简单的理财方法范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇简单的理财方法范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

原来小孟每个月拿到工资后，平分为三份，一份存活期，一份用做日常消费，一份存定期。存银行活期是为了备不时之需，不怕一万，就怕万一，银行有活期存款，保证随时有现金可以拿在手上。用做消费的钱包括平常吃穿住行，还要应付“突发事件”，像朋友、同事结婚的送礼钱，头痛脑热的医药费，还有置办行头、请客吃饭等的消费。如果有节余，可以用做下个月的机动资金，如果“机动”得多了，就奖励自己一顿大餐甚至一次旅游。定期储蓄是投资理财最简单的方法，不求一夜暴富，只求细水长流。

大部分初入职场的年轻人和我一样，是月底剩余多少储蓄多少，这样储蓄的钱并不多。量入为出是理财的第一要务，也是理财的基础，养成储蓄的习惯是迈出理财的第一步。

简单的事重复做

成功是怎么来的？成功就是简单的事情重复做。理财和成功是一样的道理，摒弃不好的习惯，养成良好的习惯，日复一日、年复一年，财富就离我们越来越近。

在人生的不同阶段，理财目标也不尽相同，比如买房、结婚、生子、子女教育、旅游、退休养老，等等。理财需要科学规划，家庭资产需要合理配置，而这一切都是因人而异、因时而异的。

郭姨是我的一位忘年交，她和爱人前些年的单位效益好，她不擅长理财，也没有储蓄的习惯，钱多钱少全放在工资卡里，平时卡里有多少钱也不清楚。在女儿读大学那年，郭姨的爱人酒后驾驶出了事故摔断了胳膊，继而从单位下岗，她自己所在的单位也面临着改革。

郭姨从来没有定期储蓄或理财的习惯，每个月也不对家庭的开销做任何规划，过少的流动性资产削弱了家庭应付突发事件的能力，以至于在家庭出现财务危机时，郭姨只能卖房子渡难关，一家人从此过上了颠沛流离的生活。

由此可见，养成良好的储蓄习惯和消费习惯是非常重要的。理财不是一件多么难的事，只不过是一种生活方式和生活习惯。只要我们养成好的习惯，人人都能理财，人人都能理好财。

坚持再坚持，让理财成为一种生活习惯，理财就会成为一件轻松愉快的事情。

小钱糊涂，大钱聪明

富人投资理财可以投机，穷人投资理财，就只能量力而行，做自己能做的事，赚自己赚得到的钱。当钱比你聪明的时候，你必须去找钱；当你比钱更聪明的时候，钱自然会来找你。学会穷人“钱”规则，才是你迈向富人的第一步。

小胡和小宋同在一个单位，收入一样，在他们完成原始积累的第一个5年，小胡买了一套房子，小宋买了一辆车，两人都花了10万元钱。10年之后，两个人的差距越来越大，小胡的房子转手后换了一套大房子，一家人过得富足而悠闲，小宋一家还租住在一间民房里。

小胡花钱买房是“投资”行为，10年后房子的价值已经翻了好几番。小宋花钱买车是“消费”行为，车用过10年后，几乎一文不值。这就造成了10年之后两个人的财富差别。

篇2

通过养生来应对健康与死亡风险，在风险管理理论中叫风险预防。除此之外还有风险回避、风险留存和风险转移3种方法。风险回避对人类而言无法做到，人吃五谷杂粮，谁都不敢说能摆脱疾病的困扰和“人固有一死”的规律。风险留存，则意味着准备自己来消化风险。比如不买保险，仅依靠自身的储蓄或者投资增值来对抗可能出现的人身风险。我们做理财更强调风险转移，即通过购买保险，当风险来临时将财务压力转移给保险机构。

篇3

“理财”这个词大家平时说得很多，但我们其实也明白这是一个很专业、很复杂的事情，不是每个人都能做好的。不过，任何事物都可以化繁为简，寻找一个尽量简单、直接的解决途径。我们在平时的工作中，大量接触到客户的理财做法，不妨在这里分享一二，对理财感兴趣但还没行动的朋友可以从这些最简单的步骤或方法开始。

第一步，独立账户是开始。去银行建立一个独立的理财账户，这个账户最好与您的贷款还款、日常花销、大宗购置等分开，它的功能就是真实、完整的记录个人及家庭的整个理财过程。另一方面，也可以通过这个账户的建立，让自己的家庭资产之间得到有效的隔离和梳理。所以，从这个意义上讲，建立理财独立账户，就是让自己在意识和行为上都正式开始理财。理财知识和经验的积累不是一朝一夕之事，只有有了这种意识，才会去关注市场上正在发生的行为，才能让自己在过程中不断的学习和了解。

第二步，投资是进行时。投资是理财的重要组成部分，渠道和方式有很多种。每个人应根据自己的风险承受能力、经济基础、风险偏好和对未来预期来进行投资，而这些不同，也将直接影响到个人的投资选择和决策。从目前实际情况看，投资决策方式就是两种：一种是自行操作，比较常见的是股票投资；第二种是通过专业机构即专业人员进行理财，如银行、基金、信托以及独立的财富管理机构等，这种方式的优势在于能弥补自己在时间、精力以及经验方面的不足。以我们长期的经验看，市场上真正能称之为“神人”的少之又少，结合自己的情况，多找上述专业机构进行咨询和沟通，是比较理想的选择，毕竟投资是决定理财成效的关键所在。

第三步，保障是将来时。最好的保障来自于持续的家庭主要收入来源，这是家庭长期生活品质的保障。还有一种保障就是大家通常所说的保险产品。一说保险，大家可能会说，保险应该不算理财，其实不然。保险最大的功能就是风险转移，不怕一万，就怕万一，在风险发生的时候，能最大程度的保存实力，渡过难关。所以换一个角度来看，保险就是用现在的小钱，保障将来的生活品质不发生大的改变。

每个人的社会生存都需要有安全感，希望自己能够一直富裕下去，早日实现财务自由。然而，这个过程不是一蹴而就的。最近见到很多从来不打理自己财产的朋友，我都会告诉他们，在银行设个独立理财账户，买点货币基金，别让钱全趴在活期上，买一份人身意外保险，等等。这些都是最简单、最安全、成本最低的理财方式或产品。我如此忠告朋友，就是希望他们能够有这种理财的意识，其实理财并不复杂，不是么？

篇4

iWo考核

学会记账是学会理财的第一步，“挖财”中颇具特色的统计图表把繁琐的记账任务量化得简单明了。传统的界面设计搭载了智能语音记账的前卫功能，用户可在收支管理、财务报表、数据管理和设置等选项中随意切换，值得一提的是多人多终端的管理功能，不同家庭成员的理财情况会相互共享，随时掌握家庭的总体账目情况。不过在数据同步备份功能方面，“挖财”仅支持网络同步，不支持文档表格导出，这一点的用户体验稍差一些。

随手记

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“随手记”应该算是理财APP中的常青树了，很多上班族精打细算的小日子和它密不可分。该款软件的界面色彩比较明艳，从上到下分别显示当月收支、预算记录、快捷记账和当天、当周和当月的收支统计，最下方依次为流水、账户、报表、预算和设置分项。“随手记”的“随手”二字体现在“记一笔”功能的快捷而全面上，而且它的财务报表采用可滑动旋转饼图，数据备份支持网络、本地以及文档表格导出等多种方式，用户体验非常出色。

雪球

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舍不得孩子套不住狼，舍不得银子打不了胜仗，投资当仁不让是理财的重要手段之一。作为一款理财应用，“雪球”巧妙地把社交和投资有机地结合在了一起。蓝白色调的界面简洁清新，功能涵盖了ETF、港股、美股、A股和封基，白领们不仅可以通过点击选股功能，免费了解牛市熊市的起落涨跌，最重要的是可以和若干投资精英在一起商讨策略、交流互动。

Wind理财专家

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当移动理财成为新的理财方式时，“Wind理财专家”就像一本百科全书，获得了众多用户的好评，它不分析涨停，不推销服务，只专注于为用户筛选性价比更高的理财方案。软件具有一百多家银行的产品信息数据库，它会根据用户的不同地理位置推荐不同的理财产品，当然用户也可以通过简单的操作设定自己的偏好和诉求，并且软件会从多维角度分析用户当下的理财状况，帮你时刻把关好资金流动大方向。

Mortgage Rates

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在理财软件当中，专注做抵押率的软件很少，所以笔者为关注此方面的理财达人推荐这款“MortqaqeRates”。资信程度、抵押品种、股价准确度等等都会影响抵押率的高低，该应用提供的信息有助于用户做出更加理智的思考和判断，但目前这款APP尚未推出中文版，软件若想俘获更多的受众需更加注重中国市场的受众分流和用户体验。

超级理财

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从理财安全方面考虑，用户理财私密性和账号安全性非常重要，很多理财交易过程常常关联着用户的储蓄账户，关于这些涉及银行信息的操作，软件管理模式的重要性就凸显出来了，“超级理财”在这方面做得就比较周到而完善，该应用专门为安卓用户开发制作，可以把用户手机中的理财信息和银行卡直接关联，使每一笔储蓄和汇款更加清晰而有针对性。

91记账

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很多理财应用缺乏对于预算统筹的能力，“91记账”在这方面的表现就非常出色。在这款应用当中，用户不仅可以记账查账，而且简洁明了的图标预算统计很具实用性，其中在它的“圈子”里面，你可以随意创建和下载圈子，在圈子中你可以实现AA或AB记账，还能让其他成员的财务信息和圈子余额清晰明了地展示，从而让整支团队的预算能力更上一层。

德鲁克管理

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还记得经济学家郎成平力荐的《德鲁克管理》吗？笔者把这款价值不菲的应用推荐给一直在寻找专业指南的理财一族们。这款软件的亮点在于把两万五千美元的商务精英培训课程转化为趣味性很强的漫画式教科书，深入浅出的演绎可以让很多理财之初的人迅速入门，让理财老手更加专业，看来从长鼻子老头身上，我们不仅可以了解商业化运作，更可以在轻松的阅读中获得成倍的回报。

51信用卡管家

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这款软件曾被称为“最牛的信用卡管理工具”，主要是因为它的用户体验做得非常出色。譬如它的一键直达功能，你可以一键连接银行，一键查询积分，一键查看账单，一键绑定邮箱……在软件当中，一封简单的邮件就可以等价于一百笔手动的数据录入，麻雀虽小五脏俱全的它还可以解决多张信用卡的管理，多个用户的管理还有多种货币的管理，每个时间段的到账通知也非常准时，该款软件现在分为免费普通版和专业收费版，对于学生族们来说前者已经可以满足需求。

30年后拿什么养家

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别以为身在校园，对于理财、收入、养家等“人生大事”就可高枕无忧，从不纳入议事日程，那么30年后，你拿什么养家？这款同名问题的APP应用受到了很多“三好生”的追捧，它旨在让用户了解到，面对房价和物价的居高不下，应该更加清醒而理智地运用切实可行，适合年轻人的理财方法妥善地管理财富，增值财富，当你躺在宿舍勾勒赚大钱的大梦想时，不妨先读一读这款应用，做几道简单的财富加减法。

卡小二

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“卡小二”的很多优秀的功能让笔者甚至想叫它“卡老板”，比如它可以把我们凌乱的信用卡账单自动整理好，而且没有张数的限制，在还款五天前就会智能提醒，内置的罚息计算器既有趣又能起到警示作用，最重要的是它可支持跨行无外设还款，很多细节都非常专业而到位，但是它暂时不支持建行的账单，对于这一点建行用户似乎很不甘心。

支付宝钱包

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“支付宝钱包”的功能设置非常适合“―人吃饱，全家不饿”的学生派，其中在卡券管理中，那些永远用不完的电子优惠券都可以汇集到其中，再也不会浪费每一次“占便宜”的机会。在手机转账中，用户只要知道对方的手机号就可以“无手续费式”直接打款，它还支持三十多家银行的信用卡还款，不过值得大家注意的是，新版应用的闪退情况比较严重，笔者在此推荐读者最好使用经典的老版。

卡惠

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比起“支付宝”升级的画蛇添足，“卡惠”每次都能给用户带来新的便捷功能。这款应用之所以受到信用卡一族的青睐，是因为它能够为持卡人提供及时而全面的信用卡折扣信息，而且这些优惠能够更有针对性地锁定目标地理位置，十八家银行和四十八个城市的覆盖信息都经过人工核实，而且那些秒杀推送和小游戏还能偶尔带来一些惊喜，“卡惠”把专属用户自己的信用卡优惠变得十分人性化。

篇5

杨韬中国银行济南分行财富管理中心理财经理，经济学硕士，擅长投资策略分析，对股票市场有一定研究。

理财箴言：规划财富享受人生

如何理财一直是大家比较关注的问题，也经常困扰着大家。其实这个问题并不复杂，有些简单的理财方法可供大家掌握和使用，正所谓理财之道――大道至简。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入、支出、资产(车子、房子、股票、基金、保险等)，负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供台适的解决方案。

―般而宙，首先最基础的理财方式是要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用非常大，哪怕你赚了50万、100万，如果没有保险的保障，也有可能―夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外、疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000元，那我应该留多少备用现金?一般来说3000×3=9000元，3000×6=18000元，建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存、国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的^去持有黄金来保值。

关于基金定投。是要高风险、高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。