效预防与控制的战略性手段之一，在其辅助下，各种类型的金融业务平稳、康健、迅速的发展与运行。其实使金融管理信息化建设框架顺利完工的对策与途径也是多样化的，例如积极的对金融业务专业知识人员进行培养，采取有效的措施与手段提高金融系统的安全性能，以确保金融信息的安全性。

作者:刘莎 单位:经济科学出版社

参考文献：

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中图分类号:F830.49文献标识码:A文章编号:1007-4392(2007)06-0039-02

当今世界,信息化浪潮正以雷霆万钧之力､汹涌澎湃之势震撼着世界｡纵览信息化发展史,其发端可追溯到20世纪中叶｡1964年,第一台电子计算机的诞生宣告了人类社会迈入一个崭新的时代-“信息时代”｡如今飞速发展的信息技术正在给人类社会经济､文化和生活带来了巨大影响,各行各业都在通过信息技术对传统业务进行整合和改造｡银行业也不例外,现代商业银行视信息化为生命线,诸如网上银行､数码银行等新兴业务已在国内银行业蓬勃发展｡但在快速发展红火的表象背后,需要强有力的信息技术支持｡

一､我国商业银行信息化建设的现状

(一) 银行信息化的内涵

银行信息化主要是利用数据和管理系统把金融数据转化为有用的信息以支持管理决策｡它的基本进程是以数据大集中为前提,以完善的综合业务系统为基础平台,以数据仓库为工具,以信息安全为技术保障,打造出现代化､网络化的商业银行｡它包括技术信息化､管理信息化和人员信息化等三个方面的内涵｡

(二)银行信息化建设的现状

目前,发达国家银行业的计算机应用经过后台业务电子化､前台业务电子化､网络化及金融电子化创新四个阶段,金融业务已经全面实现了网络化､信息化,20世纪90年代后期进入全面创新阶段,信息技术成为决定金融业发展的重要因素｡

我国银行电子化建设始于20世纪70年代,目前已经逐步形成了一个全国范围的银行电子化服务体系｡同时,我国银行信息化建设取得了很大成绩,先进技术的应用达到了国际先进水平｡

但是,运行效率､信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距,主要体现在:信息化发展战略研究薄弱;信息化的技术标准与业务规范不完善;信息系统的安全可靠性亟待提高;跨行业,跨部门金融网络尚未形成;信息系统集成化程度不高,深度分析不够;基于信息技术的金融创新能力不足｡

二､完善我国商业银行信息化改革的政策建议

(一)积极推进资源集中整合,提高整体协作能力

目前,银行间竞争过度,整体合作不足｡各家银行间围绕存款客户和贷款客户的竞争可以说到了白热化的程度,各家银行都分别建立了全国清算系统,分别租用了独立的长途通信线路,分别开发了各自的柜面业务软件和管理信息系统,分别建立了各自的服务中心,虽然实行了银行卡的跨行交易,但也没有彻底解决银行间的互联互通问题｡面对国外金融机构的竞争,我国银行业必须加快金融资源整合的步伐,搭建多元化的综合业务平台｡首先,要加强银行系统的总体规划,制定出银行信息化建设的统一标准和银行入网设备的统一规范,实现网络互相兼容,优化结构,提高网络运行效率｡其次,积极推进数据集中和应用整合,尽快实现数据大集中,建立数据仓库,并加强安全运行管理,确保银行信息系统平稳运行｡另外,要加强银行间的整体协作,找到一种市场驱动机制来调和各行之间的利益,找到最佳的利益平衡点,在更广泛的层面上开展横向合作,实现金融企业的互联互通,同时要注意加强与财税､海关､保险等行业的联系,实现不同经济部门､不同行业之间的信息共享｡

(二)充分利用现有资源,避免重复建设

推进我国银行信息化建设,必须有一套真正适合银行业工作要求的高性能､高稳定性､高安全性的基础设施,以提高银行业务运营的效率,为银行的信息化建设创造良好的基础和条件｡目前,各银行都拥有比较完善的计算机通信网络,银行的主机以及服务器的处理容量也在不断地增加,为银行业务数据大集中提供了物理基础,而计算机系统措施的完善,计算机系统技术的不断发展,又为银行信息化建设提供了技术支撑｡在银行信息化建设过程中,要充分利用现有资源,避免因重复建设和过度投资造成资金上的浪费,延误银行信息化的进程｡要加大科技方面的投入,把投资重点由有形的机构网点建设转向以电子网络为中心的电子化､信息化建设,把安全高效､符合客户要求作为投资开发的重点和方向｡

(三)适应信息化发展要求,完善法律法规体系

政策法规环境是银行信息化建设健康发展的有力保障｡随着信息技术在银行领域中的广泛应用,一些与银行信息化相关技术的合法性､有效性成为争论的焦点,急需国家立法界定｡同时,银行信息化的发展还要借助于国家产业政策､税收政策的大力支持,并依赖于国家信用体系的建立和完善｡目前,我国的信息化立法主要集中在计算机网络建设和网络安全方面,而在信息安全､电子商务､信息化监管等方面都存在严重的滞后,无法满足银行信息化发展的需要,亟待建设和完善相关的法律法规｡因此,我国应当建立坚实的国家宏观支持和保障体系,进一步加快有关法律､法规的建设工作,适应银行信息化发展的要求｡在网络金融中,其运行方式跨越了国界,同时也跨越了各国的法律和金融法规｡为了确保银行业务的正常发展,应以《联合国国际贸易委员会电子商务示范法》为基础制定一系列适应金融信息化发展的法律,对现有法律的某些规定做出补充和修改,完善相关的法律法规体系｡现在我国的信用体系建设正处在初始阶段,我国信用法律法规缺失严重,应充分借鉴发达国家在信用管理方面的法律法规,尽快出台与信用行业直接相关的基本法律法规,建立和完善失信惩罚机制,明确在市场经济中失信的法律边界,修改和调整部门､地方与国家信用制度不相符的规定,使全国的经济行为在统一的信用制度下运行｡

(四)加强信息安全保障,维护系统安全运行

维护系统安全运行关系到银行信息化服务体系能否有效地提供金融服务｡随着银行信息集中和系统整合,信息安全隐患问题也更为突出,一旦出现问题,银行将面临巨额资金损失､客户流失甚至引起社会经济的动荡和法律纠纷｡因此,必须高度重视信息化安全工作,从组织和管理上将信息安全纳入银行的整体发展战略中｡多年来银行系统的主机设备､网络设备､操作系统､数据库系统､甚至中间件产品都是国外公司生产,银行的信息安全存在隐患｡在银行信息化进程中要尽可能选用国内生产的安全程度高的IT产品,或与国内IT企业合作定制｡要建立完善的金融信息保密体系､监测体系,建立以身份认证为基础的管理机制,提高网络访问的认证强度,防止金融黑客､犯罪分子截取密码､篡改信息｡加强计算机安全的定期检查,建立信息安全保障､沟通机制｡认真落实安全责任制,切实保障信息化服务体系安全､平稳､高效运行｡要高度重视灾难备份建设,而且在综合考虑运行和应急备份的基础上统筹兼顾､合理布局､稳步推进,切实维护系统的安全运行｡

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金融信息化是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的系统工程。金融信息化有别于金融电子化，金融电子化提供的只是服务和管理的初级手段。当信息技术有了长足的发展后，信息技术便成为金融创新和发展的驱动力。

金融信息化包括两方面的内涵，一是金融信息技术化，也习惯称为金融电子化，金融电子化提供的只是服务和管理的初级手段；二是金融信息服务产业化，即通过金融电子化技术系统提供金融服务与金融信息服务。我国金融电子化经过二十多年的发展，目前已建立起在计算机和通信网络基础上的电子资金清算系统、柜台业务服务系统和金融管理信息系统，初步形成了一个多功能、开放的金融电子化体系，有力地支持了我国金融业的改革和发展，推动了整个社会的信息化、现代化进程。虽然随着我国金融电子化的逐步深化，我国金融电子化深层次的问题还存在不少，但是相对于金融信息服务产业而言，前者是发展中的问题，而后者则属于发展的问题。

2金融信息化建设意义及现状

2.1金融信息化建设的意义

实现金融信息化是我国中央银行适应经济信息化时代潮流的选择，是我国中央银行提高金融监管力度，防范金融风险，加强宏观货币政策调控力度的重要保障。实现金融信息化是银行和非银行金融机构提高效率的必由之路。是银行和非银行金融机构开拓市场，更好地服务于客户以及金融业务创新的重要基础。金融信息化建设对企业同样重要。对于全社会来说，企业是经济活动的基本单位，企业的活力是整个社会经济大系统活力的基础，没有广大企业的信息化，就没有它们对信息基础设施、信息设备和信息服务的需求，全社会的信息化将失去最根本的基础和推动力，信息社会也就更无从谈起。而实现企业信息化的关键是要实现金融信息化。

2.2金融信息化建设的现状

目前，发达国家金融业的计算机应用经过后台业务电子化、前台业务电子化、网络化及金融电子化创新四个阶段，金融业务己全面实现了网络化、信息化，20世纪90年代中后期进入全面创新阶段，信息技术成为决定金融业发展的重要因素，而我国目前正处在网络化阶段。

我国金融电子化建设始于20世纪70年代，经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效等几个发展阶段，从无到有，从小到大，已逐步形成一个全国范围的金融电子化服务体系。

我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用达到了国际先进水平。但是，运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体现在：金融信息化发展战略研究薄弱；金融信息化的技术标准与业务规范不完善；金融信息系统的安全可靠性亟待提高；跨行业、跨部门金融网络尚未形成；金融信息系统集成化程度不高，深度分析不够；基于信息技术的金融创新能力不足。

3金融信息化对金融业的影响

在信息化进程中，作为国民经济命脉的金融业对信息科技新成就的应用处于各行业的前列，金融信息化取得了长足进展。金融信息化是在金融领域全面发展和应用现代信息技术，以创新智能技术更新改造和装备金融业，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变。

3.1带来金融机构形态的虚拟化

虚拟化是指金融机构日益通过网络化的虚拟方式在线开展业务，客户直接在办公室、家里甚至旅行途中获得金融机构提供的各类服务，因此金融机构不再需要大量的有形营业场所和巨额的固定资产投资。全新的网络银行正借助互联网技术，通过计算机网络及其终端为客户提供金融服务。

3.2对金融机构经营方式和组织结构的影响

金融信息化导致金融机构经营方式的巨大变化，信息技术的广泛应用正在改变着支付与结算、资金融通与转移、风险管理、信息查询等银行基本功能的实现方式。金融机构将传统的专用信息网络拓展到公共网络，各种信用卡、数字钱包得到了广泛应用；实时在线的网络服务系统能为客户提供全时空、个性化、安全快捷的金融服务；基于信息技术的各种风险管理与决策系统（如自动授信系统、风险集成测量系统等）正在取代传统落后的风险管理方式，大大提高了工作效率和准确性；新金融产品和服务的开发也在迅速加快。围绕客户的消费行为和需求，传统银行正进行新的结构设计，借助于信息技术重构其组织形式。金融信息化的作用将从提高金融业务的自动化程度，发展到对金融业经营方式和组织结构的深刻改变。

4商业银行实施金融信息化的重点

自20世纪90年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化进程的迅猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类的生存方式，引发了金融的巨大变革。其中，具有重大意义的变化趋势是：跨国经营和混业经营成为金融业的主流模式，而技术成为现代金融发展的关键要素；客户需求在主导着金融服务业的市场走向，风险管理是金融管理的核心，创新则是金融生存和发展的根本。

4.1积极推进数据集中和整合，不断提高银行核心竞争能力

以信息通信技术的发展和成熟为基础的数据大集中是金融信息化的发展大趋势。“大集中”是一种通俗、形象的说法，其实质就是数据的集中和系统的整合。数据大集中可以使得银行业发展初期数据分散、客户资源割裂的状态得到改变，提升银行的管理水平，并增强业务开发能力和服务创新能力。数据大集中是提高银行业核心竞争力的重要基石，一方面能够对金融业务进行即时风险控制，另一方面支持新业务的大规模、低成本扩张。

4.2实现从以业务为中心向以客户为中心的转变

银行信息化要适应竞争环境和客户需求的变化，创造性地应用信息技术对传统业务运作过程进行集成和优化，实现信息共享、资源整合和综合利用，把银行的各项业务统一起来，实现优势互补，统一调配各种资源，为银行的客户开发、服务、综合理财、管理、风险防范建立坚实的技术基础。在服务上，银行必须从“以业务为中心”为核心的服务理念转变到“以客户为中心”。强化客户本位的服务观念，在增加业务种类、简化操作手续、设置人性化的服务内容、提升产品性能等方面加快步伐。

4.3进一步加强信息技术在银行风险管理中的应用，实现风险管理的现代化

风险管理是银行的生命线，风险管理水平是银行核心竞争能力的重要内容。加强信息技术在银行风险管理中的作用是提高风险管理水平、实现风险管理现代化的重要途径。以信息化促进商业银行内控机制的健全，提高风险管理的效率，可以更为有效地防范金融风险的发生。

4.4推动银行管理和决策信息化，努力提高银行经营管理水平

要充分利用先进的信息技术，在信息整合的基础上建立和完善决策支持系统。要进一步开发和完善综合业务管理、信贷管理、财务管理、客户关系管理、风险管理、市场营销管理、绩效考核管理系统，并实现信息系统共享。要充分利用银行的数据信息，实现在数据集中基础上深层次的数据利用，为银行经营管理提供决策支持。基于数据仓库的决策支持系统（DSS）能够帮助银行在决策上实现对客户选择的正确辨别和经营风险的自动预警，这将是银行业下一轮关注的焦点所在，商业智能（BI）和自动化处理等解决方案也体现出了重要的价值。

4.5加强银行信息安全保障工作，维护系统安全运行

加强信息安全保障、维护系统安全运行关系到银行信息化服务体系能否有效提供金融服务，是一项需要精心组织、常抓不懈的日常工作。银行要加强信息安全管理体系建设和管理技术队伍建设；加强计算机安全的定期检查，建立信息安全保障、沟通机制；认真落实安全责任制，切实保障信息化服务体系安全、平稳、高效运行；要高度重视灾难备份建设，灾难备份建设要在综合考虑运行和应急备份的基础上统筹规划，合理布局，稳步推进。

4.6利用信息化，加强金融产品和服务创新

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中图分类号：G642文献标识码：A文章编号：1009-3044(2012)15-3634-02

Ability Cultivation of Computer Application Students in the University of Finance and Economics

YAO Min

(Jilin University of Finance and Economics, Management Science and Information Engineering College, Changchun 130117, China)

Abstract: Based on the analysis of the situation of the financial informatization in china and the capability requirement of computer special? ty students in the University of Finance and Economics, the setting principle of computer curricular system is proposed: to build mathemati? cal course group, to introduce the frame of finane knowledge, to strengthen the ability cultivation of computer specialty.

Key words: computer specialty; financial informatization: ability cultivation

自20世纪60年代，世界主要发达国家的经济重心开始转向服务业，金融业是现代服务业的最主要行业之一，金融信息化建设将对社会的发展起着举足轻重的作用。随着中国银行业改革与发展的加快，银行信息化建设得到了加强。随着硬件系统的不断完善，对金融信息化人才的需求越来越多，既懂金融业务又有数据处理和IT专业知识的复合型人才的培养尤为重要。

财经院校计算机专业人才培养如果能够结合金融专业特色，打造金融信息化复合型、面向应用型人才，就能更好地发挥优长，并更好地满足社会信息化的需求。

1中国银行业金融信息化建设现状

金融信息化是指信息技术（如计算机技术、通信技术、人工智能技术）广泛应用于金融领域，从而引起金融理论与实务发生根本性、革命性变革的过程。随着中国金融业的改革与发展，金融数据通信网络框架基本形成，但国内银行对网络技术的应用仅仅限于局部应用和内部集成两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，其运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。目前，国内银行业通常模式是业务部门提出业务目标和业务流程，再和IT人员进行沟通，但这不符合金融信息化的时代特征。信息技术已经渗透到从业务、管理到决策的所有环节，从渠道、核算到设计所有领域，无论是设计业务产品、客户系统需求分析、业务流程优化，还是现有信息数据的深度挖掘和运用，都需要一批既懂银行业务又有IT专业知识的复合型人才来高效完成。[1]

目前我国金融人才的现状是，纯IT背景的科技人员不懂金融，改行做信息的金融人才达不到IT技术要求，这必然会使金融信息化进程受到阻碍。目前已有一些高等学校在硕士阶段着手培养金融信息化方向的复合型人才，University College London在金融信息化人才培养体系中不仅有硕士层次,也有博士层次。[2]财经院校如果能充分发挥自身财经专业方面的优势，在计算机专业学生教育方面注重应用能力的培养，有意识地将信息技术与金融知识加以融合，既满足学生就业的需求，更能适应金融业信息化发展的需要。

2财经院校培养计算机专业应用人才应具备的能力

高等教育在人才培养方面起着至关重要的作用，适应社会需求，培养金融信息化人才是高等财经学校义不容辞的责任。这就要求我们培养的学生即要通晓计算机方面的知识，又要掌握金融经济与管理方面的基础知识和金融业务知识。

2.1通晓信息科学技术知识

了解金融信息化管理流程，熟悉软件开发周期和企业应用开发等相关知识，掌握现代信息与网络安全技术，具备银行信息化管理方面的知识和能力。

2.2掌握现代数理工具

由于银行业面临大量数据处理工作，学生还应具备应用数学知识的能力，能够掌握金融数学的方法和模型工具，进行投资分析和金融数据的统计处理。

2.3拥有一定的金融学理论基础

学生还应掌握经济学基本原理和金融学基本知识和理论、金融运作和金融市场的基本知识与基本技能，熟悉通行的国际金融规则、惯例，熟悉银行政策法规，了解当代金融市场的发展状况，了解银行产品运作流程和核心业务处理系统。

3面向金融信息化应用人才能力培养的具体实施

按照金融信息化人才能力要求，在课程设置方面，必须在上述三个方面得到体现，兼顾数理、计算机、金融知识的教育，并注意课程间的融合。

3.1打造数理工具课程群

数学思维的培养和数学工具的运用是一切研究的基础，是现代高等通识教育的重要组成部分，随着教育的发展和社会的进步，这一趋势越发明显。金融信息化过程中更加注重金融产品的开发，微观金融发展迅速，这将更多地仰仗数理工具。因此在这方面需要加强。不再局限于高等数学、线性代数、概率统计，还应建立课程群，如进一步开设离散数据处理方法、多元统计方法、金融数据分析与处理、经济计量学、运筹学等高端应用数学课程，教学中还要做到既结合金融领域实际应用，又要结合数学实验软件和统计分析软件的使用，也包括学生使用计算机语言完成相应算法的实现，从而在打造数理课程群过程中融合金融和计算机应用。

3.2引入金融专业知识框架

要完成计算机专业和金融信息化的对接，学生对金融领域的总体把握是必不可少的环节。但又不可能做到如同金融专业学生一样面面俱到，选择有经验的专业教师讲授至关重要。财经院校拥有强大的金融经济类专业教师资源，可以特设相应的金融基础知识课程，如银行综合业务处理、经营管理，金融工程学、智能金融等。

3.3强化计算机专业应用能力

计算机专业教育的课程体系本身已相对比较完善，但软硬件课程设置上不能蜻蜓点水、面面俱到，基于面向金融信息化应用的现状，网络类包括组网技术、网络开发技术、网络安全等课程相对要加强。并兼顾银行业网络发展，在高年级学生中开展金融信息化国际新技术专题介绍。

大学本科阶段虽然不能深入完成金融信息化要求的能力培养要求，但在专业方向打造方面是有着非常深远的意义的，也指出了财经院校计算机及相关专业在金融领域的应用前景。

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本文为2013年保定市哲学社会科学规划研究项目“关于保定市农村金融信息化建设的调查与研究”（课题编号：201301150）

中图分类号：F83 文献标识码：A

原标题：关于保定市农村金融信息化建设的调查与研究

收录日期：2014年3月12日

一、保定农村金融信息化建设现状

（一）农村金融信息化建设相对滞后。目前随着各中小型商业银行对农村金融市场的逐渐重视，保定市农村金融信息化建设取得了一定的成绩：一是实现了数据大集中，降低了基层金融机构信息系统建设的成本和风险，为农村金融信息化工作的开展奠定了扎实的基础；二是银行业金融机构内和机构间均实现了互联互通，快捷方便的金融信息化网络初步建成；三是信息化系统建设速度大幅提高，尤其是农村合作社新系统的使用，有力地推动了保定市农村金融信息化的发展；虽然县域以下金融机构是各金融机构的神经末梢，主要支持农村经济建设，但是由于种种原因，农村金融信息化建设相对滞后，农村金融营业网点密度远远低于市区，而真正意义上的农村金融信息化网点更加稀缺。

（二）农村金融信息化程度参差不齐。虽然四大国有商业银行信息化程度较高，但是其营业网点逐渐收缩至县城。邮政储蓄银行成立较晚，运行机制尚未理顺，其支农作用短期内难以得到有效发挥。农村信用社实力不断壮大，营业网点较多，由于先天实力不足，农村信用社资金清算至今仍没有纳入全国结算渠道，电子银行没有上线，而且虽然县级金融机构全部接入大小额支付系统，但乡镇网点大小额支付系统覆盖率几乎为零。各村镇银行由于规模较小，以托管方式依附于其他银行开展业务，推动农村金融信息化发展的局限性较大。近几年发展起来的农村合作社也是信息化建设程度不高。

二、保定农村金融信息化建设面临的问题

（一）资源配置不合理。各大国有商业银行改革进程的推进，县域网点大量撤并，导致县域信息化主体和金融服务严重缺位，加剧了城乡信息化资源不平衡。

（二）基础设施建设滞后。农村金融信息化进程缓慢虽然县域以下金融机构都非常重视信息化的发展，信息技术投入占整个银行投入的比重逐年增加，但总体发展速度依然相当迟缓，研发能力薄弱，远远跟不上金融服务需求，不能充分满足农村经济建设发展的要求。

（三）科技人才储备不足。农村金融信息管理职能弱化部分金融机构对科技队伍建设缺少足够重视，科技人才的培养体制不够完善，科技人才储备不足。农村金融机构虽然通过近几年大量招收优秀大学生，缓解了用人紧张的情况，但是由于营业网点扩张速度较快，科技人才仍有较大缺口。

（四）创新意识不强，农村金融信息化创新力度不够。县域金融机构真正贴近市场，他们最了解县域中小企业和“三农”的业务需求，但受审批权限的制约，业务渠道单一，难以依托信息技术进行自下而上的产品创新，延长了金融产品创新的周期。

三、保定农村金融信息化建设的对策

（一）完善农村金融信息化体系。构建一个以人民银行为中心，农业银行、邮政储蓄等为骨干，农村合作社等新型农村金融机构为补充的农村金融信息化体系，为新农村建设提供全方位、多层次的金融服务。一是农村金融基础设施建设。积极开展农村征信体系、支付结算体系等农村金融基础设施建设，大力改善农村金融生态环境；二是解决好农村金融信息传递“最后一公里”问题。改变传统以县城为信息化建设为中心的思路，逐步建立以乡镇为金融信息服务中心，覆盖所有自然村的金融信息化网络，彻底解决信息传递“最后一公里”的问题；三是加大人员培训和引进力度。农村金融机构相对于专业性金融机构来说，信息化的难度要大得多，对技术人员的要求也较高。加大对现有人员的技术培训显得尤为重要。

（二）优化农村金融信息化生态环境

1、加大宣传引导力度，提高社会认知度。农村农民对金融新产品认知度低，是制约新型支付结算工具和金融中间服务发展的重要原因。各银行业金融机构应采取多种形式加大对新的金融服务方式、服务领域、服务渠道、创新服务产品的宣传力度，特别是在农村加大网上银行、手机银行、电话银行等新型金融服务、非现金支付工具、中间业务品种的宣传，使农民逐渐感受到非现金支付工具、中间业务带来的便利和收益，并为客户提供实实在在的服务便利。同时，要利用自身基础设施优势增强银行的社会服务功能，不断拓宽服务领域，壮大自身实力。加强信息技术的窗口功能，利用信息技术面向农村农民宣传金融知识和金融服务，提高农民财富管理能力和信息化技术应用能力。

2、加强科技创新力度，推进基于信息技术的金融创新。各银行业金融机构应大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力，实现由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变。应利用信息化手段继续丰富金融服务方式，拓宽服务领域、拓展服务渠道、创新服务产品、延伸服务对象，提高服务效率和服务水平。重视弱势群体的金融可获得性，支持功能齐全、分工合理、竞争有序的金融服务体系建设，加大面向中小企业和“三农”金融服务产品的信息科技投入。

3、深化金融业信息安全。在现代银行的各类风险中，信息安全风险是唯一能够导致银行全部业务瞬间瘫痪的风险。各银行业金融机构在加大科技创新、提高金融服务的同时，一定要做好信息安全风险管理，做好信息安全发展规划，完善信息安全保障体系。

四、保定农村金融信息化建设趋势

通过不断对农村金融信息化的科技攻关，将使保定农村金融业在今后较长一段时间内获得持续发展的可靠根基。实现保定农村金融业的网络化经营，实现多渠道电子银行业务，开展客户中心、网上银行、ATM、POS、电话银行、网上证券和网上保险等多渠道电子服务方式来服务“三农”。从人才、技术流程等方面建立主动防御的纵深信息安全体系，建立了设备层、网络层、系统层和应用层的信息安全机制。壮大科技人员队伍，加强人员信息化培训。最终把保定市农村金融信息化的技术水平、金融服务与创新能力推进到发达水平，为国民经济的稳定发展和新经济的成长提供强有力的保障。

主要参考文献：

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关键词：金融 信息化 风险管控 综述

20世纪50年代以后，国外银行、证券和保险业纷纷开始使用计算机代替手工作业来辅助银行内部业务和管理，开启了金融信息化的先河，我国金融电子化始于20世纪70年代（李志彤，2003）。而当代金融行业是一个完全运营在信息化条件下的领域，Swiereze（2003）通过对日本和亚太银行的比较分析发现，银行通过信息技术的使用可以提高效率，增加产出，大幅度降低成本。因此研究金融信息化、监管信息化与信息化监管是经济全球化与网络化的重要问题。伴随着金融信息化的发展，信息技术对金融业产生了两方面影响：一方面，金融信息化大幅提高了金融业务的效率，为金融机构提供了新的业务机会；另一方面，信息技术也带来了新的金融风险，研究金融信息化风险内在机理和对策对于金融业的进一步创新、发展具有重要意义。

金融信息化相关研究综述

中国银行业监督管理委员会于2009年6月颁布并实施的《商业银行信息科技风险管理指引》指出，信息科技风险是指信息科技业务在商业银行应用过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

Marstion（1995）指出信息技术虽然不是必需品，但是它是业务流程再造的促成者，因为它有能力克服时间和空间的限制，利用通信技术能够提高互相合作的程度，同时互享信息资源，减少彼此的争端，帮助银行实现了以客户为中心的流程再造。

李政（2007）认为金融信息化是将信息系统引入金融活动，并形成在金融系统发展中居主导地位的信息产业，从而推动金融系统协调发展的过程。该信息系统应能提供金融服务、金融经营管理决策、金融组织管理的信息和以人为本的友好人机界面。

张立洲（2002）认为金融信息化是指在金融领域全面发展和应用现代信息技术，以创新智能技术工具更新改造和装备金融业，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变的过程。在产业信息化以至社会信息化深化发展的基础上，金融信息化将对金融业产生广泛而深刻的影响，有力地推进金融发展的历史进程。

李志彤（2003）认为金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。

金融信息化风险相关研究综述

以往学者研究认为金融信息化风险主根源在于信息化对金融业务的放大与金融监管模式的不匹配。新巴塞尔资本协议是金融世界的主要监管措施，其支柱性措施为：最低资本要求、监管部门监督检查和市场纪律。对于网络时代金融监管来说，忽视了网络时代给金融业务、风险监管带来的复杂性和结构性问题。主要表现在：人类通过网络缩小了时空距离，使巨大的时空变成了相对较小的尺度，信息化表现出信息与行为放大器的功能（李志彤，2003）。与此相矛盾，信息和行为被放大的同时，监管没能够同时放大，金融机构的监管措施还是停留在人工模式，通过打印报表和人工屏幕检索等传统监管模式，使得风险量与监管力度严重不匹配，因此导致金融信息化后的风险严重膨胀。信息科技风险是一种系数型风险，其风险就在于随着信息科技对银行经营与管理的不断渗透，使已存在的交易、战略、法律、信誉等风险扩大化（骆鉴，2010）。

Cronin（1998）认为电子货币的大量增长，有可能对传统的法定货币供应造成重大冲击，由于互联网的广泛性，电子货币可能产生突然剧增的需求，会导致电子银行业务服务机构出现流动性危机，并给金融监管带来挑战。

李政（2007）认为从风险来源的地域分布角度出发，金融信息化包含三个层次：金融机构内部信息化、跨机构金融业务网络化和全球金融业务信息化。

金融机构的内部信息化主要规范了金融机构内部的操作流程，按照《Basel资本协议》将内部信息化风险归为操作风险。内部风险是金融信息化风险的主要来源，根据IDC（Internet Data Center，互联网数据中心）的报告，70%的安全损失是由企业内部原因造成的。来自美国CIA（中央情报局）和FBI（联邦调查局）显示，超过85%的安全威胁来自企业内部，威胁源头包括内部未授权的存取、专利信息被窃取、内部人员的财务欺骗等（陈雷蕾，2010）。

20世纪70年代，为满足银行间资金融通需求，发达国家率先建立国内银行间直接的计算机网络化金融服务交易系统，国内各家银行之间出现通存通兑业务，随着信息化的发展又逐渐将保险公司、证券公司等金融机构吸收到系统当中。这种建立在组织之间的金融联盟存在天然的不牢固性和不安全性，加之组织间协调沟通中存在的障碍，使金融信息化面临更多的风险。

20世纪80年代之后，伴随着经济全球化，金融业也突破了国家的界限，逐渐建立起全球经营平台，进入金融全球化阶段。金融全球化后，国内金融系统面对的不仅仅是国内环境所带来的风险，也增加了全球风险，金融信息化更对全球性经济危机起到了推波助澜的作用，使得原本的国内经济危机扩大到整个地区，甚至是全球。

Anita K. Pennathur（2001）指出网上银行业务面临着操作风险、安全风险、法律风险和声誉风险。吉猛（2006）认为商业银行信息化风险主要包括以下几类：创新变革速度快，对创新变革的审核评估不能满足要求；银行等金融业务对技术的依赖带来风险；信息化带来的金融企业联盟增加了金融企业业务的不确定性和复杂性，导致风险膨胀；技术不确定性带来的金融业务风险；无线POS、手机商业银行等应用在与网络平台互联时，信息容易受到攻击；伴随着我国各商业银行数据大集中的开展，商业银行各种技术风险也相应集中。

金融信息化风险管控相关研究综述

国外对银行信息化引发金融风险的监管主要集中在三个方面：一是银行信息化引发金融风险的识别和管理；二是制定和颁布专门的监管指南、规则和建议等，以指导银行信息化引发金融风险监管；三是针对银行信息化引发金融风险中的安全风险定期颁布监管公告（胡海华，2010）。

中国银行业监督管理委员会也于2009年6月颁布并实施的《商业银行信息科技风险管理指引》指出，信息科技风险管理的目标是通过建立有效机制，实现对信息科技风险的识别、计量、评价和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新。

要从根源上遏制金融风险带来的严重后果，必须实现风险放大与监管作用放大相匹配，加快管控方法改革。孟皓东（2009）认为金融信息化风险管控必须从以人防和制度管理为主向依法管理、制度建设和技术防范转变，从主要预防资金风险向资金、实体资源安全、数据安全等方面转变，从事中或事后监管向事前监测、事中跟踪、事后监督转变。针对金融信息化风险的特点，金融机构必须从加强内部管理和加大外部监管两个方面研究银行信息化风险管理，概括起来主要包括以下方面：从制度上和技术上保证这一措施的落实，要设立专门机构，负责此项工作；监管部门要将信息化风险监管作为日常监管的一项内容，实施对银行业金融机构信息风险的监管；要加大相关法律法规和规章制度的建设，监管部门应尽快出台相关监管办法，并制定相关标准；依据标准，比照国外经验，出台评级办法，作为对银行整体评级的一项依据。

金融信息化风险管控程序和标准相关研究综述

从管控流程上来说，金融信息化风险管控程序包括：第一步评估风险，以明确风险的种类、程度等风险特征；第二步控制风险，采用合适的方法分散风险或者将风险消除；第三步监控风险，风险得到控制后要进行严格监控，通过持续的风险管理活动、对风险管理的评价或将两者结合起来加以实施。

目前国际上主要的信息化风险防范标准有：技术和测评类标准，如美国TCSEC、欧洲ITSEC、美国COBIT、SSE-CMM；风险管理类标准，如英国BS7799（ISO27000）、ISO13335、AS/NZS 4360；安全保障类标准，如美国IATF、德国ITBPM、美国NIST；专门针对金融信息化风险监管的标准有ISO17799、COBIT等标准（骆鉴，2010）。

欧美国家对信息化风险较为突出的业务，如网络银行、电子交易等设置了专门的规范加以应对。对金融信息化整体风险的防范，欧美等国起步较早，在对金融系统内部机构监管方面，主要关注点包括：建立风险评级体系，美国联邦金融机构检查委员会（FFIEC）在1978年就建立了信息系统评级体系，力求在评估银行的整体风险及经营状况时恰当地反映信息化风险的影响（汪锦丽，2004）；借助良好的公司治理来确保银行董事及高级管理者在信息化领域的作用；注重跨国合作，尤其是与国际标准与规范化组织的合作（如国际货币基金组织、国际银行等）。在金融系统外部，监管部门着重对IT外包商进行监管。IT外包商虽不是金融系统成员，但其以合同的形式参与金融机构信息化过程，是信息化工作的开端，因此对IT外包商的监管至关重要。

美国网络银行、电子交易等金融信息化风险较高的业务进行风险控制，主要包括以下内容：对新技术的风险管理；网络银行内部风险控制；网络银行对来源于网络供应商方面的风险加强了控制。金融机构同网络供应商签订正式合同，明确列明有关各方的职责，金融机构要做到绝不在安全性方面做出任何让步（吴庆田，2005）。

在国内也相继出台了一些应对金融信息化风险的措施：以2005年2月l日实施的《商业银行内部控制评价试行办法》为框架，人民银行出台了“人民银行计算机信息系统内部控制的审计评价”、“商业银行内部控制评价技术要点解析与具体操作实用手册”等规章办法。针对银行业信息化风险，监管机构也出台了相关法律法规：信息技术安全性评估准则、信息技术信息安全管理实用规则、信息技术安全管理指南、等级保护实施细则等；涉及行业标准的有：银监会《电子银行安全评估指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》、公安部《信息系统等级保护基本要求与实施指南》（骆鉴，2010）。

参考文献：

1.陈雷蕾.国内商业银行信息科技风险管理研究[D].西南财经大学，2010

2.程浩亮.供应链金融信息化研究[D].财政部财政科学研究所，2012

3.胡海华.银行信息化风险评价及监管研究[D].华中科技大学，2010

4.吉猛.商业银行信息系统内部控制研究[D].同济大学，2006

5.贾彦东.金融机构的系统重要性分析[J].金融研究，2011，10（376）

6.李政，王雷.论金融信息化及其对金融发展的影响[J].情报科学，2007，11（25）

7.李志彤.我国金融信息化现状分析与发展战略[J].中国软科学，2003（7）

8.骆鉴.论国外金融信息化风险管理与控制[D].吉林大学东北亚研究所，2010

9.孟皓东.金融信息安全视角下业务风险防范探究[J].工作论坛，2009（4）

10.孙长青.二级分行信息科技风险现状剖析与防范对策[J].中国金融电脑，2009（9）

11.唐磊.商业银行信息科技风险现状与管理策略分析[J].中国金融电脑，2009（2）

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关键词：金融信息化；信息技术；发展战略

我国的金融信息化已经走过20多个年头，在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会等行业监管机构的领导下，各个金融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略。

但是在这种发展模式下，金融信息化工作也存在着一些死角，即很多战略性的课题无法解决。其主要的问题在于，金融信息化战略的制定者，只能站在金融企业的角度，或者在相关监管机构的高度上，更多地将眼光集中在各个企业内部或者行业内部的具体问题中。至于从国家经济社会发展的角度上，如何规划金融信息化发展的战略，如何充分调动、合理分配社会的各种资源，如何加强各个企业和各个行业之间的协同配合，如何确定统一、科学的标准，如何避免重复建设和重复开发对资源的浪费，都是亟待解决的问题。

一、金融信息化概念

20世纪90年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下，中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融体制改革和中国金融信息化的总体战略，实现金融信息系统的整合，全面提升金融竞争力，是促进国民经济持续发展和应对入世的现实需要。

金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化密切相关，相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。

二、国内金融信息化发展现状

我国金融电子化建设始于20世纪70年代，经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效、“十五”再攻关的发展阶段，从无到有，从小到大，已逐步形成了一个全国范围内的金融电子化服务体系。主要表现在以下几个方面：

1.电子化设备已具备相当规模截止到1999年底，银行系统已经配置大中型计算机700多台套，小型机6000多台套，PC及服务器50多万台，电子化营业网点覆盖率达到95%以上。截止到2001年6月底，各金融机构共安装自动柜员机(ATM)4.9万余台，销售点终端(POS)33.4万台。

2.全国性金融机构多数已完成内联网建设多数全国性金融机构初步完成了本系统内联网的建设，网络覆盖了全国所有的省会城市和地级市。金融系统与电信部门合作，已经建设成连接全国250多个城市，支持语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议的金融数据通讯帧中继骨干网，支撑金融数据的传输。

3.银行信息化已具规模

(1)初步建成全国范围的电子清算系统。“八五”期间，人民银行已经建成金融卫星专用网络和电子联行系统，现已开1409个电子联行收发站，覆盖了全国所有地级城市和1000多个发达县。2000年，全国转发往帐3163万余笔，转帐交易金额235488亿元。“九五”时期，全国性的商业银行基本都完成了各自的电子汇兑系统，客户的异地转帐业务24小时内就可到帐。商业银行和证券公司通过银证转帐系统进行证券帐务信息的交换。

(2)银行卡业务迅速发展。电子支付工具尤其是银行卡业务发展迅猛，到2001年9月底，全国共有发卡机构55家，发卡总量超过3.58亿张，发行国际卡近20万张，全国可以受理银行卡的银行网点发展到13万个，可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特邀商户已发展到15万个，各金融机构共安装自动柜员机5.1万台，销售点终端近35台。建立了银行卡信息交换总中心及18个城市银行卡信息交换中心，此外，中国金融认证中心(CFCA)和支付网关已经开通，支持了网上银行和电子商务的发展。(3)建成人民银行覆盖全国所有地市中心支行的电视会议系统、电子公文传输系统、电子邮件系统，提高了央行的办公效率，在国务院各部委中率先实现了经网络传送机密红头文件。信贷登记咨询系统基本实现全国联网。商业银行数据集中工程建设和网络金融服务取得显著进展。中国现代化支付系统已经在部分城市投入生产试运行，将极大地提高我国银行间清算效率，加速资金流动，促进经济发展。

4.保险业电子化建设取得突破性进展迄今为止，全国近万个保险机构安装了高效运行的计算机系统，各类保险业务已实现上机处理，日处理量达到数十万笔。在全国5000多个保险独立核算单位部署了统一的财务管理软件，实现了财务处理的高度集中。此外，随着全国保险三级网络的建立与完善，各类网上保险应用也将有一个实质进展。

5.证券业电子化建设实现了跨越式发展证券业电子化建设在较高的起点上实现了跨越式发展，以沪、深两市证券交易所的成立为标志，启动了证券业的信息化建设，经过准实时行情发送、无纸化托管、计算机自动撮合和异地交易中心联网等几个阶段，现已进入到全程电子化交易模式，无纸化电子交易已在全国各地的证券营业部推广使用。经过几十年的努力，我国已初步形成了一个多功能、开放的金融信息化体系，这为我国金融业实现由“电子化”向“信息化”转变，全面实现金融信息化打下了坚实的基础。

三、我国金融信息化与发达国家的差距

虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体现在以下几个方面：

1.金融信息化发展战略研究薄弱金融信息化发展战略研究所要解决的是金融信息化的发展方向和发展策略问题，主要包括：对基础设施建设策略、金融科技迎新体系、金融信息服务体系以及金融信息化支持环境、组织管理机制和人才激励机制等方面的研究。我国在这些方面的工作都比较薄弱，没有形成研究体系。

2.金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善我国金融信息化建设缺乏总体规划，表现在金融信息化建设没有明确的方向，没有统一协调的步骤，存在很多重复性建设。技术标准和业务规范也未能形成统一体系，且尚不能满足与国际接轨的要求，各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难，而且也极易形成各种安全隐患。

3.金融信息系统的安全可靠性亟待提高尽管我国金融业在信息系统安全建设方面取得了不少成绩，但由于长期以来发展的无序和不规范，以及绝大多数硬件和软件产品采用国外技术，因此我国现有的金融信息系统存在着很多安全隐患。“9.11”事件也给我国金融业深刻的启示，即必须提高金融信息系统的安全可靠性，尽可能地保证国家经济命脉的正常运行。

4.跨行业、跨部门的金融网络尚未形成我国各金融机构出于经营管理、业务拓展的需要，相继建成了自己的内联网系统，但各机构间尚未实现互联互通，影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外，银行信息网与财税、海关、保险等网络也没有实现互联互通，不同经济部门、不同行业之间无法实现信息共享，国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映，这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。

5.金融信息系统集成化程度不高，深度分析不够我国金融业服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面，传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理，难以满足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要，也难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求；另一方面，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信贷资产质量管理、以客户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面，存在较大差距，因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问题。

6.基于信息技术的金融创新能力不足以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式，成为金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的水平，将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、经营范围重新设计五个层次，目前国内银行对网络技术的应用仅仅限于前两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来。

7.管理体制和人才机制尚不健全我国金融信息化建设与发达国家相比，在管理体制和人才机制上存在很大差距。我国金融业现有的科技管理体制和人力资源机制还不能适应竞争环境和信息化发展的需求，在入世后将面临巨大的冲击：一方面，我国金融业缺乏一种现代管理科学指导下的管理理念和运行模式，体制臃肿、效率低下；另一方面，我国金融业尚未形成合理的人才激励机制，引进人才困难，留住人才更难。

8.金融信息化的法律、政策环境有待完善法律、政策环境是金融信息化建设健康发展的有力保障。随着信息技术在金融领域中的广泛应用，一些与金融信息化相关的技术(如电子签名、电子证书等)的合法性、有效性，成为争论的焦点，急需国家立法界定。同时，金融信息化的发展还要借助于国家产业政策、税收政策的大力支持，并依赖于国家信用体系的建立和完善。

四、我国金融信息化发展战略研究

探讨金融信息化的发展战略，提高我国金融竞争实力，缩短与发达国家的差距，是应对国际金融业挑战，建设与国际接轨的现代金融体系的需要。国家“十五’科技攻关项目《金融信息化关键技术开发及应用示范》的总体框架是：战略研究为金融信息化的龙头，网络建设为金融信息化的基础，标准和安全为金融信息化的保障，银行、保险和证券三方面的关键技术为金融信息化的应用。通过金融信息化攻关建设将实现以下目标：

1.制定出符合国情、具有创新精神而又切实可行的、可持续发展的金融信息化发展规划，为我国金融信息化建设指明前进方向及发展道路；

2.建设金融信息化发展所必须的基础环境，包括制定金融信息化领域主要的业务规范、技术标准，进行计算机网络等基础设施建设，为金融信息化产品的生产提供统一的企业标准；

3.到2003年底，完成覆盖全国数十万金融机构的跨系统网络间互联平台建设，基本实现金融服务综合化、电子商务支付网络化，实现银行卡联网联合；

4.基本实现银行信息系统安全保密的自动化、网络化和管理的现代化，为建立完整的银行信息系统安全体系奠定坚实的基础；

5.初步建立起银行信贷风险评估体系，为金融系统进行金融风险预警与防范提供有利的信息支持和科学的分析工具，带动我国市场经济条件下的信用体系建设；

6.实现金融业的网络化经营，开展客户中心、网上银行、网上证券和网上保险等新型金融服务，在金融创新理论研究与实践方面取得较高水平的成果。总之，通过金融信息化科技攻关，将为未来的金融信息化搭建一个基本框架，而这一框架将成为中国金融业在今后较长一段时间内获得可持续发展的根基。

参考文献：

[1]中国人民银行.金融信息化发展战略研究,工作方案征求意见稿[EB]北京：金网在线，2003.3

[2]卢小冰.推进金融信息化，促进金融体制改革———国家十五科技攻关项目简介[J]中国金融电脑，2002.1

[3]唐世渭,童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究[J]北京：中国金融电脑，2002.8

[4]董丽英.从入世看我国金融信息化攻关建设[J]中国金融电脑2002.2

[5]王元龙.加入456后的中国银行业发展战略研究[J]金融研究2000.3

篇12

［中图分类号］G203 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2010）49-0107-03

我国的金融信息化已经走过20 多个年头,在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就,初步建成了成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期,金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式,即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会等行业监管机构的领导下,各个金融企业根据自己的实际情况,确定金融信息化的发展战略。

但是在这种发展模式下,金融信息化工作也存在着一些死角,即很多战略性的课题无法解决。其主要的问题在于,金融信息化战略的制定者,只能站在金融企业的角度,或者在相关监管机构的高度上,更多地将眼光集中在各个企业内部或者行业内部的具体问题中。从国家经济社会发展的角度来看,如何规划金融信息化发展的战略,如何充分调动、合理分配社会的各种资源,如何加强各个企业和各个行业之间的协同配合,如何确定统一、科学的标准,如何避免重复建设和重复开发对资源的浪费,都是亟待解决的问题。

1 金融信息化概念

20世纪90年代以来,以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展,深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下,中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融体制改革和中国金融信息化的总体战略,实现金融信息系统的整合,全面提升金融竞争力,是促进国民经济持续发展和应对“入世”的现实需要。

金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术,深入开发、广泛利用金融与经济信息资源,加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分,它与整个社会的信息化,与其他宏观管理部门的信息化,与居民、企业的信息化密切相关,相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。

2 国内金融信息化发展现状

我国金融电子化建设始于20世纪70年代,经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效、“十五”再攻关的发展阶段,从无到有,从小到大,已逐步形成了一个全国范围内的金融电子化服务体系。主要表现在以下几个方面：

第一,全国性金融机构多数已完成内联网建设。多数全国性金融机构初步完成了本系统内联网的建设,网络覆盖了全国所有的省会城市和地级市。金融系统与电信部门合作,已经建设成连接全国250 多个城市,支持语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议的金融数据通信帧中继骨干网,支撑金融数据的传输。

第二,银行信息化已具规模。建成人民银行覆盖全国所有地市中心支行的电视会议系统、电子公文传输系统、电子邮件系统,提高了央行的办公效率,在国务院各部委中率先实现了经网络传送机密红头文件。信贷登记咨询系统基本实现全国联网。商业银行数据集中工程建设和网络金融服务取得显著进展。中国现代化支付系统已经在部分城市投入生产试运行,将极大地提高我国银行间清算效率,加速资金流动,促进经济发展。

第三,保险业电子化建设取得突破性进展，迄今为止,全国近万个保险机构安装了高效运行的计算机系统,各类保险业务已实现上机处理,日处理量达到数十万笔。在全国5000 多个保险独立核算单位部署了统一的财务管理软件,实现了财务处理的高度集中。此外,随着全国保险三级网络的建立与完善,各类网上保险应用也将有一个实质进展。

第四,证券业电子化建设实现了跨越式发展，证券业电子化建设在较高的起点上实现了跨越式发展,以沪、深两市证券交易所的成立为标志,启动了证券业的信息化建设,经过实时行情发送、无纸化托管、计算机自动撮合和异地交易中心联网等几个阶段,现已进入到全程电子化交易模式,无纸化电子交易已在全国各地的证券营业部推广使用。经过几十年的努力,我国已初步形成了一个多功能、开放的金融信息化体系,这为我国金融业实现由“电子化”向“信息化”转变,全面实现金融信息化打下了坚实的基础。

3 国外金融信息化发展历程及特点

第一,国外金融信息化发展历程。国外金融业发展得比较早,与此相适应,金融业信息化的起步也很早。20世纪60年代以来,银行、证券和保险行业纷纷开始用计算机代替手工作业,开启信息化之门,已经取得了较大的发展。

发达国家金融业早在20世纪50年代就引入了计算机设备,处理其具体业务以提高工作效率与服务水平并创造出不少新的金融产品。其金融业信息化发展大体经历了四个阶段：脱机业务处理；联机业务处理；经营决策信息化；业务集成化和决策智能化。通过这一步步的演进,国外金融业通过信息技术实现了银行业务的计算机辅助处理、内部联机业务处理、信息资源共享、客户信息分析、新型产品及业务建设。

各类信息系统激发了传统金融行业的活力,为金融企业向现代金融巨头转型奠定了坚实的基础。据美国银行再造专家Paul•H.Allen统计,1980―1996年,美国平均每年有13家大银行利用信息技术实施再造计划,银行再造之后的平均资产收益率和资本收益率分别从原来的1％和14％上升到1.5％和20％,而平均的成本收益比从63％下降到50％～55％。另据数据显示,在美国100家主要银行中,有70余家已经或正在实施有关CRM(客户关系管理)的项目；市场研究机构Datamonitor的一份调查报告也表明,42％的欧洲银行在2002年继续加大了CRM的投资力度。

第二,国外金融信息化特征。放眼国外发达国家的金融信息化建设情况,尽管各自进度不一,但是综合看来,他们的金融信息系统主要表现出了三大特点：

(1)使用面广,设备先进。自从IBM公司的702型计算机首次被安装到美洲银行后,各类新颖的计算机设备便不断被引入金融业。这些大银行往往不惜花费大量的资金更新主系统的硬件和软件,积极大胆地采用最新的计算机产品,采用最新的软件技术。这些设备的普及不仅降低了银行的服务成本,而且大大提高了服务质量。

(2)功能齐全,服务完善。发达国家建成了三个层面的信息系统。首先,金融业内部的信息系统,主要是以银行会计为依据的银行内部业务的处理系统,即技术先进且相互协调的柜台业务服务网络，以及以银行经营管理为目标的银行管理信息系统网络。其次,金融业之间的信息系统,随着各项业务之间交往的频繁,银行间的支票、汇票等转账结算业务急剧上升,资金清算得到及时、有效处理,成为提高银行经营管理效率的一个重要措施。为此,发达国家银行之间纷纷建立统一的、标准化的资金清算体系,以实现快速、安全的资金清算。如美国联邦储备体系的资金转账系统(FEDWIRE)、日本银行金融网络系统(BOJ―NET)、美国清算所同业支付系统(CHIPS)、环球金融通信网(SWIFT)等,这些系统的建立既降低了交易成本,又加快了交易速度,还能为客户提供各种新的银行服务。最后,金融业与客户之间的信息系统,银行推出了面向大众的各类自动服务,建立了自动客户服务系统网络,包括金融机构与企业客户建立企业银行以及金融机构与社会大众建立电话银行、家庭银行,通过各类终端为客户提供各类周详、多样的金融服务。

(3)自动化程度高,安全保密性强。当前西方发达国家的大规模网络信息系统中都有一个良好的法律环境,有一个标准化的结账规则体系,都有各类软、硬件方面的安全保障措施,如主机系统、通信系统的硬件备份、软件加密等,能最大限度地避免各类不安全的因素。

而且,随着经济全球化趋势的进一步明显,发达国家金融业对信息技术所表现出的依赖性越来越大。如今,世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展业务。比如,花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家。此外,金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素,而95％的金融创新都极度依赖信息技术,信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理,使这些产品的交易成为可能。因此,金融全球化已经成为国际金融业发展的大趋势。

4 我国金融信息化与发达国家的差距

虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩,先进技术的应用基本与国外持平,但运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距,主要体现在以下几个方面：

第一,金融信息化发展战略研究薄弱。金融信息化发展战略研究所要解决的是金融信息化的发展方向和发展策略问题,主要包括：对基础设施建设策略、金融科技迎新体系、金融信息服务体系以及金融信息化支持环境、组织管理机制和人才激励机制等方面的研究。我国在这些方面的工作都比较薄弱,没有形成研究体系。

第二,金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善。我国金融信息化建设缺乏总体规划,表现在金融信息化建设没有明确的方向,没有统一协调的步骤,存在很多重复性建设。技术标准和业务规范也未能形成统一体系,且尚不能满足与国际接轨的要求,各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难,而且也极易形成各种安全隐患。

第三,金融信息系统的安全可靠性亟待提高。尽管我国金融业在信息系统安全建设方面取得了不少成绩,但由于长期以来发展的无序和不规范,以及绝大多数硬件和软件产品采用国外技术,因此我国现有的金融信息系统存在着很多安全隐患。“9•11”事件也给我国金融业深刻的启示,即必须提高金融信息系统的安全可靠性,尽可能地保证国家经济命脉的正常运行。

第四,跨行业、跨部门的金融网络尚未形成。我国各金融机构出于经营管理、业务拓展的需要,相继建成了自己的内联网系统,但各机构间尚未实现互联互通,影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外,银行信息网与财税、海关、保险等网络也没有实现互联互通,不同经济部门、不同行业之间无法实现信息共享,国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映,这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。

第五,金融信息系统集成化程度不高,深度分析不够。我国金融业服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面,传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理,难以满足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要,也难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求；另一方面,缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用,在信贷资产质量管理、以客户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面,存在较大差距,因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问题。

第六,基于信息技术的金融创新能力不足。以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式,成为金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的水平,将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、经营范围重新设计五个层次,目前国内银行对网络技术的应用仅仅限于前两个层次,仍然处于信息化的初级阶段,以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来。

第七,管理体制和人才机制尚不健全我国金融信息化建设与发达国家相比,在管理体制和人才机制上存在很大差距。我国金融业现有的科技管理体制和人力资源机制还不能适应竞争环境和信息化发展的需求,在“入世”后将面临巨大的冲击：一方面,我国金融业缺乏一种现代管理科学指导下的管理理念和运行模式,体制臃肿、效率低下；另一方面,我国金融业尚未形成合理的人才激励机制,引进人才困难,留住人才更难。

第八,金融信息化的法律、政策环境有待完善法律、政策环境是金融信息化建设健康发展的有力保障。随着信息技术在金融领域中的广泛应用,一些与金融信息化相关的技术(如电子签名、电子证书等)的合法性、有效性,成为争论的焦点,急需国家立法界定。同时,金融信息化的发展还要借助于国家产业政策、税收政策的大力支持,并依赖于国家信用体系的建立和完善。

5 我国金融信息化发展战略研究

探讨金融信息化的发展战略,提高我国金融竞争实力,缩短与发达国家的差距,是应对国际金融业挑战,建设与国际接轨的现代金融体系的需要。国家“十五”科技攻关项目《金融信息化关键技术开发及应用示范》的总体框架是：战略研究为金融信息化的龙头,网络建设为金融信息化的基础,标准和安全为金融信息化的保障,银行、保险和证券三方面的关键技术为金融信息化的应用。通过金融信息化攻关建设将实现以下目标：

第一,制定出符合国情、具有创新精神而又切实可行的、可持续发展的金融信息化发展规划,为我国金融信息化建设指明前进方向及发展道路。

第二,建设金融信息化发展所必需的基础环境,包括制定金融信息化领域主要的业务规范、技术标准,进行计算机网络等基础设施建设,为金融信息化产品的生产提供统一的企业标准。

第三,完成覆盖全国数十万金融机构的跨系统网络间互联平台建设,基本实现金融服务综合化、电子商务支付网络化,实现银行卡联网联合。

第四,基本实现银行信息系统安全保密的自动化、网络化和管理的现代化,为建立完整的银行信息系统安全体系奠定坚实的基础。

第五,初步建立起银行信贷风险评估体系,为金融系统进行金融风险预警与防范提供有利的信息支持和科学的分析工具,带动我国市场经济条件下的信用体系建设。

第六,实现金融业的网络化经营,开展客户中心、网上银行、网上证券和网上保险等新型金融服务,在金融创新理论研究与实践方面取得较高水平的成果。总之,通过金融信息化科技攻关,将为未来的金融信息化搭建一个基本框架,而这一框架将成为中国金融业在今后较长一段时间内获得可持续发展的根基。

总而言之,金融业的信息化进程可以概括为：以数据大集中为前提,以完善的综合业务系统为基础平台,以信息安全为技术保障,打造出现代化、网络化的金融企业,通过金融信息化科技攻关,将为未来的金融信息化搭建一个基本框架,而这一框架将成为中国金融业在今后较长一段时间内获得可持续发展的根基。

参考文献：

［1］卢小冰.推进金融信息化,促进金融体制改革――国家十五科技攻关项目简介［J］.中国金融电脑,2002(1).

［2］唐世渭,童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究［J］.中国金融电脑,2002(8).

［3］董丽英.从入世看我国金融信息化攻关建设［J］.中国金融电脑，2002(2).

［4］王元龙.加入456 后的中国银行业发展战略研究［J］.金融研究，2000(3).

［5］张立洲.论金融信息化对金融业的影响［J］.财经问题研究,2002(3).

［6］付亚东,张焱.从金融信息化到信息金融［J］.科技进步与对策,2001(5).

篇13

1 银行信息化简介

1.1 银行信息化，是指采用计算机技术，通信技术，网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的自动化，为国民经济各部门提供及时准确的金融信息的全部过程。包括自动取款机（ATM）、商业网点电子资金自动转账（EFT-POS）、电话银行、网上银行、手机银行……

1.2 金融信息化重要性。

1.2.1 金融作为现代经济的核心，是国民经济各行业中信息技术应用最密集，应用水平最高的行业。金融业的信息化水平已经成为一个国家现代化水平的重要标志之一。

1.2.2 金融信息化基础设施成为国家的战略基础设施，受到世界各国政府的高度重视而列入优先发展之列。

1.2.3 以计算机为基础的各类金融信息系统是金融业经营、管理和决策的重要基础，在金融发展中居于战略地位，是金融业创新服务产品，提高服务质量，参与全球化竞争，取得竞争优势，防范和控制金融风险，促进金融业稳健发展的重要基础和保障。

2 银行信息化发展阶段

国外金融信息化发展过程：脱机业务处理阶段（60年代初）、联机业务处理阶段（从70年代中期开始）、网络化阶段（20世纪80年代开始）、全面发展阶段（20世纪90年代开始）、管理理念，系统整合，产品和服务创新、发展路径：支持业务运作业务改造业务。

目前来看，我国银行信息化处于网络化阶段，虽然取得了显著成效，且先进技术的应用也达到了国际先进水平，但是运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。

主要体现在：①金融信息化发展战略研究薄弱。②金融信息化的技术标准与业务规范不完善。③金融信息系统的安全可靠性亟待提高。④跨行业、跨部门金融网络尚未形成。⑤金融信息系统集成化程度不高深度分析不够。⑥基于信息技术的金融创新能力不足。

3 国有商业银行信息系统基本框架

3.1 客户服务系统。客户服务系统包括柜台前台系统、ATM/POS/CDM前台系统、电话银行前台系统和互联网前台系统。

3.2 集成业务处理系统。集成业务处理系统的最大特点：一是全面系统地涵盖银行所有业务处理；二是它能实现各业务处理子系统之间进行数据信息交换和功能互用；三是与信息系统其他部分连接，具有高度自动化和网络化的功能。

3.3 数据仓库。现代数据仓库使用面向主体的多维数据仓库技术，其信息来源并应用于内部各子系统和外部有关系统。

3.4 分析管理决策支持系统。分析管理决策支持系统是由企业战略管理（SEM）、客户关系管理（CRM）、常规企业管理（SBM）等子系统构成。

4 我国银行信息化取得成就

4.1 实现数据大集中。面对银行业激烈的竞争，我国银行信息化建设开始战略性调整，充分利用现代化信息技术，向数据集中化、管理信息化方向发展。

4.2 支付清算体系逐步完善。中国人民银行切实履行中央银行以构建安全、高效的支付清算体系为目标，形成了比较完整的跨行支付清算服务体系。

4.3 电子银行快速发展。业界人士认为，提及电子银行业务，在过去的2011年，手机银行是浓墨重彩的一笔。智能手机的普及和人们对手机的依赖，是手机银行的市场基础，而手机的便捷性更是让手机银行业务大受欢迎。 统计数据显示，截至2011年6月，工商银行手机银行客户比上半年增长了30.8%，交易金额同比增长3.9倍；建设银行手机银行客户为2983万户，比上年增长32.9%；招商银行手机银行累计交易（不含手机支付）70.94万笔，累计交易金额449.5亿元，同比增长237.8%和574.2%。手机银行快速发展，让电子银行业务迅速渗透到消费者生活。目前我国有380万台POS机，已有60万成了手机支付改造，计划到2013年底全部的POS机都可以实现手机支付。

4.4 银行卡业务迅速扩张。新华网南京9月25日电中国银联助理总裁刘风军在全国地方金融第十五次论坛表示，中国银行卡产业呈现快速增长态势。目前，中国银行卡累计发卡量已达27亿张，持卡人超过7亿。中国银行卡产业出现两大新趋势，即银行卡正在由中心城市加快向二级地市和发达县域延伸，同时以移动支付、互联网支付、金融IC卡为代表的银行卡支付创新步伐不断加快。

4.5 灾难备份系统基本建设完毕。灾难备份是指利用技术，管理手段以及相关的资源确保既定的关键数据，关键数据处理系统和关键业务在灾难发生后可得以恢复的过程。灾难备份必须满足三个要素：一是系统中的数据、部件都具有冗余性，即一个系统发生故障，另一个系统能够保证数据传送顺畅。二是具有长距离性，因为灾难总是在一定范围内发生，因而保证足够长的距离才能保证数据不会被同一个灾害全部破坏。三是灾难备份系统追求全方位的数据复制。以上三要素也称为3R（Redundance Re

mote Replication）

参考文献：

[1]方德英，黄飞鸣著.金融业信息化战略——理论与实践.电子工业出版社，2009-04-01.