市场监管行业范文

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篇1

建筑市场的参与者包括政府、业主方、承包商以及监理单位等，这些参与者之间相互依存、相互联系。但是在市场运营的过程中，参与者的一些行为会导致市场秩序的混乱，甚至导致大量违规行为的发生。市场行为的不规范会导致技术创新的停滞，因此对这一问题的讨论有重要的现实意义。

一、建筑市场违规行为发生的因素及表现

具体来说，导致当前建筑市场出现违规行为的因素为以下几个方面：

第一，政府行为出现偏颇。政府应当在建筑市场中扮演协调各方关系、监督市场行为的角色。但是政府在参与市场活动时，可能会将利益的制定更倾向于关系相对密切的企业，这种行为会引发竞争的不公平甚至造成行业的垄断，地方市场还易盛行保护主义。政府的不作为或者不公正作为使建筑市场的权威性与严肃性遭到破坏，因而违规行为大量发生。另外，政策与制度上可能将更大的利益归于国有企业与集体企业，而民营企业由于缺乏政策上的扶持，难以适应较为激烈的市场竞争，因此对短期利益、高额利益的追逐更为热衷，当违规利益超出常规利益时，很多企业可能会做出违规甚至是违法的行为。

第二个因素可归结于业主方的行为，一般来说建筑市场呈现买方市场的状态，业主方在招标时可能会恶意压低价格，这样承包商或者监理部门的利润就会降低，为了将利益扩大化，他们可能会采取转包、偷工减料等方法。部分业主在项目建设时资金不足，因而将债务转嫁给承包商，承包商在缴纳基本的资金外，还要垫付工程项目的施工费用，当工程竣工后，可能会有业主拖欠费用。

第三个因素是承包商因素，最主要的一点是承包商想实现自身利益的最大化。另外业主方恶意压价、转嫁债务负担等行为引发承包商的违规行为，出现将工程转包给资质较低的企业，或者用拖交欠款、克扣工资等方法将危机转嫁给其他人。

第四个因素是建立单位的因素，监理费用一般较低，因此监理单位必须通过裁员或简化工序的方法降低成本、增加利润。因而监理工作很难发挥实际的作用，承包商的一些违规与违法行为得不到应有的监督。

二、对建筑市场监管机制的博弈分析

（一）市场准入监管

建筑市场准入监管的主体为政府的市场监管部门以及业主，其客体为承包商与监理单位。承包商与监理单位在进入市场之前要接受监管部门与业主在综合素质、诚信信誉、项目业绩以及违规现象等方面的考核。综合成绩优良的承包商与监理单位才可进入市场，信誉低、业绩低的承包商与监理单位则不具备进入市场的资格。

将监管成本设置为C，将合格的监管客体的预期收入设定为R，不合格的预期收入设为R1，一般情况下R>R1，将不合格的监管客体进入市场后造成的损失预期设定为L。

由此可见，该博弈模型中存在着混合策略纳什均衡，其解为（3）、（4）所示，。可以从中推断，如果β大于β*表示监管对象的行为具有较高的规范程度，监管部门可不予以监管；如果α大于α*则表示监管对象均能够达到合格标准，因此最终结论α=1-R/R1。

监管概率受R与R1的影响，R越大则监管工作的难度越小；而R1越小，则监管工作的难度越大。这种情况下，如果工作规范合格的承包商与监理单位以正常的方式进入市场后预期收入达不到满意的程度，那么其就很有可能选择不融入建筑市场；如果工作不合格的承包商与监理单位发现进入市场后自身可以获得较高的收益预期时，那么其就很可能从一些非常规的途径进入到市场中。大量不合格的承包商与监理单位进入市场导致监管难度不断增大。

而合格率则受到C与L的影响。C越大，则合格率越低；而L越大，监管力度就会相应增加，因而合格率可能会有所特高。监管成本增加，监管难度随之增加，合格概率就会受到影响。

（二）项目运营监管

项目运营中监管主体与客体间有重叠的部分，这部分为监理单位与业主方，除此之外，监管主体还有政府，而监管客体还有承包商。其主体管理的对象各部相同，政府负责总体的监督，业主方负责监督监理单位与承包商，而监理单位有对承包商予以监督。在博弈模型的建设中，可将监管双方进行简化，同样将监管成为设定为C，将监管客体的正常收入设定为R，不合格客体的违规收入设为R1，不合格客体带来的损失设定为L，违规者受到的经济处罚设为F，其被没收收入被设为R2，其博弈矩阵设定如下：

公式计算步骤同市场准入监管，最终得出有效的监管概率为α>R1/（R+R1+F-R2）。可以推断出监管概率的影响因素包括三个R1、F以及 ， 表示信誉下降所造成的损失（ ）。R1越大，则表示建筑市场的整体秩序越为混乱，这种情况加大了市场监管工作的难度，因此监管的力度应随之增加；F与 的值越大，则表示受监管者即监管客体出现违规行为的概率越小，因此监管实施的可能性也就随之降低。

监管客体发生违规行为的概率受到C、R1以及F的影响。C值高意味着监管成本的增加，监管方很可能因为成本过高而失去监管的动力，监管不严格或者罚款数额较低都会导致违规事件发生的概率增加。R1为违规收入，收入的增加会提高监管客体发生违规事件的概率。

三、监管机制与建筑行业技术创新的关系

监管机制的完善能够有效的规范建筑市场的行为，使建筑市场向着健康的方向发展，有利于该行业的技术创新。而技术的创新又能够推动市场监管工作的健康发展。科学、政治、经济等多种因素都会制约技术创新的发展，具体来说，科学发展为技术创新奠定了基础；市场需求为技术创新提供动力，同时又能推动科技成果向着商业化的方向发展；政府政策的支持与法规的协调能够为技术创新打造良好的外部环境。

当前建筑市场存在着很多违规违法的行为，制约着建筑市场的健康发展，进而导致科技创新受到阻碍。这些违规违法行为具体表现为以次充好、偷工减料、粗制滥造、盲目追求速度而忽视了建筑质量等。而监管力度的缺乏使大量的劣质产品充斥着市场，优质产品得不到发展空间，建筑市场机制发展畸形，甚至出现了劣胜优汰的现象。这种情况使建筑市场对技术的要求降低，难以对技术创新形成拉动作用，技术创新的动力与活力缺乏。

只有建立健全监管机制，规范建筑市场的行为，才能够从根本上推动科技的创新与发展。政府应当加大监管力度，保证执法与监督行为的客观与公正，将有违法与违规行为的企业进行曝光，用严苛的手段保障建筑市场的健康发展，形成正常的市场秩序，为技术创新营造良好的环境。

结语：

监管力度的缺乏使大量的劣质产品充斥着市场，优质产品得不到发展空间，建筑市场机制发展畸形。而技术创新的发展离不开市场环境的支持，因此政府、业主、承包商以及监理单位都应当规范自己的行为，推动技术创新的发展。

参考文献：

[1]杨凯.基于数据大集中的建筑市场联动监管信息平台设计与实现[J].网络安全技术与应用，2015（02）.

[2]秦旋，王敏，刘艳刚.制约发展绿色建筑的障碍因素研究[J].华侨大学学报（哲学社会科学版），2015（01）.

篇2

1.开工不报建,不受监。建筑工程本是应由行业统一管理,但有的部门、有的单位,根本不按正规的程序走,我行我素,自己私招、滥建、雇佣各种社会关系的建筑工匠施工。由于对质量控制的差,出现了很多的安全质量事故就不足为奇了。

2.私定工程造价。工程造价本应经国家指定的部门审核,按照有关规定,公平合理计算工程造价,但有的建设单位,肆意追加造价,或压低造价,难免造成国家、集体的财产受到不应有的损失,个别人从中捞取好处,腐败现象随之发生也就理所当然了。

3.非法转包,层层扒皮。建筑工程应由有一定资质、有总承包或施工能力的建筑队伍承揽。但是有些所谓的建筑集团或一、二级公司完全是打着幌子,一担工程弄到手,就正像人们所说的那样,一流的队伍投标,二流的队伍进场,四流的队伍管理,实际是个人承包的局面,严重地扰乱了建筑市场程序。层层承包,就必须层层扒皮,最后靠偷工减料搞建设,不出质量和腐败问题就是怪事了。

4.戴帽工程代替了招投标。建筑工程本应全面开展招投标,但有的工程做不到公平竞争,有领导说话定调子,职能部门只能看领导眼色行事,例如某市有一机关建办公楼和住宅楼,就曾有好几位领导为承包人写条子说情,可见问题的严重性了。

5.非法中介,有来头。正常的中介服务,是我们建筑业必不可少的一项信息服务,但不正常的中介完全与正常建筑市场背道而行,甚至某个工程,不通过某个中介人。你公司技术力量再强,管理水平再高,也绝不能给你,这样的中介绝大多数都是有来头的,背后有人支持,只管谋取中介费,造成的冒牌队伍鱼目混珠、质次价高普遍存在。老百姓讲:“现在都时兴这样做,发展下去没好”。看起来,不打击非法中介,建筑市场就难以管好。

6.名誉是招投标,实质是随心所欲。这种形式上的招标,与私下交易实质上没有多大区别,统统由建设单位定调子,招投标其实是走走形式,其实想用哪家还是用哪家,管理部门应付了事,起不到公平竞争的效果。

7.片面追求低价中标。以谁报价低就给谁施工,如果施工单位赔钱了,必然想办法再把价格涨上去。但是,想提高价格吗?就必须行贿,从而,必然导致了工程质量粗糙,烂尾工程、劣质工程屡见不鲜,严重地破坏了正常的建筑市场秩序。

8.资金不到位,垫资施工。由于建筑施工队伍增长过快,正常的渠道干不上,想施工就多垫资,致使施工企业积重难返,被欠款拖垮。有的施工企业达到无力再拓宽业务的境地,甚至接近解体的边缘。

二、规范建筑业市场是建筑业健康发展的当务之急

建筑业能否健康发展,不仅关系到国计民生的大问题,而a且关系到建筑业能否拉动建材、房地产等相关产业的发展,因为建筑业早已成为国家的支柱型产业。目前,我国的房地产市场及价格一度失控,造成了引发泡沫经济的危险。所以,国家在想方设法整顿建筑市场秩序、控制和调控房价,所以建筑业市场秩序已到了非整顿不可的地步了。所以我们一定要针对国内建筑市场存在的问题,加大改革力度,积极完善建筑市场监管,规范建筑市场秩序,进一步促进我国建筑业的发展,以保证中国建筑业在激烈的国际市场竞争中立于不败之地。

经过以上建筑市场存在问题的分析,不难看出,搞好建筑业,首先必须规范建筑市场,才能使建筑业走向健康发展的轨道,因此,整顿建筑市场,要从以下四个方面入手:

1.健全招标投标制度,推行规范招投标,完善招投标法。从有关资料和实践中看到,目前,全国的建筑市场中,还存在着招投标发包工程比例不足的问题,主要是包含着相当一部分不规范的议标。由于部门、单位之间存在着权利制约,少数领导干部认识不上去,对政府发文视而不见,根本不重视招投标工作,甚至有的领导干部还利用手中的权利,干预工程建设,部分人以权谋取私利等原因,对文件的实施存在着种种阻力。总之,只要不断健全完善工程建设项目招投标制度。另一方面,运用科学的现代设施进行公开的工程开标、评标活动,以提高透明度,保证招投标的科学性,提高管理效率。

2.加强工程报建制,严肃查处黑工程。报不报建,不单纯看做是不懂履行程序,而是执法不执法的问题。所以工程报不报建,要提高到整个建筑业必须很煞不正行风的高度来认识。因此,不报建的工程,不管是谁家的,什么人支持,一律不准开工。而且还要按照法律、法规进行严肃查处。对于“先上车后买票”的,一律停工整顿,重新办理好招投标后,方可施工。今后,凡是工程开工前,必须全面强行强制报监报建,但政府部门也必须给予大力支持,并督促建设部门执法执纪,才能达到推进建筑市场的有形化、秩序化和公开化进程。

3.严禁垫资施工,资金不到位不准开工。特别是招投标工程,以垫资施工作为工程项目发包的一项条件的,一律取消其招投标资格,任何施工队伍不准施工,并且对开工的项目,有关部门要必须领先进行资格审核,对弄虚作假的工程,要认真查处,公开曝光。

篇3

《经济》：十的一个关键词就是“改革”，当前温州金融改革的探索也是其中的一个重点。您认为未来的金融改革将在哪些方面有所突破？

郭田勇：中国的金融业特别是银行业门槛将会有所降低。业界目前都在议论能不能成立一些民营资本入主的银行。我认为，可以先从小的村镇银行入手，未来的改革会更具有包容性，广泛吸纳各类资本进入到金融业。

但这不意味着银行业的大门已经彻底向民间资本打开，一些隐形的壁垒还是会存在。民间资本一旦进入银行业，大家在风险监管方面会有三个方面的担忧：第一，懂不懂；第二，这些民间资本持有者会不会把银行当成自己做实业的抽水机，进行关联交易；第三，一旦运营出现状况，会不会出现跑路的情况。

《经济》：在这种情况下，监管机制是否也要做出相应的调整？

郭田勇：在未来监管的试点上，中国银行业可以把一些中央监管的权力分到地方，进行分层式监管。大家都担心如果区域性的银行监管权力下放到地方，出问题会波及全国。但可以这样设想，假如北京顺义有一家村镇银行，它的经营范围本来就是乡里，不太可能形成全局性的金融风险。再者，区域性的商业银行出问题，最着急的可能就是地方政府，所以由地方来监管也是一个保证。

《经济》：除了要进行分层监管，还要从哪些方面入手加强风险管理？

郭田勇：同时要建立存款保险制度。如果一家小型银行在地方经营破产，破产后只要能制止住连锁反应，保证公众的存款，那就可以让其破产。所以中国的监管要有存款保险制度，它针对这些中小型的金融机构最有效果。对于大型系统重要性银行还是要进行宏观审慎监管，不能任其出问题。未来的金融业从监管角度来讲可以抓大放小。

正视资本市场的风险

《经济》：与此同时，银行利率市场化又对监管层面提出了哪些要求？

郭田勇：只有利率市场化，银行才能办成真正的银行。目前银行都在拼存款，而不是银行的定价能力，因为利息都一样。所以未来从金融工具和产品来看，可以大力鼓励创新。银行、信托公司、基金公司等都在抢占财富管理地盘，要鼓励金融机构进行竞争，对多种创新方式要持包容态度。

但是，监管上要以协调为主，不要出现监管上的无序竞争，既然大家都在做财富管理，就该有一个大致相同的游戏规则。

《经济》：券商、私募、基金、信托等等基本都属于直接融资产品，现在国家也在鼓励直接融资，您觉得在发展过程中要注意哪些问题？

郭田勇：既然国家要发展直接融资，也不要去掩盖其中的一些风险问题，不能依靠不违约的方式来发展中国资本市场。中国发行了几千只债，没有一只违约，都能还本付息。刚出现一个不能还本，发改委就说不能不还，地方政府开始干预，这样又具备偿还能力。这样继续下去，如果大家同时都说不能还，就会爆发美国式的次贷危机。要依靠市场的内在规律引导市场本身的运行，不能通过政府或其他机构的外部干预来做违背市场规律的事，这样才能培养出成熟的投资者。一个有风险吸纳能力的资本市场才是成熟的资本市场。

放开存款流向小微企业

《经济》：利率市场化改革到现在，对银行利率做出了一些调整，是否使得银行业的利润有所收窄？

郭田勇：金融门槛降低、利率市场化，以及一些民间资本的进入进一步加剧了竞争。传统的信贷领域盈利肯定要收窄，各家银行的收窄程度有所区别。

可以看出利率市场化后，尽管银行第三季度的盈利总体来说还是很高，但是本身增幅已经有所下降。目前，实体经济下滑，银行盈利上市公司占比超过50%是不合理的，所以下一步银行的利率市场化改革还要进一步往下推，其对银行的真正威胁在存款领域，存款利率的上浮水平可能会有所扩大。很难判断银行的竞争会把存款的利率水平竞争到什么程度，这还有悬念。

《经济》：现在各大银行积极抢占小微企业，这是否也是未来银行发展的重点？

郭田勇：如果放开存款利率，未来可能有更多银行愿意做中小微业务。从宏观来讲，中国金融业最大的问题是资金供给和资金需求配置不合理。利率真正放开后，资金分配会有所改变。一旦放开，银行存款成本就要上升，但是定息太高，央企的利润又薄难以承受，但是相对来说中小企业能承受比较高的利率，这样把很大的资金空间腾出来给中小企业，对服务中小企业有帮助。银行的中心业务很有可能从传统的大户模式转向深挖中小企业。

积极合作与狼共舞

《经济》：利率市场化后，银行该如何保持盈利能力？

郭田勇：要在传统领域能够精耕细作，在新兴的业务上，银行要寻找新的赢利点，依靠服务制胜、风控和定价制胜。尽管银行业的财富管理将直接跟其他机构发生竞争，但是有自己的优势：客户忠诚度较高，收集投资信息和整合资源的能力较强。劣势即银行的金融方式比较稳健，一方面银行法有政策限制，另一方面即便没有政策限制，在高风险高收益的领域也不是银行的传统强项。

篇4

中建新疆建工集团四建 新疆 乌鲁木齐 830002

摘要：加强施工现场管理，实现文明施工，从细节做起，加强全员、全过程管理，严格检查与考核，从而提高了企业管理水平，增加了经济效益，同时也促进了建筑行业的科学发展。

关键词：建筑施工 行业管理 现场管理

建筑施工现场是人流、物流、信息流的汇聚地，是建筑产品最终形成的场所，是施工管理的重点和难点，也是施工企业管理的核心内容。加强施工现场管理，促进文明施工能够树立建筑行业形象，促进建筑行业又好又快发展。

1、加强现场管理是建筑行业管理的客观要求

各地深化文明工地创建活动和开展建筑施工安全质量标准化工作以来，工程质量和安全生产管理水平有了极大的提高，并且取得了实实在在的成效，可说是政府满意、业主欢迎、企业增效、社会支持。但是，施工现场管理混乱，“脏、乱、差”现象依然存在，考核建筑施工企业的安全、质量、工期、成本四大指标，也是建筑行业的系统目标，其落脚点都在施工现场。

现场管理是施工企业各项管理水平的综合反映。一是安全生产，这是核心。施工现场是事故隐患的多发地点，施工企业施工现场露天、高空作业多，多工种联合作业，人员流动大。物体坠落和物体打击等事故最易发生。为此，加强施工现场文明施工管理力度，在施工现场改善施工作业人员条件，消防事故隐患，落实事故隐患整改措施，防止事故伤害的发生。二是履约守时，这是诚信的关键。合同履行率是施工企业确立企业信誉的最关键指标。只有施工现场管理有序，施工组织到位，现场推行应用网络计划技术控制工期，才能确保合同工期的完成。三是节约高效，控制成本是企业效益的源泉。人工费、材料费、机械费的消耗在施工现场最大，加强施工现场管理，在施工现场改善人、物、场所的结合状态，减少或消除施工现场的无效劳动，尽量减少设备占用时间，提高机械设备利用率，减少施工材料消耗，这是施工现场管理的主要内容，也是节能降耗、节支增收的主要工作内容。为此，抓好施工现场管理，不仅实现建筑行业科学发展，而且施工企业不断降低施工材料消耗、提高工程实体质量，确保施工安全，保证合同工期履约，提高企业经济效益的最重要途径。

2、加强职业技能岗位培训是建筑行业管理的科学发展基础

开展建筑行业职业技能岗位培训，加强建筑队伍建设。当今科学技术突飞猛进，知识经济主宰经济，市场竞争日趋激烈，人才竞争异常激烈，对建筑行业职工加强职业技能岗位培训，强化职工职业技能能力，优化职工内在知识结构和体系，并不断更新知识结构，能够更好地服务建筑行业。为此，针对建筑行业流动分散、点多面广的特点，采取走出去的办法，组织教师到施工现场开展培训，既可提高培训质量，又可为工人减轻负担，一举两得。同时，调动企业的积极性，全力推进培训，提高素质。

3、强化现场管理是建筑行业管理的重要内容

3.1 立足于提高全员现场管理意识

按照辩证法观点，意识的能动作用不容忽视。意识产生动机，动机产生行为，行为指向目标，这是现代心理学揭示的基本内容，也是已被实践证明了的真理。必须牢固树立全员现场管理意识，从心底里重视施工现场管理，这样才能促进文明施工，科学发展。成功的建筑施工优秀企业家对抓好施工现场管理非常重视，关键是企业管理者重视施工现场管理意识，并转化成全员、全过程、全方位施工生产过程的群体施工现场管理意识，以此形成自觉行动，形成共识。凝聚群体导向行为，对抓好施工现场管理是最为重要的。如果一个施工企业的经理忽视最基本的施工现场管理，其建筑工人就会大打折扣，可能认为可有可无，除关心自己切身利益外，就可能忽略细节问题，导致事故发生。对此，不断升华全企业职工的施工现场管理意识，全面推进施工现场管理，实现建筑行业科学发展。

3.2 科学现场管理须注重统筹兼顾

着眼于现场科学管理方法科学发展必须注重统筹兼顾的科学方法。建长筑行业普遍推行应用定置管理，这是建筑行业实现科学发展的基本方法。定置管理是实现施工企业人、机、物、场所等生产要素科学结合的有效方法。在施工生产现场，通过推行定置管理，实现有序管理，以彻底改变建筑施工企业施工现场管理混乱现象，使之施工现场实现“环境清洁、物料堆放有序，设备整洁完好，安全设施齐全，道路平整畅通，制度标准健全，劳动纪律严格，施工秩序井然”的目标，推进施工现场文明施工。近几年来，在施工现场文明施工大气候的影响下，经历了从要我施工现场文明施工转变为我要施工现场文明施工的过程，运用定置管理方法，推进施工现场管理，取得了显著效果。

推行定置管理促进施工现场管理，是现场管理的内容之一，是实现文明施工的一项重要措施，是谋求改善施工现场环境的一个科学的管理办法。要建立组织保证体系，建立以企业负责人为组长，各生产经营管理系统职能部门的负责人及工程项目经理为组员的企业定置管理领导组织，形成了专管成线，群管成网，各负其责、思想到位、责任到位。

3.3 侧重于抓住现场管理的重点工作

依据施工现场管理标准，对进入施工现场的人、机、料等因素都做了严格规定。物料堆放整齐、定量、定位，各种标牌直观醒目，施工现场清洁化、岗位作业标准化、材料堆放定置化。施工企业从施工现场大清理大整顿入手，过去施工现场木板、架杆子、模板、砖头、河石、河沙、水泥、钢筋堆放乱七八糟，造成不安全隐患多，材料浪费大，工程质量差，通过加强施工现场管理，使施工地面干净，施工现场管理得井井有条。

3.4 现场管理的关键是以人为本

任何事情都需要人来做，尤其是在以人为本，建立和谐社会的今天，更要尊重人，关注人，特别注意调动全体职工的积极性，自觉管理，自我实施，自我控制，贯穿施工全过程、全现场，由现场职工自己动手，创造一个整齐、清洁、方便、安全的标准的施工环境，使全体职工养成遵守规章制度和操作规程的良好风尚。必须从思想上、行为上去关心他们，理顺情绪，注重解决实际问题。

4、严格现场监管是建筑行业管理的保证措施

加强现场监管，不仅是企业自身的事，管理部门也责无旁贷，这是基础性工作，也是推进现场管理的重要手段。为此，采取各种措施严格施工现场管理的监管，各施工企业利用经济手段和行政手段，严格检查和考核施工现场管理，使施工现场基本做到了一坚持、二不见、三不准、四净、五做到，即“一坚持”，就是坚持一日施工一日清；“二不见”，就是不见施工现场水电气跑、冒、滴、漏；不见砂浆遍地；“三不准”，就是不准用河石、河砂垫道，不准从高空乱扔杂物，不准材料混合堆放；“四净”，就是作业面净，钢筋棚净，砖、砂、石、白灰、水泥底净，安全网上净。“五做到”，就是做到料具堆放成行，砂、石堆放成方，红砖、空心砖码垛成行，构件堆放成垛，钢脚手架堆放成列。行业主管部门要对重点施工项目实行经常性检查和指导。同时，把现场管理的责权利相统一，使责权利相挂钩，才会让职工得到看得见、摸得着的实惠，施工企业质量、安全、成本、工期都得到提高和保证，企业提高了管理水平，增加了经济效益。

5、结束语

综上所述，加强施工现场管理，实现文明施工，注重把“定置管理”、“系统工程”等现代化施工方法应用到施工现场管理和文明施工实践中去，采用切实可行的措施，从细节做起，加强全员、全过程管理，严格检查与考核，并持之以恒，常抓不懈，就一定能够在施工现场管理促进文明施工，推动行业科学发展中取得良好的效果。

篇5

转型是主动求新求变的过程,是一个创新的过程。所谓转型,是指事物的结构形态、运转模型和人们观念的根本性转变过程。不同转型主体的状态及其与客观环境的适应程度,决定了转型内容和方向的多样性。工商事业转型,就是指工商行政管理的决策层按照外部环境的变化。对本系统本部门的管理体制机制、职能运行模式、监管执法方式方法和长远发展战略,大范围、大幅度地进行动态调整和创新,将旧的管理、运作、执行和发展模式,转变为符合当前市场经济需要的新模式。

工商事业转型具有四个构成要件:一是工商行政管理决策层领导的主动而为,二是转型的目的是为了更好地发展,三是转型的重点内容是管理上的体制机制、职能上的运作模式、监管执法中的方式方法、长远发展的战略规划,四是转型的主要方法是自我调整与工作创新。工商事业转型是自身发展适应时代潮流的需要,其最大的特点就是革故鼎新、促进快速发展,同时也要承担一定的风险。工商事业转型期的一个重要任务就是化解和防范各种市场监管风险,营造内和外顺的发展环境,不断增强工商队伍锐意进取、履职到位的信心和决心。

二、工商事业转型带来的市场监管风险

工商事业转型的过程是改革创新的过程。也是自我解剖的过程,是摒弃某些部门利益的过程。是与旧的体制机制决裂的过程,这为市场监管带来方方面面的风险,主要表现在以下三个方面:

(一)法制变革因素引发的监管风险

由于立法和法律法规的修订、变更、废止,使得工商执法的某个环节、某段链条发生变化,使得工商市场监管出现不适应、不协调的现象。

一是执法主体变化带来的风险。如《国务院关于加强食品等产品安全监督管理的特别规定》拓展了工商机关监管流通领域产品质量的空间,扩大了处罚范围,赋予了工商部门新的监管主体地位,如果我们不正确及时履行,则会面临监管“缺位”的风险。

二是执法依据变化带来的风险。新的法律规定出台,使得同一种市场主体交易竞争行为,接受监管处罚的条文依据发生了变化,如何判断合法还是违法、如何衡量处罚的幅度,不准确把握就会出现市场监管的各类风险。比如对于无照经营行为的处罚,国务院《无照经营查处取缔办法》出台后,某些无照经营行为是依照该法规处罚,还是依照《城乡个体工商户管理暂行条例》、《公司登记管理条例》、《企业法人登记管理条例》来处罚,这就需要正确处理好法条竞合的问题,规避监管风险。

三是执法程序变化带来的风险。一些新的程序法出台,使得监管的行为、措施受到一定限制,监管行为不当、超越程序,就会造成滥权和错案现象发生。如《行政复议法》、《工商行政管理机关行政处罚程序规定》、《工商行政管理机关行政处罚案件听证规则》出台后,监管执法的行为就受到管辖权、法定期间、案件审批环节等方面的限制。我们在执法监管的细节上不注重这些程序性规定,就会带来责任风险。

四是法规政策的放开或禁止带来的风险。如《粮食收购条例》、《粮食流通管理条例》的新旧法规更迭,使得粮食市场的经营主体资格合法性的确认、合法交易行为的认定都产生了认知性变化,工商行政管理市场监管措施也要随之发生变化,变化过程中政策延续的合理衔接,也使得监管风险应运而生。在监管实践中,国家制定的关于物价、物资供应的导向性政策出台,也往往会产生哄抬物价、囤积居奇等市场监管风险:还有一些关于注册登记的前置审批的设置或取消,无不使监管手段的松紧性发生变化,监管的风险发生率也随之提升。

(二)职能转变因素引发的监管风险

一是新职能定位蕴含的监管风险。2008年国家工商总局新“三定”方案对工商职能进行了重新调整,明确工商部门在流通环节食品安全监测、预警和信息引导的职责,以及监督管理网络商品交易及有关服务行为的职能,取消了相关行政审批、达标评比、职业水平评价的职能。新职能的定位,使工商市场监管的领域得到了拓展,监管的对象更加复杂,监管的交易行为更加多变,流通环节食品安全事故的有效防控、网络商品交易的安全、行政审批项目和标准的变更,都存在一定的市场监管责任风险。全面履行新职能、实现职能到位。既是新的工作目标和任务,又要承担和化解新的监管风险。

二是“收费型“工商到”监管型“工商转型面临的风险。2008年下半年,全国工商系统取消征收“两费”,工商部门的工作重心发生了重大转移。如何合理分配监管比重,确立监管的重点,如何提升监管成效,成为近年来各级工商部门关注的热点问题。懂监管、会监管、明执法、会办案的队伍如何培养,如何克服“收费型”工商遗留的不良作风,都是当前急需解决的现实性问题,解决不好、不及时,就会产生监管能力风险。

三是在向“服务型"32商转型过程中产生的风险。近年来,国家工商总局周伯华局长“四个统一”、“四个只有”的论断,明确了工商部门在服务经济发展、推进经济发展方式转变中的地位和作用。工商部门主动而为、加快服务职能的转变,就能抢占政府体制改革和工作创新的先机,赢得党委政府、监管服务对象、人民群众的认可。如果我们不动不变、步子太慢,就会在新一轮的政府机构改革中被淘汰。或者,如果我们在服务过程中,定位不准,“过热”、“过火”、“种了别人的地,荒了自家的田”,也同样会使我们丢掉监管阵地,失去自我发展的机遇,甚至面临失职渎职被责任追究的风险。

四是承担地方党委、政府临时性职能所具有的风险。某些地区在特别情况下,分配给工商部门一些临时性的职能任务,如文明城市创建中的治理占道经营,自然灾害发生时临时性市场的组建、重要商品流通的控制等等。这些任务,有的属于工商部门分内的事,有的不属于工商部门法定的职能。如果工作方法不当,就会产生很大的责任风险。

(三)体制改革因素引发的监管风险

一是工商机关内部机构运行机制设置不当产生的风险。在工商部门的改革发展中最显著的标志就是内设机构和所属单位的设置与分配,使工商系统的各项行政资源得以最大限度的优化,以满足职能作用的发挥。机构设置不合理,或对工商所和分局的放权不符合法律规定,就会产生市场监管中的职能交叉、相互扯皮或监管空档、职能流失等现象。

二是监管机制的创新不当产生的风险。近年来,国家工商总局提出了开展“四化建设”、加快“四个转变”、

实现“四高目标”的要求,各级工商机关也积极寻求监管效益的最大化,不断创新监管方式方法,如当前各地推行的“网格化监管”、“信用分类监管”、“经济户口制度”、“食品安全一票通管理”等等。这些方法模式如果与工商法规相冲突,或与地方实际相脱节,就难免会发生事故风险。

三是干部管理体制改革产生的风险。干部管理体制改革是事业转型中的关键部分。如果人事改革中强制干部退休、致使干部集体罢工,竞争上岗程序不合理、干、部闹意见上访,都会限制工商干部在市场监管中主观能动性的充分发挥,致使发生消极不作为或泄愤性质的乱作为。

四是经费运行机制改革产生的风险。在转型改革中,往往注重钱的流向、项目资金的使用。如果必要的市场监管经费保障不到位,就会直接影响市场监管的效力,使一些譬如违法传销等大要案件错过最好的调查机会,从而造成市场秩序的混乱。

三、防范工商转型期市场监管风险的对策建议

(一)合理判断形势,科学决策,慎重改革

要加强对工商行政管理改革发展理论的研究和探索,找出规律性的变化,进一步发现工商事业转型的好办法、好思路、好途径。要经常性地对国家政治、经济形势进行分析审视,及时发现工商事业转型的立足点、支撑点、结合点、着力点,找准转型的最佳时机。在新一轮的组织机构管理、市场监管方法体制机制改革中,开展广泛、细致、全面的论证,进而在科学发展观的指导下民主决策,使改革转型的方向、方式、手段、内容更加合理、科学、有效。

(二)解决矛盾问题,轻装上阵,放心发展

改革就要触及矛盾,转型难免涉及利益。比如垂直管理改革时的人员分流,干部改革中的优胜劣汰,取消“两费”后的财政经费保障等等,难免会引发矛盾和冲突。在事业转型的过程中,要注重这些问题的解决,既不能因为问题存在而影响改革转型的进度和幅度。也不能因改革转型急功近利而忽视问题的存在,致使矛盾不断升级,直至激化成事故,影响市场监管职能的发挥。

(三)服务中心大局,依靠政府,一心为民

工商事业转型的各项改革创新,无论是职能转变、机构设置、巡查办法的变化、维权方式的创新,都要围绕服务发展地方经济,构建良好市场秩序,紧贴地方党委政府的中心工作,以地方党委政府部署安排的大局为重,服从党委政府安排,遵循党委政府指导,不能“自立门户”、“另拉山头”、“自我孤立”。要在改革转型中始终把人民群众的利益放在第一位。要看新机构的设置是否与民争利,要看新监管方法的实施是否侵犯公民合法权益,要看新维权方式的推行是否群众满意。否则就会被党委政府和人民群众“边缘化”,市场监管的权威无以树立,市场监管的职能受到束缚。

(四)合理配置资源,创新方法。优化职能

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[DOI]10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 51. 057

随着我国金融行业改革的不断深化，金融行业发展呈现井喷趋势，不论是城商行还是民营银行，其规模和数量都在持续增长。银行作为金融行业的重要组成部分，要想获得长远发展，其监督和管理的强化势在必行。监管不仅要抓重点抓其业务经营规范，还要从源头做起，从市场准入环节入手，加强规范。顾名思义，市场准入是指在通过对银行机构进入市场、经营金融产品、提供金融服务依法进行严格审查，将那些不符合银行业经营规范以及存在伤及投资者利益风险的金融机构长久性地拒之门外，来保证银行业的安全稳健运行。这不仅是肃清银行业的行业规范，更为金融行业长足发展保驾护航。本文通过细数我国银行业准入发展历程、各国之间银行业准入规则比较来分析我国银行业准入规则中存在的不足，并提出浅显的建议。欢迎读者批驳。

1 银行机构市场准入的发展历程

纵览银行机构市场准入方式的发展历程，主要经历了从自由主义到特许主义再到准则主义和核准主义的演变过程。随着银行规模的不断扩大，数量的不断增多，为了银行业的稳健发展，银监会对于银行的监管体制也在不断地发展和完善。简述如下。

银行准入监管主要有三部分内容。第一部分是机构准入，其主要流程如下图。

流程图

第二部分是业务准入。对于银行不同的业务有不同的准入条件，这里不加赘述。

第三部分是高级管理人员准入。中央银行或监管当局在审批商业银行时要认真辨别高层管理人员的综合素质，这主要通过审查其思想道德品质、工作业务经验和能力、日常经济行为信誉等方面进行全面考量。在我国，商业银行高级管理人员素质要求包括：了解并熟知经济类法律法规；正确贯彻国家经济金融方针政策；积累行业经营管理经验，加强业务学习提高实战工作能力。重视高级管理人员的准入，旨在为银行监管部门注入新鲜的具有能力的人才，为银行监管奠定坚实的基础。

2 各国对银行业市场准入监管的比较

2. 1 从机构准入来看，各国对银行申请设立要求所存在的差异

从表1可以明显看出，世界各国对于银行的准入更注重的是银行准入的一些初始条件。对于新设银行的特色以及未来的发展的重视程度相对来看较低。从我个人来看，作为新设银行它需要具有自己的特色。银行业的发展需要的是不断的创新，原始的市场资源已经接近饱和状态，如果没有一些新的能量，新设银行在竞争力上远远不及原有银行。从整个银行也来看，如果进入的都是一些与已有银行完全一样的新设银行，对整个银行体系只会造成更多的压力，不利于银行业的发展。

2. 2 各国对银行的业务准入监管的比较（监管指数）

从各国的监管指数（表2）可以看出，不同国家对银行业监管的松紧程度还是存在着很大的差异。其中德国和英国的监管指数比较低，几乎是允许银行从事所有的业务。印尼和中国的业务准入相对来说比较严格。不同国家监管的松紧程度一方面取决于该国家当时的实际国情，另一方面与该国银行业的发展也密切相关。监管程度低的国家对银行业的发展具有鼓励和支持的作用，监管程度高的国家对银行业的发展具有引导和强化的作用，使其发展更加稳定。

2. 3 各国对于高级管理人员准入的比较

各国对高级管理人才的要求都具有共性，这主要取决于银行业对于高级管理人员某些品质和能力的需求。银行业也存在着很高的信用风险和道德风险，这就不得不对管理人员具有较高的要求。正如一个行业的从业人员会为该行业注入一股活力。如果当银行业的从业人员普遍都存在着道德品质问题，银行业的风气就会败坏。这不仅仅是会影响到银行业的整体形象的问题，更严重的是会严重阻碍着该行业的发展。此外，如果进入银行业的从业人员能力有限，并且不会去学习去创新，那银行业只能维持着正常的运行，随着时间的推移也会慢慢衰落。所以对于银行业的从业人员，特别是高级管理人员的素质和能力要求都是比较高的。从表1的第五项和第六项也可以明显看出各国对于高级管理人员的重视程度非同一般。可见，对于银行业来说，高级管理人员的准入对于银行业的市场准入是非常重要的。并且这不仅仅是对于某些国家，而是世界各国普遍重视的监管内容。

3 我国银行业的市场准入监管现状

事实上，在《商业银行法》中，就对我国的银行业市场准入规则进行了细致的规定。但随着金融市场的不断创新和发展，原有的内容在当下显得过于简单，并没有进行详细论述。近几年来，由于相关监管规章的不断补充，我国的银行业准入规则也在不断的完善，并有了许多突破。下面还是从市场准入的三个内容来分析我国的市场准入现状。

3. 1 机构准入制度

在我国机构准入方面的监管文件主要有《中国人民银行关于进一步规范股份制商业银行分支机构准入管理的通知》（银发〔2001〕173号）、《商业银行设立同城营业网点管理办法》（中国人民银行令〔2002〕3号）、《关于股份制商业银行市场准入和高级管理人员任职资格管理有问题的通知》（银办发〔2000〕192号）等。

从各文件的主要内容来看，我国机构准入制度趋于规范化。对于机构的进入有了更为明确和严格的要求，这有利于我国银行业整体的发展。规范化的机构准入制度有利于银监会对于进入机构的管理，相关文件也为此提供了法律保障，使我国银行业准入有法可依。

3. 2 业务准入制度

2002年4月24日中国人民银行的《中国人民银行关于中资商业银行市场准入管理有关问题的通知》（银发〔2002〕105号），就中资银行的外汇业务准入制度作了改革。主要改革内容有两点：一是新开外汇业务与人民币业务同时申请和核准；二是增开人民币或外汇业务由商业银行总行报人民银行总行核准或备案。

新规则的出台，表明我国业务准入监管规章有了重大改革――突破了传统的本外币准入分别监管及总分行分级核准的体制，为构建统一的业务准入体制奠定了基础。然而这条规则也存在着明显的缺陷。该文件仍然将中资银行单独规定，区别对待中资银行和非中资银行，这将不利于我国现行环境下在业务准入监管上实施国民待遇原则。

3. 3 高级管理人员准入制度

在后期的修改中，《商业银行法》应对瞬息万变的金融行业针对从业人员的准入规则进行了深入的规范，通过明确划分不得担任商业银行高级管理人员的法定情形，严肃对从业高级管理人员的要求，这项突破使用法律文件使得高级管理人员的准入制度更加的合法化与规范化。

4 我国银行业市场准入的缺陷

4. 1 从机构准入的监管角度分析

第一，机构设立审查与批准的程序上缺乏有效的监督机制。虽然《商业银行法》对于银行和银行分支机构的设立，都要求经过监管机构的审查批准，但是却没有规定具体的审查时限，也没有规范对于审查复议的相关程序。这样既不利于申请人对于自己的合法权利的维护，同时也不利于监管机构积极履行职责和提高准入监管的效率。

第二，关于商业银行设立标准的规定过于原则化。《商业银行法》对商业银行及其分支机构设立规定的条件过于简单，不利于监管当局对于一些具体的行为做出客观的评判。

第三，对股份制商业银行与国有商业银行在机构准入上有差别待遇的倾向。这不利于营造公平竞争的准入氛围，对我国商业银行未来的结构趋向有着不可忽略的影响。

4. 2 业务准入制度的局限性

第一，业务准入制度过于受到关注，容易导致监管当局对银行业务的过多干预。我国的业务准入制度严重限制了银行经营业务的发展。银行业内部有着自己的稳定发展机制，过多的干预只会使这一体制被打破。

第二，业务准入程序机制上有缺陷，准入条件的设计存在弊端。在一些业务的准入条件上没有突出该项业务的特殊性，造成准入规则创制上的浪费。

第三，外资银行业务准入的法律模棱两可。在五年过渡期内，法律并没有对于外资银行可以经营的业务做出明确的规定。

4. 3 人员准入制度的缺陷

事实上，自我国银监会成立以后，就确立了“管风险、管法人、管内控和提高透明度”的监管理念。但是从目前的监管实践来看，需要遵照新监管理念，将银行业高管人员的监管纳入法制和科学化轨道。

5 对于我国银行业市场准入制度的有关建议

我国的银行业市场准入制度需要通过有关法律来使其合法化、规范化、合理化、具体化。同时也需要银监会加大管理力度。对于体制存在的问题及时发现及时解决。运用渐进式的管理体制，对于漏洞进行小修小补，而不是等到漏洞扩大到不能修补的境地之后再去想办法修补。此外，还要重视对高级管理人才的培养。我国银行业的高级管理人才目前比较缺乏，所以需要国家出台一系列政策去加强对该类人才的培养。同时还要加强银行从业人员的职业道德培养，建立适当的奖惩机制，提高从业人员的工作积极性，防范道德风险的发生。

参考文献：

[1]符贵兴，付胜华. 银行业市场准入监管及其绩效的实证分析[J].当代财经，2004（8）.

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二、证券市场发展对银行负债业务的影响

1.证券市场的发展提高了全社会的储蓄水平，扩大了包括商业银行在内的整个金融体系的资金来源。证券市场的建立和完善，拓展了储蓄向投资转化渠道，提高了储蓄向投资转化效率，进而提高了边际储蓄倾向和社会总储蓄率。80年代我国的总储蓄率平均是36%，90年代前五年平均是40.1写，1996年已经提高到42%，在总储蓄率增长同时，国民生产总值也以每年9%以上速度增长，不考虑通货膨胀因素，现在金融体系的总资金流量就要比80年代增长几十倍。

2.证券市场发展改变了资金在各金融机构的分配格局。证券市场发展在分流银行存款同时，又增加了银行新的资金来源渠道。证券市场建立之初，居民储蓄和企业闲置资金主要以企业存款的形式存在。证券市场兴起以后，个人和机构投资者的投资资金主要来自银行居民储蓄存款和单位定期存款，证券市场的发展对银行存款尤其是居民储蓄存款具有分流作用。同时，由于经营证券业务的非银行金融机构必须通过银行办理结算业务，证券发行市场上股票申购资金、股本资金、证券流通市场股民交易资金、券商结算资金又成为了商业银行重要的资金来源。证券市场从银行分流各项存款形成各类证券资金过程，是一种跨系统、跨地区的资金运动，证券市场资金回流到哪个地区的哪家银行，回流到哪家银行分支机构，回流资金多少，取决于各家银行综合实力和服务质量。由于存款是银行生存和发展基础，可以预见，商业银行争夺证券市场资金竞争将趋于白热化。今后，哪家商业银行服务手段先进，服务水准高，哪家商业银行就可以从证券市场上森得更大的资金份额。

3.证券市场的发展，增强了银行负债的流动性。由于证券市场资金，其流动性极强，商业银行吸收这类存款越多，其负债流动性也越强。由于商业银行负债流动性提高，一方面有利于降低商业银行负债成本，对提高商业银行经营效益具有积极意义;另一方面，商业银行负债流动性的提高，也增加了商业银行调度头寸难度，不利于提高资金的利用率。

三、证券市场发展对银行信贷资产业务的影响

证券市场发展，对间接融资为主的商业银行信贷业务产生深远的影响，不仅在负债业务方面，而且也表现在资产业务方面。证券市场对资产业务影响主要表现在三个方面:

1.证券市场的发展减少了企业对银行贷款，特别是长期贷款需求量，冲击着银行现有信贷资产的规模。证券市场发展为企业发行股票和债券提供了便利条件，资金实力强，经营效益好，信誉优良的大中型企业，将改变传统的融资结构和方式，由单纯依靠银行贷款，改为银行贷款和通过证券市场直接融资相结合，企业所需长期资金将更多地通过证券市场筹集，进而减少了企业对银行贷款特别是长期贷款的需求量。银行长期信贷资产比重下降，资产流动性提高，从而有利于实现银行资产结构和负债结构的对称性，增强银行经营的灵活性和抵御风险的能力，为国有银行向商业银行转轨创造了有利条件。

2.证券市场发展改变了银行资产结构，有利于商业银行提高资产流动性、安全性和收益性。证券市•场产生之前，我国银行的资产主要表现为贷款资产。由于各级政府对银行贷款的强烈干预，形成了大量不良贷款。在计划经济向市场经济转轨过程中，由于国家财政主要是吃饭财政，无力向国有企业注资，国有企业主要依赖银行贷款经营，而国有企业低效率和信誉度低，又进一步加大了银行经营风险。证券市场兴起后增加了金融资产品种，给商业银行按资产“三性”原则调整资产结构创造了有利条件。商业银行资产要适时转换，寻求新的出路，重整资产结构，实现资产结构多元化，改变原先单一贷款型资产结构，将一部分资产投向优良证券，尤其是国家债券，分散经营风险。这样既给银行资金找到了新的出路，又增进了银行资产的流动性和赢利性，同时，银行证券投资也是央行实行公开市场操作的基础。

3.证券市场发展给国有商业银行盘活不良资产提供了新的机遇。国有企业建立现代企业制度和国有银行商业化是我国经济体制改革的两大难点，其重要原因之一就是企业的高负债和银行的高不良资产。对于商业银行已形成的巨额不良资产，实践证明完全靠企业破产、银行核销呆帐、财政注资这些办法是消化不了的。企业大量破产，社会承受不起，也无法保全银行信贷资产;银行盈利水平低，提取呆帐准备金数量有限，核销呆坏帐也十分有限，国家财政年年赤字，更无力拨款消化巨额不良债务。盘活银行不良资产，根本途径还是要搞活经济，使大多数国有大中型企业走出困境。证券市场发展，拓宽了国有企业融资渠道，通过证券市场筹集资金，提高国有企业自有资金的比例，降低负债率，减轻利息负担，增强抗风险能力。证券市场发展不仅是为企业提供了一条融资渠道，其更深远的意义还在于为国企提供能使存量资产得以流动和增殖的机制，充分发挥市场机制在资源配置中的积极作用。

四、证券市场兴起之后银行信贷管理对适应证券市场发展的新形势，商业银行要及时调整经营策略，在服务证券市场过程中壮大实力，在支持企业改制和股票上市过程中盘活信贷资产。

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一、把运动健身当享受

莫言在获得诺贝尔文学奖后发表感言说：“幸福就是什么都不想，一切都放下，身体健康，精神没有任何压力。请记住，身体健康是幸福的源泉。”人来到这个世界很不容易，是上帝对我们的恩赐，生命只有一次，要感悟生命的宝贵，我们每个人没有清清楚楚的生，但要明明白白的活。生命是l，其他一切都是0。也就是说生命才是最高的价值，当教师有了锻炼身体的场所和器材，要充分利用这些资源，坚持锻炼身体，大课间走出教室和办公室到操场上去与学生一起跑跑步、打打球、做做操。休息时爬爬山、健健身。教师工作清苦，每天工作忙、压力大，要合理宣泄，放松心情，提升生命质量，享受生命幸福。两年前我含泪读完《此生未完成》这本书，书中讲述的是于娟对人生的感悟，这个风华正茂的女子，拥有留洋经历和博士学位的复旦大学青年教师，面对职称的晋升和现实生活中的买房买车压力，经常熬夜拼命工作，三十二岁就身患癌症去世了。她说：“在生死临界点的时候，你会发现，任何的加班给自己太多的压力。买房买车的需求，这些都是浮云，如有时间，好好陪陪你的孩子，把买房买车的钱给父母买双鞋子：不要拼命去换什么大房子，和相爱的人在一起蜗居也幸福。”她还写道：“哪怕就让我那般痛，痛得我不能动，每日污衣垢面趴在国泰路政立路的十字路口上。任千人唾骂万人践踏，只要能看着我爸妈牵着土豆的手去幼儿园上学我也是愿意的。”我佩服于娟的聪明与才华，对她短暂的人生深感惋惜，抱怨苍天对她的不仁。她的话语留给我们对生命与幸福无尽的思考。

二、把读书学习当生活

教育家陶行知说：“我们做教师的人，必须天天学习，天天进行再教育，才能有教学之乐而无教学之苦。”教别人读书之人必须自己先读书，我们当一辈子的教师就要做一辈子的读书人，工资再低也要买书，屋子再小也要藏书，工作再忙也要读书。在当今这个浮躁和功利的时代，我们可以通过读书保持自己心灵的宁静，丰富精神生活，启迪人生智慧。同时，读书是教师专业成长的重要方式和生命状态，可以让我们开阔视野，增长才气，激活灵气。读书、思考、实践、总结、写作是成为名师的必由之路。我常调侃，书是男人的营养品，男人读书越读越“健康”；书是女人的化妆品，女人读书越读越“漂亮”。那么教师应该读哪些书呢？我认为要读四类书：中华经典类、教育理论类、专业知识类、人文素养类。总之，精神上的残疾，性格上的缺陷，职业上的倦怠，人文素养上的差距，专业上的提升都可以通过读书而改变，不读书的人是不能感受到读书的快乐的，闲暇之时，一杯清茶，一本好书，品茗读书，不尽信书，常写秒悟，自得其乐，不亦快哉!

三、把人生心态调整好‘

拿破仑说：“人的身上有一个看不见的法宝，它的一边装着‘积极心态’，是获得财富、成功、幸福和健康的力量；另一边装着‘消极心态’，会剥夺一切使你的生活有意义的东西。”幸福是一种心态，要从心开始，人与人之间比幸福，其实就是比心态。好心态带来幸福。前几年，我有幸参加校长提高培训，到过福建的鼓浪屿，鼓浪屿上居住的可以说大多数都是富人，我有心看看富人的生活，看看他们居住的别墅、院子里的环境，行动总是落在队伍后面，导游催促我并对我说：“你看什么看!家有黄金万两，只吃一日三餐，家有华厦五千，只需睡床半边。”导游的话对我的心灵是一次洗礼，当今人们总是喜欢与别人攀比，视角朝上，心向物质，比家境、比背景、比收入、比待遇、比财富。越比越气，心里不平衡，比到最后不相信自己，感到自己收入的卑微和地位的低下，我觉得没有必要，每个人有每个人的活法。财富有物质和精神两种，物质财富多的人不一定幸福指数高，幸福的标准也不是由富人制定的。你要比你就改变职业，不改变职业你就改变心态，你都不改变就是折磨自己。我们既然选择了这个职业，就要坚守自己的理想，就要学会放弃，放弃获得金块之梦，回到当下，把自己能够做的事尽力做好。在精神追求上永不知足，在物质享受上知足常乐，像魏书生老师那样把教育当“宗教”，像李镇西老师那样把教育当“爱好”，去追寻教育的价值，去享受教育的幸福。现在，我们教师队伍当中有少数教师职业倦怠严重，对待教育工作没有积极的心态，每天都靠学校制度和考核约束他们要这样那样去工作，工作不情愿不主动，整天这也不如意那也不如意，当个“抱怨哥”或者“抱怨婆”，把工作当苦役何福之有？幸福源于心境，心境源于自身。心态决定状态，状态决定成败。一切幸福皆源于心，一切成功皆源于行。我们当教师的做到每一个今天都快乐了，心态就会阳光。

四、把整个心灵献孩子

当一个好教师最起码的要求是具有“三心”，即爱心、责任心、平等心。 首先是爱心。马卡连柯说：“爱是教育的基石”。也就是说，教育是育人的事业，需要充满情感、充满关爱，爱孩子是教师合格的底线，一个不爱孩子的教师不配当教师，有人问李镇西老师：“当一个好教师的基本条件是什么？”他说：“拥有一颗爱学生的心!”一个连他的教育对象都不爱的教师又怎么能有职业幸福可言!有少数教师不愿意过多的接触学生，不了解学生，不关爱学生，学生也不愿意亲近他们，教师上课叫不出学生的姓名，学生也不知道教师的姓名，师生之间出了课堂就老死不相往来。于是，学生称“语文老师”“数学老师”“生物老师”，以此来代替教师的姓氏，这是当教师的悲哀。 其次要有责任心。没有责任心当不好教师。一名学生在教师面前是百分之一甚至千分之一，但对于一个家庭就是百分之百，就是一个家庭的希望。为师者不能因为责任感的缺失而误人子弟，研究表明，责任感越强的老师幸福感越强。

最后是要有平等心。坚信没有教不好的学生，没有差生，只有差别，尊重学生，公平对待每位学生，跟他们交流，伴他们成长。

总之，教育是关注人的健康成长的事业，教师只有把整个心灵献给学生，成为学生生命中的贵人才能受到学生的尊重和爱戴，才能让学生亲其师，信其道。教师与学生之间的这种良好关系有利于教师找到职业的幸福感。

五、把研究教学当快乐

苏霍姆林斯基说：“要使教师感到职业的幸福就要把教师引导到教学研究上来。”教师感到职业的幸福，需要一种能力，需要一种境界，这就依赖于教师是否参加教育教学研究，是否树立教师即研究者的专业发展理念，教师只有参与教学研究，才能促进自身专业成长；只有不懈地学习研究，才能促进教师自我价值的实现，从而感到工作的幸福。教师的教学研究要立足课堂．问题即课题。课题在课堂中产生，方案在教学中实验，结论在课堂中运用。研究真问题，解决真疑难。不搞装点门面的伪科研，不参与为了证书的假科研。收获研究的成果，感受研究的幸福。如今的校园没有宁静，无休止的创建、达标、验收、检查；堆积如山的文件下发；名目繁多的活动举办，很容易使教师的教学边缘化。教育在这么一个时常遭到折腾的时代，教师要保持心灵的宁静，心怀理想，守住希望，把握课堂这一亩三分地，让自己的教学形成风格，使教室成为孩子们最喜欢的地方，让学习成为孩子们最快乐的事情。此谓师者之大福也。

六、把友善和谐当品德

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巴塞尔委员会针对流动性监管指标的修订，反映了流动性监管的未来趋势。巴曙松、尚航飞和朱元倩（2013）认为，2013年1月BCBS推出的新的流动性覆盖比率（LCR）的监管规则，降低了流动性风险的监管标准，是监管者对业界的一种监管妥协。田娟（2014）同样认为，2014年1月净稳定资金比率（NSFR）的修订稿，反映了巴塞尔委员会适度放松流动性监管要求以降低对实体经济负面扰动的指导思想，是对主要经济体经济增长形势不明朗的一种妥协和现实选择。该指标提出后，在逐年的修改中历经了无奈地调整与放松，面对2008年金融危机的惨痛教训，巴塞尔委员会是选择坚持推行该流动性监管指标？还是选择面对现实，使该指标最终沦为空想？2014年10月的最终修订稿，这是否进一步体现了监管当局对现实的妥协？显然，对这些问题的回答，有利于我国监管部门进一步完善银行流动性监管框架，强化对流动性风险的管理。

二、监管指标定义与修订内容

根据BCBS（2014）公布的最终稿，NSFR定义为可用稳定资金与业务所需稳定资金之比，监管下限为100%。该指标用来衡量银行中长期（1年以上）的流动性，即负债和权益类业务提供的资金是否能够满足资产类业务的长期资金需要，反应了金融机构的整体资产负债期限匹配程度，确保在出现外部流动性压力的情况下，金融机构仍有稳定的资金来源以支持其持续经营一年以上。

其中和分别代表负债和资产方项目，和分别为负债方项目和资产方项目的权重。

本文着重分析BCBS（2014）最终稿对NSFR分子分母折算率的修订，并与2010年版本对比以分析监管趋势的变化。首先，关于可用的稳定资金（ASF）的修订，最终稿扩大了分子ASF的范围，提高了相应项目的折算率。一是强调储蓄存款在银行流动性管理中的重要作用，分别提高“稳定的”存款和“较稳定的”存款的折算率，分别由2010年的90%、80%提高至95%和90%；二是增加了对业务性存款的50%折算率的规定；三是提高了剩余期限小于1年的负债的折算率，由2010年的0%上升至50%；四是增加了对衍生负债的处理方法，当衍生净资产为负，以0%的折算率归入ASF中计算。其次，关于业务所需的稳定资金（RSF）的修订，一是提高无变现障碍的优质流动资产和有变现障碍的优质流动资产的折算率，分别由2010年的0%上升至5%和50%；二是降低无变现障碍的2级A证券折算率，由2010年的20%下调至15%，无变现障碍的2级B证券折算率保持不变；三是降低零售、中小企业无变现障碍的贷款的折算率；四是降低风险权重大于35%的其他无变现障碍贷款的折算率。

从以上折算率的修订可以看出，修订后的净稳定资金比率分子呈上升趋势，分母呈下降趋势，计算结果得到了进一步改善。一方面，BCBS最终稿通过细化资产和负债的剩余期限分类，提高了NSFR指标计算的准确性；另一方面，出于业界对于银行流动性要求过严对实体经济带来冲击的担心，以及不利于金融危机后世界经济的恢复与发展，BCBS主动改善NSFR水平从而放松了监管要求。

三、流动性风险监管指标测算

为了更加准确的测算我国银行NSFR水平，本文参考BCBS（2014）最终稿，在Gobat，Yanase和Maloney（2014）研究的基础上，扩充简化的资产负债表，加入了银行表外项目。在银行资产方面：由于无法区分银行贷款和垫款的剩余期限，本文假设所有银行贷款和垫款权重为0.85；其他盈利资产中，将证券按信用等级分为一级和二级，一级为政府债券，二级为除政府债券和衍生资产以外的剩余债券，分别采用0.05和0.5的权重；在衍生资产的处理上，如果净资产为正值，计入RSF项目中，权重为1；反之，计入ASF项目中，权重为0；其他银行投资及盈利资产权重为1；非盈利资产中的现金及同业存放流动性较高，权重为0；固定资产、商誉、其他无形资产等流动性较差，权重为1；表外项目由六项科目构成，权重统一设置为0.05。在银行负债和所有者权益方面：客户存款划分为来往账户存款、储蓄存款和定期存款，权重分别为0.9、0.95和0.95；贷款损失准备金和其他准备金的权重为1；长期融资和股东权益等资金来源较为稳定，其权重为1。

本文收集与整理了1999-2014年我国107家银行的数据①测算NSFR。银行数据来自Bankscope数据库。图1显示了1999-2014年样本银行的NSFR水平。结果显示，1999年至2014年，NSFR不低于100%的银行由93.8%上升至96.2%。（1）从银行类型来看，未满足监管下限的银行主要为外资银行和政策性银行，分别占未达标银行总数的61%和29%。所有国有银行、股份制银行和农商行都达到下限要求。（2）从时间来看，未满足NSFR要求的银行集中在金融危机期间，占未达标银行总数的51.2%。金融危机对外资银行的流动性带来了严重的冲击，相比之下国内商业银行和政策性银行的表现要优于外资银行。同时，从计算的结果可以看出，我国银行NSFR普遍偏高，仅从2014年的数据来看，NSFR均值为156.41%。

四、流动性风险监管趋势分析

此外，为了验证国际监管当局是否具有放松流动性监管的趋势，本文依据BCBS（2010，2014）两版文件，分别测算1999-2014年我国银行的NSFR水平。为了判断基于两版文件测算的NSFR是否存在差异，本文采用配对样本t检验进行分析，原假设为两组数据的均值不存在显著性差异。t检验的p值无限接近于0，强烈拒绝原假设，说明两版文件测算的NSFR存在显著性差异。同时，图2展示了2014年末样本银行基于两版文件计算的NSFR差额，所有银行的差额均为正，NSFR变化均值为20.8%。单独从分子ASF和分母RSF的变化来看，相比2010年，2014年最终稿计算的ASF明显上升，而RSF的计算结果基本一致，如图3所示。NSFR分子项有显著增加，而分母保持基本不变，也证明BCBS的修订进一步提升了我国金融机构长期流动性水平，体现出国际监管组织对流动性监管的放松态势。

五、结论与政策建议

本文首先分析了BCBS（2014）最终稿对净稳定资金比率分子和分母折算率的主要修订内容。在此基础上，分别基于2010年与2014年两版文件，应用我国1999-2014年107家银行的数据测算NSFR并对比分析。研究结论如下：从巴塞尔委员会的修订内容来看，净稳定资金比率分子呈上升趋势，分母呈下降趋势，进一步放松了流动性监管要求，旨在改善各国NSFR实际水平。从测算结果来看，基于BCBS（2014）测算的我国银行NSFR均值，相较2010年版本上升了20.8%，NSFR分子项有显著增加，而分母保持基本不变。

总之，面对全球经济下行压力，国际监管组织进一步放松了流动性风险监管标准，人为改善了流动性监管指标。对此，我国监管部门应结合我国银行业发展现状，在借鉴国际监管指标的同时，也要适当调整净稳定资金比率的项目构成及折算率，建立更具针对性和适用性的长期流动性监管指标。

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慧点科技通过产品加运营的服务模式，打造形成了包含IT应用规划和专业咨询服务、集团管控型OA产品与服务、风险管控产品与服务、移动应用产品与服务和IT系统运营保障与服务在内的完整业务架构。在此基础上，慧点科技形成了集团管控型OA、风险管控、移动应用等几大类软件产品，不断增强IT应用规划和专业咨询、IT系统运营保障等信息服务能力。

直到今天，慧点科技的业务全部是在GRC理念的统领之下的，这是慧点科技与其他管理软件企业的显著区别之一。十余年来，赢得了众多客户的青睐。目前，中央企业的47家，中国100强企业的42家、300强企业的73家、500强企业的87家，都在使用慧点科技的产品与服务。

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一、企业传统管理的弊端

企业的传统管理体制是指刚性的管理体制。实际上是计划经济体制的产物，在企业管理中，确实发挥过积极的作用。但是，随着改革开放，我国加入WTO，市场经济飞速发展的今天，传统的管理严重阻碍了企业的发展，使企业运转不够灵活，经营模式单一化和制度化，僵硬的模式使企业资源不能充分的利用，具体表现如下：

1.影响企业进行科学决策

集权式管理是企业传统模式的集中体现。一些重大的决策只由一个或几个人决定。使企业的重大决策严重缺乏科学性。虽然企业有一些相关的民主制度，可实际上却形同虚设。再加上许多企管理者并非有着较高的文化水平和管理水平，增加了企业的经营风险，对企业的长远发展十分不利。

2.不恰当的用人制度

人才的竞争与科技的竞争，是市场经济条件下企业之间竞争的实质。人才是企业十分重要的资产。传统模式下，企业的用人制度欠缺公平，员工缺乏危机意识、风险意识、积极意识和主动意识，僵化的人才管理机制不但阻碍了优秀人才的进入，而且不利于内部的员工发挥其才能，从而使整个企业缺乏生机和活力，导致的最终结果是，企业人才的大量流失，企业生命周期缩短，丧失竞争力。

二、市场经济条件下企业经济的弹性管理

1.全面理解弹性管理

所谓弹性管理是指，根据现代市场经济中公司的管理模式，对公司进行体制方面和制度方面的创新，建立健全现代经济下弹性管理体系，把企业从刚性管理模式转变为弹性管理，从僵硬的制度转变为人性化的管理，从而激发员工的积极性和创造性。弹性管理是经营权与所有权的分离，适合多维的管理体制，让现代企业的管理制度在激烈的竞争中显出优势。

（1）科学、公正的管理模式

对于任何一个企业来说，透明、统一的管理模式要比盲目的、随机的模式实用、有效的多，只有规范化的管理模式才能使员工有平等的发展机会。协调好员工之间的感情，提升公司的形象以及领导权威，方能有利于公司进行公平、公正、公开、科学、民主的决策，对现代企业文化的弘扬也有莫大的帮助。

（2）内外结合的人才培养机制

人力资本是企业价值创造的根本，引入优秀人才是企业能否快速发展的关键。一个企业如果善于利用先进的人力资源管理系统，有效的考核机制，加强内部员工晋升机制以及外部人才的吸收，招聘和选拔能够适合企业发展的外来人才，提高企业的软实力，那么对企业的发展的益处是不可限量的。

（3）扁平型的组织结构

企业传统模式中，管理者独揽大权，过分集中的权利使管理者无力进行战略性决策，如果企业适当放权，让组织结构转向扁平型，比如矩阵型结构，增加基层员工的权力，权责明确，从而实现人尽其才，最终实现了提高企业管理效率的目的。

（4）多元化的产权结构

单一产权导致企业的管理过于集权，弹性管理制度是多元化的管理模式。比如，采取股份制的改造方式，吸纳员工的部分股权以及扩大融资渠道，对激励机制进行改革，从而提高管理效率。

2.市场经济条件下弹性管理的要点

（1）确认管理职能

市场经济下，企业的管理职能是：整合职能、目标职能、行政管理职能及创业精神职能。如果其中某一项职能没有很好的发挥，则意味着企业的管理制度可能出现了问题，倘若这个问题不能及时解决而任由其发展，则会对企业的生存与发展产生严重的影响。企业经营的目的是利润最大化，但作为一个已经成功的企业，在实现了利润的最大化后，则应该尽其所能以满足顾客的多种需求和偏好。企业弹性管理的作用就是如何丰富客户的价值，处理客户提出的疑难问题，顾客的需求进行引导，使企业的利润最大限度地蕴藏于客户的个性化需求与偏好中。如果企业能够做到个性化、全面化的服务，那么企业的利润自然能够提高。

（2）在弹性管理中，注意转变人力资源的管理方式

如今市场经济的发展逐渐趋向成熟，市场竞争智能化，这种形式要求企业要具备智能化人才。随着科技的进步、知识经济的不断发展，知识与技术的更新速度不断加快，在激烈的竞争中，企业若想求得生存与发展，必须适时地调整人力资源管理的方法。从而能够激励和引入更多的有创新思维、有创新意识的人才，能够协调内部拥有不同种族、不同文化背景以及不同国籍的人才。此外，管理的弹性化还有助于完善薪酬体制与绩效体制，使企业在市场竞争中得到更多的关注。

（3）做好经济弹性管理，要及时转变竞争方式

网络时代，企业要想生存与发展，不但要适应竞争，而且要注意进行企业之间的合作。纵观国际成功的企业，几乎都拥有稳定的合作伙伴，或联盟组织。这种情况下，企业应采用经济的弹性管理方式，帮助企业实现资源优化配置，选择合适的合作伙伴，以促进企业不断发展和壮大，使企业与合作伙伴实现共赢。

三、市场经济条件下企业经济弹性管理的作用

企业采取经济的弹性管理模式，是现代企业发展的关键。适合时代要求的管理模式，能够增强企业的凝聚力与竞争力。企业运用经济弹性管理，能够很好地进行计划部署、治理产业结构、协调经济的运行、完善决策系统。

市场经济竞争的入去激烈，现代企业面临着前所未有的压力。只有转变传统的企业管理观念，实行企业经济的弹性管理，才能够适应现代市场经济。

参考文献：

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随着我国教育体制改革的不断深入，大中专院校毕业生就业市场已经从“精英式高等教育”时期绝对的卖方市场，走向了“大众化高等教育”时期相~-，j-的买方市场。“大众化高等教育”时期各大中专院校大规模扩招，毕业生人数因而迅速增长，毕业生就业压力越来越大。能否建设性地做好毕业生就业1=作，将直接关系到我国全面建设小康社会宏伟目标能否实现，直接关系到广大人民群众的根本利益，直接关系到改革发展稳定的大局，直接关系到教育事业的持续健康发展，直接关系到学校的生存和发展。因此，毕业生就业工作历来是党和政府卜分关心的大事，也是各大中专院校千方百计要解决的难题。吉林地区大巾专院校在这方面做了有益的探索。自2004年起，吉林地区10余所大中专院校成功地联合举办_『两届“吉林省吉林地区大中专院校毕业生供需见面洽谈会”，开创了吉林地区大中专院校毕业生就业T作整体合作的先河，构建起吉林地区大中专院校区域性人才市场。吉林地区大中专院校区域性人才市场的形成，推动了吉林地区大中专院校毕业生就业市场的整合，扩大了大学生就业信息的含量，提升了相关院校的整体就业水平。

一、建立区域性人才市场的必要性

当前，大中专院校毕业生就业工作呈现出严峻性、复杂性和长期性的特点，就吉林地区各院校而言，毕业生面I临的就业形势和情况都有所不同，有些专业甚至差距还很大。针埘这种情况，吉林地区各院校都做了很多工作，积累了丰富的经验，也取得了一定的成效。但是，就毕业，主整体就业工作而青，吉林地区各院校这方面的工作基本上还处于分散状态，院校之间缺乏横向与纵向的联合，现实表现为各院校毕业生就业市场规模小、人才层次单一、专业含量较少、结构不尽合理，相关院校自身的办学特色、人才培养优势得不到充分展现，为用人单位提供的服务也得不到优化和提升。在这种情况下，需要吉林地区各院校联合起来创建吉林地区区域性毕业生就业市场。这样做，既可为各个院校营销毕业生提供现实平台，也方便了用人单位选聘人才；既有利于吸引用人单位充实就业市场，又有利于区域性人才品牌、市场品牌的形成，从而提高毕业生就业率和对社会的贡献率，有其理论和现实的必要性。

二、政府的支持和协调是建立区域性人才市场的关键

大中专院校的根本任务是培养合格人才，为社会发展贡献高素质人才。大中专院校毕业生就业市场作为社会人才市场的一个重要组成部分，即具有人才市场的普遍特征。大中专院校要实现毕业生的充分就业，就必须掌握社会的发展态势及其对各级各类人才的现实需求，并采取有效的培养措施，使学生的知识、技能、思维结构等基本素质符合社会发展的要求，为学生的就业奠定坚实基础。但是，学校作为教育的主体，在判断社会对人才的实际需求方面，只能做到宏观上的掌握，使得人才培养、毕业生就业工作不可避免地具有一定的盲目性、随机性和被动性。加之有的院校存在的“各自为政”的保护主义思想，担心现有的就业岗位流失，人为地封闭就业市场，以致毕业生整体就业水平得不到有效提升。相~-，j-而言，政府职能部门对具体就业岗位的了解比学校深入得多，日常工作中与用人单位的接触比学校密切得多，所掌握的就业信息与渠道也l：l-．q：校丰富得多。因此，大中专院校毕业生就业工作，需要充分发挥政府的职能作用，依靠政府职能部门的支持和协调，才能真正建设好区域性大中专院校毕业生的人才市场。所以说，政府的支持和协调是建设好区域性人才市场的关键。

吉林地区区域性大中专毕业生人才r}『场在酝酿与构建过程中，始终得到了吉林省政府、省教育厅及吉林市政府、长春市政府的高度重视和大力支持。教育厅领导亲临现场指导工作，提出建设性意见。吉林市政府充分认识到建设好区域性大中专院校毕业生人才市场对缓解政府就业工作压力、拉动地方经济建设、提高城市知名度的重要意义，在建设好吉林地区大中专院校毕业生人才市场方面，给予了政策上的鼓励和支持。吉林市政府有关部门积极协调解决人才市场建设中的各种问题，在市场信息、市场秩序、市场安全和交通保障等方面给予了全力支持，确保洽谈会顺利地进行；吉林、长春两市政府人事部门着眼于高校毕业生就业大局，对全市的企事业单位进行了广泛的人。需求调研，并下发文件，积极组织用人单位进入市场。在社会各方而的帮助和支持下，由“政府搭台、各相关院校联办、毕业生和用人单位‘唱戏～’的吉林地区区域性人才市场最终得以形成。

三、良好的校际合作是建立区域性毕业生就业市场的基础

作为毕业生区域性就业市场的建设主体，吉林地区各相关院校统一思想，形成共识，充分认识到良好的校际合作是建立区域陛毕业生就业市场的基础。市场建设期间，吉林地区10余所大中专院校主管毕业生就业工作的校领导、就业负责同志和吉林市人事局的相关领导多次研讨整合毕业生资源、打造区域性毕业生品牌市场等问题。在深入探讨的基础上，大家达成了共识，即在独立建设好各个院校自身毕业生就业市场的同时，更要通力合作，依托各院校就业工作的良好基础及区域性毕业生人才市场专业性和多层次性相结合的巨大优势，共同开发好全国各地的用人单位市场。各院校先后组织人力，到用人单位比较集中的省、市，与用人单位进行充分的、面对面的沟通；各院校还积极提供自己掌握的就业信息，经过汇总整理后，向全国各地用人单位发m邀请函。在地区高校毕业生供需见面洽谈会召开之前，及时举行新闻会，运用电视、报纸、网络等多种信息渠道，将吉林地区区域性毕业生人才市场的建设信息传送到全国各地，广泛地向用人单位宣传吉林地区大中专院校的办学特色和毕业生资源情况，极大地吸引了用人单位的注意力。吉林地区各大中专院校的良好校际合作，为吉林地区区域性人才市场的成功创建和有效运行打下了坚实的基础。

四、高校牵头作用的充分发挥是建立区域性就业市场的保证

任何一种好的思想都需要实践的检验，都需要通过具体操作者的正确运作才1能得以实现。从这一点上讲，发挥好高校的牵头作用是建立区域性大中专院校毕业生就业市场的保证。

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中图分类号：P624.8 文献标识码：A 文章编号：

美国杜邦公司的统计结果告诉我们，96%的事故都是人的不安全行为造成的。大量的不安全行为增加了事故发生的概率，只要控制好人的不安全行为就能大大降低事故发生的可能性。怎样才能有效控制人的不安全行为呢？行为安全观察作为有效控制人的不安全行为的管理方法，不仅有助于在安全事故发生前识别和消除不安全的行为和习惯，而且能够增强作业人员的安全意识，营造良好的安全文化氛围。

行为安全观察概述

行为安全观察定义

行为安全观察是指在作业现场观察作业人员的行为，发现行为的不安全因素后与作业人员进行有效沟通、讨论，以便强化好的作业行为，规范不安全或不规范的作业行为，提高双方安全意识的一种管理方法。

行为安全观察的对象是作业人员的作业行为，观察范围一般是作业场所，包括但不限于施工现场、生产现场、办公室等。

行为安全观察的意义

（1）行为安全观察赋予每一位员工监督和制止不安全行为的权利，实现对人的不安全行为管控，让员工真正认识到，发现一个隐患/不符合就是为公司减少一次事故发生的机会。

（2）行为安全观察通过相互的有效沟通，纠正不安全行为，肯定安全行为，能提高作业人员的安全意识和技能，促使作业人员养成良好的行为习惯，并贯穿于日常的作业行为中。

（3）行为安全观察关注于观察者与被观察者相互达成安全共识，是基于一个公开的面对面的讨论，对相互讨论的结果意见一致，使全员参与安全管理变成实实在在的日常工作，有利于营造“全员参与、齐抓共管”的安全文化氛围。

行为安全观察的步骤

行为安全观察可分为5个步骤：决定停止观察沟通报告。即：

决定-要注意员工如何遵守程序，决定准备做一次安全观察；

停止-停止你手上的其它工作，在距员工较近的地点止步；

观察-观察作业人员如何进行工作，判断是否遵守安全程序，是否存在不安全因素；

沟通-发现不安全因素后与被观察人员进行面对面交流，特别注意他们是否知道并了解规章制度和操作规程。沟通是行为安全观察中最关键的步骤；

报告-将行为安全观察的时间、地点、观察人姓名、观察的不安全作业行为（沟通记录、纠正措施）等信息报告，以便对信息进行统计和分析，提出管理对策和建议，促进持续改进。

行为安全观察的类别

从“人、机、料、法、环”5个方面考虑，行为安全观察常见的主要类别可分为：人的技能和状态、劳保用品、人的位置、工具与设备、程序和标准、作业环境等6种。

（1）人的技能和状态

主要是指作业人员的技能是否满足安全作业要求，是否具有相应的资格，人员的精神状态是否良好。类别包括但不限于：人的资质/证书、相应职业技能、作业人员情绪、精神状态、HSE培训及类似工作经验等方面。

（2）劳保用品

主要指人员在作业过程是否穿戴必要的且符合安全标准的劳保用品（如安全帽、安全服、劳保鞋等），人员穿戴的劳保用品是否与其所从事的工作或危险相匹配。观察可从头部、耳朵、眼镜和脸部、呼吸系统、臂和手、身体的躯干、腿和脚等自上而下进行观察。

（3）人的位置

主要是人员在工作场所中与危险源所处于的位置关系。类别包括但不限于：被物体砸到、挤压、碰撞；吸入、吸收、吞食有害物质；被意外流体、能量伤害；陷入物体内、上或之间；被土石掩埋、陷入淤泥；置身于燃烧、爆炸环境；滑倒或跌倒等。

（4）工具与设备

主要是指作业过程中所使用的工具与设备存在风险。类别包括但不限于：使用不正确的工具或设备；不当地使用工具或设备；使用的工具或设备有缺陷等。

（5）程序和标准

主要是指是否制定合适、完善的程序和标准，并严格遵守和执行。类别包括但不限于：程序不合适；不知道/了解程序；程序未被遵守；没有程序/标准；标准不合适；不知道/了解标准；标准未被遵守等。

（6）作业环境

主要是指作业人员所处的作业环境是否符合安全要求，是否存在不安全因素。类别包括但不限于：工具材料摆放整齐；环境干净整洁；过道通畅；危险区被隔离/标识；光照充足；通风条件良好等。

行为安全观察的应用与实践

行为安全观察作为一项有效的安全管理方法，已被应用于广东省天然气管网（以下简称“广东管网”）一期管道工程项目的建设，并取得良好的成效。

广东管网具有点多、面广、管线长、设计压力高、系统复杂；管线经过的地形、地貌和地质条件复杂；野外露天作业，劳动和生活条件差；参建承包商多，管理水平、人员素质参差不齐等特点，这就决定了广东管网管道工程施工中的潜在危险性和破坏性较大。

通过在作业现场引进行为安全观察方法并有效实施，鼓励全员积极参与，能够有效的发现并减少作业人员的不安全行为和习惯，防止安全事故发生。

行为安全观察在广东管网的应用

2010年初，广东管网结合中海油总公司安全管理理念，在借鉴参考中海油其他兄弟单位行为安全观察应用的成功经验后，精心制作了行为安全观察卡，行为安全观察卡涉及到“人、机、料、法、环”5个方面，将观察内容分为：人的技能和状态；劳保用品；人的位置；工具设备；程序和标准；作业环境等六大部分。广东管网的行为安全观察卡如下图所示：

图一行为安全观察卡

2010年3月，广东管网下达行为安全观察卡在作业现场实施的通知，正式将行为安全观察在作业现场推行与应用。随后，广东管网多次组织各承包商进行了行为安全观察培训，以提高其对行为安全观察的认知度。

广东管网要求承包商每月按时提交行为安全观察卡，对提交的行为安全观察卡数量进行统计，并通过公司的HSE管理绩效公告栏对承包商的填报情况进行公示。除此之外，广东管网多次组织针对行为安全观察卡填报的专项检查，严格控制行为安全观察卡填报的规范性，并对承包商成员进行专业培训。截至2011年，行为安全观察卡每周填报率已占该单位总人数的25%，填报的规范性进一步得到提升。

截至2012年底，行为安全观察应用期间现场未出现任何可记录事故，人员的安全意识进一步提高，不安全行为的数量大大减少，作业环境进一步得到改善，安全氛围进一步得到增强。

行为安全观察存在的问题及主要管理对策

行为安全观察存在的问题

广东管网自推行行为安全观察以来，取得一定的成绩，但仍然存在一些问题，这些问题包括但不限于：

（1）只观察不沟通，或者作业人员缺乏行为安全观察与沟通的技巧：部分观察者在发现作业人员不安全的行为时，没有及时与作业人员沟通，无法使作业人员认识到自己的不安全行为；缺乏行为安全观察与沟通的技巧，观察与沟通不充分，不能达到实效。

（2）部分行为安全观察卡填写不规范：部分填写的行为安全观察在格式和内容上存在问题，并经常有 “废卡”上交的情况出现；部分人员没有掌握行为安全观察卡填写的要领，随意填写，这大大影响了对行为安全观察卡后续的统计和分析工作。

（3）部分人员行为安全观察积极性不高，行为安全观察只为完成任务，而不注重质量和实效。

主要管理对策

针对行为安全观察存在的问题，对问题出现的原因进行了探究，提出如下主要管理对策，以进一步规范行为安全观察工作。

（1）加强行为安全观察培训，进一步提高行为安全观察的意识和技能

对承包商人员进行行为安全观察培训，不仅要加强培训的频率，更要注重培训的质量和实效，要重点培训行为安全观察与沟通的目的、技巧、原则、行为安全观察卡填报的规范性等知识，培训要考核，并保留考核记录。通过培训及考核，进一步提高行为安全观察的意识和技能。

（2）编制关于行为安全观察的填报规定，形成良好的管理机制

应编制关于行为安全观察的填报管理规定，将行为安全观察填报的内容、填报流程、填报的格式等以制度的形式明确下来。通过严格监督各承包商执行情况，逐步规范行为安全观察的填报行为，形成良好的管理机制。

（3）定期对行为安全观察卡进行汇总统计、分析，为管理者决策提供依据

每月统计承包商提交的行为安全观察卡数量和不安全行为出现的类型，分析出现该不安全行为的原因，并根据统计分析的结果提出相应的对策和建议，同时编写行为安全观察分析月度报告，并定期公布。

（4）建立行为安全观察考核激励机制，提高填报积极性

建立行为安全观察考核激励机制，将行为安全观察卡的填报与安全考核挂钩，对填报较为规范、发现的问题很有价值或者提出意见富有建设性的单位或个人给予必要的奖励，并通报表扬，持续鼓励良好的做法和行为，提高填报积极性。

结论

通过行为安全观察在广东管网一期工程作业现场的富有成效的应用与实践，证明行为安全观察是作业现场很好的一种安全管理工具，能促使现场作业人员养成良好的工作习惯，由原来被动接受安全，转变为主动参与安全管理。通过加强行为安全观察培训与考核、建立健全行为安全观察卡填报制度和考核激励制度、加强行为安全观察卡汇总统计、分析工作等一系列的管理措施，可进一步推动行为安全观察的应用与实践，形成良好的运转机制，对促进作业现场安全管理具有重要的指导意义。