现在的经济状况范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇现在的经济状况范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

本研究统计文献数据来源于中文论文数据库。本次统计范围是2008-2014年期间辐照技术在环境保护领域中发表的论文情况。

本文以“辐照、废气”、“辐照、废水”、“辐照、污泥”、“辐照、固体废物”为检索关键词，根据检索出论文的关键词、摘要，将辐照技术在环境保护领域相关的论文进行筛选，并对辐照技术在环境保护领域论文的关键词、论文产量与变化趋势、发文总量、文章被引总数、论文作者等进行分析，并得出相关结论。

2国内辐照环保领域研究现状及技术应用情况

2.1研究现状及趋势

2.1.1论文数量及变化趋势

本文以“辐照、废气”、“辐照、废水”、“辐照、污泥”、“辐照、固体废物”为检索关键词在万方数据库的中文论文中进行搜索，统计出辐照技术在环境保护领域共计322篇(见图1)。

辐照技术在环保领域的发文量一直处于平稳的状态。通过图1对辐照技术在环保领域发文总量的变化趋势进行分析，2010年的发文量达到一个高产 期，共计发文63篇；从2011年开始，出现了一个小幅度的递减趋势。在不考虑其他因素的前提下，辐照技术在环保领域的发文量出现递减的趋势，很大程度上是文献网络在线刊载滞后因素所导致，但总体上与之前的发文量基本持平。

2.1.2关键词词频分析

2.1.3关键词变化分析

通过统计辐照技术在环保领域出现次数最多的前10个关键词词频(见表1)，在该领域出现最多的关键词是“微波”，一共出现72次；其次为“废水处理”，出现44次;再次为“活性炭”，出现28次。通过表1可推断该领域的研究重点是：微波辐照技术在废水处理、污泥、有机污染物领域的应用。

将该领域论文按照时间排序’可见在一定的时间段内环保应用领域的研究重点是存在规律的。2008-2011年展开的研究主要是利用微波辐照技术在废气、废水、污泥固体废物处理方面进行应用；2012-2014年则主要是面的应用研究(见表2)。

利用电子束辐照技术在废水处理、污泥、有机污染物领域开展应用。由于文献网络在线刊载滞后，所以导致高频关键词还是停留在早期研究的关注点上，但实际上近两年的发展趋势已经转移到电子束辐照技术在废水、污泥、有机污染物方从表3中可以看出，辐照技术在环保应用领域的研究分为两个时期，早期开展研究的科研人员有马春、王鹏、孙德栋、董晓丽、潘维倩。其中马春、孙德栋、董晓丽之后有淡出迹象；研究时间最长，且一直活跃在该领域的研究人员主要是王鹏、潘维倩。2010年以后在该领域开展的研究越来越被科研人员所重视，研究开始受到关注，科研人员较为活跃，上升趋势明显。突出的有刘秀华、何仕均、梁霞、邓义、王建龙。

2.2.2高被引论文作者

论文被引用次数最多的科研人员如表4所示。通过表4高被引论文可以看出，辐照技术在环保应用领域开展的研究主要集中在废水、污泥方面。研究团队有5个，分别是王鹏、潘维倩、袁春燕；聂锦旭、刘力凡、刘汨；孙德栋、马春；陈芳艳；王同华。通过他们的研究，大致上可以看出研究的关注点主要是通过微波辐照技术诱导废水、污泥中吸附剂的变性，为污泥的资源化利用找到更加有效、环保的新途径。

通过对论文高产作者的相关单位信息进行统计，可以看出不同时期科研机构的研究重点不同，使用的技术方法也不同。

最早在该领域开展相关研究的机构有大连工业大学化工与材料学院，随后有淡出的趋势；哈尔滨工业大学则是该领域开展研究时间最长的机构，前期研究主要集中在通过微波辐照技术处理污泥，后期开展的研究主要侧重于通过电子束辐照技术处理废水；中国工程物理研究院和清华大学核能与新能源研究院近年来开始受到关注，活跃度呈上升趋势。

2.3.2论文高引用单位

在该领域学术论文中，哈尔滨工业大学王鹏、潘维倩、袁春燕的研究团队发表的《微波诱导热解污泥制备辐照技术在环保领域应用的研究论文中，《微波诱导热解污泥制备吸附剂的研究》是被引次数最多的论文。说明该篇论文论述辐照技术在环保领域应用研究中具有一定的创新性。被引证次数最多的观点包括：袁春燕等采用微波诱导热解污泥制备污泥吸附剂，通过实验得到该法制备污泥吸附剂的最佳工艺参数，验证了微波诱导热解污泥制备污泥吸附剂技术的可行性。从被引次数较多的知识点可见，哈尔滨工业大学研究的微波诱导热解污泥制备污泥吸附剂技术具有一定的创新性，且该研究成果得到了广泛认可。

其次，广东工业大学聂锦旭、刘力凡、刘汨的研究团队发表的《微波强化铝改性膨润土对水中氨氮的吸附性能》被引证次数最多的观点包括：近年来，世界上膨润土的开发利用发展迅速，主要集中在深加工技术的改进，如微波法在膨润土加工中的应用等等，可推断广东工业大学微波法在膨润土深加工技术(对水中氨氮的吸附性能)中的应用具有创新性，在该领域具有一定的影响力。

2.4技术应用情况

2.4.1辐照技术在废水处理中的应用

近些年我国对辐照技术开展了深人探索，并逐步将其应用于污水的处理中。比如中科院上海应用物理研究所的边绍伟、上海大学射线应用研究所的顾建忠、清华大学核能与新能源技术研究院的刘宇、黑龙江省科学院技术物理研究所的张玉宝、南京大学的刘下国等对电子束辐照技术进行了实验研究，取得了一定的成果。由于我国在这方面起步较晚，基础相对较弱’利用辐照技术处理污水这一实际处理工艺还处于探索阶段，与其他国家相比还存在一定的差距，还要做很多基础工作。

2.4.1辐照技术在废气处理中的应用

随着电子束辐照技术的不断发展，其应用已渗透到多个领域，应用范围不断扩大，在环境保护中也显示出巨大的应用潜力。相较之前的常规废气处理技术，电子束辐照技术适用于常规废气处理技术难以处理的环境污染物，并且具有无二次污染、干净清洁、操作方法简单、处理效率高、费用低等特点。例如杭州协联热电电子束脱硫技术、北京京丰热电电子束辐照烟气脱硫脱硝技术在对于废气的处理上已经初步实现了工业化。

2.4.2辐照技术在污泥处理中的应用

中国科学院近代物理研究所研发的高能电子束技术使污泥的处置处理问题得到了有效的解决。电子束经由中科院近代物理研究所自行研发的高能电子加速器提供，将处理不了、剩余的污泥进行无害化处理。这样，处理过的污泥一方面在农业上可以得到再生利用，另一方面还可以用于再生燃料的制造。2.4.4辐照技术在固体废物中的应用

高分子固体废物的回收再利用可以通过辐照技术与高分子材料相互作用的特点得以实现。其中上海大学生产的粘胶就是利用低辐照剂量浆粕经过辐照处理方法生产的。

橡胶的硫化和废旧橡胶的脱硫化也可以利用辐照技术。处理方法主要是利用橡胶对电子束辐照技术和7射线具有敏感性这一特点，改变橡胶的加工性能和耐用性，使废旧橡胶发生化学链解聚，从而提高废旧橡胶的再生利用。

3国外辐照环保领域研究现状及技术应用情况

3.1废水处理领域中辐照技术的应用

美国研制了大规模电子加速器处理废水装置并于1984年在迈阿密投人使用。俄罗斯辐照净化废水技术由Voronezh合成橡胶厂研发成功，并很快应用到工业领域。巴西自1996年开始致力于电子加速器处理饮用水、污水的研究，其原子能研究所开发建立的大规模电子加速器水处理示范装置，X对生活污水的消毒，工业污水中染料、苯酚、油和脂的分解及饮用水中三卤甲烷的去除都有明显效果。韩国的三星HeavyIndustries(SHI)公司与俄罗斯物化所联合开发建立的电子束处理废水装置，能够处理大丘染化工业公司的印染废水。与此同时，建立了造纸废水再循环的电子束处理商用示范装置。

3.2废气处理领域中辐照技术的应用

废气污染主要指烟道气污染，现已成为世界众多污染问题中最为突出的一个。它能形成酸雨和严重的温室效应。日本、德国、美国等国家极为重视对废气的辐照处理。

例如，美国Ebara公司已拥有电子束处理烟道气体的技术并投人应用。俄罗斯的Kurchatov原子能研究所、莫斯科州立大学俄罗斯科学院高温研究所、Tem-ploelekroprokt研究设计院等都陆续开展相关研究。

3.3污泥处理领域中辐照技术的应用

污泥辐照处理技术在早期工业革命发展较快的国家也得到重视，并已产生一定成果。如前联邦德国最早建立了试验工厂，该厂于1973年建造，在含有4%固体的污泥中，采用瞬时强7辐射杀死病菌，经辐照处理的污泥仍保有原养分，可用作肥料且性能远超过堆肥和巴氏消毒法处理过的污泥。

此外，日本原子能研究所已着手研究电子束灭菌后制成堆肥的处理污泥工艺；美国匹兹堡CarnegieMellon研究所环保研究中心研制了含油淤泥的脱油技术，其微波脱油处理系统比常规法快30倍，体积比常规的乳液分离系统小90%;泰国研发的3kGy射线辐照能将啤酒工业产生的污泥辐照处理并达到喂食鱼类的标准；越南射线辐照技术可让辐照后的污泥成为播种体的载体。

3.4固体废物处理领域中辐照技术的应用

固体废物处理领域中辐照技术的应用也逐渐得到重视，其中以美国CYCLEAN公司的辐照技术最为先进。该技术能够100%地回收利用建筑垃圾、再生旧沥青路面的材料，且生产质量与新拌沥青路面材料相同，成本是新拌沥青路面材料的l/3，因此费用和污染被大大降低。美国其他研究所也将辐照用于对纤维素的处理，从中得到葡萄糖，回收率最高达到56%。

其他国家也有类似的技术，例如俄罗斯，其物理动力研究所可利用快中子反应堆处理生活和工业垃圾，该技术不仅可以用经过处理的垃圾提取金属、建筑材料、化工产品，还可将其转化为电力和热力；日本将辐照技术用于木屑、废纸、稻草等的处理，通过糖化进而发酵成为酒精。

4战略需求发展措施及建议

就目前我国加速器电子束辐照技术的发展及应用现状来看，今后的工作要从以下几个方面进行探索研究：

4.1深入分析污染物的去除机理

由于我国辐照技术起步较晚，为了更好地发挥电子束辐照的作用，我们应继续深人分析污染物的去除机理，从而大大提高电子束辐照的利用率。

4.2提高电子束的强度，发展新型加速器

当前，现有的辐照技术已经满足不了高要求的污染物质的处理，因此需要新型辐照技术。为了达到相应的技术水平，就需要提高辐照剂量，提高电子束强度和能量，发展新型的辐照加速器，从而实现高质量的处理效果。

4.3电子束辐照技术与其他工艺技术的互补研究

电子束辐照技术通常与其他工艺联合使用，以达到降低能耗、节约成本、提高处理效率的效果，因此需要对相应对象进行充分了解，从而选用适合的联合技术，弥补彼此的不足。

4.4提高电子束辐照技术的研究水平，充分利用其优点

目前国外电子束辐照技术在各个方面得到了广泛应用，但我国电子束辐照技术基础相对较弱，在应用方面还存在较大差距。我们应拓宽电子束辐照技术应用领域，提高研究水平，充分利用辐照技术的优点，加快实现产业化。

4.5紧凑型辐照加速器的研发及其规模产业化应用

随着市场逐渐多样化，需求也更加多元化。电子束辐照技术需适应各种空间、环境，因此研发紧凑型辐照加速器才能满足市场需求。将该技术灵活化才有助于其进一步实现规模化、产业化发展。只有产业化发展才能最大程度地将该技术推广并使其得到最大化利用。

4.6亟需出台政策法规规范市场

篇2

但那也是微软和苹果相继创立的时候。

如这些例子所示，对于创业而言，经济状况并不是什么大不了的事。

我们也已经投资了那么多新创公司，如果我们可以从中学到点什么，那就是：公司的成败取决于创业者本身的特质。作为衡量一家公司能否成功的指标，创业者自身最能说明一切，相较之下经济因素则几乎可以忽略不计。

成功的关键在于“你是谁”，而不是“我在什么时候做”。如果你是“正确“的人，你就可以成功――即使是在经济不景气的时候。如果你不是那种人，那么再好的经济状况也帮不了你。一些人认为“现在经济状况太糟了，我最好还是别在这个时候创业。”，他们的这种错误和经济经济泡沫时期的那些人一样。在那时，人们的想法是：要创业，就有钱。

所以如果你想提高自己成功的机会，你就应该多想想你应该有怎样的合作者，而不只是关注现在的经济状况。想知道哪些因素会威胁到公司的生存吗? 答案不在新闻里，去照照镜子。

但对于所有创业者来说，在大刀阔斧之前先观望一番是否会更好呢？如果你想开一家饭店，嗯，这样想没错。但如果你专注于技术领域，答案就不是这样了。技术进步本身并不太受股票行情影响。所以对于任何想法，迅速行动的回报远高于观望不前。微软做的第一个产品是为Altair系统的Basic解释器。那就是1975年的世界所需要的产品，如果当时Gates和Allen多等了几年才行动，一切就太晚了。

当然你现在的想法绝不是你最后一个想法。新想法总会有的，但如果你已经有了明确的想法，现在就去做吧。

这也不意味着你可以忽略经济因素的影响。消费者和投资者现在都会感到囊中羞涩。不过消费者的这种状况并不是什么大问题，你甚至可以从中获益。你可以为他们做出更便宜的东西。新创公司的东西一般都比较便宜。从这一角度看，新创公司比大公司更适于在经济衰退时期生存。

投资者就是更大的麻烦了。新公司一般都要筹集一些外部资金，但投资者却不大愿意在不景气时期投钱。这样实在不好。人人都知道低价买进，高价卖出的道理。但在股权市场,投资行为多少就变得有悖常理了：所谓经济景气却是人人都想买进的时候。这是个可疑的想法，不过意识到这点的投资者不多。

在1999年的时候，投资者们一家一家的购入糟糕的新公司，而在2009年，投资者则裹足不前――即使他们面对的是一家有潜力的公司。

你必须接受这个事实。不过这个道理也不新鲜了：新创公司永远得适应投资者一时兴起的想法。

幸运的是，抵御经济衰退的最好方式恰好就是你在任何经济状况都应该做到的事：尽可能地降低公司的运营成本。这么多年以来我一直告诫创业者，要想成功，最明确的方向就是成为企业界中的小强(蟑螂）。新公司关门倒闭的直接原因就是花光了所有的钱。所以公司花在运营上的钱越少，就越不容易挂掉。很幸运，运营一家新公司也花不了多少钱，而经济衰退只会让你花更少。

如果冬天已经到来，那么当小强甚至比保住饭碗更安全。可能有一些顾客会因为无力继续负担你的东西而离开，但你绝不会在同一时间损失所有的客户。市场不会炒你鱿鱼。

篇3

随着时代的变化，社会的经济体制也发生了很大的变化，我国的经济体制在不断地改革下也逐渐的趋于稳定，对于商业发展也有了更加有利的条件。在这样的社会背景下，越来越多的中小企业出现在了竞争激烈的市场中，并且快速的融入到了市场经济当中，为市场经济的发展做出了重要的贡献，同时也促进了国民经济的增长。中小企业对于国家经济状况的提升做出了巨大的贡献。为此，中小企业在经济市场中也占有着越来越高的地位。但在经济高速发展的今天，中小企业持续稳定的发展面临着一定的困难。中小企业的数量一直在不断地增加，导致了市场竞争的激烈。这样就使得中小企业想要在经济市场中立足存在着很大的困难。一些中小企业发展十分迅速，但却后劲不足，被淘汰除了市场。所以，中小企业需要考虑的是稳定的发展。

一、新经济状况下，中小企业需要注意的问题

1、中小型企业对于市场的竞争越发激烈，要想能够稳固的不断发展，首先就必须要有一个优秀的经营策略，能够保证公司的发展空间。这样的经营策略才能够保证公司能够在激烈的竞争中始终保持着相应的经济地位，有资本抓住发展的机会。对于一个公司经营战略的制定，需要综合考虑公司的现实状况、发展可能以及社会经济的变化。对于经济变化的分析决定着一个公司能否在经济的发展中一直持续的发展。只有对公司内部的现状有着足够的了解，才能做出正确的、适合公司发展的经营方式。2、中小企业的发展情况和发展战略的制定息息相关。公司的经营战略首先要符合公司的现实状况，符合公司的经济发展规律；其次要能够引导公司的发展，使公司在相应的环境变化中能保持稳定的发展。公司和我们一样，无要有明确的目标才能够有动力。所以战略的制定是一个公司发展的重要因素。经营战略能够帮助公司对资源进行最合理的分配和使用。通过对战略战策的实施，使公司能够充分的证明自己的价值，把握难得的机会对公司进行发展，能够在发展过程中发现自己的优势和缺点并且充分的做到扬长避短，不断地发扬优势减少弊端，以适应经济的发展。只有这样，才能使公司不断的持续发展，在越来越激烈的竞争中脱颖而出，牢牢住进发展的机遇。所以，制定一个优秀的并且适合自己公司发展的经济战略是中小型企业在经济竞争中的一项重要任务。每个适合公司发展现状的战略都对公司的发展有着很大的促进作用。3、中小型企业在制定发展战主要是为了保证公司能够在不断发展的社会中继续稳定的存在。所以，在制定战略时一定要考虑公司的长远发展。每个公司所制定的发展战略中都能体现出一个公司对自身的价值和发展的了解情况。相对应的，这其中也包含着公司领导者对于公司前景的计划和期盼。战略的制定虽然要考虑公司的长远发展，但也要参考公司的经济现状以及发展情况。不能拔苗助长，舍本求末。战略的制定者对未来发展的看法和对经济发展的预测都对战略的制定有着至关重要的影响。

二、目前的经济状况对发展战略的影响

中小型企业和大型企业相比有着很多相对较为落后的地方。比如;经济实力相对落后，人力也较为薄弱。在计划时也经常缺乏长远的目标和对于未来的规划，相对于大型企业来说，限制了公司的发展情况。为了促进中小型企业的发展和进步，就要制定长远的计划和方案，全面的考虑问题结合自身的现实状况，以公司的长远发展作为主要目标。这样的经营战略才能给公司的发展带来优势。所以，中小型企业在制定经营战略时一定要注意把眼光放的长远一些。

三、战略中存在的相关问题

因为中小型企业对于我国经济问题的推动作用效果显著，也解决了一定的就业问题。所以国家在政策上鼓励中小型企业的建立和发展。公司在经营战略的制定上主要存在着以下一些普遍情况。1、中小型企业相对于国有企业等大型企业更加注重经济效益，从而忽略了对于公司发展战略的地位。中小型的公司通常会有着先进的、优秀的短期经营策略，使公司的短期利益得以提高。所以公司存在着很大的隐患。还有一些企业不懂得对公司未来的发展作出相应的规划，对于能赚钱的项目盲目的进行投资，不考虑公司的实际经济状况，为了得到更高的利益使用各种不道德的手段。所以，在经营过程中一定要考虑公司的发展前景，并根据公司的实际情况作出相应的经营计划。2、对公司的所处地位认识不清。经济一直在不断地发展中，而一些企业也不能够清楚地根据自身的情况对公司进行定位。对于公司未来的发展情况也存在着一定的争议。

四、有关解决办法

我国的基础设备还不是特别先进，提高在招商引资中对于技术设备的要求能够有效的提高生产效率和产品质量，在合作中不断地提高技术含量。同时，中小型企业可以和一些大型企业进行合作，在合作中不断地学型企业的管理方式并尽量制定出一个适合自己公司的经营策略。在制定经营战略使，要突出公司的优势并且有长远的发展目标。

五、结束语

在经济的发展状况下，我国的中小型企业必须也要不断的根据时代和经济的发展而有所进步和改变。制定一个优秀的、适合发展战略对公司来说是一个十分重要的问题。发展战略也需要随着经济状况的变化不停的进行整改，使公司适应新的经济形势，使策略更加完整，作用更加强大。所以，注重经营战略是每个中小型企业不需要做到了内容。

参考文献：

[1]邱建，甘婧.浅谈新经济下中小企业经营策略[J].科技经济市场.2014(12)

篇4

二、财务报表分类财务报表可以按照不同的标准进行分类

（一）按财务报表编报期间的不同，可以分为中期财务报表和年度财务报表。中期财务报表是比年度财务报表短，在一段时间内自行编制的财务报表，中期可以是一个月，一个季度不等。这个报表是一个完整的报表，包括现金，资产，负债等具体项目。

（二）按财务报表的不同单位，可分为个别财务报表和合并财务报表，一个项目，一个工程队会计在核算的基础上产生的报表，是个别财务报表，而有多个个别财务报表组合成的综合报表反映一个企业的综合状况，称之为合并财务报表。不管那一种报表都来源于原始的数据录入，审计核算才能真实地反映一个企业经济状况。

1、资产，就是企业目前所拥有的或者将来各企业带来利润的资源。包括流动资产和非流动资产。流动资产在一定的生产过程中变现，出售，耗用，这一类的物资和现金，都可记为流动资产，在公路建设中包括现金，应收票据，款项，利息，还有非流动资产。长期股权，工程物资、开发支出等报表。

2、负债，只某一交易发生后，企业所承担的现金结算义务。有的负债企业在短期内可以偿还的，工人的劳务支出，必须在工程结束后结算清楚还有一些税金在完工后结算，这些都是流动负债。除了流动负债，剩余的视为非流动负债。长期借贷等。

3、所有者权益，是企业除去债务后的经济利润。

我国企业的资产负债表一般采用的是账户式结构。就是把所有的内容按左右分成两部分，左边是资产类的，主要是按资产流动产生的大小为顺序排列，短期投资都放在前面，右边是负债和所有者权益，一般也按时间顺序，周期短的，需要清付的排在前面，一些长期的借贷，股票。放在后面，在企业清算之前不需要偿还的所有者权益项目排在后面。

三、利润表的构成

利润表所反映的是企业一段时间的成果。这个报表反映了企业一段时间的利润，收入。还能反映出营业状况，收支状况。

四、现金流量表

现金流量表他所反映的是工程过程中，先进的收入和支出。这类现金主要是指生产中能随时支配的货币。

企业的现金流量分为三大类：

（一）经营活动产生的现金流量是指除了筹资以外的所有交易都是现金流量，购买原料，劳务支出，缴税等。

（二）投资活动产生的现金流量，投资活动，指企业的长期，为经营目的所进行的投资活动。

（三）筹资活动产生的现金流量

筹资活动，是指企业在生产过程中吸收投资的发行股票等一系列的吸收资金的活动。

五、现阶段公路财会管理的发展方向

（一）现在的企业需要的不完全是会指定表格的财务会计，而是需要全面发展的管理型会计报表。晶振越来越激烈的商品时代尤其是把企业的成本放在第一位的。市场的放开，企业之间的竞争到了微利时代，在报表中预见性的降低成本，控制浪费才是企业所需要的优质化的财务报表。

篇5

“刚开始工作时，我在商场里做营业员，但大概是性格的关系，我觉得那份工作不太适合我，所以就‘下海’了。”静慧说，她创业初期是做服装零售生意的，后来改做服装批发，再后来她发现广州、深圳的市场更大，于是只身一人到那里拓展事业，小赚一笔后又回到重庆开起了服装小店。“重庆毕竟是我的家乡，而且母亲年纪大了，我想多留在她身边照顾她。”

静慧曾有过一段婚姻，但现在已是单身，且没有养育孩子。

铺面亏损导致财务危机

现在，静慧遇到了事业上的一道槛。“我现在租的铺面地段不是很好，人流稀少，每个月都是入不敷出，除了要往生意上垫钱，还要为自己的生活担心，真不知道该怎么办了。”

静慧算了算，现在每月生活开支需要2500元，小店里要亏损2000元，这些都不得不从她以往的存款中取出。

“其实买了房子后，我自己的存款也不多了。”静慧说，她从广州做生意回来后，在重庆买下了一套住房，现在价值54万元，而她目前所有的金融资产包括市值2万元的股票、7万元一年期定存和1900元活期存款，资金压力可见一斑。

“我现在最想做的就是换一个铺面。”静慧说，她新看中的铺面是在重庆轻轨闹市地段，人流量很大，只是铺子的转让费较高，需要7万～10万元，另外还要一次半年的房租3万元。“可我手上没有那么多资金可以周转，放弃现在的铺子，转让费、押金和货品总值大概1万元。”静慧担心，当她卖掉所有股票，把定期、活期存款统统投入新铺面后，却没法收回成本，这时候她连生活费都没有了。所以，她迫切想知道这笔生意本金该如何筹划。

股市能否点亮出路

今年6月，静慧开始接触股市，由于缺少专业基础，她一般都听取证券营业部分析员的建议购买股票，“也算是为生活赚点零花钱”。因为害怕在股市中蚀本，她只投入了近2万元，现在稍稍赚了点。

小赚了一点以后，静慧对股市有了几分好感，她甚至觉得炒股比平时开店赚钱更容易。“我想问问理财师，做一个职业股民是否可以养活自己，应该具备哪些条件呢?以我现在的情况，是不是合适炒股呢?”静慧说，由于已经迈入40岁，她受到很多公司的招聘限制，所以要解决温饱问题，只有继续做生意或者改做一个职业股民。

“我现在这套房子是辛辛苦苦买下的，我不想轻易卖掉，而且将来可能要和母亲同住。如果现在出租，可以有1800元左右的月收入，但我就需要另外租一套房子了。”虽然有一套宽敞的两居室房子，但对静慧来说，要靠这套房子周转资金也挺困难的。

此外，作为个体经营者，静慧考虑到医疗费用的问题，参加了街道医保，每年需缴纳200元保险费，最高可以报销800元医疗费。“我曾想过为自己再买些保险，毕竟800元医疗费看两三次病就没了，但现在的经济条件好像不允许我这么做。”谈起保险，静慧显得有些无奈。

家庭资产配置与具体投资建议

张伦琦

从提供的资料来看，静慧是一个单身、独立、自主创业的现代女性，不过在对她的财务状况进行分析后，可看出她的经济状况出现了非常大的危机。这主要是由于静慧所有的收入均表源于她经营的服装小店，而她的服装小店由于种种原因现在处于亏损状态，每月亏损2000元，再加上她本人的日常开支2500元，这就造成了她的资产以每月减少4500元的速度不断地缩水。这样的家庭财务状况是非常危险的，如何摆脱当前的困境是静慧必须首要解决的问题。在此，建议静慧从以下几方面对她的家庭财务状况进行改善。

应该以服装为主业静慧由于最近半年来投资股市赚了钱，由此产生了将来做职业股民的想法。但是我们认为，最近一年来股市的上涨是有其特殊原因的，它是对2008年股市暴跌的一次比较大的修正，如果从最低点计算，今年我国股市涨幅超过80％，可以说股市的短期调险很大。虽然中国的股市长期看好，但今年的上涨并不能掩盖股市本身的高风险。此外作为一个职业股民所必备的条件如专业的投资知识、充沛的投资时间、以及较高的风险承受能力等等对于静慧来说并不具务。可以说静慧的经济状况决定了她的风险承受能力非常低，做职业股民是一场赌博。反之，静慧由于下海经商已经21年了，一直从事服装生意，可以说对服装市场已经很熟悉了，尽管她现在经营的小店出现了亏损，可这是由于小店的地理位置不佳所造成的，和静慧的能力无关，故我们认为如果静慧能在好点的地段重新经营，她所面临的风险将远远小于其做职业股民的风险。所以我们建议静慧还是应该选择经营服装店来作为她将来的主要收入来源。

住房抵押筹集开店资金　根据静慧提供的情况来看，如果她更换到轻轨闹市的铺面，需要花费1O万-13万元的资金，而静慧的存款加上转让现有铺面的资金约为10万元。应该说是不够的。而若是把她现在的住房进行出租所获得的1800元月收入还不够静慧的每月支出。所以我们建议静慧可以把她的住房申请住房抵押贷款来获得先期的投资资金。考虑到静慧的实际情况，贷款的金额不必太高，5万元左右是比较合适的，这样的话静慧可以在更换好商铺后，还能有2万-5万元的结余，除去每月应付的银行利息外，完全可以应付静慧半年左右的开支。而半年后她的新商铺应该能够走上正轨获得盈利了。此外，我们建议静慧应该不仅仅是服装销售，还应该增加如服装批发和网上销售等一系列手段，以增加自己的收入来源和节约成本。

同时，我们提醒静慧一下，将来店铺的事宜安排好了之后。生意较为稳定了，可以申请一张或两张信用卡。差额度在1万～3万元，方便将来解决进货和销售环节之间的现金流使用之用。

家庭保障要加强　作为个体经营者，而且又是单身女性的静慧只有每年800元的街道医保，应该是非常不够的。由于静慧现在的主要目标是解决当前的财务危机，故我们建议等静慧的经济条件改善后，她接下来的首要理财目标就是增加自己的保障。目前可先考虑健康医疗保险组合计划，并加入一定的意外险保障，将来随着收入的增长再增加养老的投入。

适当加大投资力度　由于要归还银行贷款，静慧的支出应该比以前大了，所以她首先应该准备好家庭应急备用金以备不时之需。这部分资金应以静慧3个月左右的支出为限约为1万元，可以以存银行定活期或购买货币基金的方式存在。剩余部分静慧可用于投资。由于静慧的风险承受能力比较低，我们

建议静慧构建一个偏保守型的投资组合，其中债券或债券型基金以及银行的低风险理财产品应该占投资额的70％，此外的30％资金静慧可以精选一些优质股票或者股票型基金长期持有，以提高自己投资组合的整体收益。至于具体投资什么股票静慧可以咨询专业的证券投资经理。当然这一切都要等静慧的经济改善后再进行安排。

做好养老准备　静慧现在已经40岁了。可以说养老金的准备也是她需要重点考虑的方面，在这里我们建议静慧在经济备件改善后，建立一个“基金定投+养老年金+医疗保险+社会保障”的养老金组合，以保障她退休后的生活。

总而言之，静慧现在的首要目标就是解决自己目前的财务危机，在改善自己的经济条件后再逐步建立自己的理财体系，以更好地规划自己的生活。

保险建议

陈婷

静慧女士现在的现金流状况不佳，将来若将存款等取出用于换个较好地段的小商铺，那么就更不可能花很多钱在保险上。通常，我们会建议中等资产和经济状况的家庭，每年拿出10％～15％的年总收入在全家人的保险费支出上，但是像静慧这样的特殊家庭，这一比例则可以降低一些，选择在4％～7％较为适宜。

具体来看，静慧现在没有贷款，主要想筹划母亲的一部分赡养费，可以说现在没有多少人会将静慧作为自己的经济来源了，为此她的身故保障不需要很高，建议她每年花500元购买25万元左右额度的意外险就可以了，身故受益人可以指定为母亲。

其次，静慧还是要为自己安排好一定的健康医疗保障。由于保费预算有限，建议她未来两三年内，还是以购买消费型的保险产品为主。等到三五年后，自己的经济好转了，资产也积累更多了，年龄因素也不得不买储蓄型的保险了，再重新做规划。

消费型的健康医疗险产品，像静慧女士的话，一种可以选择消费型的防癌险，特别是包括女性特定疾病或特定器官疾病保障的产品。比如，我们看到，中国平安最近有一款“守护天使卡”，是针对女性量身定做的一款女性保险卡，除提供一年期意外身故和意外残疾保障外，还附加了乳腺癌、其他原发性女性癌症等保障，性价比还是很高的。而且涵盖的疾病发病率都比较高。一张“平安祈福守护天使卡”，一年保障期限，原价150元，通过平安官方网站购买还可以享受到优惠价，只要100元。但需要注意一下，该保险卡产品适合18～40周岁的女性。

此外，除了防癌险、消费型重大疾病险这两大类产品(都是罹患指定疾病后给付保险金)，静慧还可以选择一款消费型的医疗补贴保险产品。因为静慧是一个人生活和工作，一旦生病住院，她的服装小店就可能关门，经济损失是显而易见的，所以最好能有津贴型的保险帮助她弥补住院时候生意上的一部分损失。