现在的经济状况范文

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本研究统计文献数据来源于中文论文数据库。本次统计范围是2008-2014年期间辐照技术在环境保护领域中发表的论文情况。

本文以“辐照、废气”、“辐照、废水”、“辐照、污泥”、“辐照、固体废物”为检索关键词，根据检索出论文的关键词、摘要，将辐照技术在环境保护领域相关的论文进行筛选，并对辐照技术在环境保护领域论文的关键词、论文产量与变化趋势、发文总量、文章被引总数、论文作者等进行分析，并得出相关结论。

2国内辐照环保领域研究现状及技术应用情况

2.1研究现状及趋势

2.1.1论文数量及变化趋势

本文以“辐照、废气”、“辐照、废水”、“辐照、污泥”、“辐照、固体废物”为检索关键词在万方数据库的中文论文中进行搜索，统计出辐照技术在环境保护领域共计322篇(见图1)。

辐照技术在环保领域的发文量一直处于平稳的状态。通过图1对辐照技术在环保领域发文总量的变化趋势进行分析，2010年的发文量达到一个高产 期，共计发文63篇；从2011年开始，出现了一个小幅度的递减趋势。在不考虑其他因素的前提下，辐照技术在环保领域的发文量出现递减的趋势，很大程度上是文献网络在线刊载滞后因素所导致，但总体上与之前的发文量基本持平。

2.1.2关键词词频分析

2.1.3关键词变化分析

通过统计辐照技术在环保领域出现次数最多的前10个关键词词频(见表1)，在该领域出现最多的关键词是“微波”，一共出现72次；其次为“废水处理”，出现44次;再次为“活性炭”，出现28次。通过表1可推断该领域的研究重点是：微波辐照技术在废水处理、污泥、有机污染物领域的应用。

将该领域论文按照时间排序’可见在一定的时间段内环保应用领域的研究重点是存在规律的。2008-2011年展开的研究主要是利用微波辐照技术在废气、废水、污泥固体废物处理方面进行应用；2012-2014年则主要是面的应用研究(见表2)。

利用电子束辐照技术在废水处理、污泥、有机污染物领域开展应用。由于文献网络在线刊载滞后，所以导致高频关键词还是停留在早期研究的关注点上，但实际上近两年的发展趋势已经转移到电子束辐照技术在废水、污泥、有机污染物方从表3中可以看出，辐照技术在环保应用领域的研究分为两个时期，早期开展研究的科研人员有马春、王鹏、孙德栋、董晓丽、潘维倩。其中马春、孙德栋、董晓丽之后有淡出迹象；研究时间最长，且一直活跃在该领域的研究人员主要是王鹏、潘维倩。2010年以后在该领域开展的研究越来越被科研人员所重视，研究开始受到关注，科研人员较为活跃，上升趋势明显。突出的有刘秀华、何仕均、梁霞、邓义、王建龙。

2.2.2高被引论文作者

论文被引用次数最多的科研人员如表4所示。通过表4高被引论文可以看出，辐照技术在环保应用领域开展的研究主要集中在废水、污泥方面。研究团队有5个，分别是王鹏、潘维倩、袁春燕；聂锦旭、刘力凡、刘汨；孙德栋、马春；陈芳艳；王同华。通过他们的研究，大致上可以看出研究的关注点主要是通过微波辐照技术诱导废水、污泥中吸附剂的变性，为污泥的资源化利用找到更加有效、环保的新途径。

通过对论文高产作者的相关单位信息进行统计，可以看出不同时期科研机构的研究重点不同，使用的技术方法也不同。

最早在该领域开展相关研究的机构有大连工业大学化工与材料学院，随后有淡出的趋势；哈尔滨工业大学则是该领域开展研究时间最长的机构，前期研究主要集中在通过微波辐照技术处理污泥，后期开展的研究主要侧重于通过电子束辐照技术处理废水；中国工程物理研究院和清华大学核能与新能源研究院近年来开始受到关注，活跃度呈上升趋势。

2.3.2论文高引用单位

在该领域学术论文中，哈尔滨工业大学王鹏、潘维倩、袁春燕的研究团队发表的《微波诱导热解污泥制备辐照技术在环保领域应用的研究论文中，《微波诱导热解污泥制备吸附剂的研究》是被引次数最多的论文。说明该篇论文论述辐照技术在环保领域应用研究中具有一定的创新性。被引证次数最多的观点包括：袁春燕等采用微波诱导热解污泥制备污泥吸附剂，通过实验得到该法制备污泥吸附剂的最佳工艺参数，验证了微波诱导热解污泥制备污泥吸附剂技术的可行性。从被引次数较多的知识点可见，哈尔滨工业大学研究的微波诱导热解污泥制备污泥吸附剂技术具有一定的创新性，且该研究成果得到了广泛认可。

其次，广东工业大学聂锦旭、刘力凡、刘汨的研究团队发表的《微波强化铝改性膨润土对水中氨氮的吸附性能》被引证次数最多的观点包括：近年来，世界上膨润土的开发利用发展迅速，主要集中在深加工技术的改进，如微波法在膨润土加工中的应用等等，可推断广东工业大学微波法在膨润土深加工技术(对水中氨氮的吸附性能)中的应用具有创新性，在该领域具有一定的影响力。

2.4技术应用情况

2.4.1辐照技术在废水处理中的应用

近些年我国对辐照技术开展了深人探索，并逐步将其应用于污水的处理中。比如中科院上海应用物理研究所的边绍伟、上海大学射线应用研究所的顾建忠、清华大学核能与新能源技术研究院的刘宇、黑龙江省科学院技术物理研究所的张玉宝、南京大学的刘下国等对电子束辐照技术进行了实验研究，取得了一定的成果。由于我国在这方面起步较晚，基础相对较弱’利用辐照技术处理污水这一实际处理工艺还处于探索阶段，与其他国家相比还存在一定的差距，还要做很多基础工作。

2.4.1辐照技术在废气处理中的应用

随着电子束辐照技术的不断发展，其应用已渗透到多个领域，应用范围不断扩大，在环境保护中也显示出巨大的应用潜力。相较之前的常规废气处理技术，电子束辐照技术适用于常规废气处理技术难以处理的环境污染物，并且具有无二次污染、干净清洁、操作方法简单、处理效率高、费用低等特点。例如杭州协联热电电子束脱硫技术、北京京丰热电电子束辐照烟气脱硫脱硝技术在对于废气的处理上已经初步实现了工业化。

2.4.2辐照技术在污泥处理中的应用

中国科学院近代物理研究所研发的高能电子束技术使污泥的处置处理问题得到了有效的解决。电子束经由中科院近代物理研究所自行研发的高能电子加速器提供，将处理不了、剩余的污泥进行无害化处理。这样，处理过的污泥一方面在农业上可以得到再生利用，另一方面还可以用于再生燃料的制造。2.4.4辐照技术在固体废物中的应用

高分子固体废物的回收再利用可以通过辐照技术与高分子材料相互作用的特点得以实现。其中上海大学生产的粘胶就是利用低辐照剂量浆粕经过辐照处理方法生产的。

橡胶的硫化和废旧橡胶的脱硫化也可以利用辐照技术。处理方法主要是利用橡胶对电子束辐照技术和7射线具有敏感性这一特点，改变橡胶的加工性能和耐用性，使废旧橡胶发生化学链解聚，从而提高废旧橡胶的再生利用。

3国外辐照环保领域研究现状及技术应用情况

3.1废水处理领域中辐照技术的应用

美国研制了大规模电子加速器处理废水装置并于1984年在迈阿密投人使用。俄罗斯辐照净化废水技术由Voronezh合成橡胶厂研发成功，并很快应用到工业领域。巴西自1996年开始致力于电子加速器处理饮用水、污水的研究，其原子能研究所开发建立的大规模电子加速器水处理示范装置，X对生活污水的消毒，工业污水中染料、苯酚、油和脂的分解及饮用水中三卤甲烷的去除都有明显效果。韩国的三星HeavyIndustries(SHI)公司与俄罗斯物化所联合开发建立的电子束处理废水装置，能够处理大丘染化工业公司的印染废水。与此同时，建立了造纸废水再循环的电子束处理商用示范装置。

3.2废气处理领域中辐照技术的应用

废气污染主要指烟道气污染，现已成为世界众多污染问题中最为突出的一个。它能形成酸雨和严重的温室效应。日本、德国、美国等国家极为重视对废气的辐照处理。

例如，美国Ebara公司已拥有电子束处理烟道气体的技术并投人应用。俄罗斯的Kurchatov原子能研究所、莫斯科州立大学俄罗斯科学院高温研究所、Tem-ploelekroprokt研究设计院等都陆续开展相关研究。

3.3污泥处理领域中辐照技术的应用

污泥辐照处理技术在早期工业革命发展较快的国家也得到重视，并已产生一定成果。如前联邦德国最早建立了试验工厂，该厂于1973年建造，在含有4%固体的污泥中，采用瞬时强7辐射杀死病菌，经辐照处理的污泥仍保有原养分，可用作肥料且性能远超过堆肥和巴氏消毒法处理过的污泥。

此外，日本原子能研究所已着手研究电子束灭菌后制成堆肥的处理污泥工艺；美国匹兹堡CarnegieMellon研究所环保研究中心研制了含油淤泥的脱油技术，其微波脱油处理系统比常规法快30倍，体积比常规的乳液分离系统小90%;泰国研发的3kGy射线辐照能将啤酒工业产生的污泥辐照处理并达到喂食鱼类的标准；越南射线辐照技术可让辐照后的污泥成为播种体的载体。

3.4固体废物处理领域中辐照技术的应用

固体废物处理领域中辐照技术的应用也逐渐得到重视，其中以美国CYCLEAN公司的辐照技术最为先进。该技术能够100%地回收利用建筑垃圾、再生旧沥青路面的材料，且生产质量与新拌沥青路面材料相同，成本是新拌沥青路面材料的l/3，因此费用和污染被大大降低。美国其他研究所也将辐照用于对纤维素的处理，从中得到葡萄糖，回收率最高达到56%。

其他国家也有类似的技术，例如俄罗斯，其物理动力研究所可利用快中子反应堆处理生活和工业垃圾，该技术不仅可以用经过处理的垃圾提取金属、建筑材料、化工产品，还可将其转化为电力和热力；日本将辐照技术用于木屑、废纸、稻草等的处理，通过糖化进而发酵成为酒精。

4战略需求发展措施及建议

就目前我国加速器电子束辐照技术的发展及应用现状来看，今后的工作要从以下几个方面进行探索研究：

4.1深入分析污染物的去除机理

由于我国辐照技术起步较晚，为了更好地发挥电子束辐照的作用，我们应继续深人分析污染物的去除机理，从而大大提高电子束辐照的利用率。

4.2提高电子束的强度，发展新型加速器

当前，现有的辐照技术已经满足不了高要求的污染物质的处理，因此需要新型辐照技术。为了达到相应的技术水平，就需要提高辐照剂量，提高电子束强度和能量，发展新型的辐照加速器，从而实现高质量的处理效果。

4.3电子束辐照技术与其他工艺技术的互补研究

电子束辐照技术通常与其他工艺联合使用，以达到降低能耗、节约成本、提高处理效率的效果，因此需要对相应对象进行充分了解，从而选用适合的联合技术，弥补彼此的不足。

4.4提高电子束辐照技术的研究水平，充分利用其优点

目前国外电子束辐照技术在各个方面得到了广泛应用，但我国电子束辐照技术基础相对较弱，在应用方面还存在较大差距。我们应拓宽电子束辐照技术应用领域，提高研究水平，充分利用辐照技术的优点，加快实现产业化。

4.5紧凑型辐照加速器的研发及其规模产业化应用

随着市场逐渐多样化，需求也更加多元化。电子束辐照技术需适应各种空间、环境，因此研发紧凑型辐照加速器才能满足市场需求。将该技术灵活化才有助于其进一步实现规模化、产业化发展。只有产业化发展才能最大程度地将该技术推广并使其得到最大化利用。

4.6亟需出台政策法规规范市场

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但那也是微软和苹果相继创立的时候。

如这些例子所示，对于创业而言，经济状况并不是什么大不了的事。

我们也已经投资了那么多新创公司，如果我们可以从中学到点什么，那就是：公司的成败取决于创业者本身的特质。作为衡量一家公司能否成功的指标，创业者自身最能说明一切，相较之下经济因素则几乎可以忽略不计。

成功的关键在于“你是谁”，而不是“我在什么时候做”。如果你是“正确“的人，你就可以成功――即使是在经济不景气的时候。如果你不是那种人，那么再好的经济状况也帮不了你。一些人认为“现在经济状况太糟了，我最好还是别在这个时候创业。”，他们的这种错误和经济经济泡沫时期的那些人一样。在那时，人们的想法是：要创业，就有钱。

所以如果你想提高自己成功的机会，你就应该多想想你应该有怎样的合作者，而不只是关注现在的经济状况。想知道哪些因素会威胁到公司的生存吗? 答案不在新闻里，去照照镜子。

但对于所有创业者来说，在大刀阔斧之前先观望一番是否会更好呢？如果你想开一家饭店，嗯，这样想没错。但如果你专注于技术领域，答案就不是这样了。技术进步本身并不太受股票行情影响。所以对于任何想法，迅速行动的回报远高于观望不前。微软做的第一个产品是为Altair系统的Basic解释器。那就是1975年的世界所需要的产品，如果当时Gates和Allen多等了几年才行动，一切就太晚了。

当然你现在的想法绝不是你最后一个想法。新想法总会有的，但如果你已经有了明确的想法，现在就去做吧。

这也不意味着你可以忽略经济因素的影响。消费者和投资者现在都会感到囊中羞涩。不过消费者的这种状况并不是什么大问题，你甚至可以从中获益。你可以为他们做出更便宜的东西。新创公司的东西一般都比较便宜。从这一角度看，新创公司比大公司更适于在经济衰退时期生存。

投资者就是更大的麻烦了。新公司一般都要筹集一些外部资金，但投资者却不大愿意在不景气时期投钱。这样实在不好。人人都知道低价买进，高价卖出的道理。但在股权市场,投资行为多少就变得有悖常理了：所谓经济景气却是人人都想买进的时候。这是个可疑的想法，不过意识到这点的投资者不多。

在1999年的时候，投资者们一家一家的购入糟糕的新公司，而在2009年，投资者则裹足不前――即使他们面对的是一家有潜力的公司。

你必须接受这个事实。不过这个道理也不新鲜了：新创公司永远得适应投资者一时兴起的想法。

幸运的是，抵御经济衰退的最好方式恰好就是你在任何经济状况都应该做到的事：尽可能地降低公司的运营成本。这么多年以来我一直告诫创业者，要想成功，最明确的方向就是成为企业界中的小强(蟑螂）。新公司关门倒闭的直接原因就是花光了所有的钱。所以公司花在运营上的钱越少，就越不容易挂掉。很幸运，运营一家新公司也花不了多少钱，而经济衰退只会让你花更少。

如果冬天已经到来，那么当小强甚至比保住饭碗更安全。可能有一些顾客会因为无力继续负担你的东西而离开，但你绝不会在同一时间损失所有的客户。市场不会炒你鱿鱼。

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随着时代的变化，社会的经济体制也发生了很大的变化，我国的经济体制在不断地改革下也逐渐的趋于稳定，对于商业发展也有了更加有利的条件。在这样的社会背景下，越来越多的中小企业出现在了竞争激烈的市场中，并且快速的融入到了市场经济当中，为市场经济的发展做出了重要的贡献，同时也促进了国民经济的增长。中小企业对于国家经济状况的提升做出了巨大的贡献。为此，中小企业在经济市场中也占有着越来越高的地位。但在经济高速发展的今天，中小企业持续稳定的发展面临着一定的困难。中小企业的数量一直在不断地增加，导致了市场竞争的激烈。这样就使得中小企业想要在经济市场中立足存在着很大的困难。一些中小企业发展十分迅速，但却后劲不足，被淘汰除了市场。所以，中小企业需要考虑的是稳定的发展。

一、新经济状况下，中小企业需要注意的问题

1、中小型企业对于市场的竞争越发激烈，要想能够稳固的不断发展，首先就必须要有一个优秀的经营策略，能够保证公司的发展空间。这样的经营策略才能够保证公司能够在激烈的竞争中始终保持着相应的经济地位，有资本抓住发展的机会。对于一个公司经营战略的制定，需要综合考虑公司的现实状况、发展可能以及社会经济的变化。对于经济变化的分析决定着一个公司能否在经济的发展中一直持续的发展。只有对公司内部的现状有着足够的了解，才能做出正确的、适合公司发展的经营方式。2、中小企业的发展情况和发展战略的制定息息相关。公司的经营战略首先要符合公司的现实状况，符合公司的经济发展规律；其次要能够引导公司的发展，使公司在相应的环境变化中能保持稳定的发展。公司和我们一样，无要有明确的目标才能够有动力。所以战略的制定是一个公司发展的重要因素。经营战略能够帮助公司对资源进行最合理的分配和使用。通过对战略战策的实施，使公司能够充分的证明自己的价值，把握难得的机会对公司进行发展，能够在发展过程中发现自己的优势和缺点并且充分的做到扬长避短，不断地发扬优势减少弊端，以适应经济的发展。只有这样，才能使公司不断的持续发展，在越来越激烈的竞争中脱颖而出，牢牢住进发展的机遇。所以，制定一个优秀的并且适合自己公司发展的经济战略是中小型企业在经济竞争中的一项重要任务。每个适合公司发展现状的战略都对公司的发展有着很大的促进作用。3、中小型企业在制定发展战主要是为了保证公司能够在不断发展的社会中继续稳定的存在。所以，在制定战略时一定要考虑公司的长远发展。每个公司所制定的发展战略中都能体现出一个公司对自身的价值和发展的了解情况。相对应的，这其中也包含着公司领导者对于公司前景的计划和期盼。战略的制定虽然要考虑公司的长远发展，但也要参考公司的经济现状以及发展情况。不能拔苗助长，舍本求末。战略的制定者对未来发展的看法和对经济发展的预测都对战略的制定有着至关重要的影响。

二、目前的经济状况对发展战略的影响

中小型企业和大型企业相比有着很多相对较为落后的地方。比如;经济实力相对落后，人力也较为薄弱。在计划时也经常缺乏长远的目标和对于未来的规划，相对于大型企业来说，限制了公司的发展情况。为了促进中小型企业的发展和进步，就要制定长远的计划和方案，全面的考虑问题结合自身的现实状况，以公司的长远发展作为主要目标。这样的经营战略才能给公司的发展带来优势。所以，中小型企业在制定经营战略时一定要注意把眼光放的长远一些。

三、战略中存在的相关问题

因为中小型企业对于我国经济问题的推动作用效果显著，也解决了一定的就业问题。所以国家在政策上鼓励中小型企业的建立和发展。公司在经营战略的制定上主要存在着以下一些普遍情况。1、中小型企业相对于国有企业等大型企业更加注重经济效益，从而忽略了对于公司发展战略的地位。中小型的公司通常会有着先进的、优秀的短期经营策略，使公司的短期利益得以提高。所以公司存在着很大的隐患。还有一些企业不懂得对公司未来的发展作出相应的规划，对于能赚钱的项目盲目的进行投资，不考虑公司的实际经济状况，为了得到更高的利益使用各种不道德的手段。所以，在经营过程中一定要考虑公司的发展前景，并根据公司的实际情况作出相应的经营计划。2、对公司的所处地位认识不清。经济一直在不断地发展中，而一些企业也不能够清楚地根据自身的情况对公司进行定位。对于公司未来的发展情况也存在着一定的争议。

四、有关解决办法

我国的基础设备还不是特别先进，提高在招商引资中对于技术设备的要求能够有效的提高生产效率和产品质量，在合作中不断地提高技术含量。同时，中小型企业可以和一些大型企业进行合作，在合作中不断地学型企业的管理方式并尽量制定出一个适合自己公司的经营策略。在制定经营战略使，要突出公司的优势并且有长远的发展目标。

五、结束语

在经济的发展状况下，我国的中小型企业必须也要不断的根据时代和经济的发展而有所进步和改变。制定一个优秀的、适合发展战略对公司来说是一个十分重要的问题。发展战略也需要随着经济状况的变化不停的进行整改，使公司适应新的经济形势，使策略更加完整，作用更加强大。所以，注重经营战略是每个中小型企业不需要做到了内容。

参考文献：

[1]邱建，甘婧.浅谈新经济下中小企业经营策略[J].科技经济市场.2014(12)

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二、财务报表分类财务报表可以按照不同的标准进行分类

（一）按财务报表编报期间的不同，可以分为中期财务报表和年度财务报表。中期财务报表是比年度财务报表短，在一段时间内自行编制的财务报表，中期可以是一个月，一个季度不等。这个报表是一个完整的报表，包括现金，资产，负债等具体项目。

（二）按财务报表的不同单位，可分为个别财务报表和合并财务报表，一个项目，一个工程队会计在核算的基础上产生的报表，是个别财务报表，而有多个个别财务报表组合成的综合报表反映一个企业的综合状况，称之为合并财务报表。不管那一种报表都来源于原始的数据录入，审计核算才能真实地反映一个企业经济状况。

1、资产，就是企业目前所拥有的或者将来各企业带来利润的资源。包括流动资产和非流动资产。流动资产在一定的生产过程中变现，出售，耗用，这一类的物资和现金，都可记为流动资产，在公路建设中包括现金，应收票据，款项，利息，还有非流动资产。长期股权，工程物资、开发支出等报表。

2、负债，只某一交易发生后，企业所承担的现金结算义务。有的负债企业在短期内可以偿还的，工人的劳务支出，必须在工程结束后结算清楚还有一些税金在完工后结算，这些都是流动负债。除了流动负债，剩余的视为非流动负债。长期借贷等。

3、所有者权益，是企业除去债务后的经济利润。

我国企业的资产负债表一般采用的是账户式结构。就是把所有的内容按左右分成两部分，左边是资产类的，主要是按资产流动产生的大小为顺序排列，短期投资都放在前面，右边是负债和所有者权益，一般也按时间顺序，周期短的，需要清付的排在前面，一些长期的借贷，股票。放在后面，在企业清算之前不需要偿还的所有者权益项目排在后面。

三、利润表的构成

利润表所反映的是企业一段时间的成果。这个报表反映了企业一段时间的利润，收入。还能反映出营业状况，收支状况。

四、现金流量表

现金流量表他所反映的是工程过程中，先进的收入和支出。这类现金主要是指生产中能随时支配的货币。

企业的现金流量分为三大类：

（一）经营活动产生的现金流量是指除了筹资以外的所有交易都是现金流量，购买原料，劳务支出，缴税等。

（二）投资活动产生的现金流量，投资活动，指企业的长期，为经营目的所进行的投资活动。

（三）筹资活动产生的现金流量

筹资活动，是指企业在生产过程中吸收投资的发行股票等一系列的吸收资金的活动。

五、现阶段公路财会管理的发展方向

（一）现在的企业需要的不完全是会指定表格的财务会计，而是需要全面发展的管理型会计报表。晶振越来越激烈的商品时代尤其是把企业的成本放在第一位的。市场的放开，企业之间的竞争到了微利时代，在报表中预见性的降低成本，控制浪费才是企业所需要的优质化的财务报表。

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“刚开始工作时，我在商场里做营业员，但大概是性格的关系，我觉得那份工作不太适合我，所以就‘下海’了。”静慧说，她创业初期是做服装零售生意的，后来改做服装批发，再后来她发现广州、深圳的市场更大，于是只身一人到那里拓展事业，小赚一笔后又回到重庆开起了服装小店。“重庆毕竟是我的家乡，而且母亲年纪大了，我想多留在她身边照顾她。”

静慧曾有过一段婚姻，但现在已是单身，且没有养育孩子。

铺面亏损导致财务危机

现在，静慧遇到了事业上的一道槛。“我现在租的铺面地段不是很好，人流稀少，每个月都是入不敷出，除了要往生意上垫钱，还要为自己的生活担心，真不知道该怎么办了。”

静慧算了算，现在每月生活开支需要2500元，小店里要亏损2000元，这些都不得不从她以往的存款中取出。

“其实买了房子后，我自己的存款也不多了。”静慧说，她从广州做生意回来后，在重庆买下了一套住房，现在价值54万元，而她目前所有的金融资产包括市值2万元的股票、7万元一年期定存和1900元活期存款，资金压力可见一斑。

“我现在最想做的就是换一个铺面。”静慧说，她新看中的铺面是在重庆轻轨闹市地段，人流量很大，只是铺子的转让费较高，需要7万～10万元，另外还要一次半年的房租3万元。“可我手上没有那么多资金可以周转，放弃现在的铺子，转让费、押金和货品总值大概1万元。”静慧担心，当她卖掉所有股票，把定期、活期存款统统投入新铺面后，却没法收回成本，这时候她连生活费都没有了。所以，她迫切想知道这笔生意本金该如何筹划。

股市能否点亮出路

今年6月，静慧开始接触股市，由于缺少专业基础，她一般都听取证券营业部分析员的建议购买股票，“也算是为生活赚点零花钱”。因为害怕在股市中蚀本，她只投入了近2万元，现在稍稍赚了点。

小赚了一点以后，静慧对股市有了几分好感，她甚至觉得炒股比平时开店赚钱更容易。“我想问问理财师，做一个职业股民是否可以养活自己，应该具备哪些条件呢?以我现在的情况，是不是合适炒股呢?”静慧说，由于已经迈入40岁，她受到很多公司的招聘限制，所以要解决温饱问题，只有继续做生意或者改做一个职业股民。

“我现在这套房子是辛辛苦苦买下的，我不想轻易卖掉，而且将来可能要和母亲同住。如果现在出租，可以有1800元左右的月收入，但我就需要另外租一套房子了。”虽然有一套宽敞的两居室房子，但对静慧来说，要靠这套房子周转资金也挺困难的。

此外，作为个体经营者，静慧考虑到医疗费用的问题，参加了街道医保，每年需缴纳200元保险费，最高可以报销800元医疗费。“我曾想过为自己再买些保险，毕竟800元医疗费看两三次病就没了，但现在的经济条件好像不允许我这么做。”谈起保险，静慧显得有些无奈。

家庭资产配置与具体投资建议

张伦琦

从提供的资料来看，静慧是一个单身、独立、自主创业的现代女性，不过在对她的财务状况进行分析后，可看出她的经济状况出现了非常大的危机。这主要是由于静慧所有的收入均表源于她经营的服装小店，而她的服装小店由于种种原因现在处于亏损状态，每月亏损2000元，再加上她本人的日常开支2500元，这就造成了她的资产以每月减少4500元的速度不断地缩水。这样的家庭财务状况是非常危险的，如何摆脱当前的困境是静慧必须首要解决的问题。在此，建议静慧从以下几方面对她的家庭财务状况进行改善。

应该以服装为主业静慧由于最近半年来投资股市赚了钱，由此产生了将来做职业股民的想法。但是我们认为，最近一年来股市的上涨是有其特殊原因的，它是对2008年股市暴跌的一次比较大的修正，如果从最低点计算，今年我国股市涨幅超过80％，可以说股市的短期调险很大。虽然中国的股市长期看好，但今年的上涨并不能掩盖股市本身的高风险。此外作为一个职业股民所必备的条件如专业的投资知识、充沛的投资时间、以及较高的风险承受能力等等对于静慧来说并不具务。可以说静慧的经济状况决定了她的风险承受能力非常低，做职业股民是一场赌博。反之，静慧由于下海经商已经21年了，一直从事服装生意，可以说对服装市场已经很熟悉了，尽管她现在经营的小店出现了亏损，可这是由于小店的地理位置不佳所造成的，和静慧的能力无关，故我们认为如果静慧能在好点的地段重新经营，她所面临的风险将远远小于其做职业股民的风险。所以我们建议静慧还是应该选择经营服装店来作为她将来的主要收入来源。

住房抵押筹集开店资金　根据静慧提供的情况来看，如果她更换到轻轨闹市的铺面，需要花费1O万-13万元的资金，而静慧的存款加上转让现有铺面的资金约为10万元。应该说是不够的。而若是把她现在的住房进行出租所获得的1800元月收入还不够静慧的每月支出。所以我们建议静慧可以把她的住房申请住房抵押贷款来获得先期的投资资金。考虑到静慧的实际情况，贷款的金额不必太高，5万元左右是比较合适的，这样的话静慧可以在更换好商铺后，还能有2万-5万元的结余，除去每月应付的银行利息外，完全可以应付静慧半年左右的开支。而半年后她的新商铺应该能够走上正轨获得盈利了。此外，我们建议静慧应该不仅仅是服装销售，还应该增加如服装批发和网上销售等一系列手段，以增加自己的收入来源和节约成本。

同时，我们提醒静慧一下，将来店铺的事宜安排好了之后。生意较为稳定了，可以申请一张或两张信用卡。差额度在1万～3万元，方便将来解决进货和销售环节之间的现金流使用之用。

家庭保障要加强　作为个体经营者，而且又是单身女性的静慧只有每年800元的街道医保，应该是非常不够的。由于静慧现在的主要目标是解决当前的财务危机，故我们建议等静慧的经济条件改善后，她接下来的首要理财目标就是增加自己的保障。目前可先考虑健康医疗保险组合计划，并加入一定的意外险保障，将来随着收入的增长再增加养老的投入。

适当加大投资力度　由于要归还银行贷款，静慧的支出应该比以前大了，所以她首先应该准备好家庭应急备用金以备不时之需。这部分资金应以静慧3个月左右的支出为限约为1万元，可以以存银行定活期或购买货币基金的方式存在。剩余部分静慧可用于投资。由于静慧的风险承受能力比较低，我们

建议静慧构建一个偏保守型的投资组合，其中债券或债券型基金以及银行的低风险理财产品应该占投资额的70％，此外的30％资金静慧可以精选一些优质股票或者股票型基金长期持有，以提高自己投资组合的整体收益。至于具体投资什么股票静慧可以咨询专业的证券投资经理。当然这一切都要等静慧的经济改善后再进行安排。

做好养老准备　静慧现在已经40岁了。可以说养老金的准备也是她需要重点考虑的方面，在这里我们建议静慧在经济备件改善后，建立一个“基金定投+养老年金+医疗保险+社会保障”的养老金组合，以保障她退休后的生活。

总而言之，静慧现在的首要目标就是解决自己目前的财务危机，在改善自己的经济条件后再逐步建立自己的理财体系，以更好地规划自己的生活。

保险建议

陈婷

静慧女士现在的现金流状况不佳，将来若将存款等取出用于换个较好地段的小商铺，那么就更不可能花很多钱在保险上。通常，我们会建议中等资产和经济状况的家庭，每年拿出10％～15％的年总收入在全家人的保险费支出上，但是像静慧这样的特殊家庭，这一比例则可以降低一些，选择在4％～7％较为适宜。

具体来看，静慧现在没有贷款，主要想筹划母亲的一部分赡养费，可以说现在没有多少人会将静慧作为自己的经济来源了，为此她的身故保障不需要很高，建议她每年花500元购买25万元左右额度的意外险就可以了，身故受益人可以指定为母亲。

其次，静慧还是要为自己安排好一定的健康医疗保障。由于保费预算有限，建议她未来两三年内，还是以购买消费型的保险产品为主。等到三五年后，自己的经济好转了，资产也积累更多了，年龄因素也不得不买储蓄型的保险了，再重新做规划。

消费型的健康医疗险产品，像静慧女士的话，一种可以选择消费型的防癌险，特别是包括女性特定疾病或特定器官疾病保障的产品。比如，我们看到，中国平安最近有一款“守护天使卡”，是针对女性量身定做的一款女性保险卡，除提供一年期意外身故和意外残疾保障外，还附加了乳腺癌、其他原发性女性癌症等保障，性价比还是很高的。而且涵盖的疾病发病率都比较高。一张“平安祈福守护天使卡”，一年保障期限，原价150元，通过平安官方网站购买还可以享受到优惠价，只要100元。但需要注意一下，该保险卡产品适合18～40周岁的女性。

此外，除了防癌险、消费型重大疾病险这两大类产品(都是罹患指定疾病后给付保险金)，静慧还可以选择一款消费型的医疗补贴保险产品。因为静慧是一个人生活和工作，一旦生病住院，她的服装小店就可能关门，经济损失是显而易见的，所以最好能有津贴型的保险帮助她弥补住院时候生意上的一部分损失。

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地区的经济状况对教育的生存与发展有重要的影响。经济作为其它产业发展的基础，在一定程度上决定着地区教育的发展。

一、地区经济对教育的正面作用

地区经济给教育带来的的正面作用主要是推动和保障作用。

首先，地区经济的发展是做好教育的前提和基础，教育的发展需要经济为其提供根本的保障，如果不能确保教育经费的及时落实，教育事业就不可能得到顺利的发展。

其次，地区经济的良好发展是教育发展的保障。这种保障包括教育经费计划的保障、教育经费使用中的保障、教育经费评估的保障。在实际的教育活动中，经济状况决定着教育经费的状况要对教育经费的使用进行严格的审查和评估。

再次，地区经济的良好发展能够改善教育状况。经济的强硬，能够提升地区的办学条件，提高师资力量，增加教师的收入。第一，良好的经济环境能够促进教育整体环境的提升，教学设备和校舍等物质方面的要求，必须通过经济来满足。第二，良好的经济环境为教育的发展提供条件。良好的资金保障，是做好教育工作的基础和条件，只有有了充足的教育经费，教育的整体质量才能提高。第三，经济状况的不同，使得人们对教育的认识不同。在经济发达的地区，人们普遍注重教育，在经济落后的地区，人们的教育的重视程度明显欠缺。人们的基本生活得不到保障的时候，很难能够对教育进行重视。

此外，地区经济的发展对教育有很强的推动作用。经济的发展使得更多的资金投入到教育中，为了维持经济的发展，需要更多的人才，这就对教育提出了要求。

最后，地区经济的能够改变地区教育。经济对教育的保障作用能够使地区教育的方式和内容产生变化。经济的良好发展，不仅能为教育的发展提供保障，还会提高受教育者的认知水平，改变人们对经济和教育的认识，能够提升教育在国民生活中的地位，提升教育的质量和发展的速度。

二、地区经济对教育的负面作用

地区经济在给教育的发展带来正面作用的同时也会产生一些负面作用。这些负面的作用，在某种程度上也会制约教育事业的整体发展。

首先，经济在某种程度上约束了教育的发展。经济对教育发展的制约表现在如下几个方面：

第一，在教育经费上的制约，如果地区经济发展不好，那么可以肯定的是，地区的教育经费一定不足，这样就很难发展好教育事业；

第二，对教育质量和发展速度的制约，经济状况影响着地区教育的发展，经济欠发达地区的教育水平通常较低，而教育的发展速度也十分缓慢，教育事业在艰难的维持；

第三，经济状况制约着教师队伍的发展。经济欠发达地区，很难为教师提供满意的生活和物质保障，使得教师的引入工作十分困难，在经济发达地区挑选高素质教师的时候，这些欠发达地区甚至都不能引入低水平的教师，经济的原因，使得师资分布严重失衡。

其次，经济原因会诱发教育中的不正常竞争。经历的发展，容易导致教育的功利化和利益化，致使一些不正常竞争的出现，这影响了教育的发展，阻碍了教育目的的最终实现，在某种程度上，也破坏了经济的发展。这种不正当的竞争主要表现在办学、求学和管学三个方面。当今社会人们普遍追求高学历，于是兴起了一种办学热潮，学校每年都在扩大招生，每年又会有一大批的学校进行升级，对学校升级的管理不严，只需要一定数量的资金就行，造成了办学的混乱。一些升级后的学校，又利用学校现有的级别进行招生，于是就又有了资金，然后对学校再升级。形成了一种恶性循环，这种不正常的竞争，造成了办学的混乱，有的优质学校没有生源而一些不入流的学校却生源不断。在求学上，现在的学生和家长都想上名牌考重点，从幼儿园开始就选择好的教学条件，高中之前进行严格的管教，参加各种辅导班，有条件的聘请私人家教等，这也致使很多学生在走入大学后，自律意识很差，不能成为一名合格的大学生。在管学上，由于经济状况的差异，现在很多学校中的老师，对家里经济条件好的学生呵护有加，对于平民家的学生爱搭不理，造成了严重的两极分化。

再次，经济会降低教育的质量。教育经费的投入不够，会造成教育人才的流失，导致教育基础设施不够完善，对教学质量产生的重要的影响。此外，没有充足的教育经费，很难保证贫困学生的帮助救扶工作顺利进行，不能为其提供基本的教育。更严重的还会导致学校的倒闭或者被迫合并。

三、总结

本文主要探讨了地区经济对教育发展的影响，首先分析了经济对教育发展所起到的积极作用，然后又阐述了经济对教育的负作用。要求我们在实际中，要采取办法，解决经济对教育的负面影响，更好的发展教育。

参考文献：

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有的时候听着电话里的内容特别的客气，自己又不好意思直接挂断，只好一次又一次的解释说，自己不需要办理分期！

有一些客服还比较好一点，听到这给不需要办理之后也就不多说了，直接挂了，有一些客服却特别的执着，虽然自己已经解释了，说不需要办理分期，对方还在一直叨叨着，办理分期有多么的划算？如果不办理分期的话，自己的经济压力有多么的大！

自己每当接到这些电话的时候，心情就感觉特别的烦躁，如果挂了吧？觉得不礼貌，如果不挂的话，又觉着一直叨叨的麻烦！有的时候自己真的挺佩服这些客服的，不接起电话的那一刻起，就开始叨叨到叨说个不停，并且有的性子特别的急语速特别的快，完全不懂你的解释，就自己一个人在那边解释，办分期是多么的划算。

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根据调查数据显示：有零用钱的学生占了被调查总数的98%，没有的仅占1.4%，现在的学生都是家里的“独苗”，家长对自己小孩几乎是百依百顺，疼爱有加，即使自己在省吃俭用，孩子那里总是应有尽有，可是谁也不想让自己的孩子过得好些呢？有些父母在自己的孩子身上放上零花钱，这些零花钱是家长对孩子成长的一部分投资。只有少数家庭的孩子可能每天的生活都是由父母来安排，所以也不需要什么零花钱了。但是对父母来说，高中生各方面的开支较多，学习上的花费明显多于初中生。对于在学习上的正常开销，家长们的出手毫不犹豫的同时，同学们的生活花费和日零用钱，也随之“水涨船高”。

因此中学生的消费行为反映了以下的几种消费心理特点：

1、求新性。中学生处于求新求异、富有好奇心的年龄阶段对外界新事物的接受能力特别强。于是在社会许多新鲜玩意的吸引下，“试一试”的想法成了这种心理的源泉。

2、兴趣性。据了解，由于有的学生是“追星族”便将每月开支中的大部分用在购买自己偶像的磁带或cd上等等，总的来说，主要消费对象自己的兴趣爱好有关，换言之，兴趣爱好越广泛，所花费的款项也就可能同比例增长，更何况现在的学生，兴趣广泛是普遍的事。

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现代社会中，事业单位会计是预算会计的一个重要的组成部分，它是以货币为计量单位，针对事业单位的预算资金和经营收支进行系统、全面、科学的核算，加强监督财务管理，提高资金使用率的会计运算。并伴随着中国经济的体制的建立和发展以及财政分配的管理格局的改变也发生了重大的变化，对于一些事业单位的发展，也提出了更高的要求，使市场之间的竞争也是日益的激烈化，所以，为了推动事业单位的发展，就需要引进权责发生制，进行事业单位内部系统的全面改革。

一、权责发生制的含义及事业单位收费实现制的弊端

（一）权责发生制的含义

权责发生制又叫做应收应付制权责发生制中的全部要素的时间确认，都是以权利形成或者是责任已经发生为标准。目前，国内市场的竞争当中，很多为企业为了提高自己的竞争优势，都在企业内部的财务管理上开始追求更高的利益。但是，现在的收付实现制已经远远不能适应现今经济的发展，对于企业的经济效益的提高甚至出现了阻碍，所以为了追求企业更加长远的发展，需要对其进行与企业经济发展相适应的改革，以此提升企业在市场当中的竞争优势，在这种情况下，权责发生制正好满足事业单位会计改革的需要，也正是这样事业单位才会进行权责发生制的改革。

（二）事业单位会计收付实现制的弊端

1、事业单位会计的信息缺乏一定的准确性

现今的收付实现制都是以企业的实际收入款项为标准，这能准确无误的反映企业真实的现金资源。但是收付实现制不能准确的反映出事业单位当期的经济状况，这样就不能给事业单位的财务人员提供企业当期负债的具体情况，以至于无法依据当期经济情况作出有效的决策，这样事业单位就存在一定的消息滞后性，容易加大事业单位的经济损失。

2、事业单位会计信息可比性的降低

收付实现制是以实际收到的款项为主，又因为其他会计期间的收入和支出会在当期完成，所以就容易出现其他会计期间的收入和支出列入表内，这样以来就会导致其他会计期间的收入和支出没有任何的可比性。

3、事业单位的成本核算和绩效评价不能准确运行

社会市场经济体制带动了事业单位经济的发展，在现代市场经济的推动下，事业单位的经济发展也出现了多样化的发展趋向，这样以来收付实现制根本不能满足事业单位经济发展中财务管理的需要，也不能合理的分摊经营业务和非经营业务的成本经费。这样计算下来的成本经费不能得出准确的结果，有碍于事业单位内部会计信息计算的发展。

二、事业单位会计引入权责发生制的必要性及意义

（一）事业单位会计引入权责发生制的必要性

事业单位会计引入权责发生制，首先它能方便财务管理部门对事业单位当期经济状况的核算。因为权责发生制是以责任发生为标准，也就避免了收付实现制的缺点，这样款项无论是否是当期的都会计入支出和收入，能够帮助事业单位对当期的经济状况进行核算，此外对事业单位发生的负债状况也能及时的进行决策的规划和制定，减少事业单位的财务损失。

其次，权责发生制能方便事业单位会计信息的可靠度，使事业单位会计信息能透明化。现今的事业单位都在想方设法的提高自己的经济效益，因此事业单位投资方向也是由以前的单一化向现在的多元化方向发展，这也就代表着其事业单位的会计信息也要向多元化的方向发展，才能够满足事业单位发展期间投资者和使用者的需要。权责发生制相比于收付实现制最大的优点就是能正确的进行成本间的核算，很大程度上提高了事业单位财务会计信息的可靠性，便于事业单位内部的财务决策。

最后，权责发生能够给事业单位提供确切的信息，利用权责发生制有效的避免了收付实现制不能准确反映政府资产负债的情况，这样就方便事业单位对财政风险的洞察，便于制定合理的防范风险对策，以此避免或降低事业单位的经济损失。

（二）事业单位会计引入权责发生制的意义

通过以上对于收付实现制问题的探讨和权责发生制必要性的研究不难发现，收付实现制已经严重的阻碍了现代事业单位的发展，引入权责发生制已经成为事业单位发展的必然途径。它对于事业单位的意义主要是表现在以下几个重要方面：

1、事业单位会计信息的完善和资源的有效配置

权责发生制的产生部门是政府，避免了收付收付实现制存在不同年间预算收支规模较大的影响，此外，权责发生制相比于收付实现制，更能方面国家政府对其的掌控和控制，并且权责发生制除了能反映当期的财政状况外，还能够反映当期决策的长期效果，有利于事业单位的监督和管理，优化事业单位对资源的优化配置，间接的也为政府的长期决策提供了可靠的依据，便于政府的优化管理。

2、利于政府加强负债管理和防范风险决策

事业单位会计引入权责发生制，在完善事业单位会计信息之外，还能够起到加强管理监督、提高工作绩效成绩等重要意义，此外权责发生制还与国家相关的制度改革及其政府职能相适应。随着当今中国经济步伐的不断加快，事业单位会计若是想长期的发展下去，就要与现今的市场发展相适应，顺应市场的改革，并逐步的根据市场的改革方向做出适合事业单位长期发展的决策计划。

三、事业单位会计引入权责发生制改革的措施及其注意事项

（一）事业单位会计引入权责发生制改革的措施

1、事业单位应该建立一套科学完善的财务核算体系

财务核算体系的建立能够为事业单位会计的发展方向，提供了可靠的依据。事业单位会计在引入权责发生制之后，需要对内部的会计科目、会计报表进行重新的审核和计量，例如在事业单位的资产管理当中，事业单位会计可以对其现有的固定资产计提折旧，在其负债管理当中，可以增设“预提费用”和“待摊费用”这两个类目。

2、健全事业单位会计制度

事业单位的财务管理部门应该建立一个适应于所有行业的事业单位会计制度，这样有利于各个事业单位之间进行统一信息比较。现今世界中国的财务管理相比于西方的发达国家来讲，还存在着严重的不足，所以为了推进中国事业单位会计的发展，可以借鉴国外先进的财务管理经验，再与中国现在的事业单位的具体情况相结合，才能推动事业单位长久性、可持续性的发展。

（二）完善事业单位内部的控制制度和财务考核评价体系

迄今为止，我国大部分的事业单位会计多半是财务会计，但是缺乏管理会计，财务管理本身就是一家，单方面的财务会计很难为事业单位内部的管理制度提供有效的服务。随着事业单位预算管理体系的不断完善及其事业单位的运营机制的改善，事业单位有必要对内部的控制制度和财务考核的评价体系，进行完善和改革。这样以来，才能对事业单位的预算和具体的执行情况，进行全面的监督和评价，提高事业单位会计财务管理的水平，帮助其获得更多的经济和社会效益，提高事业单位的竞争力，促进其在市场上长久的发展。

四、结束语

综上所述，权责发生制已经是事业单位会计发展改革的必经之路，在如今市场经济体制下，实施权责发生制不仅能够有效的改善以前收付实现制存在的各种弊端，还能够解决当期经济状况收入和支出款项不明确的缺点。事业单位会计引入权责发生制的改革不仅有助于事业单位内部财务成本管理的加强，还能够及时了解其负债情况，提高了事业单位的财务管理技术水平。但是事业单位会计引入权责发生制后，因为是初期改革还需要进行不断的完善，比如财务管理体系的建立、事业单位内部控制制度等事业单位的会计信息管理方面，这样才能够促进事业单位的长期、稳定、持久性的发展。

参考文献：

[1]唐振达，杨清源.对事业单位引入权责发生制问题的探讨[J].中国管理信息化，2008，（1）：38-40

[2]王玮.对事业单位会计引入权责发生制问题的思考[J].山东行政学院山东省经济管理干部学院学报，2010，（3）：59-60

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一、前言

近几年我国担保公司发展日益壮大，可谓是前途一片美好，可是近几年全球的经济状况也是十分不稳定的，导致我国的经济状况非常不稳定，担保公司的经济效益问题也接踵而来，面对十分不稳定的经济发展状况，担保公司应该何去何从，怎样面对，二者的关系到底是怎样的，本文对此进行了分析。

（一）担保公司的简介以及其发展的意义

简单地说，担保公司就是个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用，达到一方面解决了个人的应急之用，另一方面担保公司获得了一定的经济利益。既然担保公司具有如此重要的社会职能，自然也不是所有个人或者企业就能简单成立的，成立条件给大家简单介绍一下，首先需要满足注册的最低金额，也就是普通需要500万人民币，融资性担保公司需要1亿的注册金额，第二要有正常符合法律的经营场所，第三要有符合相关法律的支持，第四就是要有熟悉相关业务的公司职员，在满足以上条件的同时还要向有关部门提交相关的文件，比如是向当地的工商执法部门提交设立公司的申请报告，注册资金的来源，经营场所等，还要递交公司章程以及股东的协议书等。那么如何看一个担保公司是否合格，我们应该从以下几点注意：第一，担保公司的工作人员要高素质，由于担保公司经营的特殊性，所以要求业务经营人员的项目技术过硬，严格遵守职业道德要求，内部工作人员是担保公司在保密方面最重要的环节，所以要妥善解决员工素质问题；第二，公司的承诺必须兑现，在出资人进行投资时，一定要严格签署协议，用资人在借款到期日未能及时还款或足额还款的，担保公司将在三个工作日内无条件代用资人垫付出资人的相关资金。保证出资人的资金最多只逾期三个工作日，就能全部回收。投资担保公司提供的连带责任担保承诺，再结合借贷合同经过司法公证后的强制执行措施，就可以最大限度地保证出资人的合法权益受到保护。第三也就是要保证业务办理人员的规范性，一个有雄厚企业的公司，必定有一群业务办理规范的员工，伴随着公司的不断发展壮大，如果项目办理不规范，在项目运作上容易造成出资人资金的损失；第四就是对于风险的控制千万不能松懈，无论是资金雄厚的企业公司，还是个人的担保公司都不能对风险松懈，要达到最佳状态，是企业和个人都收获最大的利益；第五就是企业要选择实力雄厚的，首先看公司的注册资金是多少，再看就是经营公司的人数，这样比较不仅能保障出资人的资金更安全，还能保证出资人获得理想的投资收益；第六是要公证必须进行，判定担保公司是不是信誉良好，业务办理流程规范的优选担保公司的一个重要标准，公证处会进行立案研究，进行强制执行；第七是看从业资质是否完备，也就是看公司成立的时间以及发展的历程。只有这样，方方面面进行考虑的选择担保公司，才能更好的选择到合适的担保公司。那么担保公司城里的意义是为了解决银行的贷款问题，因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。

二、经济状况与担保公司的发展关系

（一）经济状况引发担保公司与被担保企业和银行之间关系不协调

经济状况时刻在变化，担保公司与企业银行的关系也在不断变化，可是从关系来看似乎担保公司并没有起到多少作用，虽然目前的担保公司也有所进步，担保金额日益增加，但参与信用担保体系的中小企业仍是少数，我国现有信用体系功能严重不足，市场化程度不高，这造成信用担保远远滞后于企业需求，因此，担保业蕴藏着很大的发展潜力，未来，担保行业也将伴随担保业的发展而变化，担保模式将向专业化、商业化担保转化，继续扩大担保公司的担保金额，截至2005年底，我国整个信用担保体系所承保的中小企业总数为18.8万户，担保公司承保的企业数则更少。两者相比，差距立现。为破解中小企业融资难问题，世界上48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系，有力的促进了中小企业的发展，当然我国也在很早之前就成立了担保体系试点，担保公司也可以和中小型企业达成协议，中国中小企业信用担保体系的发展经历了四个阶段"各阶段的具体状况及互助担保公司的相对地位如下：第一阶段是以企业担保为主，因为当时的私企和个人能够办理担保公司的很少，在这一阶段，中小企业信用担保体系的发展，主要呈现自发性和分散性的特点；第二部分是地方和个人试点办理，担保公司的发展初步形成，为了解决担保公司办理比较难的问题，我国政府还鼓励了多数人进行自主创业，为了就是担保公司的发展，也是为了在有保障的情况下促进银行企业的金融流通，现阶段，我国商业性信用担保还有很大的差距，目前许多媒体将我国信用担保业称为“又一个来不及繁荣就陷入危机的行业。

（二）经济情况不好导致担保公司企业内部情况不景气

资金不足情况明显，信用担保的核心是有足够的资金作为担保，所以说只有担保公司有足够的资金才能获得受信人的认可，当信用公司的信用达到一定的高度，才能广泛被人们接受，可是面对经济情况不是很好，担保公司也好运营的得当，才能使公司向着光明的一面发展，所以总的来说，担保公司在现在的情况下不仅要有足够的资金，还要有完美的经营策略，保障资金的运营。

三、结语

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从微观角度看,当今无论是家庭还是学校和社会,都有着重知识、轻能力,重小学生智育的培养、轻学生社会实践和行为习惯的培养,重学校教育、轻家校联合培养小学生的倾向。教师往往把教学重点放在提高学生成绩上,而忽视其他方面教育;家长们也容易认为孩子的学习成绩是第一位的,其他都位居次要地位。这就促使没有正确行为习惯与认知能力的小学生走进了误区,不仅影响小学生良好行为习惯的养成,更不利于他们健康快乐的发展,养成了不良的行为习惯与作风,也为当今倡导的实施素质教育造成了极大的阻碍。

二、小学生行为习惯的家庭影响因素分析

家庭因素主要为家庭环境,通常可以分为物质环境和文化环境两个主要方面。物质环境一般包括家庭的经济状况、职业状况、基本生存条件、医疗保健条件等,经济状况在其中具有代表性和区分度,所以本研究选取经济状况作为物质环境因素的代表;家庭文化环境主要包括家庭成员间的关系和沟通方式、父母对小学生的教养方式及家庭矛盾的解决方法、责任与义务等方面。这些都与小学生行为习惯的养成有密切的关系,因而在笔者自编的《小学生家庭经济文化背景与行为习惯养成调查问卷》中也都有明确的体现。

本研究选取经济发达地区的浙江省和经济中等发达地区的河北省,从选取的10所小学中(每个省份五所)选取2-6年级各30名学生做问卷,也即每个学校发放问卷150份,总共发放1500份,回收率为83.9%,有效率为81.6%;从两个省份各选取两所小学进行实地观察,并对个别家长和教师、学校领导进行访谈。

(一)家庭经济因素对小学生行为习惯的影响

1.经济因素对小学生生活行为习惯的影响

经济因素主要涉及家庭经济消费观对学生的影响。笔者在实际观察中发现,某些家庭能给小学生较高的物质生活条件,有些小学生就互相攀比零用钱,甚至用钱的多少来衡量人的关系亲疏,这些现象在学校门口的商店内比较明显。个别小学生沾染了讲排场比阔气、铺张浪费、追求享乐的不良风气,更有甚者出现了说谎、偷窃等现象。从对午饭时间的观察看,小学生对饭菜、烫、饮料和饮用水的浪费现象比较严重,这也间接反映了家庭教育状况。

2.经济因素对小学生学习行为习惯的影响

调查结果表明,家庭经济如果极端困难,不能为子女提供正常或必要的学习条件,就会严重影响子女的教育和身心发展;家庭经济如果极度宽裕,超过了满足子女正常学习的需求,对于子女的学习和教育而言,就不再产生有益的影响或发生积极的作用[1]。前一种规律在我国确有普遍的适用性,而后一种过于优越的家庭条件,反而容易养成子女养尊处优的品性。目前,我国经济的飞速发展使得绝大多数家庭的经济状况都能满足子女正常学习的一般需求,因而家庭经济因素对教育所产生的实际差异影响并不是特别显著。

就在这不显著中,笔者试图调查出差异,经过问卷结果分析,发现在成绩达到中上等(约占班里的1/3)及其以上的小学生中,家庭经济状况很好的占31.8%,家庭经济状况中等的占48.3%,家庭经济状况不好的占19.9%。由这一数据可以分析出:家庭经济状况中等的小学生,学习成绩较好的比率最高。

3.经济因素对小学生人际交往行为习惯的影响

人际交往与经济不能截然分开。小学生虽然尚未涉足具体的经济,但是家庭的经济情况直接影响到其交际范围。如经济状况较好的小学生在和其他学生交往时,就表现出优越与自信。笔者通过访谈得知,这类小学生普遍有良好的家庭教育,而且已经懂得好的家庭条件使得他们很有面子。他们大都掌握两三门特长,比如美术、器乐、声乐、英语等,这都需要较好的经济条件给予支持,甚至家长经常带他们出去旅游、参观、参加重要活动,增加了小学生的阅历和见识,这些都构成了小学生自信和优越的潜在条件。而那些家庭经济条件相对较差的小学生,在和经济状况好的小学生交往时,普遍会有无形的心理压力和自卑感,外在表现就是拘谨,不自然。

(二)家庭文化因素对小学生行为习惯的影响

家庭文化是影响儿童教育效果的重要因素之一。父母文化程度、职业特征和对子女教育方式的不同也就构成了多种多样的家庭文化,而这些也正是构成不同家庭文化的重要因素。

1.家庭文化因素对小学生生活行为习惯的影响

生活行为习惯体现在细枝末节中,小学生是否做家务、做多少,就是有力的体现之一,这也就表明了家庭文化和家长教育对孩子生活行为习惯的影响。在问卷调查中,选择偶尔做一点家务的学生比例最高,占到69.3%。虽然这个百分比较高,但题项只是偶尔做一点,并不是天天做或经常做,几乎每天都做的同学只占到23.5%,这个比例也包括了“有酬家务”,即家长付给孩子钱。有勇气承认自己“从不做家务”或“想做就做,不想做就不做”的小学生只占到7.2%。笔者通过对家长的访谈发现,应该远不止这个百分比,只是小学生碍于内心的羞愧选择了“偶尔做一点家务”。进一步从内容上分析,小学生做家务主要是以扫地和擦桌子为主,占到72.6%的比例,而洗碗、擦家具、整理房间、洗衣服位居其次,擦玻璃、买菜、做饭几乎为零。这就从侧面体现出家庭对小学生生活行为习惯养成的锻炼和重视程度。

2.家庭文化因素对小学生学习行为习惯的影响

家长文化程度是影响子女学习成绩的主要因素之一。具有高学历的家长一般更重视孩子的学习和学习方式的培养,尽可能营造良好的读书氛围,使孩子热爱学习。而文化水平相对较低的家长,就不可能对孩子的学习进行具体指导,并且一般不会尽力为子女创造良好的家庭学习氛围。针对这一差异,本研究以问卷的形式展开了具体调查。

从对小学生家长在休息时间喜欢的活动调查发现,51.2%的家长喜欢上网,其次是出去逛街等娱乐活动,而喜欢带孩子去儿童科教娱乐场所的只有8.1%,会在家看书的家长只占6.4%。由此看来,大部分家长都没有以身作则地创造良好的家庭读书和学习氛围。进一步分析发现,家长喜欢休息时间读书的以教师为多,而带孩子去科教娱乐场所的工人、销售员等基层工作者和外来打工的家长所占比例就很少。并且,家长学历程度越高,休息时间喜欢看书的比例越高;学历在高中、中专及以下的几乎不看书。

3.家庭文化因素对小学生人际交往行为的影响

父母文化程度可谓是小学生人际交往行为的奠基石。一个具有高学历高素质的家庭与一个普通的低学历家庭平时所表现出来的兴趣、爱好、为人处世作风、态度是不相同的,这都会映射到小学生的潜意识中,即使今后花再多的经历与经费也难以改变因父母文化程度差异而造成的孩子生活行为习惯不同。

家长的职业①也对小学生人际交往能力产生了不可磨灭的影响。一项调查结果比较客观地反映了家长的职业对学生交往观念的影响。认为建立和谐人际关系“非常重要”的,个体工商业者子女最多,为66.7%,干部子女次之,为60.2%,职工子女为百分之57.3%,农民子女只占55.9%。这与从事个体工商业的父母重视和气生财,当干部的父母重视“领导关系,群众威信”,一般职工、农民家长相信“凭力气干活、靠技术吃饭”的生活态度基本吻合。[2]

生活中的细节往往更能体现家庭文化对小学生人际交往行为的影响。以“家里来客人,是否会主动打招呼”为例,选择会主动打招呼的只占14.7%,家长提醒时会打招呼的占56.7%,不会打招呼的小学生占25.6%,选择躲避的只有3%。从中可以看出,很少有小学生会主动招呼家里访客,说明大部分家长没有对子女待人接客等人际交往行为进行专门教育,对孩子的关注也没过多放在这方面。

三、小学生家庭经济文化背景的改善思考

(一)家庭经济背景的改善思考

1.改变生活习惯,崇尚节俭美德

家庭经济消费习惯是对孩子的一种无形教育,能让人生观、价值观尚未定型的小学生明白何谓正确的消费观念。并且父母应当把经济消费看成是培养子女节俭美德的教育,让小学生明白钱来之不易,节俭既是光荣又是自豪的,互相攀比、摆阔享乐都是应该被鄙视的。同时还要让小学生知道,虽然现在用钱可以买到饭菜、饮料、玩具等,但由于我国资源缺乏、耕地不断缩小,如果不节俭不保护,不远的将来即便有钱也买不到这些物质资源。当然也没必要用“新三年,旧三年,缝缝补补又三年”的传统节俭方式教育现在的小学生,只要让他们懂得减少不必要的浪费就好。

2.改变消费方式,增加学习投入

现代家庭收入的主要来源是家长的劳动报酬。既然职业与工作不容易改变,那么能改变的只有家庭消费方式。哪方面多一点支出,哪方面少一些消费,都会给子女带来潜在影响。面对独生子女的现实状况,以及随着现代社会的发展,人口素质的提高,孩子将来的竞争会更加激烈,所以提倡家长改变已有的消费方式,特别是无意义的消费方式,把节省下来的资本用于子女的学习。

3.改变交往范围,转换经济资源

在全球化、国际化的当今时代,一切人与社会的行为都相互交融,人与人的接触日益密切,所以交往行为应该作为小学生的一门必修课,从小培养。而担当这一重任的不只是学校,更应是小学生的父母及所处的家庭环境。面对家庭经济状况较好的学生的优越感和家庭经济状况较差的学生的自卑感,根本的改善措施就是增进两类学生和家庭的交往次数,让他们彼此了解与合作,增进友谊。

对于家庭经济状况较差的父母,应当尽量合理转换经济资源,改善消费支出,把更多生活结余用于孩子的特长学习,使他们有一技之长,增强自信心。或者给小学生增添新的学习用具、课外读物,甚至衣服玩具等,让孩子们从心理上缩小与家庭经济状况好的学生的差距;并尽可能多地带孩子去省市图书馆、博物馆、公园(目前越来越多的城市已免费开放,为家庭经济状况较差的学生提供了便捷),增长他们的见识。

(二)家庭文化背景的改善思考

1.改善家庭生活行为习惯,树立以身作则意识

要想改变子女的生活行为习惯,父母首先必须调整自己的行为,改变家庭文化,然后再对孩子稍加指导,便可立竿见影。比如,小学生作为家庭的一分子,理应承担少量的家务活,而不能养成不劳动的懒惰习气。也要给孩子自己的空间,他的房间由自己来布置和打扫,养成爱干净、讲卫生、有条理的好习惯。另外,不要随意给子女零花钱,要让他们懂得只有付出努力、通过劳动才能获取报酬,他们额外的家务劳动或帮父母做事可以获得一定的报酬。更为重要的是,全家应该共同制订一份“家庭准则”或“现代家规”,并张贴在明显的位置,内容包括基本生活习惯的要求,比如早上起床时间不得超过八点半,房间不保持整洁要额外打扫客厅和厨房以示惩罚等,以明确指标的形式加以约束。

2.鼓励参加家长学校,提高家长文化素养

虽然家长的学历和职业较难改变,但完全可以通过再学习的方式提高自己的文化素养,使自己的水平能达到辅导小学生学习或给予指导的程度。从侧面看,家长的主动学习也为子女提供了榜样,改善了家庭学习氛围,使得小学生在潜移默化的氛围中得到进步。

家长还要尽量参加家长学校,充分利用这一资源,了解一些小学生心理知识和科学的教育方法,真正理解、关心孩子,更要与他们成为朋友,从他们的角度解决遇到的困难,从而推动子女的进步。从宏观层面看,这有利于提高整个社会、整个民族的科学文化素养和良好的精神文明风貌,也利于下一代的教育和发展,为国家储备众多高素质的后备军。

3.主张民主参与,锻炼交往能力

要想提高小学生的交往能力,家长要首先做到适度开放、热情好客,并鼓励孩子主动招呼客人。也欢迎孩子带同学来家里玩、复习功课,并协助子女接待同学,同时教他如何择友。相应的也允许孩子去亲戚、同学家做客,以锻炼他们的人际交往能力。并且尽可能带孩子走访不同职业背景的家庭,使他们对不同的环境有更多的体会和了解。

小学阶段的学生已有一定的行为、正误判断能力,民主参与能极好地锻炼其交际能力,所以家里的大事小情尽量让孩子参与和讨论,真正把他当做具有知情权的小主人。家长也要经常关心孩子与他人的交往行为,并观察他的喜怒哀乐,当遇到孩子自己不能解决的困难时,协助他化解其中的矛盾,让他学会正确处理的方法。

参考文献:

[1]李勇,王亚锋,张艳红.家长的职业、文化程度和家庭经济情况对学生学习成绩的影响[J].现代中小学教育,1998,(1).

篇12

范小洛1983年出生，去年结婚。先生．大她一岁，也在同一座写字楼的一家公司担任研发工作。女儿7月份出生，到现在还不满三个月。女儿出生支出大增

范小洛和先生都是研究生毕业，都在大公司工作，属于典型的公司白领。范小洛每月工资加上加班费等收入6000元，现在休产假只剩下工资5000元。先生月收入7000元。

范小洛介绍，女儿出生前的一年多时间里，他和先生每月的基本生活支出也就2500元左右，现在婴幼儿玩具、用品等零零杂杂的加在一起，每个月差不多要多出1000元。同时，因双方父母或家中有事，或身体状况不允许，没法帮忙照顾孩子，他们只好请了一名月嫂，照顾完月子后现在的每月费用支出3000元。另外，每月还要支付5500元的房贷。

孩子的出生，大大增加了范小洛的家庭支出，使这个小家每个月几乎没有结余。买房花光所有积蓄 年度性收入方面，小家的收入主要就是夫妻俩的年终奖金，往年通常在5万～7万元。不过，今年由于范小洛休产假，她那部分奖金可能就拿不到了。先生个人部分估计有3万-4万元。年度家庭支出主要是购物以及回老家的费用，大概在2万元。不过，因为孩子尚小回家不方便，范小洛说今年他们能把往年贡献给铁路和航空公司的费用省下了。

家庭资产方面，范小洛介绍，去年买房首付花光了她和先生毕业几年所有的积蓄．装修还是家里赞助的。现在手中仅有的6万元现金也是买完房后刚积攒的。自住房市值160万元左右。负债主要是自住房的银行贷款，尚有80万元。家庭资产净值86万元。未来三项理财目标

篇13

经济下滑导致无家可归

新西兰是世界上很早实行福利制度的国家，人们在上学、就业期间和退休后可享受到诸多社会福利。如用一句话来概括是，“新西兰人的生老病死全给国家承包了”，其中也包括房子。早在上世纪三十年代，国营的“新西兰住房公司”兴建了千套公房，按照平等、公平的原则分配给人们居住，近百年来解决了绝大多数新西兰人的住房问题。 在高昂的租金下，经济状况不佳的人因此再也租不起房子，沦为新一代无家可归者。

但最近几十年来，随着外来移民的增多、经济发展的不平衡和不景气，新西兰社会的贫富差距日趋增大。在新西兰全国，除了自有房屋者外，大约三分之一是租房族，也就是租用政府和私人的房子居住。近年来，房租不断上涨。有关统计显示，新西兰的房价最近4年里上涨了85%，而房价的大幅上涨直接推动了租金的上扬。与此同时，人们的收入增长有限，高昂的租金对低收入阶层形成了巨大的挑战，经济状况不佳的人因此就再也租不起房子，沦为新一代无家可归者。

长期跟踪和研究新西兰住房情况的奥塔哥大学的一份报告说，新西兰无家可归者的比例大约为总人口的1%。如果以2015年11月新西兰全国人口464万计算的话，那新西兰目前共有4万多人无家可归，其中包括租住在紧急救济房、废弃汽车和垃圾站里的人员。新西兰妇女阿里西亚・费瑙现年38岁，目前和她的两个16岁和17岁的儿子住在南奥克兰的一家汽车旅馆的房间里，百无聊赖地看着电视，消磨时间。

对于阿里西亚来说，过去的日子并不容易。她以前在一家保安公司里当保安，后来失业，经济状况就不断下降。雪上加霜的是，她租住六年的房子被房东卖掉了，她只得搬出来，又租不起别的房子，先是搬进了一辆废弃的汽车里居住，后来被人赶出来，改住在一个朋友的车库里，她的孩子都从学校辍学。尤其是冬天来临后，气温很低，阿里西亚一家生活十分困难，于是向政府申请了紧急救济，被临时安置在机场附近的一家汽车旅馆的一间客房里。

阿里西亚说，“我知道我们现在不再住在废弃的汽车里，而是住在有屋顶的汽车旅馆里，但我的感觉是一样的，因为这里不是我们的家。我不知道将来会发生什么，我希望政府一直资助我，我们不想再住在马路上。”

向阿里西亚提供紧急救助的机构名叫“新西兰工作和收入局”。该部门为阿里西亚在汽车旅馆头一周的租金支付了1300新元（约合人民币6000元），这样，她每周获得的补助减少到120新元，用来购买食物和汽车用的汽油。不过，该局没有为她支付后来五周的租金，因为她每周举行游行示威，要求政府提供单独的房子供她居住。她向记者出示了政府为低收入阶层提供的公租房出租情况材料。但是，那些公租房的租金超出了她的经济能力。有的一套房子收到的申请多达70个。

阿里西亚说，“现在的房主和房产都很挑剔，希望把房子租给有固定工作的人，而不愿意把房子租给享受政府福利的人。我感觉他们在歧视我们。”今年5月，新西兰政府宣布，已拨款4100万新元，以便对像阿里西亚这样的人提供紧急援助，如提供汽车旅馆等。

政府多重举措收效甚微

尽管阿里西亚对目前的居住状况有许多抱怨，但与住在垃圾箱边的胡普相比，她还是幸运的。最近8个星期以来，胡普和她的6个孩子一直居住在垃圾箱边上的一个帐篷里，不远处就是被人遗弃的衣服和鞋子、臭味难闻的垃圾以及垃圾渗透出来的脏水。今年6月，他们一家从租住的房子里搬出来，因为房东要装修房子。由于环境差、心情不好，加上天气寒冷，家里几个人生了病。

“新西兰工作和收入局”的工作人员告诉她，由于她有6个孩子，政府考虑把她们安置在四室一厅的保障房里。但是，这种房子目前没有，至少要等候几个月。新西兰政府方面的统计显示，政府在6月份向645户人家提供了保障房。而与此同时，包括胡普在内等待保障房的人多达3877人。胡普说，“我的要求并不高，就是想要有个居住的地方，干净和卫生一点的地方。”

新西兰工党议员杰宁・萨乐萨说，“最近两年来，到我这里来求助申请保障房的人数翻了一番多。现在的问题是，新西兰存在着房子供应不足的问题。仅在奥克兰，现在就缺房子4万套。” 目前，国营的“新西兰住房公司”管理着69000套住房，其主要职责是为低收入民众提供公租房及相关服务。与此同时，该公司与市政府或私营部门在平等的基础上展开竞争，按市场价收取租金。