各大银行的优势范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇各大银行的优势范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

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对于投资者来说，通知存款最大的一个优势就是流动性高，能够实现自动循环理财，并且随用随取，具备活期存款的流动性。值得注意的是，无论是选择1天通知存款还是7天通知存款都需要提前和银行约好取款日期，提前1天或7天向银行申请，如果临时支取，利率只能按照活期利率来算。

由此可见，春节期间进行理财，可以选择流动性高且收益高于活期存款的7天银行通知存款。很多人考虑到通知存款在支取时需要提前7天通知，比较麻烦，因而不倾向于选择这类理财方式。事实上目前开通通知存款渠道不少，除了网点柜台外，投资者还可以通过电话银行、网上银行、手机银行、自助查询终端等渠道办理通知存款。

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互联网金融行业的迅速崛起在搅动整个金融行业发展，比尔盖茨曾经说：银行将是21世纪要灭亡的最后一批恐龙。各家银行都在寻找应对互联网金融发展的对策，2012年，建设银行低调推出“善融商务”，在国有“四大行”中率先推出电子商务平台。工行“融e购”、农行“E商管家”、中行“中银易商”迅速跟进，各大银行纷纷跨界，玩起了电子商务，意欲何为？

一、银行为何跨界涉足电商

（一）数据争夺

互联网环境改变了金融客户的行为习惯，并且交易信息透明化，银行传统信贷依靠的“三表授信”模式已严重滞后。此外，交易行为和信息数据的掌握方拥有更多的话语权，谁拥有数据谁就获得话语权。建行曾在在2007年和阿里巴巴合作，共同为阿里巴巴入驻商家提供贷款。但合作持续四年，在2011年分道扬镳，阿里在分手前后注册了小额贷款公司，而建行在2012年推出了“善融商务”。建行会成为最早搭建电商平台的银行，不能排除来自阿里巴巴影响的因素，其核心原因归结于阿里巴巴的交易数据不可能提供给建行，建行必须搭建自身的交易数据收集平台，通过平台积累的客户信用和行为数据，为客户提供金融产品。

（二）客户争夺

以互联网企业阿里巴巴为例，2013年其注册企业就已超过八千万，超过四大国有银行企业客户的总和。随着互联网业务的普及，传统银行赖以生存的信贷业务正在被逐渐蚕食。

（三）利率市场化

利率市场化则使得依靠存贷差生存的模式不能存活。中国未实现利率市场化，这也是中国的银行业在全球银行业低迷背景之下能够大发横财的原因。而未来的市场利率市场化将是大势所趋，为了寻找新的利润增长点，各大银行不得不做出尝试。

（四）金融脱媒

近年来，在银行银根收紧的影响下，金融脱媒现象日益严重。企业从银行融资难度越来越大，而中小企业则成为脱离银行体系，采用其它方式融资的主力。各大银行正面临储蓄结构分化和新型投融资工具的挑战。

二、银行系电商的优劣势

（一）银行系电商优势

1.品牌优势。目前国内普遍对银行的信任度较高，银行系电商依托银行品牌，突出传统金融服务优势，通过建立差异化竞争力，有助于快速提升市场对平台商家的认知和信任。

2.客户优势。各大银行拥有广泛的客户基础，客户群体遍布社会生产中的各个环节，可为合作商家提供充足的潜在买家和卖家，有利于平台会员掌握上下游客户信息，撮合更多商机。

3.金融服务优势。资金结算体系是银行的传统优势，相对于第三方平台而言，时效性和成本牢牢掌握在银行手中；通过对平台会员交易行为、资金流向的分析，将交易信息与结算、信贷、理财等银行内部信息相结合，可以为商户提供多种方式融资，提高资金流动率，并为买家提供分期贷款服务，提升其购买能力。

4.服务保障优势。银行遍布全国的分支机构，数以万计的员工，以及24小时客户热线、互联网在线服务等是为客户提供优质服务的有力保障，也为未来O2O市场的拓展奠定了良好的基础。

5.风险控制优势。银行级的风险监控体系，为买卖双方都提供了强有力的保障。完善的信用保障体系进一步降低了买卖双方的风险。

（二）银行系电商劣势

1.行动迟缓。众所周知电商法则就是快鱼吃慢鱼，而习惯了保守和风险控制的银行，在推出一项新产品或新服务前往往经过反复论证、研讨，这种看似稳妥的经营模式恰恰可能很快的丢失市场份额。

2.缺乏电商基因。这应该归因于银行系互联网营销的不擅长以及营销手段的匮乏，而归根结底，恐怕还是因为习惯了传统业务的银行对电子商务规则的理解还没有深入骨髓，缺乏壮士断腕的勇气。

3.同质化严重，无成熟商业模式。目前看，银行系电商还没有找到成熟的商业模式。银行系电商无论是部门模式（建行），还是银行股东模式（民生），抑或将来可能由银行成立控股子公司模式，各种模式都在尝试。在经营方面，无论是基于企业销售渠道的B2B模式，还是基于零售端的B2C模式，各家银行都未有实质性突破，与天猫、京东之类传统电商相比，后者显然价格更实惠、物流配送更高效，客户认知度更高。

三、银行电商的未来在哪

如果想着银行系电商就是“卖东西”，那么最后的结局大约也是“无疾而终”这条路。以最早“触电”的善融商务为例，建行公布的数据显示，截至2013年底善融商务交易额为300亿元，而这还比不上去年淘宝“双11”一天的交易额。对于长期习惯于传统金融运作模式的银行，能否推到定式思维，来更好地适应互联网金融的冲击，实际上是摆在众多银行从业人员面前最大的难题。如何做好银行系电商？不妨可以从以下几方面入手：

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正是因为手机银行的便捷性等特点被认同，2011年签约客户呈现爆发式增长。同比增幅最高的中行，增加了27倍，光大与建行也分别增加166%、109%。不过签约用户最高的是建行，达到4695万户，截至今年上半年末已超6500万户。2011年年报公布年交易量的有3家银行，建行为2.06亿笔，招行和兴业分别为215万笔、408万笔。建行和招行交易量同比增幅各为93%、343%。

通过综合比较，建设银行成为《投资者报》评出的2012“最佳手机银行国有银行”；招商银行与光大银行成为2012“最佳手机银行股份制银行”。

中行客户净增27倍

从公布2011年手机银行签约用户的银行看，建行用户数最多，达到4695万户，农行和中行分别为3483万户、1700万户，其他公布的银行都在千万户以下，如招行449万户、兴业372万户、中信53万户。

建行不仅基数大，还保持了强劲的增幅，达到109.22%。2011年建行手机银行交易量2.06亿笔，增长93.25%。而同期其网银客户数量和交易量增速都不足50%。2012年上半年末，其银行客户数增加到6517万户，增长38.81%，上半年交易量达1.36亿笔。

公布交易量的农行，2011年手机银行交易金额1563亿元；中行在手机银行上虽然起步较晚，但迎来突破性增长，较去年末增长27倍。截至6月末，中行手机银行客户数达到3271万户，增长91.78%，交易量暴增了461.3%；工行也表示，2011年手机银行客户数量增长63.3%，全年交易额增长261%。

在交易频率和交易额上，招行领跑股份制银行。2011年手机银行签约客户总数为449万户，累计交易（不含手机支付）214.9万笔，同比增长343%；累计交易金额达1187亿元，同比增373%。招行2012年半年报显示，手机银行签约客户数已达709万户，累计交易金额达1281亿元，同比增长185%。

兴业银行手机银行有效客户累计372.09万户，较期初增长40.9%，手机银行累计交易407.86 万笔，交易金额192.61亿元；增幅较大的还有光大银行，客户同比增长166.19%。

加速攻占“微金融”

据中国电子商务研究中心统计，2011年中国移动互联网用户达4.3亿户，预计到2013年将突破7亿户；移动支付市场交易规模达480亿元，预计到2013年将突破2000亿元。未来几年移动支付产业有望呈现出井喷式发展态势。

随着手机银行成为各大银行必争的阵地，各大银行纷纷通过手机银行转账免手续费等方式刺激用户。目前五大国有银行和各大股份制银行都推出了自己的iOS和安卓版手机银行。

在手机银行的市场抢占上，首先满足的是便捷性。如2011年工行打造涵盖WAP、iPhone、Android、短信银行、iPad个人网上银行等系列移动金融产品的“工银移动银行”子品牌，为客户提供账户查询、转账汇款、支付缴费、贵金属买卖、理财产品和结售汇等丰富的移动金融服务。

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随着银行间竞争的加剧和以客户为中心模式的确立，银行业经营管理模式正在发生进一步的改变。过去是以业务划分，现在是以客户划分。传统的银行部门按产品设置，例如活期存款、定期存款、信用卡、贷款和证券等独立分设。客户需要几个产品，就需要去几个部门，提供几次信息，客户查询也要找不同部门，而且可能会得到不同的答案。新的以客户为中心的解决方案是设置集中的客户数据和服务中心，一个面孔，统一对外，实现一对一的个性化服务。一般而言，银行的客户划分为三大类：企业客户、个人客户、其他客户。不同客户的收入状况差别悬殊，需求也各不相同，制定以客户群为基础的差别服务战略是改善银行业绩的基础和关键。

分类挽留客户

说到个人客户服务，相信大家都有在银行通过“叫号机”领号然后等待叫号的经历，等待的过程少则几分钟，多达十几分钟甚至几个小时。在时间就是金钱的时代，许多客户领到号后，一看手里的号，前面还有几十人甚至上百人排队，也就不等了。几次下来，客户就会考虑是否需要换一家不用排队的银行了。

那么银行该采取什么样的措施来挽留这些客户呢？下面我们针对银行的个人客户的具体情况进行分析。

首先我们来看一下银行个人客户的分类。一般情况下，根据客户为银行带来利润的多少，银行会把客户分为四类：高价值客户、价值客户、大众客户还有非盈利客户。这四类客户比例分布不均匀。

同时，通过数据分析，我们发现2%的高价值客户创造了48%的利润，而高价值客户和价值客户共创造了97%的利润，54%的客户是不盈利的，其余的客户只有少许盈利。

通过将银行个人客户分类以及个人客户利润贡献度加以综合分析，我们发现，不同类别的个人客户对于银行利润的影响不同。因此，对于不同类别的客户，银行需要采取不同的服务措施，从而在满足不同客户服务需求的基础上提高利润。如何针对不同个人用户的需求提供各种服务，已经成为各大银行以客户为中心改善服务能力所必须要考虑的问题。

目前，在提供多种服务，将个人客户分流，为个人客户提供更加方便、快捷的服务方面，各大银行凭借信息技术，已经开发出ATM机、电话银行、网上银行等多种服务方式。这些服务方式针对不同的个人客户需求分别进行服务，极大地方便了个人客户办理各种银行服务，缓解了领号排长队的情况。通过比较各种银行服务方式，我们可以明显看出网络银行的服务优势。

从1995年10月18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织―Security First Network Bank面世开始，网络银行正式进入人们的生活。区别于一般意义上的网站，网络银行不仅具备提供银行的服务内容、业务情况等信息查询功能，而且客户可以通过登录网络银行直接办理银行业务，如查询账户余额、划拨款项和支付账单等。在我国，利用网上银行来扩展客户服务能力的成功案例也很多，比如招商银行以其良好的服务和产品设计(一卡通、网上银行)，在网民和年轻人中获得了良好的服务口碑。

网银四大优势

与传统的商业银行相比，网络银行具有许多竞争优势，主要体现在成本领先、个性化服务、信息积累和市场发现等方面。

与传统银行相比，网络银行具有明显的成本优势。通过互联网向客户提供服务可以降低客户的交易成本。据统计，利用互联网络向客户提供服务的交易成本，相当于柜台服务交易成本的1%。因此，通过网络银行可以从很大程度上解决54%非盈利客户的服务成本问题。

未来银行的竞争将围绕客户化展开，利用网上银行可以向客户提供个性化的金融服务产品。传统银行的营销目标只能细分到某一客户群，很难提供一对一客户服务，即使能提供，成本也比较高；而网络银行能在低成本下实现一对一服务，从而形成个性化服务。

利用网上银行，不仅能为客户提供个性化服务，同时，还能通过信息的积累和数据挖掘来对客户交易情况进行跟踪，通过细分客户来发现新的市场机会。目前很多银行都利用网络银行的信息积累功能，寻找更多的利润空间和市场发展机会。

网络银行无固定的场所限制，依托互联网络可以不用设任何分支机构就能把银行的业务扩展到城市的每一个角落，从而大大突破了传统银行的地域限制。

网络银行具有总体成本最低、服务便捷的优势，具有巨大的发展潜力。可以说，网络银行将是银行未来扩展客户服务能力的一个主要手段。

管理+IT助推服务创新

信息技术在很大程度上决定了银行进行差异化产品创新的能力和水平。网络银行系统作为全天候的关键业务系统，需要在整体上满足数据整合、应用整合的要求，同时，各大银行还应充分利用网络银行的平台优势，结合IT技术来不断地开发服务产品，真正通过“管理+IT”，做到管理和IT的有效融合，从根本上提高银行的服务能力。

过去，银行部门的新产品和服务项目的推出具有很强的部门局限性或区域局限性，较难进行跨多部门的产品创新。同时，在新产品和服务项目的需求分析阶段主要由业务部门主持和决策，IT部门很少参与，较难合理运用信息技术进行产品创新。很多依靠信息技术可以整合实现的新产品和服务项目因为缺乏相应的技术信息而被业务部门搁置和放弃。因此，要想真正贯彻以客户为中心的理念，以最快的速度推出更多更新的产品和服务项目，在采用新的IT技术的同时，还必须改变银行的新产品和服务项目的开发流程。

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随着市场经济体制改革的不断深入，国内各大银行的经营格局发生了一定的变化，各银行之间的竞争也越来越激烈，在这种环境下，各大银行为了更好地生存，都对本行的业务范围以及服务水平进行了有效的提升，但因为很多银行网点的建设速度，远远不及人口发展的速度，银行网点都存在着客户排队等待时间过长以及服务效率较低等方面的问题，对银行的核心竞争力产生了直接的影响，因此柜台服务问题已经成为了目前各大银行急需解决的问题。

一、目前银行柜台服务存在的问题

（一）银行柜台业务划分不明确，整体业务办理效率过低

目前最大的银行柜台服务问题，就是排队等待问题。而这一问题主要的诱因就是柜台业务规划不明确，而造成柜台业务办理速度迟缓。虽然现在我国实施的自助取号方式，有效改善了以往银行排队不公的情况，但这种制度并不是绝对公平的，还是会因为业务办理方面的问题，而造成“先到未必先办”的情况，这样不仅会容易引起客户的不满情绪，同时还会对柜台的服务管理造成影响。

（二）对于客户的服务态度有所差别

为了提高银行的核心竞争能力，为客户带来更加优质的体验，很多银行都针对本行的“大客户”设立了VIP服务区，并对这类客户开展了一系列的便捷服务，这样的服务方式虽然能够满足部分重要客户的需求，但对于小客户的服务却有所忽略。所谓的大客户其实都是在小客户的基础之上建立起来的，所以银行在对大客户服务进行优化的同时，还应加强对小客户的重视程度，以免因为态度过度倾斜，而使客户对银行失去信心。

（三）服务存在着表面化的趋势

部分银行认为，所谓的优质服务就是要有整洁、舒适的业务办理环境以及规范的服务操作，整体认知存在表面化的情况，对于优质服务的概念没有进行深层次的了解，因此部分银行柜员在工作过程中，并没有发自内心的为客户提供更加周到的服务，甚至存在敷衍了事的情况，这对于柜台服务水平的优化而言是十分不利的。

二、银行柜台服务水平的优化建议

（一）对客户采取一视同仁的服务态度

银行要通过定期培训使员工认识到，每一位客户对于银行发展的重要作用，要使员工能够发自内心的为客户进行服务。并采取一视同仁的服务态度，为客户提供更加优质的银行业务办理体验。要给予客户以足够的尊重与重视，并在此原则之下，与客户进行良好的沟通。同时，银行还应组织员工对心理学相关知识点进行学习，使柜员能够正确对客户的类型进行确认，并依据心理学知识对客户进行分析，从而对客户进行有针对性的服务，这样的服务效果自然更加理想。此外，银行还可以定期采用实践模拟的方式来使柜员真切感受到客户的内心感觉，并通过后期与其他同事之间的交流与研讨，使柜员能够认识到自己服务过程中的不足之处，及时进行查漏补缺，从而不断提高自身的柜台服务水平。

（二）统一硬件环境标准，建立柜台服务无死角识别系统

为了保证柜台的服务质量，银行必须要对客户的结构以及实际需求进行详细的分析。根据分析结果制定出科学化的硬件设计标准，保证各银行网点的识别体系能够保持一致。同时在对服务设施配套设备进行设计时，必须要将客户在办理业务中所有可能发生的细节考虑到其中，并要通过合理的服务设施配置调整，来对客户等待的时间进行有效的控制。此外银行还可以参照国外先进机构的环境标准，来对自身的营业环境中的背景、灯光以及座椅靠背颜色等标准进行确认，要对环境内的每一处都进行精心的设计，并对所有网点环境进行标准化、量化处理。

（三）对柜台服务功能进行细分，强化柜台工作效率

我国多数银行都实施的是综合业务形式的柜台办公模式，客户无论办理任何业务，都可以在同一柜台内进行办理。这样的柜台业务设计方式m然存在一定的优势，但如果某位客户的办理手续过于复杂时，就会占用大量的时间，整体柜台的服务效率也会直接受到影响。因此银行必须要按照一定的规律，对自身的柜台办理业务内容进行详细的划分，并安排多个不同也许的窗口，这样不仅能够缓解柜员办公的压力，同时还能对柜台的业务办理能力进行强化，为民众节省了大量业务等待的时间。

（四）提高对客户投诉的重视程度

客户如果对银行工作进行投诉，就说明银行的某项工作情况需要进行优化，换言之，客户投诉是能够直接反映出银行工作问题的，银行如果能够对其进行合理的运用，就能够有效改善日常业务开展中存在的弊端。所以各大银行应该对客户投诉予以足够的重视，在各地营业网点都要加设投诉箱以及其他的投诉方式，确保能够对客户的意见及时进行收集。并要在接收到客户的投诉之后，不仅要对自身存在的问题进行调整，同时还要及时给予客户积极的回应，要用真诚的语言以及实际的行动，来赢得客户的认可。

（五）优化业务办理流程，统一项目收费指标

各大银行柜台业务主要包含兑换、储蓄以及会计等方面的内容。虽然多数业务的办理过程已经被简化，像身份证证件复印这一业务，以往都需要办理人前去对证件进行复印，才能到银行进行业务办理，而现在银行购人了大量复印设备，顾客只需持有证件原件，就可以在银行办理所有业务，而复印问题会由银行负责。但仍存在一些可以被简化的流程，像存取款时需填写存取款单，一些情况下，这种单据只是形式并不需要，那这一单据的填写填写流程就应该被省略。银行要按照实际的业务办理，需要在允许范围内，减少对业务办理不必要的需求，并要以此为依托，对银行业务风险进行合理的防范；而在项目收费方面，目前国内各大银行已经对本行各地网点的收费标准进行了统一，但一些项目的收费标准还是使顾客产生了负面的情绪，主要是因为客户之前并不清楚这些项目的收费指标。各银行应在统一收指标的基础之上，在银行网点公布各项项目的办理收费标准，以便顾客进行阅读，避免不必要的误会。

（六）制定相应的柜台服务培训方案

柜员为为柜台服务的主要执行人，其工作水平会对银行的柜台服务水平产生直接的影响。银行要在对各项业务流程进行简化的同时，还要对柜员的工作服务能力进行强化，以确保银行柜台服务整体水平的切实提升。银行要定期开展柜员专项培训项目，对柜员的业务办理能力以及整体服务素质水平进行优化，要使柜员在熟练掌握各项业务办理流程的同时，使其能够对自身的语言行为进行规范，进而为客户带来更加优质的服务，同时还要对柜员的个人修养以及职业道德方面进行强化，增强其爱岗敬业之心。此外，为了带动员工参与培训的热情，各银行可以按照员工的岗位以及业务种类，定期举办技能考核大赛以及服务水平评比，在银行那些营造出积极、正面的竞争气氛，实每个柜员都能在工作时，始终抱有饱满的热情对客户进行服务，从本质上对柜员的操作水平以及服务素质进行提升，这样不仅能够保证各项任务的办理效率，同时还能使客户提高对于银行业务办理的满意程度，使其能够成为银行的稳定用户，为银行长期发展奠定良好的群众基础。

三、银行柜台服务语言艺术

（一）掌握问候语的语言艺术

问候语是客户对柜员服务的第一印象，也是柜员开展服务的前提内容，所以柜员必须要掌握正确的问候语语言艺术，从而拉近客户与柜员之间的距离。柜员要按照客户年龄、性别等方面的内容，对客户的喜好进行判断，并在此基础之上对客户进行针对性的问候，像“女士您好”、“大爷好”等，这时柜员在运用亲切、和蔼的语气，就会使客户有宾至如归的感觉，对于银行的认同感自然会有所提升。

（二）处理客户批评的语言艺术

柜员在进行银行业务办理过程中，有可能会因为自身的原因造成业务办理错误的发生，客户难免会有一些不满的情绪，而对柜员作出一定的批评。柜员首先必须要端正自身的态度，要站在客户的角度去对这件事情进行理解；其次要冷静分析客户批评的问题，并就实际情况对客户做出解释，并真诚地做出道歉，希望客户能够予以谅解。要避免柜员因无法接受客户的批评，而出现态度不端正，甚至直接与客户进行争论的情况，以免客户因柜员对银行产生不满情绪。例如柜员因为自身的填写问题，导致汇票无法进行承兑时，柜员首先要以真诚的态度与恳切的语言，向前来前来质问的顾客进行道歉，这样的方式能够有效的缓解客户的不满情绪；其次柜员要勇于承认自身的错误，并向客户作出解释，“由于我们的疏忽对您造成了，影响我们感到十分抱歉，我们会立即为您重开一份汇票。”；之后在办理结束之时，柜员要向客户再次进行真诚的道歉，并告知客户如果以后再有类似的问题发生，不必亲自到银行，可以直接拨打银行客服电话进行办理，并再次进行道歉。运用这样的语言艺术，不仅能够弥补客户对于银行的不满情绪，同时还使柜员在处理的过程中，对自身的语言艺术进行了提高，可谓一举两得。

（三）与客户交流的语言艺术

在对业务进行办理时，银行柜员因为业务的办理需求，需要与客户进行大量的沟通，这时的服务语言，也会与客户对于银行的感官有着直接的联系。银行柜员要时刻对自己的语气、语调进行注意，要仔细观察客户的细微情绪，判断自己的语言方式是否被客户所接受，从而及时对自身的语言的语气、语调进行调整，保证自身的服务水平。反之，柜员没有对自身的语言行为进行关注，不仅态度冷漠，而且语气强硬，即便是I务流程办理的速度过快，也会引起客户的不满情绪，而且这种不满情绪，会直接波及到客户对于银行的印象，对银行在社会中的口碑也会造成一些不利的影响。

（四）处理客户业务咨询的语言艺术